Главная / Журналы

Как вложить деньги в золото: полезные советы. Как лучше хранить деньги в золоте

Инвестирование является одним из самых выгодных источников дохода, правда, при условии, что объект инвестирования будет выбран человеком правильно. Куда вложить деньги , да так вложить, чтобы при этом они могли приносить хорошую прибыль, и риски при этом были минимальными?

Всем тем, кто риски не любит, стоит посоветовать вложить деньги в банк , внеся свои средства на депозитный счет. Может возникнуть вопрос: почему именно так? А тут все просто: банковский депозит является одним из самых безопасных вариантов вложения средств, а если еще и программу выбрать правильно, то прибыльность будет достаточно хорошей.

Все прекрасно знают механизм действия привычных всем денежных депозитов. Человек приносит в банк определенную сумму денежных средств, оформляет там депозит, заключает с финансовым учреждением договор, после чего получает проценты за то, что банк в своей деятельности использует его деньги.

Но мало кто осведомлен о том, что людям доступен и другой вид депозита. Речь идет о металлическом вкладе. Данный вклад предполагает приобретение в банке драгоценных металлов, к примеру, платины или золота. Клиенты обычно не получают драгоценные металлы на руки, но в договоре говорится о том, что они являются владельцами определенного количества такого металла.

график увеличения объема роста средств на металлических счетах российских банков

Некоторые банковские учреждения предоставляют услугу открытия текущего металлического счета. В отличие от депозита, внесение или снятие денег с такого счета может быть осуществлено в любой удобный для клиента момент, а это позволяет получить неплохой доход, играя на росте стоимости драгоценных металлов.

Золото не теряет свою ценность на протяжении многих веков, чем не может похвастаться ни одна валюта мира. Даже после того, как в 1976 году были изъяты из обращения последние золотые монеты, золото продолжает использоваться. Вложения в золото ─ обычный вариант инвестирования, который позволяет защитить деньги от инфляции и кризисов.

Уникальность желтого металла заключается в том, что он может бесконечно храниться и в миниатюрном объеме иметь большую стоимость. Само по себе золото является самым бесполезным металлом, поскольку не имеет никаких полезных свойств для человечества. Его нельзя съесть, в промышленности практически не используется, другие металлы гораздо крепче, желтый цвет присущ и другим сплавам, которые успешно заменяют золото в ювелирных украшениях. Высокая стоимость определяется редкостью и высокими затратами на его добычу. Благодаря этому золото и стало самым подходящим металлом в роли денег.

В обороте благородный металл присутствует в виде песка, слитков, самородков, в ювелирных изделиях и т. д. Сделки с большей частью списка доступны только юридическим лицам, которые имеют специальные разрешения. Такой документ выдается Пробирной Палатой РФ. Для частного инвестора возможны следующие варианты вложения в золото:

Покупка слитков;
Приобретение монет;
Покупка украшений из золота;
Открытие обезличенного металлического счета ─ ОМС.

Каждый вид инвестирования имеет свои особенности; подробности смотрите на видео.

Вложения денег в драгоценности

Один из самых популярных способов вложить деньги в золото ─ купить ювелирные украшения. Как правило, люди приобретают их, чтобы подчеркнуть свой статус. Любой ювелирный магазин с удовольствием продаст золотые украшения. Возможен ввоз их также из-за рубежа. По таможенным правилам эти вещи должны быть исключительно для личных целей, поэтому беспошлинно можно ввести ювелирных украшений на сумму 65000 рублей. За ввоз украшений на большую сумму полагается пошлина в размере 30 % от стоимости товара.

Покупка золотых слитков

Приобретение золотых слитков является наиболее распространенным способом вложения денег в золото. На первый взгляд, может показаться, что данная процедура достаточно проста, но покупка золота, на самом деле, сопряжена со множеством сложностей. Во-первых, не стоит забывать о том, что покупать слитки тяжелее 50 или 100 граммов не имеет смысла. Причиной этому является то, что тяжелые слитки являются менее ходовым товаром, поэтому продать их достаточно сложно. Также принято считать, что чем тяжелее будет слиток, тем меньшей будет стоимость в нем одного грамма драгоценного металла.

Приобретение золотых слитков ─ надежный способ вложения с долгосрочной перспективой. Позволяет быть абсолютно независимым от надежности банка. В российских банках при покупке слитков необходимо заплатить НДС 18 %, а если возникнет необходимость продать их, банк НДС не вернет. К тому же нужно определиться с местом хранения. Есть несколько вариантов:

Хранение слитков в том же банке, где они приобретены; оформляются на металлический счет ответственного хранения. Такой вариант позволит избежать уплаты НДС, но за хранение необходимо заплатить. Плата может составлять 0,1 % стоимости драгоценного металла. К тому же существуют риски, связанные с хранением в банке. Например, ограничение банком выдачи золота из хранилища.
Хранение в сейфовых ячейках коммерческих организаций. Но, как правило, эти компании не несут полную ответственность за сохранность содержимого ячеек.
Домашнее хранение не всегда может быть безопасным.

Когда производится покупка золота, стоит обратить внимание на наличие штампа на слитках. Данные штампы идентифицируют производителя слитка и удостоверяют пробу золота - смотрите фото.

проверьте внимательно штампы и все данные перед покупкой любого золотого слитка

Где купить золотые слитки

Купить золото в слитках можно в крупных банках, но далеко не во всех. Банки предлагают слитки весом от 1 гр до 1 кг, золото в них 999,95 пробы. Различают 2 вида: золото, разлитое по формам, и отрезанное от толстых листов. К слиткам прилагается сертификат и паспорт производителя. В кассовом чеке должны быть указаны наименование металла, проба, вес, серийный номер, цена, количество слитков, дата приобретения. Для совершения сделки необходим документ, удостоверяющий личность.

Цену за грамм золота банки назначают самостоятельно, поэтому могут быть существенные различия с учетной ценой Центробанка России. Стоимость золота в слитке на 15-20 % выше мировой цены. Цена зависит еще и от веса слитка. Чем больше вес самого слитка, тем дешевле обходится грамм золота в нем. С купленными слитками следует обращаться крайне аккуратно. При наличии царапин банк может отказаться его выкупить или сильно снизить цену.

Как продать золотые слитки

Продавать золотые слитки целесообразно только тогда, когда цена на золото поднимется в 1,5 раза. Ожидание может продлиться несколько лет. В противном же случае продажа принесет только убыток. Принимает слитки еще меньше банков, чем тех, которые продают. Цену на золото банки назначают произвольно. Спред ─ разница между покупкой и продажей, может достигать 40 %. Перед покупкой банк проводит экспертизу подлинности, оплачивает ее владелец слитка.

В любое время банком может быть принято решение о прекращении приема слитков у населения или о снижении цены. Стоимость слитка зависит и от его состояния. Не принимаются слитки, не соответствующие ГОСТам, без сертификата, паспорта производителя. Если же банк сомневается в подлинности слитка, он вправе его изъять для дальнейшей экспертизы, о результатах которой клиент будет извещен.

Помимо банка, легально слитки можно продавать скупщикам или ювелирам, имеющим специальные разрешения. Зачастую они приобретают золото по более высокой цене, чем банк.

Сделки между физическими лицами запрещены. Закон предусматривает штраф в размере от 200 до 500 минимальных зарплат или лишение свободы сроком до 3 лет. Дарить слитки разрешается. Если гражданин Петя не может продать золотой слиток гражданину Васе, то что мешает Пете подарить этот слиток и получить от Васи материальное вознаграждение?

Единственный риск - получить подделку. Полагаться на документы не стоит, т. к. нет гарантии, что они принадлежат именно этому металлу. В случае покупки подделки, рассчитывать на компенсацию в суде не имеет смысла. Закон не только не поможет, но и покарает как покупателя, так и продавца.

Вложения в памятные монеты

Памятные монеты, или как их еще называют - юбилейные, подарочные, можно приобрести в банках, но главным продавцом является Сбербанк. Выпуск этих монет обычно приурочен к знаменательным датам, посвящен известным людям, городам. В стоимость монет заложена работа дизайнеров, затраты на чеканку и иллюзорная нумизматическая ценность. Минимальная цена одной юбилейной монеты составляет 6000 рублей.

памятная золотая монета 50 лет полета первого человека в космос, выпущена номиналом 1000 рублей и тиражом 500 штук

Как правило, монеты выпускаются ограниченными тиражами. Большинство подарочных монет качества proof. Они имеют ровную зеркальную поверхность с матированным рисунком рельефа. Золотые монеты упаковываются в специальные капсулы, т. к. удалить отпечатки пальцев с поверхности практически невозможно.

на фото золотая монета номиналом 50000 рублей, посвященная 150-летию банка России

В отличие от слитков, при покупке монеты не подлежат обложению НДС. Инвестиции в золото в качестве памятных монет вызывают интерес только у нумизматов. Обычному гражданину сложно определить потенциал роста стоимости юбилейной монеты со временем.

Золото уже многие столетия считается драгоценным металлом. Его используют не только для создания уникальных ювелирных украшений, но и для приумножения капитала. Во многих древних странах в качестве денег использовались золотые монеты. А правители наиболее экономически развитых государств и сегодня предпочитают инвестировать в золото. Свой надежный инвестиционный портфель сможет создать и простой гражданин, который мало разбирается в экономике.

Исторические факты

История отношений между человечеством и золотом началась еще много тысячелетий назад. Точную дату открытия драгоценного металла назвать нельзя. Историки по сей день спорят на эту тему. Золото с давних лет ценилось за свои уникальные свойства. Оно не окисляется и может храниться достаточно долго. Некоторым золотым украшениям, которые хранятся сегодня в музеях, более 2000 лет. Золота в природе чрезвычайно мало, а для того чтобы добывать его, требуются немалые финансовые затраты.

Люди вкладывали деньги в золото с момента его открытия. Но настоящий бум инвестирования начался после 2000 года. Люди вспомнили, что драгоценный металл - это на самом деле надежный актив. Золото никогда не падает в цене. Это значит, что, инвестировав в драгоценный металл, удастся не просто сохранить свои финансы, но и приумножить их. Внимательные инвесторы, которые приобрели золото в 2000 году, сегодня могут продать его гораздо дороже. За 10 лет выросла в цене на 560%.

Современный рынок золота

Инвестиции в драгоценный металл всегда были выгодными. Но перед тем как вложить деньги в золото, следует учитывать ряд факторов. Стоимость драгоценного металла может зависеть от общего состояния рынка на определенный момент. Поэтому строить свой инвестиционный портфель на одном лишь только золоте нецелесообразно. Есть риск потерять свои деньги.

Перед тем как принять решение, вкладывать ли деньги в золото, стоит изучить международную ситуацию. На стоимость тройской унции могут влиять международные политические конфликты, законодательные проекты, касающиеся купли-продажи драгоценных металлов, экономические состояние государства, уровень золотых резервов национального банка и т. д.

Огромный рост цен на золото наблюдался в 2011 году. Большинство экспертов считают, что такой скачок был создан искусственно. Паника и ажиотаж сделали свое дело. Мелкие инвесторы начали скупать драгоценный металл в огромном количестве. К 2014 году мировой запас драгоценного металла побил все рекорды. Сегодня эта цифра превышает 180 тысяч тонн. Практически половина из всех этих запасов - ювелирные изделия. Инвестиционные накопления составляют лишь 23%.

Многие инвесторы и на сегодняшний день спешат вложить деньги в золото. Отзывы показывают, что таким способом заработать действительно можно. Но это долгосрочный финансовый инструмент. Не стоит ждать прибыли уже в первые несколько месяцев инвестирования.

Каким способом вкладывать в золото?

Инвестировать в можно несколькими способами. Есть возможность приобрести в банке золотые слитки и монеты, купить оригинальные ювелирные изделия или антиквариат, открыть обезличенный металлический счет в финансовом учреждении, начать торговлю на бирже, пользуясь услугами брокера.

Покупка, по мнению многих, является наиболее рациональным способом вложить деньги в золото. Отзывы инвесторов показывают, что физический контакт с драгоценным металлом (когда его можно увидеть, подержать в руках) дает больше уверенности в завтрашнем дне. Хотя наиболее доходным такой способ инвестирования назвать нельзя.

Золотые слитки и монеты

Тем, кто не знает, как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести золотые слитки или монеты. Финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на проведение операций, связанных с драгоценными металлами. На каждом золотом слитке имеется клеймо, которое означает удельный вес. В банке предлагаются золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Также можно узнать информацию о заводе- изготовителе, посмотреть сертификат качества.

Пред тем как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает ознакомиться с условиями договора. В нем оговаривается стоимость слитка, его вес, а также проба. Драгоценный металл, который предлагается в финансовых учреждениях, на 99% состоит из золота.

Выгодно вложить деньги в золото можно также и с помощью монет. Они бывают двух видов - инвестиционные и коллекционные. Второй вид представляет историческую ценность и может использоваться для сохранения капитала. стоят достаточно дорого. Оценку может провести только настоящий профессионал. Гораздо проще и быстрее можно приобрести инвестиционные золотые монеты.

Инвестиции в ювелирные изделия

Даже те инвесторы, которые плохо разбираются в экономике и финансовых операциях, знают, как вложить деньги в золото. Стоит лишь приобрести оригинальное ювелирное изделие. Это наиболее простой и доступный способ инвестирования. Достаточно лишь выбрать украшение и оплатить его в кассе магазина. При этом нет необходимости заключать договор, заполнять декларации и т. д.

Инвестиции в ювелирные изделия имеют также и ряд недостатков. После того как изделие покидает прилавок магазина, оно падает в цене на 25-35%. Реализовать его по первичной стоимости уже будет невозможно. Кроме того, для изготовления украшений практически никогда не используют золото в чистом виде. На большинстве изделий, которые представлены в отечественных ювелирных магазинах, стоит Это означает, что металл содержит лишь 58,5% золота. Перед тем как вложить деньги в золото такого качества, стоит несколько раз подумать. Возможно, есть смысл все же обратиться в банк?

в банке

Это обычный счет, который можно открыть в финансовом учреждении. Разница лишь в том, что на нем хранятся граммы или килограммы золота, а не деньги. Многие не знают, как вложить деньги в золото в банке и не переплатить при этом. Дело в том, что физическая покупка драгоценного металла в момент заключения договора не происходит. Это значит, что сделка не облагается налогом. Деньги просто вносятся на определенный счет. При этом происходит конвертация валюты по курсу продажи на определенный день.

Есть возможность открыть срочный металлический вклад. При этом доходность будет еще выше. Инвестор сможет заработать за счет роста цен на золото на внутреннем рынке, а также получит проценты по своему вкладу.

Открытие обезличенного металлического счета в банке имеет некоторые нюансы. Заключение договора не потребует никаких финансовых затрат. А вот если инвестор захочет получить сумму появятся некоторые расходы. В первую очередь необходимо будет заплатить 18% НДС от суммы вклада. Кроме того, нужно будет перепроверить мерность слитка. А эта процедура также выполняется не бесплатно.

Какой способ инвестирования выгоднее?

Каждый начинающий инвестор рано или поздно задается вопросом о том, как вложить деньги в золото наиболее выгодно. Все зависит от того, какой ожидается результат. Если необходимо просто сохранить свой капитал, то физическая покупка золота вполне подойдет. Но и здесь предпочтение лучше отдать банковским слиткам и монетам. Таким способом деньги смогут сохраниться гораздо дольше.

Тем, кто хочет на золоте еще и заработать, есть смысл задуматься об обезличенном металлическом счете в банке. Основные риски, связанные с хранением и содержанием драгоценного металла, остаются за финансовым учреждением. Инвестор получит гарантированную прибыль. Гораздо больше она будет, если заключать договор с банком на длительный срок.

Какому банку доверить капитал?

Для тех, кто не знает, как вложить деньги в золото, ВТБ 24, Сбербанк, а также Альфа- Банк предлагают наиболее выгодные условия. Эти финансовые учреждения занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал. Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Торговля через брокеров

Разбирающиеся в экономике инвесторы не торопятся нести деньги в банк. Торговать золотом можно на бирже. Это наиболее сложный и в то же время доходный вариант инвестирования. Недостаточно иметь лишь первоначальный капитал. Нужно знать нюансы торговли на бирже, разбираться в терминах и финансовых инструментах. При этом приличный доход можно получить не только в момент роста цен на драгоценный металл. Грамотный брокер сможет заработать и на падении стоимости тройской унции.

Торговать золотом на рынке сможет лишь действительно опытный инвестор. Существует огромный риск полностью потерять свой капитал.

Стоит ли инвестировать в золото?

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.

Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.

Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.

Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.

Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?

Как вложить деньги в золото, доступные варианты

Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).

Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.

Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).

Слитки

Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.

При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.

Минусы при инвестировании в слитки

— необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
— трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
— высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.

Плюсы инвестирования в золотые слитки

— высокая ликвидность;
— 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
— в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%

Где лучше покупать слитки

Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.

Монеты

Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:

Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.

Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.

Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.

Украшения

Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.

Правда, конфигурация

жена- золото – украшение – инвестиция

представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».

Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.

Металлические счета, депозиты в золоте

Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).

Данный инструмент очень удобен и вот почему:

Плюсы металлических счетов в золоте, серебре

— высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
— высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
— отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.

Минусы

— деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
— заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
— ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.

Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки

Стоит ли вкладывать в золото 2016 году

Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.

А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.

Сегодня многие задумываются о том, чтобы вложить деньги в золото, ведь оно всегда считалось стабильным инструментом, позволяющим сохранить и приумножить финансовое благополучие. Это очень выгодный источник дохода, являющийся одним из самых стабильных и надежных вариантов инвестирования денежных средств. Решив выбрать такой способ для , очень важно учесть, что стоимость благородного металла зависит от вида поставок. Новичкам может показаться, что все предельно просто: достаточно и следить за ростом его стоимости, а затем продать по максимально выгодной цене и получить прибыль. Однако на деле золотые инвестиции имеют множество особенностей, о которых следует знать каждому начинающему инвестору.

Способы инвестирования денег в золото

Чтобы выгодно вложить деньги в золото, необходимо разобраться в основных подходах. Существует 4 способа “золотого” инвестирования:

ОМС. Самым рентабельным считается хранение денег в золоте на обезличенном металлическом счете. Такой способ избавляет человека от необходимости оплачивать налог на покупку драгметаллов. Главное преимущество обезличенных счетов заключается в возможности проведения операций покупки и продажи в любое время, т.е. владелец счета может увеличить прибыль путем использования моментов «пика» котировок на золото. Некоторые банки, помимо ОМС-счетов, позволяют открывать срочные депозиты, подразумевающие начисление процентов. К недостаткам таких счетов нужно отнести отсутствие государственной гарантии возврата денежных средств, поскольку они не обладают статусом банковского вклада. В случае резкого повышения стоимости золота инвестор может захотеть получить прибыль до того, как завершится срок договора. Такой расклад приведет к тому, что все накопленные проценты по данному вкладу сгорят.
Ювелирные украшения. Инвесторы этот способ хранить деньги в золоте называют довольно сомнительным и наименее выгодным. Дело в том, что большую часть стоимости изделия составляет работа ювелира (в нее включены дополнительные расходы, налоги, торговые наценки и пр.), а при продаже драгоценного металла в ломбард производится оценка лишь его веса. К тому же ювелирные изделия изготавливаются не из чистого золота, а с добавлением различных сплавов.
Драгоценные монеты. Говоря про инвестирование в золото, нельзя обойти вниманием золотые монеты. Они бывают инвестиционными и памятными. На стоимость инвестиционных монет влияет количество металла, а цена памятных зависит исключительно от нумизматической ценности. Решив приобрести инвестиционные монеты, обратите внимание на то, что банки покупают их за более низкую стоимость, чем продают. Процесс покупки инвестиционных монет практически идентичен приобретению . В случае отсутствия опыта в нумизматике человеку будет трудно определить подлинность монеты без профессиональной помощи. Если вы являетесь новичком в этом деле и не можете определиться, стоит ли вкладывать в золото, вам будет полезно узнать о некоторых нюансах, которые позволят избежать попадания на удочку мошенников. Никогда не без упаковки. Любая монета обязательно должна быть запаяна в капсулу с символикой эмиссионного банка. Необходимо провести тщательную проверку упаковки, чтобы убедиться в отсутствии на ней следов вскрытия и перепайки.
Золотые слитки. По мнению большинства инвесторов, самым эффективным способом вложения в золото считаются слитки. Ключевое преимущество данного вида инвестиций заключается в возможности хранения золотых слитков в огромном количестве. Наиболее выгодными являются 50-граммовые образцы, так как наценки на них минимальные. Купив в одном из банков золото в виде слитков, человек сразу может открыть золотой счет. Для этих целей рекомендуется выбирать государственные банки, поскольку они считаются самыми надежными.

Достоинства и недостатки “золотых” инвестиций

Разобравшись с тем, как вкладывать деньги в золото, поговорим о достоинствах и недостатках данной процедуры. Несмотря на то что золотой металл является самым надежным и ключевым сберегательным инструментом, не стоит мечтать о получении большой прибыли. По прогнозам экспертов, даже через 10 лет люди, конвертировавшие золото в деньги, получат номинальную стоимость своего капитала. Это будет обусловлено инфляцией и девальвацией. В то же время нестабильная экономическая ситуация вынуждает людей задумываться о вложении денег в золото. Подобные действия позволяют существенно снизить уровень риска обесценивания во времена инфляции и финансовых катастроф.

К достоинствам относят следующее:

конфисковать физическое золото намного труднее, чем обычные вложения;
этот драгметалл не обесценится даже в случае экономической катастрофы, поскольку он не боится гиперинфляции и прочих негативных воздействий;
колебания стоимости золота в несколько раз превышают другие мировые валюты.

