Контакты
Главная / Приказы

Коммерческая гарантия получить. Коммерческая банковская гарантия

– это вид страхования договоров и сделок. В современной Российской Федерации в кругах предпринимателей данный вид не очень популярен. Чего нельзя сказать о западных странах. Здесь часто прибегают к таким гарантиям. При этом в нашей стране к данному страхованию последние годы интерес значительно возрос. Так, что же это такое?

Это вид страховки, который используют во время заключения различных контрактов. Риски по заключенному договору берёт на себя банк или страховая организация (гарант) по желанию принципала. Договор заключается на бумаге. Применяется тогда, если заёмщик не исполнил прописанные обязанности перед кредитной организацией. Гаранту придётся покрыть все убытки, которые прописаны в договоре.

Подобное страхование напоминает поручительство. Гарантия страхует риски кредитора, которые возможны при заключении сделки с заёмщиком. Хотя есть и ряд отличий. Так банковская гарантия не входит в саму сделку, т.е. не выступает его частью. Это своего рода сделка по одну сторону, которую заключает гарант и принципал. Обязательства первого невозможно поменять, как бы ни развивалась сделка. Например, ситуация когда договор между кредитором и принципалом расторгнут не отразится на банковской гарантии. Она продолжает действовать.

Данный вид страхования заключается на конкретный срок. При этом отменить или отозвать договор кредитная организация не имеет возможности. Необходимо будет заручиться одобрением остальных заинтересованных лиц, прописанных в договоре. В экономической практике не часто встречаются случаи, кода гарантия была отозвана.

Плюсы банковской гарантии

Выгодные условия в подобной сделке получают как принципал, так и кредитор.

Плюсы заёмщиков:

  • Принципал может принимать участие в различных тендерах. Например, на поставку продукции государственным органам власти, причем на разных уровнях;
  • Есть возможность получать от поставщиков займы на товар;
  • Есть вероятность перенести дату платежа на период действия гарантии.

Плюсы для кредиторов:

  • Сделки, когда заключаются подобные гарантии, являются менее рискованными. На случай, если условия по договору не исполнены, то кредитор вправе обратиться к гаранту и потребовать возмещение всех недостач и убытков;
  • Страховка обеспечивает надежность проведения авансовых перечислений;
  • Страховка может гарантировать, что у принципала стабильное финансовое положение. А значит, существует меньше рисков, что заключенный контракт будет убыточным.

Кто участвует при заключении гарантии

В данном страховании принимают участие три лица: заемщик, кредитор и гарант.

Гарант – это кредитное предприятие или же страховая организация. Однако в последнем случае существует исключение. По новым поправкам в законе Российской Федерации страховщики не имеют права выступать в качестве гаранта в случае с государственными заказами.

Заёмщик или принципал, в гарантии выступает застрахованным лицом. Заёмщиком могут быть покупатель, арендатор, поставщик и т.д.

Третья сторона – это кредитор , по-другому бенефициар. Лицо выступает в отношениях, которые прописаны в гарантии.

Какими бывают гарантии?

Различают несколько видов подобного страхования. Конечно самый распространённый и популярный вид – это тендерная гарантия. Его ещё также называют гарантия предложения. Данный договор покрывает возможные убытки закупщика, если заёмщик не соблюдает сроки поставки, которые прописаны в контракте. Также гарантия страхует от того, если принципал отказывается от договоренностей после проведения торгов.

Ещё один вид – это платёжная гарантия. В этом случае продавец застрахован от нерадивых покупателей, если они не вносят платежи. Такую страховку используют при оформлении товарного кредита или при отсрочке платежа за полученную продукцию.

Страховка по платежам на таможне. Она может выдаваться банками организациям, которые импортируют товары для осуществления оплаты таможенных платежей, ограничений за несоблюдение правил во время таможенного контроля.

Поставщики и подрядчики выбирают для себя гарантию выполнения. Страховка компенсирует потери заказчика, если первые лица не выполняют условия контракта.

Коммерческий контракт

Как гласит одно из самых главных правил бизнеса: нельзя получить доход, первоначально не вложив материальные средства. Особенно ярко этот закон выражен при составлении коммерческих контрактов. Это случается, когда компания, которая выигрывает торги или аукцион, нуждается в больших дополнительных материальных средствах.

Наиболее распространенный способ получить деньги - это взять их с оборота капитала компании. Мы уверяем, что данная схема существенно повлияет на финансовое состояние организации, пошатнет ее стабильность. Чтобы этого не произошло, необходимо оформить кредит на коммерческий контракт. Это решение является наиболее действенным и эффективным.

Кредит на исполнение коммерческого контракта представляет собой ссуду, которая выдается на продвижение бизнеса, пополнение дополнительных финансовых средств у коммерсанта, необходимых в свою очередь на выполнение коммерческого контракта. Мы предоставляем деньги компаниям, выигравшим тендер и заключившим договор. Размер кредита в некоторых случаях достигает трети стоимости заключенного контракта.

Какие возможности открываются перед заемщиком, взявшим кредит на коммерческий контракт

Если вы обратились в нашу компанию, то однозначно получаете большое количество существенных преимуществ. Для вас открываются новые горизонты в плане продвижения бизнеса:

Вы можете выполнять различного рода работы и предоставлять услуги на новом уровне;
. ваша компания сумеет оплатить все необходимые услуги, которыми она пользовалась;
. специалисты могут закупить нужное сырье, материалы, нанять рабочую силу, запустить дорогостоящее оборудование;
. вы сможете рассчитаться с третьими лицами за предоставление определенных услуг, товаров и других материальных ценностей.

При оформлении кредита на коммерческий контракт в нашей компании, вы получаете возможность использовать имущественные права, не отвлекать из собственного капитала деньги, участвовать в нескольких тендерах, увеличить конкурентоспособность и получить немаленькую прибыль.

Почему стоит взять кредит на коммерческий контракт в нашей компании: преимущества

Мы рассматриваем ваше заявление в кратчайшие сроки, так как понимаем, что заемщику нельзя терять ни минуты. Кредитование происходит на достаточно выгодных условиях. Мы не требуем огромного пакета документов. Для оформления кредита достаточно предоставить нашим специалистам бухгалтерскую отчетность, а также проект контракта или уже подписанный контракт.

С нашей помощью вы сможете оперативно получить необходимое количество капитала, своевременно выполнить коммерческий контракт и, соответственно, получить прибыль, заняв достойное место на современном коммерческом рынке. Чтобы узнать подробности кредитования, вам необходимо позвонить по контактному номеру телефона, указанному на сайте. Специалисты проведут краткую консультацию, оговорят с вами детали кредитования.
 

Коммерческие государственные и муниципальные закупки в виде конкурсов, аукционов, тендеров, конкурсных переговоров требуют представления участниками гарантийного обеспечения от банков (№223-ФЗ). Оно в этом случае выступает обязательной формой обеспечения наряду с размещением депозита на счету заказчика и носит название коммерческой банковской гарантии.

Коммерческая банковская гарантия

    Подбор банка за 24 часа

    Минимальный пакет документов

    В полном соответствии с ФЗ

    На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты

Или звоните
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)

Что такое коммерческая банковская гарантия?

Самым популярным вариантом обеспечения обязательств по сделкам и контрактам выступает коммерческая банковская гарантия , условия которой предусматривают оплату обязательств принципала (участника торгов) банком-гарантом в случае, если он сам окажется не в состоянии их исполнить в силу определенных обстоятельств.

По своей природе коммерческая банковская гарантия напоминает поручительство: банк поручается за принципала, и, если тот не сумел выполнить свои обязательства, берет их покрытие на себя. В документе прописываются:

  • сумма гарантийного обеспечения (максимальная сумма, которую может уплатить банк при невыполнении принципалом его обязательств);
  • срок действия документа (банк не может в любой момент отозвать или отменить гарантию до срока ее действия).

Несмотря на то, что в государственных и муниципальных закупках требуется документ, который в общем виде именуют банковской гарантией, в зависимости от обстоятельств ее классифицируют на несколько подвидов.

  1. Платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
  2. Авансовая гарантия предусматривает возврат бенефициару (организатору торгов) суммы аванса в случае невыполнения принципалом обязательств;
  3. Гарантия выполнения обязательств по контракту базируется на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также штрафов за срыв сроков поставки;
  4. Тендерная гарантия покроет риски бенефициара, если выбранный исполнитель откажется от участия в сделке;
  5. Синдицированная банковская гарантия формируется ни одним, а несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Она применяется при крупных сделках.
  6. Гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств.

Кому необходима коммерческая банковская гарантия?

Коммерческая банковская гарантия применяется в качестве обеспечения предпринимателями и юридическими лицами , которые:

  • Планируют участвовать в выгодных государственных и муниципальных тендерах, конкурсах, аукционах;
  • Планируют совершение крупной сделки и желают доказать партнерам свою надежность и платежеспособность.

Гарантийный документ может быть использован в любых коммерческих сделках: и в рамках государственных закупок, и в условиях договора с частными организациями.

Требования к принципалам

Банки выдают гарантийное обеспечение только проверенным клиентам: тем организациям и предпринимателям, которые имеют положительную кредитную историю или пользуются услугами по расчетно-кассовому обслуживанию данного банка.

К числу основных требований к принципалу чаще всего относятся:

  1. Предоставление ликвидного актива в качестве залога (акции, депозиты, недвижимость и др.;
  2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту денежное вознаграждение, размер которого определяется суммой гарантии, выступающей размером обеспечения по контракту (ст. 369 ГК РФ).

При оформлении заявки на выдачу коммерческой банковской гарантии принципал обязан указать такие аспекты:

  • Суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
  • Реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
  • Форма гарантии (бумажная, электронная);
  • Сумма и валюта обеспечения;
  • Дата начала и окончания действия банковской гарантии.

Что дает использование коммерческой банковской гарантии?

Коммерческая банковская гарантия формирует широкий спектр выгод как для принципала, так и для бенефициара. Так, для принципала :

  1. Открывается доступ к участию в государственных закупках и выгодных сделках;
  2. Появляется возможность использования коммерческого кредита (поставок товаров с отсрочкой платежа на несколько месяцев);
  3. Существует право перенести дату платежа на период действия гарантии.

Организаторы торгов (бенефициары) также высоко ценят обеспечение в форме банковской гарантии, поскольку это позволяет им свети риски невыполнения обязательств принципалом к минимуму и создать условия для безопасного предоставления авансов.

Сколько стоит оформление коммерческой банковской гарантии?

Поскольку в рамках коммерческой банковской гарантии банк берет на себя покрытие долгов принципала в случае невыполнения им взятых на себя обязательств, то использование такой услугой влечет за собой уплату комиссионных.

Величина комиссии определяется уровнем риска (определяется индивидуально по каждому клиенту), суммой обеспечения, сроками действия документа и составляет от 0,5 до 5% от стоимости по договору .

Важный момент! Использовать банковскую гарантию всегда выгоднее, чем размещать денежный депозит на счету бенефициара: для депозита может потребоваться сумма, составляющая не менее 50% от суммы договора. Комиссия по банковской гарантии по сравнению с этой суммой ничтожна, что не потребует отвлечения существенных сумм из оборота.

В течение какого срока действует коммерческая гарантия?

Период действия гарантийного обеспечения следует указывать в бланке банковской гарантии, чтобы банк не отозвал и отменил ее преждевременно. Срок окончания наступает через месяц после полного исполнения обязательств принципалом .

В течение всего срока действия документы бенефициар может обратиться в обслуживающий банк и уточнить подлинность гарантии (ст. 45 №44-ФЗ).

Документы для оформления коммерческой банковской гарантии

Организация может получить банковскую гарантию в Бор, представив в выбранное банковское учреждение такие документы, как:

  • Бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
  • Бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).

Для ИП список несколько иной. Он включает:

  • Книгу доходов и расходов;
  • Справку о доходах (3-НДФЛ);
  • Сведения управленческого учета;
  • Документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если таковое в собственности имеется).

Банк-гарант вправе запросить и иные справки, если состоятельность и надежность принципала у него вызывают сомнения.

На базе представленного пакета документов банковская комиссия принимает решение о возможности предоставления гарантии в течение 7 дней.

Как происходит оформление коммерческой банковской гарантии?

Процесс самостоятельного оформления банковской гарантии для государственных закупок весьма тернистый: важно выбрать банк, правильно подготовить все документы, дождаться решения комиссии, подписать договор. Все эти мероприятия можно делегировать специалистам.

Для того чтобы получить коммерческую банковскую гарантию , необходимо:

  • Заполнить и отправить форму онлайн-заявки (имя, телефон);
  • Дождаться звонка специалистов и описать им ситуацию;
  • Представить документы и заявку профильным юристам;
  • Получить готовый документ в максимально сжатые сроки.

Важный момент! Неблагоприятное финансовое положение или плохая кредитная история при самостоятельном обращении в банк могут стать причиной отказа в предоставлении гарантийного обеспечения. Квалифицированные же специалист способны положительно решить этот вопрос.

Предоставленные специалистами коммерческие гарантии в Бор предусматривают обеспечение от ведущих российских банков. Вероятность отказа участнику тендера в связи с неправильным оформлением равна нулю.

Коммерческая банковская гарантия – самая распространенная форма обеспечения в рамках государственных закупок и частных крупных сделок. Ее стоимость составляет всего 0,5-5,0% от суммы контракта, что не предполагает отвлечения значительных сумм из оборота. Бенефициары же испытывают доверие к обязательствам, обеспеченным поручительством крупных коммерческих банков, что существенно увеличивает шансы на победу в тендере

Распространенным в современном мире способом обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия Сбербанка, которую банк выдает по заявке клиента за определенное...

Адрес: 606440, Нижегородская обл., г. Бор, ул. Ленина, д. 157

Регистрационный номер: 1481

Одна гарантия не должна превышать: 1 700 000 000 руб.


Максимальная сумма всех действующих гарантий: 8 500 000 000 руб.

Единых норм и требований к гарантиям для коммерческих контрактов не существует, т.к. она регулируется нормами Гражданского Кодекса РФ. Поэтому каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации.

Также при выпуске коммерческой гарантии банк не вносит информацию по ней в единый реестр БГ (в отличии от БГ, выпущенных для закупок по 44-ФЗ и 185-ФЗ)

Виды коммерческой банковской гарантии

Чаще всего оформляют следующие виды:

Авансовую - предоставляется, как гарантия того, что использование аванса будет целенаправленным

Исполнения договора - гарантирует своевременное и полное исполнение условий договора по коммерческой закупке (или закупке по 223-ФЗ).

По запросу клиента банк может рассмотреть и другие виды гарантий в индивидуальном порядке.

Требования банков к принципалам для выпуска коммерческой банковской гарантии

Каждая ситуация рассматривается индивидуально, но общие требования обычно совпадают:

  1. Стабильная финансовая отчетность;
  2. Возраст компании более 3-х месяцев;
  3. Наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.

Могут выдвигаться и другие требования, в зависимости от банка, который будет выпускать коммерческую гарантию.

Стоимость коммерческой банковской гарантии

Стоимость гарантии зависит от ее размера, срока действия и вида операции, обеспечением исполнения которой выступает БГ. Обычно банки определяют ставку от 2.5% до 5% годовых, поэтому, чтобы точно определить размер комиссии, Вы можете воспользоваться нашим

Как оформить гарантию для коммерческой закупки

Во-первых, нужно определить какие банки удовлетворят требованиям заказчика. Как правило, требования устанавливают к величине активов и собственным средствам банка, а также наличию рейтингов агентств АКРА и Эксперт РА.

Во-вторых, нужно определить параметры гарантии (сроки, размер). Чтобы понять, как это сделать можете посмотреть видеоинструкцию:

После расчёта Вы сможете выбрать банки и подать заявки на них.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Сроки оформления коммерческой гарантии

Заявки на коммерческие гарантии рассматриваются от 1 дня и т.к. каждая закупка имеет свои особенности, банки обязательно потребуют предоставить документацию по закупке и договор.

Из нашей практики можем сказать, заявки на коммерческие гарантии лучше подавать заблаговременно, т.к. каждая такая закупка нестандартна. Заказчики могут выдвигать более жесткие требования к тексту гарантии и банку, поэтому потребуется больше времени, чтобы проанализировать запрос и принять решение.

Срок действия гарантии для коммерческих закупок

Требование к сроку действия гарантии необходимо искать в тендерной документации. Он точно не должен заканчиваться раньше, чем срок исполнения обязательств по договору. Дополнительные условия может установить бенефициар, в пользу которого будет оформляться БГ.

Как заказчики проверяют легитимность коммерческих гарантий

Для проверки БГ заказчик связывается с банком либо по телефону, указанному в БГ, либо по общему номеру банка и запрашивает подтверждение выпуска документа (устное или письменное).

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Законы №44-ФЗ и №223-ФЗ регулируют взаимоотношения бюджетных организаций и структур, доля государства в собственности которых более 50%. Участие коммерческих фирм в закупках самостоятельно и отдельно не регулируется законами, но правила проведения коммерческих закупок коммерческими структурами существуют и несколько отличаются от тех, которые установлены №223-ФЗ.

Как проводят коммерческие закупки

Не существует единых норм и правил проведения коммерческих закупок, они разнообразны, что и отличает их от государственных процедур. Периодически Минэкономразвития публикует рекомендации по их организации и проведению, но они не обязательны для исполнения. Регулирующим документом проведения коммерческих закупок является ГК РФ.

Коммерческие закупки проводят в следующих основных формах:

  • конкурентные переговоры,
  • конкурсы,
  • запросы предложений и цен,
  • тендеры,
  • аукционы.

Организатором указанных форм закупок вправе выступить любая коммерческая фирма. Поскольку строгих правил и ограничений в этой сфере нет, многие коммерческие организации пользуются этим удобным и эффективным способом выбора партнеров и исполнителей.

Организаторы коммерческих закупок требуют от участников обеспечение исполнения контракта надлежащим образом в виде денежного депозита или коммерческой банковской гарантии.

Виды гарантий коммерческих

По аналогии с госзакупками в коммерческих закупках востребовано несколько видов коммерческих банковских гарантий. Они обходятся исполнителям дешевле денежных депозитов или кредитов и сокращают до минимума риски в коммерческих сделках.

  • Коммерческая платежная гарантия используется при расчетах за полученный товар или предоставленную услугу.
  • Авансовая коммерческая гарантия. Если принципалом не будут исполнены обязательства, банк гарант возвратит бенефициару сумму аванса.
  • Гарантия по исполнению обязательств. Ее отличие от авансовой в том, что бенефициару возвращается банком-гарантом указанная в контракте сумма, а также сумма штрафов и начислений при некачественном исполнении условий договора или при неисполнении их в установленный договором срок.
  • Тендерная коммерческая гарантия. Она обеспечивает покрытие рисков организатора тендера, если участник откажется от предложения, от заключения контракта или если заказ после окончания тендера будет отменен его участником.
  • Консорциальная (синдицированная) коммерческая банковская гарантия используется в очень крупных сделках. В ее выдаче принимает участие несколько банков или иных финансовых организаций, которых объединяет (консолидирует) банк-гарант.
  • Кредитная коммерческая гарантия используется для обеспечения обязательств принципала в кредитных операциях.

Коммерческие гарантии могут быть и других видов, например, таможенные, налоговые. Все коммерческие гарантии подразделяют на контргарантии и прямые. В простых гарантиях банк гарант берет обязательства перед бенефициаром, а в контргарантиях банк по поручению принципала выставляет встречные обязательства перед другим банком по поручению принципала.

Наиболее распространены в коммерческих сделках гарантии авансовая и исполнения договорных обязательств. Размер авансовой гарантии равен сумме планируемого к перечислению аванса. Если условия договора будут нарушены, покупателю банк-гарант вернет предоплату, возместив ему все финансовые убытки. По мере исполнения условий контракта сумму банковской гарантии уменьшают на определенную величину.

Банковские гарантии исполнения условий контрактов должны быть оформлены в соответствии с требованиями ст. 368–379 ГК РФ. Банки вправе при оформлении гарантий выставит принципалам дополнительные требования к перечню предоставляемой информации и обеспечению самой гарантии.

Стоимость гарантий определяется банками и составляет от 2 до 10% их суммы в зависимости от вида, срока, репутации компании-принципала.

Преимущества

Гарантии позволяют заказчикам минимизировать риски при заключении коммерческих сделок. В этом случае соблюдение условий сделок контролируют банки-гаранты.

Использование коммерческих гарантий позволяет компаниям расширить клиентскую базу, повысит свой статус, открыть новые перспективы своего бизнеса, привлечь к сотрудничеству более крупные и солидные компании.

Экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, тратить дополнительные средства. Урегулированием споров займется банк-гарант, который затем выставит принципалу регрессные требования.

Коммерческая банковская гарантия - один из наиболее выгодных финансовых инструментов, которые предоставляют возможность компаниям урегулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятный климат для сотрудничества.

Почему выгодно оформить коммерческие банковские гарантии у нас?

  • Мы давно и успешно предоставляем финансовые и юридические услуги, в том числе, оформляем банковские гарантии различных видов.
  • Наши специалисты работают оперативно. Срок оформления гарантии составляет 3–5 дней.
  • Оформляем банковские коммерческие гарантии без обеспечения (депозита, залога, открытия расчетного счета) только под поручительство собственников бизнеса.
  • Мы работаем на территории всей России и предоставляем услуги по вполне умеренным ценам.

Оформите заказ на нашем сайте или позвоните по телефону.