Чем вклад отличается от депозита? Отличие вклада от депозита.

Для рядовых граждан, не вникающих в нюансы финансово-кредитной деятельности, слова «вклад» и «депозит» ассоциируются с чем-то одинаковым, являются словами-синонимами. Обычно, термин «вклад» чаще звучит в странах СНГ, а «депозит» — на просторах западного мира.

Однако у этих двойников существует принципиальное различие. Заложено оно в инструментах, которые можно использовать для достижения получения прибыли в первом или втором случае.

Понятия вклад и депозит

Зачастую слово «вклад» применяют для частных лиц, которые обратились в банк для вложения свободных денег.

Понятие «депозит» употребляется при обозначении таких же целей, но уже юридическим лицом: организацией, предприятием, инвестиционным фондом.

Поэтому банковские работники говорят: «вклад» применительно к физлицам и «депозит» — к юрлицам.

Что такое вклад определено в Законе о банковской деятельности и учреждениях, предоставляющих финансово-кредитные услуги.

Итак, понятие «вклад» в банковской сфере подразумевает денежные средства, которые переданы физическим лицом (вкладчиком) банковскому учреждению на определенный срок либо до востребования с оформлением процедуры передачи через соответствующий договор.

Депозит – это любые ценные средства, передаваемые для хранения в различные учреждения, деятельность которых связана с финансово-кредитной сферой (банки, таможни, фонды, кредитные общества и т.д.).

Доступные предложения банков

На примере крупных банковских учреждений страны можно изучить основные предложения по депозитам и вкладам.

Обычно для депозитов процентная ставка определяется каждый день, а свободные средства могут размещаться на срок от 1 дня.

Для вкладов минимальная длительность договора будет не менее 1 месяца, а ставки меняются редко, да и то, из-за внешних факторов – например, в случае изменения ключевой ставки Центробанка.

В условиях договоров, как вкладов, так и депозитов оговаривается возможность пополнения и частичного изъятия средств, пролонгирование соглашений и их сроки.

Как правило, по каждому из указанных параметров финансово-кредитные учреждения имеют отдельное предложение.

Оформление соглашений в режиме онлайн приветствуется всеми банками, основная часть которых стимулирует цифровое общение более высокими процентными ставками.

Сравнительная таблица по двум-трём предложениям трёх банков, работающих с физическими лицами, и таким же количеством предложений от банков, работающих с юридическими лицами.

Название продукта	Минимальный		Максимальный
	Срок, дней	Взнос, рублей	Размер, рублей	Процент (срок)
ВКЛАДЫ (для частных лиц)
Сбербанк
Сохраняй Онлайн	30	1000	Нет лимита	7,15 (181-365)
Управляй Онлайн	90	1 000	Нет лимита	6,45 (181-365)
ВТБ 24
Выгодный	90	100 000	30 000 000	8,15 (181)
Комфортный	181	100 000	Нет лимита	6,0 (181)
Газпромбанк
Перспек-тивный	91	15 000	Нет лимита	8,2 (181)
Динамичный	91	15 000		7,9 (181)
ДЕПОЗИТЫ (для юридических лиц)
Сбербанк
Класси-ческий онлайн	7	От 1	100 000 000	8,76(18 -23)
Отзываемый онлайн	31	От 1	100 000 000	6,96 (31-102)
ВТБ 24
Срочный	1	100 000	300 000 000	9,25 (7-180)
Комфортный	1	100 000	300 000 000	9,07 (7-180)
Газпромбанк
Все условия строго индивидуальны, размещение средств от 1 дня по Генеральному соглашению о порядке проведения депозитных операций

Как видно из таблицы, проценты для юридических лиц установлены выше и начисляются со срока в несколько дней.

Единственное «НО» — на депозиты юридических лиц не распространяется система страхования средств до 1 400 000 рублей .

Сравнение понятий

Следует отметить, что каждый вклад считается депозитом, в отличие от любого депозитного соглашения.

Разница состоит в том, что от депозита не всегда ожидается прибыль – такой финансовый инструмент может сдаваться в банковское учреждение просто на хранение, а от вклада всегда ожидается прибыль в размере оговорённой процентной ставки.

Также финансовым инструментом для вкладов выступают только деньги, а для депозитов – деньги и другие финансовые документы, имеющие стоимость.

Основные отличия

Очевидно, что в случае замены финансового инструмента – денег (вклад) на ценности (депозит) – изменится текстовая часть соглашения.

Например, если по депозиту размещается золото в слитках, то неразумно предусматривать пополнение либо изъятие денежных средств.

Имеются существенные отличия и в договоре о передаче на хранение ценных бумаг (депозитарии), опять же, из-за специфики предмета соглашения.

К инструментам депозитов относят:

• деньги;
• акции компаний;
• облигации и драгоценные металлы;
• ваучеры и фьючерсы;
• финансовые договоры.

Вклад может не иметь срока вложения, а депозитное соглашение всегда составляется на определённый промежуток времени.

