Главная / Приказы

Как взять ипотеку многодетным. Что необходимо многодетной семье для оформления ипотеки

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь . Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
Свидетельство о браке
Свидетельства о рождении детей
Заверенные копии трудовых книжек
Справки о доходах всех работающих членов семьи
Сертификат на маткапитал (если есть)
Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает . В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Большинство российских семей имеют доход ниже среднего и им просто физически не осилить покупку квартиры или дома, полагаясь только на собственные силы. В таких случаях на помощь семьям приходит государство, которое гарантирует каждому малообеспеченному гражданину право на собственное жилье. В 2013 году была запущена в действие государственная программа «Доступное жилье», согласно условиям которой, право на определенные льготы при оформлении кредита на покупку жилья получали льготные категории населения страны. К таковым относятся:

Содержимое страницы

инвалиды и те, у кого в семье есть дети-инвалиды;
люди пенсионного возраста и получающие пенсию;
ветераны Великой Отечественной Войны и участники боевых действий;
граждане, чье жилье признано специальной комиссией аварийным;
сотрудники государственных органов и служб, спецслужб (пожарная инспекция, МЧС и т.д.);
работники здравоохранительной сферы;
сотрудники научно-образовательной сферы;
многодетные семьи (где больше двух детей).

Особое внимание стоит уделить условиям ипотеки для многодетных семей в Сбербанке. Данная категория льготников согласно условиям государственной программы получила одно из самых привлекательных и выгодных предложений с массой преимуществ и характерных отличительных особенностей.

Условия и принципы ипотечного кредитования

Согласно новому законодательству в части программы «Многодетная семья» все, кто воспитывает более двух детей в своем семействе, независимо от того, родные это дети или приемные, имеют возможность оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях. Банк предлагает на выбор несколько программ кредитования:

приобретение квартиры/дома на вторичном рынке;
покупка загородной жилой недвижимости;
приобретение собственного жилья у застройщика (как в уже сданном в эксплуатацию доме, так и в том, который только возводится);
для строительства жилья.

От выбранного кредитного предложения Сбербанка зависят условия ипотеки, а также и процентные ставки для многодетных клиентов.

Таблица. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

процентная ставка по кредиту составляет 10%;
жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

Паспорт заявителя.
Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
Трудовые книжки супругов.
Справка о размере заработной платы.
Акт о заключении брачного союза.
Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Введение ипотеки позволило гражданам обзавестись собственным жильем. Но многие не могут приобрести квартиру по причине воспитания большого количества детей. А потому на законодательном уровне гражданам, имеющим статус многодетной семьи, положена помощь при приобретении или расширении жилой площади, и ипотека многодетным оформляется на льготных условиях.

Как получить статус многодетных

В России принято считать, что многодетной семьей признается та, где родитель воспитывает троих и более детей. Но применительно к региону, эти правила различаются, что связано с порогом рождаемости по отдельным субъектам РФ. Поэтому при наличии трех несовершеннолетних детей семья иногда не имеет возможности подать документы для присвоения особого положения.

ПРИМЕР! В Ингушетии придется воспитывать 5 и более детей для причисления к данному типу социальных групп.

Другим основанием выделения в отдельную категорию является тот факт, что дети находятся на иждивении родителей. А именно если один из детей достиг совершеннолетия, то допускается продлить срок для особого статуса подтверждением, что старший ребенок обучается на очной форме в ВУЗе.

При разводе стоит учитывать, что статус многодетности теряется, если родители становятся официальными опекунами по отдельности. Конечно, в случае наличия 6 детей и разделении опекунства пополам, каждый родитель имеет право на привилегии в отношении применения субсидии или других льгот для многодетных семей.

А также при заключении брака с женщиной (мужчиной), имеющих много детей, и усыновлении (удочерении) происходит присуждение оговариваемого статуса.

Процедура выделения в отдельную социальную группу (многодетные) предполагает прохождение этапов:

сбор пакета обязательных документов;
обращение в органы социальной защиты или опеки (в настоящее время принятием заявления в том числе занимаются центры “Мои документы”);
ожидание выдачи готового документа, свидетельствующего о присвоении статуса.

Чтобы в будущем получить преимущество в виде льгот по ипотеке, для многодетной семьи требуется подтвердить документально наличие трех и более детей и их прописку на одной территории с родителями. А также предъявляется справка о семейном составе, паспорта совершеннолетних членов семьи и удостоверяющая об оформлении брака бумага.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Не исключен вариант отказа при подаче заявки по причине расторжения брака, что подтверждается соответствующим свидетельством. Такие нюансы стоит уточнять в региональных отделах.

Когда заявление будет рассмотрено и одобрено, последует процедура вручения свидетельства многодетной семьи. Документ может считаться официальным на протяжении всей жизни или ограничиваться определенным периодом действия.

Основы применения нормативных актов при предоставлении льготной ипотеки

Прямая льготная ипотека для многодетных при поддержке государства отсутствует. Федеральные законы, позволяющие воспользоваться привилегиями при взятии кредита на недвижимость, еще не изданы.

Но существует программа, начавшая свое действие в 2013 году. Согласно принятым правилам, возможно получить компенсационные выплаты для погашения долга. Это программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» . Предусмотрено расширенное решение вопроса о получении жилья за счет бюджетных средств.

При детальном рассмотрении стоит выделить подпрограмму « Жилье российской семьи» , где содержится пункт о предоставлении денежной компенсации родителям с тремя и более детьми.

Точного упоминания статуса многодетных в ней не указано, что позволяет семьям из регионов с хорошей демографической ситуацией претендовать на субсидиальную привилегию. Так, если в области или крае установлено, что многодетными будут семьи с 4 и более детьми, то родители с 3 детьми не будут рассматриваться при обращении на распространение условий выделения бюджетных средств.

Основные условия реализации программы

Для пользования субсидией из госбюджета следует отвечать утвержденным пунктам:

условия проживания обращающихся признаны не подходящими для нормального существования на данной территории;
присутствуют документы, свидетельствующие о ветхом, аварийном жилье, малой площади или проживании с больным человеком.

При подаче заявки учитывается, что семья воспользуется выделяемыми средствами для взятия ипотеки: первоначальный взнос по ипотеке или оплата недостающей стоимости квартиры. Процедура предполагает обращение в администрацию района проживания, куда предъявляется выписка из домовой книги или другой документ, свидетельствующий о нуждаемости в жилье.

Есть определенные нюансы, которые стоит учитывать при желании попасть под данную категорию населения для получения субсидии:

происходит возмещение стоимости новой площади в размере 30% или выделяется сумма для оплаты 30 кв. м. новой квартиры;
применять средства материнского капитала совместно с субсидией нельзя;
вернуть налоговый вычет с предоставленной суммы невозможно;
при заключении сделки по покупке жилого помещения проверяется соблюдение правовых норм.

А также существует очередность предоставления помощи, согласно которой многодетные получат средства, если наступило их время выдачи или они относятся к льготной категории граждан.

ВАЖНО! Последними изменениями утверждено, что получить субсидии не смогут те, кто подал документы после 2005 года.

Обзоры предложений по льготной ипотеке для многодетных от разных банков

Существует введенная в действие программа «Доступное жилье», правилами которой обговорено о кредитовании разных заемщиков на индивидуальных условиях. Банки позволяют воспользоваться льготами по ипотеке, если обращается родитель троих и более детей. В пакет требуемой документации включены:

справка о составе семьи;
документы, подтверждающие родственные связи и удостоверяющие личность всех членов семьи;
свидетельство об оформлении брачных отношений или их расторжении;
справки о доходах;
документы, свидетельствующие о дополнительных источниках доходов;
свидетельство о присвоении особого положения (многодетность) и другие удостоверения при отнесении к льготным категориям граждан.

При желании вложить деньги из материнского капитала, пакет дополняется соответствующим свидетельством.

Сбербанк

Это первый банк России, который ввел в действие льготную ипотеку для многодетной семьи. С каждым годом учреждение разрабатывает поправки к имеющимся программам кредитования и применяет особые условия в отдельных регионах. Поэтому более подробную информацию лучше узнавать в банковском отделении по месту проживания.

К общим особенностям выдачи льготной ипотеки относятся:

банк рассматривает общую доходность семьи, где могут быть три созаемщика, при подаче заявки учитывается заработная плата и финансовые поступления не только от родителей, но и предъявить справку можно от бабушки, дедушки или другого близкого члена семьи;
величина вносимой суммы на шаге оформления договора составляет 20% – общепринятый регламент многих банков;
период выплаты ипотеки удлиняется до 30 лет, что позволяет уменьшить размер платежа;
не исключается вариант применения средства материнского капитала для внесения платежа или первоначального взноса.

Сбербанк обязует заемщика заключать договор страхования объекта недвижимости и выполнять его оценку. Какие-либо дополнительные комиссионные вознаграждения не взимаются.

А также после принятия закона о предоставлении отсрочки при появлении у родителей других детей, банк позволяет семьям воспользоваться привилегиями на период до 36 месяцев. Отложить дату платежа можно, если подтверждено затруднительное финансовое положение, что отражается на величине дохода. Тогда требуется написать заявление и получить разрешение на перенос даты оплаты.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В 2018 году произошло снижение процентных ставок по ипотеке, что позволяет воспользоваться кредитом под 8-9%. Применяемую ставку следует уточнять в субъекте проживания.

Предложение от ВТБ24

Кредитование на условиях ипотеки для многодетных приветствуется в данном учреждении. Банк предлагает сниженную до 8,8% ставку при оформлении ипотеки. К общим условиям взятия займа на недвижимость следует отнести:

заемщик ВТБ может претендовать на 80000000 рублей;
на первом этапе стоит внести около 20% от полной стоимости жилья;
допускается вклад средств из маткапитала.

Пакет документации при подаче заявки включает основные документы о заемщике, членах семьи и удостоверение о статусе многодетных. Годовой процент по договору рассчитывается согласно регламентированным условиям взятия ипотеки и может варьироваться в диапазоне 8,8-12%. Все зависит от платежеспособности семьи с большим числом детей и размера вносимого первого платежа при подписании договорных обязательств.

Ипотека при обращении в АИЖК

Это агентство ипотечного кредитования позволяет снизить процентную ставку благодаря выкупу некоторой части долга. При пользовании услугами данной организации, многодетная семья пользуется следующими преимуществами:

величина годовой ставки снижена до 6% (11%) при оплате жилья в новостройке (на вторичном рынке);
сумма вложений на первоначальном этапе уменьшена до 10% от полной стоимости.

При оформлении подобной социальной ипотеки родителям с тремя и более детьми назначается ежемесячный платеж, который не будет превышать 45% от семейного дохода.

АИЖК применяет пересмотр условий договора для многодетных при взятии ипотечного кредита, когда в будущем происходят какие-либо изменения:

если появляется еще один ребенок, то согласуется уменьшение размера процентной ставки, допускается максимальное снижение на 0,5% в течение всего срока действия договора при выборе в качестве жилья квартирного объекта и 0,25% при использовании ипотечных средств на строительство дома;
если стоимость объекта не отвечает установленным требованиям, то применяется скидка в размере 0,5%.

Поэтому многодетным рекомендуется обращаться в АИЖК по месту проживания для получения льготы по ипотечному кредиту, даже если уже оформлена ипотека и заемщики давно платят за жилье. Возможно снижение процентной ставки, что отразится на сумме долга или величине ежемесячного платежа.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

В настоящее время банки не предлагают ипотеку без внесения взноса при приобретении недвижимости. Он выступает в качестве гаранта платежеспособности и ответственности заемщика. Конечно, существуют организации, где его размер может быть уменьшен, но обязательность уплаты соблюдается.

При снижении суммы первоначальной оплаты придется заключить договор на более жестких условиях, что подразумевает применение увеличенной ставки.

Если у семьи нет определенной суммы на начальном этапе, то можно использовать разные варианты для оформления кредита:

использоваться средства материнского капитала, если число детей превышает 2 и второй родился после 2007 года;
внести средства за счет программы «Молодая семья», если своевременно была подана заявка и подошла очередь.

А также в некоторых субъектах РФ работают программы помощи молодым специалистам, что позволяет получить немалую сумму при устройстве на работу. Эти средства впоследствии применяются в качестве первоначального взноса или оплаты долговых обязательств по уже имеющемуся кредиту.

Примеры льготной ипотеки для многодетных в регионах

На уровне отдельных областей, городов, сел предусмотрены более конкретные способы оказания помощи от государства. Льготная ипотека для многодетных семей не выделяется в особый вид кредитования в субъектах, но может так называться при использовании региональных субсидий.