К недостаткам вложений денег в золотой металл относятся:

отсутствие прибыли от покупки золота в краткосрочной перспективе;
практически любой банк, занимающийся продажей золота, предлагает невыгодные условия сделки в виде НДС, закладываемого в стоимость золотого металла;
из-за непредсказуемости современного финансового рынка крайне сложно предугадать, как будут развиваться события, поэтому при отправке золота на хранение в банк вполне вероятно, что со временем стоимость металла начнет падать и человек потеряет часть денег.

Многие инвесторы забывают, что, несмотря на всю привлекательность золота, ему присущ не только рост в цене, но и резкие падения, которые невозможно предсказать.

Выгода вложений

Все больше успешных предпринимателей начинает инвестировать в золото, что неудивительно, ведь из года в год наблюдается активный рост металлического рынка. Чтобы было проще решить, выгодно ли вкладывать деньги в золото, напомним, что оно по праву считается самой стабильной и твердой валютой в мире. Вот почему его давно стали использовать в качестве эффективного объекта инвестиционной деятельности. Исключительная ценность золота обусловлена его свойствами, сложностью добычи, дефицитом и прочими факторами. Главное достоинство драгоценных металлов заключается в том, что после добычи и переработки их можно использовать в качестве резервов центральных банков и государств. Были времена, когда происходило заметное снижение стоимости ценных металлов, вызванное улучшением инвестиционного климата, однако в долгосрочной перспективе золото продолжает считаться наилучшим объектом для вложений.

Доказательством служит то, что в течение последнего десятилетия произошло повышение стоимости 1 г металла более чем на 300%. Чтобы добиться успеха, человек должен знать не только о том, как вложить деньги в золото, но и о времени, наиболее подходящем для такого ответственного шага. Ввиду того что выгода инвестирования обуславливается экономической обстановкой, прежде чем начать вкладывать в золото, желательно проанализировать график цен на этот благородный металл.

Факторы, влияющие на изменение стоимости золота

Одним из ключевых факторов, стимулирующих рост цен, являются экономические кризисы. Золотой металл считается “тихой гаванью”, в которой можно укрыться во время рыночных бурь, сохранив максимальную часть своих сбережений. Стоимость может измениться в результате:

политических конфликтов;
уровня и состояния ее экономики;
законодательных проектов, касающихся торговли драгоценными металлами.

Эксперты отмечают, что цена грамма золота напрямую зависит от курса доллара: когда он начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгметаллы, в результате чего происходит повышение стоимости последних. Как утверждают противники золотого инвестирования, оно не способно обеспечить достойный показатель прибыльности, в отличие от ценных бумаг и финансовых инструментов, обращающихся на рынке финансов. Однако история показывает, что точный расчет и правильно выбранное время способствуют росту прибыли до 90%. Большинство предпринимателей, знающих, как инвестировать в золото, считают этот шаг очень правильным и обдуманным. Они убеждены, что золотые вложения, имеющие большие перспективы, способны обеспечить финансовую стабильность и независимость. Отличительное свойство данного металла заключается в том, что это полностью автономная валюта, не зависящая ни от какого государства или сообщества. Эта денежная единица всегда будет стоять во главе международной валютной системы.

Независимо от выбранного способа вложения в золото (слитки, ОМС, ювелирные украшения или драгоценные монеты), рекомендуется отдавать предпочтение долгосрочному характеру инвестирования. Лучше всего, если металл будет храниться в банке в течение 5 и более лет. Лишь в этом случае инвестор сможет получить хорошую прибыль. Куда бы инвестор ни решил вложить свои финансы, прежде всего нужно расставить приоритеты и определить возможности. Взвесив все за и против и набравшись терпения, можно будет грамотно распорядиться своим капиталом при выборе вариантов инвестирования.

Пенсионная система России регулярно претерпевает изменения. Так, согласно реформе 2016 года, расчет будущей пенсии производится в пенсионных баллах, которые зависят от уровня зарплаты, трудового стажа, возраста выхода в ряды пенсионеров и отчисления накопительной части пенсии. Конечно, разобраться в новых правилах стоит, при этом о своей пенсии гражданам стоит позаботиться и самостоятельно, особенно в нестабильной экономической ситуации. Корреспондент РИАМО выяснил у экспертов, когда стоит начинать откладывать деньги, чтобы обеспечить себе достойную пенсию, какие способы накопления наиболее эффективны, и каковы возможные риски.

Когда начинать копить

Специалисты сходятся во мнении, что лучше не рассчитывать только на государственную пенсионную систему, хотя и рекомендуют использовать все доступные возможности управления своими пенсионными деньгами.

Считается, что люди в возрасте до 30 лет должны откладывать на пенсию 10% доходов, те, кому от 30 до 40 лет - 20%, граждане от 40 до 50 лет - 30%, от 50 до 60 лет - 40%. При этом взносы в личный «пенсионный капитал» нужно делать регулярно.

Капитал желательно начинать формировать в идеале с первой зарплаты, уверен региональный директор ООО "Форт капитал" Евгений Пугачев. При этом он советует не «складывать все яйца в одну корзину» и определиться со стратегией инвестирования.

Инструменты для накопления пенсионного капитала должны быть разными как по видам активов, так и по доходности. А накопленный пенсионный капитал стоит разместить в инструментах с пожизненной выплатой.

«Инвестируйте сколько есть, ни в коем случае не откладывайте этот процесс и не затягивайте с принятием решения», - советует эксперт.

Деньги в банке

Банковский вклад - самый простой и доступный способ хоть как-то сохранить накопления, и в условиях кризиса россияне продолжают хранить деньги в банках.

«В феврале 2016 года потребительские и сберегательные настроения населения, по сравнению с предыдущим месяцем, практически не изменились. Более половины респондентов предпочитают сберегать. Наиболее привлекательной формой сбережения остается размещение средств в банках», - отмечается в комментарии Банка России к очередному опросу ООО «ИНФОМ», подготовленному по заказу ЦБ.

Однако о долгосрочной перспективе такого вклада в рублях в нынешних экономических условиях стоит задуматься.

«Сегодня средние ставки по рублевым вкладам колеблются в диапазоне 10-12%, что ниже уровня инфляции, которая к концу года может разогнаться и до 15-16%. Таким образом, говорить о том, что проценты по вкладам могут обеспечить безбедную старость, я бы не стал», - предупреждает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.

Независимый финансовый советник, эксперт по личным финансам Евгений Меркулов, считает, что в банке необходимо хранить денежный резерв в размере годовой или полугодовой суммы расходов семьи, а вот накопить значительный капитал для обеспечения пенсии таким способом, по его мнению, не получится.

Иностранные банки и валюта

При открытии счета в иностранном банке стоит учитывать множество нюансов, связанных с налоговой и правовой системой конкретной страны, да и с небольшой суммой накоплений такой вклад вряд ли будет выгодным.

«Я бы не советовал предпринимать такие шаги без помощи консультирующей стороны. На мой взгляд, всерьез рассматривать открытие счета за пределами РФ стоит только при наличии весомых средств. Я говорю именно об иностранных банках, работающих в юрисдикции других стран, а не их российских дочках», - уточняет Шустов.

Что касается валютных счетов, то, как и в случае с покупкой наличных, сейчас не самое лучшее время для перевода рублей в доллары или евро: комиссия банка, невыгодный обменный курс и относительно низкие проценты по валютным вкладам лишают такой вариант хоть сколько-нибудь ощутимых преимуществ, уверен эксперт.

«Опять же, если вы открываете валютный счет, будьте готовы к тому, что при желании, например, в случае резкого укрепления рубля, вы не сможете оперативно обменять валюту на рубли во избежание потери части сбережений, а если закроете вклад досрочно, можете лишиться процентов», - предупреждает специалист.

В свою очередь, президент бизнес-парка (БП) «Гринвуд», глава Союза китайских предпринимателей в России Цай Гуйжу советует использовать валюту как средство диверсификации сбережений, но не как «инструмент торговли» для приумножения пенсионного капитала.

«Последние два года наглядно показали неспособность граждан предугадать движение курсов иностранной валюты на длительной дистанции», - констатирует эксперт.

Ценные бумаги

Инфляционные ожидания в ближайшие три-пять лет предполагают весомые риски обесценивания накоплений для будущих пенсионеров, предупреждает Шустов. Поэтому эксперт рекомендует задуматься о получении дополнительного дохода за счет инвестиций в высоколиквидные активы.

Учитывая, что сейчас активно растет рынок новых инвестиционных продуктов, таких, как индивидуальные инвестиционные счета, предполагающие срочные вложения средств в ценные бумаги, вполне можно обратить внимание на них, причем брокеры заявляют о возможности получения дохода выше банковского депозита.

«Но работа с такими инструментами требует хотя бы минимальной подготовки и знаний, потому их доступность для населения ограничена», - отмечает Шустов.

«И сегодня таким инструментом является фондовый рынок. Покупая акции и облигации компаний, вы покупаете реальные активы, которые с течением времени могут в разы вырасти», - говорит эксперт.

Кроме того, можно приобрести облигацию корпорации или облигацию федерального займа. Существуют и валютные облигации российских эмитентов, по ним можно получать доход в долларах или евро, рассказывает Пугачев.

«Подумайте о возможности стать совладельцем понятного вам бизнеса, а также покупайте акции. Так вы становитесь совладельцем крупнейших компаний. Вопреки распространенному мнению, стоит это совсем недорого. Для открытия счета у брокера и совершения первой покупки нужно меньше 10 тысяч рублей», - уточнил он.

Страховка

Еще одним инструментом, который позволит получать пожизненный доход, является аннуитет в крупной страховой компании. Вы размещаете свои деньги в полис, а компания вам платит деньги пожизненно независимо от продолжительности жизни, рассказывает Пугачев.

«Покупка страхового полиса также служит хорошим инвестиционным инструментом. Во-первых, полис даст возможность увеличивать свой капитал даже при потере трудоспособности - никакой другой инструмент на это не способен. Во-вторых, по полису можно получить возврат НДФЛ, а это 13% годовых для сумм до 120 тысяч рублей в год. На сегодня такую гарантированную доходность найти не так просто», - объясняет эксперт.

По мнению Меркулова, услуги страховых инвестиционных компаний - это самый доступный способ для человека, не разбирающегося в нюансах инвестирования. При ежемесячном взносе от 100 долларов в таком случае можно размещать деньги в акции и облигации разных стран и компаний по всему миру через крупных мировых брокеров.

«Ваши деньги защищены от посягательств, обесценивания, валютных рисков, рисков изменения законодательств. Эти деньги невозможно конфисковать или разделить при разделе имущества, они наследуются тем, кого вы укажете в страховом полисе», - отмечает он.

Как уточнил директор по продажам компании PPF Страхование жизни Штефан Ванчек, страховые компании обычно предлагают специальные пенсионные программы. При заключении договора человек сам устанавливает размер страховой выплаты, которая гарантирована независимо от состояния финансового рынка и изменений в государственной пенсионной системе.

«В течение срока накопления капитала, а это 10-20 лет, жизнь клиента будет застрахована от несчастных случаев: последствий травм, переломов, ДТП и других. То есть, если произойдет событие, в результате которого клиент потеряет здоровье, то страховая компания выплатит страховую сумму. Ее можно направить на лечение, реабилитацию, покупку лекарств или другие нужды. При этом пенсионный капитал продолжит формироваться», - пояснил специалист.

Золото

Однако не все готовы доверить свое будущее страховым компаниям и предпочитают держать средства в чем-то более надежном, чем наличность. Например, в каких-то товарах, которые потом можно продать. По словам Пугачева, самыми ликвидными товарами можно считать нефть и золото.
«Если вы не владеете навыком торговли на бирже или небольшой нефтебазой, то нефть для вас неактуальна. Остается золото», - говорит он.
Покупать золото можно разными способами, например, через обезличенные металлические счета, в слитках, в монетах, в ювелирных изделиях, в акциях золотодобывающих компаний, в производных биржевых инструментах.

Недвижимость

Также одним из самых надежных вложений, согласно опросам, россияне традиционно считают недвижимость. Приобретение недвижимости требует приличного капитала и поэтому может рассматриваться как один из способов размещения пенсионных денег для получения пожизненного дохода, уверен Пугачев.

«Если пенсионный возраст еще не наступил, а вы уже обладаете внушительным капиталом, то недвижимость может стать достойным дополнением для вашего портфеля. А вот начинать инвестировать с недвижимости, взятой в ипотеку, может оказаться далеко не лучшим решением», - отмечает эксперт.

По мнению Шустова, при этом стоит воспользоваться снижением цен на рынке недвижимости в условиях финансовых потрясений, если есть такая возможность. Ипотека, может быть одним из вариантов, при этом необходимо очень внимательно просчитать возможные риски, будущие платежи.

Меркулов считает, что покупать квартиру в надежде на рост ее цены в будущем не стоит. «В ближайшие годы цены на квартиры будут расти лишь в рублях при одновременном его обесценивании. Переведите стоимость квадратного метра квартиры в долларах десять лет назад и сегодня», - объясняет он.

Что касается зарубежной недвижимости, здесь есть свои подводные камни.

«Практика показывает, что, не обладая специальными знаниями, довольно сложно выбрать объект, интересный с инвестиционной точки зрения. Потому при соответствующих операциях стоит пользоваться услугами консультантов», - рекомендует Цай Гуйжу.

Ирина Иванова

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите "Ctrl+Enter"