Главная / Кадровый учет

Карта тинькофф 120 дней условия. Заказ и оформление

Летом 2017 года банк Тинькофф активно рекламировал свою кредитную карту, предлагая заемщикам погасить действующий кредит в другом банке и получить беспроцентный период длиной 120 дней. К сожалению, в коротком ролике не отображается вся суть предложения, и это привело к путанице. Так, многие решили, что существует специальная карта Тинькофф Платинум со 120-дневным грейс-периодом. На самом деле в ролике речь идет о приобретении карточки на стандартных условиях, а такой длинный беспроцентный период можно получить, если подключить услугу Перевод баланса.

Условия обслуживания кредитки

Перед тем, как потенциальному клиенту банка принимать решение о получении карты Тинькофф Платинум со 120 днями грейс-периода, необходимо получить представление о тарифах на обслуживании и процентах за обслуживание, так как в итоге может получиться, что действующий кредит взят на более выгодных условиях.

Продолжительность Грейс-периода

Так, продолжительность грейс-периода по стандартной карте карта Тинькофф Платинум в 2018 году составляет 55 дней. Дата отчета указывается в индивидуальных условиях обслуживания, она соответствует дню подписанию договора.

К примеру, если вы заключили договор 5 июня, то льготный период завершится 30 июля. В течение этого времени необходимо либо погасить долг полностью, чтобы избежать процентов, либо внести хотя бы раз минимально установленный по условиям обслуживания кредитной карты Тинькофф Платинум платеж (обычно 5-8% от задолженности).

Пользоваться кредиткой, пока длиться льготный период, можно. При этом проценты на новые покупки не начисляются. Погасить долг можно несколькими платежами. Тинькофф банк позволяет настроить автоплатежи для систематического пополнения кредитки.

Проценты по карте

Необходимо учитывать условия и проценты по карте Тинькофф Платинум:

ставка после операций покупок – от 12,9% до 29,9%, проценты устанавливаются индивидуально для каждого клиента после анализа его кредитной истории;
ставка после операций по снятию наличных (либо переводу средств самому себе на дебетовую карточку) – от 30% до 49,9% годовых,
обслуживание в течение год – 590 рублей;
перевыпуск карты по собственной инициативе или заказ дополнительного пластика – 590 рублей;
комиссия за снятие средств и перевод на другие расчетные счета – 290 рублей плюс 2,9% от суммы;
оплата смс-банка – 59 рублей.

Таким образом, если изучить внимательно условия кредитной карты Тинькофф Платинум в 2018 году, становится очевидно, что выгоднее использовать кредиту не для снятия наличности, а для расчетов в розничных и онлайн-магазинах. Учтите, что после обналичивания кредитки или перевода себе на весь оставшийся долг начинает действовать повышенная ставка!

Штрафные санкции при просрочке

При допущении просрочки к клиенту применяются штрафные санкции:

подключается неустойка в размере 19% годовых;
разовый штраф при первой просрочке – 590 рублей;
штраф при повторной просрочке – 590 рублей плюс 1% (при третьей просрочке и далее – 2%).

Сумма минимального платежа определяется индивидуальным соглашением, максимальный размер – 8%. Помимо минимального взноса после окончания грейс-периода нужно оплатить проценты.

Максимальный лимит в 2018 году

Максимальный лимит карты Тинькофф Платинум – 300 тыс. рублей, однако при первом заказе банк обычно выделяет сумму в пределах 100 тыс. рублей.

Однако, если вам изначально нужна более крупная сумма, ее необходимо указать при заявлении на получение карты и подтвердить справками или выписками по счету свой доход.

Бонусы Браво дебетовой карты Банка

По кредитной карте действует бонусная программа, являющаяся аналогом возврата (кэшбэка) по дебетовой карте Тинькофф Платинум. Она подключается автоматически при открытии кредитки. Ее основные положения таковы:

ежемесячно на бонусный счет перечисляются баллы в размере 1% от покупки (округление производится вниз, например, при оплате чека на сумму 360 рублей на бонусный счет перечислятся только 3 балла);
максимально возможная сумма накоплений на балльном счете Платинум карты Тинькофф банк – 6000 единиц;
срок действия бонусов – 3 года.

Баллы зачисляются на счет в день выписки, актуальный баланс можно посмотреть в онлайн-кабинете или в мобильном приложении банка.

Потратить их можно у партнеров Тинькофф, обменяв на скидку до 30% или на призовой купон. Список доступных предложений отражается в онлайн-кабинете в разделе Бонусы. Воспользоваться ими можно только при оплате услуг картой Платинум кредитной банка Тинькофф. Например, бонусами можно оплатить до 3% при заказе в онлайн-магазине Озон.ру и 10% – в Читай-город, получить скидку в 20% в Burger King или Kari.

Расчет можно производить как в режиме онлайн, так и в розничной точке продаж. В последнем случае необходимо сказать продавцу, чтобы он списал бонусы Браво со счета. При оплате онлайн надо не забыть поставить соответствующую галочку (или выбрать тип оплаты) при формировании заказа.

Рефинансирование кредита с помощью Перевода баланса

Как работает

Данная услуга предоставляется банком уже более года, но стала популярной только в прошедшее лето. По своей сути Перевод баланса предоставляет собой вариант рефинансирования действующего займа.

Погасить кредит с карты Тинькофф Платинум можно абсолютно в любом банке. Технически это выглядит как перевод денег с баланса кредитки на расчетный счет или карточку, откуда списываются средства за кредит. Плюс этого способа заключается в том, что Тинькофф не берет комиссию за транзакцию, что, несомненно, снижает издержки.

Кроме того, при переводе средств с карты Тинькофф Платинум дается 120 дней без взимания процентов. В течение этого времени достаточно вносить минимальные платежи, чтобы период продлился. Однако рекомендуется успеть за весь этот срок погасить весь долг полностью.

Перевести средства можно только на свой счет, а не другого физического лица. При этом допускается погашение как рублевых, так и валютных кредитов. В последнем случае пересчет обязательств в рублях осуществляется по текущему курсу банка.

В целом алгоритм, если у вас есть кредит, и вы хотите рефинансировать его с помощью кредитки Тинькофф, выглядит так:

вам необходимо оформить карту Тинькофф Платинум онлайн и дождаться ее прибытия;
далее нужно связаться с оператором техподдержки через форму на сайте или чат в мобильном приложении – это важно, так как услуга Перевод баланса подключается только при наличии заявления, в противном случае с вас спишется стандартная комиссия как при снятии наличных;
после одобрения заявки оформить перевод по реквизитам карты или расчетного счета в банк, где у вас открыт кредит, продиктовав нужные данные сотруднику колл-центра Тинькофф;
за счет переведенных средств погасить обязательства в другом банке полностью или частично уменьшить сумму долга;
в течение 120 дней по условиям карты Тинькофф Платинум пользоваться преимуществами льготного периода.

При этом нужно учесть ограничения на переводы:

минимальный размер транзакции – 5 тыс. рублей;
наибольший размер перевода на карту – 75 тыс. рублей;
лимит перевода на расчетный счет – 120 тыс. рублей.

Если размер вашего кредита больше, придется погашать остаток из своих средств либо просто произвести частичное погашение долга. Если средств с кредитки для закрытия долга хватило, то рекомендуется обратиться в банк за выпиской о погашении займа, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Пример использования

Поясним на конкретном примере, как работает карта Тинькофф Платинум со 120 днямий без процентов. У Алексея имеется долг в размере 200 тыс. рублей в Сбербанке. Он взял его на 3 года под 39% годовых, а Тинькофф выдал ему кредитку под 19,9% годовых. Очевидно, что при прочих равных условиях обслуживание в Тинькофф выгоднее. Так, в Сбербанке он платит 9610 рублей, в Тинькофф будет платить – 7423 рубля.

Алексей, узнав положительные отзывы о карте Тинькофф Платинум и уточнив проценты, оформляет услугу Перевод баланса и пополняет свой расчетный счет в Сбербанке, откуда списываются средства за обслуживание кредита, на 120 тыс. рублей за счет кредитных средств Тинькофф (это максимум, больше нельзя). Затем он обращается в Сбербанк для частичного погашения займа. В итоге у него остается долг в 80 тыс. рублей в Сбербанке и новые обязательства в Тинькофф. Однако итоговой платеж снижается: вместо 9610 рублей он платит 3844 рубля в Сбербанк (обязательный платеж + проценты) и 3333 рубля в Тинькофф (обязательный платеж без процентов).

Пока длится беспроцентный период 120 дней по кредитной карте Тинькофф Платинум, Алексей может выплатить долг в Сбербанке, производя по кредитке минимальные взносы, либо, напротив, постараться погасить кредитку. В любом случае у него появляются свободные средства, которые он может расходовать по своему усмотрению.

Даже если Алексей не погасит досрочно ни один заем, услуга Перевод баланса скажется положительно на его финансовом положении. Так, за 120 дней он внесет минимум 4 обязательных платежа по 3333 рубля, которые полностью пойдут на погашение основного долга. Так, его 120 тыс. рублей уменьшаться до 106 668 рублей, а ежемесячный платеж с учетом процентов составит 4323 рублей. В итоге общая сумма платежей составит 8167 рублей (4323 – Тинькофф и 3844 – Сбербанк) против 9610 рублей по старым условиям.

Стоит ли оформлять карточку, отзывы

Денежные переводы и обналичивание кредитки невыгодны, так как ставки в этом случае на порядок выше ставок по потребительским займам. Поэтому пользовать рефинансирование кредита необходимо только при подключении услуги.

Положительные отзывы о карте Тинькофф Платинум 2017 года появились, так как только летом люди стали активно подключать эту услугу. Но для того, чтобы она была по-настоящему выгодно, необходимо учесть несколько моментов:

максимальная сумма перевода – всего 120 тыс. рублей, если ваш кредит намного больше, операция может оказаться невыгодной;
сравните процентные ставки по кредитке и по займу – рефинансирование имеет смысл делать, если разница составляет хотя бы 2 пункта;
учитывайте сроки – по умолчанию платежи по кредитке «разбиваются» на 36 месяцев, если вам осталось платить кредит намного меньше, например, всего год, то возможно, что «растягивать» платеж окажется затратнее.

При изучении отзывов о карте Тинькофф Платинум со 120 днями льготного периода можно столкнуться с негативом в отношении непонятных платежей, что может помешать оформить пластик некоторым клиентам. На самом деле, по условиям банка, перевод осуществляется без комиссии, а «непонятные платежи» в большинстве случае оказываются страховкой, предусмотренной для такого кредитования и в 2018 году, и годами ранее. Тинькофф подключает всех клиентов к своей страховой программе, и взимает за обслуживание полиса 0,85% от долга. Если вам эта опция ни к чему, не забудьте отключить ее в настройках карты.

