Главная / Кадровый учет

Что такое карта халва. Почти халява: как правильно использовать карту “Халва” от Совкомбанка? Уточнения по продолжительности рассрочки

Если рассматривать все услуги Сбербанка,рефинансирование ипотеки будет занимать существенную роль во всей финансовой деятельности этого учреждения. Программы ипотечного кредитования предлагаются банками населению с целью решения проблемы с жильем. Большой ежемесячный взнос и длительный срок погашения подразумевают существенную нагрузку на бюджет плательщика, а при ухудшении финансового благополучия и невозможности внести оплату кредитная история испортится. Оформление в Сбербанке рефинансирования ипотеки позволит справиться с материальными трудностями.

Что такое рефинансирование и перекредитация

Банки разработали специальные программы перекредитования для помощи таким плательщикам. У этой услуги имеется и альтернативное название - рефинансирование. Для физических лиц разница между терминами отсутствует, однако не все понимают, что такое рефинансирование.

Ипотечное рефинансирование - это переоформление условий ссуды со снижением процентной ставки для возможности погашения долговых обязательств по ранее взятому кредиту. Говоря иначе, это перекредитация, позволяющая вернуть заемные средства проще и быстрее.

Важно! Проведение процедуры рефинансирования будет выгодным только при уменьшении ставки на 2-3%.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке может стать единственным вариантом при снижении платежеспособности заемщика. Пролонгация (увеличение) срока выплаты позволит уменьшить размер ежемесячного взноса.

Преимущества перекредитации в Сбербанке:

Объединение ипотеки с другими кредитами, включая кредитные карточки, в один кредит.
Снижение финансовой нагрузки по выплате долга на бюджет семьи заемщика за счет уменьшения суммы ежемесячной оплаты.
Обслуживать один кредит удобнее по причине единства платежа, контрольной даты погашения и номера счета.
Банк может выдать дополнительно до 1 млн руб. на какие-либо цели под ставку, установленную по ипотеке. В этом случае размер переплаты будет намного ниже, чем при получении потребительского кредита.
Для проведения процедуры согласие первичного заимодавца не требуется, как и промежуточное обеспечение.
Оформлять справку о сумме долга по имеющимся кредитам не нужно.
Допускается изменение валюты по ссуде в рубли.

До рефинансирования ипотечного займа нужно провести полный возврат имущественного вычета по НДФЛ. Если не оформлять заранее компенсацию уплаченных процентов по жилищной ссуде, с ФНС могут возникнуть проблемы. Особенно это применимо к рефинансированию нескольких кредитов или получению дополнительного займа на личные цели.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование в новый кредит подразумевает не только пересмотр условий по ипотеке, но и прочим разновидностям займов, включая продукты, оформленные в сторонних банках.

С помощью перекредитации под залог недвижимого объекта можно рефинансировать:

Одну жилищную ссуду, взятую в другой кредитной организации, на покупку, капитальный ремонт либо строительство жилья.
До 5 разных кредитов:

автозаймы Сбербанка или стороннего учреждения;
потребительский кредит Сберегательного или другого банка;
дебетовые карты с овердрафтом и кредитки сторонних компаний.

Внимание! В количество рефинансируемых кредитов обязательно должна входить ипотека.

Для рефинансирования в залог допускается предоставлять квартиры, дома или части жилплощади в виде изолированных комнат.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

По новым условиям 2018 г. при реинвестировании ипотеки других банков минимально допустимая сумма составляет 500 тыс. руб. максимальная граница отличается для разных целей перекредитации.

До того как рефинансировать ипотеку Сбербанка под более низкий процент, следует ознакомиться с условиями, представленными в таблице ниже.

При перекредитации действуют 2 правила:

сумма выдачи не может превышать 80% цены объекта по результатам проведения оценки недвижимости;
заемщик вправе претендовать только на размер ссуды, достаточный для закрытия основного долга вместе с текущими процентами, а также на сумму, которая запрошена на личные цели.

Базовая ставка по рефинансированию Сбербанка в 2018 г. составляет 9,5%.

Общие условия перекредитования

Заемщикам выдвигают условия для рефинансирования в Сбербанке, которые нужно четко соблюсти для выгодной перекредитации:

Залоговый объект. В обременение можно передать лишь достроенную недвижимость с правоустанавливающим свидетельством. Без документа заявки на рефинансирование не принимаются. Право требования не используется в качестве залога. Недвижимость, заложенную в организации, выдавшей жилищную ссуду, после погашения долга необходимо передать в залог Сбербанка в течение двух месяцев. По желанию допускается предоставление в обременение другого жилья в собственности заемщика. Такой вариант полезен клиентам с недостроенными жилыми объектами.
Действующие кредиты. По незакрытым ссудам не должно быть просрочки за последний год. Рассматриваются продукты, оформленные за 6 месяцев и более до подачи заявки на рефинансирование, а также ранее не реструктуризированные. При пересмотре условий займа Сбербанка заявление нужно подавать в офисе, где происходило оформление.
Параметры претендента. Анкеты на проведение рефинансирования рассматриваются только от граждан РФ 21-75 лет (на период погашения). Рабочий стаж составляет от 6 месяцев на текущем месте, а трудовая деятельность за предыдущие 5 лет достигает 1 года и более.

Супруг клиента по умолчанию считается созаемщиком, если другие правила не указаны в брачном соглашении (договоре).

Варианты рефинансирования

Перед тем как сделать перекредитацию ипотеки в Сбербанке, нужно определиться с вариантом рефинансирования, поскольку от него зависит формирование условий по новому продукту.

Сберегательный банк предлагает следующие виды консолидации:

ипотека + кредитная карта + заем на личные цели;
жилищная ссуда + действующий и новый кредит;
только ипотека.

Если заемщик решил перекредитоваться в Сбербанке, но не оформил ранее имущественный вычет в ФНС, вернуть налоги будет уже нельзя.

Процентная ставка на 2018 год

Сейчас базовая ставка по рефинансированию ипотеки, взятой в Сбербанке или другом учреждении, составляет 9,5%. Ее размер может увеличиться при первом визите в отделение, но у клиентов имеется возможность достичь минимального значения переплаты при выполнении установленных критериев.

После выплаты долга по рефинансируемым продуктам необходимо взять справку об отсутствии задолженности по ним и передать ее сотрудникам Сбербанка.

Требования к физическим лицам

Физические лица вправе подать запрос на проведение рефинансирования ипотечного займа в Сбербанке России при условии, что их параметры соответствуют критериям банка.

Среди них:

Возраст от 21 до 75 лет. Требования выдвигаются к заявителям и созаемщикам. На период возврата долга плательщики не могут превышать верхнюю установленную границу в 75 лет, что необходимо учесть при согласовании срока перекредитования.
Рабочий стаж. Клиенты, которые не относятся к зарплатной категории, должны обладать общим стажем от 1 года за 5 последних лет, а также проработать на последнем месте более 6 месяцев. Если зарплатная карта имеется, условия для держателя менее строгие.
Кредитная история. Обязательный параметр для кандидата - безукоризненное исполнение обязательств по всем предыдущим займам. Если просрочки присутствуют, шансы на одобрение сводятся к нулю.

Внимание! Супруг плательщика автоматически обретает статус созаемщика. Исключение - подписание в прошлом брачного договора, где указано, что бюджет у мужа и жены раздельный.

После выбора варианта рефинансирования ипотечного кредита Сбербанка и уточнения условий следует приступать к проведению процедуры:

Визит. Сначала нужно отправиться в офис обслуживания и проконсультироваться с менеджером по вопросу перекредитации, а затем выяснить пакет требуемых документов и собрать бумаги. Вместо личного визита предусмотрена подача анкеты в режиме онлайн. Заявку на рефинансирование необходимо оформить на официальном сайте sberbank.ru. Срок обработки запроса составляет 4 рабочих дня. Если ответ положительный, можно начать сбор бумаг по ипотечному объекту.
Оценка. На втором этапе разные службы проверят в течение 5 дней залоговую жилплощадь на предмет соответствия банковским требованиям.
Заключение договора. С клиентом согласовывается дата встречи для подписания нового соглашения.

Заключительное действие - полный возврат долга по переоформляемым ссудам и получение справки об отсутствии задолженности. После представления документа ставка снизится.

Какие документы подготовить

До того как оформить рефинансирование в Сбербанке, клиенту предстоит собрать все бумаги из списка, требуемого финансовой организацией для принятия решения.

Сведения о кандидате включают в себя:

заполненный бланк заявления;
паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в России;
документы о стаже и уровне заработной платы;
справку о ссудной задолженности, наличии просрочек и пени за последние 12 месяцев;
реквизиты банка, выдавшего кредит;
документ об объекте залога.

Важно! Перед подписанием договора о рефинансировании следует внимательно изучить все пункты и затем принять решение о целесообразности проведения процедуры. Если выгоды пересмотр условий не принесет, смысла в перекредитации нет.

Дополнительно менеджеру отделения нужно представить:

номера кредитных договоров и даты заключения;
сроки действия соглашений;
суммы займов и валютные единицы;
ставки по процентам;
размер обязательного взноса.

Для подачи запроса необходимо уточнить реквизиты стороннего банка.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Детально разобраться в процентных ставках Сбербанка на 2018 год поможет использование онлайн калькулятора. С его помощью визит в офис для предварительного расчета не понадобится. До оформления заявления программа позволит оценить выгоду рефинансирования.

Для этого нужно указать в обязательных полях калькулятора:

цель кредита, выбрав рефинансирование;
цену объекта недвижимости и остаток долга по ипотеке;
оставшийся срок выплаты;
отметить наличие или отсутствие услуги страхования жизни клиента.

По окончании заполнения калькулятор выполнит автоматический подсчет ставки и платежа по характеристикам пользователя. Дополнительно при помощи программы можно заранее подготовить финансовую базу для будущих взносов и выбрать банк.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Возможность рефинансирования ипотеки в Сбербанке взятой у Сбербанка интересует многих заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Среди программ перекредитации кредитной организации отдельно представлена консолидация собственных продуктов, поэтому подать заявку на рефинансирование жилищной ссуды, оформленной в этом же учреждении, можно.

Одобряет ли банк заявку

Возможность отправки заявки на рефинансирование жилищной ссуды в отделении Сбербанка или онлайн еще не гарантирует, что запрос одобрят. В большинстве случаев физические лица, желающие снизить ставку по своему кредиту, получают отказ.

Основная причина подобного решения объясняется условиями ипотечного договора. В тексте документа указано, что банк вправе снижать проценты при сокращении базового значения ставки, но обязательством со стороны кредитора такой шаг не является. Для банка выгоднее привлечь новых потребителей, чем одобрить запрос на рефинансирование имеющимся клиентам, и снизить проценты по переплате.

Перед тем как перекредитовать ипотеку в Сбербанке под низкий процент, стоит подготовиться к тому, что вероятность проведения процедуры сведена к минимуму. Менеджеры финансовой компании называют процесс рефинансирования снижением ставки по процентам по активному жилищному займу.

Важно! Если Сберегательный банк отказал в пересмотре условий, это еще не означает, что нельзя провести консолидацию в сторонних учреждениях. Нужно лишь изучить предложения кредиторов, выбрать наиболее выгодное из них, а затем подать заявку на рефинансирование.

В случае получения положительного ответа претендент сможет добиться не только снижения ставки, но и объединения ипотеки с займами на меньшие суммы. Прежний договор закроется, а все долговые обязательства будут интегрированы в новое единое соглашение, благодаря чему алгоритм выплаты долга упростится.

Если же Сбербанк пойдет на уступки и согласится на запрос кандидата, с помощью выгодных условий станет доступным существенное сокращение суммы обязательных взносов, в результате чего финансовая нагрузка ослабится. Клиент, получивший разрешение на перекредитацию, может рассчитывать на получение дополнительного займа на личные цели.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Программы по рефинансированию ипотечного кредита предлагает большинство российских банков. В список лидирующих учреждений входят: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, АИЖК (сейчас Дом.рф) и Дельтакредит.

Провести рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке для заемщиков является способом:

уменьшения платежа;
изменения периода действия договора;
снижения ставки по процентам.

Последняя причина чаще прочих побуждает плательщиков к написанию заявки на перекредитацию. Выбирая финансовую организацию, стоит ориентироваться на предложенные заимодавцами условия. По оценке аналитиков банковской сферы для получения выгоды от рефинансирования измененная ставка должна быть ниже прежнего значения минимум на 1,5%. Не стоит упускать из вида дополнительные комиссии и платежи.

На практике процесс перекредитования не отличается от первичного оформления ссуды. Сначала потенциального заемщика оценивают на предмет платежеспособности, исходя из его параметров. Одновременно проверяется и соответствие объекта залога установленным внутри компании требованиям.

Перед получением нового займа придется собрать необходимые для рефинансирования документы. Затем проводится оценка недвижимости, переоформление договоров со страховыми фирмами и оплата прочих расходов. До передачи жилья в залоговое обременение по кредиту станет начисляться повышенная ставка (плюс 2% к базовой).

Большое значение имеет и то, на каком периоде действия договора клиент решил перекредитоваться. Чаще в банках схема погашения задолженности основывается на аннуитетных платежах (одинаковых по сумме). Основная часть первых взносов - это проценты, поэтому рефинансировать кредиты выгоднее в течение 1-2 лет со дня выдачи. Если перевести задолженность в другой банк в середине периода погашения, придется снова выплачивать максимальные проценты.

Перекредитацию ипотечных займов отличают от реинвестирования потребительских аналогов сложность и длительность процедуры. После выбора подходящего банка нужно получить от него согласие на новую жилищную ссуду. В кредитном договоре Сбербанка указано условие, что передаваемое в залог имущество не может участвовать в сделках без письменного подтверждения согласия от заимодавца.

С получением этого документа могут возникнуть сложности, поскольку ипотечные клиенты приносят банку основную часть прибыли, поэтому их потеря нежелательна. С целью удержания плательщиков регулярно разрабатываются новые программы снижения процентных ставок на несколько пунктов по жилищному кредитованию.

Внимание! Услуга доступна после 12 месяцев со дня заключения договора, а воспользоваться ей разрешено единожды в год, если отсутствуют просроченные платежи и кредитная история не испорчена.

При переводе займа в сторонний банк обременение с залоговой недвижимости необходимо снять, после чего переоформить на новое учреждение закладную. На проведение процедуры чаще требуется от 1 до 2 месяцев. В течение этого периода придется выплачивать долг по завышенной ставке.

ВТБ

Базовые ставки по реинвестированию в ВТБ начинаются с 8,8%. Привилегированные условия предусмотрены для потребителей с зарплатными картами, служащих бюджетной сферы и подчиненных корпоративных клиентов учреждения.

Срок новой ссуды достигает 30 лет, а максимальный лимит выдачи - 30 млн руб. Допустимая сумма может увеличиваться посредством привлечения созаемщиков и документов о дополнительном доходе и источниках его получения.

Отдельная программа ВТБ позволяет подать заявку на выдачу ссуды без представления 2-НДФЛ, но за упрощенность процесса переплата увеличится на 0,7% к основной ставке. Предварительно рассчитать платежи и оформить заявление можно на официальном сайте. После предварительного одобрения менеджер позвонит кандидату и согласует дату визита в ипотечный центр.

Преимущества:

низкая ставка независимо от подтверждения дохода;
доступность оформления заемщикам до 75 лет (на период окончания выплаты);
выдача иностранцам;
большой лимит;
действие одобрения до 4 месяцев.

К минусам обращения в ВТБ можно отнести повышение ставок до оформления закладной и при отсутствии страховки.

Россельхозбанк

Перекредитация в этом банке предусмотрена для любого вида ипотеки, включая частные дома с земельным участком. Размер переплаты составляет 9-12% в зависимости от типа и расположения купленной недвижимости. В СПБ и Москве доступная сумма выдачи достигает 15 и 20 млн руб.

Под реинвестирование подходят займы, выданные от 6 месяцев назад без просроченных взносов. Шансы одобрения можно повысить путем привлечения до 3 созаемщиков, которые являются родственниками основного плательщика. Предусмотрена отправка заявки в режиме онлайн через сайт Россельхозбанка.

Преимущества:

выбор алгоритма погашения (дифферинцированный либо аннуитетный);
привлечение дополнительных заемщиков;
требования по оформлению обязательного личного страхования отсутствуют.

Недостаток Россельхозбанка - это надбавка к базовой ставке при отказе приобрести страховку и до передачи в залог недвижимости.

Газпромбанк

Среди конкурентов условия рефинансирования у Газпромбанка наиболее привлекательные. Доступны программы по реинвестированию ипотеки на приобретение жилых объектов первичного и вторичного рынка. Базовая ставка по новой ссуде составляет от 9,2%.

Финансовое учреждение тоже прибавляет по 1% к ставке при отсутствии страховки и до переоформления залога. Максимальная величина кредита составляет 45 млн руб. Срок погашения установлен до 30 лет. Часть займа разрешено использовать на любые цели, включая выплату долга другим организациям.

Здесь потребитель, как и в Россельхозбанке, сам выбирает схему оплаты задолженности. Подобная услуга редко предлагается банками. В случае дифференцированного алгоритма погашения основная нагрузка приходится на начальный период, что позволяет снизить значение итоговой переплаты.

Вносить равные по сумме взносы проще, но первые выплаты на 90% состоят из начисленных процентов. Долг начинает снижаться к середине срока выплаты.

Заключение

К реинвестированию действующих ипотечных займов обращается большинство клиентов. Процедура проводится для снижения долговой нагрузки и итоговой переплаты. Принимая решение о перекредитовании, следует оценивать целесообразность оформления нового займа. Собирать документы и отправлять заявку стоит лишь в случае экономической выгоды.

Рефинансирование даст преимущество, если кредиты оформлены недавно, а процентная ставка ниже минимум на 1,5%. В иной ситуации окупить затраты времени и денег не получится.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: "Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?". Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2019 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

заполненную анкету;
паспорт;
СНИЛС;
подтверждение наличия работы и величины дохода;
обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
выписку из ЕГРП;
кадастровый паспорт;
выписку из домовой книги;
выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
С новым кредитором подписывается договор.
Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
Заключаются необходимые договоры страхования.
Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

повторную оценку жилья;
оформление страховок;
оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Многие заёмщики задаются вопросом, а можно ли перекредитовать взятую ипотеку в Сбербанке? Ответ и полное описание условий вы сможете найти в нашей сегодняшней статье.

Общая информация

Рефинансирование — это услуга, которая подразумевает перевод ипотечного кредита из одной компании в другую под новые условия. Иными словами, если вы изначально оформляли ипотеку, например, в ВТБ, вы можете рефинансировать её в Сбербанке. А вот если вы получили жилищный кредит в Сбербанке, и здесь же хотите перекредитоваться, то так сделать не получится.

Преимущества:

снижение процентной ставки,
уменьшение ежемесячного платежа и переплаты,
можно отказаться от личной страховки, навязанной ранее,
можно объединить несколько долгов в один,
выдают дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели.

Данная программа открыта для всех граждан РФ, которым на момент заключения договора исполнилось 21 год. На дату окончания договора займа клиенту, как и его поручителям, не должно быть более 55-60 лет (у женщин срок меньше).

Действующий стаж в компании должен быть непрерывным, составлять не меньше шести месяцев. Вне зависимости от места регистрации заёмщика, сделка может состояться, так как банк берет во внимание и место расположения имущества.

Помните, что рефинансирование любого кредита, неважно — потребительского или ипотечного, доступно только тем клиентам, кто не допускал просрочки по своим обязательствам, т.е. заемщикам с хорошей КИ. Негативная информация в БКИ хранится 10 лет, поэтому даже если просрочка была совершена вами несколько лет назад, она все равно может сказаться на решении банка.

Условия рефинансирования

Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 300 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.

Если вас интересует только ипотека, то ставка для этих целей составит от 10,9% годовых. Также есть возможность объединить в один несколько займов, включая жилищный и потребительский, а также получить деньги на личные нужды сверх задолженности.

В этом случае вам смогут предложить следующие проценты:

Сразу хотим отметить, что выгодность переоформления ипотеки будет существенной лишь в том случае, если ваша первоначальная процентная ставка была выше 12-13% годовых, т.к. большинство сегодняшних предложений по рефинансированию – от 9% до 11% годовых. Другой вариант – вы хотите продлить кредитный период, чтобы снизить налоговую нагрузку.

Пакет документов

Анкета на оформление займа, как и весь пакет бумаг на получение кредита на рефинансирование, рассматривается в целом пять рабочих дней. На момент подачи заявки у клиента должны быть при себе:

личные паспорта всех участников сделки: заёмщика/созаемщика, поручителей, если они имеют место быть;
анкета на получение займа;
весь пакет документов по недвижимости, идущей в залог;
бумаги, подтверждающие поступление регулярных доходов: справки, выписки с карточных счетов, переводы и пр.

Важно знать, что банк требует обязательного страхования жилья, которое станет обеспечением по займу. В процессе заключения договоров принимаются в расчет все риски, связанные с гибелью или утратой данного имущества. Такие документы будут заключаться из года в год, пока не будет полностью погашена вся сумма долга перед банком.

Требования к ипотеке, которую вы хотите перекредитовать:

в течение 12 месяцев нет просрочек,
не проводилась реструктуризация,
срок действия кредита на момент обращения — не менее 180 дней, до конца договора остается не менее 90 дней.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке: инструкция

На самом деле сам процесс достаточно прост, однако, большинство заемщиков испытывают трудности с самостоятельным определением этапов, которые нужно пройти. В этом вам поможет наша небольшая инструкция:

Обратитесь в свой банк и уточните, возможно ли полное досрочное погашение долга, и какова сумма задолженности на данный момент.
Получите в банке сразу справку о размере текущего долга,
Посетите отделение Сбербанка, получите консультацию и заполните заявку на рефинансирование,
Дождитесь решения, рассмотрение занимает, в среднем, от 2 до 4 дней,
Если решение положительное, вам дадут 60 дней на сбор документов по недвижимости и кредиту, которые нужно принести в банк,
Изучается объект недвижимости, его ликвидность и юридическая чистота сделки. На это уходит около 5 дней,
Назначается дата сделки, вы приходите в указанный день в ипотечный центр Сбербанка и подписываете кредитный договор,
Регистрируете договор об ипотеке,
Вам выдают новый кредит,
Полученными средствами вы досрочно погашаете первоначально взятую ипотеку,
Берете справку о погашении задолженности и относите её в Сбербанк.

После прохождения всех этих этапов, ваше рефинансирование будет полностью оформлено, и вы начнете платить свою ипотеку под сниженный процент.

Стоимость квадратного метра жилья стремительно растет, что приводит к увеличению и арендной платы за съемную квартиру. Молодые семьи все чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку.

Такой способ порой бывает единственно возможным вариантом стать владельцем собственного жилья. Для того, чтобы решиться на такую покупку необходимо долгосрочное планирование, ведь срок ипотечного кредита, как правило, превышает 10 лет.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке: процедура подачи заявления

После того, как все документы по действующему займу и документы участников сделки проверены и подготовлены, необходимо выполнить следующие действия:

Обратитесь в отделение Сбербанка и сообщите, что хотите подать заявку на рефинансирование жилищного займа
Совместно с менеджером заполните заявление и анкету заемщика
Обработка заявления в среднем занимает от 10 до 20 дней, после чего, при положительном решении, заявителю, созаемщику и поручителю необходимо подписать договор на предоставление кредита
Составляется и подписывается договор страхования недвижимости и закладная (залог)

После того, как новый договор подписан — Сбербанк переводит средства на расчетный счет для погашения ипотеки банку. Фактически, Сбербанк сам разбирается с финансовой стороной закрытия предыдущего договора, а Вам остается лишь выплачивать взносы по новому кредиту.

Новый кредит, полученный в Сбербанке, по факту является таким же ипотечным кредитом, как и полученный в банке ранее. Поэтому, действуют такие льготы как:

погашение части процентов сертификатом по программе соц поддержки «Молодая семья»
материнский капитал
льготы по программам для молодых ученых

Погашение кредита

Преимуществом погашения займа в Сбербанке, в первую очередь является доступность банкоматов и отделений. Осуществить ежемесячный платеж можно буквально за несколько минут.

Сделать это можно и зачислением наличными через кассу, и переводом с карты через банкомат или .

Все доступные способы погашения:

через кассу отделения Сбербанка
через терминалы наличными
с банковской карты через систему «Сбербанк.Онлайн»
через банкомат
оформить автоматическое списание платежей по кредиту с вклада
через кассы сторонних банков и электронных сервисы

По большому счету, достаточно вовремя размещать средства на счету до даты списания ежемесячного платежа.

Также, доступно досрочное погашение займа. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за данную процедуру не взимается.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке

Несомненным главным положительным моментом является снижение ставки по кредиту , а также:

возможность получения скидки по «Зарплатному проекту»
простые и доступные способы погашения займа
отсутствие необходимости заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика

К минусам можно отнести:

высокие штрафы за просрочку — 20% годовых от размера задержанного платежа
необходимость предоставления залога или поручительства
строгие требования к занятости
жесткие условия по отсутствию просрочек и задолженностей

Также, смотрите видео от эксперта, в котором рассмотрены все тонкости оформления:

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы , подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества ».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
Залогом может являться участок с недвижимостью, дом , квартира , комната или часть какого-либо помещения.
Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет .

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн », так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

Анкету (форма выложена на сайте).
Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества , выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование ». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

Стоимость имущества.
Остаток долга.
Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

Открытость всех нюансов сделки.
Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
Удобство оплаты.
Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента . Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
Представьте оставшиеся документы банку.
Получите документы о кредите в Сбербанке.

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования .

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ , документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.