Контакты
Главная / Кадровый учет

Ипотека малоимущим семьям в сбербанке. Социальная ипотека для малоимущих в россии

Приветствуем на сайт . В статье расскажем все про получение социальной ипотеки, какой она бывает, а также какие слои населения могут на нее рассчитывать. Социальная ипотека представляет собой государственную помощь гражданам, которые относятся к льготным категориям. То есть данным гражданам выделяются деньги, на которые можно приобрести собственную жилую площадь.

Региональные власти самостоятельно решают, как ипотека будет получаться, какие субсидии к ней будут применяться.

На сегодняшний день существует несколько видов такой помощи:

  • Компенсирование части цены покупаемой квартиры.
  • Приобретение жилой площади у государства под низкий процент.
  • Уплата части процентов по ипотеке.

Набор государственных программ, при помощи которых незащищенные слои населения могут приобрести себе жилье, и называется социальной ипотекой. Не все знают, что принимать участие в данных программах имеют право граждане, которые были официально признаны нуждающимися в жилье. Но данные граждане не единственные у кого есть право на получение доступной ипотеки. В соответствии с программой, приобрести новую квартиру могут молодые семьи, военнослужащие и работники бюджетных сфер.

Существует несколько программ по социальной ипотеке, среди которых каждый может выбрать подходящий вариант:

  1. Субсидия на процентную ставку.
  2. Покупка квартиры по сниженной ставке.
  3. Выплата определенной суммы от общей стоимости квартиры.

Субсидия на процентную ставку представляет собой социальную программу ипотеки, при которой происходит снижение процентной ставки. Данные программы работают в большом количестве банков коммерческого направления. Они выдают определенным категория граждан ипотечные кредиты по низким ставкам, а также устанавливают гибкий график выплат. Для таких банков нет разницы, кто занимается выплатой процентов, сам заемщик или за него платит государство.

Малоимущая часть населения чаще всего выбирает частичную оплату жилой площади. Суть такой ипотеки очень простая, то есть государство покрывает часть стоимости жилой площади, но выдача денег производится не будущему владельцу квартиры, а именно кредитной организации, которая в свою очередь вычитает данную сумму из общего долга и рассчитывает новые платежи по кредиту.

Приобретение жилья у государства представляет собой приобретение жилой площади у жилого фонда. Данная ипотека применяется для продажи квартир определенным категориям граждан, к ним относятся:

  • Военнослужащие.
  • Государственные служащие и другие.

О социальной ипотеке в 2019 году

Размер субсидии на 2019 год установлен в 30% от общей стоимости цены, точнее, она не должна быть ниже денного значения. Если квартиру приобретают семьи с детьми, то субсидия увеличивается до 35% минимум.

Окончательный размер устанавливают региональные власти самостоятельно, на нее оказывают влияние стоимость квадратного метра в регионе, размер регионального бюджета и количество детей в семье.

Социальная ипотека в 2019 году выдается под минимальный процент – 9,9% в год. Хотя основная часть банков, в том числе и Сбербанк, установили минимальную процентную ставку 11,5% годовых и как минимум 20% первоначальный взнос. А в агентстве ипотечного кредитования при такой же процентной ставке первоначальный взнос составляет всего 10% от общей стоимости квартиры.

Как уже говорилось выше, большое количество банков коммерческого направления дополнительно предлагают свои программы по ипотечному кредитованию для работников бюджетных сфер. Процентные ставки у них ниже, а срок выплаты у них более длительный.

Кому положена соципотека

На социальную ипотеку в соответствии с законом имеют право следующие категории граждан:

  1. Бюджетники, граждане, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, категория, у которой нет достойных условий для проживания.
  3. Молодые семьи, граждане, находящиеся в браке, и не достигли возраста 35 лет.

Но претендовать на льготы они могут только при соблюдении определенных условий:

  • Стаж работы бюджетников должен составлять не менее трех лет в соответствующих организациях, то есть в государственных или муниципальных органах власти, работники медицинских или образовательных учреждениях, полиции, в спасательных учреждениях и других структурах.
  • Если у семьи нет собственного жилья или оно не соответствует необходимым для проживания нормам или санитарным нормам.
  • Супруги не достигли возраста 35 лет.

