Перечень автомобилей по госпрограмме. Какие авто можно получить в кредит с господдержкой
Множество пар, а также молодых семей мечтают о собственном транспортном средстве. Его наличие, по мнению 72% населения Российской Федерации, упрощает жизнь человека, а в особенности молодых родителей. Однако людям, желающим приобрести товар такого рода, придется столкнуться с жестокими реалиями, где цены на машины зашкаливают, а проценты на кредиты кусаются. Тем не менее правительство предусмотрело и это и создало ряд льгот, которые могут быть предоставлены на разных условиях. НО все они упрощают жизнь. В целом реформа получила название «Государственная программа льготного кредитования 2017 года».
Государственная программа льготного кредитования 2017 года направлена не только лишь на помощь молодым семьям или любителям авто в покупке движимого имущества. Программа довольно выгодна для правительства и промышленной отрасли государства в целом.
Дело в том, что государство пытается поднять уровень производства отечественного автопрома, а также процент его потребления по стране. Проще говоря, больше изготавливать и больше продавать. Именно поэтому было создана эта программа, ведь она позволяет «заманить» покупателей.
Кредиты на льготных условиях предоставляют и банки и автосалоны и прочие посредники в продаже автомобильных средств отечественного производства. Однако условия действующих программ действительно выгодны для желающих приобрести имущество.
Действующие государственные программы
Действующие на территории страны госпрограммы можно свести к следующим:
- Российский фермер;
- Свое дело.
Каждая из программ имеет свои условия и свои особенности, а также может быть предоставлена лишь ограниченной аудитории. То есть, по правде, не каждый человек может прийти и получить машину по уменьшенной цене или по уменьшенному проценту в банке или автосалоне.
Стоит также уточнить, что не зря упомянута уменьшенная цена. Банки, в основном, сокращают процент выплат за счет государственных денег. А вот автосалоны соответственно сокращают цену автомобиля, поскольку не имеют юридического права урезать процентную ставку для покупателя.
В целом со стороны государства на финансирования этих проектов по предоставлению скидок на покупки было выделено семь с половиной миллиардов рублей. Эти деньги должны быть потрачены на продвижение проектов и покрытие убытков различных компаний. Три миллиарда и семьсот пятьдесят миллионов рублей ушло на покрытие расходов за 2016 и 2017 год, покрытие убытков кредитным компаниям и автосалонам, предоставляющим сниженные цены на стоимость. Это часть финансирования распространяется до теперь на такие проекты, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Люди, приобретающие авто впервые, а также многодетные семьи могут рассчитывать на участие в программах. Предоставляемая скидка равна 10%.
Вторая часть денег – три миллиарда семьсот пятьдесят миллионов – будет потрачена на лизинги, предоставляемые компаниями для покупателей. Эта часть финансирования предназначена для проектов «Российский тягач», «Российский фермер», а также «Свое дело». При оформление лизинга, участники программ получат скидку в 12,5%.
Задачи продажи авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 сводятся к погашению старых кредитных уступок для покупателей, а также погашение лизингов, которые оформлялись покупателями по соответствующим государственным проектам. Растраты будут покрываться деньгами из государственной казны, а также способствовать продолжению продаж и повышению скидок.
Дело в том, что это поможет как семьям, желающим повысит мобильность, так и самому государству. За ближайший год планируется продажа более чем тридцати пяти тысяч различных отечественных автомобилей согласно указанным проектам. Что, в принципе, повышает производительность и продажи, выводя их на новый уровень. Рынок будет процветать, а молодые семьи будут крепнуть, постепенно выплачивая кредиты, предоставленные государством на облегченных условиях.
Такие нововведения укрепляют позицию действующей власти, поднимаю экономическое состояние страны, способствует развитию рынка. Однако стоит уточнить, что это способствует и его своеобразной монополизации, ведь чистая конкуренция начинает сходить на нет рядом с подобным «пиар» ходом отечественной техники. Именно потому продажи авто подлетят искусственным путем и, в случае программ на иномарки, рынок может резко упасть от чего пострадает и валюта.
Общие условия льготного автокредитования 2017 года можно свести к таковым:
- Первый взнос равен 0%;
- Расширенный список автомобилей: легковые, внедорожники и прочие модели представлены на выбор для приобретения согласно государственным проектам;
- Оформляется все в национальной государственной валюте;
- Срок выплат – до 36 месяцев;
- Скидка от 6,7%;
Также прочтите условия о получении самых популярных программ от государства:
- Стоимость авто может достигать одного миллиона четыреста пятидесяти тысяч рублей;
- Машина должна быть собрана на территории отечественного государства;
- Выплатить деньги нужно за период, ограниченный 36 месяцами;
- Первый взнос – 0%;
- Наличие КАСКО;
- Предоставление десяти процентной скидки;
- Предоставление фиксированного процента понижения цены.
Не забывайте, что если вы воспользовались программой, это вовсе не значит, что вам дали ставку в десять процентов и отменили фиксированное снижение цены. Эти два условия складываются вместе в единое целое и формируют скидку, размером в 16,5% для Семейного автомобиля и Первого, к примеру. Однако нельзя забывать о требованиях, выдвигаемых к заемщику.
Требования к заемщику: подготовка документов
Конечно же, не забывайте о ряде требований к покупателю, поскольку они являются важным аспектом при оформлении сделки. Банк не сможет оформить сделку по автокредитованию при отсутствии нужных документов.
Важнейшие элементы пакета удостоверений и справок можно свести к следующим:
- Удостоверению личности, то есть паспорту;
- Водительским правам соответствующей вашему приобретению категории;
- Стандартный набор документов для приобретения авто, в особенности он включает в себя 2-НДФЛ;
- В случае использования программы «Семейное авто» наличие соответствующих записей в паспорте: то есть вписанных детей, не достигших полной дееспособности, то есть совершеннолетия.
Не стоит забывать, что в этом случае также важна кредитная история, выписки с места работы о вашей среднемесячной заработной плате и прочие детали, которые отражают финансовое благополучие покупателя или его семьи в целом.
Также не забывайте, что невозможно взять кредитование по двум проектам срезу, то есть скидку в двадцать процентов никто не предоставит. Причина проста: все заключается в виде одного единственного договора. То есть невозможно вписать сразу две формы на один лист и оформить сразу две льготные программы, что и исключает возможность получения такой высокой скидки в процентном соотношении.
Скидка господдержки
Скидки государственной поддержки могут быть различными, в зависимости от того какой программой решаете вы воспользоваться. Если это обычные льготы от государства в оформлении финансирования из казны для покупки автомобиля, то снижение цены или процентной ставки может достигать лишь 6,5%.
Если же вы используете программу «Семейное авто» или «Первое авто», то стоимость или процентная ставка в год может снизиться на 10% от стоимости машины.
Если же вы пользуетесь тремя оставшимися нововведениями, то процентная ставка или стоимость машины может уменьшиться на 12,5%.
Однако связываясь с первыми программами стоит помнить, что на 2018 год прогнозируют их отмену. Возможно вы сможете «заскочить в последний вагон», ведь отменить договоренность между вами и государством будет невозможно и оно будет предоставлять вам скидку на стоимость или снижение процента в год все три года на протяжении выплаты и возвращения средств.
Банки, занимающиеся оформлением кредита
Многие банки занимаются оформлением кредитования согласно указаниям правительства. Однако выбирая банк стоит полагаться на многие факторы. Такие как уверенность в его финансовой стабильности, наличие отзывов об обслуживании, полное информирование об условиях, на которых предоставляются средства для покупки и прочее. Тем не менее, ключевым фактором для 80% населения в выборе банка для оформления льгот является процентная ставка, предоставляемая банком для кредитных средств.
Конечно же, желание сохранить лишние пару десятков тысяч рублей – не неверно. Изначально понимайте на что вы идете и сколько вам придется отдавать. Это важный аспект – высчитать сколько «машин» придется купить. Это распространенное выражение говорит как раз таки о высоком проценте, предоставляемом банками, ведь, взяли вы кредит на одну машину по количеству денег, а отдали две машины.
- Россельхозбанк;
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- ВТБ-24.
За текущий год стала пользоваться все большей популярностью среди граждан РФ программа льготного автокредитования 2017, список автомобилей, представленный ниже, представляет собой список желаний большей части молодых пар и молодых семей, а также доступных теперь согласно новым льготам машин!
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Нюансы по госпрограмме льготного автокредитования: автомобили на 2017 год разобрали! А в 2018 году можно ли будет воспользоваться госпрограммой?!
Получить средства для приобретения автомобиля безусловно можно в текущем году и можно будет в следующем! Вопрос только в том, по каким именно программам и с какими именно скидками это будет происходить. Уже сейчас правительство дает понять, что некоторые из установленных сейчас проектов будут сняты и лишены юридической силы с следующего года.
Таким образом, стоит подумать хотите ли вы идти на риск оказаться ни с чем. Однако само получение средств и скидки на стоимость или понижения процента вполне возможно, особенно в случае предоставления всех необходимых документов в банк или автосалон, в котором происходит заключение контракта и приобретение движимого имущества.
Этапы получения
Процесс покупки авто по госпрограмме от оформления всех необходимых документов до самого момента покупки можно разделить на несколько этапов:
- Выбор авто. Тут будьте внимательны ведь необходимо соответствовать всем условиям, прописанным законодательством. Марка, год выпуска, стоимость и прочие детали. Для удостоверения во всем смотрите предоставленный выше список марок и года выпуска, а также помните о лимитной стоимости, она также упоминалась выше.
- Выберите банк.
- Оправьте заявку и все необходимые документы.
- Ждите подтверждения.
- При условии, что банк одобрил вашу кандидатуру, оформляйте договор купли-продажи.
- Ставьте машину на учет.
- Заключите договор со страховщиками.
- Заключите кредитный договор.
- После того деньги перечисляют продавцу.
- Распоряжайтесь своим транспортным средством по собственному распоряжению.
- В условиях банков все еще пишут про первый взнос, хотя его отменили.
- Предоставление льгот по двум программам невозможно, но по фиксированной ставке и программе – возможно.
- Оформление всех документов требует немалой суммы денег, учитывая необходимость нотариально заверить их все.
Благодаря государственной поддержке у автомобилистов появилась возможность купить в кредит автомобиль на льготных условиях. Госпрограмма субсидирования процентных ставок в 2016 году претерпела некоторые изменения: максимальная стоимость авто была увеличена, а минимальный размер первоначального взноса, напротив, уменьшен.
Сущность программы автокредитования
Впервые государственная программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. Тогда она показала свою эффективность и привела к оживлению продаж на авторынке. Поэтому в дальнейшем правительство возобновляло субсидирование автокредитов (в 2013, 2015, 2016 и 2017 годах).
Сущность программы с тех пор не изменилась: государство берет на себя часть выплат по процентам автокредита, предоставляя субсидию в размере 2/3 ставки рефинансирования (теперь ее приравняли к ключевой ставке). Первоначально ставка рефинансирования составляла 14% и государство субсидировало заемщикам 9,33%.
В сентябре 2016 года ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 10%. Следовательно, размер субсидии государства сейчас составляет 6,67% (10*2/3).
С 1 июля 2017 года граждане РФ могут воспользоваться льготными программами автокредитования со скидкой 10% от стоимости авто:
- «Семейный автомобиль» (для граждан имеющих двух и более детей);
- «Первый автомобиль» (для граждан покупающих первую машину);
При оформлении договора лизинга появилась возможность приобрести автомобиль со скидкой 12,5% по программам:
- «Свое дело»;
- «Российский тягач»;
- «Российский фермер».
Для определения процентной ставки нужно из базовой ставки, предложенной банком, вычесть 6,67%. Например, банк кредитует автолюбителей под 15% годовых. По госпрограмме они получать кредит под 8,33% (15-6,67%).
По статистике максимальная ставка на льготный автокредит с учетом государственной поддержки сейчас составляет 13,33%.
Условия программы государственно субсидирования
Особенностью новой госпрограммы автокредитования является то, что фиксированный список автомобилей, которые можно приобрести отсутствует. Ранее Минпромторг утверждал перечень машин, на которые Правительство разрешало взять льготный автокредит.
Сегодня разрешается купить как отечественное авто, так и иномарку (не обязательно российской сборки) . Между тем, оформить льготное автокредитование на автомобиль можно только при соответствии машины ряду условий. В их числе:
- Автомобиль не может быть дороже 1,45 млн.руб. (в 2016 году – не дороже 1,15 млн.руб.).
- Машина должна быть 2016-2017 года выпуска и ранее не находится на регистрационном учете.
- Оформить может только физическое лицо.
- Оформление возможно без первоначального взноса.
- Максимальная масса авто – 3,5 тонны.
- Кредит распространяется только на покупку автомобилей у официальных дилеров.
- Процент по кредиту не должен превышать 11% с учетом скидки.
- По льготным программам взять автокредит можно на срок до 3 лет.
- При оформлении, покупателем должны быть предоставлены документы:
- копии паспорта;
- справка или свидетельство о рождении детей;
- подтверждение о покупке 1-го автомобиля.
Объем продаж автомобилей по программе государственного кредитования за 8 месяцев составил около 180 тыс.ед. Согласно статистике Минпромторга наиболее популярными моделями стали отечественные авто Лада (с долей свыше 30%), а также Volkswagen, Hyundai, Nissan и Renault.
Список машин по программе государственный автокредит
Благодаря льготным кредитам можно приобрести такие автомобили как:
- Chevrolet (Нива и Круз);
- Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
- Ford Focus;
- Daewoo Nexia и Matiz;
- Citroen C4;
- Volkswagen Polo;
- KIA RIO и Ceed;
- LADA Granta, Kalina, Priora, Vesta, 4×4;
- Skoda Octavia, Fabia;
- Opel Astra;
- Тoyota Corolla;
- Renault Duster, Sandero, Logan;
- Nissan Tiida, Almera;
- Hyundai Solaris;
- Mitsubishi Lancer;
- Волга;
- ТАГАЗ, УАЗ Хантер, УАЗ Патриот и ГАЗ.
- LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329
Всего до 40-45% автомобилей в кредит покупается сегодня с государственными субсидиями .
Требования к заемщикам
Банки могут самостоятельно определять перечень требований, предъявляемых к заемщикам по автокредитам. Государство предъявляет только два условия:
- Оно не готово кредитовать лиц с плохой кредитной историей.
- Ребенок женщины должен быть старше 6 месяцев.
Так, в Кредит Европа банк минимальный возраст заемщика составляет всего 18 лет. В других банках возрастная планка увеличена до 21 года (например, в «Эксперт банке», «Связь банке», Юникредит Банке, Русфинансбанке, ВТБ 24) и даже до 23 лет (Сетелем банке). Предельный возраст для получения автокредита в большинстве финансовых учреждений составляет 65 лет. В Сетелем банке он продлен до 75 лет.
От заемщиков обычно требуется наличие постоянной прописки в месте получения автокредита. Лишь немногие банки предоставляют возможность получения кредита нерезидентам и лицам без постоянной прописки по временной регистрации. Среди них: ВТБ24, Юникредит, Росбанк.
Финансовые организации обычно требуют, чтобы общий стаж заемщика не был менее 1 года (в банке «Зенит» не менее 2 лет), а время работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.
Что касается необходимости подтверждения доходов, то многие банки готовы кредитовать по двум документам без справок 2-НДФЛ. Но при условии документального подтверждения финансовой состоятельности заемщики могут получить более выгодные условия автокредитования (со сниженными процентными ставками).
Условия по автокредитам с государственными субсидиями
Государство регламентирует лишь два условия по льготным автокредитам: минимальный первоначальный взнос по ним должен составлять 20%, а предельный срок кредитования – 3 года.
Все автокредиты, представлены на российском рынке можно разделить на две крупные группы:
- требующие подтверждения доходов и занятости (они отличаются более лояльными процентными ставками, но достаточно длительным сроком рассмотрения заявки);
- экспресс-кредиты по двум документам без подтверждения доходов (выдаются с более высокими процентными ставками, но заявка рассматривается достаточно оперативно: в пределах часа).
Банки могут самостоятельно устанавливать размер первого взноса. Большинство требует наличия первого взноса в размере 20%. В Сетелем банке установлены повышенные требования к первому взносу: он должен составлять не менее 30%по программам без подтверждения доходов и 25% — с подтверждением.
Автокредит можно получить на срок не менее 3 месяцев, обычно – от 1 года.
Автокредиты с государственным субсидированием без подтверждения доходов
| Наименование банка | Первый взнос | Минимальная сумма | Минимал. срок | Прочие условия | |
| Кредит Европа Банк | 8,23-13,33% | 20% | 100 000 | 1 год | Ставка зависит от типа автомобиля, наличия положительной кредитной истории |
| Эксперт Банк | 9,33-11,33% | 20% | 100 000 руб. | 6 месяцев | Ставка варьируется от первого взноса и срока кредита |
| Центр-инвест | 10,25% | 20% | н/д | н/д | |
| Сетелем банк | 12-13,33% | 30% | 100 000 руб. | 2 года | Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита, предоставленных документов и марки авто |
| ВТБ 24 | 13,23% | 20% | н/д | 1 год |
Автокредиты, требующие подтверждения доходов, отличаются большим многообразием кредитных предложений.
Госпрограмма автокредитования с подтверждением доходов
| Наименование банка | Процентная ставка(с учетом субсидии) | Первый взнос | Минимальная сумма | Срок кредита | Прочие условия |
| Эксперт Банк, автокредит Госпрограмма | 8,33-10,33% | 20% | 100 000 руб. | 6 месяцев | Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита |
| Зенит | 9,33-9,83% | 20% | 100 000 руб. | 1 год | Плюс 3 п. п. к ставке при отсутствии пролонгации КАСКО; Минус 0,5 п. п. при подключении к программе личного страхования |
| Центр-инвест | 9,75% | 20% | н/д | н/д | Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п. |
| Связь-банк | 8,9% — 13,7% | 30% | 100000 руб — 920000 руб | от 6 мес до 3 лет | Ставка может быть выше на 1-2 п. п. |
| Газпромбанк | 13,25% — 15,75% | 20 | 100000 руб — 4500000 руб | до 7 лет | Подтверждение платёжеспособности по ф. банка, 2‑НДФЛ. |
| Банк Санкт-Петербург | 6,97% — 18,5% | 20 | 60000 руб — 1150000 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от условий оформления КАСКО |
| Юникредит банк | 7,9% — 8,9% | 20 | 300 000 руб. | до 3 лет | Ставка ниже на 3 п. п. при наличии личного страхования |
| Россельхозбанк | 10,83-18,5% | 20% | 100000 руб — 920000 руб | от 6 мес до 3 лет | Ставка зависит от первоначального взноса |
| Сетелем банк | 9,9% — 11,67% | 25% | 100000 руб — 862500 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и марки автомобиля |
| Русфинанс банк | 6,9% — 10,5% | 20% | 120000 руб — 920000 руб | 3 года | Ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса, минус 0,5-3,5 п. п. при покупке полиса личного страхования |
| ВТБ 24 | 12,33% — 14,23% | 20% | 150000 руб — 920000 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от размера первоначального взноса |
Минимальная сумма автокредита обычно составляет 100000 руб. В Русфинанс банке планка понижена до 50 тыс.руб. В Росбанке не выдают автокредиты меньше, чем на 300 тыс.руб.
Государственная программа автокредитования предполагает необходимость страхования предмета залога по программе КАСКО. Некоторые банковские учреждения дают своим клиентам возможность включить стоимость КАСКО в сумму кредита. В их числе Эксперт Банк, ВТБ 24, Росбанк, Юникредит Банк и Русфинансбанк. В Центр-инвест, банке ВТБ 24 и Союз есть программы, по которым не требуется страхование КАСКО.
Большинство банков предлагают аннуитетную схему, что бы погасить государственный автокредит. Это значит что кредит гасится равными ежемесячными платежами, состоящие из основного долга и процентов. В Газпромбанке заемщик может сам выбрать оптимальную схему (дифференцированную или аннуитетную).
Юникредитбанк предоставляет также кредиты с отсрочкой платежа, которые позволяют существенно сократить ежемесячные платежи. При этом остаточный платеж не должен превышать 55% от стоимости авто.
Заключение
Программа государственного субсидирования хорошо зарекомендовала себя в деле поддержки автопроизводителей и позволила стабилизировать ситуацию на авторынке. Эксперты полагают, что без ее продления на 2017 год, российский рынок сможет почувствовать весьма негативные явления, такие как спад продаж, приостановку производств и закрытие ряда дилерских центров.
В статье:
Приобретение автомобиля – достаточно серьёзный и требующий времени шаг, совершение которого влечёт за собой серьёзные материальные расходы. В ситуациях, когда приобрести транспортное средство необходимо в ближайшее время, не всегда возможно оформить заем в финансовой организации из-за высоких процентов. Тогда остаётся самый надёжный и правильный выход – купить машину в кредит по госпрограмме. Для тех, кто собирается приобретать автомобиль, не тратя при этом времени на собирание денег, такой вариант может оказаться хорошим подспорьем. Как и в любой другой программе, в покупке машины в кредит по госпрограмме в 2018 и следующем, 2018 есть как преимущества, так и существенные для кого-то минусы.
Купить машину в кредит по госпрограмме
Покупка машины на условиях договора с государством обладает характерными чертами. Запущенная впервые восемь лет назад – в 2009 году – каждые двенадцать месяцев уточняются условия предоставления кредита на автомобиль по госпрограмме.
Особенности программы 2017-2018
Ранее воспользоваться помощью государства было возможно только при покупке нового автомобиля отечественного производства. При этом вес машины не должен превышать трёх с половиной тонн. Купить машину по госпрограмме в 2018 иностранного производства теперь стало возможным. Однако сборка общего механизма должна производиться на территории Российской Федерации. Кроме того, в список возможных для приобретения автомобилей вошли не только легковые транспортные средства, но и внедорожники, и машины иных типов.
Является фиксированной и стоимость машины, которую можно купить в кредит по госпрограмме в 2018 и нынешнем, 2018. Она выросла.
Теперь получить целевой заем на машину, согласно государственным условиям, возможно на более высокую сумму – один миллион четыреста пятьдесят тысяч рублей, что на триста тысяч превышает прежний максимальный порог.
Госпрограмма, по которой возможно купить машину в кредит в 2018 и 2018 годах, предполагает приобретение новых транспортных средств или уже бывших в использовании. Однако стоит помнить, что с момента сборки и выпуска авто до дня его приобретения участником государственной программы не должно пройти более двенадцати месяцев. Автомобиль, приобретаемый подобным образом, если он ещё не был в употреблении, не должен находиться на учёте регистрации России.
Проценты при покупке машины
В то время как при оформлении обыкновенного кредита на транспортное средство в банковской организации проценты достаточно высоки, поддержка государства поможет приобрести машину в несколько раз дешевле.
Механизм, благодаря которому цена на машины в 2017-2018 году значительно снижается, состоит в оплате части кредита непосредственно из государственных средств. Например, если банк установил ставку, равную пятнадцати процентам, покупатель выплатит почти в два раза меньше – восемь-девять. В расцвете развития госпрограммы, которая даёт возможность купить в кредит машину, с 2012 ставка не поднимается выше одиннадцати процентов.
Какие машины можно купить в кредит по госпрограмме в 2017-2018 году
В нынешнем и наступающем году, в отличие от более ранних предложений, можно приобрести не только отечественную легковую машину, но и составленную из деталей иностранного производства, но собранную на территории нашей страны. При этом, кроме легковушек, на этот раз в программу вошли и внедорожники, малогабаритные автобусы, грузовые транспортные средства.
Список машин, из которых возможно выбирать, постепенно расширяется за счёт роста максимально возможной суммы кредита. На 2018 и 2018 он пополнился ещё пятьюдесятью наименованиями автомобилей. На протяжении последних годов самыми популярными из них стал и прочно укрепили свои позиции в топе такие марки, как Лада, Рено и Ниссан. В целом, именно автомобили, производимые этими компаниями, составляют почти треть всего автомобильных предложений рынка Российской Федерации.
Полный список машин, которые возможно купить в кредит по госпрограмме в 2018 и 2018, представлен здесь: https://programma-avtokreditovaniya.ru/perechen-avtomobilej/ . Тем не менее, банки оставляют право самостоятельно составлять списки возможных для кредитования авто.
Банки, работающие по госпрограмме
Вместе со списком возможных для приобретения автомашин растёт и перечень банков, готовых участвовать в проекте субсидирования и предоставлять целевые кредиты.
На сегодняшний день более сотни организаций на всей территории России предоставляют свои услуги в это направлении. Среди них – ВТБ24, Банк УралСиб и другие. Не остался в стороне и самый популярный в нашей стране – Сбербанк. Любая банковская организация предоставляет свои условия участия в госпрограмме, по которой возможно купить машину в 2017-2018 годах. Одним из общих требований является срок погашения займа – три года.
Кто купит машину по льготной цене
Финансовые учреждения выставляют собственные условия для покупки машины, но существует общий перечень определённых требований, соответствуя которым, возможно оформить заем на машину в 2018 и следующем году.
Человек, имеющий возможность оформить кредит, должен быть гражданином России, проживать на её территории и иметь документальное подтверждение этому. Также нужно предоставить второй документ, подтверждающий личность, например, права на вождение автомобиля. Для подтверждения надёжности, потенциальный заёмщик в 2017-2018 должен предъявить справку о доходах и занимаемой должности.
Недостатки госпрограммы 2017-2018 для покупки машины в кредит
Как и в любой из программ, в выдаче целевого кредита на приобретение автомобиля, отыщутся как очевидные плюсы, так и некоторые недостатки. Одним из последних возможно назвать ограниченную сумму, на которую возможно оформлять государственную программу. Какой бы высокой она ни была, существенно ограничивает возможность выбора. В принципе, как и список возможных автомобилей.
Кроме того, воспользоваться услугой может лишь гражданин России, который проживает на территории страны. Ещё одним минусом является длительный сбор документов для того, чтобы купить машину в 2017-м и 2017-м, подтверждающий официальный доход и занимаемую должность потенциального плательщика.
Заключение
Купить машину по госпрограмме – решение, которое позволяет не только выгодно – с наименьшими процентами и без первого взноса – приобретать транспортные средства, но и способствовать развитию отечественной автомобильной промышленности. В 2018 и в 2018 перечень возможных для подобного кредитования авто пополнили иностранные марки машин, появились и новые типы – грузовики, микроавтобусы. Оформить кредит в одном из банков-участников программы может гражданин РФ, получающий официальный доход и постоянную должность, подтверждённую документами.
Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.
Что такое субсидирование автокредитов
В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.
Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.
Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.
Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.
Новые условия и сроки
Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:
- Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
- Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
- Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
- Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
- Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
- Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
- Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
- Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
- Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
- Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).
Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:
- Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
- Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
- Минимальный период, на который проводится выдача кредита.
Полный список автомобилей по новой программе
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.
Требования к заемщикам
Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:
- Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
- Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
- Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
- Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
- Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.
Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.
Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.
Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .
Банки, оформляющие автокредит по льготной программе
Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.
Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .
Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:
- Россельхозбанк
- ЮникредитБанк
- Сбербанк
- Росбанк
- ВТБ24
- БанкМосквы
Предложение от банков на автокредит с субсидированием
Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.
Самые распространённые предложения банков:
| Название банка | Изначальная процентная ставка | Процентная ставка с учётом субсидий |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:
Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса
Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.
Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.