Что такое депозит в банке — отличия от вклада и как открыть депозит. Борьба с отмыванием

Зарплатные клиенты банков имеют ряд преимуществ и широкий выбор банковских продуктов. Это низкие процентные ставки для кредитования, возможность использовать удобные онлайн-сервисы и выгодные условия депозитных договоров. Какими вкладами на выбор располагает клиент, имея зарплатную карту?

Виды вкладов для зарплатных клиентов

Зарплатные вклады на сегодняшний день можно открыть в более чем 15 финансовых учреждениях. Использовать продукты одного банка не только удобно, но и выгодно. Тем более, если учреждение имеет широкую инфраструктуру, множество предложений для пользователей услуг и качественный сервис.

Зарплатные клиенты – это одна из основ, на которой держится банковская система. Поэтому финансовые учреждения дорожат своими постоянными пользователями и предлагают продукты на более выгодных условиях.

Например, в Уральском Банке Реконструкции и развития корпоративным клиентам оформляют вклад «Зарплатный» онлайн или в отделении финансового учреждения с ежедневным начислением процентов. Если вклад открыт дистанционно – клиенту будет предложена ставка по депозиту до 19% годовых. Все операции с депозитом (снятие средств, пополнение, расторжение договора вклада) можно осуществлять через банкоматы или интернет.

Держателям зарплатных карт банка «Санкт-Петербург» предоставляется возможность открыть вклад «Тринадцатая зарплата» в рублях, евро или долларах США. По распоряжению клиента депозит пополняется автоматически со счета зарплатной карты.

Зарплатные клиенты ВТБ24 могут открыть вклад «Специальный» на срок от 1 мес. до 5 лет и со ставкой 12,50% в рублях.

Сбербан к предлагает клиентам оформлять онлайн-вклады и/или сберегательный счет.

1. Вклады онлайн – это удобно, быстро и выгодно. Держатели зарплатных карт могут открыть депозитный счет любого вида в банкомате, используя систему «Сбербанк Онлайн» или пункты самообслуживания. На выбор представлена линейка :

• «Сохраняй». Срок договора: 1–36 мес. под 11,52%.
• «Пополняй». Срок договора: 3–36 мес. под 11,26%.
• «Управляй». Такой зарплатный вклад в Сбербанке предложен с возможностью частичного снятия без потери процентов. Срок вклада: 1–36 мес. под 10,80%.

Условия депозитов: повышенные ставки и возможность управлять накоплениями без привязки к месту и времени. Необходим лишь доступ к интернету. Чтобы оформить депозитный счет, держатели карт подписывают соглашение с банком на обслуживание и получают доступ к сервису «Сбербанк Онлайн».

2. Сберегательный счет. Те клиенты, кому не подошел вклад зарплатный онлайн, могут систематически приумножать средства, открыв бессрочный счет под 1,50–2,30% годовых в отечественной валюте и 0,10-0,40 – в долларах США/евро. Его преимуществом является право вкладчика пополнять/обналичивать накопления в любое время. Банком, по согласованию с клиентом, будет установлен порог остатка – это сумма, которая должна обязательно находиться на счете. От этой величины будет зависеть выгода вклад зарплатного Сбербанка России. Чем выше сумма минимального остатка, тем выше будет установлена депозитная процентная ставка.

Стоит отметить, что сберегательный счет предназначен для сохранения средств. Получение же пассивного дохода – это его второстепенная задача, так как процентные ставки занижены. Хотя право клиента свободно распоряжаться своими средствами, возможно, компенсирует низкую доходность продукта. Еще одно преимущество: зарплата на вклад может быть перечислена сразу же после поступления на счет .

Как оформить зарплатную карту?

Чтобы сотрудники юридического лица могли получать зарплату на карту, руководителю организации/предприятия необходимо обратиться в любое отделение фин. учреждения, предоставить список желающих и оформить соглашение на открытие/обслуживание зарплатных карт.

После подачи и обработки всех необходимых для этой цели документов банк, в зависимости от пожеланий сотрудников компании, выпустит карты VISA/MasterCard. Выдачу карт сотрудникам можно организовать на рабочих местах.