Договор депозита включает в себя:

• время, отведённое на хранение активов;
• правила досрочного изъятия;
• можно ли пополнять счет;
• можно ли частично изымать средства;
• величину первоначального внесения денег или ценных активов;
• возможность капитализации начисляемых процентов;
• величину процентной ставки за использование учреждением вложения;
• порядок начисления и перечисления депозитарного дохода.

Депозитные соглашения могут оформляться в тех кредитно-финансовых учреждениях, которые могут не входить в состав Государственного страхового резерва.

Банки же обязаны возвратить вклад в случае банкротства согласно федеральному законодательству.

Чем отличается срочный вклад от вклада до востребования?

Вложения до востребования предназначаются для ситуаций, при которых клиент может снять деньги при возникновении любой неотложной финансовой проблемы. Этот вид депозита предлагает открыть любой банк.

Недостаток продукта в том, что практически отсутствует накопление средств из-за маленькой процентной ставки (обычно 0,01).

Это удобно для граждан, которые не хотят держать большие суммы дома, но желают иметь постоянный доступ к управлению своим капиталом.

Срочные вклады оформляют на определенное время. В классическом варианте не предусматривается ни пополнение, ни снятие денежных средств.

Для банков это самый выгодный вид вложений и под него даётся наилучшая процентная ставка. Она по такому вложению зависит от объёма и срока депозита. На сегодняшний день лучшие ставки предлагаются по вкладам от 181 до 366 дней.

Необходимо отметить, что срочные вклады могут пополняться и частично (до суммы неснижаемого остатка) изыматься.

Даже при классическом виде вклада прописывается возможность досрочного расторжения договора, единственное предостережение — проценты насчитаются по условиям депозита «до востребования».

Некоторые банки предлагают такие продукты, по которым в случае досрочного снятия теряются не все проценты, а только их часть. Ранее начисленные и выплаченные проценты не проходят перерасчёт.

Отличия депозита от срочного вклада

Основным отличием вклада для частного лица является открытие персонализированного расчетного счета.

Он оформляется во время подписания договора для зачисления вкладываемых средств. Для этого потребуется только паспорт.

Депозит оформляется аналогично. При этом предмет соглашения будет несколько иной. Для граждан он чаще всего связан с ценными бумагами, драгоценными металлами.

Для юридических лиц перечень возможностей намного шире. Благодаря этому бизнесу возможно с выгодой оформлять как депозиты, так и различные вклады.

К основным плюсам вклада для юридических лиц относят:

• открытие в рублях либо в иностранной валюте;
• отсутствие минимального и максимального лимитов;
• процентная ставка прямо пропорциональна сумме вложения.

При заключении депозитного соглашения с юридическим лицом нужно представить довольно широкий перечень документов:

• учредительные документы;

• доверенность от руководителя компании на имя лица, представляющего её интересы в банке;

• документ, удостоверяющий личность представителя компании.

Как выгодно хранить деньги?

Самое важное для человека либо фирмы со свободными средствами: заставить их работать с наибольшей отдачей.

В настоящее время рынок предоставляет множество решений по инвестированию. Надежное и стабильное решение – открыть вклад.

Вкладчику государство гарантирует возврат денег даже при банкротстве кредитного учреждения. Для этого вклад страхуется в АСВ, но не более 1 400 000 рублей .

Также возможно открыть обезличенные металлические счета. Прибыль по ним получается за счет колебаний курса выбранного металла на мировом рынке. Процентная ставка для металлических счетов не устанавливается.

Стабильный доход даёт приобретение сберегательных сертификатов. Это аналог вклада, подтверждающийся ценными бумагами.

Имеет заранее установленную процентную ставку. Все необходимые условия описываются в тексте самого сертификата. Нюанс в том, что государство не требует обязательного страхования сберегательных сертификатов.

Отдельные банковские учреждения предлагают комплексные решения. Например, половина суммы перечисляется на счёт вклада, а другая часть в паевой инвестиционный фонд либо в страховую программу.

При этом по вкладу предоставляется больший процент, чем у стандартных продуктов. В ПИФе выбирается уровень прибыльности. Но в этом случае он напрямую зависит от уровня рисков.

Еще один популярный доход – это торговля на биржевых площадках акциями. Здесь есть возможность получения неплохого дохода, если своевременно отработать на колебаниях курса. Но это достаточно рисковое занятие.

Ведь ситуация на рынке акций очень изменчива. Есть шанс потерять все активы либо существенную их часть.

Кроме перечисленных, есть и другие методы вложения капитала – скупка валюты, приобретение готового бизнеса, возведение недвижимости.

Каждый имеет свои преимущества и недостатки. Единственное, с чем не поспоришь, так это то, что любое из вложений требует хороших знаний о специфике заработка на том или ином методе.

Можно ли с нять деньги?

При любом вложении капитала есть возможность вывода наличных средств. Главное, определиться с минимизацией потерь от таких действий.

Закрыть вклад или депозит можно:

1. В офисе. Вкладчик посещает банк с депозитным соглашением и паспортом для закрытия счета.
   

   Сотрудник проверяет личность обратившегося, проводит закрытие, после чего клиент получает средства из кассы.

2. Посредством сети Интернет. Если банк обладает такой технологией, вкладчик закрывает счёт дистанционно с помощью интернет-обращения. Для этого ему открывается расчётная карта учреждения.
   

   Клиент заходит на свою страничку, выбирает депозитный счёт, подлежащий закрытию.

   Далее, подтверждает номер карты либо счёта, на которые следует осуществить перевод, и проводит транзакцию. При дистанционной работе не следует забывать о безопасности работы в интернете и защите софта от хакеров.

3. Посредством электронных средств самообслуживания банка.
   

   Обналичить счет есть возможность в банкомате либо информкиоске банка.

   Для этого потребуется подтвердить картой и четырёхзначным кодом свои действия. Вкладчик обозначает счет, с которого надо снять вклад и счет, на который требуется перевести средства. Хоть в адрес юридического лица, хоть другого гражданина.

Преимущества и недостатки

Достоинствами банковского вклада или депозита можно определить:

• надежность вложения;
• гарантированный возврата средств;
• стабильный доход.

Недостатки также имеются:

• небольшой доход, сопоставимый с инфляцией;
• деньги на счете до востребования приносят малый доход;
• отсутствие страховки сберегательных сертификатов;
• требование многих банков о страховании жизни вкладчика.

В разговорной речи и мышлении людей, не знакомых с тонкостями финансовой сферы, вклады и депозиты представляются как одно понятие и слова-синонимы, которые существуют, скорее, для удобства использования терминов. При этом понятие «вклад» употребляется гораздо чаще именно на постсоветском пространстве, тогда как на Западе оно полностью заменено словом «депозит». Однако есть у этого дуэта пусть тонкое, но принципиальное отличие. Понятие о нем дает свободу выбора инвестору, а также возможность на свое усмотрение распоряжаться финансами.

В чем отличие этих понятий

В первую очередь необходимо знать присущие индивидуальные характеристики каждому из видов вложений. Так чем депозит отличается от вклада? Депозит – это операция, при которой юридическое или физическое лицо передает на хранение по договору банковскому учреждению денежные средства, ценные акции, драгоценные металлы или украшения. Сделка предусматривает начисление и выплату процентов собственнику средств за размещение или без таковых (когда происходит передача на хранение – ).

Вклад – это событие, при котором собственник денежных средств передает их кредитно-финансовому учреждению с целью получения прибыли в виде процентов, полученных в результате операций с ними инвестиционного характера.

Самое первое и существенное отличие заключается в предмете сделки. Разница между вкладом и депозитом в том, что по первому договору передаются только деньги в том понимании, к которому все привыкли, а по второму типу сделки – акции, облигации, драгметаллы, денежные средства в том числе.

Разница в условиях договоров

Разобраться, в чем же состоит отличие, можно, зная существенные условия составления договоров.

Договор на депозит, обычно, содержит следующие требования и обязательства:

• срок размещения активов;
• возможность досрочного снятия;
• возможность пополнения счета;
• возможность частичного снятия;
• минимальная сумма вложения;
• капитализация процентов ();
• процентная ставка;
• порядок и выплата депозитарной суммы и процентов к уплате.

Отличие вклада от депозита в контексте существенных условий договора заключается в том, что вклад может быть оформлен не только сугубо в банке, а в любом кредитно-финансовом учреждении, поэтому договора на него могут иметь свое отличие.

Преимущества: вклад или депозит?

Оба эти финансовые инструмента могут иметь свои субъективные преференции в зависимости от преследуемых целей вкладчика, его общего финансового состояния, осведомленности спецификой финансового рынка и так далее.

Что лучше вклад или депозит? Учитывая отличие этих явлений, вклад может показаться более многообещающим способом вложения. Необходим сравнительный анализ, чтобы понять их разницу:

1. Размещается не только в банках, а также в других кредитно-финансовых учреждениях. Значит при банкротстве вложение может «сгореть», если получатель не имеет страхового резерва на такие случаи. Банки же на государственном уровне гарантируют возврат в ситуации банкротства.
2. Возвратность. Депозит всегда возвращается, вклад может передаваться на безвозвратной основе как благотворительная помощь, пожертвования, или будет возвращен при наступлении определенных событий (можно вложить средства в уставный фонд фирмы, затем получить его обратно после ее ликвидации).

Вывод: разница в чем?

Депозит – это всегда возвратность денег, всегда четко оговоренные условия по срокам, суммам, порядку выплаты причитающихся средств. Многие рассматривают такие вложения исключительно как возможность сохранить свои сбережения ввиду небольших депозитных ставок, перекрывающих инфляционные скачки, хотя еще есть фактор обесценивания денег во времени.

