Как построить бизнес на покупке дебиторской задолженности. Что это такое дебиторская задолженность и заработок на дебиторке

К этому времени он вывел свою «формулу успеха» в инвестбизнесе. Пол занимался конвертируемым арбитражем — арбитражем по «конвертируемым облигациям», зарабатывая на разнице между ценой конвертируемых долгов компаний и стоимостью их акций.

В 1977 году он основывает хедж-фонд Elliott Associates (Эллиот — его второе имя) со стартовым капиталом $1,3 млн — собственные накопления Сингера, а также деньги его родственников и друзей. На начальном этапе своей работы компания специализировалась на арбитраже по конвертируемым облигациям, ставя на снижение акций проблемных компаний того времени — Trans World Airlines, Enron и WorldCom. Но после краха фондового рынка в 1987 году Сингер убедился в том, что конвертируемые облигации сложно хеджировать — они слишком привязаны как к бумагам аналогичного типа, так и к фондовому рынку. «Называть конвертируемые облигации инструментом «бычьего» рынка было бы преувеличением, но не очень большим», — говорил Сингер. По его мнению, повышение учетных ставок и «медвежий» тренд — лишь несколько факторов, которые повышают уязвимость этого финансового инструмента. «Черный понедельник» 1987 года и рецессия начала 1990-х заставили Сингера диверсифицировать портфолио фонда.

Стратегия Elliott известна тем, что обеспечивают клиентам высокую отдачу при низкой волатильности. С самого начала Elliott обеспечивал совокупную годовую доходность на уровне 14,6%, обгоняя по темпам роста индекс широкого рынка S&P 500, который в среднем поднимался на 10,9%. При этом волатильность Elliott в три раза ниже сравнительного показателя S&P 500.

Деньги на долгах

Основные средства Elliott Associates заработал не на конвертируемом арбитраже, а на проблемных долгах. Хедж-фонд считается пионером этой бизнес-стратегии. Позиционируя себя как представителя кредиторов, Elliott скупал непогашенные долги и облигации испытывающих трудности компаний, а затем продавал их с прибылью или добивался полного погашения долга.

Но интересы Elliott не ограничивались лишь корпоративными обязательствами, фонд также скупал за бесценок суверенные долги, подешевевшие в результате неграмотной политики финансовых властей, а затем, когда последние пытались договориться с кредиторами о реструктуризации, отказывался идти им навстречу, настаивая на погашении долга целиком и угрожая в противном случае судом.

В 1996 году Elliott приобрел долговые обязательства Перу за $11,4 млн. В 1998 году американский суд постановил, что покупка долга с единственной целью привлечь должника к ответственности противоречит закону. А когда в 2000 году решение было отменено, Перу пришлось выплатить фонду весь долг целиком — $58 млн. Обстоятельства выплаты долга были чрезвычайными. На волне коррупционного скандала и массовых протестов парламент решил отстранить от власти президента Альберто Фухимори, но когда тот попытался бежать из страны, чтобы избежать ареста по обвинению в нарушении прав человека и коррупции, то обнаружил, что его «борт номер один» арестован по иску Сингера. В итоге президент принял условия инвестора, по его указанию Минфин выплатил Сингеру $58 млн, и Фухимори покинул страну.

В 2001 году Elliott начал скупать суверенные обязательства правительства находящейся на грани дефолта Аргентины. Год спустя зарегистрированное на Кайманах подразделение Elliott Management — NML Capital Limited отказалось принять предложенные Буэнос-Айресом условия реструктуризации займа. Облигации номинальной стоимостью $630 млн NML, по оценке New York Post, приобрел за $48 млн. С учетом начисленных процентов к 2012 году долг Аргентины перед Elliott достиг $2,3 млрд.

В общей сложности Elliott добивается возврата долга Буэнос-Айреса уже 15 лет, отказавшись участвовать в двух раундах реструктуризации.

Но одним из самых известных кейсов Сингера стала скупка долгов Республики Конго в начале 2000-х годов. Подконтрольная Elliott компания Kensington International выкупила обязательства этой африканской страны всего за $10 млн, а затем начала требовать выплатить долг. В итоге британский суд присудил Kensington $127 млн, но чтобы добиться выплаты по искам Сингера, было арестовано конголезское имущество на сумму $400 млн. За это в одном из документальных фильмов BBC финансиста и объявили «стервятником». Автору фильма бывший заместитель генсека ООН Уинстон Табман посоветовал обратиться к Сингеру и его коллегам с вопросом: «Вы знаете, что из-за вас умирают дети?»

С похожим вопросом к финансисту обратилось и конголезское издание Brazza-News. Как ни странно, тот ответил: «Сравните те $127 млн, что я выиграл, с $200249, или 115113659,46 центральноафриканского франка, который ваш президент потратил за одну неделю, оплатив отель Waldorf Astoria (Нью-Йорк), и вы сами скажете мне, кто из нас двоих представляет большую угрозу будущему ваших детей». В ходе судов по инициативе Сингера вскрылись многие коррупционные схемы, которые использовало руководство этой нищей африканской страны для вывода денег за рубеж. Коррупция страшней кредиторов, уверен Сингер. «Он сосредоточен на верховенстве права, — цитировала FT одного близко знающего его человека. — Он верит в него всем сердцем».

Бизнес Пола Сингера в цифрах

$1,3 млн составил начальный капитал хедж-фонда Elliott Associates, который Сингер основал в 1977 году

7 компаний находятся под управлением принадлежащих Сингеру структур

14% составляет среднегодовая доходность Elliott за 25 лет работы фонда

$27 млрд в настоящее время находятся под управлением инвестфонда Elliott

$10 млн Сингер пожертвовал различным организациям, отстаивающим права ЛГБТ

Два раза за 38-летнюю историю Elliott фиксировал отрицательную годовую доходность

Источник: Elliott, Forbes

Осторожность как стратегия

Убытки от первых сделок Сингера на фондовом рынке научили инвестора внимательно относиться к рискам — принцип, которого он придерживается по сей день. Так, он редко прибегает к наращиванию покупок на заемные деньги для повышения доходности вложений. «Он всегда больше думает о возможных потерях, чем о перспективах прибыли», — описывает метод Сингера его давний коллега-инвестор.

Эта осторожность сослужила Сингеру хорошую службу: с 1977 года у Elliott было лишь два убыточных года — 1998-й и 2008-й, когда фонд потерял 7 и 3% соответственно. В 2011 году, когда большинство хедж-фондов потеряло деньги, доходность Elliott составила 4,2%.

В ноябре 2014 года в письме инвесторам Elliott охарактеризовал оптимизм в отношении экономического роста в США как не имеющий под собой никаких оснований. «Никто не может дать прогноз, как долго властям удастся подтасовывать данные по росту экономики, наличным средствам, занятости, финансовой стабильности, инфляции и доходах, — отмечалось в документе. — Когда доверие утратится, то сразу нескольким рынкам и секторам будет нанесен значительный и внезапный ущерб».

Спонсор республиканцев

Сингер — активный сторонник Республиканской партии и один из ее крупнейших частных доноров. Республиканцев он считает своими единомышленниками и разделяет их недовольство чрезмерным, как они считают, вмешательством властей в работу финансового сектора. По влиянию на республиканцев Сингера часто сравнивают с братьями Дэвидом и Чарльзом Кохами, либеральное издание Mother Jones называет его «палочкой-выручалочкой с Уолл-стрит» для консерваторов, а журнал Fortune — ни много ни мало «делателем королей».

Финансист был одним из ключевых спонсоров президентской кампании Джорджа Буша-младшего, а на президентских выборах 2008 года Сингер поддерживал кандидатуру бывшего мэра Нью-Йорка Рудольфа Джулиани. На промежуточных выборах 2010 года Сингер пожертвовал кандидатам-республиканцам более $4 млн. В 2011 году он выделил $1 млн инициативной группе, поддерживавшей Митта Ромни на президентских выборах 2012 года.

Кроме того, Сингер перечислял миллионы долларов организациям, которые выступают за усиление обороноспособности США и поддерживают Израиль — ключевого союзника США на Ближнем Востоке. Сингер — член непартийной неправительственной исследовательской организации «Комитет регулирования рынков капитала». Он член попечительского совета Манхэттенского института политических исследований, известного своими консервативными взглядами. Сингер также входит в совет директоров лоббистской организации «Республиканская еврейская коалиция». Кроме того, ранее он входил в совет директоров произраильского Еврейского института проблем национальной безопасности.

Ранее он также жертвовал на политические инициативы братьев Кох, которые организуют семинары для представителей американской бизнес-элиты, придерживающихся консервативных и либертарианских взглядов.

Ультраправое гей-лобби

В октябре этого года Сингер объявил о поддержке выдвижения на президентских выборах от Республиканской партии сенатора от Флориды Марко Рубио, одного из лидеров ультраконсервативного «Движения чаепития». В письме ведущим донорам республиканской кампании Сингер заявил , что Рубио лучше прочих может объяснить общественности ценности консерватизма и является «лучшим коммуникатором, который только есть у современной Республиканской партии». По его словам, сенатор «может обращаться как к голове, так и к сердцу».

Казалось бы, поддержка со стороны финансиста, про которого в инвесткругах шутят, что в политике «правее него — только стенка», должна была польстить молодой звезде Республиканской партии (Рубио всего 44 года). Но есть чувствительный вопрос, по которому финансист расходится с большинством республиканцев, считающими себя главными борцами за нравственность и семейные ценности. Этот вопрос — права геев. С 2001 по 2014 год Сингер пожертвовал порядка $10 млн различным организациям, отстаивающим права ЛГБТ и занимающимся продвижением однополых браков в США. Именно этой целью Сингер задался в 1998 году, когда его сын Эндрю, врач из Нью-Йорка, совершил каминг-аут. В 2009 году он вступил в брак со своим партнером в Массачусетсе — первом штате США, легализовавшем однополые браки.

О том, как признание сыном своей гомосексуальности изменило его взгляды, Сингер рассказал в Давосе в 2014 году. «В то время это было за пределами моего понимания, — признался Сингер. — У нас с ним было несколько душевных разговоров, после которых я стал лучше понимать вопросы пола и сексуальной самоидентификации, и мне очень захотелось поддержать его усилия в борьбе с дискриминацией геев». Сингер сумел связать свою позицию по однополым бракам со своими либертарианскими взглядами — в одном из интервью вопрос о праве на брак без ограничений он назвал исключительно важным для будущего личных свобод в США.

Легализация однополых браков в штатах Нью-Йорк, Нью-Гэмпшир и Мэриленд была бы невозможна без финансовой поддержки Сингера и его знакомых инвесторов — Клиффа Аснесса и Дэниела Леба. Фонд Пола Сингера сотрудничает с Кампанией за права человека, одной из крупнейших ЛГБТ-организаций США, с целью поддержки прав геев и лесбиянок по всему миру.

Своих консервативных сторонников Рубио заверяет : поддержка со стороны Сингера никак не повлияет на его твердое неприятие однополых браков. «Когда кто-то сотрудничает с моей кампанией, то они покупают мою программу. Я ничью программу не покупаю, это ясно видно из всего моего опыта, — говорил в ноябре сенатор обеспокоенным протестантским пасторам. — Г-н Сингер никогда не пытался изменить мое мнение или вступить в серьезную дискуссию по этому вопросу. Он знает мою позицию».

Личная жизнь

Сингер развелся в 1996 году. У него два сына — Эндрю, врач по специальности, и Гордон, глава британского офиса Elliot. В свободное время Сингер любит поиграть на фортепиано, особенно в компании двух сыновей, один из которых играет на гитаре, а второй — на барабанах, и зятя-саксофониста. Ему нравится рок-н-ролл, а его любимая группа — Led Zeppelin. Как-то раз он принял участие в джем-сессии с американским рок-певцом Митом Лоуфом. У Сингера есть дом под Аспеном, Колорадо, но постоянно он живет на Манхэттене, в апартаментах с видом на Центральный парк. Среди его соседей — актриса Гленн Клоуз. В Нью-Йорке Сингера можно иногда встретить в баре за просмотром матчей футбольной премьер-лиги.​

Фото Право.Ru

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто - покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет "Право.ru".

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным "Эксперт Северо-Запад ", в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы - наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45-50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА "Деловые новости ", рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году - 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных " " Максима Петрова , иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

"Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз", - считает юрист АБ " " Василий Фотинский . Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах - есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

"Самое безопасное и прибыльное - это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности", - считает Фотинский. "С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица", - добавляет адвокат МКА " " Зиннур Зиннятуллин . "Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине - высококонкурентный", - считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. "Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.", - рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

"Главную ценность имеет не актив, а информация о нем", - считает генеральный директор Сослан Каиров . Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. "В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю", - считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица - не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). "Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно", - заметил Петров.

Партнер ПБ " " Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388-390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. "В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований", - считает адвокат " " Ольга Зеленская .

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) - направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок - получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. "В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет", - считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) - в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

На корпоративных облигациях можно заработать порой больше, чем на рынке акций. Пример частного инвестора Вадима Воронина, который с начала 1990-х занимается инструментами с фиксированной доходностью, - лучшее тому подтверждение. Средний доход его портфеля, на 80% состоящего из облигаций, - 15% в год. Неплохой результат, если учесть, что рынок акций за последние два года упал на 7%.

Воронин, выпускник МФТИ, с 1996 года отвечал за сделки на рынке fixed income в московском офисе JP Morgan. После обвала на фондовых площадках в 2008 году он ушел из банка и стал работать только на себя, устроив офис в своей квартире в Замоскворечье. Его работа сводится прежде всего к поиску недооцененных облигаций. Покупая их, он рассчитывает в первую очередь на рост курса ценных бумаг, а уже потом - на купонные выплаты. Какими принципами он руководствуется при выборе облигаций и формировании своего портфеля?

Первый этап выбора облигаций начинается с изучения отчетов по макроэкономике и отчетности самих компаний. На это уходит 70% рабочего времени Воронина. В числе обязательных для прочтения - отчеты JP Morgan, Credit Swiss, Deutsche Bank, Goldman Sachs, гонконгской финансовой группы CLSA. «В газетах не напишут, компании какой отрасли будут успешны в ближайшие полгода, приходится выискивать все самому, и это всегда сложно», - говорит Воронин. После выбора перспективных отраслей он подробно изучает все компании, работающие в этих секторах, выбирая облигации для покупки. На этом работа не заканчивается - инвестор в ежедневном режиме отслеживает все корпоративные новости эмитента.

«Макроэкономика и выбор отрасли - это 50% успеха на рынке облигаций, остальное психология», - говорит Воронин. Он выбирает самую недооцененную компанию сектора - ту, у которой дела, кажется, идут неважно и доходность по облигациям велика. «Когда рынок считает, что бумага плохая, это не обязательно так», - уверяет частный инвестор.

Например, весной этого года, когда цены на металл достигли максимальных посткризисных значений, стоило покупать облигации металлургических компаний. Но в тот момент уровень долговой нагрузки российских металлургов рос, с ним росли и риски инвесторов. Воронин купил облигации «Мечела» и «ЕвразХолдинг Финанс», несмотря на то что отношение чистого долга к EBITDA у этих компаний находилось на уровне 3, тогда как у других участников рынка оно было ниже («Северсталь» - 1,3, ММК - 1,1, НЛМК - 0,4). К лету облигации «Мечела» выросли в цене со 102% до 106%, а «Евраза» - с 85% до 89% от номинала. Продав их летом, Воронин заработал с учетом купонных выплат около 10%.

Двадцать процентов годовых - это минимальный заработок, на который ориентируется Воронин. Поэтому он не покупает облигации первого эшелона, где доходность сегодня составляет 7–8% годовых, и еврооблигации российских эмитентов. Проще было бы положить деньги на депозит. Сегодня 60% портфеля облигаций Воронина составляют бумаги нефтяной и строительной отраслей. Это облигации «Башнефти» и бумаги застройщиков, которым, по мнению Воронина, государство будет помогать. Например, петербургской компании «ЛенСпецСМУ». Еще 30% - бумаги металлургов, но Воронин намерен вскоре начать их продавать.

Около 10% приходится на облигации «СУ-155» - рискованные, как считает Воронин, вложения. Эта компания, которой владеет бывший чиновник правительства Москвы Михаил Балакин, непрозрачна, а доходность ее облигаций к оферте составляет около 19%. Правило Воронина: бумаги с высоким уровнем риска не должны занимать более 10% вложений. В своем портфеле Воронин обычно держит облигации более 5–6 эмитентов.

Бумаг финансовых организаций сейчас в нем нет: Воронин считает эту отрасль менее перспективной, чем строительство или нефтедобыча. Впрочем, именно с долгами финансовых компаний еще полтора года назад можно было провести весьма удачные сделки. В декабре 2008 года можно было купить облигации 5-го и 8-го выпусков банка «Русский cтандарт», стоившие тогда 50% и 80% от номинала соответственно. Продав их весной 2009 года по цене, близкой к номиналу, можно было заработать до 180% годовых. «Таких случаев в ближайшем будущем на рынке не будет», - считает Воронин.

Долговой рынок не менее «эмоциональный», чем рынок акций. Эмоции в первую очередь обеспечивают управляющие фондами или трейдеры инвестбанков. Воронин сам работал в банке и знает, как, глядя на дешевеющие долги, менеджеры подразделений дают команду продавать. Даже если бумага дешевеет на 2–3%, для банка, оперирующего миллиардными суммами, потери могут быть значительными. И тогда уже никакой фундаментальный анализ не действует, никакие потенциальные оценки бизнеса компании не идут в расчет. Как и на рынке акций, в такие моменты не следует паниковать и избавляться от бумаг. Наоборот, это прекрасная возможность для покупки, говорит Воронин.

Еще одно правило - не ждать срока погашения облигации. К этому моменту ликвидность бумаг падает, поэтому Воронин предпочитает купить другой публичный долг. Покупает ли он акции? Обычное соотношение облигаций и акций составляет 80/20. «Иногда пропорция может составлять 50/50, но только тогда, когда я вижу большие движения на рынке акций и точно понимаю, что сейчас могу заработать», - рассказывает Воронин. Заработанную от игры на акциях прибыль он снова вкладывает в облигации.

Сегодня многие люди берут различные кредиты на собственные нужды, например, покупку техники, мебели, ремонт и т. д. Но деньги, выданные банком, можно приумножить. Давайте рассмотрим несколько способов, как заработать на кредите. Можно воспользоваться как «серыми» методами, так и «белыми».

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

На самом деле кредит, это те же деньги, только в долг. Поэтому существует немало способов куда их можно вложить. Давайте разберем семь самых популярных, которые постоянно предлагаются в интернете.

Мы не будем придумывать велосипед, а просто покажем то, как люди зарабатывают деньги в сети. Надеемся данная информация окажется для вас полезной.

Каждый вариант нужно изучать отдельно, мы лишь покажем направление в котором можно плыть.

Ипотека

Берете ипотеку на квартиру или коммерческую недвижимость, затем , и она сама себя окупает.

Как вариант, можно приобрести недвижимость в строящемся доме на этапе котлована. Когда он будет сдан, то продаете ее. При этом закрывайте кредит полностью, а разницу оставляйте себе. Когда дом построится (примерно 2 года), квартира подорожает в несколько раз.

Важно! Закрыть кредит досрочно, можно в любое время, банк не имеет права препятствовать этому. Внимательно выбирайте компанию-застройщика. Лучше всего обращаться в крупные фирмы с репутацией, даже если, это будет дороже.

Можно скомбинировать несколько вариантов по ипотеке, так заработать на кредите можно больше. Например, покупайте квартиру в строящемся доме, затем, когда объект будет закончен, сдаете ее в аренду. Параллельно подаете на ипотечный налоговый вычет.

В течение трех лет, вам возвращают 13% от стоимости квартиры и процентов по кредиту. За три года недвижимость сильно возрастет в цене, плюс при ее продаже не нужно будет платить налог.

Важно! Налоговый вычет человек имеет право сделать только один раз в жизни . Более подробно можно посмотреть в этой .

Бизнес-кредиты

Многие предприниматели, берут в кредит различное оборудование, технику, товар и т. д. Начинают продавать, производить или оказывать различные услуги населению. Тем самым окупая все затраты и оставаясь в прибыли.

Важно! Такими кредитами, чаще всего пользуются бизнесмены, которые давно работают на рынке и четко понимают, что смогут заставить кредитные деньги работать на себя.

Биржи

Многие биржевые трейдеры знают, как можно заработать на кредите. Ведь биржа, это сама по себе большая кредитная площадка. Например, взять самый известный интернет-ресурс – опытные валютные спекулянты, постоянно пользуются на нем «кредитным плечом», при этом своих денег у них немного. Например, человек просчитал, что евро будет дешеветь. У него есть 3000$, он вкладывает их и берет займ на 27000$, таким образом, спекулирует гораздо большей суммой денег, чем имеет в реале.

Важно! Чтобы научиться играть на бирже, необходимо затратить большое количество времени на самообразование и иметь аналитический склад ума. Так что просто рассматриваем этот способ, как вариант.

Здесь существует несколько способов, как заработать на кредите:

1. У вас есть деньги на покупку машины. Вы идете в автосалон, берете авто в рассрочку, а свои сбережения кладете на депозитный счет. В результате через несколько лет вы закрывайте беспроцентный кредит, а на счете у вас остаются деньги плюс процент с них. Сегодня многие люди пользуются такой схемой. Необязательно класть деньги на депозит, можно вложить их в ПИФы или ПАИ, тем самым резко увеличив свой доход.
2. Берете хорошую машину и сдаете ее внаем, например, ВИП-такси. Машина окупит себя через два года и начнет приносить прибыль.

До сих пор, такую схему используют различные мошенники. Берут авто в кредит и работают на нем. Делают два-три ежемесячных платежа, затем говорят банку о своем трудном финансовом положении и платят 1000-2000 в месяц. Банк редко подает в суд, ведь ему это невыгодно. Машина за пять лет окупается в несколько раз, а банку закрывают платеж, тем самым использовав его деньги, и прилично заработав на них.

Существует множество автокредитов:

• строительная техника;
• пассажирские перевозки;
• грузоперевозки и т. д.

Например, экскаватор может приносить своему владельцу, до 30-50 тысяч рублей в день.

Обналичивание денег

Заработать на кредите можно просто продавая наличные деньги за безналичные. Например, у вас есть 1 млн рублей наличными. Его можно продать за 3-6% по безналичному расчету, если у вас есть своя фирма. Прибыль составит 30 тысяч рублей за день, а кредит составляет, допустим, 35% годовых.

Обналичка является незаконным способом и подлежит уголовной ответственности. К тому же в этом нужно разбираться и иметь связи в банках. Но все равно очень многие люди прибегают к данному способу заработка.

Вебмани

Еще одним способом заработка на предоставлении займа является платежная система Webmoney. В рамках биржи вы можете самостоятельно предоставлять деньги ее участникам под проценты, которые вы определяйте сами.

Но прежде чем раздавать свои кровные налево и направо, необходимо изучить все нюансы данной процедуры.

Подводные камни:

1. Проверяйте данные человека, которому хотите выдать заем по базам ФССП.
2. Проверьте бизнес-уровень кошелька и его статус. Например, выдавать средства на формальный аккаунт намного рискованней чем на персональный.
3. Договоритесь о сотрудничестве с коллекторским агентством.
4. Попробуйте сами взять кредит через Вебмани, чтобы посмотреть как работает схема. Но не забудьте все вернуть.
5. Проверяйте кредитную историю в системе.

Неоправданных рисков в системе много, но если подходить с умом, то можно их избежать.

Партнерские программы банков

Любой банк готов платить комиссионные, если привести ему клиента на кредит. Можно воспользоваться этим и помогать людям получать займы. За это вам будет начисляться комиссия.

Также существуют онлайн-версии подобных деловых отношений. Достаточно набрать в браузере запрос — «Партнерские программы по кредитам» и выбрать подходящую биржу.

Итог

Кредит — это, по сути, живые деньги, нужно только найти нишу, которая перекроет проценты по нему и тем самым принесет прибыль. Главное, четко понимать, как тратить эти средства и что делать, если не сможете вовремя расплатиться. Так что, заработать на кредите вполне реально, ведь с развитием банковской системы и интернета, получить его не составит особого труда.

Всем привет!!! Сегодня тема хлеще всех остальных просто треш. Заработок на покупке чужих долгов проще коллекторство. Я конечно не в восторге от этого заработка, но и не осуждаю кто как может тот и зарабатывает cash. И тем более законом не преследуется, если конечно все делается в рамках закона. Ладно не мне судить коллекторов. Если взали деньги в долг нужно вернуть.Правда жизни и не кого не надо ругать у каждого есть голова и мозги! И так как я додумался до такой темы. Да ни как)) Встретил своего одноклассника разговор "что о чем". Вот он занимается коллекторством. А так как это вид заработка и еще связан с интернетом (наша тема) то имеет место ее обсудить, вдруг кто то найдет себя в этой теме. Деньги очень не плохие.

Как заработать на коллекторстве

Суть заработка довольно проста. Покупаете чужие просроченные долги и грамотно заставляете должника заплатить. А вот на деле это не так легко Вам нужен опыт в таких делах. Но не надо отчаиваться интернет и умные книги по манипуляции и психологии Вам в помощь). И с документами и лицензиями помоиму ничего сложно(если интересно обратитесь к специалисту). И так чтоб начать Вам нужно зайти на биржу продажи долгов и сортировать лоты продаж. Потому что если Вы новичок компании не охотно будут с Вами сотрудничать. А онлайн биржи это упрощают. Выбор очень большой по статистике до 80% населения кредитовались и есть не добросовестные товарищи. Которых Вы будущие коллектора должны заставить заплатить. На что нужно обращать внимание что долг должен быть в среднем от 30 до 60 дней просрочки. Большая вероятность вернуть долг.

Сортировка должников

И так Вы набрали нужное Вам колличество должников, теперь ех нужно разбить на типажи. После обзвона их можно разделить на несколько типов.

Мошенники которые изначально не хотели отдавать.

Агресивные - орут что им по беспределу накрутили большие проценты, а они об этом не знали.

Из - за не предвиденных обстоятельств , потеря работы, болезнь, переезд и т.п. Отмороженные)) (я это не понемаю) которые забыли про долг. И соответственно к каждой группе должников нужен свой специальный подход. Бывает такое что один два раза поговоришь по мобильному и должник понемает и возвращает долг. Но таких по опыту мало. С остальной массой должников приходится общаться в живую и разъяснять. Это общение и обзвоны родственников и близких должника. Расклейка в подьезде инфы о должнике. С разговора... Существует масса способов усложнить жизнь должнику.На что опыт и фантазия позволяет. Ну и последнее это обращение в суд и со слов моего товарища суд в основном принимает сторону коллекторов.

P.s У меня мало было времени, чтоб по общаться на счет услуги банкротство и как коллекторы решают его. Если интересно пишите мне я обязательно узнаю и напишу Вам в лику и допишу в эту статью. Жду Ваших комментариев.

Ах..да.. вот пару сайтов где можно купить или разместить(продать) долги.

Idolg.ru

dolgi.ru (аукцион долгов)

А так можете в поисковике забить биржи долгов и все)