Терминалы сбербанка не принимают 5000 купюры. Как работает банкомат и почему лучше не класть деньги с утра

На днях я захотел утром зайти в Сбербанк и положить деньги на карту, но этого сделать через банкомат не удалось. Он отказывался принимать любые 5000-е купюры.

Я решил узнать, по какой причине терминал не хочет принимать деньги. На что получил лишь невнятный ответ:

Ещё не приезжала инкассация, поэтому пятитысячные купюры не принимаются.

Немного ознакомившись с вопросом, все встало на свои места.

Все дело в фальшивых купюрах

Как оказалось, во многих банковских отделениях установлены терминалы старого поколения, которые считывают не 4 опознавательных знака «оригинальности», а лишь 2.

В последнее время в Сети чаще стали появляться новости о выдаче банкоматами поддельных купюр. Так, в июле 2017 года представители Сбербанка заявили о наличии большого количества фальшивок в банкоматах.

Были так называемые склейки, где, условно из десяти купюр, разрезая их на десять частей, склеивая, появляется одна дополнительная купюра, которая заносится на счет карточки, а потом выдается наличными. - зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в интервью Интерфаксу

Как правило, вина лежала на стороне производителя банкоматов. Утверждается, что проблем с российскими банкнотами больше нет.

Тем не менее, не все банкоматы сейчас обновлены, прошло слишком мало времени. Все большей популярностью стали пользоваться иностранные фейковые купюры.

Как банкомат отличает настоящую купюру от подделки

Как говорилось выше, есть 4 основных признака оригинальности. На самом деле, их больше, но многим банкоматам достаточно и этих.

Разберём самые известные.

Видимые человеческим глазом

Водяной знак . Изображения, создаваемые участками бумаги разной плотности, видны на просвет.

Защитная нить . Металлическая или полимерная лента, внедренная в толщу бумаги. Может быть простой или ныряющей.

Микропечать . Рисунок банкноты могут содержать крошечные символы, обычно обозначение номинала или банка, или просто мелкие элементы, которые различимы лишь под увеличением.

Защитные волокна . Обрывки разноцветных нитей, расположенные в бумажной массе.

Микроперфорация . Пробитые лазером ровные одинаковые маленькие дырочки, составляющие изображение или надпись. Как и водяные знаки, обнаруживаются на просвет. Рельеф отверстий не должен ощущаться пальцами, бумага вокруг них не должна быть обуглена.

Рельефная печать . Надписи и рисунки, различимые на ощупь. Выполняют как утилитарную функцию (метки для слепых), так и функцию защиты от подделки.

Кипп-эффект . Рифлёный участок поверхности, на боковых гранях рифлений нанесено изображение, которое видно только при взгляде под острым углом.

Совмещающиеся изображения . Рисунок, разные элементы которого расположены на разных сторонах листа. При рассматривании на просвет части должны точно подходить друг к другу и давать цельное изображение.

Орловская печать . Тонкие линии, цвет которых меняется по ходу линии без видимых прерываний и наползания красок. Обычная многокрасочная печать неизбежно даст в этом случае ошибку приводки цветов.

Тиснение фольгой. Рисунок, выполненный металлической фольгой, напрессованной на поверхность бумаги.

MVC . Муаровые полосы разных цветов, которые видны при наклоне банкноты.

OVI . Оптически переменная краска. Элемент, меняющий свой цвет в зависимости от того, под каким углом на него смотреть.

Голограмма . Элемент, дающий трехмерное голографическое изображение, которое поворачивается при наклоне банкноты.

Что изучает банкомат

Большинство детекторов проверяют в первую очередь размеры банкнот, хотя это и не первостепенный признак проверки подлинности. Габариты проверяются оптическим способом, сканированием в проходящем свете.

Образ банкноты в видимом свете получают сканированием, либо в проходящем свете. Аппарат может проверять не всю поверхность, но несколько зон. В такой ситуации достаточно отдельных датчиков-оптопары: светодиод и фотодиод.

Сканирование может проводиться в одном цвете (как правило, красном), либо быть полноцветным. Во втором случае сканер содержит несколько цветовых каналов. И не всегда это RGB-палитра.