Вклад, в широком понимании этого термина, рассматривают как возможность вложения средств исключительно с целью получения прибыли от операций с ними, причем, о возврате самого «тела», иногда, речь не идет.

Таково основное отличие между данными терминами. Для инвестирования лучше обратить внимание на недвижимость, которая при грамотном подходе может приносить до 50% прибыли ежегодно.

Вклад и депозит: в чем разница между ними? Насколько сильно они отличаются? Почему были введены разные понятия? Какие цели преследовались? Что и когда является более выгодным? Какое понятие является значительно большим? И почему? Обо всём этом и не только и будет рассказано в рамках данной статьи.

Общая информация

Человек склонен к сохранению и приумножению своих сбережений. Это свойство тянется из глубины веков. Развитие финансовых учреждений в конечном итоге привело к появлению банков, а также ряда иных учреждений, где деньги можно положить под проценты и получать хорошую прибыль. Основные используемые при этом инструменты - вклад и депозит. В чем разница между ними? На первый взгляд её нет, поэтому слова используются как синонимы. Но это неправильно. Понимание разницы позволяет грамотно распоряжаться имеющимися ресурсами, сохранять и преумножать их. А ведь это нас и интересует, верно? Так что же они собой представляют? Какая между ними разница существует? И как её понять, чтобы не потерять, а приобрести?

Разбираемся с терминологией

Лучше всего, в общих чертах, разница между депозитом и вкладом будет понятна, стоит только рассмотреть значение этих слов. Итак, депозит - это денежные средства и иные ценности (драгоценные металлы, акции), что передаются банкам физическими или юридическими лицами с условием получения в последующем вознаграждения или же просто на хранение. Все отдельные моменты оговариваются в соответствующем договоре, что заключается между ними.

Собственник счета вырученной суммой денег может распоряжаться по своей воле. С вкладом немного по-другому. Под ним понимают исключительно денежные средства, что вносятся конкретным лицом для принятия участия в управлении, получении прибыли, процентов или для простого хранения. Вклады бывают без/возмездные. В разговорной речи подобное слово может использоваться для обозначения суммы ресурсов (умственных, трудовых, материальных), что вложил человек для достижения общего дела. Вот что собой представляет вклад и депозит. В чем разница, в общем плане уже вопросов нет. Но давайте изучим отдельные моменты. Ведь как известно, дьявол кроется в деталях.

Разбираемся в моментах

Следует признать, что отличие депозита от вклада не очень велико, и эти слова чрезвычайно близки по своему значению. Но прежде чем говорить о различных моментах, хочется отметить один особенно важный. Термин «депозит» практически в полном объеме вошел в понятие «вклад». И здесь есть ряд ограничений. Так, депозитный счёт разрешается открывать исключительно в банковских учреждениях, что были зарегистрированы в установленном порядке, и осуществляют свою деятельность в рамках законных оснований. Деньги, размещённые на нём, как правило приносят своему владельцу прибыль, которая представляет собой проценты за использование средств. Хотя возможно, что их и не будет. В таком случае говорят о том, что открыт депозитарий. В отличие от него вклады могут передаваться как кредитно-финансовым учреждениям, так и не банковским организациям. Он всегда вносится в твердой валюте и представляет собой денежные средства, что передаются определённому коммерческому предприятию. А вот на депозит (помним, что он всё же не полностью входит в понятие вклада) могут вноситься ещё и как ценные бумаги, драгоценности, и другие активы. Вот это, если кратко, их основное отличие. Но есть ещё детали, которые не были упомянуты в разговорах о том, что же собой представляют вклад и депозит. В чем разница между ними на административном уровне?

Промежуточные итоги

Прежде, чем продолжать статью, нужно обозначить наиболее важные моменты:

1. Объем понятий. Мы уже знаем, что в слово «вклад» вложено значительно более широкое значение. Но оно полностью не поглощает «депозит».
2. Форма. Если говорить исключительно о финансовых институциях, то под вкладом всегда понимают исключительно деньги. Тогда как депозит - это и активы, и ценные бумаги, и драгоценности.
3. Цели использования. Главная задача, которую решает депозит - это сохранить и приумножить деньги, получив прибыль. Тогда как вклад может быть благотворительным, не предполагающим коммерческого использования.
4. Возвратность. Депозиты всегда вносятся на условиях получения определённого вознаграждения за оговоренное время использования. Тогда как вклад может быть передан и без требования возврата.
5. Прибыльность. Если говорить про коммерческие вклады, по которым предусмотрена возвратность, то обязательным условием их предоставления является доходность. Тогда как депозитарий может быть оформлен и без такого требования.

Говоря про депозиты и вклады, какая разница между ними существует, сложно обойти вниманием административные отличия.

При заключении договоров

Если открывается депозит, то в нём указывается:

1. Срок размещения.
2. Возможность пополнения/досрочного снятия.
3. Минимальная сумма вложений.
4. Капитализация процентов.
5. Возможность частичного снятия.
6. Размер процентной ставки.
7. Порядок выплаты депозитной суммы и «набежавших» средств.

Вклад, как уже ранее говорилось, может быть заключен не только с банковским учреждением. Поэтому, правила его оформления колеблются в очень широком диапазоне. Оба этих инструмента владеют своими субъективными преференциями, которые разнятся в зависимости от целей, что преследуются физическим или юридическим лицом. Ставки по вкладам и депозитам разняться в зависимости от рискованности выбранного пути. Давайте рассмотрим этот аспект более подробно.

Специфика выбора

Вклад является многообещающим способом увеличить свои сбережения. Тогда как депозиты в большей мере нацелены на сохранение активов от обесценивания (например, денег от инфляции). Но когда вклады размещаются не в банках, где в случае проблем лицо может претендовать на страховку, а в других учреждениях, то при возникновении негативных тенденций вероятность вернуть средства невысока. Поэтому приходится выбирать между возможностью хорошего заработка и сохранностью средств. Да, конечно, банки тоже могут разориться. Но в таком случае, если сумма депозита не превышает 1,4 миллиона рублей, то физическое или юридическое лицо получит возмещение в полном объеме из фонда гарантирования вкладов. А вот при вложениях в предприятия, на такой или подобный инструмент безопасности надеяться не приходится.

Какие бывают виды вкладов/депозитов?

Рассмотрим на примере банковских учреждений. На депозит можно передать:

1. Денежные средства.
2. Акции и облигации.
3. Фьючерсы.
4. Различные ценные бумаги.
5. Слитки драгоценных металлов.

Вклады же могут быть осуществлены исключительно в твердой валюте. При работе с банковскими учреждениями выделяют:

1. До востребования. Этот вариант подходит для тех, кто хочет обеспечить безопасное хранение имеющейся денежной массы. По ним начисляется незначительный процент (в некоторых случаях он вообще отсутствует). Но снять деньги с такого вклада можно в любой момент.
2. Срочные. Этот банковский продукт отличается значительной процентной ставкой и длительностью вложения. Чем больший период, тем выше начисляемый %. Как правило, они дают выигрыш в несколько процентов по сравнению с инфляцией.

Вот чем отличается депозит от вклада по своему видовому разнообразию.

Куда инвестировать деньги?

Если говорить о рублях, то в данном случае стоит надеяться исключительно на небольшое перекрытие инфляции. А если случится обвал наподобие того, что был в 90-х годах прошлого столетия, то весь полученный скромный выигрыш будет потерян. Если есть знания, информация и терпение, то можно попробовать себя в ценных бумагах и/или драгоценных металлах. Последний вариант является долгосрочным, и рассчитывать на значительную прибыль за короткий период времени не приходится. Но с другой стороны - золото является надежным и очень ликвидным активом. Инфляция не может подточить его стоимость. Но для вложения в банковские металлы необходимо обладать значительной начальной суммой денег. И чтобы скопить её вполне подойдут обычные денежные депозиты.

Но при вложении средств необходимо соблюдать осторожность - если структура предлагает очень высокий процент по рынку, то, вполне вероятно, дела у неё идут нехорошо, и она всерьез озаботилась увеличением собственной ликвидности. Вот только шансов благополучно выйти из такой ситуации у неё мало. Если разорится банк, то можно хотя бы претендовать на свои деньги (без процентов). Если же обанкротится иная коммерческая структура - то сложно будет рассчитывать вообще хоть на что-то, кроме выручки от продажи её имущества и собственности. Ведь при любых вложениях необходимо адекватно оценивать и сопутствующие риски, что возникают.

В заключение

Вот и были рассмотрены вклады, депозиты, их специфика и особенность, а также различия. Хотя в рамках определённой области они и могут использоваться как синонимы (например, в отношении банковского дела), но они всё же довольно разные, поэтому, следует применять их осторожно. В целом, можно было бы рассказать ещё о множестве различных аспектов, таких как «вклады государства в развитие проектов, экономики, путей сообщения и прочее из разряда государственного управления», «благотворительных вложениях» и иных довольно интересных моментах, но это уже будет довольно сильно выходить за рамки темы. На этом всё, благодарим за внимание!

Вклад и депозит. Есть ли разница?

На первый взгляд человеку, далекому от банковского сектора, кажется, что эти два понятия: вклад и депозит - обозначают одно и то же. Да и банковские работники нередко грешат тем, что заменяют в своей речи одно слово другим. Однако следует понимать, что депозит представляет собой гораздо более обширную понятийную категорию, нежели вклад.
Конечно, многие исследователи склонны считать слова «депозит» и «вклад» синонимами, все различие которых заключается в происхождении - первое используется на Западе, второе в России. Такое объяснение заслуживает право на существование, но так ли уж все просто?

Понятие вклада и депозита

Чаще всего, в обычной практике понятие «вклад» используется в отношении физических лиц, клиентов, обратившихся в банковское учреждение с соответствующей целью, а вот понятие «депозит» употребляют в отношении юридических лиц, организаций, предприятий и фондов, то есть, в банковской сфере принято говорить «вклад физического лица» и «депозит юридического лица».

Определение вкладу дано в ст. 36 Закона о банковской деятельности и банках, который также регламентирует круг субъектов вложений имущественного характера. И хотя иногда, говоря о физическом лице, могут употреблять и слово «депозит», по отношению к юридическим лицам слово «вклад» не применяется.

Чтобы разграничить эти два понятия, следует дать каждому из них определение. Итак, банковский вклад подразумевает под собой денежную сумму, переданную одной стороной (клиентом) другой стороне (коммерческому банку) на срок или бессрочно с оформлением соответствующего договора. Тогда как, депозитом могут быть как денежные средства, так и ценные бумаги, и вообще любые ценности, переданные на сохранение в финансовые, судебные, таможенные или административные учреждения.

Однако, по большому счету, слова «депозит» и «вклад» могут быть признаны условно тождественными, и их допустимо применять ко всем категориям клиентов какого бы то ни было финансового учреждения. Законодательство, как таковое, на самом деле, не устанавливает четких различий, хотя нельзя не отметить, что любой вклад является депозитом, но не каждый депозит - это вклад.

При этом, что касается депозита, то денежные средства или бумаги могут передаваться банку для хранения с правом получения на соответствующих условиях, а в отношении вкладов речь всегда идет о процентной ставке и получении прибыли.

Говоря о депозите, уместно выделить следующие его виды:

1. Банковский вклад (депозит).
2. Денежные взносы в те или иные организации в качестве оплаты за услуги обязательного характера. Компании и юридические лица могут использовать эти средства также для взаиморасчетов.
3. Акции, облигации и иные финансовые средства - золото, драгоценные камни, фьючерсы, находящиеся на хранении в банке. При этом часто они могут передаваться одним банком другому.
4. Записи в банковских книгах о требованиях (исках) со стороны клиентов к банку.

Исходя из всего вышеперечисленного, можно заключить, что понятие «депозита» носит более глубокий всеобъемлющий смысл, а понятие «вклада» относится к одному из видов депозита, и носит вполне утилитарное, знакомое любому человеку значение, в свою очередь, подразделяясь на более мелкие виды по сроку, валюте, и иным признакам этой банковской услуги.

Кроме того, следует понимать, что такого рода разграничение свойственно, скорее, для русскоязычной банковской среды, поскольку, например, в английском языке все указанные в статье виды услуг исчерпываются понятием «депозит». Исходя из этого, в нашей стране традиционно вкладом именуют денежные средства, отданные на хранение банку на определенных условиях, а депозитом - все, что угодно, отданное на хранение, причем не только в банковское учреждение.

Хотя, если вы просто выбираете подходящий инвестиционный инструмент, задумываться о тонкостях различий между этими двумя понятиями нет необходимости. Главное, выбрать наиболее выгодный вклад или депозит.

В этой статье расскажу, что значит депозит , что такое банковский вклад . В статье узнаете что такое банковский депозит, раскроем его признаки, выделим основное, что по депозитам нужно знать. Обратим внимание на тему процентной ставки по депозитам. Рассмотрим несколько примеров маркетинговых приемов банков. Ведь каждая из вас будет пользоваться банковскими вкладами, будет делать денежные вложения на банковские счета.

Повышая финансовую грамотность надо знать, чем отличается одна банковская ставка по вкладу, от другой. В чем разница выбираемого банковского депозита от имеющихся.

В прошлых статьях мы подняли тему и . Что такое вклад в банке под проценты , как им пользоваться, знает каждая из нас. И сотрудничая с банками вы будете встречаться с терминологией, которую необходимо понимать.

Времена когда банки лишь хранили деньги, ушли в прошлое. Раньше не надо было думать о том, какой депозит выбрать, в каком банке – знали один и он был государственным.

Сегодня в стране сотни банков, выстроенные как коммерческие организации, значит, беспокоятся о прибыли. Прежде всего своей, а не о том, чтобы уберечь наши деньги от «домушников». У них десятки предложений по банковским вкладам. Есть своя линейка продуктов и важно разбираться в особенностях. И без понимания терминов и значений будет сделать это непросто, может возникнуть путаница.

Пользуясь услугами банков, мы несем деньги, чтобы получить свою выгоду. Кроме сохранения в безопасном месте, хотим чтобы они росли и приумножились, были защищены от инфляции.

Так, что цели у нас с банком общие - получить выгоду, прибыль. Возможности оперировать деньгами - разные.

Аккумулируя деньги вкладчиков на депозитных счетах, банк ими оперирует на финансовом рынке, пускает в оборот и получает прибыль.Кредитуя тех, кто нуждается в деньгах – предприятия, людей, под больший процент, чем взяли у вас.

Они заинтересованы в привлечении денег на депозитные счета от физических лиц, нас с вами, открывая вклады под проценты.

