Главная / Приказы

Как взять кредит на образование. Как оформить кредит на образование в Сбербанке

Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее. Пройти суровый конкурсный отбор и поступить на бесплатное обучение удается далеко не всем. Но это не значит, что высшее образование – удел избранных. Кредит на образование дает возможность получить диплом студентам с различными финансовыми возможностями.

Кредит на обучение: особенности и условия получения

Овладеть перспективной профессией можно и на платном отделении, при этом абитуриенту не обязательно иметь всю денежную сумму, необходимую для обучения. Достаточно подготовить документы и подать заявку в один из банков, предлагающих целевой кредит.

Образовательный кредит появился на российском рынке сравнительно недавно. В целом он является разновидностью потребительского займа, но обладает рядом особенностей. Это целевой заем, предназначенный для оплаты услуг образовательного учреждения (техникума, колледжа, вуза), и условия по нему несколько отличаются от других видов кредитных продуктов. Ряд банков предоставляет также заемные средства на получение МВА и обучение в иностранных вузах. К другим особенностям образовательного займа относятся:

наличие льготного периода, в течение которого заемщик может оплачивать только проценты. Этот период может составлять от 1 до 5 лет и, как правило, совпадает со сроком обучения заемщика;
сравнительно низкие процентные ставки (10-20% годовых);
денежные средства выдаются на срок до 11 лет;
для получения средств на оплату обучения не обязательно быть совершеннолетним. Лица старше 14 лет могут обратиться в банк, предоставив кредитной организации заверенное нотариусом согласие родителей.

В большинстве случаев с помощью данного вида кредита можно оплатить не более 90% от суммы, в которую оценивается обучение. Зачастую необходимым условием выдачи кредита становится дополнительное оформление страхования жизни и трудоспособности или наличие поручителей с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита достаточно велика, банк может потребовать обеспечение.

Важным условием выдачи займа является наличие прописки или временной регистрации заемщика в населенном пункте, в котором расположен банк. Студенческий заем предоставляется путем перевода средств на счет образовательного учреждения и не может быть потрачен на иные цели. Если студент возьмет образовательный кредит, он обязан раз в полугодие или год предоставлять банку справку, выданную вузом и подтверждающую его хорошую успеваемость.

Чтобы стать счастливым обладателем кредита на получение образования, необходимо предъявить банку следующие бумаги:

документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт и второй документ на выбор);
документы, подтверждающие доход заемщика (если он намерен получать второе высшее или пройти курсы) или его поручителей/созаемщиков;
договор с вузом на получение платных услуг. Перед тем, как получить кредит на образование, следует удостовериться, что сведения о получателе платежа и перечисляемая сумма соответствуют условиям кредитного договора;
письменное согласие родителей на получение ребенком кредита на образование, заверенное нотариусом.

Обзор банков, предлагающих образовательные займы

Кредит на получение высшего образования выдается банком при условии, что у него есть соглашение с вузом, в котором планирует обучаться заемщик. Чтобы узнать, где лучше оформить кредит на обучение, нужно всего лишь обратиться с этим вопросом в учебное заведение. Там же можно получить платежный документ для банка, где будет указана стоимость учебы и реквизиты вуза для перевода денежных средств.

Кредит с государственным субсидированием

В 2013 году правительством России была утверждена специальная программа по субсидированию студенческих займов. Одной из первых кредитных организаций, начавших выдавать такие ссуды, стал Сбербанк. Оформить образовательный кредит с государственным субсидированием в этой организации можно по ставке 7,06% годовых. Сбербанк предоставляет молодым людям возможность получить деньги без первоначального взноса, страховки, комиссии и обеспечения.

Потратить эти средства можно на обучение на очном, вечернем или заочном отделении вуза, зарегистрированного на территории Российской Федерации. Срок рассчитывается индивидуально: к годам обучения прибавляется 10 лет, в течение которых заемщик должен погасить основной долг. Льготный период, в который оплачиваются только проценты, составляет: время обучения + 3 месяца. В течение первого года студент вносит ежемесячный платеж в размере 60% от начисленных процентов, во второй год – 40%, а начиная с третьего – 100%.