Как получить нужный лимит

Есть два варианта оформить карту Тинькофф Платинум в 2018 году. Условия для каждого из них одинаковые.

Позвонить по номеру

Можно просто позвонить в банк по телефону горячей линии 8-800-555-777-8 и ответить на вопросы операциониста. Вам надо будет указать, в числе прочего, желаемый кредитный лимит. В принципе, можно назвать любую сумму, так как окончательное решение о доступных средствах будет приниматься банком после скоринга.

Если же вам необходимая конкретная сумма, чтобы вы могли воспользоваться услугой Перевод баланса и рефинансировать дорогой кредит, то, согласно условиям банка, вам нужно будет оформить подтверждение своего дохода справками или выписками со счета.

Сделать онлайн заявку

Второй вариант оформить карту Тинькофф Платинум – по онлайн заявке. Для этого нужно:

зайти на страницу анкеты tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/form и указать запрошенные данные;
назначить дату визита курьера (система сама выдаст список ближайших дней, когда это возможно – планируйте день с умом, так как эта дата будет установлена в качестве расчетной);
подписать договор и забрать карту у сотрудника;
активировать кредитку на странице tinkoff.ru/activation, получив в процессе ПИН-код.

При наличии кредитки с недостаточным лимитом не нужно пытаться оформить новую, а можно связаться с колл-центром и попросить увеличить доступную сумму до необходимой, чтобы воспользоваться услугой Перевод баланса. Самое главное условие – чтобы у вас отсутствовала текущая задолженность по карте на 2018 год.

После списания средств в счет рефинансирования можно использовать кредитку для расчетов, однако по новым суммам будут действовать стандартные условия – льготный период в 55 дней и установленная договором процентная ставка.

Заключение

Таким образом, формально карты Тинькофф Платинум с 120-дневным льготным периодом не существует. Получить такой длительный грейс-период можно, если воспользоваться услугой Перевести баланс, которая подразумевает рефинансирование кредитов в других банках. Ее подключение осуществляется по заявлению и после одобрения операции специалистами Тинькофф.

В течение 120 дней можно будет осуществлять платежи на кредитку без процентов. Система автоматически обозначит минимальную сумму, которую достаточно внести. Рекомендуется тщательно просчитать будущие расходы, чтобы сделать рефинансирование с помощью кредитки Тинькофф по-настоящему выгодным.

Совсем недавно на рынке банковских услуг появился уникальный продукт — кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов», отзывы на условия которой говорят о значительных преимуществах. Самый крупный онлайн-банк предлагает своим клиентам в течение 4 месяцев пользоваться деньгами и ничего за это не платить. Но полезно это будет только в определенных ситуациях. В чем именно превосходство кредитки и кому она будет полезна?

Избавление на 120 дней от процентов — это услуга для держателей кредитной карты Платинум. Называется она «Перевод баланса». Воспользоваться клиент ей может только если у него есть кредит в другом банке и он хочет избавиться от повышения долга на 4 месяца. Говоря банковским языком Тинькофф банк выполняет рефинансирование кредитов . Клиент подает заявку на закрытие долга в другом финансовом учреждении и открывает кредитную карту с освобождением на 120 дней от оплаты процентов. Выгодно ли это?

Для понимание выгоды клиента давайте разберем простой пример. Допустим у вас кредит на 100,000 рублей под 30% годовых. Вы обращаетесь в Тинькофф, который закрывает ваш долг и оформляет кредитную карту за вычетом суммы перевода. В течение 120 дней экономится 10,000 рублей от неуплаты процентов (по 2,500 рублей в месяц). Плюс к этому на протяжении этого срока вы будете погашать кредит, например по 10,000 в месяц, и к началу начисления задолженности тело кредита будет составлять уже 60,000 рублей.

Как видите, услуга перевод баланса выгодна в определенных условиях. Доступна она как сумасшествующим клиентам, так и новым. От традиционного рефинансирования кредитов услуга отличается отсутствием большой волокиты и множества бумажных документов. Если вы решили воспользоваться 120 днями без процентов от Тинькофф, то внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и ограничениями.

Важные условия и особенности карточки 120 дней без процентов:

Как заказать услугу перевод баланса в Тинькофф

Если вы решили воспользоваться кредитной картой 120 дней, то в первую очередь требуется обратится в финансовое учреждение, которому вы должны деньги, и выяснить сумму до полного погашения включая проценты. Лучше узнать размер долга на определенную дату и все реквизиты банка или номер карточки.

Процесс получение кредитки 120 дней без процентов от Тинькофф и заказ перевода баланса пошагово выглядит так:

Прежде всего вам нужно получить кредитную карту. Для этого перейдите на сайт Тинькофф и . Через некоторое время с вами свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении. Процент отказов не велик. Карточку доставят вам в максимально короткое время по указанному адресу.
Далее потребуется активация карты. Сделать это можно или через приложение на телефоне, онлайн банкинг или позвонив оператору в колл-центр. Воспользовавшись после вариантом сразу можно проинформировать менеджера о желании рефинансировать свой долг и продиктовать ему все реквизиты банка занимателя.
Через 2 дня (в особых случаях до 5 дней) перевод баланса с кредитной карты Тинькофф без процентов будет осуществлен на счет стороннего банка. Рекомендуем взять там справку о закрытии долга во избежание неприятных ситуаций, портящих кредитную историю.