Инфракрасное изображение

Это один из главных машиночитаемых признаков. При создании банкноты используются специальные метамерные краски. Они отлично передают темные и светлые участки на купюрах при ИК-облучении.

Ультрафиолетовые метки

Второй признак - метки, нанесённые люминофорами. Их очень хорошо видно под ультрафиолетовым освещением.

Магнитные метки

Также на некоторых участках используется краска, обладающая магнитными свойствами.

Для их распознавания банкоматы используют специальные считывающие головки, внешне похожие на обычные магнитофонные.

Спецэлементы «И» и «М»

Защитный элемент «И» состоит из веществ под названием антистоксовские люминофоры . Они загораются зелёным цветом при освещении интенсивным инфракрасным светом.

Что касается элемента «М», то тут схема работы немного другая. Если освещать банкноту попеременно светом 940 нм и 850 нм, элемент будет выглядеть мигающим.

Безусловно, всех секретов Центробанк не будет публиковать в открытом доступе. Многое скрыто от фальшивомонетчиков.

Не всегда эти меры спасают

К сожалению, мошенники постоянно находят способы обмана банкоматов. Поэтому сотрудники банков обязаны перепроверять всю «наличку» несколько раз в день, а затем передавать ее инкассаторам.

Сейчас особой популярностью среди фальшивомонетчиков пользуются банкноты номиналом 5000 рублей, поэтому им уделяется особое внимание. И именно по этой причине тот же Сбербанк не даст вам положить эти купюры в банкомат раньше приезда инкассаторов.

Мы тщательно проверяем каждую купюру в банкомате до приезда инкассаторской машины. Если в ней окажется хотя бы она фальшивка, терминал временно станет недоступен для клиентов.

Вызывается техник, проверяющий каждый элемент банкомата. И после устранения неполадок банкомат снова заполняется деньгами и продолжает свою работу.

Кладите деньги заранее

Не откладывайте пополнение счета на потом, если у вас осталось мало времени. Ситуации бывают разные.

У каждого банка свой график приезда инкассаторских машин, и будет неприятно, если вы придёте с утра в отделение для пополнения баланса карты, а деньги терминал откажется принимать.

Представители кредитно-финансовых учреждений объясняют данный шаг появлением большой партии высококачественных подделок пятитысячных банкнот, распознать которые имеющаяся техника не в состоянии. Так, устройства перестали обслуживать купюры образца 1997 года (выпущенные в обращение в 2006 году), а в не принимают пятитысячные банкноты через терминалы, изготовленные компанией NCR.

Эксперты обещают, что после доработки банкоматов (замены датчиков и обновления программного обеспечения) ближе к середине ноября прием таких купюр возобновится. На сегодняшний день погасить кредит или совершить другой платеж на крупную сумму клиенты могут в ближайшем отделении банка или при помощи интернет-сервисов.

Предположительно, фальшивые банкноты были изготовлены на Ближнем Востоке с использованием профессионального полиграфического оборудования. Подделке подверглись купюры образца 1997 года и их обновленные версии от 2006 года. На таких банкнотах (которые визуально выполнены очень качественно) на довольно высоком уровне были воспроизведены машиночитаемые защитные элементы. В поддельных купюрах имеется металлическая лента, водяные знаки и другие элементы защиты, отсутствует лишь микрошрифт, который можно разглядеть только через лупу. Фальшивки не могут распознать не только устройства самообслуживания, но и имеющаяся в отделениях банков контрольно-кассовая техника (в частности, детекторы валюты).

Правоохранительные органы уже занимаются поисками фальшивомонетчиков. По словам представителей МВД, до сих пор наиболее ходовой поддельной купюрой в нашей стране была банкнота достоинством 1000 рублей (на нее приходилось 90% изъятых фальшивок).

Как стало известно, первые поддельные купюры начали появляться в банкоматах еще в начале сентября. Однако уже больше месяца финучреждения и разработчики профессионального ПО не могут справиться с данной проблемой. Таким образом, отказ банков от приема пятитысячных купюр стал оптимальным средством обезопасить себя в сложившейся ситуации.

В свою очередь, ЦБ отрицает массовый выброс на рынок поддельных пятитысячных купюр. В Центробанке заявили, что партия фальшивок была изготовлена исключительно для выявления уязвимых мест современных терминалов самообслуживания.

Кроме того, сегодня пресс-центр Сбербанка сообщил о том, что полицией при поддержке службы безопасности финучреждения в аэропорту Пулково (Санкт-Петербург) была задержана преступная группа, пытавшаяся сбыть фальшивые пятитысячные купюры через устройства самообслуживания различных кредитных организаций. Также стало известно, что прием купюр достоинством 5000 рублей в банкоматах Сбербанка планируется восстановить к 21 октября.

Фальшивые купюры заполонили российские банкоматы. О вбросе клиентами подделок номиналом в 5000 рублей сообщил американский производитель устройств для проверки денежных знаков NCR. Пока проблема затронула только старые аппараты, программа которых не может распознать фальшивку. Перенастройка их программного обеспечения займет некоторое время. А до тех пор многие банки просто отказываются принимать в уязвимые устройства пятитысячные купюры.Подобный масштабный вброс банкнот номиналом в 5 000 рублей последний раз был зафиксирован в 2013 году. Но, как оказалось, и спустя пять лет они по-прежнему пользуются популярностью среди мошенников. На них приходится около 60% выявленных фальшивок. На втором месте следует банкнота достоинством 1 тысяча рублей - ее обнаруживают в 38% случаев. А в июле Банк России впервые выявил подделки нового денежного знака номиналом 2 тысячи рублей.

Как отмечает зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, сейчас на 1 млн. банкнот приходится 8 поддельных. При этом регулятор считает, что распространение фальшивых денег идёт на спад. За первое полугодие 2018 года выявлено поддельных купюр на сумму 67,8 млн рублей - на 16,3% меньше, чем годом ранее. А ведь ещё в 2015 году было обнаружено подделок на 280 млн. рублей, в 2016-м – на 204 млн, в 2017 году - на 152,3 млн рублей.

«ЦБ действительно предпринимает меры, чтобы уменьшить долю фальшивок на денежном рынке. В частности, речь идет о постепенном сокращении доли наличных денег в обращении и развитие безналичных платежей. Усиливается также уровень защиты банкнот, к которым предъявляются все более жёсткие требования.

Сейчас банкоматы должны проверять четыре защитных признака, тогда как предыдущие модели, используемые банками, считывают только 1-2 признака», - поясняет ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.

Именно устаревшие устройства для проверки денежных знаков стали ахиллесовой пятой отечественных банков. Как сообщила компания NCR, фальшивомонетчики продолжают чаще всего подделывать крупные купюры - прежде всего, пятитысячные. Как обычному человеку выяснить, настоящую ли купюру ему выдал банкомат или кассир? Безусловно, надежнее всего – пойти в банк и проверить деньги у специалистов. Услуга бесплатная, но не всегда удобная. Тогда приходится рассчитывать только на собственную бдительность. Эксперты, с которыми говорил «МК», назвали в общей сложности 7 признаков, на которые следует обращать внимание.

Смотрите на переливающийся герб Хабаровска. При наклоне банкноты по нему перекатывается яркая блестящая полоса.
Рассмотрите дополнительный водяной знак – портрет Н.Н. Муравьева-Амурского. Тщательнее изучите переливающуюся защитную нить на лицевой стороне купюры. Если наклонить банкноту, отдельные цифры 5000 «пританцовывают». Красные и зеленые муаровые полосы на однотонном поле заметны при наклоне. Ниже герба Хабаровска можно разглядеть ряды микроотверстий в виде числа 5000. На ощупь определяются рельефные штрихи по краям и выпуклая эмблема Банка России. Если приглядеться к серийному номеру банкноты, то можно заметить, что цифры плавно увеличиваются слева направо.

Однако, как показывает практика, «фантики» так или иначе попадают в кошельки россиян - после покупки в маленьком магазинчике, киоске, кафе, на рынке, неизвестной заправке. Эксперты советуют: если вы обнаружили подозрительную банкноту уже у себя в бумажнике, ни в коем случае не пытайтесь ею расплатиться. Дело в том, что при попытке ее сбагрить, в случае, если вас в чем-то заподозрят, вас может ожидать долгие объяснения с правоохранительными органами. Лучше отнесите фальшивку в любой банк. Кредитные организации проводят экспертизу бесплатно. Причем проверят сомнительную купюру прямо при вас. Если же она попросту повреждена, но подлежит обмену, банк выдаст вам новую. И ваш бюджет не пострадает. Если же банкнота фальшивая, тогда ее стоимость не возместят. Но бывает и такое, что банк отправляет купюру на проверку в ЦБ.

Как отмечает руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Екатерина Туманова, в идеале было бы неплохо сформировать при ЦБ комитет по надзору, который пропишет регламент работы с людьми, у которых изымают фальшивки. «Кроме того, он мог бы постоянно контролировать точки с кассовыми аппаратами, приходил с проверками, аттестацией и так далее. И таким образом отслеживал фальшивые купюры», - полагает эксперт.

К слову, в США за подделку купюр и монет предусмотрено лишение свободы сроком от 5 до 15 лет, а также установлены штрафы в размере от 5000 до 25000 долларов. Причем власти страны не сильно разбираются – фальшивомонетчик ты или просто бедолага, у которого случайно оказались эти «фантики». То есть в некоторых штатах наказание применяется и за сбыт подделок. Поэтому в Америке большей популярностью пользуются пластиковые карты. А в Испании, например, приобретение фальшивых денег и их распространение после обнаружения их фальшивости, наказывается арестом на срок до 15 выходных дней.

Ответ редакции

Некоторые банкоматы ряда российских банков приостановили прием купюр номиналом в 5000 рублей. С чем это связано и как долго продлится ограничение, рассказывает АиФ.ru.

Производитель банкоматов — американская компания NCR недавно предупредила отечественные банки о масштабном вбросе поддельных банкнот номиналом в пять тысяч рублей. Из-за этого ряд российских финансовых организаций приостановили прием пятитысячных купюр в свои банкоматы, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники в двух крупных банках. Так, корреспондент АиФ.ru на прошлой неделе столкнулась с невозможностью внести пятитысячную купюру в банкоматы Home Credit Bank.

Какие банкоматы не принимают банкноты в 5000 рублей?

Ограничения затронули далеко не все банкоматы, а только терминалы с устаревшими устройствами проверки купюр.

Как заявил председатель Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков , не принимают пятитысячные купюры менее одного процента банкоматов. «Я думаю, что масштаб, небольшой, касается тех банкоматов, которые не имеют средства определения фальшивок высокого качества <...>. Масштаб минимальный, меньше одного процента банкоматов», — цитирует парламентария агентство РИА Новости.

Как долго продлится ограничение?

По словам Аксакова, в скором времени банкоматы возобновят прием пятитысячных банкнот. Произойдет это после обновления программного обеспечения терминалов, находящихся в зоне риска.

«Перенастройка программного обеспечения требует времени, а до тех пор многие банки по совету NCR предпочли временно не принимать в уязвимые банкоматы пятитысячные банкноты», — пишут СМИ.

Что делать, если на карту надо внести пятитысячную купюру?

Если вам нужно пополнить карту, а банкомат не принимает пятитысячные купюры, проще всего внести деньги в банковском отделении, через кассу. Как вариант — разменять купюру номиналом в пять тысяч рублей в магазине.

Как часто в банкоматы попадают фальшивые деньги?

Ущерб от вброса поддельных пятитысячных купюр банкиры пока не подсчитали, поскольку не во всех банкоматах была проведена инкассация.

Вообще, фальшивые банкноты нечасто попадают в банковские терминалы. По словам генерального директора «Гознака» Аркадия Трачука , по сравнению с европейскими странами в России один из самых небольших объемов ходящих в обращении подделок.

С начала этого года Центробанк России, выявил фальшивых купюр на сумму 67,8 миллионов рублей, свидетельствуют данные регулятора. Это на 13,2 миллионов рублей меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Чаще всего подделываются пятитысячные банкноты — за шесть месяцев этого года их было выявлено 12568 штук. Купюры номиналом в одну тысячу рублей подделывали почти в три раза реже — 4766 штук.

Что делать, если вы обнаружили фальшивую купюру?

Если вы обнаружили в своем кошельке поддельную купюру, в первую очередь нужно обратиться в правоохранительные органы. Сразу предостерегаем от попытки расплатиться фальшивкой — попытка сбыта такой банкноты карается 186 статьей Уголовного кодекса (срок лишения свободы по которой составляет восемь лет).

«Обращаясь к правоохранителям, вы можете не только составить письменное заявление, но и вызвать сотрудников полиции на место происшествия, чтобы факт получения фальшивки был зафиксирован надлежащим образом в документальном виде», — говорит юрист Павел Ивченков .

Если подлинность купюры вызывает сомнения, ее можно сдать на экспертизу в банк. По закону, финансовые организации обязаны принимать такие банкноты и переправлять их на проверку в Центробанк. Для этого потребуется написать соответствующее заявление. А проверка осуществляется в течение пяти дней.

«И если по результатам проведенной экспертизы будет установлено, что банкнота имеет признаки подделки, то она передаётся в территориальные органы внутренних дел. Таким образом, получив фальшивку, гражданин имеет право обратиться либо в правоохранительные органы, либо в банк. Причём в последнем случае, в соответствии с инструкцией Банка России, банкноты с признаками подделки обмену не подлежат. Экспертиза — единственный выход в сложившейся ситуации», — поясняет Ивченков.

Проще говоря, если окажется, что купюра действительно фальшивая, никакой компенсации гражданин не получит.

Банкоматы, которые принадлежат кредитной организации Сбербанк, озадачили многих пользователей. В определенное время они перестали принимать купюры номиналом в 5000 рублей. Евгения Леонтьева, которая является официальным представителем пресс-службы Сбербанка, пояснила, что проблемы у клиентов возникают при работе с определенными банкоматами.

Эксперты объяснили ситуацию с банкоматами Сбербанка в 2018 году

Ситуация с проблемой принятия пятитысячных купюр связана с тем, что сотрудники Сбербанка периодически обновляют систему, которая позволит устройствам более эффективно определять фальшивые денежные единицы. Терминалы самообслуживания, а также банкоматы, которые работают на территории Российской Федерации, составляют значительное количество. Более того — общая цифра этих устройств является крупнейшей в мире сетью, составляющей 86 тысяч единиц. 10 процентов банкоматов, установленных на территории страны, не принимают купюры номиналом в 5 тысяч рублей. Для того, чтобы произвести процедуру оплаты или взноса средств, необходимо обратиться к кассиру кредитной организации, предъявив документ, удостоверяющий личность. Представители Сбербанка сообщают, что ограничения в работе банкоматов возникают периодически с 2012 года.

Самые громкие факты использования фальшивых купюр мошенниками

Фальшивомонетчики, которые производят свою работу на территории страны, пользуются банкоматами для того, чтобы сбросить в банковскую систему фальшивые деньги, и затем обналичить их. В Москве произошел инцидент с участием двух людей (26 и 27 лет), которые официально нигде не работали. Из банкомата Сбербанка были сняты средства при использовании для этих целей фальшивых купюр из «Банка приколов». Устройство не распознало сувенирную продукцию. Подобная ситуация произошла с приезжими гражданами, фактическое место проживания которых было обозначено в Ростовской области. Они внесли в банкомат средства в размере 3 миллионов 170 тысяч рублей. Было задействовано три банковские карты и сняты средства в размере 325 тысяч рублей. Чтобы подобных ситуаций не возникало, происходит постоянное обновление системы. Представители кредитной организации просят не паниковать граждан, и при отсутствии возможности внесения купюр номиналом в 5 тысяч рублей обратиться непосредственно к кассиру банковского учреждения.