Как узнать о наличии кредитов. А вы уверены что на у вас нет кредита

Вопрос о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке, возникает при выдаче ему денег в долг у кредитора. Кроме того, сам гражданин может также захотеть узнать наличие на нем долгов из-за полученного отказа в кредите от банка или в некоторых других ситуациях.

Зачем нужна кредитная история

Каждый банк хранит о своих заемщиках множество информации. Обязательно сохраняются данные о своевременности выполнения клиентами своих обязательств по кредитным договорам. Начиная с 2005 года всю эту информацию банки обязаны передавать в бюро кредитных историй. Передают в БКИ данные также различные микрофинансовые компании, коллекторы и другие кредиторы.

На основании данных из БКИ кредитные учреждения анализируют добросовестность потенциального клиента, его платежеспособность и уровень закредитованности. Только после этого принимается решение о возможности выдачи новой ссуды. Нередко кредитная история запрашивается даже при обращении за частным займом.

Кредитная история имеется у каждого, кто обращался за получением займа

Используется КИ иногда страховыми компаниями, при проверках службой безопасности работодателя и в некоторых других ситуациях.

Для самого человека получение кредитной истории позволяет узнать о наличии закрытых и незакрытых кредитов и принять меры при ошибках в КИ или совершении мошеннических действий.

Способы проверки наличия кредитов

Узнать кредитную историю может только сам гражданин или специализированные организации (банки, страховщики, МФО и т. д.) с его письменного согласия. Сообщать о том, сколько кредитов у человека, их суммы и т. д. посторонним лицам БКИ не имеет права и не будет ни при каких обстоятельствах.

Существует несколько способов проверить себя на наличие кредитов:

1. Обращение в отделения банка.
2. Запрос в БКИ через почту или телеграф.
3. Личный визит в офис БКИ.
4. Онлайн-запрос в БКИ.
5. Обращение в сторонние организации.

Алгоритм действий

Вопрос: «Как узнать, есть ли у меня кредиты» возникает чаще всего у человека при отказе в выдаче нового кредита. В этой ситуации не стоит расстраиваться, а нужно первым делом узнать местоположение своей кредитной истории.

На рынке РФ работает несколько БКИ, и она может находиться в одном или сразу нескольких из них. Часто банки сотрудничают лишь с 2-3 крупными бюро.

Когда известно, в каких БКИ находится кредитная история, нужно запросить отчет по ней. Это можно сделать онлайн, в офисе компании, через ее партнеров (банки, МФО, специализированные агентства) или отправив запрос по почте или телеграммой.

Полученный отчет нужно проанализировать очень внимательно. Не всегда ошибки или данные о прошлых просрочках являются причинами отказа в выдаче нового кредита. Это может случиться, например, из-за частого обращения в МФО за мелкими займами.

Узнать местонахождение кредитной истории

Проверить, есть ли кредит на человеке можно, запросив отчет из БКИ. Но их несколько в России и отправка запроса во все отнимет немало времени и денег. Гораздо лучше заранее узнать о местонахождении кредитной истории.

Узнать, в каких БКИ есть данные по кредитам человека можно на сайте ЦБ РФ, если известен код субъекта КИ, а также без него следующими способами:

• через БКИ и офисы банков, МФО, КПК;
• телеграммой;
• через нотариуса.

Сформировать новый код можно, обратившись в БКИ или любое кредитное учреждение с паспортом.

Запрос в БКИ можно оформить через интернет

Отправить запросы в БКИ

Отчеты надо запрашивать во всех БКИ, указанных в отчете Центрального каталога кредитных историй. Данные в разных бюро могут существенно отличаться и банки могут пользоваться при анализе заявки данными лишь одного из них или сразу нескольких.

Запросы в БКИ можно отправить следующими способами:

• онлайн через официальный сайт;
• через МФО, банки, КПК;
• лично посетив офис бюро;
• по почте или телеграммой.

Получение и анализ отчета

Ежегодно можно получить 1 отчет из каждого БКИ бесплатно. Но только при личном обращении в бюро или отправке запроса по почте или телеграммой. Банки и другие партнеры услугу бесплатно предоставлять закон не обязывает.

Средняя стоимость разового получения отчета из БКИ составляет 300-1000 р. и зависит от партнера и самого бюро. Если запрос отправлен через интернет, то отчет будет подготовлен в течение нескольких минут. При направлении документов через почту его могут готовить несколько дней, плюс необходимо учитывать время на доставку бумаг.

В полученном отчете будет содержаться следующая информация:

• сумма, тип кредита, дата оформления и дата погашения (если погашен);
• наличие просрочек и их продолжительность;
• данные о кредитных организациях, предоставивших кредиты (в т. ч. погашенные);
• информация о передаче кредитов другим лицам, их списании и т. д.
• данные обо всех организациях, запрашивавших кредитную историю.

Проанализировать отчет чаще всего можно самостоятельно. Слишком большие долги, множество мелких кредитов, частые запросы кредитной истории на основании заявки на кредит, открытые и закрытые просрочки – все эти факторы отрицательно влияют на кредитную историю. При плохой КИ получить новый кредит сложно.

Некоторые БКИ предоставляют для простоты понимания также информацию о скоринговом балле. Он позволяет наглядно оценить вероятность одобрения новой ссуды.

Проверка через ФССП

На сайте судебных приставов можно проверить информацию только о задолженности, которая взыскивается в судебном порядке. Исполнительное производство начинается только после получения кредитором судебного решения или приказа и передачи его в ФССП. Для проверки задолженности на сайте службы необходимо указать в специальном поле следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• регион;
• дату рождения (необязательно).

При необходимости сразу можно на сайте судебных приставов и погасить имеющуюся задолженность. Приставы занимаются взысканием также долгов по штрафам, алиментам, налогам и т. д.

Сайт НБКИ

Проверка через банк

Клиент может обратиться в любой банк-партнер БКИ и получить отчет за определенную плату. Предоставят его в течение нескольких минут. Но нужно учитывать, что каждый банк работает лишь с определенными БКИ.

Некоторые кредитные организации позволяют своим клиентам получать отчеты из партнерских БКИ через интернет-банкинг. Такая возможность реализована, например, у Сбербанка, Тинькофф Банка и т. д.

Онлайн-запрос

Запросы в БКИ можно отправить на официальном сайте соответствующего бюро. Для этого потребуется пройти процедуру идентификации, отправив телеграмму, нотариальное заявление, или воспользовавшись альтернативными способами. Например, БКИ Эквифакс позволяет пройти подтверждение личности с помощью отправки переводу на банковский счет или с использованием телефонного номера, указанного в банковских документах.

Получение отчета по почте или телеграммой

Запрос в БКИ можно отправить по обычной почте. Но в этом случае его потребуется предварительно заверить у нотариуса. Допускается также и подача заявления на предоставления отчета и с помощью телеграммы. Она обязательно должна быть подписана заявителем и его подпись должен заверить ответственный работник почтового отделения.

Личный визит

Одним из самых простых способов решения вопросов с получением информации из БКИ является посещение офиса бюро. Но доступна данная возможность только для тех, кто живет в городе, где имеется отделение организации. Обычно они все открывают клиентские офисы только в Москве и для жителей регионов воспользоваться их услугами невозможно.

Можно ли проверить кредитную историю другого человека

Довольно часто вопрос о том, как проверить наличие кредитов у человека онлайн по паспорту возникает у его потенциальных кредиторов. Но данная информация относится к конфиденциальной и без согласия владельца кредитную историю не могут получать даже банки, не говоря уже о простых гражданах.
Проверить кредитную историю другого человека можно, только если он сам подпишет соответствующий запрос и затем предоставит эти данные.

Как часто следует проверять свою КИ

Проверять собственную кредитную историю стоит не реже 1 раза в год. Но большинство специалистов рекомендуют делать это значительно чаще – хотя бы раз в месяц. Для удобства клиентов БКИ предлагают подписку на информирование о новых кредитах в КИ.

Своевременное получение информации о выданной ссуде позволит при необходимости отслеживать ее погашение или быстро добиться исправления ошибки.

Что делать, если в КИ внесен ошибочный кредит

Данные в кредитную историю вносятся банками и другими кредитными организациями. Полностью исключать ошибки при этом нельзя. Чаще всего они возникают из-за человеческого фактора.

При обнаружении ошибок в КИ следует обратиться в банк (МФО, КПК), внесший некорректные данные, с заявлением и потребовать их устранения. Некоторые БКИ оказывают помощь в исправлении ошибочных данных в кредитной истории. Например, в Эквифакс данная услуга предоставляется бесплатно.

Мошенничество с кредитами

Нередко при изучении собственной кредитной истории человек обнаруживает, что на его имя оформили кредит или заем, хотя он не подписывал никаких договоров и не давал согласия. В этой ситуации следует немедленно обратиться в банк (МФО), где был оформлен кредит и начать решать проблему. Возможно также потребуется обратиться в органы полиции для возбуждения дела в отношении мошенников.

Как обезопасить себя от мошенников

Нужно очень внимательно следить за тем, кому передаются паспортные данные и копии документов. Если нет доверия конкретным людям или компаниям, то лучше их не предоставлять. Рекомендуется также делать на всех копиях документов надпись, для каких целей они предоставлены.

При утере паспорта или других документов следует незамедлительно ставить в известность органы внутренних дел. Они внесут данные утерянных удостоверений в специальную базу данных и банки не будут по ним оформлять кредиты.

Заключение

Кредитная история показывает насколько добросовестно человек относиться к исполнению обязательств по кредитам. За ней следует периодически следить, чтобы в самый неподходящий момент не получить неожиданный отказ в выдаче новой ссуды.

В настоящее время люди все чаще и чаще сталкиваются с недоумением, когда звонят из банка по поводу не оформленного кредита. Ведь никто не защищен от потери или кражи паспорта или происшествий с другими документами. Мошенники, с помощью такой «находки», могут с легкостью оформить на вас кредиты в банке, так как процедура его получения сильно упрощена с приходом интернета. Для получения определенной денежной суммы необходимо предоставить лишь паспорт, а заменить на нем фотографию под силу любому опытному аферисту.

Несмотря на наличие «всемирной паутины» и огромной информации, которая там содержится, узнать свою кредитную историю в ней практически невозможно.

Открытой информационной базы кредитных историй пока не существует, поэтому будьте особенно внимательны и настороженны, когда вам предлагают за некоторую сумму узнать наличие долгов на вас в банке. Наверняка, таким образом, мошенники пытаются обманным способом вытянуть из вас деньги!

Существует два реальных и законных способа узнать, есть ли на вас кредит в Сбербанке или других банках:

• Звонок из банка;
• Обращение в БКИ.

Действительно, если кредит был оформлен довольно давно, то есть один-два месяца назад, то сотрудники не замедлят оповестить вас о задолженности.

Если же звонок не поступил, то можете также проверить информацию о ваших кредитах через БКИ (Бюро Кредитных историй) . Сделать это можно один раз в год, бесплатно. Для этого следует оформить запрос и нотариально его заверить. В бланке должна быть информация о ваших паспортных данных, а также фамилия, имя и отчество. Заявление такого рода лучше будет заполнять с нотариусом или с профессиональным юристом. Он может уберечь вас от ошибок и, к тому же, предоставит нужный бланк.

Если вы уже хоть раз брали деньги в долг, то у вас есть возможность оформить запрос через официальный сайт Центробанка. Там следует ввести данные и кредитный код, который выдают в каждом банке после заключения договора.

Итак, после отправки запроса в БКИ в течение десяти дней вам пришлют всю вашу кредитную историю по почте или по интернету – как вам будет удобнее. Если в истории остались только известные вещи, можно расслабиться и вздохнуть с облегчением. Но что же делать, если все наоборот?

Как действовать, если на вас оформили кредит?

Во-первых, ни в коем случае нельзя паниковать. Помните, закон на вашей стороне. Первым делом, следует узнать точный адрес отделения банка, в котором был оформлен кредит. Эту информацию также можно посмотреть в вашей КИ. Далее, необходимо прийти в офис и объяснить ситуацию, представив необходимые документы. Там вам дадут бланк для написания заявления на заморозку займа. В большинстве случаев, банк идет клиенту на встречу и замораживает счет.

Ввиду совершения уголовного преступления следует также написать заявление в полицию о факте мошенничества. После того, как с делом разберется полиция, банк снимет с вас долг, а история будет очищена от ложного кредита.

Закредитованность населения растет с каждым годом. Если еще десять лет назад один кредит в семье - это была редкость, то сегодня счет идет на три, четыре и более. Порой даже жена не знает, есть ли долги у ее мужа. Сегодня мы поговорим о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке. Это может быть важной информацией для молодой пары, которая собирается пожениться. Можно ли планировать счастливое будущее, если у одного из вас за плечами непогашенный долг, а вы планируете взять еще на организацию свадьбы? Это частный случай, но порой он может привести и к разводу. Рассмотрим способы узнать эту "темную" сторону жизни.

Первый способ - проверяем историю через официальные службы

Так как узнать, есть ли кредиты на человеке может только он сам, вам потребуется заручиться его разрешением. Итак, способ первый, проверьте кредитную историю через специальный портал или кредитное бюро. В первом случае от вас потребуется электронная подпись и основные данные о человеке. Во втором случае не обойтись без доверенности. По сути, запрос в этом случае звучит не как узнать, есть ли кредиты на человеке, а он сам, через вас, хочет проверить свои данные. Конечно, для этого предоставляет все свои данные, подписи, а если необходимо, то и лично присутствует при выдаче.

Проверка через судебных приставов

Есть еще один вариант, к которому порой приходится прибегать. Если вы ищете способ, как узнать, есть ли кредиты на человеке, а он добровольно не хочет ничего рассказывать, то можно проверить информацию через судебных приставов. Но этот способ подходит, только если имеется просроченная задолженность.

Можно ли узнать, есть у человека кредит, просто обратившись в банк? Нет, в этом случае сотрудники вынуждены будут отказать, поскольку информация это закрытая.

Уполномоченные службы

Еще раз подчеркнем, что если он исправно оплачивает по счетам, то ни один пристав не поможет узнать, брал ли человек кредит в банке. Для чего это может потребоваться? Например, отец не оплачивает алименты, но вдруг бывшая жена узнает, что он взял ссуду. Конечно, если вовремя узнать, в каком банке ему выдали деньги, то можно через судебного пристава наложить арест на счет. Но искать по всем банкам не будет ни один пристав.

Другое дело, если образовалась задолженность. В этом случае есть два способа определить наличие и объем задолженности:

• Личное обращение в службу судебных приставов.
• Онлайн через сайт.

Конечно, в любом из этих двух случаев (если обнаружится задолженность) предстоит неприятный разговор о том, как вы ее будете гасить. Кстати, выбирать первый вариант не имеет большого смысла, потому что через интернет можно узнать равнозначную информацию за считанные минуты.

А вы уверены, что у вас нет кредита?

Нет, забыть об этом достаточно сложно. Поэтому такая информация чаще всего интересует работодателей и заемщиков, а также тех, кто волнуется о происках мошенников. Возможно ли, чтобы на вас оформили заем без вашего ведома? Да, в последнее время мошенники активизировались и используют любую лазейку. Если вы теряли документы хоть раз в жизни, то есть вероятность, что их использовали в подобных целях. Так как узнать, висит ли кредит на человеке? Нужно просто сделать запрос. Распечатанная история покажет все движения, которые были сделаны вами, или от вашего имени.

С чего все начинается?

Как формируется база данных на заемщиков? С первого дня, когда вы приходите оформлять заявку на кредит, у вас собирают всю информацию. Паспортные данные, стаж работы, количество иждивенцев. Теперь в течение долгих лет в кредитном бюро будут храниться данные о каждом человеке, который когда-то брал кредит. Если вы были созаемщиком или поручителем, то не станете исключением. Причем даже если вы не взяли деньги, а лишь делали запрос по этому поводу, эти сведения также будут здесь отражены. В результате, достаточно будет взять распечатку и удостоверится, что ваша история полностью чиста.

Что дает кредитная история?

Можно ли узнать, сколько у человека кредитов? Да, вполне, если получить доступ к этой информации. Хорошая история - это ключ к кредитованию в банке, причем по льготным условиям. Поэтому, если вы планируете в будущем брать ипотеку, рекомендуют постепенно увеличить лояльность банка. Для этого возьмите небольшую ссуду на новую обувь, бытовую технику. Постепенно банк начнет предлагать лучшие условия.

Что же освящается в истории? В первую очередь, ссуды. Это касается и того, что человек уже выплатил. Отдельно можно получить информацию относительно действующих кредитов. Наконец вы увидите даты обращения, а также отказы, если они имели место.

Хотелось бы сразу отметить, что эти данные не подлежат корректировке, особенно самостоятельно. Так как узнать, брал ли человек кредит, можно только с его согласия, при оформлении ссуды банк обязательно даст ему подписать договор согласия. Если вы отказываетесь его подписывать, то заглядывать в эти данные не имеет права даже сотрудник банка. Но вот одобрят ли в этом случае кредит?

Структура кредитной истории

Это обычный документ, который содержит исчерпывающую информацию. То есть фамилию, имя и отчество заемщика и его паспортные данные. Идентификатор налогоплательщика и страховой номер. Затем следует основная часть документа, в которой прописывается вся информация о взятых деньгах. Там же будут перечислены даты всех сообщений в кредитные организации и ответы банков.

Если обнаружена ошибка

К сожалению, бывает и так. Если вы запросили историю и обнаружили в ней недостоверные данные, а может быть, просто опечатку, необходимо обратиться для проверки этих данных. Теперь уже задачей оператора будет выяснить, на каком этапе она была допущена. Возможно, от вас потребуют распечатку из банка, в котором вы оформляли кредит. Оператор сверит данные и на основании выписки изменит их, если они действительно не соответствовали действительности.

Ежегодная выписка

Не каждый знает, что есть бесплатная услуга информирования населения о состоянии кредитной истории. Один раз в год вы можете получить данные совершенно бесплатно. Если же вы захотите через несколько месяцев получить эту информацию повторно, то придется уже оплатить от 800 до 2000 рублей. И снова хочется подчеркнуть, что узнать данные о другом человеке нельзя, даже если это ваш близкий родственник. Все сведения строго конфиденциальны и не подлежат огласке.

Сбербанк России

На сегодняшний день он является самым популярным среди населения. Поэтому хотелось бы на примере рассмотреть, как узнать, есть ли кредиты на человеке в Сбербанке. Здесь также работает закон о конфиденциальности информации. То есть запросить информацию может только человек, который прошел идентификацию.

Для осуществления этого запроса клиент должен узнать индивидуальный код. Обычно его выдают при первом обращении, но можно получить и позднее в любом отделении банка. Но если нет времени, то можно выполнить этот запрос и онлайн. Данные могут быть в разных бюро, поэтому сначала нужно узнать, где их искать.

Сделать это можно при помощи онлайн-сервиса Центробанка. Здесь вы вводите данные в анкету и после обработки данных на почтовый адрес поступят данные. Есть и другие способы получить данные:

• Напрямую обратиться в бюро с личным паспортом.
• Воспользоваться интернетом. В этом случае сразу укажите, что вас интересует история кредитов, взятых в Сбербанке.

Обычно никаких проблем на данном этапе не бывает. Запрос обрабатывается быстро, и уже через несколько минут вы получаете все необходимые сведения. Их можно представить в качестве справки об отсутствии задолженностей либо для личных целей.

Вместо заключения

Из сказанного выше можно сказать, что узнать информацию о кредитах другого человека вы не сможете, если только не будет его согласия. Однако получается, что даже если у вас нет кредитов, проверить данные лишним никогда не будет. Особенно это может быть актуальным в том случае, если вы потеряли документы, или их у вас украли. Мошенники не дремлют и могут попытаться оформить на вас кредит. Сегодня, как никогда, нужно соблюдать бдительность.

В целях обеспечения возможности сверки, информация о кредитных обязательствах граждан хранится в специализированных учреждениях (БКИ). Это позволяет банку в любое время получить сведения о том, как именно закрывал свои обязательства заемщик. Несмотря на конфиденциальность информации, каждый заемщик по закону имеет право проверить наличие сомнительных кредитов на его имя. В условиях масштабных атак со стороны мошенников такая проверка становится все более актуальной. Итак, постараемся более детально рассмотреть вопрос о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке.

Когда нужна проверка по кредитам

Перед тем как проверить сведения о кредитах, рассмотрим обстоятельства, при наступлении которых человек задается вопросом, «есть ли на мне кредит»:

1. При потере документа. К примеру, по паспорту заемщика могут оформить займ, через интернет.
2. В случае передачи паспорта. Бдительность никогда не помешает, поскольку в случае передачи паспортных данных человек автоматически получает доступ к конфиденциальной информации.
3. Непогашенный кредит. Некоторые заемщики, не вникающие в сущность кредитного механизма, дабы «кинуть» банк выплачивают больше половину займа, а потом исчезают. В этом случаи надо помнить, что кредитор не станет идти навстречу, а непогашенная сумма увеличится из-за пеней.

Обратите внимание! Если поступил звонок от банковского учреждения или коллекторов с просьбой погасить оставшуюся часть кредита, обязательно нужно ознакомиться со своей КИ, так как сотрудники БКИ часто совершают опечатки в документах, что может способствовать к выдвижению необоснованных требований.

Больше всего вероятность получить необоснованные долги имеют клиенты, сотрудничающие с микрофинансовыми структурами. Несмотря на узаконенный характер их деятельности и межведомственное сотрудничество, МФО накручивают на своих заемщиков необоснованные долги.

При получении кредитной истории, нужно проверить достоверность данных, указанных в ней

Обратите внимание! Сколько кредитов не оформлял бы человек, на каждый займ в БКИ будет отдельная информация с подробным графиком погашенных платежей. Поэтому лучшим источником защиты от сомнительных обязательств является именно КИ.

Онлайн-проверка кредитной истории

Если в посещении банковского учреждения нет острой нужды можно путем онлайн-проверки можно узнать, какие кредиты на меня оформлены, какие погашены, а какие требуют погашения, и другие полезные данные. Итак, первым делом необходимо открыть свой поисковик и ввести туда «официальный портал Центрального банка». Переходим на официальный источник:

• с левой стороны сайта среди прочих разделов будет вклдка с надписью «кредитные истории»;
• наводим курсив на указанный раздел и переходим по нему;
• после этого появляется еще несколько разделов, из которых пользователь должен выбрать «подать запрос на получение информации о бюро кредитных историй».

Когда пользователь перейдет в раздел запроса, ему предложат выбрать в качестве кого он хочет получить сведения. То есть как субъект или пользователь. Под субъектом в данном случае имеется в виду обычный заемщик, который хочет проверить свою историю. Пользователь, в свою очередь, выступает в качестве юридического лица.

На следующем этапе опять предоставляется выбор: отображаются две вкладки, при нажатии первой пользователь продолжает процедуру при этом, указывая, что он имеет код субъект кредитной истории. Во втором случае если кода нет, то соответственно нажимает на вкладку «продолжить без кода».

Обратите внимание! Код субъекта КИ – это идентификатор, который выдается заемщику в кредитном учреждении, где он оформлял займ.

Далее, заемщик переходит на новую страницу, где указаны условия предоставления кредитных сведений. Перед тем как нажать на галочку «я согласен со всеми условиями» необходимо выбрать, кому представляется информация. Для этого нужно нажать на галочку «физ. лицо».

Ознакомившись с условиями, заемщик переходит на этап заполнения персональных сведений. Нужно указать следующие данные:

• фамилию имя-отчество;
• идентификационные данные паспорта (серию и номер);
• дату выдачи паспорта;
• код субъекта.

Обратите внимание! В качестве дополнительной информации можете указать адрес почтовой службы, чтобы система смогла оповестить о результатах рассмотрения заявки.

Указав в требуемую информацию, нажимаем на вкладку «отослать данные». Все, на этом закончилась несложная процедура получения кредитного досье. Теперь остается только ждать, когда сотрудники Центробанка рассмотрят заявку и отправят уведомление на почтовый адрес.

Для получения кредитной истории нужно подать заявку онлайн

Как узнать, нет ли на мне кредитов, если отсутствует код субъекта

Рассмотренная выше инструкция относилась к тем пользователям, которые знали алгоритм цифр кода субъекта. Теперь мы рассмотрим способы для получения данных из БКИ без специального кода.

На сайте Центра банка, как уже отмечалось, в процессе прохождения через последовательность действий пользователю предлагалось выбрать одну из вкладок: получить сведения с указанием кода и получить КИ без кода. Перейдя на вторую вкладку, появляться информация о возможных альтернативных вариантах завершения процедуры без кода. Заемщику доступны следующие способы:

1. Самостоятельно создать код субъект, написал заявление в БКИ, а затем вернуться на сайт, для завершения процесса уже имея код.
2. Без указания кода, через службу почтовой связи.

При обращении в почтовую службу гражданин должен заполнить специальную телеграмму. В ней указывается примерно тот же перечень сведений, которые были отражены при оформлении заявки на получение КИ.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это финансовый показатель заемщика, характеризующий его кредитные возможности и дающий оценку для банковских учреждений на вероятность своевременных выплат. То есть, зная кредитный рейтинг, банк сможет быстро сориентироваться и вынести уже решение не по собственным соображениям, а на основе объективных сведений.

• есть ли у физ лица просрочки по ранее оформленным займам;
• имеются ли текущие кредитные обязательства (для нас важен именно этот пункт);
• вероятность одобрения заявки на выдачу займа.

1. Сделать запрос в БКИ.
2. Узнать рейтинг через специализированные агентства кредитной истории, которые имеют договоренность с НБКИ на получение конфиденциальных сведений о заемщиках.

Если мы хотим узнать, какие кредиты на нас оформлены без особых усилий, то подойдет второй вариант.

Обратите внимание! Информация от агентств, сотрудничающих с НБКИ, является платной и зависит от конкретного учреждения, которая осуществляет посреднические функции.

Как подать заявку

Обычно зайдя на сайт, сразу отображается форма заполнения заявки, а рядом указывается цена. Сегодня средняя расценка на обработку персональных сведений и получения кредитного досье составляет 300- 400 рублей. Если цена ниже, указанных цифр лучше не отправлять заявку, поскольку велик риск получения фиктивного рейтинга либо, вообще, пустого файла.

Пользователь при подаче заявки соглашается на обработку следующих данных:

1. Персональная информация (фамилия имя и отчество).
2. Номер и серия паспорта.
3. В последнем поле указывается действующий почтовый адрес для получения уведомления об обработке заявки.

После обработки запроса заявитель получает файл с кредитным рейтингом, в котором находиться следующая информация:

1. Наличие или отсутствие открытых кредитов. То есть открытые кредиты – это обязательства, которые все еще находятся в силе и в них нужно погасить задолженность.
2. Кредиты, в которых указанный субъект является поручителем.
3. Все запросы, которые осуществлялись в БКИ.

Обратите внимание! Некоторые банки могут предоставить неполные данные о кредитных обязательствах заемщика.

Поэтому не стоит удивляться, если в полученном файле с кредитным рейтингом будут отсутствовать какие-то справки.

Уважаемый читатель, если вы хотите узнать есть ли на тебе кредит, то действовать нужно оперативно. Причем сайт БКИ позволяет как проверить наличие займов, так и поможет выяснить, все ли они погашены своевременно. Если откладывать с этой процедурой, можно серьезно повысить долговые обязательства перед банком, а тогда куда сложнее будет выкрутиться из ситуации.

Иметь долги не любит никто, но ещё меньше хочется связываться с человеком, обладающим существенными задолженностями. Как узнать, есть ли кредит у человека, когда принимаешь его на работу? Как проверить будущего супруга на наличие займов? Для этого существует несколько действенных способов, в том числе и дистанционных.

Бюро кредитных историй

Все сведения о договорах займа, когда-либо совершаемых лицом, объединены в единую базу, находящуюся в специальном Бюро долговых обязательств. Заключая договор с банком, обязательно прописывают пункт, подписание которого обязует клиента согласиться передать сведения о текущем займе в учреждение ведения долговых обязательств.

Кроме непосредственно долговых обязательств перед кредитно-финансовыми учреждениями, Бюро ещё фиксирует другие типы задолженностей: оплата счёта мобильного телефона, выплата алиментов, выполнение предписаний суда, оплата товаров в рассрочку и т.д. Дополнительно отчет содержит данные обо всех заявках на получение займов, даже тех, которые были отклонены.

Как узнать, есть ли кредит у человека онлайн

Гражданин Российской федерации имеет право проверить, есть ли кредит на человеке, при условии, что этим лицом является он сам или же с письменного разрешения субъекта. То есть, для выяснения деталей нужно, чтобы человек разрешил ознакомиться с его кредитной историей. Подписанное разрешение имеет свой срок годности - на данный момент он составляет 2 месяца. Единожды в год такую проверку можно осуществить без оплаты, все последующие запросы будет необходимо оплатить по существующим расценкам. Осуществить проверку можно тремя путями:

• На главной странице Национального Банка России: https://www.cbr.ru/ckki/ . После нажатия на ссылку Запрос на передачу информации о бюро кредитных историй, открывается диалоговое окно с предложением выбрать тип клиента: субъект (сам заёмщик) или пользователь (тот, кому разрешено ознакомление с историей долговых обязательств). Чтобы получить дальнейшие сведения необходимо написать код субъекта кредитной истории - персональный пароль заёмщика. В ситуации, когда шифр неизвестен, следует обратиться в соответствующие финансовые учреждения, а затем вернуться на сайт. Без кода выудить данные о займах онлайн невозможно.
• Через веб-страницу Национального Бюро кредитных историй: https://www.nbki.ru/ . Слева следует нажать на ссылку Услуги для заёмщиков, содержащую пункт о проверке долговых обязательств. Портал перенаправляет к выбору между физическим и юридическим лицом. Дальше ресурс предлагает несколько вариантов получения сведений: по почте, телеграммой, в банке, с доставкой курьером, в отделениях партнёров. Для предоставления данных о договорах займа необходимо заполнить форму № СУБ-1ФИЗ и нотариально её заверить.
• Ещё один вариант, как узнать, есть ли кредит у человека онлайн - это зарегистрироваться на сайте https://online.equifax.ru/ . Этот путь позволяет получить отчет дистанционно, но всё равно будет нужно пройти проверку персональных данных и подтвердить свою личность. Онлайн-сервис eID позволяет сделать это удалённо: http://www.equifax.ru/products/service/eid . Портал также предоставляет информацию о наличии долгов у третьего лица, но эта услуга оплачивается по тарифу от пятисот до двух тысяч рублей.

Банковские работники или сотрудники других финансовых организаций имеют право узнать, есть ли кредит у человека без его согласия, что регламентировано соответствующим законодательством РФ.

Как проверить, сколько кредитов у человека по почте

Выдача отчёта о займах физического лица или организации осложняется процедурой верификации для обеспечения безопасности и исключения возможности попадания данных к третьим лицам. Поэтому самым простым вариантом как проверить, есть ли кредит на человеке, является почтовый перевод. Заполнив форму запроса с указанием своих личных данных, необходимо обратиться к нотариусу, который подтвердит их достоверность.

Полученный документ субъект должен отправить по адресу г. Москва, пер.Скатертный, д.20,с.1, индекс: 121069 в Национальный Банк кредитных историй.

Если потребность в отчёте возникла не первый раз за год, то придётся к письму приложить квитанцию об оплате. Письменный запрос будет обработан в течение трёх дней после того, как дойдёт до адресата, и направлен отправителю обратно при помощи услуг почтовой связи. В среднем весь процесс занимает десять рабочих или 14 календарных дней.

Как выяснить, есть ли просроченный кредит у человека

Как проверить, есть ли кредит на человеке, используя государственные службы? Для этого создан веб-сервисе Федеральной службы судебных приставов: http://fssprus.ru/

Введя имя, фамилию и отчество человека, регион его проживания или предполагаемого оформления договора займа, а также дату рождения, станет понятно, как узнать, сколько кредитов у человека. В случае если судебных разбирательств по поводу невыполнения условий договора о займе нет, веб-страница окрасится в зелёный цвет и скажет, что информация отсутствует.

Тем не менее, стоит периодически проверять наличие долговых обязательств у самого себя, ведь многие микрофинансовые организации сейчас предоставляют займы дистанционно по паспортным данным, не проверяя их. Мошенники, завладевшие данными о номере паспорта, его серии, времени и месте его выдачи, могут использовать их и оформить долговые обязательства на имя владельца документа.

Заключение

Федеральный закон №218 О кредитных историях заботится о защите личной информации граждан РФ. В нём четко прописан ответ на вопрос как узнать, есть ли кредит у человека. Получить информацию о другой персоне бесплатно и без её согласия нельзя. На это имеют право только уполномоченные государственные органы (судебные исполнители) и зарегистрированные кредитно-финансовые организации.