В случае просрочки Сбербанк предусматривает суровые штрафы – неустойка составит 20% годовых на сумму задолженности. Взять кредит с государственной поддержкой могут лишь студенты с хорошей успеваемостью: если в аттестате появятся тройки, кредитование будет остановлено. По окончании обучения заемщик обязан предоставить банку не только диплом, но и документ, подтверждающий официальное трудоустройство по полученной специальности.

Пока получить кредит с государственным субсидированием могут далеко не все студенты: лишь небольшое количество вузов имеет договор со Сбербанком.

Другие банки, выдающие образовательные кредиты

Целевой кредит на образование готовы предоставить студентам на различных условиях сразу несколько банков.

В банке «Союз» можно оформить образовательный заем сроком до 16 лет по выгодной ставке 10%.
Россельхозбанк предоставляет учащимся гражданам России ссуду сроком до 10 лет. Процентная ставка составляет от 14% и выше. Сумма не может превышать 350 000 руб. Кредит предоставляется перечислением средств на счет вуза в виде кредитной линии (часть займа поступает в образовательное учреждение каждый семестр) либо единовременно.
В банке УралСиб студенты могут получить средства на обучение на срок до 5 лет в сумме, не превышающей 500 000 руб. Процентная ставка составит 15-18%.
Банк Балтийский предлагает оформить образовательный заем сроком до 7 лет по процентной ставке 19%. Первоначальный взнос не требуется.
Банк Образование предлагает 15%-ную годовую ставку на кредит для обучения (только в государственных вузах) сроком до 5 лет.
Банк Сосьете Женераль Восток готов предоставить студентам кредит на сумму до 750 000 руб. по ставке от 14% сроком до 6 лет.
Пробизнесбанк представит деньги на аспирантуру, докторантуру или получение степени МВА. Срок кредита – 2 года, сумма – до 300 000 руб.

Нельзя забывать, что многие кредитные организации под видом кредита на образование предлагают обычный потребительский заем без перечисленных льгот. Единственное, что отличает его от обычного займа, – деньги поступают сразу на счет образовательного учреждения. Пользоваться таким кредитным продуктом невыгодно – проще и дешевле оформить обычный кредит на неотложные нужды или заем под залог имущества. Сделать это могут родители или другие близкие родственники.

В нашей стране специальные предложения банков для студентов пока являются новшеством. Важное отличие этого кредитного продукта от других – возраст заемщика. Деньги на образование могут получить граждане, достигшие возраста 14 лет, при наличии платежеспособных поручителей или созаемщиков. Другое важное отличие – схема погашения. На один год или все время учебы для заемщика действует льготный период, в течение которого он обязан платить только проценты. Затем, когда молодой специалист устраивается на работу, он начинает выплачивать основной долг. Такие условия максимально отвечают нуждам заемщика и позволяют получить желанный диплом без существенных переплат. В крупных банках РФ сегодня можно оформить кредит для оплаты обучения практически во всех ведущих вузах страны.

Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.

С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых. Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.

Образовательный кредит

Образовательный кредит - это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

Правила предоставления кредита

С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания. Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения. Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями ().

Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

Как получить образовательный кредит в 2017 году

Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

паспорт РФ;
при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
анкету-заявление.

При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

А что сейчас?

С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

Важно! Сбербанк продолжает предоставлять "льготные" образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года. При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты. По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

Паспорт;
Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
валюта предоставления зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
процентная ставка 14,0–30% годовых.

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
обеспечение не требуется;
заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
У заемщика не должно быть открытых просрочек;
Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
Срок кредита до 7 лет;
Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
Залог и/или поручительство не требуются;
Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
Максимальный срок 5 лет;
Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

Если не удалось поступить в высшее учебное заведение или колледж на бюджетной основе, а денег на оплату обучения в престижном учебном заведении не хватает, можно оформить кредит на образование в Москве.

Образовательный кредит - это банковский целевой заем, который предоставляется для оплаты образования в любом учебном заведении (техникум, колледж, высшее учебное заведение, академия и т.д.) Главными особенностями кредита на образование в Москве являются возможность отсрочки платежа, льготное погашение по истечению определенного времени, более низкая % ставка, возможность получения займа на оплату всех курсов или части обучения.

Трудности получения образования в Москве. Цена знаний

По мнению зарубежных рейтинговых агентств качество российского образования ниже среднего, а вот цены гораздо выше, чем в европейских странах. Эксперты считают, что всему виной послужила коммерциализация образования в Москве и как следствие ежегодное уменьшение количества бюджетных мест.

Оставляет желать лучшего качество подготовки преподавателей ВУЗов Москвы. Ведь на всю столицу лишь несколько высших учебных заведений, где готовят специалистов должного уровня.

У самого учащегося также может возникнуть много трудностей, особенно, если он приехал учиться в Москву из другого города. В этом случае главная проблема - жилье. Зачастую в ВУЗах не хватает мест в общежитиях для всех иногородних, поэтому студентам приходится искать альтернативные варианты жилья, а это дополнительные расходы.

В ВУЗах Москвы минимальная стоимость обучения в 2016 году составляет 30 000 рублей, максимальная - 480 тысяч за 1 год обучения. При этом самым дорогим по-прежнему остается юридическое и экономическое образование.

Так, например, обучение в МГИМО по специальности "Юриспруденция" обойдется студенту в 390 тыс. руб. за 1 год. На юрфаке МГУ придется заплатить 320 тыс. руб.

Обучение в медицинских ВУЗах Москвы варьируется от 70 до 270 тыс. руб. В среднем стоимость обучениях в московских ВУЗах варьируется на отметке в 100 тыс. руб. за 1 год.

Стоит ли брать кредит на образование в Москве?

Если таких денег в семье нет, то конечно лучше оформить кредит. Все-таки, инвестиции в образование - это инвестиции в себя, которые впоследствии принесут хорошие дивиденды в виде престижного места работы, высокой зарплаты и т.д. Однако в России слишком мало банков, предоставляющих целевые займы. Альтернативой им может стать имущества, но ставка будет чуть выше и без привилегий по отсрочке платежа.

Какие банки дают кредит на образование?

Образовательный кредит Сбербанком предоставляется на оплату среднего или высшего профильного обучения без ущемления по форме обучения (очно/заочно). Главное, чтобы у образовательного учреждения был заключен соответствующий договор с Минобрнауки и банком. Это необходимо потому, что займ Сбербанка выдается за счет средств государственной поддержки.

% ставка за пользование займом фиксированная и составляет 7,62% годовых при ставке рефинансирования ЦБ в размере 10,5%. Если ставка рефинансирования изменится, изменится и процент по образовательному займу, так как эти две величины напрямую связаны. Ставка по займу равна 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. Оставшуюся 1/4 оплачивает государство.

Сумма кредита зависит от стоимости обучения и может составлять до 100% от второй величины, при этом платежеспособность клиента не учитывается при расчете максимального лимита.

Срок займа не фиксирован. Он состоит из срока обучения +10 лет для погашения займа. Например, если студенту предстоит учиться 4 года, то максимальный срок займа для него составит 14 лет.

На период обучения + 3 месяца после окончания студенту предоставляется временная отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть, в это время заемщик будет вносить минимальный платеж, который будет состоять только из начисленных % по кредиту.

При этом в течение 1-го года обучения заемщик будет оплачивать лишь 60% от суммы начисленных % в платеже, в течение 2-го года - 40%. А вот за 3-ий год и все последующие - 100% начисленных процентов. Таким образом Сбербанк упрощает выплату долга студентам или его родственникам.

Целевой кредит на образование от Почта Банка "Знание - сила" также выдается на оплату обучения лишь в некоторых ВУЗах страны. Полный список учебных заведений можно посмотреть на сайте.

Заемщиком по кредиту выступает один из родителей, а студент выступает созаемщиком. Кредитный лимит по займу варьируется от 50 тысяч до 2 млн. руб. и выдается на срок до 150 месяцев. Базовая ставка по займу составляет 27,9% годовых, но при страховании процент снижается до 14,9% в год. Ежемесячная комиссия за страховку составит 0,29% годовых, которая будет взиматься от суммы страховки.

Проценты начисляются только на использованную сумму кредитного лимита. Например, стоимость обучения за 1 семестр составляет 50 000 руб., значит, 4 года обучения обойдутся студенту в 400 тысяч. В Почта Банке ему одобряют лимит в 400 тыс., но ведь оплата ВУЗу производится по окончанию каждого семестра, поэтому, средства расходуются постепенно, а не полностью. Так вот процент за пользование кредитом начисляется лишь на сумму, которую банк перевел в счет оплаты обучения за семестр.

В течение всего срока обучения заемщик оплачивает лишь проценты. Основной долг + оставшиеся проценты оплачиваются по окончанию обучения.

Помимо прочего заемщику нужно будет собрать и представить в банк следующие документы: паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, договор с ВУЗом, оформленный на 1-го из созаемщиков, платежный документ из ВУЗа.

Несмотря на тот факт, что заем "Знание - сила" от Почта банка является целевым, процентные ставки по нему вряд ли можно назвать низкими. Они сравнимы с переплатой по потребительским кредитам без обеспечения в любом крупном банке РФ.

Параметры / Банки	Сбербанк	Почта Банк
	100% от стоимости обучения, без ограничений	2 млн руб. максимум
	7,62% в год (3/4 ставки рефинансирования Центробанка)
	Срок обучения + 10 лет	150 месяцев
Льготный период	Оплата основного долга по истечению обучения +3 месяца. Во время обучения ежемесячный платеж состоит только из начисленных процентов. В течение первых 2-х лет обучения сумма платежа снижена на 40-60%	Оплата основного долга по истечению обучения + льготный период на время поиска работы. Во время обучения оплачиваются только начисленные проценты

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Задумывался ли кто-нибудь о том, как взять кредит с 18 лет? Ведь самое перспективное вложение средств – это инвестиции в собственную учебу.

Кредит студенту необходим, так как хорошее образование дает повышенные шансы найти приличную работу, больше зарабатывать и продолжать развиваться как личность. Но как бы это красиво ни звучало, а получить высшее образование в наше время – достаточно дорогой процесс.

И до тех пор пока молодой человек не имеет специальности и оплачиваемой работы, то, соответственно, и денег на ВУЗ у него нет. Так где можно взять средства для продолжения учебы?

Для людей, которые желают получить высшее образование, современный рынок банковских услуг разработал новые программы кредитования населения. Правда, развитие этих проектов происходит довольно медленно.

Почему в России кредиты на получение образования не очень популярны?

Причин для этого как минимум две. Первая причина состоит в том, что в России многие не верят в необходимость и ценность такого мероприятия. И действительно, казалось бы, для чего брать кредит на учебу, который затем придется выплачивать, тем более, что высшее образование само по себе не дает никаких гарантий.

Каждый год российские ВУЗы выпускают десятки тысяч безработных, которые имеют диплом, но большинство из них, как специалисты, не стоят ничего. Лучшим вариантом представляется взять кредит на стиральную машинку или телевизор – и стоимость меньше, и точно знаешь, каким образом пользоваться приобретенной вещью.

Тем более, что вместо займа на образование можно оформить кредит, к примеру, . Ведь машина смотрится куда лучше, чем диплом с призрачной перспективой.

Другая причина заключается в том, что заем на получение образования в России, да и во всех странах СНГ, стоит очень дорого. Если в западном мире кредит на учебу давно существует, и спрос на него всегда стабильно высокий, а механизм возврата финансов отработан и понятен, то у нас ничего подобного и в помине нет.

Когда в Соединенных Штатах Америки студент оформляет кредит на получение образования, то он уверен, что, окончив учебу, найдет место по специальности и приблизительно знает, какая заработная плата его ожидает.

В нашей же стране такой уверенности нет даже у взрослого и состоявшегося человека. На Западе студент может заранее просчитать, в какой срок он сможет полностью погасить кредит вместе с процентами. В России строить какие-либо планы далее, чем на завтрашний день, мягко говоря, неперспективно.

Иными словами, российские банки еще не готовы выдавать по-настоящему выгодный кредит на получение образования, впрочем, как и российские граждане не готовы такой кредит брать. В итоге получился замкнутый круг, из которого, кажется, нет выхода. Как бы там ни было, но спрос на образовательный заем все же есть. Банки, хоть и редко, но все-таки такой кредит выдают. Специальные исследования в этой области не проводились, но приблизительно можно предположить, что из общей массы заемщиков таких наберется не больше пяти процентов. Если же рассматривать количество предложений по данному кредиту, то их тоже мало.

Кому банк может отдать предпочтение?

Далеко не все учреждения готовы предложить кредит студенту на образование, да и целесообразность оформлять такой заем на условиях, которые выдвигают некоторые банки, вызывает серьезные вопросы и сомнения.

Некоторые финансовые организации образовательный кредит выдают почти всем желающим, но при условии наличия у них договора, заключенного с ВУЗом, о подготовке данного специалиста. Помимо этого, банку нужно предоставить лицензию учебного заведения.

Все дело в том, что сегодня существует много ВУЗов, созданных на частной основе, которые наравне с государственными ВУЗами оказывают образовательные услуги.

Именно частные заведения и используют для получения кредита обманным путем. Поэтому лицензия Министерства образования сможет гарантировать банку, что заемщик действительно желает получить образование, а не просто деньги. Для оформления кредита на учебу нужен паспорт, который подтверждает гражданство РФ.

Также важен возраст заемщика, который может быть от восемнадцати до пятидесяти пяти (для женщин) или шестидесяти лет (для мужчин). Иногда возникают исключения из этих правил, потому как после окончания школы не все ученики могут быть совершеннолетними. Кроме того, необходимо подтвердить возможность своей платежеспособности.

Если заемщиком будет молодой человек, не имеющий стажа работы, то его доходы, естественно, будут равны нулю. Зачастую в таких случаях требуются созаемщики, которыми могут выступить, например, его родители. Им также нужно будет подтвердить размер своих заработков по форме банка, или же предоставив справку формы 2НДФЛ.

Образовательный кредит может выдаваться на срок до пяти лет. Минимальная сумма, которую предполагает такой заем, составляет 50 тысяч рублей. При этом ставка годовых будет равна 16%. Поэтому, прежде чем подумать, как взять кредит с 18 лет, нужно подумать и просчитать, сможете ли вы его отдать.

Стоит ли вообще брать кредит на обучение?

Такой заем – это достаточно дорого, но все равно выгоднее, нежели оформлять потребительский кредит. Иногда банк готов даже продлить сроки возврата средств.

Ведь по истечении пяти лет молодой человек только получил диплом об образовании, поэтому вряд ли стоит ожидать от него денег на выплату долга. Руководствуясь этими соображениями, некоторые финансово-кредитные учреждения выдают средства на срок более двенадцати лет.

Причем, у будущего специалиста есть возможность получить отсрочку по выплате долга. К примеру, проводить оплату человек сможет сразу после получения образования, а в некоторых случаях, даже позже.

Во время прохождения обучения будущий специалист от выплат будет освобожден. Как бы там ни было, но банки далеко не всегда пойдут на подобную щедрость. Зачастую заемщик уже во время учебы начинает выплачивать кредит. Если же финансовая организация пойдет клиенту навстречу, то тот может оплачивать лишь процент по своему займу.

Ставки в каждом банке будут различные, причем, зачастую, в очень значительной степени. Сегодня в России начали появляться учреждения, которые предлагают средства для обучения в ВУЗах на более выгодных условиях.

Например, некоторые банки предлагают своим заемщикам кредит на учебу и специальную программу, условия которой предполагают получение займа с фиксированной ставкой до 13,5% в год. Однако здесь присутствует некое ограничение, а именно – денежные средства на оплату обучения выдаются только для государственных ВУЗов России. Но есть в этом и положительные стороны – кредит может оформить как непосредственно студент, так и его близкие родственники. Если сумма по займу достигает 250 тыс. рублей, необходим поручитель, если же требуется более 250 тыс. рублей, но менее 500 тыс. – нужно два и более поручителя. Заем, превышающий сумму более 500 тыс. рублей, банки не выдают. Так же важно отметить тот факт, что не выдают. Деньги будут переведены на счёт учебного заведения.

Кредит «Студенческий» обычно субсидируется государством, это дало возможность финансовым учреждениям поставить выгодную ставку по займу. Сроки по кредитованию – весь период обучения, и еще дополнительно десять лет после окончания ВУЗа. Размер средств рассчитывается в каждом случае индивидуально, и будет зависеть от размера стоимости за один семестр учебы.

Это интересное и выгодное предложение, однако, и оно имеет свои ограничения. Одним из них является обязательное условие, что на момент заключения договора заемщик уже должен быть студентом ВУЗа. Кроме того, клиент должен быть гражданином РФ, иметь возраст не менее 14 лет и хорошо учиться.