Если у вас уже есть карта Тинькофф и желаете воспользоваться кредитной услугой на 120 дней без процентов, то можете просто позвонить по телефону на колл-центр или написать менеджеру в мобильном приложении и сообщить о своем желании (рефинансировать кредит с Тинькофф банком). Далее все делается по алгоритму, описанному выше. Больше от вас ничего не требуется. Главное не забывайте вовремя вносить обязательный платеж.

Предлагаем вашему вниманию обзор кредитной карты Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР) «120 дней без процентов». Встречайте очередного «тяжеловеса» из мира кредиток с длительным льготным периодом, чем могут похвастаться единицы конкурентов. Полностью бесплатное обслуживание и наличие кэшбэка (возврата средств за покупки) заставляет обратить более пристальное внимание на эту карточку, достойную заменить все остальные кредитки в вашем кошельке.

Но это пока лишь первое впечатление, а чтобы составить полноценное мнение, сравнив эту карту с другими (наиболее известные карты Альфа-Банка и Почта Банка), и принять решение о её заказе, мы составили этот подробный обзор.

Карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
299999	29	120	0		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	299999 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 21 до 75 лет
Процентная ставка	29% (при подтверждении дохода) - 31% (без подтверждения дохода)	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	Паспорт (лимит до 60 тыс.руб.) + справка о доходах (лимит 60 тыс. - 150 тыс. руб.)
Льготный период	до 120 дней	SMS-информирование	50 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	3% от суммы задолженности	Срок действия	3 года	Программа лояльности	Кэшбэк, бонусная программа Visa
Льготный период на снятие наличных	Да	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	4% (мин. 500 руб.) / 4% (мин. 500 руб.)+комиссия	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Да	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	1% без ограничений по сумме
Преимущества	Кэшбэк; Быстрое оформление; Доставка; Бесплатное обслуживание; Представленность в регионах
Недостатки	Высокая стоимость обслуживания при невыполнении условий бесплатности

Карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Бесплатная кредитка с длительным периодом до 120 дней и кэшбэком без ограничения суммы. Одно из лучших предложений на сегодняшний день! Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

29% (при подтверждении дохода) - 31% (без подтверждения дохода)

Льготный период

до 120 дней

Минимальный платёж

3% от суммы задолженности

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

4% (мин. 500 руб.)/4% (мин. 500 руб.)+комиссия

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 21 до 75 лет

Документы

Паспорт (лимит до 60 тыс.руб.) + справка о доходах (лимит 60 тыс. - 150 тыс. руб.)

Программа лояльности

Кэшбэк, бонусная программа Visa

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1% без ограничений по сумме

Длительный льготный период, который распространяется на операции снятия наличных;
Кэшбэк;
Возможность оформления карты без подтверждения дохода;
Быстрое оформление;
Доставка;
Бесплатное обслуживание;
Представленность в регионах

Наличие комиссии за снятие собственных средств в банкоматах / кассах банка;
Высокая комиссия за снятие собственных / кредитных средств;
Высокая стоимость обслуживания при невыполнении условий бесплатности

Подробнее о тарифах и условиях

Что получит клиент? Преимущества и недостатки кредитки 120 дней от УБРиР

Давайте взглянем на те достоинства карты УБРиР 120 дней без процентов, которые могут склонить чашу весов в её пользу, а также приведём её недостатки.

У карты есть следующие несомненные конкурентные преимущества:

1. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание весь срок действия пластика.

2. Длительный льготный период до 120 дней – до 4 месяцев вы можете не платить за использование заёмных средств банка. Нет ничего сложного в том, как он работает, но если у вас не было опыта пользования кредиток с длительным льготным периодом (далее – ЛП), то рекомендуем вам тщательно ознакомиться с его нюансами. Этому мы посвятим следующий раздел в нашем обзоре.

3. Кэшбэк 1% за расчётный период «живыми» деньгами возвратиться на карточный счёт.

4. Минимальный обязательный платёж катастрофически мал – 3% от суммы задолженности . Правда, не очень ясно – преимущество это или недостаток, так как очень низкий обязательный платёж «расхолаживает» держателя карточки, сильно растягивая выплату долга (если вы вышли за пределы ЛП). Таким образом, вы в итоге переплатите банку лишнего. Но 3% – это, пожалуй, самая минимальная сумма среди конкурентов.

5. Множество способов пополнения счёта без комиссии , в том числе у вас есть возможность с нулевой комиссией в интернет-банке пополнить карту с карточки любого другого банка (иными словами – бесплатно стянуть средства с карты).

6. Быстрое оформление . Вам не придётся ожидать изготовления карточки – её выдадут в течение 30 минут (неименная карта мгновенного выпуска Visa Unembossed).

7. Карта доступна во многих регионах .

8. Достаточно паспорта (при величине кредитного лимита до 60 тысяч рублей).

9. Возможна доставка карты .

Из недостатков можно выделить следующие:

1. Ограниченное количество отделений и банкоматов/терминалов в различных населённых пунктах, например, в городе-миллионнике, где проживает автор обзора, только одно отделение и один банкомат. Спасает только наличие банкоматов банков-партнёров (Альфа Банк), в которых можно без комиссии пополнить карточку. Снять деньги можно в любом банкомате, но этого лучше не делать, чтобы не терять деньги – комиссия сильно кусается (поговорим о тарифах и условиях чуть далее).

2. Максимально возможный кредитный лимит большим не назовёшь – с паспортом до 100 000 руб, и уже с со справкой о доходах до 299 999 руб.

