Аваль – это? Что дает такая гарантия векселедержателю? Аваль (Aval) - это.

Векселем называют ценную бумагу, в которой выражено обязательство выплатить какому-либо лицу некоторую сумму денег в конкретный срок и в определенном месте. Фактически вексель – долговое обязательство абстрактного вида, поскольку оно от каких-либо условий не зависит.

Будучи денежным документом, вексель имеет набор определенных реквизитов, совокупность которых формой векселя. Если ценная бумага оформлена неправильно, форма векселя считается дефектной. Такой документ лишается своей силы, а обязательство, выраженное в векселе, теряется.

Вексель может быть простым и переводным. Различают также дисконтные и процентные ценные бумаги данного вида.

Вексель обладает преимуществами перед некоторыми другими финансовыми инструментами, например, перед депозитом. Одно из его достоинств – более низкая ставка налогообложения доходов по векселям. От сберегательного сертификата вексель отличается более высокой ликвидностью. Это делает такую ценную бумагу выгодным инструментом для привлечения средств.

Следует помнить, что вексель – особый вид ценных бумаг. Его вполне можно использовать в качестве средства платежа. Сегодня высокой популярностью среди промышленных предприятий и финансовых учреждений пользуются операции с расчетными векселями.

Авалированный вексель

Особое место среди ценных бумаг занимает так называемый авалированный вексель. Аваль – это банковская , имеющая вид подписи, проставленной на лицевой стороне документа. Иногда подпись ставится на отдельном листе, прикрепленном к векселю.

В чем преимущество такого вида векселя? Дело в том, что аваль повышает надежность ценной бумаги. Эта подпись гарантирует безоговорочную и безусловную оплату обязательства. Чаще всего авалистом становится банковское учреждение. Авалист берет на себя полную ответственность перед держателем ценной бумаги. Он обязуется выполнить указанные в векселе обязательства.

После оплаты обязательства авалист получает все права, которые прямо вытекают из формы ценной бумаги.

Авалирование векселей нередко используется банками при оформлении денежного долга за предоставляемые услуги и товары, а также за . При этом аваль может быть предоставлен не только на всю сумму векселя, но и на ее часть. Некоторые банки предоставляют аваль на разных этапах оформления векселя, например, при его составлении, выдаче или на этапе обращения этой ценной бумаги.

В мире бизнеса вексель успешно используется и как ценная бумага, и как средство платежа. Отличительная черта вексельного права — наличие множества иноязычных терминов, значение которых известно далеко не всем. Соло, тратта, индоссамент, аллонж, аваль, трассат и трассант — это далеко не полный их перечень. Рассмотри аваль и авалированный вексель.

Что такое аваль

В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.

Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.

Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.

Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.

Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.

На каких условиях проставляется аваль

Ни одна компания просто так не станет выплачивать чужие долги. Значит, у авалиста должна быть своя выгода в проставлении аваля. Поэтому авалирование векселя — это платная услуга.

Платой является определенный процент, который обычно ниже процентов, взимаемых по кредитам. Плюс для потребителя услуги в том, что получать его банк начинает только после того, как оплатит вексель.

Преимущества авалированного векселя для векселедателя

Если юридическое лицо, выписав вексель, убедило банк либо другую организацию проставить на нем аваль, это автоматически повышает ценность векселя, его ликвидность. Такую ценную бумагу с гораздо большей охотой примут при расчетах.

Кроме того, наличие аваля благотворно сказывается на деловой репутации компании. Если за ее обязательства ручается крупное финансовое учреждение, это является показателем того, что компания успешна и платежеспособна.

Также аваль — это страховка на тот случай, если у векселедателя возникнут материальные трудности. Он может быть уверен, что даже в этой ситуации его обязательства по платежу будут выполнены в полном объеме, но не им, а авалистом.

Преимущества авалированного векселя для векселедержателя

Первое и самое главное — гарантия получения своих денег. Не имеет значения, есть у векселедателя возможность погасить вексель или нет, податель векселя все равно получит сумму, прописанную в ценной бумаге.

Как уже говорилось, авалированный вексель — это лучшее средство платежа, чем вексель, который ничем не подкреплен. Следовательно, в случае необходимости векселедержатель легко сможет передать его дальше, рассчитавшись за что-то. И чем прочнее положение авалиста на рынке, тем проще будет воспользоваться векселем вместо денег.

вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее поручение, принимает ответственность за выполнение обязательства ка-ким-либо из обязанных по векселю лиц – акцептантом, векселедателем, индоссантом. Оформляется гарантийной надписью на векселе или на до-полнительном листе (аллонж).

Отличное определение

Неполное определение ↓

АВАЛЬ

фр. aval) - I) односторонняя сделка, состоящая в принятии третьим, по отношению к должнику, лицом - авалистом обязательства нести совместную с должником ответственность по векселю или чеку, на тех же условиях и в том же объеме, что и должник.

Предмет такой сделки - простая и ничем не обусловленная обязанность осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса обращения ценной бумаги (дисгонорации). Дисгонорации выражается в фактах неакцепта векселя переводного или неплатежа со стороны основного должника либо лица, назначенного плательщиком. Фактом, дающим право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является протест векселя или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, налагаемой А.; 2) надпись о совершении сделки, выполненная на векселе или чеке; 3) отдельный акт, удостоверяющий совершение сделки, обычно прикрепляемый к векселю.

А. на векселе регулируется Положением о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 г. № 104/1341; А. на чеке - ГК РФ.

Положение устанавливает право обеспечить платеж по векселю полностью или в части вексельной суммы посредством А. третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпадал в одном лице с тем, за кого он дал А.

А. должен быть выполнен на векселе, или на добавочном листе, либо на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за А.» или всякой иной равнозначной формулой и подписывается авалистом. Для А. достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только это не подпись плательщика или векселедателя (в простом векселе - только векселедателя). В А. должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя переводного или простого векселя. А. может быть дан не только на векселе или приложении к нему, но и на копии векселя.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А., т.е. при тех же условиях и в том же объеме. Данное правило означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста и что авалист отвечает в течение тех же сроков, что и лицо, за которое он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Авалист, оплативший вексель, приобретает права, вытекающие из векселя, против того, за кого он совершил А., и против тех, кто в силу векселя обязан перед этим последним.

Авалист отвечает, по общему правилу, только при условии протеста векселя. А. налагает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов на нее. Авалист может сложить с себя ответственность за убытки, происшедшие вследствие истечения времени от протеста векселя до рассмотрения дела в суде, если векселедержатель или любой из индоссантов, обязавшихся после авалиста, не отправил ему извещения о совершенном протесте. Данное правило не применяется к авалистам прямых должников - они отвечают без протеста и без извещений по всем суммам, предусмотренным ст. 48 и 49 Положения или ст. 3 ФЗ РФ от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».

Авалист, обязанный в силу А., поставленного им на копии векселя, отвечает только при условии удостоверения протестом факта невручения подлинника векселя держателю копии по его требованию.

Авалист имеет право освободить векселедержателя от совершения протеста для предъявления иска именно к нему, данному авалисту. Для этого он обязан включить в надпись об А. оговорку «оборот без издержек» или иную равнозначную оговорку. Если протест все-таки будет совершен, такая оговорка не освобождает авалиста от ответственности за издержки по совершенному протесту.

Авалист, чтобы отсрочить или предотвратить обращение регрессного требования к себе, имеет право назначить посредника в акцепте или платеже.

Правовое регулирование А. на чеке во многом сходно с регламентацией вексельного А.

Посредством А. платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично любым лицом, за исключением плательщика. А. проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за А.» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что А. дан за чекодателя. А. должен быть подписан авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо - места его нахождения и даты совершения надписи.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы (несоблюдение формы лишает последнее силы документа). Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним (ст. 881 ГК РФ).

Отличное определение

Неполное определение ↓

Новоиспеченному финансисту многие понятия рынка ценных бумаг непонятны. Однако, такое понятие как аваль знать должен финансист обязательно. В данной статье разберемся, что такое аваль, и чем он выгоден.

Аваль векселя — это подпись поручителя

Под термином аваль подразумевается подпись на , выступающая поручительством его оплаты от третьего лица (третьей стороны). Сам процесс оформления поручительства называется авалированием, а Сторона, которое выступает поручителем – авалист.

Как показывает практика, чаще всего авалистом является банк, который гарантирует возврат денег должником методом повышения рыночной стоимости векселя. Получается, что при отказе от уплаты должником,обязательство по оплате векселя переходит к авалисту.

Очень важно понимать, что аваль – это не обычный вексель. Обязательство выплаты долга сохраняется даже, если вексель будет не действительным. И если заемщик не выполняет свое долговое обязательство, то авалист обязан его взять на себя.

Какие обязательства возлагаются на авалиста?

Авалист берет на себя ответственность за долговое обязательство ровно также, как и заемщик. Примечательно, что процесс авалирования товарного векселя предоставляет компании возможность получить отсрочку на оплату полученных товаров/услуг, и наряду с этим предавая сделке гарантии по оплате суммы, которая указана авалем. Вексельное поручительство может быть выписано на всю сумму задолженности, либо на какую-то определенную ее часть.

Аваль – это способ гарантировать платеж по векселю через поручительство.

Авалированный вексель

Аваль векселя повышает его стоимость

Какие же есть преимущества у авалированных векселей? В чем их особенность? Все очень просто! Как уже говорилось ранее, аваль – это надпись на векселе, который в свою очередь в значительной степени оказывает влияние на ценность данной бумаги и повышает ее .

Гарантом по долговому обязательству выступает сама подпись на векселе. Зачастую именно банковские организации становятся авалистами. В целом, схема работы по авалированному векселю выглядит так: поручитель берет на себя ответственность перед держателем векселя и его обязательство – выполнений всех условий векселя.

Когда аваль погашен, гарант становится владельцем всех прав, которые были оговорены в этой ценной бумаге. С юридической точки зрения аваль – приравнено к поручительству. Авалист берет на себя ответственность за исполнение условий векселя, если заемщик отказывается от своих .

Авалирование векселей

Процесс оформления банковской организацией аваля – это и есть авалирование векселей. Финансовая организация берет на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одну из Сторон, на которую возложено обязательство по выполнению условий векселя.

Вексель считается авалированным, если на нем будет надпись «считать за аваль» и поставлена подпись в 2-х местах – на главном листе документа и в дополнении. При этом, согласно законодательной базе нашей страны эта надпись не имеет юридической силы. Но тем не менее, сделанная запись в векселе считается авалем. Казалось бы, какой-то абсурд получается, но фактически это выглядит именно так.

При желании авалист может указать чьим именно он является поручителем. Однако, это вовсе необязательно. И если такой записи авалист не сделал, то автоматически аваль направляют векселедателю.

Даже если вдруг гарантийное обязательство считается бессильным, несмотря ни на что поручительство набирает свою законность. Единственный случай, при котором аваль считается недействительным – ошибки при заполнении авалированного векселя. Аваль предоставляется при совершении таких операций:

• Сделка ВЭД по сырью, которое будет вывезено в другую страну для переработки
• Аваль на сумму акциза с компаний, использующие в производстве сырье, подлежащее акцизному сбору

Преимущества использования авалированного векселя

Вексель — ценная бумага

Сам по себе вексель – ценная бумага, но если он еще и с авалем, то его значимость существенно увеличивается. Это обусловлено тем, что ценная бумага подкреплена гарантиями банковской организации относительно . Предоставляется аваль в любое время, и он не теряет свою законность только при допущении ошибок при его составлении.

Коммерческие банковские организации авалируют векселя на основании договора с векселедателем. Такой авалированный вексель составляется на определенный период. Кроме того, можно составить , в котором будет оговорен период погашения задолженности.

Коммерческая банковская организация дает этой ценной бумаге еще большую ценность на рынке ценных бумаг, и он выступает гарантом исполнения обязательства по векселю.

Использование аваля очень выгодно всем Сторонам, а оформление его не составит особого труда.

От Сторон требуется лишь внимательность при составлении векселя. Если вы не знаете, как правильно составить вексель, в помощь вам придет интернет, ведь на его просторах можно найти огромное количество полезной информации.

Мнение юриста-эксперта:

Фактически авалем является поручительство кого-то за обязанность плательщика уплатить по векселю. Представьте себе ситуацию, при которой вы получаете кредит под поручительство третьего лица. Так вот, при авале векселя, вместо кредита действует вексель, как сумма кредитного обязательства, а вместо поручителя – авалист. Аваль может совершаться на возмездной основе.

Особенно это характерно для банков. Они это делают в виде дополнительной услуги для клиентов. За это получают неплохой доход. В России хождение векселей между гражданами практически не осуществляется. Лишь только на финансовым рынке предприятий, они имеют некоторое хождение.

Поэтому познания о вексельном праве для граждан практически не имеет никакой ценности, кроме познавательной. Векселя были в ходу в России между гражданами в 19 век прошлого столетия. Для убедительности рекомендуем вспомнить пьесу А.П.Чехова «Вишневый сад».

С крупнейшими банками векседателями вас ознакомит видеоматериал:

Аваль — это процедура, которая представляет из себя поручительство по векселю. При этом лицо, выступающее авалистом, позиционируется не только в качестве поручителя. В таком случае он является гарантом возврата определённой денежной суммы, которая была указана в векселе.

Последний является письменным должностным обязательством, составленным строго по форме, где указаны все детали и нюансы этой процедуры. Вексель даёт полное право векселедателю на получение оговоренной денежной суммы в указанный промежуток времени. Необходимость авалирования возникает при условии, если следует снизить риск неоплаты векселей и повысить показатели его привлекательности.

Авалист

Авалист — лицо, которое совершило аваль. Авалист гарантируюет оплату векселя и принимает на себя полную ответственность за выполнение обязательств перед лицом, владеющим векселем. Чаще всего авалистом является банк.

Авалистом не может быть заёмщик и кредитодатель, которые позиционируются в качестве задействованных лиц. При этом в такой роли может выступать отдельно взятая финансовая организация. Оплатив вексель, авалист полностью приобретает права, указанные в нём. Освобождается же такое лицо от ответственности в тот момент, когда основной должник по векселю перестаёт быть таковым.

Привлечение авалиста даёт гарантию выплат и увеличивает показатели надёжности векселя. Более того, при условии, если основной плательщик по каким-либо причинам отказывается производить оплату или просто не имеет такой возможности, авалист доложен в обязательном порядке погасить всю имеющуюся задолженность. Все обязательства, указанные в векселе, в таком случае переходят к данному лицу. При этом вследствие совершения оплаты авалист получает все права, в том числе и на требование долга.

Аваль векселя

Авалирование векселя представляет из себя очень трудоёмкую в юридическом плане процедуру. Решением таких задач занимаются различные коммерческие организации финансового типа. За факт осуществления такой процедуры взимается отдельная плата.

В сущности же вексель считается заавалированным в том случае, если на лицевой или оборотной стороне документа ставится надпись примерно такого содержания: «считать за аваль». К указанному имени плательщика при этом следует добавить имя лица, выступающего в качестве авалиста. Ниже должна быть проставлена подпись третьим участником, которое даёт аваль.

Ничего страшного, если фраза будет звучать несколько иначе - главное передать суть вопроса. Как правило, авалем принято считать любую надпись даже без подробного уточнения всех деталей.

Надпись может ставиться не только непосредственно на самом векселе. Авалирование будет действительным даже при условии, что она расположена на дополнительном листе, именуемом аллонж . На нём могут быть размещены записи, свидетельствующие о гарантии по векселю (авале) или об индоссаменте.

В большинстве случаев надпись намеренно составляется так, чтобы она начиналась на векселе, а заканчивалась - на аллонже. Аллонж может быть представлен в количестве, превышающем один дополнительный лист. Однако при этом принцип размещения надписи будет идентичен своей первоначальной вариации.

Поручительство по векселю - это гарант финансовой безопасности для кредитодателя. Оно считается законным даже в том случае, если гарантийное обязательство признано недействительным. Аваль делает вексель максимально надёжным.

Между тем, существует один момент, который способен выступить в качестве исключения, отклоняющего аваль. Такое возможно при условии, когда вексель был составлен некорректно. В таком случае аваль не будет действительным, что повлечёт за собой невозможность поручительства по векселю.