Что такое система аис рса осаго: как и зачем ею пользоваться.
Основной особенностью организации информационного обеспечения АИС страховой компании является необходимость иметь полную базу данных по всем договорам компании за максимально длительный период. Это связано с тем, что при заключении нового договора с клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках (наличие и характер выплат) и обеспечить просмотр всех связанных с этими случаями документов. Такая информация должна храниться в базе данных, постоянно обновляться и получать ее надо сразу после запроса. Так, при расчетах, например ставки взноса или тарифа, необходимо изъять из базы данных необходимую статистику и выполнить расчетные действия по договорам страхования за существенно длительный прошедший период, при этом обработке подвергается каждый договор.
Отсюда вытекает требование к полноте базы данных информационной системы центрального офиса. В остальных крупных подразделениях страховой компании (региональные филиалы, отделения) необходимости иметь базу данных всей компании нет, ибо в каждом из подразделений имеется база данных своих страхователей. Собственная база данных каждого подразделения страховой компании охватывает свое страховое поле, формируемое по территориальному принципу, поэтому пересечений по страхователям у одноуровневых подразделений нет. Необходимость запросов информации из всей базы компании возникает лишь при переезде страхователя либо когда страхователь - крупная организация и ее подразделения расположены в более чем одном регионе.
Все рассмотренное позволяет выделить три уровня баз данных:
- центрального офиса - содержит информацию по всей фирме;
- регионального филиала - содержит информацию только по данному региону;
- отделения - содержат все данные по охватываемой им территории.
Изначально информация возникает на уровне отделения страховой компании. Там ведется непосредственная, самая массовая работа по страхованию. Эта информация накапливается в течение дня или другого непродолжительного периода времени в базе данных отделения страховой компании - она добавляется к уже имеющейся. При наступлении заранее определенного времени происходит автоматическая связь с компьютером регионального офиса страховой компании и совершается так называемая репликация баз данных.
Смысл репликации баз данных заключается в следующем: одна из двух баз выбирается «главной», она содержит в себе наиболее актуальные данные, а другая является «подчиненной» и получает копии информации из той, что назначена главной. Таким образом две базы данных синхронизируют свое состояние, обновляют данные и согласовывают конфликты, если таковые возникли. Метод репликации реализован и осуществляется на уровне самих систем управления базами данных. Это стандартная и высокоэффективная процедура позволяет за достаточно небольшой по продолжительности сеанс связи привести две большие базы данных к идентичному состоянию, так как по линиям связи передаются только изменения, произошедшие в период начиная с предыдущего сеанса связи.
Другими словами для приведения в соответствие двух баз данных необходимо передать только информацию, полученную в течение дня, при периодичности сеансов связи - раз в сутки.
Действуя таким образом с каждым из отделений страховой компании, региональный филиал собирает информацию со всех подчиненных ему отделений в свою собственную базу данных. Это приводит к тому, что база данных регионального уровня пополняется автоматически, без постоянного участия страхового служащего и содержит полную информацию по всему региону. При этом данные, возникающие в процессе деятельности регионального офиса, работники страховой компании могут вводить в интерактивном режиме. На рис. 10.3 приведена структура распределения данных по объектам автоматизированной информационной системы страховой компании.
Описанные объекты баз данных, справочников, пользователей автоматизированной информационной системы страховой компании являются носителями или источниками информации как таковой, но информация как статическая сущность не представляет собой особой ценности. Ценность информации заключена в возможности получения ее для каких-либо нужд деятельности страховой компании. Обеспечить такую возможность доступа и сделать его эффективным (быстрым, надежным, защищенным, недорогим) должен сетевой комплекс страховой компании
Накопленный в России опыт автоматизации страхового дела позволяет сделать вывод, что перевод работ страхования на автоматизированные информационные технологии происходит в основном в крупных страховых компаниях, обладающих серьезными материально-финансовыми ресурсами. Но и здесь работы автоматизированы преимущественно на нижнем уровне управления - на рабочих местах специалистов. Уровни верхнего и среднего звена управления (руководителей филиалов, страховой компании) практически не автоматизированы (исключение составляет бухгалтерская деятельность страховой компании). Для дальнейшей автоматизации требуется развитие анализа страхового дела для всех видов страхования и уровней управления.
1. Лекции по БИС, файл «ØÆ≠Ô‚® ·‚‡†ÂƢƩ § Ô‚ ´Ï≠Æ·‚®.doc» (Не используйте в названии файлов кириллицу, архивируйте в.zip вместо.rar)
не содержит юмора, но может помочь
Придумал способ как обезопасить себя от гопников. Я думаю у большинства есть гарнитура на телефон, и так же у большинства есть голосовой набор. Так вот записываем номер милиции в записную книжку, и делаем на этот номер голосовой набор, НО используем какое нибудь часто используемое слово, например "блять", для номера милиции.
Как это работает: возвращаетесь вы поздно домой, вставив гарнитуру в ухо, подходят к вам гопники и затеивают очередную свою тираду в стиле "есть курить", когда вы понимаете, что дело закончиться дракой, незаметно нажимаете кнопочку на гарнитуре, и произносите что-то в стиле "Пацаны, БЛЯТЬ, сказал же что не курю", как только услышите в наушнике "Миллиция", следующая фраза в стиле "Первый раз до меня доёбываются возле станции метро "* " " или другой опознавательный знак вашего места нахождения. Если дежурный не олень, вам остаётся только потянуть время.
Доведите хотя бы до лучшего бездны, мож кому здоровье, а то и жизнь спасёт.
©башорк такой башорк
Страхование – один из самых динамично развивающихся секторов рынка, предназначенных для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Страхование на рынке – это система экономико-правовых отношений, позволяющих, с одной стороны, защитить предпринимательство и благосостояние людей, а с другой – принести доход от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в ценные бумаги; банковские депозиты и т.д. Объектом купли-продажи на страховом рынке выступает страховая защита, формирующая спрос и предложение на нее.
В соответствии со стратегией развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года определены приоритетные направления развития страхования.
Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, что делает внедрение эффективной АИС в страховании очень важным фактором делового успеха, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний.
Применение новых информационных технологий становится принципиальным условием для достижения и удержания страховыми компаниями лидирующих позиций на рынке. Все лидеры страхового рынка уже достигли высокого профессионализма непосредственно в области осуществления страховых операций, поэтому теперь успех или неуспех страховщика во многом определяется технологической оснащенностью. Ведь именно от уровня технической подготовленности компании зависит скорость и качество обработки растущих потоков информации, а значит, и обслуживания клиентов. Особенно актуально это становится в том случае, когда компания обслуживает массовый поток клиентов – сотни тысяч или даже миллионы в год.
Российские разработчики и интеграторы вышли на рынок страхования в начале 90-х гг. Продвижение узкоспециализированных продуктов для этой отрасли и сам процесс освоения страховыми компаниями ИТ-решений были ненадолго приостановлены после кризиса 1998 г. Однако уже в 1999 году начинается новый этап интеграции бизнес-процессов с информационными технологиями, страховые компании расширяют сферу своей активности в условиях растущей конкуренции и выходят в Интернет. В этом контексте актуальность приобретают новые потребности в ИТ-решениях, не только в области обновления ранее внедренных КИС и внедрения решений класса CRM, но также в области разработки сайтов и внедрения систем страхования онлайн.
В настоящее время на рынке автоматизации страхового бизнеса представлено множество CRM-решений. В России и в странах СНГ наиболее популярны следующие: Microsoft Dynamics CRM; решения для страховых фирм от группы Adacta, такие как AdInsure и LIFEBox; решения TOPS Consulting для страховых компаний; BPMonline Insurance и другие. На данный момент на мировом рынке CRM-систем для страхования лидирующие позиции занимает компании Oracle, помимо CRM, предлагающее массу решений для рынка страхования (Oracle Insurance Policy Administration for Life and Annuity, Oracle Health Insurance Back Office и т.д.). На Российском рынке страховых программных продуктов лидирует компания «1С»
Все автоматизированные информационные системы в страховании можно разделить на три группы:
1) Корпоративные информационные системы: «1С: Управление страховой компанией» и «Парус-Страхование». Примерами наиболее известных компаний, использующих собственные разработки для автоматизации своей деятельности, являются Ингосстрах и РЕСО Гарантия.
2) Специализированные функциональные страховые АИС (АИС ОСАГО, АИС ДМС, АИС страхования жизни и др.), CRM-системы, call-центры, системы анализа и формирования отчетности страховых компаний, системы принятия решений и др.
3) Интернет-страхование. Онлайн услуги предлагают большинство страховых компаний «Росгострах», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «МСК» и др.
Программные продукты 1С
Компания «1С» предлагает для страховых компаний следующие решения:
1) Системы комплексной автоматизации управления бизнесом страховых компаний, и позволяющее автоматизировать основные участки управленческого и регламентированного учета: «1С:Страховая компания 8 КОРП» и «1С:Управление страховой компанией»
2) Система автоматизации бухгалтерских служб страховых (перестраховочных) компаний и страховых брокеров «1С:Страховая бухгалтерия».
3) Система автоматизации мобильного офиса продаж страховых продуктов и выписки полисов страховыми агентами «1С:Мобильный Страховой Офис»
Перспективы развития автоматизированных информационных систем в страховании
На современном рынке информационные технологии страхования являются той движущей силой, которая позволяет страховым компаниям успешно взаимодействовать со все более требовательными клиентами. Потребители, хорошо разбираясь в технологических новинках и активно используя их в повседневной жизни, ожидают соответствующего технологичного уровня обслуживания и от страховщиков. Около 91% аналитиков страховой отрасли считают, что использование технологий является критически важным для деятельности страховых компаний. В то же время более половины из них оценивают текущий уровень технологий, используемых страховщиками, как “низкий” или “нуждающийся в улучшении”.
В мире переход страховых компаний на новые цифровые технологии происходит медленно. В каждом регионе есть свои причины. Главным препятствием для Северной и Южной Америки является ныне действующий набор технологий. Страховые компании удовлетворены его возможностями и не видят веских оснований оперативно обновлять его. В Европе страховые услуги оказываются слишком медленно, в результате нет необходимости в оперативности – главном преимуществе цифровых технологий. Главная проблема в Азиатско-Тихоокеанском регионе – ограничения действующего законодательства.
Развитие идет в таких направлениях, как работа с клиентами, применение аналитических инструментов, использование социальных сетей и мобильных устройств. Но только 43% компаний применяют рассылку новых предложений клиентам через мобильные устройства, тогда как аналогичную рассылку через интернет выполняют 72% компаний. Поэтому страховым компаниям следует обратить пристальное внимание на социальные сети как относительно недорогой инструмент для маркетинга предоставляемых страховых услуг и эффективного контакта в первую очередь с молодежной аудиторией.
Услуги страховых компаний, предоставляемые онлайн через интернет и мобильные приложения
Источник: EY, 2013
Большим недостатком является высокий процент страховых компаний (около 89%), которые не используют предыдущие контакты при предложении клиентам новых товаров или услуг в режиме онлайн. На текущий момент около 1% предлагает поощрения, скидки, приложения или поддержку на своей Интернет-странице в режиме реального времени, однако 27% намереваются запустить такие услуги в будущем.
В условиях стремительного технического прогресса страховщикам необходимо приобретать новые навыки, чтобы использовать в своих интересах потенциал цифровых технологий. Аналитические способности (сегментация, сбор данных клиентов и создание прогнозных моделей) становятся наиболее востребованными среди профессиональных. За ними следуют технические и маркетинговые навыки.
В России значение цифровых и информационных технологий в страховой отрасли выросло за последние годы. Цифровые технологии получили широкое распространение как средства коммуникации с клиентом, для напоминания о пролонгации договора, предоставлении информации о статусе убытка или предложении продукта. Однако в продажах и дистрибуции страховых услуг применение цифровых технологий до сих пор ограничено. Это обусловлено, с одной стороны, необходимостью поддерживать бумажный документооборот с клиентами и страховыми посредниками, с другой – объясняется структурой каналов продаж, где доля прямых продаж, в том числе и посредством интернета или иных ИТ-технологий, остается на низком уровне.
Тем не менее, заметен рост профессионализма и компетентности менеджмента российских страховых компаний, понимания необходимости автоматизации и качества постановки ее целей и задач.
Расширяется число официальных документов, регулирующих те или иные области деятельности страховых компаний – правила страхования, величину и порядок размещения страховых резервов, бухгалтерскую и страховую отчетность и т.д. Это создает предпосылки для постепенной унификации технологий работы российских страховых компаний.
Использование приложений клиент-сервер дает возможность довольно быстро создавать и внедрять интегрированные системы страховой деятельности силами сравнительно небольших коллективов высококвалифицированных разработчиков.
Под влиянием законодательных требований и ситуаций на рынке формируются группы страховых компаний, мощных в финансовом отношении, для которых доступна прогрессивная аппаратная и программная база. Происходит развитие самого страхового рынка, сглаживание различий между российским и европейским рынками страхования.
В итоге, новая технология автоматизации страховой деятельности требует интеграции информационных процессов. К современным тенденциям развития информационных технологий в страховании можно отнести:
- привлечение высокопроизводительных программных средств разработки автоматизированных информационных систем страхового дела, таких как, Oracle или «1С:Управление страховой компанией»
- ориентации на использование сервис-ориентированной архитектуры архитектуры в компьютерных сетях;
- реализации современного ведения страхового дела в режиме реального времени
- применение «облачных» технологий, которые не распространены на российском рынке
- использование социальных сервисов (facebook, Вконтакте и т.д.)для увеличения продаж страховых продуктов и улучшения качества клиентского обслуживания
- разработка и внедрение мобильных приложений
- дальнейшее развитие интернет-страхование (или он-лайн страхование)
Интернет-страхование
Интернет-страхование – это взаимодействие между страховой компанией и клиентом при продаже страхового продукта и его обслуживания через интернет.
В отличие от классической формы, страхование онлайн имеет ряд преимуществ (доступ 24 в сутки, оформление документов за несколько минут и т.д.)., поэтому большинство людей в мире отдают преимущество онлайн страхованию. Например, свыше 70 % британцев покупают страховку посредством телефона или сети Интернет, во Франции этот показатель приблизился к 50 % от общего числа местных жителей.
Основным плюсом является отсутствие посредников (брокеров или агентов) при совершении покупки, что существенно снижает стоимость страховки. Но до сих пор далеко не все доверяют онлайн страхованию. Многие предпочитают личное общение со страховым агентом
Предоставляя услуги онлайн страхования, компании также экономят ресурсы (финансовые и временные) на подбор сотрудников, аренду офиса и т.д. Однако, сэкономленные денежные средства страховые компании тратят на раскрутку, порой не обладая квалифицированными кадрами и приемлемым уровнем услуг. В частности, поэтому многие клиенты скептически относятся к онлайн-страхованию.
Тем не менее, важным преимуществом онлайн страхования является удобство пользования (расчет стоимости услуг с помощью онлайн калькуляторов, не выходя з дома) и быстрота оформления услуг. С помощью онлайн-калькуляторов можно рассчитать стоимость страховки онлайн и найти наиболее выгодный вариант страхования ОСАГО, КАСКО, квартиры, загородного дома, рассчитать стоимость полиса ДМС или страхования при выезде за границу. Онлайн страхование позволяет оплачивать взносы по полисам каско, купленным в рассрочку, оплатить франшизу по каско, что особенно актуально при удаленном урегулировании, узнать статус урегулирования убытка.
Использование современных интернет-сервисов также позволяет:
- с помощью калькулятора ОСАГО рассчитать стоимость полиса ОСАГО с проверкой Кбм водителей по базе АИС РСА (автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков)
- Оформить договор купли-продажи транспортного средства онлайн.
- Рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн без смс-регистрации и предоставления телефона. Нужно указать параметры автомобиля и лиц, допущенных к управлению, после чего узнать стоимость полиса в ведущих страховых компаниях
Ясенев В.Н. Информационные системы и технологии в экономике Юнити-Дана, 2008. — 560 с.
Http://www.scienceforum.ru/2015/811/8204
Http://www.oracle.com/ru/industries/financial-services/insurance/solutions/index.html
Http://solutions.1c.ru/catalog/insurance-upr
Http://www.parus.com/solutions/corporate/insurance/
Http://www.scienceforum.ru/2015/pdf/9941.pdf
Https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/calc/index.wbp
Http://www.ingos.ru/ru/private/internet_shop/
Http://www.renins.com/buy/auto/
Http://sgmsk.ru/
Http://solutions.1c.ru/insurance
Http://solutions.1c.ru/catalog/insurance-sk/features
http://www.tadviser.ru/index.php/Статьи:Тренды_развития_ИТ в страховании
Http://www.insurance-info.ru/?p=7621
Http://www.cnews.ru/top/2013/11/06/strahovshhiki_ignoriruyut_mobilnye_tehnologii_548549
Http://www.ey.com/RU/ru/Newsroom/News-releases/Press-Release—2013-10-30
Http://www.rgs.ru/about/online/index.wbp
Http://www.strahovka.ru/
Http://www.ingos.ru/upload/info/corporate_magazine/report/Report%202015_1_kv.pdf
ВВЕДЕНИЕ
1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1.4. Общие сведения о задачах
1.6. Обособление проектных решений по программному обеспечению комплекса задач
2. ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ
2.1. Информационное обеспечение комплексных задач
2.2. Технологическое обеспечение
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
В 1998 году было принято решение Правления ОАО "Газпром" о создании специализированной медицинской страховой компании - Открытого акционерного общества "Газпроммедстрах".
Основные цели и задачи ОАО "Газпроммедстрах" - совершенствование системы медицинского обеспечения работников предприятий газовой промышленности, повышение качества медицинской помощи, рациональное использование средств, выделяемых на медицинское обеспечение.
С июня 1998 г. страховое общество "Газпроммедстрах" осуществляет обязательное медицинское страхование.
Основные Страхователи ОАО "Газпроммедстрах" - это предприятия газовой промышленности, российские и иностранные фирмы, банки, имеющие партнерские отношения с ОАО "Газпром", а также другие организации, предприятия и фирмы.
В ОАО "Газпроммедстрах" работают высококвалифицированные специалисты. Серьезный уровень профессиональной подготовки, специальное медицинское образование, опыт работы в организации медицинского страхования позволяют сотрудникам Компании уверенно действовать в самых сложных ситуациях, отстаивать интересы клиентов, обеспечивая индивидуальный подход в каждом отдельном случае, и предоставляют надежную основу дальнейшего успешного развития Общества. Директор Астраханского филиала - Максимова Татьяна Николаевна.
Курсовой проект преследует цель оценить уровень подготовки студентов по общепрофессиональным и специальным дисциплинам, полученные ими теоретические знания, приобретенные навыки самостоятельной работы, умение синтезировать полученные знания и применять их к решению практических задач.
Выполнение КП является одним из завершающих и наиболее значимым этапом обучения студентов по дисциплине «Разработка и эксплуатация автоматизированных информационных систем». Его конечным результатом является представление и защита оформленной соответствующим образом работы, в которой отражается содержание изучаемой дисциплины и качество подготовки специалистов этого направления.
Конечной целью КП является выявление уровня подготовки студента, степени готовности его к усвоению профессиональных знаний.
Основными задачами выполнения КП является:
1. выявление понимания студентом основных проблем и перспектив развития технологии проектирования автоматизированных информационных систем;
2. выявление понимания студентом значимости своей будущей профессиональной деятельности, умения приобретать новые знания, особенно в области современных информационных технологий;
3. выявление умения работать с технической и нормативной документацией, а также четко излагать свои мысли;
4. выявление навыков решать поставленные практические задачи с использованием теоретических знаний;
1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1.1. Характеристика предметной области
Страховая медицинская компания ОАО «Газпроммедстрах» создана 1 апреля 1998 года по решению Совета директоров ОАО «Газпром».
Летом 2003 года в результате консолидации страхового бизнеса ОАО «Газпром» компания «Газпроммедстрах» вошла в состав Страховой Группы «СОГАЗ». В состав Совета директоров ОАО «Газпроммедстрах» входят представители руководства ОАО «Газпром», ОАО «СОГАЗ» и ОАО «Газпроммедстрах».
ОАО «Газпроммедстрах» специализируется на осуществлении обязательного медицинского страхования (ОМС). В настоящее время Компания занимает 3 место в рейтинге страховых медицинских компаний по страховым поступлениям по ОМС. На сегодняшний день ОАО «Газпроммедстрах» - одна из крупнейших страховых медицинских компаний Российской Федерации с количеством застрахованных более 8 млн. человек и развитой региональной сетью: более 250 подразделений на территории 43 субъектов Российской Федерации. Оплаченный уставный капитал Компании составляет 102,5 млн. рублей, что полностью соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации к размеру уставного капитала и позволяет ОАО «Газпроммедстрах» планировать свою деятельность по ОМС на долгосрочной основе.
1.2. Организация предметной области
Обязательное медицинское страхование призвано решить две основные задачи:
Обеспечить безусловное предоставление медицинских услуг Застрахованным по программам ОМС;
Осуществлять контроль качества медицинской помощи, оказываемой Застрахованным, и защиту прав Застрахованных.
В рамках обязательного медицинского страхования основными направлениями деятельности ОАО "Газпроммедстрах" являются:
Заключение договоров ОМС со Страхователями, выдача и изъятие страховых полисов;
Создание и ведение базы данных Застрахованных;
Заключение договоров с медицинскими учреждениями;
Осуществление экономической экспертизы выставленных счетов, их оплата;
Осуществление медицинской экспертизы объема и качества предоставленных медицинских услуг;
Защита прав Застрахованных;
Статистическая обработка результатов лечения и структуры заболеваний.
Обязательное медицинское страхование осуществляется филиалами Общества, расположенными непосредственно в регионах РФ, так как в каждом регионе существует своя территориальная программа ОМС, утвержденная местными органами власти.
1.3. Экономическая сущность комплекса экономических информационных задач
Перечень документов, необходимых для заключения договора ОМС
1. Справка из Астраханского областного территориального фонда обязательного медицинского страхования (г.Астрахань, ул.Коммунистическая, 4) для предъявления ее в страховую компанию. Справка действительна в течение 14 дней.
2. Список сотрудников, заверенный печатью и подписью руководителя с указанием следующих данных:
Фамилия
Отчество
Дата рождения
Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи)
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
3. Копия ИНН
4. Копия ЕГРН
5. Свидетельство о предпринимательской деятельности (для предпринимателей)
1.4. Общие сведения о задачах
Специализированная медицинская страховая компания Открытое акционерное общество «Газпроммедстрах» - крупнейшая медицинская страховая компания в РФ - создана 1 апреля 1998 года по решению Совета директоров ОАО «Газпром».
Уставный капитал компании составляет более 100 млн. рублей.
Основные цели и задачи ОАО «Газпроммедстрах»: совершенствование системы медицинского обеспечения, организация медицинской помощи и контроль её качества, рациональное использование средств, выделяемых на медицинское обеспечение, и защита прав застрахованных.
Региональная сеть компании насчитывает 83 филиала в 76 субъектах Российской Федерации, которые обслуживают 6,5 млн. человек.
Страховая компания ОАО «Газпроммедстрах» входит в состав страховой группы «СОГАЗ», которая получила высший рейтинг надежности А++. Эта оценка присвоена ей рейтинговым агентством «Эксперт РА» и является признанием высокого профессионализма команды менеджеров ОАО «СОГАЗ».
Для реализации страховых программ ОАО «Газпроммедстрах» заключены договоры с более чем 800 лечебными учреждениями Москвы, Санкт-Петербурга, других территорий Российской Федерации и зарубежья.
1.5. Обоснование проектных решений по автоматизированному решению экономико-информационных задач
Программное обеспечение для работы с базами данных используется на персональных компьютерах уже довольно давно. К сожалению, эти программы либо были элементарными диспетчерами хранения данных и не имели средств разработки приложений, либо были настолько сложны и трудны, что даже хорошо разбирающиеся в компьютерах люди избегали работать с ними до тех пор, пока не получали полных, ориентированных на пользователя приложений.
Microsoft Access - это функционально полная реляционная СУБД . В ней предусмотрены все необходимые вам средства для определения и обработки данных, а также для управления ими при работе с большими объемами информации. Что касается легкости использования, то Microsoft Access совершил здесь настоящий переворот, и многие для создания своих собственных баз данных и приложений обращаются именно к нему.
Система управления базами данных предоставляет вам возможность контролировать задание структуры и описание своих данных, работу с ними и организацию коллективного пользования этой информацией. СУБД также существенно увеличивает возможности и облегчает каталогизацию и ведение больших объемов хранящейся в многочисленных таблицах информации. СУБД включает в себя три основных типа функций: определение (задание структуры и описание) данных, обработка данных и управление данными. Все эти функциональные возможности в полной мере реализованы в Microsoft Access . В практике, как правило, необходимо решать и задачи с использованием электронных таблиц и текстовых процессоров. Например, после подсчета или анализа данных необходимо их представить в виде определенной формы или шаблоны. В итоге пользователю приходится комбинировать программные продукты для получения необходимого результата. В этом смысле все существенно упростят возможности, предоставляемые Microsoft Access .
Разработка и внедрение автоматизированных информационных систем страховой деятельности (ИС СД) выполняются с целью повышения эффективности управления страховой деятельностью компании за счет обеспечения руководителей и специалистов страховых компаний информацией в необходимом объеме и качестве, а также реализации стандартов информационных технологий управления на основе:
- поддержки принятия управленческих решений;
- снижения издержек управления страховой деятельностью;
- создания интегрированной БД;
- обеспечения защиты информационных ресурсов;
- поддержки электронного документооборота;
- интеграции с внешними информационными системами;
- повышения информационной культуры управленческого труда.
Большой объем информации, требования к оперативности получения, полноте и точности представления информации, расширение масштабов и функций управления страховой деятельностью - вот неполный перечень причин, которые обусловливают необходимость автоматизации управления страховым бизнесом.
17.1. Организационная структура ИС СД
Существуют различные виды ИС СД.
1. Автономные автоматизированные рабочие места - АРМ (рис. 17.1-1).
Рис.
17.1-1.
Каждый автономный АРМ выполняет определенный набор функций управления страховой деятельностью, ориентирован на страховых агентов определенного вида:
- аквизиторов - занимаются привлечением и заключением новых договоров страхования;
- актуариев - производят расчеты по страхованию жизни;
- андеррайтеров - формируют страховой портфель;
- брокеров страховой компании - осуществляют посредническую деятельность от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика) и др.
Масштаб функций отдельного АРМа ограничен. Технические средства АРМа лимитируют размер БД, производительность ИС СД (скорость выполнения функций управления страховой деятельностью). Оперативность управления страховой деятельностью низкая, в первую очередь из-за отсутствия системы коммуникаций АРМов.
Изолированное выполнение задач и функций оперативного управления страховой деятельностью, отсутствие функциональной и информационной интеграции АРМов и внешней среды делают невозможным дальнейшее развитие страховой деятельности с применением ИС СД данной формы организации.
Локальная автоматизация отдельных отделов и служб позволяет упростить выполнение тех или иных операций, но не оказывает никакой помощи руководству страховой компании для подготовки аналитических отчетов, моделирования управленческих решений из-за отсутствия единого информационного пространства, являющегося основой подготовки управленческих решений.
2. Комплекс взаимосвязанных АРМов, функционирующих на единой информационной базе.
ИС СД (рис. 17.1-2) поддерживает функции основной деятельности (страховании), вспомогательные функции управления (бухгалтерский учет, финансовый анализ, управление кадрами и др.). Возрастание масштабов деятельности страховых компаний проявляется в расширении состава функций управления, увеличении численности сотрудников страховых компаний. Осуществляется функциональная специализация и информационная интеграция АРМов. С увеличением масштабов ИС СД необходима унификация информационных технологий, программных и технических средств обработки информации.
Рис. 17.1-2.
Обязательным компонентом ИС СД становится компьютерная сеть, в основном это - локальные вычислительные сети (ЛВС). Компьютерные сети и информационные технологии ИС СД позволяют улучшить характеристики информации и информационных процессов, обеспечить полноту и целостность данных для принятия управленческих решений, оперативность получения и обработки данных, высокий уровень надежности, достоверности и актуальности информации и др.
3. Корпоративная информационная система страховой деятельности (КИС СД).
Рост масштабов деятельности и повышение требований к эффективности управления организаций страхового бизнеса - причины создания КИС СД, характерными чертами которой являются:
- переход к распределенной обработке данных (использование компьютерных сетей, интранет, выход в Интернет);
- применение разнородных вычислительных машин - серверы, рабочие станции, ноутбуки (аппаратная);
- интеграция программных средств обработки данных (программная "многоплатформенность");
- расширение функций автоматизации управления;
- создание и ведение интегрированной БД - основы единого информационного пространства для принятия управленческих решений;
- использование интеллектуальных методов решения задач (статистическое прогнозирование, математическое моделирование, оперативная обработка аналитической информации - OLAP-технологии, системы искусственного интеллекта и др.).
На рис. 17.1-3 приведен фрагмент КИС для отдельного структурного подразделения - филиала крупной страховой компании.
Рис. 17.1-3.
В КИС создаются мощные сетевые ресурсы (принтеры, серверы печати, факс-модемы, БД, общие приложения), доступ к которым возможен с рабочих станций. Имеет место существенная экономия финансовых средств, повышается информационная и технологическая "вооруженность" каждого АРМа, обеспечена мобильность специалистов страховой компании.
Прогресс в сфере технических средств обработки данных и средств коммуникаций (удешевление технических комплексов, новые технологии WiFi, WAP и GPRS и др.) позволили реализовать:
- мобильное подключение переносных компьютеров (ноутбуков) к Интернет/интранет (корпоративной сети);
- поддержку частных сетей - VPN (Virtual Private Network);
- передачу и прием больших объемов данных с помощью мобильной телефонной связи и др.
В КИС ИС СД входят две системы обработки данных:
- OLTP(On-Line Transaction Processing) - система оперативной транзакционной обработки данных;
- OLAP (On-Line Analytical Processing) - система оперативной аналитической обработки данных.
Характеристики OLTP-систем:
- многочисленность пользователей;
- транзакционный характер обработки данных. Обработка приложении разбивается на отдельные транзакции. Транзакция - совокупность действий, которые переводит БД из одного целостного состояния в другое. В случае возникновения сбоев или отказов выполняется откат транзакции и восстановление БД в исходное состояние. Так поддерживается надежность и высокая производительность обработки информации;
- большие объемы собираемых, передаваемых хранимых и обрабатываемых данных по регламентированным алгоритмам решения задач;
- жесткий состав форм входной и выходной информации, схем документооборота.
Характеристики OLAP-систем ИС СД:
- создание предметно-ориентированных хранилищ данных (Data Warehouse), "многомерных" аналитических БД, используемых для многомерного анализа данных ИС СД;
- использование методов "извлечения" знаний (вычисление статистических итогов, агрегирование структур данных, установление закономерностей связей данных, формирование правил выработки управленческих решений), создание баз знаний, экспертных систем;
- имитационное моделирование управленческих решений и др.
В России заработала так называемая автоматизированная информационная система обязательного страхования автогражданской ответственности. Чем это грозит нам, простым автомобилистам?
По сути, с первого января в полный рост заработала так называемая система бонус-малус. Теперь автовладельцу, совершившему аварию, не удастся избежать повышения стоимости полиса даже в том случае, если он сменит компанию. Этим способом ухода от повышенной ставки пользовались многие недобросовестные водители. При отсутствии единой информационной системы страховщики попросту не могли проверить аварийную историю водителя.
Впрочем, некоторые страховщики подстраховывались. При заключении договора с новым клиентом, для начисления ему пятипроцентной скидки, они требовали документ от предыдущего страховщика о том, что у новоявленного клиента нет за плечами аварий, в которых он виноват. Агенты на это вообще не обращали внимания и оформляли полис исходя из данных, указанных в старом полисе.
Сейчас у страховщика перед глазами будет практически вся история автовладельца, даже если он сменил страховую компанию. В базу данных загружено более 72 миллионов договоров, заключенных страховщиками ОСАГО за два года. Этого вполне достаточно, чтобы рассчитать коэффициент бонус-малус.
Что это за коэффициент? Каждый год, если водитель не совершает аварий и, соответственно, страховщику не приходится за него расплачиваться, его класс повышается. А полис становится дешевле на пять процентов. А если он совершил ДТП , то следующий полис обойдется дороже аж на 55 процентов (таблицу коэффициентов бонус-малус смотрите ниже).
Однако не во всех уголках страны доступна такая вещь, как Интернет. Некоторым страховщикам или их агентам эта база в момент заключения договора может быть недоступна из-за качества связи. В такой ситуации страховщик оформит договор, основываясь на словах клиента. Однако, как только он доберется до базы данных , то сможет эти слова проверить.
И если клиент обманул страховщика, то следующий полис также вырастет в цене в полтора раза. И информация об этом будет доступна всем страховым компаниям.
Сами страховщики информацию о заключенном договоре должны передать в базу данных в течение 15 дней. Сделано это из тех же соображений доступности Интернета.
ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТОВ БОНУС-МАЛУС
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховых выплат | 3 страховых выплат | 4 и более страховых выплат | ||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,33 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | М | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |