Сверхлимитная задолженность по карте. Как тупое приложение втб-онлайн приводит к техническому овердрафту и штрафам

Овердрафт по дебетовой карте. ??Банк пише, что образовалась сверхлимитная задолженность. и получил лучший ответ

Ответ от Terminator-5[гуру]
Овердрафт может быть только по кредитной карте. Но хитрость в том, что по этой кредитке можно пользоваться и своими деньгами, не прибегая к деньгам Банка. Вносите свои деньги и пользуйтесь ими. Просто с вас будут брать деньги за обслуживание кредитки. Но может случиться такое, что вы истратили свои деньги и продолжаете пользоваться картой как ни в чем ни бывало. В этом случае вы берете по карте деньги в кредит у Банка под ихние людоедские проценты. И тут может столько набежать, что мало не покажется. Надо внимательно читать отчет, который Банк должен вам присылать ежемесячно. Иначе будете ходить в должниках.

Ответ от 2 ответа [гуру]

Привет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: Овердрафт по дебетовой карте. ??Банк пише, что образовалась сверхлимитная задолженность.

Ответ от Ёергей Фамильный [гуру]
Овердрафт по дебетовой карте быть не может. Если только ты не снял ошибочно зачисленные денежные средства

Ответ от Persifina [гуру]
те в банк нужно обратится или они там накасячили или какие нибудь условия свойства твоей карты сыграли роль. бывает и такое например те зарплату больше (т. е сумма неправельна)
зачислили ты ее снял полностью на остатке нет ниче потом когда обнаруживают это тот те и овердрафт, конечно могут снять еще за обслуживания карты короче обащайся туда откуда тебе карта пришла

Иногда на дебетовых картах возникает перерасход. Это происходит из-за так называемого овердрафта – когда клиент тратит денег больше, чем у него есть на счете. Возникающая сверхлимитная задолженность в ВТБ 24 регулируется договором.

Что такое сверхлимитная задолженность

Сверхлимитная задолженность ВТБ 24 это по сути умышленный перерасход средств. Он может возникнуть только при наличии соответствующего соглашения, которое идет в качестве приложения к основному договору.

Овердрафт по зарплатной или дебетовой карте

Такой овердрафт подобен кредитной линии – он имеет такие характеристики, как:

продолжительность льготного периода – в ВТБ он привязан к концу календарного месяца;
процентная ставка – 20%;
минимальный ежемесячный платеж – 10% от долга (плюс проценты);
лимит, обычно привязанный к размеру средней зарплаты.

Обладая правом на сверхлимитную задолженность по зарплатной карте ВТБ 24, клиент может тратить больше средств, чем у него имеется на счете, но должен покрыть долг в течение месяца хотя бы минимальный платежом. Это превращает обычную дебетовую карту в некий гибрид с кредиткой.

Технический овердрафт

Когда возникает вопрос, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ, нужно обязательно упомянуть о техническом овердрафте. Он возникает при совпадении двух условий:

клиент пополнил карту, но средства фактически не зачислились, хотя отразились на балансе;
клиент произвел платеж, который превысил остаток средств на счете.

Также технический перерасход возникает при платежах в валюте, если операция конвертации произвелась на следующий день, когда курс изменился не в пользу клиента. Такая задолженность возникает из-за того, что платежи не успевают обработаться в операционный день банка и по другим причинам.

Технически возникшая сверхлимитная задолженность в ВТБ 24 на зарплатной карточке не является долгом и не вносится в кредитную историю клиента. Однако ее придется оплатить, правда, без процентов. Начисление штрафов и пени также является незаконным.

Как погасить овердрафт

Чтобы погасить сверхлимитную задолженность ВТБ банка, достаточно положить на карту недостающую сумму. Как правило, закрытие овердрафта производится автоматически, и никаких специальных действий для этого производить не нужно – это касается как обычного, так и технического перерасхода.

Однако если долг образовался по вине банка, то справедливо потребовать от кредитной организации возмещения. Для этого необходимо связаться с операционным центром или подойти в отделение ВТБ 24 и составить жалобу. Как правило, проблем с выплатой компенсации не возникает. В крайнем случае можно обратиться в банк.

Как отказаться от овердрафта

Чтобы избежать возникновения сверхлимитной задолженности по дебетовой карте ВТБ 24, достаточно расторгнуть заключенное соглашение. Обычно оно подписывается автоматически вместе с основным договором на обслуживание карты, но многие просто не читают подписываемые документы.

Для расторжения соглашения достаточно направить в банк соответствующее заявление. В крайнем случае, можно просто закрыть одну карту с овердрафтом и открыть другую, уже без возможности возникновения сверхлимитной задолженности ВТБ 24.

Выводы

Сверхлимитная задолженность в ВТБ 24 может возникнуть в результате договорных отношений по обслуживанию платежных карт. Возникает такой перерасход в результате разрешенного договором овердрафта, либо в результате задержки по времени между совершаемой покупкой и проведением платежа по расчетному счету внутри банка. Чтобы избежать возникновения такой задолженности, необходимо расторгнуть соответствующий договор с банком на обслуживание карты.

В январе 2017 г. в данной кредитной организации был оформлен потребительский кредит, к которому банк приложил кредитную карту с лимитом 25 000 руб. Данная карта использовалась мной не очень активно - в феврале-марте была совершена пара-тройка покупок, задолженность погашалась в грейс-период.
Однако в апреле 2017 г. возникла ситуация, при которой потребовалось несколько раз осуществить переводы c2c с данной кредитной карты на карту другого банка. При этом комиссия за перевод моментально отображалась в мобильном приложении (еще до осуществления перевода), о ней я знал и был согласен с отображаемой в приложении суммой комиссии. Однако дальше произошли очень странные события.

16 мая 2017 г. в стороннем банке мной была запрошена кредитная история из НБКИ. По факту её рассмотрения и с большим удивлением для себя я обнаружил факт просрочки по кредитной карте банка ВТБ 24. Я прекрасно знал, что средства на карту мной всегда вносились вовремя (до 20 числа месяца, в соответствии с п. 6 индивидуальных условий Договора), поэтому данная новость меня очень удивила.

Естественно, незамедлительно был осуществлен звонок на горячую линию банка, где меня переключили на сотрудника, который в ответ на мой вопрос о причинах наличия просроченной задолженности для начала начал спрашивать меня о том, будет ли внесен минимальный платеж по карте (я обращался не по этому вопросу, и, да, конечно все платежи будут внесены), а затем, после некоторого времени проверки, сообщил мне, что никаких просрочек по моей кредитной карте нет и ранее их также не было. На мой резонный вопрос: "По какой же причине в таком случае информация о просрочке указана в кредитной истории?", сотрудник горячей линии посоветовал обратиться в отделение банка.

Совету сотрудника я последовал и в тот же день обратился в ДО "На Лавочкина" ВТБ 24. После объяснения ситуации сотруднику отделения, некоторое время потребовалось на проверку информации, после чего сотрудник сообщил мне, что никаких просрочек нет и не было (ровно то же самое, что я и услышал по телефону). Далее сотруднику была предоставлена распечатка кредитной истории, где отчетливо видна информация о наличии просроченной задолженности, после чего он обратился за помощью к более опытному коллеге, который помог найти причину.

Причиной указания просроченной задолженности в кредитной истории (по словам сотрудников банка) явилось наличие факта сверхлимитной задолженности по кредитной карте. При этом сотрудники сообщили мне, что было 3 факта наличия сверхлимитной задолженности, что привело к отправке в БКИ информации о наличии 3-х просрочек. Данный факт поверг меня в шок - за всё время пользования кредитными продуктами других банков у меня не было ни единого факта просроченной задолженности, все платежи всегда вносились вовремя. Здесь же менее, чем за 1 месяц, я получил 3 факта просрочки, что полностью уничтожило мою кредитную историю, притом, что моя обязанность по внесению платежей до 20 числа месяца (согласно п. 6 индивидуальных условий Договора) исполнялась своевременно, т.о. просрочек внесения платежа допущено не было.

При этом сам факт образования сверхлимитной задолженности остался для меня загадкой, поскольку:
- при переводе средств c2c через мобильное приложение изначально отображалась сумма комиссии, с учетом которой формировались переводы. Общая сумма перевода и комиссии не превышала сумму доступного остатка по счету, благодаря чему мобильное приложение не выдавало ошибку о превышении баланса карты, а позволяло осуществить перевод.
- через какое-то время со счета списывалась дополнительная комиссия, которая и уводила счет в сверхлимит. При самом факте осуществления перевода информация о данной комиссии не указывалась.

В итоге, информирую банк - я бы никогда не осуществил перевод с карты на сумму, превышающую доступный остаток по счету. Я был абсолютно уверен, что комиссия, указываемая при совершении перевода в мобильном приложении, является окончательной, и далее никаких доп. комиссий списано не будет. О списании данных комиссий я узнал постфактум - т.е. значительно позднее самого факта совершения перевода.

В связи с вышеуказанным прошу:
1) Принять меры к некомпетентным сотрудникам горячей линии и отделения банка, предоставлявшим мне некорректную консультацию.
2) Исправить проблему в мобильном приложении, позволяющую осуществлять перечисление средств c2c на сумму (с учетом всех комиссий), превышающую сумму доступного остатка по карте.
3) Принять меры по исправлению испорченной кредитной истории, по причинам:
- отсутствия самого факта просрочки внесения регулярного платежа в соответствии с условиями Договора;
- ошибки в мобильном приложении банка, позволяющем осуществлять перевод на сумму, превышающую сумму доступного остатка (в связи с чем по счету образуется сверхлимитная задолженность).

23.10.2013 21:06:49

Здравствуйте! У меня возникла следующая проблема при использовании дебетовой (зарплатной) карты ВТБ24. В начале августа этого года я расплачивался при помощи карты, на которой, как выяснилось позднее, не было денежных средств, но операция всё равно была проведена. Спустя примерно 2 недели мне позвонили из банка (автоинформатор), и сообщили об имеющейся у меня задолженности и необходимости погасить ее. Проблема заключается в том, что на момент звонка из банка и по сей день я проходил лечение в связи с травмой (перелом ноги), значительно ограничивающей возможности передвижения. Я сразу же позвонил в отдел, занимающийся обслуживанием банковских карт и предупредил о сложившейся ситуации, но единственным способом решения проблемы, который предложил сотрудник банка, было передача карты и пин-кода другому лицу, которое могло бы внести денежные средства на счёт. Несмотря на возможный риск, я передал карту и средства были внесены, но теперь выясняется, что суммы, указанной сотрудником банка, оказалось недостаточно. Сегодня утром мне поступил телефонный звонок из банка (автоинформатор) угрожающего содержания и я снова вынужден был обратиться в отдел, занимающийся обслуживанием карт и снова объяснить положение дел. Из разговора с сотрудником выяснилось, что сумма задолженности составляет 2 р. 13 коп., но иных способов внести данную сумму, кроме передачи карты другому лицу, нет. На мой вопрос, возможно ли внесение средств путем перевода с моего счета в другом банке, сотрудник ответил, что это возможно, но точную информацию о деталях такого перевода он мне предоставить не может. На данный момент я не могу гарантировать, что мне удастся передать карту другому лицу для внесения средств или перевести средства из другого банка. По прогнозам врача, ограничение моей способности к передвижению может продлиться до середины ноября или начала декабря месяца этого года, поэтому возможности лично посетить отделение банка до этого времени у меня не будет. Обращаю внимание на следующие факты: 1) При получении карты мне не было предоставлено информации о том, что с зарплатной карты могут быть списаны средства при нулевом балансе и может образоваться кредитная задолженность; 2) Мною были приложены усилия по погашению указанной задолженности и внесены средства на счет, но, по неизвестной причине, этой суммы оказалось недостаточно; 3) Несмотря на то, что я объяснил сотрудникам банка, что вследствие полученной травмы, не могу лично посетить отделение банка, мне предложили единственный способ разрешения проблемы - передать карту другому лицу, а позднее стали оказывать психологическое давление. С уважением, Павлов Павел.

1) Прошу рассмотреть данное дело, прекратить телефонные звонки с угрозами и предложить конструктивный способ решения проблемы; 2) Обратить внимание на проблемы, возникающие у людей с ограниченными возможностями пользующихся услугами банка; 3) Информировать держателей зарплатных карт о том, что с их карт могут списываться средства при нулевом балансе и может образовываться кредитная задолженность.

Ответ представителя банка

28.10.2013 11:35:45

Уважаемый Клиент!

10.08.2013 г. по Вашей карте зафиксирована операция в ТСП «SUBWAY RESTAURANT».
Операция совершена без предварительной блокировки средств на счете (авторизации).
В срок до 33 дней подобные операции поступают в банк сразу в качестве расчетного документа и списываются со счета карты вне зависимости от наличия средств на счете.
Таким образом, 12.08.2013 г. после исполнения расчетного документа, доступный остаток по Вашей карте стал отрицательным.

В настоящее время по Вашей карте числится задолженность. О сумме задолженности можно уточнить в Департаменте клиентского обслуживания по телефону: 8-800-100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Ознакомиться со способами пополнения банковской карты ВТБ24 можно на сайте банка по ссылке
http://www.vtb24.ru/personal/cards/means/Pages/default.aspx?geo=moscow

Также сообщаем, что после погашения задолженности по карте, информирование о наличии задолженности и необходимости ее погашения будет прекращено.
Приносим извинения за возможные неудобства.

С уважением,
ВТБ 24 (ЗАО).

В некоторых случаях держатели дебетовых (зарплатных) карт банка ВТБ 24 сталкиваются с перерасходом денежных средств. Происходит это, когда израсходованная сумма превысила ту, что есть на счете, и, совершая оплату, клиент кроме личных средств, пользуется лимитом овердрафта. Называется такой перерасход в ВТБ 24 сверхлимитной задолженностью. Обязательным условием ее возникновения является наличие определенного соглашения. Оформляется оно приложением к основному договору. Рассмотрим подробнее, что же это такое, сверхлимитная задолженность в банке ВТБ 24, и чем она может обернуться.

Лимит кредитной линии по зарплатной карте

Чаще всего при выдаче зарплатной или обычной дебетовой карты, банком оформляется по ней, так называемый, лимит овердрафта. В случае отсутствия у держателя карты личных средств на банковском счете, он может совершить финансовую операцию (к примеру, расплатиться за приобретенный товар на кассе) в рамках установленного лимита овердрафта. То есть, если говорить простым языком, овердрафт представляет собой кредитный заем по банковской (как правило, дебетовой) карте.

Овердрафт отличается от стандартного займа тем, что он не выдается специально, а представляет собой что-то вроде резерва на дебетовой карте ее владельца. В то же время эти две услуги обладают довольно схожими характерными чертами:

наличие льготного периода;
установленная процентная ставка по кредитному займу;
установленный минимум ежемесячного платежа;
расчет лимита овердрафта производится на основании данных о среднем значении заработной платы клиента.

Наличие такой опции, как лимит овердрафта является обязательным условием возникновения сверхлимитной задолженности ВТБ 24.

Технический овердрафт в ВТБ 24

Говоря о сверхлимитной задолженности ВТБ 24, нельзя не сказать о таком понятии, как технический овердрафт.

Как уже было сказано выше, банк посредством договора определяет кредитный лимит или разрешенный овердрафт. Однако кроме него имеет место быть технический или, другими словами, неразрешенный овердрафт. Именно он приводит к образованию сверхлимитной задолженности по карте ВТБ 24. Банк не дает своего согласия на возникновение данного овердрафта, да и сам держатель карты нередко остается в неведении.

Чтобы возник технический овердрафт, необходимо совпадение двух условий:

во-первых, при пополнении баланса карты по каким-то причинам не произошло его увеличение;
во-вторых, сумма расходных операции, которые совершил клиент, превысила остаток его личных средств на счете.

Технически возникшая сверхлимитная задолженность в ВТБ 24 на зарплатной карте не считается долгом и никак не отражается на кредитной истории клиента. Тем не менее, она подлежит оплате. Штрафные санкции, а также пеня на такую задолженность не накладываются.

Как погасить сверхлимитную задолженность

Для погашения сверхлимитной задолженности в банке ВТБ 24, нужно всего-навсего пополнить баланс необходимым количеством денежных средств. Обычно, закрытие овердрафта происходит автоматически и не требует от держателя карты каких-то дополнительных операций. Относится это как к разрешенному, так и к техническому перерасходу.

В случае, когда в образовании долга виноват банк, уместно обратиться в кредитную организацию с требованием о возмещении. Обычно банк без проблем выплачивает положенную компенсацию.

Как избежать образование долга

Не допустить образования сверхлимитной задолженности по зарплатной или любой другой дебетовой карте ВТБ 24 довольно просто. Достаточно лишь обратиться в банк и написать заявление о расторжении подписанного ранее соглашения.

На карте ВТБ 24 с лимитом овердрафта не предусмотрено деление личных и заемных средств. Проверяя счет, клиент не имеет возможности увидеть кредитный лимит, так как он не выделен в отдельный пункт, а отображается в виде части общей суммы. Если была использована вся сумма денежных средств на счете, проценты неизбежно придется оплачивать.

Кроме того, необходимо постоянно отслеживать состояние счета, что зачастую не получается сделать своевременно. Держатели карт довольно часто путают заемные и личные средства. Это может привести к образованию сверхлимитной задолженности по счету ВТБ 24, а также к непредвиденному частичному списанию заработной платы в пользу финансовой организации как оплаты по кредиту. На этот счет банк предусмотрительно внес в договор пункт о безакцептном списании нужной суммы в счет образовавшейся задолженности.

Заключение

Лимит овердрафта по дебетовой карте - это весьма удобно. Однако необходимо тщательно отслеживать все операции и стараться не допускать несвоевременных платежей. В противном случае уместнее не пользоваться данной опцией. Так вы исключите возможность образования сверхлимитной задолженности в ВТБ 24.