Многие местные власти утверждают программы выделения для расширения имеющейся жилой площади или выполнения ремонтных работ:

Красноярский край: власти рассматривают обращения от семей, где оформлена ипотека, но приходится воспитывать четверых и более детей. Возможна компенсация ставки по имеющемуся кредиту в размере 75%, но не допускается перекрытие процентов более, чем на 150% от общей величины ставки рефинансирования. Когда рождается пятый ребенок, регион полностью оплачивает процентную часть, но на процентные ставки, превышающие 2 ставки рефинансирования Центробанка, привилегии не распространяются.
Новосибирская область: оказывается материальная помощь в размере 100000 рублей, когда многодетные получают статус малоимущих.
Пензенская область: предусмотрена помощь на ремонт, покупку или реконструкцию имеющегося жилья при условии рождения пятерых и более детей. Родители могут получить до 500000 рублей.
Удмуртская Республика: банковские программы кредитования направлены на поддержку многодетных благодаря снижению процентной ставки до 5% и внесения 10% на начальном этапе оформления договора.

Многие поселения не предлагают многодетным льготные условия на ипотеку при покупке жилья в новостройках или на вторичном рынке, но позволяют воспользоваться помощью при строительстве дома или приобретении земельного участка. Поэтому более подробно разъяснить о привилегиях могут сотрудники органов социальной защиты. А также стоит рассмотреть различные предложения банков в регионе проживания, ведь учреждения на уровне субъектов применяют разные правила кредитования.

Многодетной считается семья, где есть не менее трёх несовершеннолетних детей. На сегодняшний день таких семей не так много, как было раньше. Государство поддерживает многодетные семьи, предоставляя ряд льгот, в том числе и по жилью. Так в некоторых случаях можно воспользоваться . Жилищный вопрос для многодетной семьи всегда насущный. Есть несколько государственных программ и льгот, помогающих его решать на федеральном и региональном уровнях. Например, по программе «Доступное жильё» те семьи, которые успели до марта 2005 года встать в очередь на жильё, смогут воспользоваться такими льготами:

возместить третью часть стоимости жилья;
если в семье рождается ещё малыш, то за счёт бюджетных средств гасится ещё 18 % от общей сумы задолженности;
государство может выкупить у продавца 30 кв. м жилья, которое приобретает семья;
по этому займу нет дополнительных комиссий, процентная ставка редко повышается;
для первоначального взноса или погашения суммы можно использовать ;
есть ипотека с рассрочкой до 30 лет (но здесь процент немного выше и первоначальный взнос больше);
часть стоимости жилья можно погасить с помощью субсидий из местного бюджета (субсидия может быть и стопроцентная, если семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);
в крупных городах банки предоставляют многодетным семьям на покупку жилья на
льготных условиях (жильё предоставляют о льготной цене, первоначальный взноси процентные ставки меньше, кредит выдаётся 100-процентный и можно сразу приобрести жильё и уже жить там, причём при рождении ещё одного ребёнка списывается 18% стоимости жилья);
государство может оплачивать 50% средней стоимости арендуемого семьёй жилья, пока она стоит в очереди на приобретение собственной недвижимости.

Если один из супругов военнослужащий, возможна военная ипотека. Кроме того, многие городские власти находят в местных жилфондах площади, которые предоставляют таким семьям в бесплатную аренду, специально строят жильё под влиянием федеральных программ, выделяют льготную ипотеку.

Конечно, каждая семья решает по-своему, что ей выгоднее: взять ипотеку или воспользоваться льготными программами. В любом случае нужно знать и изучать свои возможности и права.

Льготные социальные программы могут быть как на федеральном, так и на местном уровне, порой о них просто не знают, информацию можно получить, например, в социальных центрах.

Обычно пользоваться льготными программами могут следующие семьи:

нуждающиеся в улучшении жилищных условий (например, в силу или других причин);
относящиеся к категории ;
если родителям ещё не исполнилось 35 лет.

Как получить льготную ипотеку многодетной семье:обязательные условия

Чтобы получить льготную ипотеку, многодетная семья должна соблюсти несколько условий:

застраховать жильё и свои жизни,
внести первоначальный взнос (обычно он от 10 до 30%),
представить все необходимые документы о доходах и статусе многодетной семьи.

Стоит учесть, что залогом по ссуде будет приобретаемое в собственность жильё.

В марте 2015 года подписано постановление о льготной ипотеке 13%. Программа рассчитана на год. Чтобы стать её участником, нужно подписать кредитный договор на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге на сумму до 8 млн., в других регионах – до 3 млн. Сам заёмщик оплачивает не менее 20% стоимости жилья, срок кредита – до 362 месяцев.

Как получить ипотеку многодетной семье

Несмотря на то, что федеральный закон о льготной ипотеке для многодетных семей пока остаётся в проекте и каких-либо конкретных программ именно для многодетных семей в этой сфере нет, вопрос решить можно. Есть общие государственные программы , которыми можно воспользоваться для получения льгот на жильё, да и многие регионы, не дожидаясь решений сверху, разрабатывают на своём уровне систему льготного кредитования многодетных семей.

В каждом регионе льготные условия ипотечного кредитования для многодетных семей могут быть разными и зависеть от банка-кредитора.

Процедура оформления, если готовы все требующиеся документы, как правило, занимает 1-2 дня.

В качестве созаёмщиков здесь могут выступать и родители супругов.

Перечень необходимых документов:

2 экземпляра заявления на кредит;
копии паспорта (для обоих супругов, если супруга меняла фамилию, необходима копия свидетельства);
свидетельства о рождении детей;
справка о составе семьи;
справка с места работы (подтверждение платежеспособности);
копии трудовых книжек супругов;
документы по предоставляемому залогу, техническая документация на недвижимость, которую планируется приобрести;
, где указана стоимость объекта.

Сам банк никаких льгот по ипотечному кредитованию многодетной семье не предоставляет, это делает государство за счёт бюджетных средств. Но есть банковские и гос. структуры, которые разрабатывают собственные программы и самостоятельно предоставляют реальную помощь в покупке жилья (“Сбербанк”, АИЖК).

Вас исключили из членов СНТ? Узнайте, справедливо ли это. Вся информация по ссылке.

Подводные камни льготной ипотеки

Максимальная сумма кредита, на которую сможет рассчитывать многодетная семья, будет зависеть от оценки её платежеспособности. Понятно, что чем больше детей, тем больше расходов на содержание семьи, а ежемесячный платёж по кредиту будет насчитываться, исходя из чистого дохода семьи. Поэтому может оказаться так, что чем больше семья, тем меньше сумма кредита, предоставляемого банком. Но не стоит расстраиваться – в банках бывают рекламные акции, или можно приобрести недвижимость на этапе долевого строительства, что значительно дешевле.

Стоит учесть ещё и то, что существенной финансовой помощью может оказаться имущественный налоговый вычет (13-процентная от стоимости квартиры государственная компенсация).

Во многих банках берётся комиссия за обслуживание кредита и другие операции. Стоит больше об этом узнать при заключении договора, поскольку у льготных кредитов комиссионные могут отменяться, но не все.

Некоторые банки (в частности ) предоставляют своего оценщика для инспектирования квартиры, которую планируется приобрести. Зачастую оценщик выставляет заниженную цену на осмотренную недвижимость (ниже, чем у продавца), и банк предлагает кредитную сумму гораздо ниже ожидаемой.

Также не стоит забывать, что банк наверняка потребует страховку, а это – дополнительные расходы, которые нужно учитывать, но о них не всегда говорится.

Банковские программы ипотеки для многодетных семей

Банк	Срок	Проценты	Сумма	Первоначальный взнос	Условия выдачи	Особенности программы
«Сбербанк»	30 лет	8% (первичное жильё – м.б. 6%,вторичка – 11%)	8 млн.	30%	супруги до 35 лет, супруги не должны иметь собственного жилья, должны быть гражданами РФ, статус многодетности.	созаёмщиков можно привлечь до 6-ти человек, в случае рождения ещё одного ребёнка предоставляется отсрочка в выплате тела кредита на 3 года.
«ОТП Банк»	30 лет	От 13,5% (со страховкой)	От 300 тыс. до 15 млн.		наличие поручительства, нужен залог, обязательное страхование.	нет комиссии за выдачу кредита, брак должен быть зарегистрирован, можно погасить досрочно, широкий выбор валюты кредита.
«ВТБ-24»	30 лет	10,2%	8 млн.	20%
«Открытие»	30 лет	9% первый год, потом 11-12%	8 млн.	50%
«Райффайзен»	25 лет	11,75%	8 млн.	20%
«Дельта Кредит»	25 лет	12%	8 млн.	20%
«Промсвязьбанк»	25 лет	11,4%	8 млн.	20%		на новостройку
«Россельхозбанк»	30 лет	11,8%	8 млн.	20%
«Банк Москвы»	30 лет	11,75%	8 млн.	20%

Стоит осветить и весьма выгодные условия ипотечного кредитования социальной ипотеки АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), которые более подробно можно узнать в своём региональном отделении.