3. Слабая информационная поддержка – на сайте недостаточно описывается работа беспроцентного периода. Непонятно, где брать тарифы по карточке. Эти, казалось бы, очевидные вещи, клиенты должны спрашивать у поддержки, тратя своё время и время банковского сотрудника. Хотя, стоит отдать должное поддержке – отвечают внятно и достаточно оперативно (как на самом сайте в чате, так и в социальной сети ВКонтакте).

4. На карте отсутствует технология бесконтактной оплаты (это бюджетная карточка), кроме того, пока нет возможности добавлять карту в популярные платёжные сервисы и Samsung Pay. На сегодняшний день её можно добавить в .

Как работает льготный период?

Начинать пользоваться любой кредиткой необходимо с полного понимания того, как по ней действует (он же беспроцентный или грейс-период). Приведённый на официальном сайте рисунок весьма расплывчато объясняет механизм работы ЛП, и даёт лишь общее представление.

Попробуем внести ясность и объяснить доступно, как же работает в банке УБРиР беспроцентный период.

Пару слов о базовых терминах. Любой ЛП состоит из расчётного периода (или отчётного) и платёжного периода. Вот как всё это работает на примере некой условной кредитки с очень распространённым ЛП, равным 55 дней.

Расчётный период (РП) – это 30-дневный период, за который банк учитывает все ваши траты по кредитке.

В нашем случае первый РП начинается со дня оформления карты (точнее, со дня оформления ДПК – договора потребительского кредита).

Платёжный период (ПП) – это период, за который необходимо внести минимальный обязательный платёж для выполнения обязательного условия пользования картой или полностью погасить долг, чтобы кредит был беспроцентным (выполнить условия льготного периода).

У абсолютного большинства кредиток ЛП состоит из суммы РП и ПП, но в нашем случае льготный период сильно растягивается и процесс погашения задолженности будет несколько отличаться от стандартной схемы.

Как только вы получили карту, с этого числа начинает действовать первый РП (30 дней) и после него банк даёт вам 90 дней чтобы погасить задолженность полностью . В этом случае использование кредита для вас будет бесплатным .

Обратите внимание, 120 дней – это максимальная величина ЛП. Чем раньше вы сделаете покупку по карте, тем больше для вас будет ЛП. Таким образом, если покупка была сделана к концу первого РП (например, в его последний день), то беспроцентный период будет составлять уже 90 дней.

Кстати, кредитный лимит подключается только со следующего дня после оформления карточки, имейте это в виду.

Итак, вы расплачивались по карте в течение первых 30 дней, как надо действовать дальше. Давайте посмотрим на рисунок.

90 дней для погашения долга фактически включают в себя 3(три) РП, не считая самого первого. После каждого РП идёт 20 дней платёжного периода.

Если вы хотите бесплатно пользоваться деньгами банка, то за 90 дней вам необходимо погасить всю задолженность, которая образовалась ЗА ПЕРВЫЙ РАСЧЁТНЫЙ ПЕРИОД , и выполнить другое не менее важное условие банка: вносить обязательные минимальные платежи (3% от суммы задолженности) в течение всех платёжных периодов за вышеуказанный 90-дневный период. Всего придётся внести три раза как минимум 3% от суммы долга (или большую сумму, как вам удобнее).

Невыполнение одного из этих условий приведёт к «вылету» из ЛП, и банк начислит проценты за пользование кредитными средствами с первой покупки по карточке. Кроме того, за просрочку минимального платежа вам будет начислена пени (20% годовых от суммы просроченной задолженности).

В следующем РП (во втором, в нашем случае) вы также можете совершать покупки по карте в рамках доступного кредитного лимита, и вам банк опять даёт возможность воспользоваться беспроцентным периодом до 120 дней (30 дней РП + 90 дней на погашение) на тех же условиях – своевременное погашение долга и минимальный платёж.

Если вы каждый месяц делаете покупки, то сумма минимального платежа будет расти вместе с суммой текущей задолженности.

Таким образом, после КАЖДОГО НОВОГО расчётного периода банк даёт 90 календарных дней для полного погашения задолженности за этот период . Иными словами, по карте УБРиР так называемый честный льготный период – по такой же схеме, кстати, действует ЛП у карты Элемент 120 Почта Банка.

При нечестном ЛП держатель обязан к дате его окончания погасить полностью всю задолженность по карточке, что уже не так удобно – подобный механизм погашения реализован у карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка.

Естественно, что самим все эти суммы и даты рассчитывать не надо – вся информация доступна в интернет-банке, или вы можете взять выписку у сотрудника в отделении.

А для любителей снимать деньги с кредитной карты (что нерационально из-за высокой комиссии 4% мин. 500 руб.) есть хорошая новость – ЛП распространяется и на эти операции (за снятие средств вас не «выкинут» из ЛП).

Кэшбэк: за что и когда дадут, а когда не дадут?

С 15 по 20-е число месяца, следующего за расчетным, вам вернётся 1% за любые покупки по карте за счёт собственных и заёмных средств без ограничений по сумме. Кэшбэк вы получите за оплату как в обычных магазинах, так и в интернете.

Ниже вы можете ознакомиться с рядом традиционных операций, за которые кэшбэк не положен.

Обратите внимание, за оплату каких-либо услуг в интернет-банке (например, коммунальных), кэшбэк вам начислен не будет.

