Смотреть что такое "Поручительство" в других словарях. Требования банков к поручителям

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО -

В уголовном праве одна из мер пресечения. Состоит в принятии на себя заслуживающими доверия лицами или организацией письменного обязательства в том, что они ручаются за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого во вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора и суда. Число поручителей не может быть менее двух. Поручитель может быть поставлен в известность о сущности дела, по которому избранаданная мера пресечения, и о его ответственности в случае совершения по дозреваемым или обвиняемым действий, для предупреждения которых была применена данная мера пресечения.

В гражданском праве - способ обеспечения исполнения обязательств.Поручитель берет на себя обязательство перед кредитором какого-либо другого лица (главного должника) полностью или частично отвечать за испол нение обязательства. Договор ПОРУЧИТЕЛЬСТВА должен быть заключен вписьменной форме. В случае неисполнения обязательства, обеспеченного ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ, должник и Поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если иное не предусмотрено договором. К поручителю, ис полнившему обязательство вместо должника, переходят все права кредитора по данному обязательству. Поручитель имеет право обратного требования к должнику в размере уплаченной поручителем суммы. Если к поручителюпредъявлен иск, он обязан привлечь должника к участию в деле. В противном случае должник имеет право выдвинуть против обратного требования по ручителя все возражения, которые он имел против кредитора.

Словарь финансовых терминов .

Поручительство

Поручительство - вид договора, по которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за полное или частичное выполнение должником своего обязательства.

По-английски: Warranty

Синонимы английские: Guarantee, Surety

См. также: Гарантийные обязательства

Финансовый словарь Финам .

Поручительство

Договор, согласно которому поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за то, что должник этого кредитора выполнит обязательства по возврату долга. В случае, если должник не выполнит свои обязательства перед кредитором, то отвечать придется не только должнику, но и его поручителю.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов . 2011 .

Синонимы :

Смотреть что такое "ПОРУЧИТЕЛЬСТВО" в других словарях:

См … Словарь синонимов

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, поручительства, мн. нет, ср. 1. Обеспечение личной или имущественной ответственностью обязательств другого лица (юр.). Представить поручительство. Имущественное поручительство. 2. Рекомендация с положительной характеристикой кого… … Толковый словарь Ушакова

Поручительство - – вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и… … Банковская энциклопедия

Современная энциклопедия

Поручительство - это договор, в силу которого третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором нести за должника ответственность в случае неисполнения последним принятого обязательства. В качестве средства обеспечения исполнения обязательств поручительство… … Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

Поручительство - ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, 1) в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части). 2) В уголовном процессе … Иллюстрированный энциклопедический словарь

Один из способов обеспечения обязательств. По договору П. поручитель отвечает перед кредитором другого лица за исполнение его обязательства (полностью или в части). В соответствии с ГК РФ договор П. должен быть совершен в письменной форме. При… … Юридический словарь

Договор, по которому поручитель обязывается перед кредитором должника взять на себя ответственность за исполнение последним своих обязательств. В случае невыполнения обязательств со стороны должника, ответственным перед кредитором становятся… … Словарь бизнес-терминов

1) в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части).2) В уголовно процессуальном праве одна… … Большой Энциклопедический словарь

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, а, ср. (офиц.). Ответственность, принимаемая кем н. на себя в обеспечение обязательств другого лица. | прил. поручительский, ая, ое. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова

Книги

Поручительство в его историческом развитии по русскому праву. , Никонов С.. Книга представляет собой репринтное издание 1895 года. Несмотря на то, что была проведена серьезная работа по восстановлению первоначального качества издания, на некоторых страницах могут…

Большое количество имущественных сделок требует наличия гарантии исполнения обязательств. Это может быть залог, поручительство, неустойка и другие виды обеспечения, которые предусмотрены законодательством. Названные способы отличаются по степени воздействия, методам достижения цели.

