Главная / Кадровый учет

Прогнозы по ипотечному кредитованию на год. Мнение Министерства финансов

Прежде чем поговорить о том, какая будет ипотека в 2017 году последние новости, вспомним, когда впервые в России появился данный кредит. Почти 20 лет назад был принят закон об ипотеке в Российской Федерации, с этого момента многое, что изменилось. Во-первых, благодаря ипотечному кредиту любая семья может взять себе квартиру, либо другое жилье. Прошли те времена, когда в одной комнате жили по несколько семей, молодоженам приходилось ладить с родителями мужа или жены. Благодаря ипотеке в нашей стране стало активно развиваться строительство многоквартирных домов, стабилизировался рынок недвижимости, каждый год в России сдается десятки тысяч квадратных метров. Кстати, понятие ипотеки было известно еще во времена Древней Греции, в 6 веке должник брал денежные средства у кредитора под принадлежащую первому землю. За несколько веков ипотечный кредит существенно изменился, но до сих пор любой работающий человек может приобрести множество видов жилья, заплатив первоначальный взнос. Теперь поговорим, будут ли в 2017 году нововведения в сфере ипотечного кредитования? И стоит ли брать ипотеку в 2017 году, как это сделать с наибольшей для себя выгодой?

Прогнозы специалистов в области недвижимости вполне оптимистичные, спрос на указанный вид кредитования будет расти в будущем году. Основной причиной является существенное снижение процентных ставок во многих крупных банках, также в условиях финансового кризиса цены на жилье снизились, лето 2016 года ознаменовалось очередным проседанием стоимости квадратных метров по всей стране. Напомним, что 2015 году произошло резкое снижение ипотечного кредитования: экономический кризис, падение рубля, нестабильная ситуация на мировой арене пугали граждан надвигающейся безработицей.

Но власти пообещали, что еще больше снизят ставки по ипотеке в 2017 году, что должно повлиять на увеличение спроса на новое жилье, тем более российская экономика крепнет с каждым днем, стабилизируется курс национальной валюты. Сегодня социальная ипотека предлагает сниженный процент в районе 10,3-11,4% годовых, многие банки предлагают очень выгодные условия в 2017 году по ипотечному кредитованию, тем более, что в текущем году цены на квадратные метры вполне демократичные. В 2016 году банковские учреждения выдали ипотечных кредитов на общую сумму 446 млрд. рублей, сейчас данный показатель ниже докризисных времен всего на 10%, что говорит о положительной динамике в данной сфере. Поэтому, если вы еще ищите информацию о том, какая будет ипотека 2017 и прогноз ее на весь год, то именно после Нового года стоит задуматься о покупке жилья.

Информация для военных

Если вас интересует ипотечное кредитование служащих российской армии, то в военной ипотеке в 2017 году изменения и свежие новости говорят о том, что в этом направлении тоже грядут нововведения, главным из которых будет снижение максимальной суммы кредита на 500 тыс. рублей, теперь военные могут взять в ипотеку с поддержкой Министерства не более 1,9 млн. рублей.

Напомним, что понятие военной ипотеки в нашей стране появилось 10 лет назад, отличается указанный кредит более выгодными условиями, и пониженной процентной ставкой.

Взносы за военнослужащих оплачивает Министерство обороны, поэтому все банки готовы выдавать кредиты ввиду 100-процентной гарантии оплаты.

Для того, чтобы получить ипотеку, военному необходимо участвовать в накопительной программе и открыть специальный счет, на который будут поступать средства для ипотечного накопления. Министерство вносит необходимые взносы в течение 20 лет, воспользоваться ими военнослужащий может только через три года после вступление в программу. Следовательно, ипотека на 2017 год будет предоставлена тому военному, который вступил в вышеуказанную программу в 2014 году. В период экономического кризиса властям сложно индексировать ипотечные взносы, поэтому принятый законопроект сокращает максимальный размер военной ипотеки на полмиллиона рублей.

Программа «молодая семья»

Государство активно старается поддерживать и молодые семьи, у которых существуют определенные жилищные проблемы. Указанная программа была создана в нашей стране в 2011 году, ее смысл заключается в том, чтобы позволить молодым семьям приобрести собственную жилплощадь. Ипотека для молодой семьи в 2017 году предоставляется молодым людям, возраст которых не превышает 35 лет, и оба супруга нуждаются в улучшении жилищных условий.

Супругам нужно доказать, что их годовой доход не позволяет им получение ипотеки в 2017 году на общих условиях, в этом случае государство окажет помощь. Также стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 80% от уровня цен по всему субъекту.

Чтобы участвовать в программе «Молодая семья», обоим супругам необходимо собрать соответствующий пакет документации, все сведения вместе с заявлением подаются в органы местной администрации.

В течение 10 рабочих дней заявление рассматривается, в случае положительного решения семье выдается сертификат, который предоставляется в банк в течение 2-х месяцев с момента получения. Теперь семья будет стоять в очереди и ждать для получения жилья по программе. Напомним, что подобная ипотека с господдержкой в 2017 году выдается исключительно на новостройки, «вторичка» в программе не участвует.

Программа льготного кредитования

В 2015 году властями была введена льготная ипотека, которая была продлена до 2017 года. Условия льготного кредитования предлагаются для учителей, госслужащих, работников бюджетной сферы. Будут ли продлевать указанную программу дальше, пока неизвестно, но власти надеются, что финансовая ситуация в стране стабилизируется, и станет возможным ее пролонгирование.
Главным условием, которое предполагает льготная ипотека с государственной поддержкой в 2017 году, является платежеспособность гражданина, т.е. если ежемесячный платеж менее 40% от дохода, то человек считается платежеспособным, также влияет кредитная история и возможность внести первоначальный взнос более 20% от стоимости жилья.

Суть льготной заключается в том, что предоставляется льготная процентная ставка на ипотеку в 2017 году, а из регионального или федерального бюджета часть кредита компенсируется. Чтобы стать участником льготной программы кредитования необходимо подтвердить факт того, что гражданин нуждается в улучшении жилищных условий (проживание в съемном жилье, либо площадь собственной квартиры менее 14 кв.м. на человека).

Сколько государство компенсирует от размера ипотеку, зависит от конкретной программы, максимальный размер компенсации составляет 30%.

Какой программой зависит от сферы деятельности отдельного гражданина. Существуют льготные условия, когда предоставляется ипотека без первоначального взноса в 2017 году.

Ипотека от Сбербанка

Известно, что флагманом во всех социальных финансовых программах является Сбербанк России. Сбербанк 2017 года будет предоставлять различные виды ипотеки, процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов:

размер ключевой ставки ЦБ, ведь от нее зависит не только ипотека Сбербанк, но ипотечный кредит в любом другом банке;
будет ли введена с 2017 года новая госпрограмма субсидирования низких процентных ставок;
состоящие экономики в нашей стране.

Условиям, по которым будет предоставляться ипотека от Сбербанка на 2017 год:

выданный кредит по срокам варьируется от года до 30-ти лет;
чтобы получить выгодную процентную ставку необходимо подтвердить свой доход и своих созаемщиков;
первоначальный взнос — не менее 20%;
ипотека в Сбербанке условия более выгодные для квартир в новостройках, подобным образом поддерживается программа строительства нового жилья в стране;
минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей.

Мы постарались как можно подробнее рассказать о том, какие будут изменения в ипотеке 2017 году в последних новостях. Вскоре вы внесете свой первый платеж, и у вас появится свое собственное просторное жилье. А хотите узнать, каким будет взнос в 2017 году калькулятор ипотечного кредита может помочь.

Уже подходит к завершению 2016 год. Лица, в следующем году планирующие оформление ипотечного кредита, уже сейчас начинают интересоваться изменениями, которые произойдут в новом году с таким видом кредитования.

Уже к концу текущего года ключевая ставка Центробанка значительно понизилась. Такие изменения привели к значительному оживлению в области ипотечного кредитования. Специалисты считают, что новый год предложит заемщикам еще более выгодные процентные ставки, а потому и количество подобных сделок значительно увеличится.

Улучшение ипотечных условий

Еще летом этого года руководитель Сбербанка говорил о том, что существует большая вероятность того, что в 2017 году процентная ставка по ипотечным сделкам достигнет показателя в 11% годовых. Данный банк относится к числу лидеров среди российских финансовых организаций, о чем рассказывает большой объем выданных ипотечных кредитов – 50% от общего показателя.

О том, что ставки по ипотеке понизятся, думают и в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. По мнению главы данной организации в новом году ставки по жилищным кредитам могут опуститься до 8-9% годовых. К тому же АИЖК занимается подготовкой некоторых предложений, призванных стимулировать ипотечный рынок. К числу таких предложений относится возможность заключение ипотечной сделки в электронном виде.

Фактом, который говорит в пользу снижения процентной ставки, является уменьшение ставки рефинансирования. За текущий год данный показатель был понижен дважды и в данный момент зафиксирован он на значении в 10%. Существует большая вероятность, что тенденция снижения сохранится в новом году. Это в свою очередь не может не оказать влияние на годовые проценты, предлагаемые по ипотечным кредитам банковскими учреждениями.

Государственная поддержка

Вопрос государственного субсидирования в области кредитования интересует многих. Ранее говорилось, что программа помощи завершится в 2016 году. Но это не значит, что государство полностью откажется от оказания помощи. В данный момент Министерство строительства совместно с Министерством финансов занимаются разработкой проекта, по которому государство продолжит оказывать помощь в покупке недвижимости через ипотечный кредит гражданам, которые больше всего нуждаются в улучшении условий проживания.

В данный момент помощь государства заключается в частичном погашении процентов по ипотечному кредиту. Рассчитывать на подобную помощь могут не все. Сейчас ей могут воспользоваться лица, которые желают приобрести квартиру в строящемся доме и при этом имеющие возможность сразу выплатить не меньше 20% от полной стоимости выбранного объекта.

Условия ипотеки в 2017 году

Специалисты считают, что условия получения ипотечного кредита не сильно изменятся. Банки так же будут предлагать ипотеку на срок до 30 лет, на сумму от 300 тысяч, при обязательном первоначальном платеже в 15%. Воспользоваться предложением смогут лица с российским гражданством, которые имеют положительную историю заемщика и официальную работу с постоянным высоким доходом.

В 2016 году на территории Российской Федерации резко возрос спрос на ипотечные кредитные продукты. Такая популярность в большей степени связана с внедрением различных программ с государственным участием. По их условиям банки снижают до 12,00% годовых действующие процентные ставки, а разницу им государство возмещает из бюджета. Многими финансовыми учреждениями была подхвачена эта инициатива, и они смогли максимально расширить свои клиентские базы. В 2017 году действие таких программ было продолжено, поэтому российские граждане имеют возможность на льготных условиях принять в них участие.

Как в 2017 году можно оформить ипотечный кредит?

Большинство финансовых учреждений не планирует глобально изменять в 2017 году условия по ипотекам. Возрастные ограничения для физических лиц останутся в прежних границах: минимум - 21 год, максимум - 65 лет. В первую очередь российские банки будут рассматривать в качестве кандидатур на участие в ипотечном кредитовании клиентов с положительной кредитной историей. Если граждане ни разу не оформляли займы и у них еще не сформирована кредитная история, они могут оформить ипотеку, предъявив документальное подтверждение своей платежеспособности и официального трудоустройства.

В 2017 году ипотека будет оформляться на приобретение следующих объектов недвижимости:

готовые и строящиеся квартиры;
загородные дома;
таунхаусы;
земельные участки;
на строительство, ремонт и т.д.

По прогнозам экспертов, самые низкие процентные ставки следует ожидать в тех финансовых учреждениях, которые принимают участие в государственных программах ипотечного кредитования:

Сбербанк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк;
ВТБ24 и т. д.

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году - таблица

Наименование финансового учреждения	Программы с господдержкой ипотечного кредитования (минимальная ставка)	Кредиты на покупку готового жилья (минимальная ставка)	Ипотека на приобретение строящейся недвижимости (минимальная ставка)
Ак Барс банк	11,20%	13,50%	13,50%
МТС банк	12,00%	13,50%	13,50%
Сбербанк	12,00%	10,25%	11,00%
Бинбанк	10,50%	11,25%	11,25%
ВТБ24	11,90%	12,10%	12,10%
Абсолют банк	-	11,50%	11,50%
Росэнергобанк	-	11,50%	11,50%
Связь-банк	-	12,50%	12,50%
Транскапиталбанк	-	13,00%	8,00%
Банк Москвы	-	11,60%	11,60%
Райффайзенбанк	12,00%	11,50%	11,00%
Банк Открытие	-	12,50%	12,50%
Промсвязьбанк	-	12,00%	12,50%
Россельхозбанк	12,00%	7,00%	7,00%
СКБ банк	-	13,00%	8,50%
Газпромбанк	-	11,00%	11,00%
Росгосстрах банк	-	11,75%	11,75%
Юникредит	-	13,00%	13,00%
Локо-банк	-	13,90%	13,90%

Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году

Сегодня физические лица могут на более выгодных условиях оформить . Российские банки в 2017 году предлагают постоянным и новым клиентам ипотечные программы, по которым установлены приемлемые процентные ставки и комфортные условия:

. Это финансовое учреждение принимает участие в государственной программе, благодаря чему многие категории граждан получили возможность улучшить жилищные условия. По такой ипотеке установлена низкая процентная ставка в размере 11,90% годовых (нужен первоначальный взнос в сумме от 500 000 рублей). Для зарплатных клиентов ВТБ24 предлагает стандартные ипотечные продукты на более гибких условиях – 13,10% годовых.
Сбербанк России. В этом финансовом учреждении в 2017 году можно получить . В ипотечном кредитовании могут принять участие служащие социальной сферы, для которых годовая процентная ставка установлена в размере 12,00%. Стоит отметить, что принять участие в льготном кредитовании смогут только те физические лица, которые согласятся оформить страховые полисы (жизни, трудоспособности и здоровья). Освобождаются от этой обязанности только военные, которые оформляют ипотеку с государственной поддержкой.
Райффайзенбанк. В 2017 году это финансовое учреждение предлагает российским гражданам , а также стандартные программы для покупки жилья. Приняв участие в льготном кредитовании, физические лица могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 11,00%. Для оформления ипотеки клиентам Райффайзенбанка необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Они могут рассчитывать на займ в размере от 8 000 000 рублей.
Россельхозбанк. В 2017 году ипотеку в этом финансовом учреждении можно оформить всего по двум документам. Также банк является участником государственной программы, которая предусматривает кредитование социально незащищенных категорий граждан. Максимальный срок действия ипотеки составляет 25 лет, а размер первоначального взноса составляет не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки необходимо приобрести полный страховой полис, запрещается привлекать созаемщиков (только супруги могут выступать в этом качестве).

Приветствуем! Тема нашего поста сегодня – «ипотека в 2017 году последние новости». Вы узнаете, что происходи в мире ипотеки сегодня, прогнозы на 2017 год и, что несет нам 2018 год.

Ипотека – одна из основных форм приобретения недвижимости населением. Накопить на квартиру достаточно сложно, поэтому многие пользуются данным финансовым инструментом. Однако в последнее время он стал практически недоступным – жесткие требования со стороны банков, рост процентных ставок и так далее. Поэтому многих волнует вопрос: что будет с ипотекой в 2017 год? Станет ли она доступнее? Можно ли будет в связи с изменениями приобрести квартиру?

Большинство экспертов говорят о том, что в 2017 году произойдет рост спроса на ипотеку. Он будет обеспечен следующими факторами:

Снижение стоимости жилья. Рынок недвижимости на протяжении последних лет постоянно падал. В результате цены на жилье снизились значительно, что позволяет говорить о повышении его доступности. В таких условиях многие жители нашей страны полагают, что 2017 год будет удачным для получения ипотечного кредита и приобретения жилья.
Финансовая стабильность и устойчивость. Благодаря действиям Правительства РФ и конъюнктуре внешних рынков (цена на нефть стабилизировалась), риски в экономики снизились, а значит, банки могут активизировать кредитные операции. Динамика валютного курса также не предполагает в настоящее время высокой доходности, что повлечет за собой отток средств с данного сегмента финансового рынка и направление их, в том числе, на ипотеку.
Снижение учетной ставки Центрального банка. На протяжении всего 2017 года наблюдается снижение базовой процентной ставки ЦБ РФ. Это также связано с финансовой стабильностью и появлением возможности предоставлять более дешевые денежные средства в экономику. Специалисты утверждают, что ставка будет падать и дальше – до конца года. Следовательно, кредитование, в том числе и ипотека 2017 будет становиться доступнее.
Государственные программы. В 2016 году ипотечный и строительный бизнес фактически выжили исключительно благодаря государственным программам по строительству жилья для сотрудников бюджетной сферы и субсидированию ставки по ипотеке для определенных категорий населения. На текущий год большинство мер государственной поддержки сохранены. Это также вселяет определенный оптимизм в отношении перспектив ипотечного кредитования в 2017 году.

Таким образом, судьба ипотеки в этом году зависит от многих факторов. Большая часть из них говорит о положительной динамике ипотечных займов. Однако не следует исключать возможность падения цены на нефть, что может резко изменить направление всех прогнозов. К сожалению, зависимость экономики нашей страны от экспорта сырья все еще очень высока.

Новости крупнейших банков

В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил ключевую процентную ставку на 0,25 процентных пункта. Это уже второе снижение за текущий год. За такой тенденцией следуют и банки. В частности, Газпромбанк, сразу вслед за изменением ставки Банка России снизил и свою процентную ставку по программам ипотечного кредитования. еще в июне, и в настоящее время она находится на самом низком уровне за все время предложения банком данной программы. Группа Внешторгбанка также планирует дальнейшие изменения ставок по ипотеке в 2017 году в сторону понижения.

Вместе с тем, ряд банков, например, Альфа-Банк не планируют в ближайшее время снижения ставок и резкой активизации выдачи ипотеки. В банке считают, что существующее предложение на рынке от Альфа-Банка и так является достаточно конкурентоспособным. Кроме того, необходимо отметить, что снижение ставок на ипотеку в 2017 году возможно только после уменьшения ставок по депозитам, что может повлечь за собой отток вкладчиков. На этот риск готовы идти далеко не все финансовые институты.

Интересным фактом, касающимся рынка ипотеки, является очень незначительное количество предложений в 2017 году ипотеки без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года, и до настоящего времени в полной мере не вернулся. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше по сравнению с ипотекой с минимальными начальными вложениями).

Однако высокая доходность в данной ситуации обеспечивается высоким риском, а далеко не каждый банк готов зарабатывать больше на рисковых операциях. В частности, ни один из крупнейших банков не применяют в настоящее время данный кредитный продукт. Газпромбанк запускал пилотный проект по выдаче ипотечных займов без первоначального взноса, однако вскоре прекратил финансировать подобные проекты.

Новости от государства

Что касается государственных органов, то по сведениям органов государственной и банковской статистики наблюдается рост продаж жилья и выдачи ипотечных кредитов. Это свидетельствует о начале экономического роста в нашей стране. Основным фактором, который стимулирует позитивные прогнозы ипотеки на 2017 год, является процентная ставка.

По мнению экспертов из Агентства ипотечного жилищного кредитования, ставка в ближайшие годы не поднимется выше 10% годовых, а через пару-тройку лет, она легко может составлять 6-8% годовых и продолжать свое движение в сторону уравнивания с европейскими ставками по ипотечному кредитованию. По крайней мере, государство прикладывает для этого все необходимые усилия, стабилизируя экономику и обеспечивая государственную поддержку определенным категориям лиц.

Вместе с тем, основным вопросом, который волнует участников рынка ипотеки, является продолжение программы его поддержки со стороны государства, которая была запущена в 2015 году. Многие государственные чиновники выступают за то, чтобы программа была продлена, а значит, продолжала развиваться ипотека в 2017 году. Последние новости на эту тему вполне оптимистичные.

Так, заместитель министра финансов РФ сообщил, что несмотря на то, что денежные средств на реализацию данной программы в бюджете 2017 года не предусмотрены, решить проблему можно.

Во-первых, финансировать программу можно за счет собственных средств АИЖК, во-вторых, источником может служить резервный фонд и так далее. Поэтому вопрос развития ипотеки еще решается, и, вполне возможно, что в конце года рынок ждет резкий рост.

Прогнозы ипотеки на 2017 год

Основными факторами, благодаря которым ипотека в 2017 году будет расти, являются цены на жилье и продолжающееся снижение базовой процентной ставки Банка России. В связи со значительным падением цены на недвижимость, многие семьи люди получили возможность приобрести собственное жилье. Это и является основным источником роста выдачи ипотечных займов.

Кроме того, несмотря на отмену или приостановление программы государственной поддержки жилищного кредитования, сохранилось достаточно большое количество населения, которым положены различные льготы при оформлении и обслуживании банковских кредитов на приобретение жилья. Например, продолжается программа по обеспечению военных жильем.

Они получают сертификаты, которые могут быть использованы, в том числе, и в качестве первоначального взноса. Аналогичная ситуация с молодыми семьями, сотрудниками предприятий и организаций бюджетной сферы, которым федеральные и региональные органы власти могут частично компенсировать первоначальный взнос или размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Активно используется для решения проблемы и материнский капитал. Благодаря ему часто приобретаются земельные участки, для освоения которых семья берет ипотечный кредит, и по завершении процесса строительства либо рассчитывается с банком, либо передает дом в залог и продолжает обслуживать кредит.

В качестве негативного фактора, влияющего на рынок ипотечных займов – недостаток доступного жилья. До начала кризиса строились и пользовались спросом квартиры большой площади. Небольшие квартиры были раскуплены довольно быстро и продолжают пользоваться спросом сейчас, но на рынке наблюдается их явный недостаток.

Это приводит к тому, что потенциальный клиент взял бы кредит на ипотеку, но подходящей квартиры найти не может. Вместе с тем, жилые дома постепенно достраиваются и предложение небольших квартир постепенно появляется.

Таким образом, прогнозы ипотеки на 2017 год вполне оптимистичные. Единственные ограничивающие факторы – политическая воля Правительства РФ и динамика цены на нефть.

Что будет с ипотекой в 2018 году

Основные прогнозы, которые в настоящее время формулируют эксперты на 2018 год, касаются преимущественно процентной ставки. По мнению многих, она продолжит падать и остановится на уровне в 7-8% годовых. Предпосылки к такой динамике следующие:

В 2018 году состоятся выборы Президента РФ, поэтому власти будут прилагать все усилия, чтобы обеспечить социальную стабильность и продемонстрировать успехи в экономике. Рост ипотечного кредитования может стать достаточно яркой иллюстрацией экономического развития страны.
Государственная поддержка. Скорее всего, по причине выборов, к концу 2017 года будет возобновлена программы государственной поддержки ипотеки, которая основной свой эффект даст в 2018 году.
Низкие ожидания инфляции. В настоящее время Министерство экономического развития РФ прогнозирует уровень инфляции в размере 4-5% в год. Такие значения позволяют Центральному Банку РФ и дальше сокращать процентную ставку, что повлечет за собой и уменьшение ипотечной ставки.

Таким образом, в ближайшие годы эксперты и специалисты ожидают роста ипотечного кредитования. Это обусловлено повышением финансовой стабильности в стране, наличию программ государственной поддержке, а также удачно сложившимся макроэкономическим факторам.

Подробнее о том, что такое и как её получить вы можете узнать из следующего поста.

Доступен прямо у нас на сайте по ТОП-30 банков России. Обязательно посмотрите актуальные условия ипотеки на текущий год.

Ждем ваши вопросы и прогнозы по ипотеке в комментариях. Давайте их обсудим вместе. Просьба оценить пост и поставить лайк.

Год обещает быть для рынка ипотеки интересным. Главная интрига: оправдаются ли расчеты официальных структур, которые прогнозируют дальнейшее снижение ставок и рекордный рост выдачи новых кредитов?

«Учитывая динамику ипотечных ставок и существующий спрос населения на жилье, мы ожидаем, что уже в следующем году может быть выдано более 1 млн кредитов на сумму 1,7-1,8 трлн руб. Это позволит как минимум повторить результаты рекордного 2014 года. По мере достижения Банком России целевого ориентира по инфляции в 4% ставки по ипотеке продолжат снижаться и к концу следующего года могут достичь уровня в 11,0-11,5%.

По прогнозам АИЖК, уже в 2018 году ставки по ипотечным кредитам опустятся ниже 10%», — сообщили «Газете.Ru» в аналитическом центре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Надо сказать, что многие участники рынка восприняли подобные прогнозы со сдержанным скепсисом. Так, Кирилл Яковенко, аналитик ГК «Алор», назвал их «чрезмерно радужными», хотя признает, что при ряде условий есть шанс выйти на запланированный объем новых кредитов.

«Если в этом году агентство оценивает рост объемов в пределах 30% к уровням прошлого года, то есть с 1,3 трлн до 1,5 трлн руб., то, в принципе, вероятность того, что банкам удастся выдать за 12 месяцев 2017 года сразу 1,7-1,8 трлн руб., есть, но только при ряде условий», — считает Яковенко. Выйти на рекорд, по его мнению, удастся, если на достаточно низком уровне будут и ипотечные ставки, и цены на жилье.

Что касается ставок, то главная интрига следующего года на рынке ипотеки, как отметил Дмитрий Шевченко, заместитель председателя правления Ланта-банка, будет ли продлена программа государственного субсидирования ипотечных ставок, которая заканчивается 31 декабря 2016 года, и дальнейших расчетов по ней нет.

Как сообщили в АИЖК, в настоящее время ставки по ипотечным кредитам вернулись на уровень 2014 года, в связи с чем поддержки рынка ипотеки через программу субсидирования уже не требуется.

«Сегодня необходимо развитие рыночных механизмов, которые не потребуют привлечения бюджетных средств. В их числе механизм выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АИЖК, который позволит банкам получать дешевое фондирование и впоследствии предлагать гражданам ипотечные кредиты по сниженным ставкам», — отметили в аналитическом центре агентства.

В то, что после отмены субсидирования ставки продолжат снижаться, верят не все.

«Прогнозы правительства в 2017-м по уменьшению процентной ставки, к сожалению, маловероятны. В первую очередь это связано с непростой экономической ситуацией и внешними макроэкономическими факторами. При отмене господдержки в 2017 году ориентировочные ставки останутся в диапазоне 11,5-13%», — считает Евгений Нартов, руководитель департамента ипотеки компании «Бон Тон».

Как напомнил Шевченко, именно субсидирование ипотеки удержало на плаву рынок жилой недвижимости в уходящем году.

«Без него кризис застройщиков был бы гораздо глубже, падение цен на квартиры было бы более драматичным, и это отразилось бы не только на недвижимости, но и на смежных секторах, где недвижимость находится в залогах, например», — полагает эксперт. В текущей ситуации, по его мнению, уже можно отказаться от субсидий, достигнув снижения ставок за счет понижения ключевой ставки Центробанка.

«Я думаю, что власти вполне могут отказаться от субсидирования ипотеки, мотивировав это тем, что они снизят ключевую ставку ЦБ. В 2016 году она снижалась дважды и сейчас находится на отметке 10%, а эта ставка, по сути, определяет уровень ставок по кредитам коммерческих банков.

Если она будет снижена один-два раза в 2017 году, то существует вероятность ослабления рубля ближе к 70 рублям за доллар, будет проще исполнять государственный бюджет, ипотека станет дешевле. Но, скорее всего, лишится господдержки. Герман Греф в августе 2016 года заявил, что ставка по ипотеке в 2017 году вполне может опуститься ниже 11%, а Сбербанк все-таки является флагманом рынка ипотечных кредитов, выдает примерно половину объема, поэтому к такому прогнозу стоит прислушаться. АИЖК тоже готовит разные нововведения, например электронный документооборот по ипотечным кредитам», — делится прогнозами Шевченко.

Генеральный директор «НДВ-Недвижимости» Александр Хрусталев также считает, что без льготной ипотеки уже можно обойтись.

Ставки будут понижаться и без участия государства благодаря росту продаж.

«В свое время госсубсидирование было внедрено в качестве спасительной меры, когда ипотека в банках предлагалась под 15% и выше. Сейчас мы видим другую ситуацию: развиваются стабилизационно-восстановительные процессы, и многие кредитные организации пересмотрели ставки в меньшую сторону. Мы ожидаем, что действительно в 2016 году будет реализована ипотека в среднем под 10% и без участия государства, ведь это мощный фактор спроса. Так, снижение ставки на 1 п.п. позволит привлечь 4% новых заемщиков, а при ипотеке в 7% желающих купить жилье в новостройке увеличилось бы как минимум вдвое», — полагает девелопер.

Однако, по мнению Яковенко, даже при снижении ставок до 10%, которое, по мнению многих экспертов, вполне вероятно, продажи могут замедлиться, поскольку цены поползут вверх.

«В этом году цены на жилье снижались во всех регионах, но лишь в результате формирования дисбаланса спроса и предложения. Рынок жилой недвижимости достаточно чутко на такие ситуации реагирует, и вслед за спросом с лагом в 1-1,5 года наступает снижение предложения. Таким образом, образовался излишек, сформированный к началу 2016 года в результате введения в эксплуатацию рекордных 85,3 млн кв. м жилья и еще 37,2 млн кв. м в первой половине года», — отметил Яковенко.

Но, как он напомнил, почти вся эта недвижимость — наследство докризисной эпохи.

«Последние два года активность застройщиков сокращалась, и, по мере того как спрос и предложение будут стремиться к балансу, неминуемо поползут вверх и цены на жилье», — полагает эксперт.