Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки. Калькулятор потребительского кредита c досрочным погашением

Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока. Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный - равными долями, или дифференцированный - убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии , их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату , когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи . Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита

Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.

Сфера применения кредитного калькулятора

Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

Калькулятор досрочного погашения кредита - достаточно удобный инструмент для заёмщика, решившего быстро рассчитаться с банком по долгам. На таком калькуляторе очень просто рассчитывать уменьшение суммы процентов по кредитув случае полного досрочного или частичного погашения долга. Калькулятор поможет просчитать, как может измениться для клиента график платежей, размеры процентных ставок, если он вернёт часть взятых у банка средств раньше срока. Вы сможете также посчитать, сколько вы сможете сэкономить средств на погашении крупного кредита.

Остаток по кредиту при досрочном погашении можно рассчитать самостоятельно. Для определения суммы платежа при полном погашении кредита понадобится график платежей. Так как сумма поступит на счет только в дату следующего платежа, все расчеты производятся на эту дату.

В графике определяем сумму основного долга и прибавляем к ней ежемесячный платеж. Формула для расчета будет такой:

Сумма досрочного гашения= ОД+ОП,

Где ОД – основной долг, ОП - очередной платеж.

Рассчитать срок погашения и выплаты по кредиту

Даже если кредитный договор был прописан с банком несколько лет тому назад, и в нём указано, что в случае досрочного погашения кредита банк назначит клиенту выплатить штраф, сегодня обязать клиента его платить по закону банк не имеет права. В судебном порядке эта часть кредитного договора будет признана недействительной. Кроме того, банк может быть оштрафован и даже лишится лицензии, если будет доказано, что он обманным путём заставил клиента оплатить комиссию при досрочном погашении. Так что, если вы хотите закрыть кредит сегодня и сейчас, можете смело делать это и воспользоваться калькулятором кредита с досрочным погашением.

Расчет досрочного погашения кредита с уменьшением срока

Если вы погашали кредит по системе аннуитетных платежей, при частичном досрочном погашении займа банк обязан пересчитать вам график погашения задолженности и начисления процентов за использование кредитных средств. Банк при этом имеет право пересчитать и минимальную сумму ежемесячного платежа для вас. Если же погашение долга идёт по дифференцированной схеме, ограничений по срокам погашения у вас, скорее всего, не будет. Для досрочного частичного погашения займа аннуитетная схема более выгодна и удобна для клиента.

Полное досрочное погашение

Перед досрочным погашением займа за 30 дней вам необходимо обратиться в отделение банка, где вы оформляли кредит, и написать уведомление о том, что в указанный срок вы планируете внести досрочный платёж по кредиту. Вам необходимо заручиться одобрением банка: ответ по вашему уведомлению вам дадут в срок от 1 до 5 рабочих дней. Отказать в вашем праве банк не может, так что иногда "работает" негласное согласие на процедуру. Обычно банк предлагает клиенту внести заявленную сумму досрочного погашения в срок, в который вы ранее вносили обязательный ежемесячный платёж. При частичном погашении в тот же день менеджеры банка пересчитают для вас дальнейший график платежей.

Частичное досрочное погашение кредита

Когда при частичном досрочном погашении кредита идёт уменьшение размера основного долга, банк обязан пересчитать процент за использование кредитных средств. В соответствии с договором пересчитывается график платежей для клиента. Так поступают в нормальных банковских учреждениях. Однако может возникнуть ситуация, когда банк предлагает клиенту не пересчитывать график и платить кредит по прошлой схеме. Мол, вы просто его раньше выплатите. Воспользуйтесь кредитным калькулятором с досрочным погашением, и вы увидите, что в таком случае вы переплатите банку лишние проценты. Так что требовать изменения графика платежей и заключения дополнительного соглашения с банком необходимо обязательно!

