Контакты
Главная / Приказы

Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах

Кредитный брокер - человек, который помогает в финансовых вопросах. Он также является личным консультантам как для физических, так и юридических лиц. Это может быть один человек, который работает в этой сфере или целая компания, сотрудники которой нацелены на помощь. Основная цель профессионалов заключается в помощи, когда заемщик оказывается в сложной ситуации. Он помогает выбрать оптимальную банковскую организацию, в которой существуют лояльные требования кредитования (включая вариант ). Также в список дополнительных услуг брокера входит:

  • Подготовка пакета документов.
  • Содействие в выдаче займа с открытыми просрочками.

Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

Иногда возникает потребность оформить кредит, даже когда открыты просрочки. Банки моментально отказывают, а денежные средства необходимы. Оптимальное решение - обратиться к брокеру, если существуют открытые просрочки (ну или передать кредит третьему лицу за вознаграждение — подробнее о процедуре можно узнать ).

Из-за открытых просрочек кредитная история ухудшается. Это естественно. Давать взаймы деньги неплатежеспособному клиенту вряд ли кто-то захочет. Но порой незакрытые платежи появляются случайно, когда банковская организация допускает ошибки. Кредитные брокеры могут помочь в том случае, когда предлагают следующие варианты:

  • Рефинансирование.
  • Реструктурирование уже текущего долга.

Реструктуризация - оптимальный метод, который включает пересмотр требований и условий, при которых должен быть погашен кредит, если существуют открытые просрочки. Иными словами, основная сумма разбивается на более продолжительный срок. В результате процентная нагрузка существенно снижается. Причина, по которой могут случиться открытые просрочки - непредвиденная болезнь, в результате которой человек был уволен с работы или же семейные обстоятельства. Помощь предлагается известными брокерами.

Как взять кредит через брокера с открытыми просрочками?

Как правило, услугами кредитных брокеров пользуются лица, которым несколько раз отказывали в получении займа. В современном мире это случается часто.

Цена за помощь кредитного брокера варьируется от 0,5 до 10 процентов от конечной суммы займа. Она тесно связана с суммой, которую вы хотите оформить. Если она больше, следовательно, брокер возьмет меньший процент. Доверять первому попавшемуся брокеру тоже не стоит. Если он попросит один или несколько процентов за то, что предоставит вам информацию, — не доверяйте ему. Кредитный брокер попросит оплатить его услуги только после того, как вы получите кредит. Он предлагает воспользоваться следующей инструкцией:

  • 1. Наберите номер телефона специалиста и проконсультируйтесь по основным вопросам.
  • 2. Направляйтесь в офис по указанному адресу с наличием собранных документов.
  • 3. Менеджеры проверят все ваши документы, исправят ошибки и неточности.
  • 4. Вы получаете личного консультанта, который будет сопровождать вас до конца сделки.
  • 5. Вы получаете выгодную кредитную программу, которая была сформирована на основе представленной информации и тех документов, которые могут быть представлены.
  • 6. Подбираются те банковские организации, у которых высокая вероятность получения займа. На этом этапе будут учтены ваши пожелания по процентным ставкам, срокам кредитования, досрочного погашения и иных условий.
  • 7. Подписывается договор. Если результат положительный, менеджер согласовывает сделку от начала до конца.

Выгодно ли оформлять кредит через кредитных брокеров?

Как мы уже говорили выше, оплата кредитного брокера - процент от конечного кредитного займа. Чтобы был достигнут баланс оплачиваемого труда, брокер берет определенный процент, который зависит от указанного кредитого займа.

К примеру, если клиент рассчитывает на получение ипотеки, процентная ставка может равняться одному проценту. Однако если клиент желает приобрести кредит наличными денежными средствами для приобретения бытового кредита, процентная ставка может составлять 10 процентов. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы на сайтах.

Кроме того, если клиент придет в банковскую организацию от брокера, ему будет предоставлен кредитный заем с процентной ставкой ниже, чем в рекламная кампании банка, даже если присутствуют открытые просрочки. Кредитный брокер получит эти самые вознаграждения. Как гласят отзывы, выгодно в такой ситуации всем, а гарантия стопроцентная.

Банк приобретает надежного заемщика, кредитный брокер получает сумму денежных средств, а заемщик экономит колоссальное время, которое требуется для анализа разного рода предложений и кредитные просрочки, а также чтобы оформить конечный кредит.

С появлением в стране большого выбора кредитных организаций и вариантов оформления займов, обычному человеку тяжело выбрать наиболее оптимальную и подходящую для него схему кредитования. На рынке банковских услуг действуют так называемые брокеры – помощники в оформлении кредита. Услуги брокера стоят немало, но приносят хороший результат. К сожалению, наряду с легальными специалистами, предлагают помощь в оформлении кредита люди, пытающиеся нажиться на ваших проблемах. Это «чёрные» кредитные брокеры.

Как узнать чёрного кредитного брокера?

Отличить чёрного кредитного брокера от легально не составит труда. Надо только внимательно отнестись к некоторым моментам при общении с потенциальным посредником.

Обычно, чёрные брокеры предлагают свои услуги малоимущим или безработным людям, или людям, имеющим негативный опыт в оформлении кредита. Мошенники, как правило, зная неприятную ситуацию клиентов, предлагают подделать документы: от справки о доходах до паспорта гражданина РФ.
Имея дело с людьми, переживающими жизненные трудности, чёрные брокеры надеются на то, что они дадут согласие на любые авантюры и условия, для получения кредита.
Мошенники обещают сделать всё для того, чтобы кредит был одобрен и даже дают полную гарантию на то, что ответ банка будет положительным.

Как не попасть в сети чёрного кредитного брокера?

Стоит быть бдительным, выбирая кредитного брокера. В компетенцию легального кредитного брокера входит работа по:
— подбору оптимальной программы индивидуально для клиента;
— консультирование по юридическим и финансовым вопросам;
— помощь в подготовке и оформлении документов.

К принятию решения о выдаче или отказе в предоставлении кредита принимает исключительно кредитный комитет банка и брокеры не имеют влияния на их решение. Поэтому, если вам гарантируют абсолютное одобрение кредита, то лучше сразу расстаться с таким специалистом .

Чтобы не попасть в руки мошенника, нужно тщательно изучить информацию о посреднике, которого выбираете. Обязательно попросите у представителя наличие лицензии на предоставление брокерских услуг и учредительные документы. Можно также узнать информацию о понравившемся специалисте, почитав отзывы о брокере в сети интернет.

Профессиональный кредитный брокер всегда берёт заработок после успешного оформления кредита. Если в брокерской компании требуют частичную или полную предоплату своих услуг – это явный знак того, что перед вами чёрный брокер. Для исключения возможности попасть к мошеннику, нужно обязательно ознакомиться с документами компании и уточнить, с какими кредитными организациями она сотрудничает.

В заключение хочется сказать, что люди попадают в руки к чёрным кредитным брокерам, пытаясь найти лёгкий путь решения проблемы. Посредник, действительно, постарается помочь в получении кредита в банке, но приобретена она будет с помощью обмана. Сотрудничество с подобными организациями вряд ли сможет помочь в оформлении кредита и получении одобрения. Заёмщик в лучшем случае не получит одобрения на кредит, заработает запись в или попадёт в тюрьму за мошенничество.

Чтобы избежать неприятностей, будьте внимательны и работайте только с проверенными специалистами, которые не предложат для получения кредита сделать поддельные документы для большей вашей привлекательности. Профессиональный специалист сделает всё возможное для того, чтобы помочь в выборе кредитного продукта и оформления кредита. Действовать легальный кредитный специалист будет непосредственно в рамках закона.

Представители компаний, оказывающих помощь в получении кредита, являются посредниками. Однако, их можно разделить на две категории, так называемые «белые» и «чёрные» кредитные брокеры.

«Белые» кредитные брокеры

Представители «белых» кредитных брокеров не предоставляют гарантии того, что вы получите кредит. Они служат связующим звеном между заемщиком и банком. Их функция заключается в том, чтобы отвезти документы, обсудить с сотрудником банка условия кредитования. Данный вариант удобен для тех, у кого мало времени и нет желания возиться с документами. Потенциальный заемщик за эту работу должен будет заплатить посреднику приблизительно 10-15% от общей суммы кредита. При этом, как правило, если банк отказывает в выдаче кредита, то деньги за работу посредника не возвращаются.

«Черные» кредитные брокеры



Существуют и такие посредники, которые готовы добиться получения денег абсолютно любой ценой. Стоимость их услуг может доходить до 50% от стоимости кредита. При этом, они могут использовать незаконные методы. Например, если потенциальный заемщик не работает, то они предоставят ему справку о доходе, если у него отсутствует регистрация в необходимом городе, то зарегистрируют, если кредитная история будет подпорчена, то предложат взятку представителю банка. Встречаются и случаи, когда «черные» кредитные брокеры предлагают помощь человека, который может выступить поручителем, однако, не стоит ждать того, что в случае чего он сможет закрыть за вас кредит. В основном к таким посредникам обращаются люди, которые хотят получить крупную сумму денег в банке.

Стоит отметить, что связь с такими организациями может довести до судебных разбирательств. Нести ответственность будет, скорее всего, потенциальный заемщик самостоятельно, так как подобного рода посредники, выступающие в лице брокеров, бывают юридически подкованными.

За «помощь в получении кредита» можно получить до 10 лет тюремного заключения и до 1 млн. рублей штрафа, если еще и представитель банка был подкуплен, то до 12 лет. Со стороны банка, также будут предприняты меры, например, в виде единовременного возврата всего долга и оплаты расходов, которые были понесены финансовым учреждением.

Итак, если вы не уверены, что банк вам выдаст кредит, то лучше:

1. Переждать или попробовать рассмотреть другой банковский продукт, например, вместо автокредита взять

2. Обратиться в , если деньги нужны в срочно порядке и на короткий срок.

3. Перед тем, как подавать заявку в банк для получения, например, кредитной карты и условия выдачи среди различных банков.

Кредитный брокер - промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять , возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер - та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер - открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях... Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации - деньги.

Кредитный брокер - помощь в получении кредита

Кредитный брокер - специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) - «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги - уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента - либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody"s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Черные брокеры – это мошенники, которые, пользуясь тем, что по разным причинам банк отказывает заемщику в выдаче кредита, предлагают свои услуги по его оформлению незаконными способами и совсем за небольшую плату (всего в 1,5 – 2 тысячи рублей).

Эти люди занимаются фальсификацией документов, которые кредиторы обычно требуют для выдачи займа. Это справка 2-НДФЛ, справки о средней заработной плате, трудовые книжки и даже кредитные истории. Все это призвано ввести в заблуждение специалистов службы безопасности банка, дабы они не препятствовали выдаче кредита потенциально ненадежному заемщику.

И, как ни странно, в нашей стране подобные услуги довольно востребованы. У многих людей либо нет официального заработка, либо он слишком мал, либо они имеют испорченную кредитную историю.

Так, некоторые из тех, кто не имеет официального дохода или погубил ранее свою кредитную историю, порой видят в услугах брокера единственный выход из ситуации и нередко попадают на черного брокера.

Но подумайте о том, что если ваш обман раскроется, вам вряд ли еще когда-нибудь выдадут кредит. Вы будете внесены в общий черный список неблагонадежных заемщиков, такой проступок очень серьезен. Хотя это еще не самое страшное. Хуже то, что вы становитесь соучастником настоящего уголовного преступления, для которого, естественно, существует и соответствующее наказание: в конце концов - это настоящая подделка документов!

Имеете плохую кредитную историю? А как насчет того, чтобы добавить в нее судимость за мошенничество с документацией?

Чем опасны черные брокеры

В основном черные брокеры предлагают свои услуги в глобальной сети, но иногда их можно встретить и прямо в кредитном отделе банка. Да-да, все верно, среди сотрудников банков тоже встречаются недобросовестные хитрецы, желающие подзаработать, воспользовавшись своими полномочиями. Причем такое случается довольно часто. Банки обычно не распространяются о таких случаях при их выявлении, пока дело не перейдет в суд. Ничего не поделать, никто не хочет портить свою репутацию.

Кроме всех вышеперечисленных опасностей не забывайте о том, что черные брокеры – это не те люди, которым стоит доверять. Вы не будете иметь никаких гарантий того, что они честно и качественно выполнят свои обещания. Случаи, когда брокеры оставляют своих клиентов в еще более худшей ситуации, чем до встречи с ними, встречаются на каждом шагу.

Не забывайте, черные брокеры – это самые настоящие преступники и, связываясь с ними, вы становитесь таким же нарушителем закона со всеми вытекающими из этого последствиями.

И, кстати, ничего доказать при неисполнении ими обещанных услуг вы, естественно, не сможете.

От мошенников, коими и являются черные брокеры, не стоит ожидать честности и добросовестности, множество людей ежегодно становятся их жертвами, получая вместо кредита навсегда испорченную кредитную историю и отметку о судимости. Поэтому постарайтесь сделать правильные выводы из вышенаписанного и трижды подумайте, прежде чем обращаться в подобную организацию.

Дополнительная информация

О легальном рынке брокерских услуг

Рынок кредитного брокериджа в России в настоящее время не упорядочен, так как относительно молод. Однако посредничество с каждым годом набирает обороты благодаря своей результативности.

В регионах кредитные компании-брокеры, способные оказать помощь в получении кредита заёмщикам с плохой кредитной историей, а также безработным и должникам, сегодня функционируют не так активно, как хотелось бы. Стоит также отметить, что некоторые организации, предоставляющие услуги по содействию в получении займа, вызывают подозрения в законности своих действий или же не работают вообще. Чтобы не стать жертвой мошенников и не заплатить «за воздух», заёмщик должен быть предельно внимательным.

Примеры обращения в кредитно-брокерскую контору

Допустим, вам необходима большая сумма, чтобы открыть собственный бизнес. Других вариантов помимо получения кредита в вашем случае не предвидится. В такой ситуации обращение к кредитному брокеру будет оправданным. Дело том, что для получения крупной суммы в любом банке от вас потребуют объёмного пакета документов, на сбор которого уйдёт довольно много времени. Несравненным преимуществом обращения к кредитному брокеру в данном случае является экономия времени, затрачиваемого на поиск банковского учреждения и на сбор всех необходимых документов.

Рассмотрим и другой вариант: у вас далеко не идеальная кредитная история, но срочно необходимы деньги. Вы знаете причину, из-за которой в нескольких банках вам отказали, но что делать в такой ситуации вы не представляете. При таком раскладе кредитный брокер порекомендует вам организации, предоставляющие банковские услуги и в которых требования к заёмщикам снижены. Также специалист может помочь выяснить причину, почему вам не одобрили заявку по кредитам в нескольких банках. Иной раз банки выдвигают к потенциальным клиентам безосновательные претензии.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .