Сбербанк рефинансирование кредитов. Перекредитование ипотеки в Сбербанке
Стал вопрос о том, чтобы оформить рефинансирование собственного текущего кредита в Сбербанке? Тогда эта статья точно для вас. Ниже постараемся детально рассмотреть абсолютно все условия, на которых можно выполнить данную операцию. А также какие дополнительные банковские продукты предлагает Сбербанк.
Что такое рефинансирование и в чем суть данной услуги?
Каждый человек, который имеет один или несколько кредитов в разных банках, может воспользоваться рефинансированием в Сбербанке (так называемое перекредитование в Сбербанке). Для чего необходима такая процедура? Прежде всего любой клиент может за счет данной программы перераспределить свои обязательные выплаты по займам в других банках и окончательно погасить все долги. Такая манипуляция очень актуальна для того клиента, у которого открыты сразу несколько кредитов, поскольку это поможет избавиться от нескольких платежей одновременно.
Если же у человека есть только один кредит, при этом он был оформлен на крайне невыгодных условиях, то перекредитование в Сбербанке поможет уменьшить сумму выплат. Но необходимо учитывать и тот факт, что воспользоваться такой услугой может только тот гражданин, который не допускал просрочек по ежемесячным платежам.
Почему идеальным банком для рефинансирования является именно Сбербанк? Перекредитование потребительских кредитов здесь распространено, и этому есть несколько причин, а именно:
Возможность получить рефинансирование под низкий процент;
Продление срока выплаты задолженности;
Оптимизация собственных расходов по уплате кредита;
Возможность сосредоточить все свои кредитные обязательства в одной банковской структуре.
И это лишь небольшой перечень услуг, которые могут быть доступными любому клиенту.
Что необходимо знать и помнить о рефинансировании
Какими способами производится перекредитование кредита в Сбербанке? Если воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка, то можно переоформить ипотеку и таким образом на порядок уменьшить переплату. Как это сделать? Существует два способа, а именно:
В первом случае снижается процент;
Во втором случае увеличивается срок выплаты по ипотеке.
Помимо этого, у человека есть возможность переоформить проблемную задолженность, которая образовалась в Сбербанке. Это может быть как кредитная карта, так и кредит на потребительские нужды. А в некоторых случаях при наличии этих двух проблем одновременно и то, и другое.
Кто может обратиться за перекредитованием в Сбербанк?
Перекредитование в Сбербанке (отзывы это подтверждают) возможно не для каждого клиента. Все дело в том, что для данной операции необходимо, помимо основного пакета документов, соблюсти еще несколько важных деталей, а именно:
Ограничения по возрастной категории: заемщику должно быть от 21 и до 75 лет;
Стаж работы на текущем месте труда не менее 6 месяцев;
Общий трудовой стаж за последние пять лет: минимум 1 год официального трудоустройства;
При совершении перекредитования у заемщика должны быть как минимум два поручителя с официальным доходом;
Если лицо состоит в браке, то вторая половина автоматически становится поручителем.
При этом человек, который планирует получить перекредитование в Сбербанке, должен знать и иметь в виду, что кредит в Сбербанке долговую нагрузку не облегчает, данное учреждение только уменьшает в разы ежемесячную плату.
Чтобы обратиться за консультацией в отделение банка, будущему заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение своей финансовой состоятельности. Иными словами, справку о своих доходах. Консультант банка сможет рассчитать количество кредитов согласно сумме белой заработной платы. И если займов было взято на порядок выше, чем это позволяет выплачивать статья доходов человека, то банк может отказать такому лицу в рефинансировании.
Какие документы потребуются от частного лица?
Если вопрос о перекредитовании стал довольно остро, то необходимо прийти в ближайшее представительство Сбербанка. Уже на месте банковский консультант предложит человеку заполнить анкету и попросит предоставить следующий пакет документов:
Паспорт с регистрацией;
Если у человека временная регистрация, то необходима справка, подтверждающая, что регистрация действительна;
Справку о доходах за последние 6 месяцев;
Трудовую книгу;
Свидетельство о браке при условии, что человек состоит в официальных отношениях;
Если есть дети, то их свидетельства о рождении;
Для мужчин младше 27 лет обязательное предъявление военного билета;
Полный пакет документов из финансовой структуры, где изначально оформлялся кредит;
Справку, подтверждающую отсутствие задолженности и просрочек;
Повторную оценку залогового имущества.