Чтобы получить ипотеку необходимо выполнить ряд важных требований. Данный вид ипотеки предоставляется только гражданам, которые на законодательном уровне признаны нуждающимися и проживают в жилье, которое признано аварийным или полежит сносу. Также данная ипотека распространяется на молодые семьи, то есть если супруги еще не достигли возраста 35 лет.

Многодетные семьи, в которых проживает трое и более детей, также имеют право на получение социальной ипотеки. Кредит может оформляться и гражданами, которые по закону являются участниками боевых действий, и воевали в Чечне, Афганистане и Сирии, и защищали честь своей страны, гражданами которые работают в бюджетной сфере, врачи, учителя, служащим в государственных органах, научным работникам и другим категориям граждан.

Молодые семьи могут претендовать на покупку жилья при использовании льготной ипотеки. Данный вид ипотеки предполагает бонус от государства молодоженам, то есть бонус составляет 30% от общей стоимости квартиры, если у семьи еще нет детей.

Если в семье появились дети, то компенсация составит 35% от стоимости жилья. Даже если семья уже оформила ипотеку, и у них появился малыш, то государство все равно поможет. В таком случае размер дополнительной дотации составит 5% от общей стоимости.

Выдача денег наличными не производится, семья получает сертификат, который предоставляют в банк после того, как займ будет оформлен, и государство произведет выплату непосредственно кредитному учреждению.

У семьи есть право на выбор использования льготы, то есть ее можно направить на первоначальный взнос, на уплату части основной стоимости жилья или для закрытия долга по кредиту.

Не у каждой семьи есть возможность приобрести жилье, так как у них либо не хватает на покупку денег или негде их заработать. Ипотека, которая предоставляется малоимущим семьям, дает возможность таким семьям приобрести собственные квадратные метры. Варианты по получению государственной помощи малоимущим семьям такие же, как и для других категорий граждан.

Несмотря на то, что доход бюджетных работников является стабильным, он не очень высокий. Не все банки могут выдать ипотечный кредит с низкой зарплатой. Но государство создало для них специальную кредитную программу, которая называется «ипотека для бюджетных работников». Данная ипотека для сотрудников бюджетных сфер выдается сроком на 25 лет и имеет ряд своих особенностей, которые относятся к данному кредитному продукту.

Право на такую ипотеку имеют не все работники бюджетных организаций, а только те, которые предоставляют особую ценность. К ним относятся учителя, врачи и научные сотрудники. К тому же они должны быть признаны нуждающимися в собственности. По требованию государства работник не имеет право менять сферу деятельности на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Ипотека для врачей и военнослужащих

Социальная ипотека предоставляется военнослужащим в рамках накопительной ипотечной системы, а принимать в ней участие он должен не менее 3-х лет. Денежные средства с данного фонда используются в качестве первоначального взноса за приобретаемое жилье.

Военнослужащий получает на руки специальное свидетельство, которое подтверждает его право на льготу, его требуется принести в кредитную организацию. Для получения данного свидетельства военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части.

Для получения социальной ипотеки врачами, им требуется быть нуждающимися в собственной жилой площади и быть нужными своему медицинскому предприятию.

Особенности оформления

По новому законодательству социальная ипотека выдается гражданам, которые входят в категорию социально незащищенных и нуждаются в приобретении собственного жилья. То есть граждане должны документально подтвердить статус нуждаемости. Для получения такого статуса необходимо подать в социальную службу защиты необходимый пакет документов и только после этого льготные категории граждан имеют право встать в очередь на получение ипотечного кредитования на социальных условиях.

Очередь на квартиры знакома многим еще с времен Советского Союза, система не изменилась с того времени, но в очереди теперь состоит намного меньше людей. Так как условия для получения статуса нуждаемости очень жесткие, и не все граждане рассматривают такой вариант покупки жилья.

В соответствии с законом, у каждого гражданина есть право на получение 18 квадратных метров – это для семьи из трех человек и более (на каждого члена семьи), для семьи из двух человек площадь квартиры составляет 42 квадратных метра, а одинокие граждане имеют право на квартиру площадью 33 квадратных метра.

Есть ряд ограничений, которые значительно понижают вероятность считаться нуждающимися в жилой площади – это:

  • Минимальный размер жилой площади, который является достаточным для проживания, устанавливается местными властями.
  • В учет берутся все имеющиеся у семьи помещения и недвижимость, даже если семья в ней не проживает. То есть если семья из пяти человек живет в квартире 40 квадратных метров, а у матери в данном городе есть еще дом, то встать на очередь на получение жилья никто из семьи уже не имеет право.
  • Условия, в которых живет семья, должны быть признаны неприемлемыми для проживания, но для этого требуется проводить различные экспертизы и специальные комиссии, которые могут замедлить весь процесс на много месяцев.

Также есть еще один момент, сейчас на получение льготной ипотеки состоит 1,3 миллиона человек. Именно поэтому получить такую ипотеку становится очень сложно, а в некоторых случаях и невозможно вовсе.

Если человек получил заветный статус нуждающегося, следующим этапом становится сбор пакета документов, которые потребуются для получения кредита. Прежде чем это сделать, необходимо уточнить какие программы на данный момент есть в регионе, об этом рассказывают в органах местной власти. Здесь следует проявить настойчивость, так как в соответствии с законом они должны направить человека в специальный юридический отдел, в котором и выдаются все программы по ипотечному кредитованию на льготных условиях.

Но даже при присутствии льготы на ипотечное кредитование, получить его становится сложно, так как условия и требования банков не меняются. То есть необходимо подтверждение дохода, собрать большой пакет необходимых документов.

В соответствии с информационными источниками, банков, которые работают с льготными программами, около 40 по стране, но на самом деле их всего 7-8. Большая часть банков не соглашается работать с государственными программами и предлагает свои, у которых просто похожие названия.

Куда нужно обратиться

Чтобы программа льготного ипотечного кредитования начала свою работу, человеку требуется обратиться в администрацию по месту жительства и в банк, в котором будет оформляться ипотека. В Москве принять участие в программе намного сложнее, чем в Московской области.

Многие банки коммерческого направления могут предъявлять свои требования к заемщикам, то есть уровень дохода или длительность стажа. Эту информацию необходимо уточнять перед тем, как начнется сбор документов.

Документы, которые понадобятся для оформления ипотеки

Социальная ипотека для молодой семьи или другой льготной категории граждан оформляется при предоставлении следующих документов:

  • Заявление на получение.
  • Паспорта на всех членов семьи.
  • Свидетельство о рождении на детей.
  • Выписка из домовой книги.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка о доходах и стаже работы.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру.
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  • Правоустанавливающие документы на жилье.
  • Реквизиты банковского счета.

Право на социальную ипотеку имеют граждане, которые не имеют своей квартиры и живут в коммуналке, общежитии или арендуют жилую площадь. Также ее могут получить бюджетные работники, которые живут на одной площади с другими родственниками или в стесненных условиях, менее 15 квадратных метров на одного человека.

Условия получения социальной ипотеки в Москве в 2019 году

Социальная ипотека в Москве предоставляется гражданам при соблюдении ряда условий:

  • Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в собственном жилье, то есть те, кто встал на данный учет до 1 марта 2005 года.
  • Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в приобретении собственного жилья после 1 марта 2005 года, но до начала 2017 года получили статус малоимущих, а также успели подать заявление на оформление льготной ипотеки до начала 2017 года.

Какую жилплощадь можно взять в Москве

Человек имеет право купить жилье или его часть из списка, которые предложит Департамент недвижимости Москвы.

Основные условия социальной ипотеки – это общий размер площади, после того, как она будет улучшена, не должен быть меньше установленной нормы, то есть 18 квадратных метров на одного члена семьи. Норма площади может быть и больше, но главное, чтобы она не превышала установленные стандарты:

  • 40 квадратных метров на человека, если покупается комната или однокомнатная квартира.
  • 44 квадратных метра, если семья состоит из двух человек, то есть только супруги.
  • 54 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье два человека, но они не являются супругами.
  • 62 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье три человека, в которой есть супруги.
  • 74 квадратных метра, трехкомнатная квартира, если в семье три человека и нет супругов.
  • По 18 квадратных метров на человека, если в семье четыре или пять человек, полученный размер квартиры может быть увеличен еще на 9 метров, но не более.
  • По 18 квадратных метров, если в семье 6 и более человек, полученный размер квартиры может быть увеличен на 9 квадратных метров, но не более.

Стоит знать, что если в семье есть человек, у которого есть право самостоятельно использовать жилое помещение или его часть, то размер на этого человека будет вычитаться из предоставленной нормы.

Разнополые члены семьи, кроме супругов могут заселяться в одну комнату только непосредственно с их согласия.

Пошаговая инструкция, как взять социальную ипотеку

Чтобы оформить социальную ипотеку, необходимо пройти несколько важных этапов:

  1. Подать готовое заявление и собранный пакет документов на внесение изменений в учетном деле. При написании заявления необходимо выбрать способ обеспечения необходимой жилой площадью, в данном случае это социальная ипотека. Подписывать заявление обязаны все члены семьи и их заявители.
  2. Если необходимо, то потребуется принести документы на перерегистрацию. Проведение данной процедуры должно происходить каждые 5 лет, но не реже. Также данная процедура обязательно производится за год до того, как примется решение о предоставлении жилой площади и потом перед самим принятием данного решения. Это производится для подтверждения того, что семья все еще нуждается в предоставлении жилого помещения. Как правило, проведение такой процедуры производится без участия самих очередников. Но в некоторых случаях может понадобиться собрать дополнительные документы.
  3. Затем выбирается жилая площадь. После того, как в учетном деле будут все изменения, Департамент недвижимости, в соответствии с очередностью, направит очередникам специальное уведомление, в котором будет три варианта предоставления жилья. Их необходимо просмотреть и затем уведомить департамент о принятом решении. Если семье не понравились предоставленные жилые помещения, то следующие три варианта предоставят только через год.
  4. После этого семья обращается в банк, который выдаст ипотеку, он выбирается семьей самостоятельно. Затем требуется дождаться положительного решения банка о выдаче займа в размере, который необходим для покупки выбранной квартиры, с учетом оплаты части стоимости за счет личных средств. В данном случае можно использовать материнский капитал.
  5. С Департаментом городского имущества заключается договор купли-продажи. Чтобы это сделать, требуется написать заявление на заключение договора и принести полный пакет документов в многофункциональный центр (МФЦ).
  6. И последним этапом является оформление права собственности на приобретенную квартиру.

Каждое обращение в Департамент городского имущества проходит регистрацию с присвоением индивидуального номера. С помощью этого номера можно проверить статус обработки обращения на официальном сайте городского департамента.

Почему банки заключают ипотечный договор с бюджетниками на особых условиях

Банки коммерческого направления не только выдают ипотечные кредиты работникам бюджетной сферы, но и предоставляют им особые льготные условия, у этого есть существенной объяснение:

  • Дисциплинированность бюджетных работников. Они относятся к обязательствам с полной ответственностью, а это качество очень важно для банка и они уверены, что кредит будет возвращен в полном объеме.
  • На бюджетников можно воздействовать при помощи руководства. Данные работники держатся за свою должность, и начальство с легкостью может оказать на них сильное влияние. Иначе задолженность будет списываться напрямую с заработной платы работника.
  • Доход таких работников стабилен. Несмотря на небольшой размер, их зарплата чистая и у нее отсутствует понятие серая и белая. Бюджетные организации редко проводят сокращение или ликвидацию. И вероятность того, что человек не поменяет место работы до окончания выплаты ипотеки, очень возрастает.

Как уже говорилось, есть социальная ипотека для врачей и других бюджетных работников, особые условия есть и для работников оборонного комплекса и их пенсионеров. Точные условия и размер таких льгот требуется узнавать в органах местного самоуправления.

Среди потенциальных покупателей жилья есть разные категории граждан. Кто-то может позволить себе купить квартиру за свои деньги, кто-то берет кредит. Но есть семьи, которым сложно взять ипотеку. Для поддержки таких граждан с целью улучшения условий их проживания государством был разработан ряд специальных программ, одной из которых является социальная ипотека для малоимущих семей.

Кто может претендовать

Воспользоваться одной из государственных программ кредитования при покупке жилья могут:

Но чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, необходимо стать на учет в региональном органе самоуправления. Требования разных муниципалитетов могут отличаться, к тому же периодически пересматриваются. Стандартными же критериями отбора нуждающихся в жилплощади являются:

  • недопустимые условия проживания (жилье не соответствует требованиям закона о минимальной площади, санитарным нормам);
  • отсутствие собственного жилья;
  • 3 года и более на госслужбе;
  • возраст – не старше 35 лет, если речь идет о программе поддержки молодых семей.

Выгоды социальной ипотеки

Ипотека малоимущим семьям делает приобретение жилья в кредит доступным за счет:

  • более низкой процентной ставки;
  • компенсации части начисленных процентов из бюджета;
  • погашения части кредита за счет госсредств;
  • покупки жилья по более низкой цене;
  • снижения стоимости оформления займа (малоимущие освобождаются от уплаты госпошлины).

Нужно отметить, что государством разрабатываются основные направления социальной ипотеки, а местные органы самоуправления адаптируют их к своим условиям (регулируют размеры компенсаций, сроки действия договоров и т.д.).

Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.

Декларацию в налоговую можно подать самостоятельно, что послужит основанием для возврата вычета, или принести документы в бухгалтерию предприятия-работодателя, после чего с заемщика перестанут удерживать подоходный налог, пока он не погасит кредит.

Условия

Стать участником одной из программ по социальной ипотеке можно, если полностью соответствовать ее условиям. Так, например:

  • военная ипотека доступна только военнослужащим, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и прослужили в армии 20 лет и более. Подобные требования касаются также других бюджетных сфер: образования, медицины, правоохранительных органов;
  • для молодых семей основное требование, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

Еще одним условием участия в программе социальной ипотеки является наличие статуса нуждающихся в жилье, который подтверждается документом, выданным органом регионального самоуправления.

Стоит учесть, что социальная ипотека предусматривает покупку недорогого и небольшого жилья.

В соответствии с законодательными нормами площадь приобретаемого жилья на одного члена семьи не должна превышать 18 кв. м (если больше, разницу заемщик должен оплатить собственными средствами), а его стоимость не может быть выше на 60% цены за 1 кв. м в регионе.

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен подходить не только по критериям программы, но и по требованиям банка:

  • соответствующий возраст – максимум 70 лет на дату погашения кредита;
  • достаточная платежеспособность;
  • стабильный уровень дохода.

Оформление

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо сначала стать участником одной из программ поддержки. Для этого нужно зарегистрироваться в очереди на получение жилья в региональном органе самоуправления. Если человек уже имеет документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий, дальнейшим шагом будет поиск банка-кредитора. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государственными фондами и готовы участвовать в социальных программах. Как правило, список банков, которые выдают социальную ипотеку, размещается на официальных страницах ведомств, курирующих данные направления.

Сама процедура оформления ипотеки для малоимущих семей в 2019 году ничем не отличается от стандартных схем. Разница только в количестве документов, которые нужно подать банку.

Необходимые документы

Потенциальному клиенту в банк требуется представить:

  • заявление, заполненное по форме финансового учреждения;
  • паспорта заемщика и созаемщика (как правило, это супруг и супруга);
  • информацию о доходах и работодателе;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
  • справку, выданную органом местного самоуправления, о постановке на квартирный учет.

Список документов может быть увеличен в зависимости от требований кредитора и особенностей социальной программы.

В какие банки можно обратиться

Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:

  • Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
  • РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
  • Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.

Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.

  • приобретающих жилье в регионе Норильск-Дудинка;
  • жителей сельской местности.

    • Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

    • Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
    • Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.

    Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

    Малообеспеченные граждане не располагают средствами, достаточными для покупки жилья. И условия обычных ипотечных программ большинства отечественных банков тоже не позволяют им стать владельцами собственной уютной квартиры. Обусловлено это повышенными требованиями финансовых организаций к платежеспособности заёмщика и высокими процентными ставками. Поэтому государством была разработана специальная программа, ориентированная на граждан с небольшими доходами. Эта социальная ипотека для малоимущих семей позволяет им улучшить свои жилищные условия.

    Кому доступна ипотека

    Возможность оформить заём на льготных условиях предоставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Воспользоваться выгодной программой могут граждане следующих категорий:

    • Проживающие в зданиях, непригодных для жилья: признанных аварийноопасными, подлежащими сносу и т.п..
    • – участники НИС – накопительной ипотечной системы.
    • Семьи, в состав которых входят два и более ребёнка.
    • (один из супругов младше 35 лет), имеющие детей. Семья, помимо того, может быть неполной.
    • Лица, которые принимают участие в государственной программе «Жильё для российской семьи».
    • Работники предприятий ОПК, имеющие стаж более 1 года.
    • Граждане с ограниченными физическими возможностями либо члены семьи, которые воспитывают ребёнка-инвалида, если постановка на учёт была выполнена до 1 января 2005 года.

    Какие льготы предусматривает социальная ипотека

    Государство оказывает помощь малоимущим гражданам в разных формах. Наибольшее распространение из них получили:

    • Уменьшенная процентная ставка. Разницу в доходах между коммерческим ипотечным кредитом и социальным займом банку компенсирует государство.
    • Социальная ипотека предоставляет возможность получить в кредит жилплощадь на льготных условиях, в частности, по сниженной цене.
    • Продолжительный срок действия договора (до 30 лет).
    • Уровень процентной ставки не должен превышать отметку 10% годовых.
    • Выплата субсидии на покупку недвижимости, будь то квартира от жилого кооператива, застройщика, предыдущего владельца на вторичном рынке или частный дом.

    Разговор о том, что такое социальная ипотека и какие выгоды она предполагает, был бы неполным без упоминания ещё одного фактора.

    Каждого гражданина, взявшего подобный заём, ожидает от государства существенный налоговый бонус. В соответствии с Налоговым кодексом РФ, кредитополучатель имеет право на , равный сумме, потраченной на жилую недвижимость, включая уплаченные по кредитной сделке проценты.

    Существуют два пути, позволяющие воспользоваться налоговым вычетом:

    • Если заёмщик работает только на одном предприятии – написать в бухгалтерию заявление и приложить к нему пакет документов, подтверждающих проведение выплат. Подоходный налог перестанет вычитаться до тех пор, пока право на льготу не будет исчерпано.
    • Во всех других ситуациях – добросовестно перечислять налог на протяжении всего календарного года, а по его окончании заявить в фискальный орган о праве на налоговый вычет.

    Условия для участников

    Предоставление социальной ипотеки регламентируется условиями программы «Жильё для российской семьи». В её рамках предлагаются два направления – «Социальная ипотека: квартира», а также «Социальная ипотека: дом». Для каждого вида разработаны свои условия.

    Участвовать в программе социальной ипотеки может любой наш соотечественник при условии соответствия следующим требованиям:

    • Стаж на последнем месте трудоустройства больше 6 месяцев.
    • Наёмный работник должен иметь стабильный заработок. Сумма ежемесячных платежей по займу не должна превышать 45% от объёма совокупного семейного дохода.
    • Индивидуальному предпринимателю необходимо вести доходную деятельность минимум 2 года.
    • Возраст заёмщика – не младше 18 и не старше 65 лет.

    Полезно знать, что ипотека малоимущим семьям выдаётся, только если они числятся в очереди на жильё.

    Некоторые банки выдвигают собственные дополнительные условия предоставления социального ипотечного займа. Наиболее часто встречается следующее: заёмщик должен обладать средствами, чтобы внести первый взнос в размере до 20% от оценочной стоимости жилья. Следует знать, что при этом допускается использование материнского капитала. А по ипотеке для молодых семей с государственной поддержкой первоначальный взнос может быть равен 10%.

    Порядок оформления

    Пошаговая инструкция оформления социальной ипотеки в АИЖК выглядит следующим образом:

    • Гражданин выбирает банк из партнёров АИЖК, в котором планирует получить кредит.
    • Подготовив документы, он подаёт их вместе с заявлением на выдачу ипотеки.
    • Банк принимает решение о предоставлении/непредоставлении займа.
    • При положительном решении заёмщик ищет жильё, подходящее для покупки по ипотечной программе.
    • Определившись с недвижимостью, он подаёт на неё документы в банк.
    • Далее клиент заказывает у независимой компании услугу по оценке жилья.
    • Кредитор определяет размер первоначального взноса с учётом оценочной стоимости недвижимости.
    • Стороны подписывают договор ипотеки.
    • Затем осуществляется собственно купля-продажа жилья. Копию акта приёма-передачи недвижимости кредитополучатель предоставляет в банк.
    • Сделка регистрируется в госреестре.

    Потом АИЖК выкупает у банка права требования на эту ссуду. С этого момента Агентство превращается в кредитора. А это значит, что заёмщик решил свою жилищную проблему, воспользовавшись как бы кредитом, предоставленным государством.

    Многие наши соотечественники считают основным достоинством ипотечного кредита, оформленного у АИЖК, невысокую процентную ставку – не более 8% в рублях. Конечно, предложение очень заманчивое. Но ипотека для малоимущих семей от Агентства в 2016 году действует с такой ставкой годовых лишь при сумме первого взноса от 50% и при сроке кредитования не превышающем 5 лет. В других случаях ставка займа от АИЖК ниже этого параметра ипотечных кредитов коммерческих банков всего на 1-2%

    Перечень документов

    Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов. Будьте готовы, что по максимуму вам придётся предоставить следующие бумаги:

    • Заявление. Заполнить его необходимо по соответствующей форме. Узнать её можно в местной администрации.
    • либо .
    • Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей.
    • На материнский капитал (если таковой есть) необходимо предоставить .
    • Справка относительно состава семьи.

    Срок, отводимый на рассмотрение документов и на принятие решения, составляет 15 рабочих дней. При положительном решении заявитель получает справку, подтверждающую право на предоставление ипотеки. С ней ему следует обратиться в банк, занимающийся выдачей подобных займов.

    Банки-участники

    В программе «Жильё для российской семьи» участвуют не все российские банки, а только крупнейшие либо с государственным участием.

    Сбербанк

    К достоинствам социальной ипотеки от этого финансового учреждения следует отнести:

    • Неизменность процентной ставки.
    • Сниженный размер первоначального взноса.
    • Для его выплаты допускается использование материнского капитала.
    • Предоставление субсидии на первоначальный взнос.
    • Жильё приобретается по сниженной стоимости.
    • Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на срок до 30 лет.

    Другие банки

    Условия ипотечных социальных программ от ряда других финансовых организаций вы найдёте в ниже представленной таблице.

    Все эти программы, в том числе и от Сбербанка, ориентированы на малоимущие молодые семьи. И это логично. Ведь большинство ячеек российского общества, имеющих невысокий уровень доходов, как раз и подпадают под определение молодой семьи.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео


    Задача правительство – обеспечить своих граждан доступной недвижимостью. Но технически социальной ипотеки не бывает. Так что получить жилищный кредит для малообеспеченных людей можно, если включиться в одну из существующих программ от Сбербанка.

    Суть программы

    Социальной ипотекой называют заем, выданный гражданам России на льготных условиях при содействии правительства. На деле в ссуде будут задействованы три стороны: государство, субсидирующее часть платежа, банк, выдавший кредит, и физлицо.

    Органы власти оказывают всяческую поддержку малоимущим, неспособным погашать ипотеку:

    • Берет на себя оплату части %-а из казны.
    • Выдача , которую можно направить на оплату займа.
    • Содействие в получении льготного кредита.

    Регионы наделены властью самостоятельно устраивать программы для поддержки россиян. Допустим, городское самоуправление выдает квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малообеспеченным семьям.

    На своем уровне они могут выделять дополнительное финансирование для семей, чьи доходы находятся на низком уровне.

    Социальное кредитование приобрело характерные черты:

    1. Покупка жилья на заемные деньги.
    2. Средства аккумулируются на счете или в для передачи продавцу в руки, сам покупатель к рублям не касается.
    3. Собственность переходит к покупателю в момент оформления договора о покупке.
    4. Имущество выступает обеспечением по сделке.
    5. Обременение будет снято только после полного выполнения обязательств перед банком.
    6. Во время погашения ссуды человек не сможет подарить квартиру, обменять или продать ее, даже сдачу в аренду следует согласовывать с кредитором.
    7. При наличии систематических финансовое учреждение имеет право выставить требование о досрочном погашении задолженности.
    8. Государственная помощь не отменяет обязанность клиента закрывать свою часть платежа.
    9. Когда плательщик отказывается закрывать долг, то кредитор имеет право реализовать имущество в счет займа.

    Важно понимать, что на весь срок обслуживания задолженности, плательщик не имеет права уменьшать стоимость обеспечения. А значит, любой долгосрочный ремонт так же потребуется согласовывать с банком.

    Критерии кредита

    Все расходы правительства строго контролируются. Законами запрещено выдавать помощь россиянам, у которых достаточное количество квадратных метров. Соответственно, придется отвечать чтобы претендовать на доступное жилье.

    Можно выделить общие черты, которые позволяют гарантировать положительное решение от кредитора:

    • люди, ютящиеся в 1-й квартире вместе с другими семьями;
    • пары, у которых нет квадратных метров в личной собственности;
    • прописанные лица в либо общежитии (но при этом в расчет не берутся россияне, находящиеся в городе на обучении или сезонной подработке);
    • проживание в помещениях, которые не соответствуют нормам площади и СНиПам (перечень указан в ЖК РФ).

    В каждой банковской программе есть еще и свои индивидуальные условия. Но если соискатель кредита претендует на помощь государства, то следует отвечать вышеуказанным требованиям.

    Что выдают

    Отдельной программы ипотеки для малоимущих семей в Сбербанке нет. Но можно оформить ссуду по льготным пакетам для военных и молодых семей. Последний вариант вообще предлагает супернизкую ставку на длительный срок.

    «Ипотека с государственной поддержкой для пар с детьми»

    Программа активна с начала 2018 года и действует до конца 2022г., если в семье появится 2-й или 3-й малыш. Справедливости ради стоит заметить, что 4-й и последующие дети тоже позволяют участвовать в проекте.

    Условия займа следующие:

    • размер лимита до 8 млн.р.;
    • срок до 30 лет;

    При этом ответ в Сбербанке готовы дать и в онлайн-режиме, что хорошо экономить личное время.

    «Военная ипотека»

    Проект работает на всех , где на спецсчета поступают бюджетные средства и там накапливаются. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости, приобретение дома:

    • до 2,33 млн.р. (все остальное военному придется доставать самостоятельно);
    • период кредитования – до 20 лет;
    • от 9,5% годовых;
    • подтверждать свою платежеспособность не требуется.

    Выбрать недвижимость можно в любом регионе России. Правда, есть требования к залогу, а также возрасту плательщика – не более 45 лет на момент закрытия последнего платежа. Во всех программах Сбербанк разрешает для закрытия займа или оплаты первоначального взноса.

    РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    Ставка % в год:
    Срок (мес.):
    Сумма кредита:
    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатите:
    Переплата по кредиту