Сам же банк живет на разницу между обещанным вам процентом и выданным другим. Если вы недопонимаете каких то понятий, то допускаете ошибки.

Например, не своевременно продлив договор по банковскому вкладу, вы теряете проценты по вкладу.

Что значит депозит?

Что такое депозит – это ценности, деньги, ценные бумаги, вещь, отданная на хранение и подлежащая возвращению владельцу или его представителю, с выплатой оговоренных условий хранения, процентов установленных согласно договоренностям.

Ваши средства хранятся на специальном, депозитном счете, открытом именно для тех целей, которые вы и оговариваете в договоре.

Что значит сделать депозит? Это значит передать на сохранность любой организации ценностей, которая обещает вам вернуть их согласно договоренности.

Например, вы можете сделать вложение в таможню, в судебные инстанции, аукционе и так далее.

Поскольку рассматриваем банковские услуги, то чаще всего передаем банкам деньги на сохранность. И тогда это будет денежный депозит в банке.

Что такое денежный депозит в банке?

Современный банк предлагает много разных услуг: мы можем воспользоваться услугами по оплате коммунальных платежей, взять кредит, обменять валюту, взять в аренду ячейку и еще много других возможностей есть для сотрудничества с ним.

Обращаясь к банку, чтобы открыть вклад на выгодных условиях, вы можете услышать от сотрудника банка такое выражение: денежный депозит, счет депо.

Денежный депозит в банке – это вклад, осуществленный в деньгах, в отличие от любого другого депозита, который может быть в виде ценных бумаг, монет, металлических счетов.

Основные отличия депозита от вклада

Понятие депозита более широкое, чем понятие вклада.
Например, вы можете внести деньги в банк и взять сберегательный сертификат на предъявителя.
Это будет ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, что вы внесли в банк, определяет ваши права на нее или права того человека, кому вы отдаете сертификат. По истечении срока, вы или ваш предъявитель, смогут получить деньги и проценты по нему, в любом филиале вашего банка.

Но, по привычке и фактически юридически, в нашей стране, не делятся эти понятия в контексте банка. Поэтому если вы говорите вклад, то по сути, имеете в виду денежный депозит, который открываете в банке.

Банковский вклад – это денежные средства, отданные банку на хранение, под проценты, на основании договора.
Ваши деньги вносятся на депозитный счет, который открывается специально для этой цели. Поэтому в вашем банке открывается несколько счетов, в зависимости от выбранного продукта, а не один.

Какие основные функции депозита

Банковский депозит, отличный инструмент без рискового сохранения денег, а не приумножения. Сколь бы высокой не была процентная ставка по вкладу, вряд ли она приумножит вам деньги, скорее защитит от инфляции.

В нашей стране действует система страхования вкладов. Если в вашем банке наступят не лучшие времена, то государство вернет ваши деньги, при условии, что в одном банке вы хранили не более 1 400 000 руб. Государство не запрещает открывать банковские депозиты и вклады, хранить деньги, в десятках банков.

И так, мы можем сделать вывод:

Теперь вы знаете, что у слова депозит, понятие более широкое и разнообразное, чем у вклада. Других отличий между ними нет. Теперь разберемся

Сегодня, количество предложений по банковским вкладам разнообразное. Привлекательные названия, броские обещания, особые условия, запутывают и так финансово неграмотных людей.

Зайдите в банк, посмотрите на список предложений, будет трудно разобраться с процентными ставками по вкладам и отличием одного от другого.

Вам предлагают специальные депозитные вклады для… молодоженов, пенсионеров, какой-то летний или еще масса вариантов.

У Сбербанка нашла 7 или 8 предложений банковских вкладов. А по факту рабочих вариантов там было реально два - три.

Маркетинг рулит в банковской сфере. Чтобы не попадаться в ловушки, надо структурировать для себя информацию по следующим параметрам, тогда маркетинговые хитрости вас не свернут с нужного выбора..

Все банковские вклады можно разделить по определенным признакам, которые не сложно запомнить:

По сроку хранения денежных средств:

Вклад до востребования - депозит без указания срока хранения, который возвращается по вашему первому требованию. Конечно, процентные ставки по ним невысоки.

Понятно, ведь банк не знает когда вы придете за ними. И не станет рисковать вашими деньгами, вкладывая их в свои проекты. Зато деньги вы можете снимать тогда, когда вам надо, хоть несколько раз в день.

Срочный вклад - депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении оговоренного срока. Срочные депозиты менее ликвидны для вас, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.

Вы можете забрать деньги и раньше, как правило банки не запрещают, но в зависимости от условий заключенного договора, можете потерять либо все проценты, либо частично.

Как правило, депозит, условия которого не предполагает никаких дальнейших изменений: нельзя пополнять вклад, нельзя снимать частичную сумму, нельзя забрать сумму в другой срок, чем указан у вас в договоре без потери процентов, имеет наиболее высокую ставку по процентам.

Поскольку деньги вкладчики накапливают для решения каких-то целей и задач, то следующее деление будет идти по этому признаку.

По виду задач:

1. Накопительный вклад.

Часто, чтобы сделать крупную покупку, требуется время для накопления средств. Редко, кто может захотеть и тут же купить квартиру, машину, впрочем и бриллианты или оплатить обучение детей. Лучше открыть отдельный депозитный вклад и регулярно делать туда взносы, таким образом накапливая необходимую сумму. Вы можете найти в банке такие предложения, которые имеют целевое название, например: жилищная, автомобильная программа.

2. Расчетные вклады.

Само название говорит о том, что вы можете брать с него деньги, пополнять, но нельзя трогать не снижаемый остаток. Есть разновидность расчетного вклада, где вы не можете пополнять.

3. Специализированные вклады

Рассчитаны на определенную группу клиентов. Например, пенсионерам переводят пенсию на специализированный депозитный счет, с которого можно снять деньги, но если остается остаток – начисляются проценты на него.

4. Металлический вклад.

Здесь вы можете хранить средства не в деньгах, а в драгоценных металлах, купив определенное количество и на определенную сумму. Ваш доход будет зависеть от колебания стоимости на рынке драгоценных металлов, от времени когда вы примете решение превратить металл в деньги.

По виду средств

Рублевые – ваши средства хранятся в рублях и проценты по ним так же начисляются в рублях.

Валютные – вы выбираете одну из валют и сохраняете средства в ней. Проценты вам начисляются также в валюте вашего вклада.

Мультивалютные – вы можете хранить средства в трех валюта, от которых зависит сильное колебание курса рубля: доллар, евро и рубль. Все ваши средства находятся на отдельном депозитном счете, начисляется своя ставка. Но, вы пользуетесь одним счетом, без сложностей конвертируете одну валюту в другую.

Во время финансового кризиса у банков наблюдается дефицит денег. Когда случаются резкие скачки курса, то люди, финансово не грамотные, бегут в банк и начинают срочно предпринимать какие-то действия со своими деньгами.

Например, начинается массовое снятие денег с рублевых счетов и скупка валюты. Хотя известно, что лучше деньги не хранить в одной валюте.

Возьмем пример с ипотеками и кредитами.

В погоне за сиюминутной выгодой, когда по рублевым счетам были более высокие проценты, многие делали именно рублевые вклады. А кредиты и ипотеки брали в валюте, где им казалось, что процентная ставка низка.

Как правило, банки принимают серьезные меры для того, чтобы сохранить свою стабильность и начинают активно привлекать денежные средства населения. И тогда повышаются процентные ставки по вкладам, в целой линейке банковских продуктов.

Как только волна спадает, процентные ставки по вкладам начинают снижать. Понятно, что лучше открыть депозитный вклад в период высоких процентных ставок. Возникает вопрос

Как правило от вас потребуют паспорт или другой документ удостоверяющий вашу личность.

Если вы решите открыть особый вклад, на имя детей или внуков, то могут запросить и свидетельство о рождении, а при пенсионном вкладе – удостоверение.

Для военнослужащих – военный билет, ну и в случае открытия вклада на крупную сумму, могут запросить дополнительные документы подтверждающие ваши доходы.

Будьте внимательны к условиям договора банковского вклада

Переспрашивайте, если что-то не понятно, просите просчитать и распечатать вам расчеты. И совсем не верное действие – не брать договора у банка с печатями, не хранить их до окончания срока.

Имея договор старайтесь не только знать свои права, но и банковские.

Сейчас, когда участились случаи отзыва лицензий у банков, в волне паникующих и желающих забрать свои деньги, банки изобретают разные схемы, которые на первый взгляд удобны для вас.

Например, вам предлагают написать заявление и перевести деньги в другой банк, либо выплатить частями.

Но, в вашем договоре с банком нет подобных условий, скорее всего обозначено иное, что частичное снятие вклада не допускается. И тогда, вы можете потерять свои права на условия вклада и гарантий по страхованию.

Представьте ситуацию, у банка отзывают лицензию, а ваши деньги не успели перевести в другой банк. Старый договор уже не будет работать, а в числе застрахованных вашей фамилии может не оказаться. Вы автоматически переходите в кредиторы третьей стороны, в конец очереди желающих получить деньги.

Тоже самое с наличными – вы взяли часть суммы, у вас могут уйти права на начисление процентов, за частичное снятие денег по вкладу. Остатки средств то вы получите, а вот выплата процентов по вкладу останется под вопросом.

В любой ситуации придерживайтесь условий договора и требуйте его соблюдения со стороны банка. Договора для этого и заключаются.

Не паникуйте в случае каких-то чрезвычайных ситуаций, соблюдайте спокойствие, вы точно получите деньги через агентство страхования вкладов.

Знайте свои права и не пренебрегайте документами, чтением условий договора. В банковском деле бумаги не бывают лишними.