При наличии всех вышеперечисленных документов, рассмотрение по заявке человека происходит от 3 и до 7 рабочих дней.
Как происходит перекредитование кредита в Сбербанке?
Перекредитование Сбербанка физическим лицам имеет свои особенности. Полная процедура рефинансирования частного лица, проходит в несколько этапов. Самое главное для заемщика, это собрать и предоставить в финансовое учреждение полный пакет документов для оформления соответствующей сделки.
На положительный ответ влияют несколько факторов, а именно:
Наличие собственного имущества;
Стабильный доход;
Хорошая кредитная история в других финансовых структурах.
Что дальше?
После того как клиент подал в банк необходимую информацию, и было принято положительное решение о предоставлении возможности перекредитования, то финансовая структура выплачивает заем другому банку.
Стоит отметить, что быстрое решение по рефинансированию могут ожидать те лица, у которых оформлена ипотека и у кого есть хорошее подспорье в виде собственной недвижимости. Перекредитование ипотеки Сбербанк произведет наиболее охотно. При этом немаловажную роль играет и кредитная история, поскольку если выяснятся просрочки по платежам в других банках, то финансовое учреждение может отказать в операции рефинансирования без объяснения причин.
И хорошая новость: если человек уже пользовался кредитными продуктами от Сбербанка и выплатил их без просрочек, то на повторный кредит ему могут снизить процентную ставку. Таким образом, перекредитование в Сбербанке можно сделать только при наличии хорошей кредитной истории.
Что касается рассмотрения подачи заявления по поводу рефинансирования кредита. Стоит отметить, что при первом обращении в банк, как было описано выше, заявка рассматривается до 7 рабочих дней. А при повторном обращении заявление рассматривается в течение 2 рабочих дней.
При подтверждении рефинансирования оплата в другое финансовое учреждение поступает в течение месяца.
Как получить перекредитование в Сбербанке?
Каждый человек мечтает иметь собственное жилище. Поэтому многие люди и соглашаются на длительный процесс приобретения недвижимости с помощью ипотеки или кредита. Но довольно часто процентные ставки имеют свойство дорожать, поскольку курс валюты не всегда устойчив. И в этом случае у человека появляется острая нужда в рефинансировании долгосрочного займа. Перекредитование ипотеки Сбербанк также может взять на себя.
Важно понимать, что ипотека - это очень серьезный шаг и чтобы ее оформить необходимо иметь поручителей и гарантии. Сбербанк может полностью оплатить ипотеку человека в другой финансовой структуре и долг полностью аннулируется. Но человеку для проведения такой финансовой операции нужен будет второй поручитель.
Проценты перекредитования
Под какой процент производится перекредитование в Сбербанке? Условия рефинансирования таковы: в основном кредитная ставка по данному банковскому продукту колеблется от 12.25 % и до 12.75 %. При установлении точной цифры огромную роль играет количество лет. Иными словами, на сколько лет человек оформляет ипотеку. Помимо этого, если должник ранее не пользовался услугами Сбербанка, то данное финансовое учреждение может увеличить кредитную ставку еще на 1 %.
Есть ли процедура рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке?
Возникает вопрос: осуществляет ли Сбербанк перекредитование потребительских кредитов? Достаточно часто человек может оформить одновременно несколько кредитов в разных финансовых учреждениях. Как правило, такие кредитные продукты не превышают 100 000 рублей. Но при этом ежемесячная сумма платежа может стать непосильной ношей для человека. В этом случае абсолютно все добросовестные клиенты могут воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Такая банковская операция выполняется достаточно легко, а перечень документов тот же, что и при других видах перекредитования.
Можно ли рефинансировать автокредит в Сбербанке?
Данная услуга доступна при одном условии - сумма задолженности по потребительским займам не должна превышать максимальный порог в 1,5 миллиона рублей. Что касается срока выдачи такого кредитного продукта, то он может колебаться от нескольких месяцев и до пяти лет. При этом если человек ранее пользовался услугами Сбербанка и у него хорошая кредитная история, то процентная ставка будет в размере 17%. Ну а для лиц, которые ранее не обращались в Сбербанк, процентная ставка составит немного больше, а именно от 18,5% и до 21,5% годовых.
При рефинансировании автокредита необходимо учитывать важнейшую деталь. Просрочек по платежам быть не должно, иначе банк в такой услуге откажет.
Что касается требований к заемщику, то у него не должно быть оформлено свыше пяти кредитов. А сам автокредит должен быть оформлен как минимум шесть месяцев назад и до окончания полной выплаты должно еще оставаться минимум три месяца.
Перекредитование в Сбербанке или рефинансирование представляет собой специальный кредитный продукт, позволяющий переоформить действующий кредит на более выгодных условиях или объединить несколько кредитных линий в одну.
Услуга входит в число востребованных, так как среди россиян есть множество тех, кто в свое время оформил займ по высокой ставке. Нередко перекредитование становится выходом из сложной ситуации, когда нечем платить по кредиту.
Условия перекредитования в Сбербанке
Главным условием перекредитования является отсутствие задолженностей по действующим кредитам. В Сбербанк может обратиться заемщик любого банка, который исправно погашает долги, но хочет выплачивать их по более выгодной схеме. Учреждение отказывает в перекредитовании всем потенциальным клиентам, за которыми имеются просрочки.В остальном условия перекредитования таковы:
Кредит должен быть целевым: потребительский, авто или ипотека;
Срок действия займа – от 6 месяцев;
Дата окончания кредитного договора – не менее 3 месяцев.
На вопрос: можно ли перекредитоваться в Сбербанке с несколькими кредитами, ответ будет положительным. Банк готов объединить в один несколько кредитов из разных банков. Это не только улучшит условия (снизит ставку или расширит срок), но и сделает удобным оплату платежей.
Клиенту не нужно будет разрываться между несколькими учреждениями. Потребуется вносить один платеж в Сбербанк по оформленной услуге перекредитования.
Объединить можно до пяти программ. Договор на перекредитование открывается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Сумма варьируется от 15 000 до 1 000 000 рублей.
Гражданам, желающим воспользоваться перекредитованием, следует помнить, что в рамках этой услуги банк погашает лишь основной долг. Штрафы, неустойки и комиссии остаются в числе обязательств заемщика.
Особенности перекредитования
Политика Сбербанка предусматривает льготные условия перекредитования для корпоративных и зарплатных клиентов. Они заключаются в снижении ставки, а также в упрощенной схеме оформления сделки.Так, если перекредитование открывается на срок до двух лет и сумму от 150 000 рублей, ставка составит 17,5%. При той же сумме на срок до пяти лет переплата будет равна 22%. Для остальных клиентов предусмотрены следующие условия перекредитования:
До 1 года – от 17,5%;
До 2 лет – от 22%;
До 5 лет – от 23%.
Все ставки являются базовыми. Окончательный размер устанавливается в зависимости от характеристик перекредитования и статуса клиента.
Высокие ставки по перекредитованию – прерогатива клиентов, за которыми числится плохая кредитная история, небольшой заработок, у них нет возможности подтвердить свою платежеспособность классическим способом.
Процедура оформления перекредитования и пакет документов
Задаваясь вопросом: как перекредитоваться в Сбербанке, необходимо знать, что процедура начинается с подачи заявления. В нем необходимо указать кредитодателей, типы и суммы кредитов, долги, пожелания к новому кредиту и паспортные данные.К заявлению нужно приложить разрешение со стороны банков о том, что они не против перекредитования своих кредитов в стороннем учреждении. Также вместе с заявлением могут потребоваться:
Справка от кредитодателя, где будут отражены номер договора, срок действия и величина кредита, ставка, размер платежей и остаток долга;
Реквизиты для погашения – счет клиента, откуда снимаются деньги или счет кредитодателя;
Данные о трудоустройстве;
Справка по форме 2-НДФЛ.
Заявка на перекредитование обычно рассматривается от 7 до 14 дней. Ответ оглашается менеджером по телефону. Кстати, при оформлении услуги в Сбербанке можно рассчитывать на поддержку специалистов.
Кредитные менеджеры готовы помочь и сделать точный расчет услуги перекредитования, продемонстрировав ее выгодность.
Перекредитование актуально лишь в том случае, когда банк предлагает более выгодные условия. Также им стоит воспользоваться, чтобы снять обременение с автомобиля.
Оформляя перекредитование по автокредиту в Сбербанке, клиент рассчитывается с предыдущим кредитодателем и получает автомобиль в полноценную собственность.
Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.
Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.
Услуга рефинансирования в Сбербанке
Условия рефинансирования в 2019 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:
- Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого .
- Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
- В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.
Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.
Особенности программы рефинансирования
Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:
- Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
- Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,5%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
- Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 7 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
- Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
- Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в .
Оформление заявки на рефинансирование
Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2019 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.
Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками
Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2019 году сравнительно невысокие.
Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.
Оформление кредита - это самый простой способ приобрести имущество, которое нет возможности купить сразу и за наличные деньги. Однако это далеко не всегда хорошая идея. Часто долгосрочные займы превращаются в настоящую кабалу, так как заемщик не в состоянии их погасить. В этом случае соломинкой для утопающего является перекредитование в Сбербанке. Как оно осуществляется? И на каких условиях? Об этом и говорим далее.
Краткая суть перекредитования
Перекредитование представляет собой новый кредит, предоставляющий возможность погасить старый заем. При этом предыдущая ссуда должна быть переоформлена на большую сумму и в другом банке. И хотя подобные программы есть далеко не во всех кредитных организациях, они есть в Сбербанке России. О том, как работает перекредитование в Сбербанке, расскажем дальше.
Программы по в Сбербанке
На данный момент в Сбербанке действуют следующие :
- по рефинансированию жилищных займов;
- по потребительскому кредитованию с целью рефинансирования.
Что это за программа рефинансирования ипотечных займов?
Если у вас большой и неподъемный ипотечный заем, есть смысл выбрать перекредитование При этом данная программа рассчитана не только на полноценное погашение «дорогой» ипотеки, но и на получение новой ссуды на строительство жилого дома или квартиры по желанию (при условии, что вы получите разрешение на право собственности). Итак, каковы же условия подобного кредитования?
Описывая условия предоставления ссуды, будем предельно кратки. Во-первых, кредит выдается в национальной валюте и на сумму не менее 300 000 рублей. В свою очередь, максимум, на что можно рассчитывать, так это на сумму, не превышающую 80% от общей стоимости вторичного или первичного жилья - раз, и не больше остатка суммы вашего долга по предыдущему займу - два. К слову, при обеспечении залоговым имуществом итоговая сумма ссуды также не превысит 80% от оценки экспертов.
Во-вторых, перекредитование в Сбербанке предполагает взять ссуду без традиционного комиссионного сбора за выдачу на срок до 30 лет.
Каковы процентные ставки по ипотечному рефинансированию?
Размер ставки по программе ипотечного рефинансирования в Сбербанке напрямую зависит от предполагаемого максимального срока по выдаваемому кредиту, а также от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом данного финансового учреждения. Например, при сроке до 10 лет размер ставки по займу для зарплатных клиентов составит 13,75% , до 20 лет - 14%, а до 30 - 14,25% годовых. В случае же, если вы не являетесь клиентом Сбербанка и оформляете здесь кредит впервые, смело прибавляйте к вышеупомянутой базовой ставке еще по 0,5% годовых.
Каковы требования к залоговому имуществу?
Если вы хотите получить перекредитование в Сбербанке, будьте готовы к предоставлению залога. В качестве него можно предоставлять готовое или строящееся жилье, на которое ранее уже и был оформлен ипотечный заем. Либо вы можете отдать под залог любое другое ценное имущество, равноценное выдаваемой сумме займа. При желании вместо вещественного обеспечения вы имеете право внести залог в размере не менее 3 000 000 рублей.
Страховка: нужна или нет?
При оформлении договора по рефинансированию кредита в Сбербанке будьте готовы к обязательному страхованию. В частности, вам предстоит застраховать ваше залоговое имущество от возможного повреждения, утраты или полного уничтожения в результате стихийного бедствия. Срок страхования напрямую зависит от сроков действия вашего кредитного договора.
Возможно ли перекредитование в Сбербанке и для кого?
Перекредитование для россиян возможно, но при условии, что они соответствуют установленным требованиям банка. Что это за правила? Например, на момент подачи кредитной заявки вы не должны быть младше 21 года, но и не старше 75 лет. У вас также должен быть полугодовой стаж на текущем месте работы и общий стаж за предыдущие 5 лет - от 1 года.
Кроме того, ипотечное перекредитование предполагает привлечение не менее трех созаемщиков. Это могут быть физические лица, но с доходом, соответствующим максимальному размеру банковской ссуды. Одним из созаемщиков может выступать ваша законная супруга или супруг.
Какие документы нужны для оформления?
Отвечая на главный вопрос «можно ли сделать перекредитование в Сбербанке», скажем: "Да. Можно". При соответствии требованиям банка и наличии следующих документов:
- паспорта;
- оригинала свидетельства о рождении детей (если есть);
- оригинала свидетельства о браке (если в нем состоите);
- паспорта и документов, которые указывают на родство с вами (в случае если в роли созаемщиков выступают ваши родственники) и т. д.
Это общий список документов. Однако он может варьироваться и дополняться по решению банка.
Как погашать кредит по
Погашается подобный заем ежемесячными аннуитетными (проще говоря, равными) суммами. Выполняется погашение следующими способами:
- в кассах филиалов банка;
- в терминалах самообслуживания;
- в банкоматах;
- при помощи интернет-банкинга;
- через мобильный банк.
Возможно ли перекредитование автокредита в Сбербанке, мы расскажем дальше.
Программа потребительского кредитования
Помимо ипотечного, у многих заемщиков могут возникать проблемы с автокредитами. Вот только перекредитование подобных займов не предусмотрено. Однако в Сбербанке для этих целей действует другая программа потребительского займа с целью дальнейшего перекредитования. В чем особенности данного банковского продукта?
Главная особенность этой программы заключается в том, что с ее помощью можно погасить до пяти текущих займов, полученных у других кредиторов. Например, это могут быть потребительские ссуды, автокредиты, а также текущая задолженность по актуальному овердрафту или пластиковой карте.
Кроме того, при соответствии требованиям банка у каждого заемщика есть возможность получить требуемую сумму без представления трудовой книжки и справки о доходах. К тому же эта программа не предполагает наличие комиссионного сбора за выдачу кредитной суммы и не требует предоставления предмета залога.
Каковы условия кредитования по потребительской программе?
Подать заявку на данный заем можно в режиме онлайн либо при личном визите в один из действующих филиалов организации. Он, как правило, предоставляется в национальной валюте, срок кредитования составляет минимум 3 месяца, максимум - 5 лет. При этом допустимая сумма не должна превышать 1 000 000 рублей, а базовая процентная ставка стартует от 17,5%.
Каковы требования к кредитам для рефинансирования?
Для данной программы характерно избирательное отношение к кредитам, подлежащим рефинансированию в Сбербанке. Так, например, действующий срок по кредиту не должен быть менее полугода, а до конца его погашения - не меньше трех месяцев. Кроме того, ваш проблемный кредит не должен быть просрочен. Как минимум в течение полугода вы должны исправно погашать его и не допускать просрочек.
Каковы требования к заемщикам?
В отличие от предыдущей программы, оформить данный заем могут лица в возрасте от 21 до 65 лет. Все остальные требования, включая общий и текущий стаж работы, идентичны. Вот так и работает перекредитование в Сбербанке. Отзывы клиентов помогут вам получить общее представление о программах.
Что говорят о программах рефинансирования Сбербанка?
Для того чтобы понять, насколько выгодны программы рефинансирования в Сбербанке, обратимся к отзывам. Например, одним гражданам нравится ипотечное перекредитование, так как оно позволило им снять с себя груз непосильного кредита. Другие считают наиболее привлекательными условия потребительского займа с целью дальнейшего рефинансирования, так как они позволяют перекрыть до пяти крупных кредитов. Третьих не устраивает привлечение созаемщиков. Четвертым нравится приемлемый процент и отсутствие комиссии.
При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.
Ключевые условия
В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:
- до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
- свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.
По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .
Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.
При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:
- предоставлять залог;
- привлекать поручителей;
- платить комиссию за выдачу кредитных средств.
Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.
Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.
Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.
Кто и какие долги сможет перекредитовать
Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.
При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:
- своевременность погашения на протяжении последнего года;
- кредит выдан более полугода назад;
- до окончания договора 3 и более месяцев;
- реструктуризация долга не проводилась.
| Требования к заемщику | ||
|---|---|---|
| Возраст | на дату выдачи | 21 год и старше |
| на дату окончания договора | не более 65 лет | |
| Рабочий стаж | клиенты Сбербанка по зарплатному проекту | полгода и более на текущем месте работы |
| клиенты других банков | за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте | |
| работающие пенсионеры | 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет | |
Как сделать рефинансирование: 4 шага
Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.
- Посетить отделение или филиал банка для консультации.
- Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
- После положительного решения подписать кредитный договор.
- Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.
Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.
Какие нужны документы
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:
- анкету-заявление;
- паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
- документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
- подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.
Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.
Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):
1 
2 
3 
4 
5 
6 
7
Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.
После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.
Плюсы и минусы программы
Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.
К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:
- снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
- более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
- минимальный срок принятия решения;
- полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
- удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.
Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.
Альтернативы: лучшие предложения 2018 года по рефинансированию кредитов других банков
В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:
- «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
- «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
- «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
- «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
- «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
- «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.
Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.
«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.
Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.