Определение

Поручительство - это один из способов обеспечения обязательств должника гарантом. Он используется для снижения вероятности неудовлетворения интересов кредитора. Гарантия и поручительство оформляются договором, в котором третье лицо берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств (ст. 361 ГК РФ). Эта мера применяется в случае нарушения должником условий сделки. Объем ответственности регулируется этим же документом. До внесения изменений в ГК заключались договоры, в которых гарантия накладывалось на будущие обязательства. Данный вопрос вызывал массу споров. Теперь такой вариант возможен, только если в договоре будет четко прописана сумма, в пределах которой гарант будет нести ответственность.

Требования банков к поручителям

Основные требования просты:

возраст: минимум 21-23 года, на период окончания действия договора человек не должен достигнуть 55-60 лет;
постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
стабильный доход за предыдущие 6 месяцев;
платежеспособность (рассчитывается исходя из необходимых выплат с учетом размера ежемесячного взноса в банк) - не должна превышать 30 % дохода гаранта.

Чаще всего в роли поручителей выступают родственники и знакомые. Но некоторые банки, опасаясь случаев мошенничества, исключают такую возможность из условий кредита. Если речь идет о предоставлении гарантий по обязательствам юрлица, то в качестве поручителей могут выступать другие предприятия. Но на эту роль не могут претендовать общественные организации и государственные учреждения.

Договор поручительства

Требования, которые указаны в ГК РФ, не позволяют заключать соглашение между должником и гарантом. Сторонами выступают кредитор и поручитель. Договор является односторонним, консенсуальным. Он создает дополнительное акцессорное обязательство. Привлечь к ответственности гаранта можно только в случае неисполнения должником условий сделки. Акцессорное обязательство ограничено сроком действия основного, даже если в документе не стоит точная дата. Его уступка не может нивелировать договор поручительства (ст. 384 ГК РФ).

название кредитора;
наименование поручителя;
объем обязательства;
название заемщика.

Ограничения

Хотя в ГК не прописан круг лиц, которые могут выступать в качестве гаранта, судебно-арбитражная практика показала, что в некоторых случаях договор можно признать недействительным. Это допустимо, если поручителями выступают:

которые используют средства на определенные уставом цели;
ведомства, министерства, органы муниципальных образований.

Договор поручительства оформляется в простой письменной форме и должен быть подписан заемщиком, кредитором и гарантом.

Ответственность сторон

Задача поручителя, на первый взгляд, простая. Он должен нести ответственность за возврат займа, если плательщик не сможет выполнить свои обязательства. Право банка требовать деньги с поручителя указано в ст. 363 ГК РФ.

Подразумевает, что гарант и должник отвечают по обязательствам поровну. То есть иск не может быть удовлетворен только одной из сторон. означает, что требования к поручителю предъявляются только в случае отсутствия у должника средств. Такой вариант более приемлем для гарантов. Кредитору сначала придется потратить время на то, чтобы доказать неплатежеспособность заемщика. А если он начнет скрываться, то сделать это будет практически невозможно. А значит, и предъявлять какие-либо требования к поручителю банк не может. Поэтому такая схема используется крайне редко.

В документе четко должно быть указано, какие именно убытки компенсируются гарантом:

основной долг;
проценты за пользование средствами;
неустойки;
судебные издержки.

Если поручительство, образец договора которого можно взять у сотрудника банка на время принятия решения, заключается с кредитной организацией, то, скорее всего, в нем будет прописано, что убытки и непокрытая неустойка должны быть возмещены за счет гаранта. В остальных случаях чаще всего используется схема частичной компенсации ущерба, то есть оплата только основного долга.

Еще один пункт, на который стоит обратить внимание: за нарушение сроков оплаты долга у клиента образуется «отрицательная» кредитная история. Но в случае с поручительством в черный список вместе с заемщиком попадает гарант. В договор вносится пункт, по которому его данные передаются в бюро кредитных историй. Поэтому, если заемщик нарушит условия сделки, он подпортит репутацию не только себе, но и своему гаранту. Но и это еще не все. Поручитель не сможет оформить даже мелкий кредит в банке, пока он выступает гарантом.

Отказ

Поручительство - это одностороннее обязательство. Согласно ст. 364 ГК РФ, гарант может возражать против предъявленных требований, но самостоятельно отказаться от них он не имеет права. Претензии кредитору могут предъявляться, если нарушен срок пользования средствами, недополучены заемщиком деньги. Признать сделку недействительной можно только в судебном порядке.

После того как поручитель ответил по всем обязательствам должника, он получает документы, на основании которых может предъявить регрессивный иск. Если гарант исполнил обязательство, удовлетворенное заемщиком, он может взыскать средства с банка (ст. 366 ГК РФ).

Освобождение от ответственности

Поручительство останавливается, если:

обязательство выполнено;
в договор были внесены поправки, увеличивающие ответственность гаранта, которая не была с ним согласована;
долг был переведен на третье лицо, за которое поручитель отвечать не желает;
кредитор отказался предъявлять требования;
должник умер;
закончился срок поручительства. В договоре период его действия может не оговариваться. Тогда обязательства прекращаются через 12 месяца после наступления момента их исполнения, если за этот период банк не предъявил иск поручителю. Может быть и другая ситуация. Возможности установить срок исполнения основного обязательства нет, и в договоре четкие даты не прописаны. Тогда поручительство будет остановлено по истечении 2 лет с момента подписания договора, если за это время не будет предъявлен иск;
кредитный договор признан недействительным. Согласно ст. 329 ГК РФ, поручительство носит характер акцессорного обязательства, то есть оно не может существовать отдельно от основного. Если суд признает, что заемщик ничего не должен банку, то и к гаранту предъявлять какие-либо требования нельзя.

Отдельно стоит обсудить вопрос наследования. Согласно трактовке Верховного Суда РФ, наследник должен отвечать по обязательствам погибшего поручителя перед кредитной организацией только в пределах стоимости полученного имущества. Остальная часть долга не подлежит исполнению. Если наследник вообще отказывается вступать в свои права, то долги умершего на него не распространяются.

Виды

Личное поручительство по кредиту бывает банковское и имущественное. Их главное отличие заключается в том, что во втором случае в договоре прописывается конкретный предмет залога. В свою очередь, банк может предоставлять и без предварительного анализа платежеспособности клиента. Но такой вариант чаще всего используется при выдаче А вот если оформляется ипотека, или речь идет о покупке авто, то кредитор будет внимательно проверять финансовое состояние поручителей. Последних может быть несколько. Чаще всего в этом качестве выступают родственники или близкие друзья заемщика.

Поручительство, обеспечение или гарантия могут потребоваться и для небольшой суммы кредита, если:

у клиента не хватает дохода для покрытия суммы долга;
у заемщика были проблемы с возвратом средств в прошлом;
у клиента уже имеются кредитные обязательства.

Поручительство - это «страховка» банка от плохого заемщика. Поэтому на это место может претендовать только человек, уровень доходов которого будет достаточным для покрытия основного долга и процентов по кредиту.

Права поручителя

Выдвигать возражения против требований банка, если он нарушил условия договора, например, внес изменения без согласования с гарантом.
Забрать право требовать компенсацию с основного заемщика, если долг был погашен поручителем. Эта операция оформляется договором уступки. Банк обязан предоставить документы, которые подтверждают, что долг был погашен гарантом.
Требовать с основного должника возврата средств с учетом процентов, пени, судебных издержек, а также компенсацию за (ст. 365 ГК РФ).

Вывод

Поручительство - это способ обеспечения обязательств, согласно которому третье лицо обязуется вернуть часть или весь долг кредитору, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно. Чаще всего потребность в данной услуге возникает при оформлении ипотеки или кредита на автомобиль. Лицо, которое выступает гарантом по сделке, должно очень трезво оценивать свое финансовое положение. В одностороннем порядке отказаться от выполнения обязательств не получится.

Экономический словарь терминов

поручительство

договор, согласно которому поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за то, что должник этого кредитора выполнит обязательства по возврату долга. В случае, если должник не выполнит свои обязательства перед кредитором, то отвечать придется не только должнику, но и его поручителю.