Совет от Сравни.ру: Если вы полностью досрочно погасили кредит, не забудьте взять в банке справку, что все обязательства по договору кредитования с вашей стороны были выполнены и долг погашен. Такая справка пригодится вам в том случае, если через полгода банк "вспомнит" о том, что по вашему кредиту осталась задолженность в пару десятков рублей и теперь по ей набежали проценты и штрафы за просрочки платежей.

При выплате кредита в любом банке, например в Сбербанке, будь то ипотека или потребительский займ существует возможность досрочно погасить кредит. При этом существует 2 типа досрочных погашений кредита, влияющих на выплаченные проценты по займу.
Это полное досрочное погашение и частичное досрочное погашение кредита. Следует отметить, чтобы осуществить досрочный платеж, вам нужно идти в банк и заключать дополнительное соглашение — по данному документу обычно проводится досрочный платеж по займу. Регулирование досрочного погашения производит Федеральный закон от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ,(начал действие 1.11.2011 года.).
Рассмотрим порядок особенности каждого из досрочных погашений кредита на примере аннуитетного и дифференцированного займа

Полное досрочное погашение аннуитетного кредита

Данный тип досрочного погашения предназначен для полного закрытия кредита. Обычно когда у вас появляются деньги и вы хотите закрыть договор займа, нужно осуществить полное досрочное погашение кредита.
Нужно предупредить банк минимум за 30 дней внесения денег и закрытия договора займа.
Вы идете в банк и обращаетесь к операционисту для провередения погашения. Перед тем, как идти в банк, полезно рассчитать, сколько нужно внести денег для закрытия кредита.
При этом можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн . Рассмотрим формулу для расчета полного досрочного погашения:

Платеж = ОД + ОП

Где ОД — сумма основного долга на дату платежа
ОП — очередной платеж — ближайший к дате полного досрочного погашения платеж.
Данные цифры можно узнать из графика платежей по кредиту. Допустим у нас есть график платежей по кредиту


Допустим, вы задумали погасить кредит 12 июля 2012 года. Какая сумма нужна для полного досрочного погашения?
Для начала определяем сумму основного долга. Она равна 111490.2 рублей.
Аннуитетный платеж составляет 23639.9
Таким образом сумма к полному досрочному погашению может быть вычислена следующим образом

Платеж = 111490.2 + 23639.9 =135184,1 рублей

Данные вычисления полного досрочного погашения справедливы для аннуитетного и дифференцированного ипотечного займа.

Когда вы рассчитали сумму к полному досрочногому погашению, необходимо внести ее на расчетный счет, с которого производится полное досрочное погашение кредита.
При этом можно несколько вариантов развития сценария

1. 1. Банк просто спишет сумму со счета полностью и договор будет закрыт. Однако нужно все равно будет пойти в банк, чтобы взять справку, что займ погашен и банк к вам претензий не имеет.
2. 2. Нужно написать заявление и пойти к операционисту, чтобы он вручную закрыл договор займа.

Частичное досрочное погашение аннуитетного и дифференцированного кредита

При частичном досрочном погашении расчет графика платежей аннуитетного и дифференцированного займа происходит по разным формулам. Это связано с тем, что аннуитетный и дифференцированный платеж имеют разные формулы для расчета.
Также частичное досрочное погашение подразделяют на два типа.
Первый тип — погашение в уменьшение срока кредита .
Второй тип — погашение в уменьшение основного долга .

Расчет частичного досрочного погашения с уменьшением суммы займа

При досрочном платежи с учетом изменения суммы происходит изменение основного долга.
При этом ипотечный платеж уменьшается, а срок займа остается тем же. Таким образом досрочное погашение снижает общую переплату по ипотеке в виде процентов благодаря новому уменьшенному платежу. Попробуем посчитать новый платеж после досрочного погашения. Возьмем следующий пример, допустим мы получили в Сбербанке следующий кредит.
Займ на 1млн. рублей выдан 12.01.2012 на 10 лет под 12 процентов в год. Рассчитаем ежемесячный платеж по данной ссуде.
Тип платежей — аннуитет. Формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом.


Подставим эти данные в формулу и получим аннуитетный платеж равный 14347.09 рублей.
Можно построить следующий график платежей по займу.


Приведена лишь часть графика платежей. Теперь, предположим, что мы сделали досрочное погашение в дату 15.05.2012 на сумму 150 000 рублей. Перед нами задача рассчитать новый платеж по займу.
Для этого нам нужно вычислить сумму ОД после досрочного погашения, и период, который остался до окончания кредита с даты досрочного погашения в месяцах.

ОД = Начальная сумма ОД — Оплата ОД — Досрочные платежи

• Где в формуле Начальная сумма ОД — сумма ОД в начале процентного периода — т.е. 12 мая 2012 равна 977686.84 рублей.
• Оплата ОД — часть аннуитетного платежа, которая идет в оплату ОД. Это графа Основной долг = 4409.95 на дату 12 июня 2012.
• Досрочные платежи = 150000 руб.

Подставим это в формулу и получим

ОД = 977686.84 — 4409.95 — 150000 = 823276.89

Андрей Липов

Каждая выплата по вашему кредиту состоит из части, идущей в качестве процентов банку, и части, идущей в погашение тела долга. Расчет остатка вашей задолженности зависит от схемы ее погашения:

• В случае дифференцированных платежей все предельно просто: разделите всю сумму на количество месяцев кредита и умножьте на количество сделанных выплат. Полученную цифру вычтите из суммы кредита и вы увидите текущий остаток.
• В случае аннуитетной схемы, структура платежа каждый раз меняется. Для расчета остатка необходимо создавать график платежей. Читайте об этом ниже.

Калькулятор остатка долга по кредиту

Этот калькулятор рассчитает остаток тела долга в простом случае, не учитывая досрочные погашения или штрафы за просрочку выплат. Вам достаточно вспомнить основные параметры кредита и ввести их в эту форму:

Если вы платили ваш кредит ровно по графику, не делали досрочных погашений и не допускали просрочек, то вы можете узнать остаток долга по кредиту при помощи калькулятора, представленного выше.

Если же у вас было что-то из перечисленных вариантов погашений, штрафов и т. п., легче всего будет обратиться в банк одним из следующих способов:

1. Интернет-банк

Это самый удобный способ, который предоставляют практически все современные банки. Для доступа к нему требуется логин и пароль. Их выдает либо банковский клерк еще при оформлении займа, либо вы можете получить их в любое время позже, обратившись в ваш банк. Как правило, эта услуга абсолютно бесплатна, но на всякий случай уточните этот момент.

2. По телефону

Позвоните в службу поддержки вашего банка. Номера, начинающиеся на 8-800 бесплатны по всей России, даже если набирать их с мобильника. Перед звонком приготовьте свой паспорт и кредитный договор. Скорее всего вас попросят назвать реквизиты этих документов.

3. Личный визит

Конечно, никто не запрещает вам просто прийти в банк и попросить клерка рассказать о текущем остатке. Вам нужно будет иметь с собой только паспорт. Копия кредитного договора хранится в банке, поэтому нет нужды таскать его с собой.

Разумеется, третий вариант самый долгий, но если уж вы пошли этим путем, заодно возьмите логин и пароль для интернет-банка. В дальнейшем узнавать остаток долга по вашему кредиту удобней будет при помощи варианта номер 1.

Если вам интересно как узнать остаток долга по кредиту при помощи расчетов аннуитетной схемы, вы можете почитать статью о составлении графика платежей.

Читайте так же выгодно ли будет взять кредит на досрочное погашение остатка по текущему кредиту.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно - заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников. Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде. Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

Рассчитайте свой кредит самостоятельно

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

Процентная ставка

Процентная ставка - это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей. Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам "с улицы". Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

Тип ежемесячного платежа

Ещё один параметр, влияющий на результат расчета - вид платежа. Аннуитетный - это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Дифференцированный - это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа - аннуитетный.

Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.