1. Оформляя , клиенты могут согласиться на использование дополнительных услуг, что расширит круг их возможностей. Сюда входят « », универсальный договор банковского обслуживания, «Автоплатеж», сберегательный счет и прочие.
2. Такой зарплатный вклад, как сберегательный счет отличается низкими процентными ставками. Но преимущество у него всё же есть. Пользователи отмечают, что такой счет не позволяет снимать все средства, благодаря установленному минимальному остатку. Таким образом, расточительные люди могут сохранить сбережения, а спустя некоторое время – и приумножить.
3. Банк владеет информацией о зарплатных клиентах, и тех, кто имеет зарплатные вклады, поэтому охотнее дает таким пользователям кредиты.

Как стало известно Ъ, ЦБ разослал письма, в которых рекомендовал банкам отказаться от слов "номерной" в названии счетов и вкладов. Он считает, что это противоречит закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем". Первым на рекомендацию откликнулся Сбербанк России — c 15 февраля он переименовывает свои номерные вклады и перезаключает договора с клиентами.
В конце января первый зампред ЦБ Андрей Козлов подписал письмо N7-Т "Об исполнении федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем"". В нем, в частности, говорится, что "в настоящее время в ряде кредитных организаций используется практика открытия так называемых "номерных" счетов" (подробнее см. справку). Между тем порядок открытия и ведения счетов должен соответствовать ст. 7 этого закона, то есть банки при осуществлении операций по счетам и вкладам частных лиц должны их идентифицировать. Для этого Центробанк и рекомендует банкам отказаться от употребления слова "номерной" в названиях вкладов и счетов.
Первым на это откликнулся Сбербанк России, что, впрочем, не удивительно — из крупнейших российских ритейловых банков лишь он открывал вклады с таким названием. И реальной пользы в борьбе с отмыванием от их отмены не предвидится. Ведь анонимными такие вклады не являлись. Дело в том, что, как пояснил пресс-секретарь Сбербанка Сергей Гирнис, для открытия таких вкладов, как, впрочем, и для снятия денег с них необходимо было предъявлять паспорт.
Как бы то ни было, на прошлой неделе было объявлено о том, что вклады "Особый номерной Сбербанка России" теперь будут называться "Особый Сбербанка России". Однако для вкладчиков Сбербанка почти все останется по-прежнему: новые виды вкладов, вводимые Сбербанком, мало чем отличаются от предшествующих. Ведь единственным отличием "номерных" от других вкладов было то, что имя владельца не заносилось в саму сберкнижку. И в случае ее потери или доступа к ней третьих лиц владелец вклада оставался неизвестным.
Правда у клиентов, желающих открыть "номерной" вклад в Сбербанке, есть еще неделя. По крайней мере, в официальном пресс-релизе Сбербанка сказано, что новые виды вкладов будут введены с 15 февраля. Вкладчикам же, открывшим в Сбербанке до этого срока "вклады "Особый номерной Сбербанка России" с разными сроками хранения, при их посещении структурных подразделений банка будет предложено заключить дополнительные соглашения об изменении названия вклада". А если учесть, что "номерные" вклады у Сбербанка есть и сроком на два года, то выслушать предложения о переоформлении вклада можно будет не скоро.
КИРИЛЛ Ъ-ЯЧЕИСТОВ

Вклады в Сбербанке

Если вам интересно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, то вам будет полезна эта статья. Коллектив сайт постарается разобрать для вас ключевые моменты, прояснить некоторые нюансы, и, возможно, поможет вам сделать окончательный выбор в пользу той или иной программы.

Программы депозитных вкладов в Сбербанке

Для начала рассмотрим, какие программы готов предложить своим клиентам банк, из чего вам придётся выбирать себе варианты обслуживания.

1. Сохраняй
2. Пополняй
3. Управляй
4. Мультивалютный
5. Международный
6. Сохрани жизнь
7. Социальный

Несложно догадаться, что условия по каждому из них могут различаться, порой даже существенно. Но об этом ниже, теперь же рассмотрим, что такое депозитный вклад в целом.

Для начала подумайте над вопросом, как вы храните свои деньги? Как их лучше хранить? Если вы просто копите свои сбережения и храните их дома, то это изначально неверный способ. Подумайте. Ведь так ваши средства подвержены инфляции, и как бы надёжна ни была ваша квартира, её могут ограбить. И вы лишитесь своих средств. Можно упомянуть множество минусов такого способа.

Если же вы задались вопросом, что такое депозитный вклад в Сбербанке России, значит вы на верном пути. Выбрав такой способ хранения своих средств, вы не только убережёте их как минимум от грабителей и инфляции, но ещё и приумножите. Посудите сами. Ставки по таким продуктам гораздо выше уровня инфляции, так что ваши деньги уже не обесценятся. Также у вас есть возможность пополнять свой счёт каждый месяц, что является несомненным плюсом. Оставив себе часть заработной платы на всякий случай, остальные средства можно отдать банку, и они будут приносить вам доход.

Если же вы хотите иметь доступ к своим средствам, и возможность снять их в любой момент, то есть программы и с такой опцией. В случае непредвиденных затрат вы можете снять свои средства до неснижаемого остатка, и не потерять при этом проценты. Однако доход по таким вкладам, как правило, ниже.

Если вы опасаетесь резкого падения курса рубля, то для вас есть интересное предложение в виде мультивалютного вклада. На таком депозитном вкладе вы сможете хранить деньги сразу в рублях, долларах и евро, что будет нивелировать колебания курса, и приносить вам стабильный доход.

Есть предложение и для любителей хранить свои сбережения в более экзотических валютах. Возможно, вас заинтересует и такая программа.

Итак, мы рассмотрели, что такое депозитный вклад в Сбербанке в общих чертах. Рассмотрим основные параметры предлагаемых программ.

Основные характеристики депозитных вкладов

Как уже упоминалось выше, предлагаются программы с различными сроками, процентными ставками, валютами, а также возможностью снятия или пополнения.

1. Сохраняй, без возможности снятия или пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
2. Пополняй, с доступным пополнением, но без возможности снятия, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
3. Управляй, с возможностью снятия и пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
4. Мультивалютный, без снятия, с возможностью пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
5. Международный, без снятия или пополнения, валюты вклада: швейцарский франк, фунты стерлингов или японская йена
6. Подари жизнь, без снятия или пополнения, открывается в рублях. Банк небольшой процент на счёт благотворительной организации
7. Социальный, открываемый детям, оставшимся без родителей, одним из попечителей

Ставки по вкладам различаются в зависимости от валюты. Также ставки на вкладах без возможности снятия будут выше.

1. Сохраняй: RUR до 6,49, USD до 1,06, EUR до 0,15
2. Пополняй: RUR до 6,23, USD до 0,90, EUR до 0,05
3. Управляй: RUR до 5,77, USD до 0,60, EUR до 0,01
4. Мультивалютный: по всем трём валютам 0,01 процента
5. Международный: по всем трём валютам 0,01 процента
6. Подари жизнь, в рублях 6,45 процента
7. Социальный, 5,3 процента

Пусть вас не смущает, что по благотворительному вкладу Сбербанк некоторую долю дохода отправляет на благотворительность. Это сотые процента, и раз в три месяца. Но так вы оказываете помощь онкобольным детям, а это очень хорошее дело, и оно того стоит.

Надеемся, вам стало понятно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, и почему выгоднее хранить свои сбережения в нём. Если же у вас остались какие-либо вопросы, то вы можете задать их нашим консультантам через форму на сайте, и вам ответят.

Для моей соседки по квартире, банковский работник – это скучный клерк с бумажным и цифровым нутром. Сколько я не пыталась вложить в ее голову обратное мнение – ничегошеньки у меня не получалось: старая закалка, пока не прикоснется – не поверит.

И как раз сегодня представилась такая возможность…

На глазах у нее подошла ко мне молодая девушка, застенчивая, скромная. Сразу я и не поняла, что она хочет открыть зарплатный вклад, так тихо она говорила. Разобравшись, я увидела, что ей и хочется, и, как говорится, колется. А почему? Видимо, от недостатка информации. Она призналась, что мало знает о самом виде вклада и о банке. Сетовала на непростое время, что никому невозможно довериться.

Наша беседа началась о самом Сбербанке. А соседка слушает, не уходит. Я так разошлась, что поведала о Сбербанке довольно многое.

Рассказывала, что крупнейшая банковская сеть работает не только на территории нашей страны, но и в СНГ. Имеет почти 20 тысяч подразделений, 18 из них есть региональными банками. Размер активов банка в 3 раза больше активов банка ВТБ24, не говоря уже о других. Расчетных счетов у нас более чем полтора миллиона. Это говорит о доверии? Ну конечно! Кроме этого, Сбербанк не только монополист в России по частным вкладам, а на его долю приходится более 50%. После этого девушка посмотрела на меня с большим доверием.

Ну а я продолжала. Более 20 миллионов человек через Сбербанк получают заработную плату. Свой вклад «Зарплатный» Сбербанк России лелеял и растил, чтобы с честью предложить своим клиентам. Это рублевый вклад на пятилетний срок. Если у вас есть только 10 рублей, этого достаточно для первого взноса, а вот процентная ставка — 1% годовых. Я думаю, что это здорово! А вот в Россельхозбанке минимальный вклад составляет 300 рублей, а в Запсибкомбанке вообще не менее 1 тысячи. А если человек не готов пока вложить такие средства? Неудобно.

В Сбербанке хорошо еще и то, что действия вкладчика не ограничиваются — любые операции по вкладу, пожалуйста! Есть одно, не обременяющее вас условие: после того, как вы «прошлись» по вкладу, остаток не должен быть меньше 10 рублей (Россельхозбанк – 300!). Если, так уж случится, что вклад придется закрыть досрочно, доход все равно составит 1% в год. Запсибкомбанк при расторжении договора досрочно пользуется ставкой 0,001 процентов годовых. Ну, каково!

Да, еще выгодные для клиента сбербанка аспекты: он может до истечения срока истребовать всю сумму вклада, действовать по доверенности, оформить на свой вклад завещательное распоряжение.

И что бы вы думали, я убеждала одного посетителя открыть зарплатный вклад, а Сбербанк получил сразу двоих. Да-да, к девушке присоединилась моя соседка.

По дороге домой мы продолжали говорить, теперь уже, о наших общих делах. Я призналась, что слово вклад у меня все время ассоциируется со словом клад. И вы знаете, соседка меня поддержала. Только, клад не как то, что должно лежать недвижимо, неприкосновенно, а как рабочая лошадка, которая облегчит повседневную жизнь своему хозяину, сэкономит его время, прогонит из поля его забот ежемесячную оплату квитанций.

Соседка спросила о сути такой услуги. И уже перед самым подъездом я объяснила ей, что, используя вклад «Зарплатный» Сбербанка в определенные сроки со счета вкладчика отправляет оговоренные суммы получателю, ну, например, за телефон, за коммунальные услуги, налоговые платежи. Можно оплачивать обучение детей. Очень удобна такая система для тех, кто ежемесячно платит по кредиту. Нужно только дать такое поручение банку и головная боль по поводу своевременного погашения квитанций исчезнет без таблеток. Не, ну конечно если вы сомневаетесь, можно в банке взять справку о списаниях с вашего счета и самому все проверить.

Для ценителей времени, для тех, кто сегодня не пишет черновой вариант своей жизни, надеясь на то, что набело еще успеете переписать, а живет настоящим – это незаменимая вещь.

На следующее утро я снова увидела соседку в зале нашего банка. Совсем не трудно было догадаться, зачем она пришла.

Со временем, мнение о банковских работниках у нее кардинально изменилось.

Алла Мазур, кредитный эксперт, г. Москва ,

Вклад зарплатный – это вид вклада, доступный для держателей пластиковых карт в рамках зарплатного проекта . Проще говоря, для тех, кто свою зарплату получает ежемесячно на банковскую карту. И для тех, кто хочет сберегать часть этой зарплаты и получать с нее прибыль. Нельзя сказать, что это самый распространенный банковский продукт. Однако в чем-то он очень даже удобен. Главным отличием такого депозита является то, что он, во-первых, пополняемый, а во-вторых, для его пополнения можно не ходить в банк. Подписав соответствующее заявление, вкладчик поручает банку ежемесячно перечислять на счет депозита определенную часть его зарплаты, поступающей на карту.

Условия по зарплатному вкладу варьируются от банка к банку. Чаще всего срок вклада составляет не менее полугода. Выплата процентов по вкладу может осуществляться ежемесячно, ежеквартально или единоразово в конце срока, на ту же зарплатную карту клиента. Расходные операции по вкладу иногда допускаются, но в таком случае процентная ставка будет находиться в рамках ставок, обычных для вкладов до востребования. Если же частичное расходование средств не предусмотрено, ставка по депозиту может достигать уровня ставок по другим срочным вкладам. Также возможны:

• автоматическая пролонгация таких вкладов,
• капитализация процентов,
• возможность досрочного снятия средств.

Одним словом, это удобный способ делать сбережения для тех, кто хотел бы быть бережливым, но не готов прикладывать много усилий для этого. А в случае с вкладом зарплатным – это достаточно просто.