Словарь финансовых терминов

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО -

в уголовном праве одна из мер пресечения. Состоит в принятии на себя заслуживающими доверия лицами или организацией письменного обязательства в том, что они ручаются за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого во вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора и суда. Число поручителей не может быть менее двух. Поручитель может быть поставлен в известность о сущности дела, по которому избрана данная мера пресечения, и о его ответственности в случае совершения подозреваемым или обвиняемым действий, для предупреждения которых была применена данная мера пресечения. - в гражданском праве - способ обеспечения исполнения обязательств. Поручитель берет на себя обязательство перед кредитором какого-либо другого лица (главного должника) полностью или частично отвечать за исполнение обязательства. Договор ПОРУЧИТЕЛЬСТВА должен быть заключен в письменной форме. В случае неисполнения обязательства, обеспеченного ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если иное не предусмотрено договором. К поручителю, исполнившему обязательство вместо должника, переходят все права кредитора по данному обязательству. Поручитель имеет право обратного требования к должнику в размере уплаченной поручителем суммы. Если к поручителю предъявлен иск, он обязан привлечь должника к участию в деле. В противном случае должник имеет право выдвинуть против обратного требования поручителя все возражения, которые он имел против кредитора.

Толковый словарь русского языка. Д.Н. Ушаков

поручительство

поручительства, мн. нет, ср.

Обеспечение личной или имущественной ответственностью обязательств другого лица (право). Представить поручительство. Имущественное поручительство.

Толковый словарь русского языка. С.И.Ожегов, Н.Ю.Шведова.

поручительство

А, ср. (офиц.). Ответственность, принимаемая кем-н. на себя в обеспечение обязательств другого лица.

прил. поручительский, -ая, -ое.

Новый толково-словообразовательный словарь русского языка, Т. Ф. Ефремова.

поручительство

Обеспечение личной или имущественной ответственностью обязательств другого лица.

Энциклопедический словарь, 1998 г.

поручительство

в гражданском праве - один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части).

В уголовно-процессуальном праве - одна из мер пресечения.

Большой юридический словарь

поручительство

один из способов обеспечения обязательств. По договору П. поручитель отвечает перед кредитором другого лица за исполнение его обязательства (полностью или в части). В соответствии с ГК РФ договор П. должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного П. обязательства он и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором П. не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Если иное не предусмотрено договором П., поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора; лица, совместно давшие П., отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора П. Причем он не теряет право на эти возражения, даже когда должник от них отказался или признал свой долг. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю.

Поручительство

в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель берёт на себя обязательство перед кредитором какого-либо другого лица (главного должника) полностью или частично отвечать за исполнение им обязательства. По сов. праву договор П. должен быть заключён в письменной форме. В случае неисполнения обязательства, обеспеченного П., должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники (см. в ст. Ответственность гражданская), если иное не предусмотрено договором. К поручителю, исполнившему обязательство вместо должника, переходят все права кредитора по этому обязательству.

В сов. уголовно-процессуальном праве одна из мер пресечения, заключающаяся в даче поручителями ≈ отдельными лицами (не менее двух) или общественных организацией письменного обязательства в том, что они ручаются за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого по вызову лица, ведущего дознание, следователя, прокурора и суда (см., например, УПК РСФСР, статьи 94, 95).

Википедия

Поручительство

Поручи́тельство - обязательство субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что заёмщик исполнит своё обязательство перед этим кредитором. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора - договора поручительства. Поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Примеры употребления слова поручительство в литературе.

Семейство Пикколомини настаивало, чтобы Микеланджело высек оставшиеся одиннадцать статуй для сиенского алтаря или же возвратил сто флоринов денежного аванса, за который в свое время давал поручительство Якопо Галли.

Однако, господин Идрис, имея такие поручительства вы бы могли и сами заказать оружие.

Еще Кардинал сказал, что для соглашения с Принцем ему не требуется никаких иных поручительств , Кроме слова г-жи Де Лонгвиль и герцога Ларошфуко, но, чтобы заключить договор, который может иметь столь значительные последствия, ему нужно подумать, и он просит дать ему время на это.

Полковник велел тотчас пригласить сержанта к нему и тот сообщил, что если полковнику угодно будет сейчас пойти, чтобы стать поручителем за мистера Бута, то с ним вместе пойдет еще один домовладелец, поручительство которого не может быть отвергнуто.

За обещание поручительства пруссы дали своих людей на челны в помощь ромеям.

Право поручителя на возражения против требования кредитора Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства .

Ответственность кредитора, уступившего требование Первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

Он достал из бокового кармана ее поручительство и четыре векселя Шмуке, - графиня узнала их, - и бросил в огонь.

И если она полнее или шире, то надо смотреть, не может ли аксиома укрепить эту свою широту и полноту указанием новых частностей, как бы неким поручительством , чтобы мы и не погрязли в том, что уже известно, и не охватили бы чрезмерно широким охватом лишь тени и абстрактные формы, а не прочное и определенное в материи.

Необходимо не только значительно увеличить ассигнования в фонд бедноты, но коренным образом изменить все направление сельскохозяйственного кредита в сторону оказания бедноте и маломощному середняку дешевого и долгосрочного кредита и изменения существующей системы гарантий и поручительства .

Пани Ляттер побледнела, заколебалась, но через минуту сказала решительным голосом: - Да, я не раз давала поручительство по векселям моего сына.

Договор поручительства По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Раздел 1. Суть поручительства.

Раздел 2. Поручительство в истории.

Раздел 3. Срок поручительства .

Суть этого способа остается неизменной: третье лицо (поручитель) берет на себя обязательство перед заемщиком нести за должника ответственность в случае неисполнения последним его обязательства перед заемщиком. На всех этапах развития гражданского права поручительство имело весьма широкое распространение, оно позволяло обеспечить обязательства любых должников, в том числе и не располагавших собственным имуществом, которое могло бы служить залогом. Поэтому указанный способ обеспечения исполнения обязательства в немалой степени способствовал развитию имущественного оборота.

Поручтельство в истории

В советский развития российского гражданского права сфера практического применения поручительства невелика. Граждане в своїх отношениях друг с другом прибегают к нему крайне редко. В отношениях между организациями возможно принятие поручительства вышестоящим органом за долги органа нижестоящего. Например, вышестоящие звенья кооперативной системы могут ручаться по обязательствам нижестоящих звеньев кооперации.

Что касается практического применения поручительства в хозяйственном обороте в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, то в этих целях был разработан и внедрен в некий сурогат поручительства — гарантия , приспособленный к плановой централизованной экономике.

Гарантия как особый способ обеспечения денежных обязательств между социалистическими организациями просуществовала до 3 марта 1992 года, корда на территории Российской федерации были введены в действие Основы гражданского законодательства 1991 года.

В настоящее время поручительство — один из традиционных способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, существо котрого заключается в том, что поручитель обязывается перед заемщиком другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК).

Поручительство является договором, заключаемым по правилам, предусмотренным главой 28 ГК, между поручителем и заемщиком в основном обязательстве. Для договоренности поручительства установлена обязательная письменная форма под страхом его недействительности (ст. 362).

Порядок заключения, изменения и расторжения концессии регулируется содержащимися в ГК общими положениями о договоре (главы 27-29). Исходя из этого, например, в банковской практике удалось сохранить прежние деловые обыкновения, в соответствии с которыми отношения по гаранти (поручительству) устанавливались путем направления банку-кредитору поручителем (гарантом) одностороннего письма, гарантирующего возврат кредитором суммы займа и уплату последним причитающихся процентов.

В судебной практике договоры поручительства нередко признаютсяи недействительными сделками в связи с пороками в субъекте. Судебная практика свидетельствует также о том, что в ряде случаев весьма ненадежными поручителями являются государственные и муниципальные предприятия.

Взгляд на поручительство как на одностороннее обязательство укоренился в гражданско-правовой доктрине. Хотя при ближайшем рассмотрении и в сегодняшнем, и в ранее действовавшем законодательстве можно обнаружить и определенные обязанности на стороне заемщика, а на стороне поручителя —соответствующие требования.

Хотелось бы обратить внимание еще на одну деталь: в гражданско - правовой доктрине, да и в законодательстве традиционно принято говорить об ответственности поручителя как ответственности перед заемщиком за должника по основному обязательству.

При рассмотрении споров о возложении на поручителя ответственности за неисполнение обязательств должником нередко возникает вопрос о том, несет ли поручитель перед заемщиком по договору поручительства самостоятельную ответственность, в частности, за просрочку выплаты денежных сумм.

заемщик обратился в Третейский суд с иском к поручителю о возврате основной суммы долга и уплате процентов за пользование денежными средствами, поскольку должник обязательство не исполнил.

Как следует из материалов дела, договором поручительства предусмотрена ответственность поручителя за исполнение кредитором обязательства по возврату основной суммы долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.

В связи с неисполнением обязательства должником заемщик обратился с требованием о платеже к поручителю, несущему солидарную с должником ответственность. Поручитель от удовлетворения предъявленного ему требования отказался, сославшись на недействительность сделки поручительства.

Заемщик обратился в Третейский суд с иском к поручителю, требуя взыскать с него основную сумму долга, проценты за пользование денежными средствами в размере, установленном договором, начисленные до дня вынесения решения, и проценты, установленные ст. 395 Кодекса, со дня, когда поручителю было предъявлено требование о платеже, от оплаты которого он отказался.

Третейский суд исковые требования удовлетворил в части основного долга и процентов, установленных договором. В части процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса, в иске было отказано на том основании, что поручитель не несет самостоятельной ответственности за уплату денежных средств. Ответственность поручителя ограничивается уплатой сумм, причитающихся с основного должника, если иное не установлено договором поручительства. В данном случае основным договором предусматривался иной размер процентов, уплачиваемых при просрочке возврата долга. Указанные проценты и подлежат уплате поручителем.

Итак, содержание обязательства, вытекающего из соглашения поручительства, состоит в том, что поручитель обязуется при нарушении должником основного обязательства, обеспеченного поручительством, нести ответственность перед заемщиком наряду с должником по основному обязательству. При этом размер денежного обязательства поручителя перед заемщиком определяется, по общему правилу, объемом ответственности должника за соответствующее нарушение основного обязательства. Иной раз мер денежного обязательства поручителя может быть установлен договором поручительства. В этом случае говорят о том, что поручитель принял на себя обязанность нести не полную, а частичную ответственность за должника.

Пожалуй, в наибольшей степени обеспечению защиты прав и законних интересов поручителя служат нормы о прекращении поручительства. предусматривает пять оснований прекращения поручительства:

Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства (п. 1 ст. 367);

Изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1 ст. 367);

Перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал заемщику согласия отвечать за нового должника (п. 2 ст. 367);

Отказ заемщика принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п. 3 ст. 367);

Истечение срока , на который дано поручительство (либо установленного законом), если в пределах этого срока заемщик не предъявил иска к поручителю (п. 4 ст. 367).

Срок поручительства

Непредъявление заемщиком иска в течение срока действия поручительства также является основанием его прекращения. Указанный срок определяется в договоре поручительства. Если же договором такой срок не предусмотрен, он считается равным одному году со дня наступления срока исполнения должником основного обязательства, обеспеченного поручительством.

В случаях, когда поручительством обеспечено бессрочное обязательство либо обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, срок действия поручительства — два года со дня заключения договоренности поручительства (п. 4 ст. 367 ГК).

Необходимо подчеркнуть, что срок действия поручительства, предусмотренный договором либо определяемый по правилам, установленным п. 4 ст. 367 ГК, несмотря на то, что законодатель связывает последствия его истечения с фактом предъявления (или, непредъявления) заемщиком иска к поручителю, не является сроком исковой давности. Основные различия между сроком действия поручительства и сроком исковой давности заключаются в следующем.

Во-первых, по своей правовой природе срок поручительства не является сроком для защиты нарушенного права. Это срок существования самого акцессорного обязательства — поручительства. Поэтому только в пределах этого срока, пока действует поручительство, заемщик вправе потребовать от поручителя исполнения его обязанности, то есть нести ответственность за должника.

Во-вторых, общий срок исковой давности определяется кодексом — три года. Срок действия поручительства по общему правилу определяется договором.

В-третьих, поручитель, строго говоря, не относится к лицам, нарушающим право заемщика. Поэтому в отношении поручителя не могут применяться нормы о сроке для защиты нарушенного права (исковая давность).

В-четвертых, в отличие от исковой давности, которая используется судом только по заявлению стороны в споре, предъявление заемщиком иска за пределами срока действия поручительства служит для суда безусловным основанием к отказу в иске.

Таким образом, срок действия поручительства не является сроком исковой давности, а относится к категории пресекательных (преклюзивных) сроков.

Следует также обратить внимание на то, что Гражданский кодекс (п. 4 ст. 367) требует от заемщика предъявления в пределах срока действия поручительства именно иска, а не любого письменного требования.

Поручительство обязывает поручителя отвечать перед заемщиком некоего физического или юр. лица за исполнение последними своих обязательств. Поручитель не вправе без согласия заемщика в одностороннем порядке отказаться от поручительства или изменить его условия. Поручитель по общему правилу несет обязанность в денежной форме возместить неисполненное обязательство должником. Содержание этой обязанности поручителя определяется условиями концессии поручительства. Эти условия предусматривают сумму платежа, сроки и условия выплаты, порядок расчета между заемщиком должника и т.д.

Поручительство всегда имеет исключительно письменную форму. В отличие от доверенности, поручительство не краткосрочно (доверенность оформляется не более чем на 3 года) и может быть оформлено на любой срок, необходимый по условию банковской операции. Поручительство может обеспечивать только действительное требование, то есть, например, кредитование или . Оформлением ссуды на поручителя занимаются практически все банки, это является стандартной дополнительной процедурой при оформлении займа. Поручительство должно быть удостоверено нотариально и представлено ссудозаемщиком в учреждение банка . Удостоверение поручительства осуществляется в нотариальных конторах.

Поручительство является юридической процедурой и несет за собой административную ответственность. По статье 192 Гражданского кодекса, поручитель несет ответственность за того, кого поручает. Поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, в частности отвечает за оплату процентов, за возмещение убытков, за оплату неустойки, если другое не установлено договором поручительство. Поручитель не несет большую или меньшую ответственность, а несет равноправную с должником ответственность. При отказе должника в возврате необходимой суммы, поручитель имеет право предъявлять иск и обращаться в суд (в данном случае административный суд). Должник несет исключительно административную ответственность и кроме штрафных санкций и конфискации имущества при отказе возврата денег, никакие меры наказания не могут быть применены по отношению к нему.

Ст.559 ГК установлены следующие случаи прекращения поручительства:

прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. Таким образом, если без согласия поручителя банк увеличивает должнику процентную ставку, вследствие чего сумма ответственности поручителя увеличивается - поручительство прекращается в силу закона;

поручительство прекращается, если после наступления срока исполнения обязательства заемщик отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

поручительство прекращается в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника;

поручительство прекращается после окончания срока, установленного в договоре поручительства. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если заемщик в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю.

Оформление сделки поручительства предусмотрено преимущественно в тех случаях, когда заемщик, по мнению банка, может не выполнить взятые на себя обязательства.

Например, в тех случаях, когда доходы кредитора низки или не подтверждены официально, его возраст вряд ли позволит рассчитаться за долги в полном объеме, а также, если его благонадежность вызывает сомнения у банка (например, он имеет плохую кредитную историю или часто сидит без работы). Кроме того, поручительство может понадобиться, если речь идет о крупных суммах ссуды () или беззалоговом займе.

Источники

bestreferat.com.ua - Бест рефераты

milk.in.ua - Межрегиональная Инвестиционно Лизинговая организация

ru.wikipedia.org Википедия - свободная энциклопедия

Энциклопедия инвестора . 2013 .

Синонимы :

Смотреть что такое "Поручительство" в других словарях:

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО - в уголовном праве одна из мер пресечения. Состоит в принятии на себя заслуживающими доверия лицами или организацией письменного обязательства в том, что они ручаются за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого во вызовам лица,… … Финансовый словарь

поручительство - См … Словарь синонимов

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО - ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, поручительства, мн. нет, ср. 1. Обеспечение личной или имущественной ответственностью обязательств другого лица (юр.). Представить поручительство. Имущественное поручительство. 2. Рекомендация с положительной характеристикой кого… … Толковый словарь Ушакова

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО - ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, 1) в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части). 2) В уголовном процессе … Современная энциклопедия

– это лицо, добровольно принимающее на себя солидарную или субсидиарную ответственность за то, что будет внимательно относиться к обязательствам перед кредитором. Разница между солидарной и субсидиарной ответственностью заключается в следующем: при солидарной ответственности займодавец имеет право в досудебном порядке требовать погашения долга в равной степени как от должника, так и от поручителя, тогда как при субсидиарной кредитор обращается к поручителю после того, как требование предъявлено заемщику.

Ответственность поручителя по умолчанию является солидарной, если в соглашении не указано, что она субсидиарная.

Зачем заемщику ?

Для банка наличие поручителя – это один из методов минимизации риска невыплаты. Чтобы сделать интерес в поручительстве обоюдным, банк снижает ставки по тем кредитам, в которых присутствует поручитель. Единственная сторона, которая не имеет выгод – это сам поручитель. Важно: никаких поблажек поручителю закон не предоставляет – если заемщик оказывается неспособным совершать ежемесячные выплаты, поручитель принимает обязательства на тех же условиях.

Есть ли требования к поручителю?

Функции поручителя идентичны функциям заемщика, поэтому и требования к нему предъявляются такие же. Фактически требования всего два – это возраст (от 25 до 60 лет) и платежеспособность.

Лучший вариант поручителя для банка – это работодатель для физического лица и руководитель для юридического. Лица, пребывающие в браке, чаще всего привлекают в качестве поручителя супруга.

Что может у поручителя потребовать банк?

Если должник неспособен справиться с обязательствами, финансовое учреждение вправе требовать у поручителя выплату основной суммы долга, начисленных процентов, погашение штрафов и пеней за просрочки, а также компенсацию судебных издержек, если разрешить конфликт в досудебном порядке оказалось невозможным. может быть погашен за счет отчуждения у поручителя имущества – автомобиля или квартиры (если квартира, годная для проживания, у поручителя одна, суд откажет кредитору). Помимо прочего, поручитель рискует собственной кредитной историей – если он вступит в конфликт с банком, в дальнейшем получить кредит ему будет проблематично.

Права поручителя

Поручитель по кредиту наделен следующими правами:

Он может выдвигать возражения, если считает, что займодавец нарушает условия кредитного договора.

Поручитель вправе требовать у заемщика регрессионную выплату, если он выполнил обязательства перед банком частично или полностью. Рекомендуется предварительно заключать договор с заемщиком, не зависящий от банка – тогда поручитель сможет подать на должника иск.

Поручитель может получить от банка все документы, удостоверяющие требования к должнику, например, копию кредитного договора и соглашение о переуступке требования. Полный пакет необходим для обращения в суд.

Поручитель может отказаться от обязательств в следующих случаях:

Условия кредитного договора скорректированы без письменного согласия поручителя;

Заемщик передал долг, не получив согласия поручителя;

Вышел срок договора поручительства;

Компания-заемщик прекратила существование;

Заемщик погиб.

Важно помнить, что обязательства по поручительству передаются по наследству, однако, для наследника предусмотрены льготные условия – наступает только после вступления в и только если сумма долга не превышает стоимость наследуемого имущества.

Есть ли преимущества для поручителя?

У поручительства есть два преимущества:

1. При желании выступить заемщиком в дальнейшем лицо может заявить, что имеет опыт поручительства. Это будет плюсом для его кредитной истории.

2. Если лицо обращается за ссудой в то же финансовое учреждение, где успешно выступило поручителем, вероятность одобрения практически стопроцентная, даже когда самостоятельной кредитной истории у такого лица нет.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш