Главная / Кадровый учет

Программа страховой защиты заемщика. Программа финансовой защиты по кредитам

При наступлении страхового случая денежные средства для закрытия задолженности перечисляются в течение 10 дней.

Плата за программу страхования составляет 0,89% от суммы долга.
Чтобы отказаться от страховки на момент оформления кредита или кредитной карты, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.

Застрахованные лица - физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования на условиях, предусмотренных для данной категории физических лиц.

Участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным , осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк». Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении
кредитного договора.

Если заемщик отменил свое несогласие с подключением к Программе страхования в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в Банк по телефону 8 800 555-10-10, через Интернет-Банк или Мобильный Банк. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания Расчетного периода, в котором заемщик кредита дал согласие на подключение к Программе страхования. Расчетный период - период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки.

Что представляет собой программа страховой защиты?

Тинькофф Банк пытается обезопасить себя, снижая риски просрочек и полного игнорирования обязательных платежей клиентами. Методы перестраховки у банков разные.

Заключают договор под залог имущества.
Подписывают соглашение, если у клиента есть поручитель.
Тинькофф Банк, выбирает альтернативный вариант – оформление договора страховой защиты.

Услуга необязательна и подключают на добровольных началах. Активируют ее при оформлении онлайн-заявки на получения кредитки. В графе отображается название страхового продукта, напротив него ставят галочку.

Некоторые кредитные карты от Тинькофф предлагают автоматическое бесплатное подключение «программы страхования», поэтому в заявке пункт об активации отсутствует.

Программа, как и займы, оформляется на физическое лицо, достигшее 18 лет (но не старше 70) и согласившееся на условия кредитования. Программу подписывают клиенты и представители акционерного общества.

Программа страховой защиты заемщиков подключается в Тинькофф по умолчанию.

Страхование задолженности в Тинькофф – это программа, предусматривающая финансовую защиту как раз на такой случай. При наступлении рисков страховщик – Тинькофф Страхование – покроет долг клиента по кредиту или кредитной карте перед Тинькофф Банком.

Страхование задолженности по кредиту — какие риски входят

Набор конкретных рисков, включенных в страховку по кредиту или кредитной карте, ограничен общими условиями страхования.

смерть в результате заболевания или несчастного случая – страховая выплачивает 100% от долга;
получение инвалидности 1 или 2 группы в связи с несчастным случаем – аналогично, переводится полная сумма оставшейся задолженности Тинькофф Страхованием на счет клиента;
потеря работы в результате ликвидации работодателя, сокращения штата, переезда предприятия, восстановления предыдущего сотрудника на рабочем месте и т.д. (не распространяется на случаи, когда заемщик уволился по собственному желанию или его уволили в связи с нарушениями, т.е. «по статье»).

В рамках программы страховой защиты заемщиков банка Тинькофф от потери работы, компания предлагает своим клиентам выплату в размере от 1/30 до 115% от среднемесячного заработка застрахованного лица. Размер дохода необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика, и их можно использовать по своему усмотрению. Выплаты производятся в течение 91 дня.

Когда могут отказать в выплате страховки

Выплата по страхованию кредита Тинькофф не производится, если:

плательщик в момент возникновения несчастного случая находился в состоянии опьянения любого типа ;
застрахованный страдал от психического заболевания или скончался в результате болезни, диагностированной еще до заключения договора страхования ;
застрахованный покончил жизнь самоубийством ;
несчастный случай произошел во время авиаперелетов (там действует своя страховка), военных сборов, прохождения службы в армии, занятий профессиональным спортом или нахождения в местах лишения свободы.

Те же правила распространяются на остальные типы полисов, в том числе ипотечного страхования в Тинькофф.

Как отключить услугу Страховой защиты

Алгоритм отключения программы Тинькофф Онлайн-Страхование (ТОС) (если есть возможность, то и возвращение страховки).

Суммы банк перечисляет на счет клиента в течение 10 дней с момента отказа от программы. Важно, чтобы деактивация продукта производилась в рамках первых 30 дней с момента оформления.

Документы для получения компенсации

Порядок действий для получения денежной выплаты зависит от того, какой страховой случай наступил.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк -

В случае смерти

Так, в случае смерти застрахованного лица за компенсацией следует обратиться наследникам.

Им понадобятся документы:

копия свидетельства о смерти;
копия патологоанатомического эпикриза;
копии документов о возникновении несчастного случая или болезни в результате смерти;
подтверждающие полномочия правопреемника.

В случае получения инвалидности

В случае инвалидности для получения выплат в Тинькофф по программе страховой защиты нужны:

справка о установлении инвалидности из медучреждения;
копия документов из органа МВД, протоколирующих наступление несчастного случая;
выписка из медкарты, если застрахованный стал инвалидом в результате болезни;
акт о несчастном случае на производстве и т.д.

При потере работы

В случае потери работы нужны:

трудовая книжка и договор с работодателем;
приказ об увольнении, сокращении штата, ликвидации предприятия и т.д.;
справка 2-НДФЛ для установления размера выплат.

Порядок получения страхового возмещения

Общий порядок выплаты компенсации по страховке по кредитной карте или кредиту в Тинькофф таков:

сам заявитель или правопреемник собирает указанные выше документы;
направляет их копии по электронным канал или подлинники по почте в страховую компанию;
оформляет заявление на получение выплаты с указанием реквизитов счета, куда нужно перевести деньги;
ожидает поступления суммы.

Стандартный срок рассмотрения всех заявлений и перечисления выплаты – 10 дней.

Скачать официальные документы Тинькофф.Страхование:

Плата за программу страхования в Тинькофф

Естественно, за подключение страхования необходимо ежемесячно уплачивать некоторую сумму, и именно это обычно становится причиной того, что люди ищут, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф.

Сумма страховки не фиксированная, она зависит от размера задолженности. Банк взимает плату раз в месяц вместе со списанием процентов по кредиту.

Плата за программу страхования Тинькофф составляет 0,89% от суммы долга. К примеру, если ваша задолженность составит 10 тысяч рублей, то в пользу страховщика спишется 89 рублей. Соответственно, чем меньше долг, тем меньше и страховка.

Подключение услуги производится «по умолчанию» в момент подписания договора. Чтобы сразу отказаться от нее и не иметь сложностей в будущем, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.

Если этого не сделать, то банк снимет плата за программу страховой защиты и перечислит деньги в адрес страховой компании в дату ближайшего платежа.

Важно : пока длится льготный период в 55 дней, плата за страховку не списывается, но сама защита продолжает действовать. И если в это время наступит страховой случай, то компания-страховщик будет обязана исполнить свои обязательства.

Можно ли вернуть страховые взносы

Кроме того, вы можете отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги, если сделаете это в так называемый «период охлаждения» – в течение 14 дней после активации услуги. Однако, учитывая, что банк списывает плату раз в месяц и только после окончания льготного периода, обычно оказывается, что никакого возврата средств нет.

Другое дело, если вы добровольно подключили страхование незадолго до списания средств.

В таком случае вам понадобится в течение 14 дней после активации:

оформить заявление на отказ от услуги;
направить его в офис Тинькофф Страхование с требованием возместить расходы;
ожидать поступления средств.

Банк в своих правилах указывает на 10-дневный срок рассмотрения заявки и перечисления денег на счет клиента.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете - выписке на дату начала Периода страхования Застрахованного лица.

Страховая выплата производится в пределах Страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Очень часто сотрудники кредитных организаций навязывают страховку, что вызывает негатив у клиентов. Хотя именно страховая компания «спасет» клиента при наступлении форс-мажорного случая (смерть, болезнь, потеря работы и т.д.) и возьмет на себя обязательства по выплате существующего займа. В большинстве своем именно непонимание этого факта и вызывает резкий негатив клиентов, которые слышат слово «страховка» при оформлении кредита.

По сути программа финансовой защиты это и есть страховка по кредиту, причем обычно это договор присоединения к страховой программе, т.е. коллективная страховка. От нее можно отказаться в течение 14 дней согласно закона. Вы можете обратиться к юристам и получить бесплатную консультацию по возврату

Быстрый возврат денег за страховку

Отличия коллективной защиты и индивидуальной страховки

Программа коллективной финансовой защиты — это страхование группы лиц на одинаковых условиях и от одинаковых рисков. При этом инициатором страхования и страховщиком выступает именно банк, который заключает договор со страховой компанией. Полис выдается на имя кредитной организации, а клиент получает в лучшем случае сертификат.

По сути программа финансовой защиты — это навязываемая страховка по кредиту. Откажитесь от программы и скорее всего кредит вам не дадут(или дадут, но по ставке в двое большей). Основной минус программы — это договор между страховой и банком.
Вы хоть и платите за программу, но стороной договора не являетесь.

Суть договора коллективного страхования заключается в том, что кредитная организация покупает у страховщика программу финансовой защиты сразу для всех своих клиентов (настоящих и будущих). Клиенты банка не заключают отдельные договора с компанией, а присоединяются к уже существующему договору коллективного страхования, заключенному между банком и организацией.

Также при коллективном страховании клиент не может выбирать страховые случаи, компании, либо менять условия существующего договора, выбирать срок его действия и т.д. Потому что он лишь присоединяется к уже заключенному договору.

При индивидуальном страховании заемщик может выбрать компанию из списка аккредитованных банком, выбрать определенный пакет услуг, который предлагает организация, срок, порядок выплат т.д. В этом случае страховщиком будет страховая компания, а заемщик получит полноценный полис застрахованного.

Размеры страховок различных банков

Ниже приведем таблицу примерной суммы страховки для ТОП 10 самых крупных банков РФ при сумме кредита 200 тыс. рублей

Банк	Сумма кредита	Обязательная страховка	Страховка/Сумма кредита
МКБ	200000	50000	25%
Открытие	200000	30000	15%
ВТБ	200000	24500	12,25%
Почта Банк	200000	24000	12%
Ситибанк	200000	19200	9,60%
Альфа-Банк	200000	18000	9%
Сбербанк	200000	13200	6,60%
Бинбанк	200000		8,23%
Юникредит	200000	15700	7.85%
Райффайзенбанк	200000	15120	7,56%
Россельхозбанк	200000	10560	5.28
СМП-Банк	200000	10509	5.2545%
Газпромбанк	200000	31220	15,61,%
Промсвязьбанк	200000	40000	20%

Как видно, самый жадный в данном случае Промсвязьбанк и МКБ, страховка составляет пятую или четвертую часть кредита.

Коллективное страхование на примере Совкомбанка: как к нему присоединяют?

Совкомбанк является одной из немногих кредитных организаций, где очень активно применяется именно коллективная страховка, а не индивидуальная. Более того, согласно п.3.5. «Памятки застрахованного лица» оплата участия в программе коллективной финансовой защиты осуществляется за счет полученного кредита.

То есть, если человеку нужно получить 100 тыс. руб., а страховая премия составляет 25% от тела займа, то банк одобряет кредит на 125 тыс. рублей из которых:

100 тыс. руб. выдает клиенту
25 тыс. руб. оставляет себе в качестве страховой премии, да еще и начисляет на эту сумму проценты согласно установленной для заемщика ставке.

Многие эксперты считают, что программа коллективной финансовой защиты позволяет банкам скрыть реальную стоимость услуги. Если обратиться к условиям индивидуальных договоров страхования крупных банков, то ежегодно клиент платит за страховку порядка 2-3% от тела кредита, в то время как по коллективным договорам банки сдирают с людей по 25-30% от тела займа независимо от срока кредита.

Это связано с тем, что комиссию за участие в программе финансовой защиты назначает не страховая компания, а банк. Он уже заключил договор со страховой, заплатил «свои» деньги за услугу и может назначить абсолютно любую плату за то, что присоединит заемщика к программе страхования. По сути финансовая защита — это типичное обдиралово и она вам не нужна.

Если говорить о стоимости участия в коллективном страховании Совкомбанка, то называть конкретную сумму не получится. В документах нет ни слова о размере страхового возмещения или стоимости услуг. Об этом можно лишь догадываться по отзывам заемщиков.

Например, Елена Л. подала заявку на кредит в размере 100 тыс. руб. на 5 лет и заплатила 32 тысячи за страховку за весь срок. По документам Елена Л. взяла кредит на 132 тыс. руб.
Другой заемщик Совкомбанка получил кредит на 250 тыс. руб. из которых отдал за страховку 60 тыс. руб.

Более того, практически все клиенты Совкомбанка в своих отзывах на авторитетных ресурсах утверждают, что «добровольная» страховка изначально была навязана специалистом банка. Заемщики рассказывают, что сотрудники прямым текстом говорят о том, что если отказаться от страховки, кредит не одобрят.

Положительное решение приходит лишь в случае присоединения к программе коллективной финансовой защиты, что противоречит сразу нескольким законам РФ (право выбора, свобода договора, закон о защите прав потребителей и т.д.)
А у человека, которому срочно нужны деньги в долг, не остается другого выбора, кроме как согласиться со всеми условиями коллективного страхования, даже не читая их, чтобы получить поскорее деньги.

Зачем нужна страховка? Что она дает?

Коллективный договор банкострахования чаще всего применяется для страхования жизни и здоровья заемщиков, хотя бывают и прецеденты с потерей работы, мошенничеством и т.д. В случае наступления страхового случая все обязательства по выплате кредита берет на себя страховая компания.

Ввиду этого страховка нужна для того, чтобы бремя выплаты долга не пало на прямых наследников заемщика, что предусмотрено российским законодательством. В случае смерти заемщика кредитная задолженность переходит по наследству вместе со всем имуществом, и лишь отказавшись от вступления в наследство, можно отказаться от выплаты кредита.

Также коллективная страховка будет полезна при временной или полной нетрудоспособности, если соответствующая причина есть в перечне. В этом случае кредит заплатит страховая и заемщика не потревожат коллекторы, судебные тяжбы и приставы, а его кредитная история останется положительной.

Возможно ли вернуть страховку?

Во-первых, все заемщики, заключившие индивидуальный договор страхования могут расторгнуть его в течение 5 дней согласно указу Центробанка, который вступил в силу 1 июня 2016 года. Пятидневный «период охлаждения» не распространяется на контракты с юридическими лицами и на договора коллективной программы финансовой защиты, поскольку страхователем является не заемщик, а банк. Так что сослаться на этот пункт и отказаться от коллективной страховки нельзя.

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мировой судья судебного участка Советского судебного района г.

при секретаре

с участием представителя истца -

Рассмотрел в открытом судебном заседании в гор.

дело по иску к ПАО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Обратилась в суд с иском к ПАО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании стоимости услуги по подключению к страховой программе защиты заемщиков. Требования обоснованы тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 200000 руб. на срок 24 месяца. В расчет полной стоимости кредита, наряду с процентами, включена также плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 42000 руб., которую истец уплатила единовременно в день заключения договора, при этом 32,1% из этой суммы составляет компенсация страховой премии, уплачиваемая непосредственно в страховую компанию. Таким образом, комиссия в качестве вознаграждения Банка за указанный комплекс услуг по включению в программу страховой защиты заемщиков составляет 28518 руб. (42000 - (42000 х 32,1%).

Воспользовавшись своим правом, закрепленным статьей Закона РФ «О защите прав потребителей» направила в банк претензию об отказе от договора оказания услуг по включению в программу страховой защиты заемщиков и выплате стоимости услуги за вычетом фактически понесенных расходов Банка, полагая, что, возместив исполнителю фактически понесенные им расходы до момента отказа от исполнения договора, ей подлежат возврату оплаченные денежные средства.

Учитывая, что ее права, как потребителя нарушены, просила взыскать с ответчика стоимость услуги по подключению к страховой программе защиты заемщиков в размере 26141,50 руб., согласно представленному расчету, компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные возражения на иск, в соответствии с которыми, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что в ПАО «Совкомбанк» существуют два вида кредитования - со страхованием (добровольное групповое страхование жизни от несчастных случаев и болезней) и без такового. Таким образом, страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязанной услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия заемщика. Истец как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, где указал собственноручно на подключение его к программе страхования заемщика. Кроме того, в условиях кредитования банком физических лиц имеется указание на то, что заемщик в течение тридцати дней после включения в программу вправе подать в банк заявление о выходе из программы добровольного страхования, и право на возврат суммы страховой премии. Данным правом заемщик не воспользовался, что также говорит о его согласии с условием страхования.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ПАО ИКБ «Совкомбанк» и заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 200000 руб. на 24 месяца.

Данный договор был заключен путем направления заемщиком банку заявления-оферты и акцептования ее банком.

Кроме того, в день заключения кредитного договора, подписала заявление на включение ее в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, из которого следует, что она понимает и соглашается, что, подписывая это заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события - недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ПАО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Заявление лично подписано

В этом же заявлении также указано, что подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков содержится в условиях Договора потребительского кредита, в соответствии с которыми, осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией; она понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность; она понимает, и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту и на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита, что подтверждается Заявлением-офертой со страхованием.

Из выписки по счету следует, что Банком единовременно со счета заемщика списана сумма в размере 42000 руб., как плата за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Данные обстоятельства подтверждают, что при кредитовании услуга по страхованию заемщику навязана не была, последний имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, при заключении договора до заемщика была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договора кредитования и страхования.

Кроме того, судом установлено, что обратилась в ПАО ИКБ «Совкомбанк» с претензией, в которой просила возвратить уплаченную ею плату за подключение к программе страхования за вычетом фактически понесенных расходов Банка. Претензия Банком получена 1, в добровольном порядке не удовлетворена.

В соответствии со ст. Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет пункт 1 ст. , согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из содержания приведенных законоположений, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Условиями кредитования ПАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские нужды предусмотрено, что включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты. Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Заемщик также вправе подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления о выходе заемщика из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков услуга по включению заемщика в программу страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается.

Иных оснований для возврата данных денежных средств по истечении срока, указанного в условиях кредитования, у банка не имеется, так как банком полностью и надлежащим образом оказана услуга, являющаяся предметом заключенного между сторонами соглашения, при этом банк оказывал посреднические услуги, обеспечив участие истца в программе страхования, однако самостоятельной услуги по страхованию жизни и здоровья истца и участию его в программе страхования банк не оказывал.

Статьей Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право потребителя требовать возврата денежных средств, уплаченных им по договору возмездного оказания услуг.

При этом пунктом 2 части 3 статьи также предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, страхователь вправе досрочно отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Поскольку условия договора страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии, заемщик остается застрахованным до окончания срока действия страхования.

Ссылка истца только на ст. Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливающей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, суд считает необоснованной.

Наряду со статьей Закона РФ «О защите прав потребителей», условия досрочного прекращения договора регламентируются специальным законом - статьей , подлежащей применению при разрешении настоящего спора.

Поскольку условия о возврате страховой премии не предусмотрены ни кредитным договором, ни заявлением о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, услуга уже исполнена, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований к ПАО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании денежных средств (платы за подключение к программе страховой защиты) не имеется.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. - , мировой судья

Р Е Ш И Л:

В иске к ПАО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в районный суд г. через мирового судью судебного участка Советского судебного района г. в течение месяца.

Лица, участвующие в деле и их представители вправе обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда.

Если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании, они вправе обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения суда в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда.

Мировой судья: подпись

Решение принято судом в окончательной форме

Мировой судья: подпись.

Копия верна. Мировой судья:

Что такое программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает заемщику? Это интересует всех потенциальных владельцев кредиток. Ведь с одной стороны, за дополнительную услугу необходимо платить, а это приводит к повышении стоимости пользования кредитом. С другой стороны, в некоторых случаях без страховой защиты не обойтись. Стоит разобраться, нужна эта услуга или нет.

Что такое программа страховой защиты?

Рекламный слоган программы страховой защиты Тинькофф.

Каждый банк разными способами пытается снизить риски непогашения кредитов. Кто-то берет залог или заключают договор поручительства, а Тинькофф Банк же пошел другим путем. Своим заемщикам он предлагает оформить договор страховой защиты. Эта услуга предоставляется на добровольных началах, то есть клиент самостоятельно решает, воспользоваться ей или нет.

Выбор потенциальный заемщик делает при заполнении онлайн-формы на кредитку. В соответствующем поле необходимо поставить отметку об отказе от страховой защиты, если же отметка отсутствует, клиент автоматически станет участником этой программы.

Страхование предоставляется физическим лицам в возрасте от 18 до 75 лет, которые заключили договор о кредитовании в Банке Тинькофф. Со стороны страховщика полис страхования подписывается акционерным обществом Тинькофф Страхование .

Зачем нужна страховка?

Страховка предоставляется клиенту с целью снизить его риск непогашения лимита по кредитной карте . По условиям договора действие страховой защиты распространяется на болезни, приводящие к первой или второй группе инвалидности, а также на смерть заемщика.

При таких условиях страховая компания вместо клиента выплачивает банку его задолженность по кредиту. Для того, чтобы получить страховое возмещение, заемщику или его родственникам необходимо сообщить банку о страховом случае в течение 30 календарных дней после его наступления, а также предоставить подтверждающие документы.

Если документация оформлена верно, то страховая компания возмещает 100% задолженности по кредиту.

С одной стороны, действующий полис страховой защиты выгоден для клиента. Ведь в случае непредвиденных обстоятельств заплатят за кредит не его родственники или знакомые, а страховая компания. Но с другой стороны, это дополнительные расходы.

Стоимость услуги

Дополнительные услуги в банковской системе редко бывают бесплатными, и страхование жизни клиента не исключение.

Факт! В Тинькофф Банке плата за страховую защиту составляет 0,89% от остатка долга ежемесячно.

Сумма автоматически списывается со счета клиента каждый месяц. Эта операция вызывает много нареканий среди клиентов, так как им кажется, что у них пропадают деньги.

Также не нравится заемщикам, что страховка платится за счет кредитного лимита. Получается, что этот платеж еще больше увеличивает долг заемщика, повышает размер начисленных процентов. Поэтому, чтобы избежать роста долга, рекомендуется заранее пополнить карту на необходимую сумму.

Как отказаться от страховки, и что для этого нужно

Узнать, удерживаются ли с заемщика деньги за участие в программе страховой защиты, можно, позвонив на телефон горячей линии банка, или просмотрев выписку . Последний документ содержит подробную информацию о платежах владельца кредитки и, если там присутствует информация о страховке, значит, он ее платит.

Банк дает возможность клиенту отключиться от услуги двумя путями:

позвонив на телефон горячей линии 8 800 555 10 10;
используя возможности интернет-банка.

Такими же способами можно и подключить услугу, однако действие страховой защиты начнется не сразу, а со следующего расчетного периода (после формирования счета-выписки).

Первый вариант предусматривает простой телефонный звонок, где сотруднику банка необходимо назвать свои контактные данные, реквизиты паспорта и договора на обслуживания карты, после чего рассказать о своем желании прекратить пользоваться услугой страхования. На основании телефонного обращения клиент прекращает участие в страховой защите.

Второй способ предусматривает самостоятельное участие клиента в решении проблемы. Чтобы отключить платеж, необходимо зайти в личный кабинет . Далее выбрать кредитную карту и перейти в раздел управления услугами (настройки). Там находится кнопка «Страхование долга», которую нужно перевести в режим «Выкл». После этого списываться деньги с карты не будут.

Законодательство дает право клиенту, который воспользовался услугой добровольного страхования, вернуть деньги. Но это можно сделать только в течение 30 дней после заключения договора на основании заявления об отказе от услуги.

Добрый день!

Ситуация следующая. 10.01.2018г. мой знакомый взял потребительский кредит на сумму 200 тыс. руб. в ПАО "Совкомбанк" г. Челябинск ул. Кирова д. 9 и ему оформили с кредитом "Программу добровольной финансовой и страховой защиты" стоимостью 32 400 руб. 16.01.2018г. мы с ним пришли в отделение банка ПАО "Совкомбанк" по адресу г. Челябинск ул. Кирова, д.9, написать заявление на основании:
- общие условия договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" в которых сказано, что Согласно общим условиям договора потребительского кредита ПАО “Совкомбанк”: Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

Согласно п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015г. N 3854-У, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Все условия были соблюдены согласно данным основаниям.

Как мы только зашли в отделение банка ПАО "Совкомбанк" по адресу г. Челябинск ул. Кирова д.9 и сказали что мы хотим отказаться по вышеуказанным основаниям от "Программе добровольной финансовой и страховой защиты" и написать заявление. Специалист мне сказал, чтобы я вышел из офиса как третье лицо и не имею права находится в офисе со своим знакомым. Я попросил объяснить специалиста банка почему я должен выйти, но специалист банка мне на это ничего не смог ответить, и по моему отказу выйти с отделения вызвала охрану "Витязь". Я был в недоумении. Вы приходите в банк со знакомым, помогаете ему в юридической квалификации для отказа от части услуг банка, на это специалист банка вызывает охрану и вас выводят из банка. Приехала охрана и попросила выйти меня из отделения, на вопрос по какой причине, мне сказали, что банк не хочет вас видеть у себя в отделении и вы сюда сегодня больше не попадете. Я вышел и в итоге специалист банка отказался принимать заявление от моего знакомого.

Просто задумайтесь по этой ситуации, стоит ли вообще обращаться в этот банк. Совкомбанк себя позиционирует как банк для пенсионеров.

Допустим Вашему отцу или матери оформили кредит и дополнительные услуги, в которых он или она не понимают, но подписали документы. Вы как сын или дочь приходите в отделение банка, на законных основаниях просите написать заявление и отказаться от данных услуг, а специалист банка вызывает охрану и вас выводят как третье лицо и отказываются принять заявление. Жутко!