Налог НДФЛ с возвращаемой суммы банком не удерживается. В случае возврата денежных средств за оплаченные ранее товары/услуги сумма выплаченного вознаграждения удерживается со счета.

Условия и тарифы

Уральский банк реконструкции и развития выпускает свою кредитку на базе карты Visa Unembossed мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. В виду бюджетности пластика на ней не реализована технология бесконтактной оплаты (у Визы она называется PayWave)

Рассмотрим основные параметры по карточке, которых мы ещё не касались:

Валюта счёта – рубли;
Максимальный доступный кредитный лимит – 299 999 рублей;
Минимальный КЛ – 30 тыс. рублей;
Срок кредита – 36 месяцев;
Кредитная ставка – 29% с подтверждением дохода (придётся предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и 31% без подтверждения (только паспорт);
Выпуск основной карты – бесплатно, выпуск дополнительной карты к счёту и повторный выпуск – 250 рублей;
Годовое обслуживание – 0 рублей.

Снятие наличных и переводы

Несколько слов о снятии наличных и переводах.

За выдачу наличных в своих банкоматах и кассах УБРиР берёт 4% (мин.500 руб.), такая же комиссия в банкоматах и кассах АО “ВУЗ-банк”. Комиссия спишется сразу в момент операции. Обратите внимание , эта же комиссия берётся и за снятие собственных средств!

В кассах и банкоматах других банков УБРиР возьмёт те же 4% (мин.500 руб.), но необходимо прибавить комиссию стороннего банка (уточняйте её заранее). Причём комиссия спишется не сразу, а в момент обработки операции (через несколько дней).

Лимиты выдачи наличных: в сутки – 100 тыс. руб.; в месяц 1 млн руб.

По переводам комиссии те же, но есть ряд нюансов:

За остальными тарифами мы отсылаем вас к тарифам на выпуск и обслуживание банковских карт. Напоминаем, что по кредитной карте 120 дней действует тариф ТП 62-6 (или тарифный план 18 «Кредитная карта 120 дней» в общих условиях договора потребительского кредита).

Как оформить и получить карту? Требования к заёмщику

Заказ и оформление

Для оформления карты заёмщику (гражданину РФ) следует запастись терпением на 30 минут или больше (по заявлению банка)– её выдают тут же (карта неименная мгновенного выпуска), но возможна и доставка. Отправить заявку на кредитную карту УБРиР 120 дней можно онлайн с официального сайта, где вы заполните анкету и узнаете решение банка.

Доставка

Кредитку могут доставить курьером. Точную информацию, в каком городе доставка работает, банк на официальном сайте не приводит – условия доставки обсуждаются с оператором после подачи онлайн-заявки.

Требования

Если вы рассчитываете на скромный КЛ (до 100 тыс. рублей), то достаточно одного паспорта. КЛ свыше 100 тысяч и до 299 999 рублей потребуется подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка – он должен быть не менее 11200 руб. Кредитный лимит (КЛ) будет доступен только на следующий день.

Есть ещё ряд требований, которым заявитель должен удовлетворять:

Постоянная прописка в регионе присутствия банка;
Возрастные рамки от 21 до 75 лет (верхняя планка возраста не должна быть превышена на дату окончания срока действия договора потребительского кредитования);
Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
Важное требование – у вас не должно быть просроченной задолженности по текущим кредитам.

Также заявитель должен быть готов предоставить 2 номера телефона: личный сотовый и стационарный домашний (или рабочий).

Как гасить задолженность?

У держателя 120-дневки есть достаточно способов погашения задолженности, но нас в первую очередь интересует, как это можно сделать без комиссии:

Через банкоматы с функцией приёма наличных УБРиР и банкоматы банков партнёров (АО “Альфа Банк” и АО “ВУЗ-банк”). В тарифах приводятся лимиты по приёму наличных только через банкоматы Альфа-Банка: не более 85 тыс. руб. за одну операцию, не более 180 тыс. руб. (но не более 8 операций) за сутки и не более 720 тыс. руб. за месяц;

В кассах УБРиР и через кассы АО “ВУЗ-банк” без комиссии примут сумму 15 тыс. руб. и выше (за меньшую сумму придётся заплатить 50 рублей);

Через платёжные терминалы УБРиР;

В сети пунктов обслуживания платёжного сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов». В салонах связи «МТС», «Билайн», «Евросеть», «Связной» ряда городов можно погасить задолженность по карте бесплатно.

В интернет-банке вы можете пополнять карточный счёт с карт Visa, MasterCard или МИР стороннего банка БЕЗ КОМИССИИ («стягивать» – на банковском жаргоне). Лимиты на операции Card2Card с карты стороннего банка:

максимальная сумма одной операции – 50 000 руб.;
максимальная сумма операций за одни сутки – 300 000 руб.;
максимальное количество операций за одни сутки – 8 операций;
максимальная сумма операций за 30 суток – 600 000 руб.

Обратите внимание , что не все банки позволяют стягивать средства со своих карточек без комиссии (по карточкам Сбербанка, например, эта операция бесплатна). Ознакомьтесь со списком банков, разрешающих стягивать средства без комиссии, и с другими нюансами перевода с карты на карту в .

С остальными способами погашения задолженности можно ознакомиться на официальном сайте банка, также на веб-странице карты вы можете скачать памятку для погашения кредита.

В целях привлечения клиентов на обслуживание в своем банке Тинькофф организовал достаточно интересную программу с помощью своих кредитных карт. В общем, предложение включает в себя возможность рефинансировать свой кредит. То есть Тинькофф погасит задолженность перед любым банком, открыв клиент-карту для погашения, по которой можно 120 дней без процентов вносить денежные средства. Рассмотрим это предложение подробней и определимся, насколько это выгодно.

Перевод баланса в Тинькофф

Именно так называется данная услуга. Как и во многих других направлениях, компания Тинькофф стремится максимально упростить процедуру рефинансирования, при этом сделав ее быстрой и доступной.

Действительно, если вы решили провести перекредитование из одного банка в другой, то понадобится внушительное количество документов, весь процесс оформления будет достаточно сложным и запутанным и может занять не одну неделю.

В компании Тинькофф через сайт можно оформить карту и оставить заявку на «Перевод баланса в Тинькофф». При этом понадобятся реквизиты счета и сумма задолженности в вашем текущем банке.

Тинькофф примет решение о возможности операции, на это потребуется один день, а спустя 2-3 дня ваша задолженность перед сторонней банковской организацией будет погашена. Сумма долга образуется на карте «Тинькофф Платинум», имеющей свои определенные условия и тарифы, о которых поговорим ниже.

Доставка карточки будет осуществляться при помощи курьера по тому адресу, который вы самостоятельно укажете при составлении заявки. Если конкретный населенный пункт не соответствует требованиям, и возможности передать пластик через банковского специалиста не будет.

Карточку можно заказывать посредством «Почты России». Что может быть несколько дольше, так как стоит учитывать сроки почтового перевода. В таком случае процесс доставки может занять до 10-14 дней. Через курьера карточку бы доставили не более чем за неделю.

Главное преимущество такой операции в Тинькофф – это 120 дней без процентов. Таким образом, на протяжении 4 месяцев вы сможете выплачивать сумму основного долга по кредиту, а Тинькофф не потребует за это какой-либо комиссии и процентов.

Это очень выгодно при условии, что сумма долга достаточно велика, и проценты могут занимать значительную часть ежемесячного платежа. Поскольку проценты рассчитываются таким образом, что в самом начале по кредитному договору их сумма больше всего, то клиенты, оформившие услугу «Перевод баланса», получают значительную выгоду.

Оплачивая средства в банк 100 дней без процентов и даже больше, если быть точным – 120 дней, клиент значительно уменьшит свою задолженность. При этом в дальнейшем проценты будут начисляться на меньшую сумму основного долга. Что позволит значительно сэкономить на переплате. Чтобы было понятней, давайте разберем конкретный пример.

Пример «перевода баланса»

Для начала необходимо будет подать заявку через сайт банковской организации. Услуга должна быть именно «перевод баланса». Пока предложение оформляется, можно будет уточнить в своем банке сумму для погашения задолженности и реквизиты для оплаты.

Допустим, ваша задолженность перед сторонним банком 120 000 рублей. При этом не имеет особого значения, долг это по кредитной карточке или задолженность по потребительскому кредитованию.

Если Tinkoff выносит положительное решение, то эта компания переводит денежные средства в ваш банк, закрывая полностью кредит. Таким образом, важно будет обратиться в предыдущий банк и получить справку о полном выполнении обязательств по кредиту. Заранее рекомендуем уточнить, подается заявка о справке заранее или ее смогут выдать сразу при обращении.

Поскольку долг перед сторонней организацией погашен, эта же задолженность образуется на кредитной карте Тинькофф. Теперь вы 120 000 основного долга должны выплатить в Тинькофф. Никаких дополнительных комиссий за рефинансирование или перевод денег между банками доплачивать не нужно будет.

Выгода заключается именно в беспроцентном периоде в 120 дней. За этот срок можно значительно снизить сумму основного долга и сэкономить на процентах. Подсчитаем выгоду в номинальном выражении.

К примеру, вы не будете перекредитовываться в Тинькофф и оставите все, как есть. Допустим, задолженность 120 000 рублей под 30%. Чтобы закрыть такой долг за год, в среднем надо платить по 13 000 рублей в месяц. При этом, как известно, часть ежемесячных платежей списывается в пользу погашения основного долга, а часть в пользу погашения процентов.

Расчеты

1. Таким образом, проценты за первый месяц составят:

сумма основного долга * проценты * количество дней / количество дней в году.

120 000 * 0,3 * 31 / 365 = 3 058 рублей.

Внеся первый ежемесячный платеж в 13 000 рублей, задолженность перед банком составит:

120 000 + 3 058 – 13 000 = 110 058 рублей.

2. За второй месяц также будут начислены проценты: 110 058 * 0,3 * 30 / 365 = 2714 р.

А после внесения ежемесячного платежа задолженность составит:

110 058 + 2 714 – 13 000 = 99 772 рубля.

3. Проценты за третий месяц: 2 542 рубля. А задолженность после ЕП: 89 314 р.

4. Четвертый месяц. Проценты: 2 202 р. Долг: 78 516 рублей.

Таким образом, выплачивая по 13 000 рублей в месяц, через 4 месяца мы в никуда (ну или на закрытие процентов) отдадим: 3 058 + 2 714 + 2 542 + 2 202 = 10 516 рублей. А долг перед банком вместо 120 000 станет равен 78 516 рублей.

Что же произойдет, если воспользоваться услугами Тинькофф Банка? Если вы используете кредитку только для погашения и не покупаете при помощи нее дополнительных товаров, то долг будет уменьшаться следующим образом:

1. Итак, задолженность 120 000 рублей и 120 дней на беспроцентную оплату. То есть внеся те же 13 000, долг, соответственно, станет: 120 000 – 13 000 = 107 000 рублей.

2. Второй месяц также без процентов: 107 000 – 13 000 = 94 000 р.

3. Третий: 81 000 р.

4. Четвертый: 68 000 рублей.

Итак, что мы имеем за это время. Мы не платили никаких процентов и сэкономили уже 10 516 рублей. Кроме этого, за эти 4 месяца наш долг перед банком стал ниже на те же 10 516 рублей, и вместо 78 516 р. мы должны 68 000 рублей.

А соответственно, 120 дней беспроцентного периода истекли, и теперь придется погашать проценты за пользование средствами. Но процентная ставка будет считаться на меньшую сумму: 68 000 < 78 516, значит, и сумма процентов будет ниже.

Также, подбирая себе тариф по карточке Тинькоффа, важно выбрать процентную ставку, которая не была бы больше, чем ставка по текущему кредитному договору. Благо, в этой финансовой компании можно найти предложения от 15% годовых, но многое зависит от кредитной истории заемщика и финансовой ситуации. Условия будут обговариваться в индивидуальном порядке.

Условие на переоформление в Тинькофф

Максимальная сумма долга не должна быть выше 300 000 рублей. На данный момент процентные ставки по карточкам Тинькофф начинаются от 15%. Любые траты на погашения задолженности, закрытие кредита в стороннем банке Тинькофф принимает на себя.

Сумма минимального обязательного платежа назначается индивидуально. Но стоит понимать, что составит она от 6 до 8% от суммы задолженности. Первый раз действует льготный период на 4 месяца. В дальнейшем льготный период составляет до 55 дней, при этом распространяется только на безналичный расчет.

По пластиковым кредиткам не рекомендуется допускать просроченной задолженности, так как установлен единовременный штраф в размере 590 рублей. За вторую просрочку, помимо этого, еще 1% от долга. За третий и последующий разы – 590 рублей + 2% от просроченной задолженности.

Кто может оформить?

Почта Банк - публичное акционерное общество, которое было создано в 2016 году на базе ПАО «Лето Банк» банковской группой ВТБ и Почтой России. За два года банк получил множество положительных отзывов потребителей и обзавелся внушительным числом клиентов. Среди Физических лиц особой популярностью пользуется кредитная карта «Элементо 120». Рассмотрим условия ее получения и использования.

А узнать, что подготовил Почта Банк для пенсионеров можно

Кредитная карта Элемент 120: описание

Почта Банк предлагает физическим лицам оформить выгодный банковский продукт в виде кредитной карты «Элемент» с длительным льготным периодом до 120 дней. Рассмотрим условия и требования к заемщикам.

Условия использования карты Почта Банк «120 дней льготного периода»:

кредитный лимит 500 000 — это максимальная сумма, которую можно получить. Минимально могут выдать 10 000 рублей. Конечная сумма кредита определяется индивидуально и зависит от того какие сведения о себе предоставит заемщик.
процентная ставка составляет 27,9% в год;
льготный период для осуществления покупок через интернет и снятия наличных через банкомат составляет 120 дней;
стоимость обслуживания 900 рублей в год:
- за выпуск необходимо заплатить 900 рублей,
- первый год карточка «Элемент» обслуживается бесплатно,
- далее за каждый год 900 рублей (есть возможность продления, при этом перевыпуск не требуется),
- за перевыпуск при утере необходимо заплатить 600 рублей.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредитный продукт «Элемент 120», физическому лицу необходимо соответствовать условиям Почта Банка:

возраст от 18 лет;
наличие российского гражданства (иностранные граждане с РВП или ВНЖ не могут получить данную кредитку);
СНИЛС;
справка о доходах (не обязательн);
положительная кредитная история.

Чтобы подать заявку на кредитную карту Почта Банк, клиенту необходимо обратиться к одной из кредитных стоек в банке и написать заявление, приложив к нему полный пакет документов. Чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует предоставить сведения о материальном положении. Подойдет справка по форме 2 НДФЛ и копия трудовой книжки.

Подать предварительную заявку на кредитную карту можно онлайн через официальный сайт организации. Ответ поступит в течение часа (как правило, уже через 5 минут перезванивает сотрудник для уточнения информации и выдает предварительный ответ). Если предварительное решение положительное, необходимо в указанное время и день явиться в банк с документами и подписать кредитное соглашение. Карту «Элемент» можно будет забрать на следующий день или оплатить доставку курьером на дом.

Условия пользования кредитной картой Почта Банк «120 льготных дней»

Чтобы пользоваться картой Почта Банк без начисления процентов в течение 120 дней, необходимо помнить про важное условие — ежемесячно платить тело кредита (5%).

Так же могут быть подключены различные сервисы — Мобильный банк, автоматическая оплата некоторых услуг (телефонная связь, телевидение, коммунальные услуги).

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банк может быть продлена неограниченное количество раз, поэтому рекомендуется не закрывать ее без надобности. Всегда можно заблокировать карту, если перестали ее использовать и вновь активировать при необходимости в кредитных средствах.

Чтобы полностью отказаться от данной банковской услуги, необходимо погасить весь долг, включая проценты, заблокировать пластик и явиться в отделение Почта Банк. Здесь потребуется написать заявление на закрытие карты «Элемент» и отдать пластиковый продукт.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут