Контакты
Главная / Журналы

Чем кредитная карта отличается от дебетовой карты. Переводим наличные в пластик: какой картой обзавестись

Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки - данную информацию вы найдете в этой статье.

Виды банковских карт

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с ). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:

  1. Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
  2. Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
  3. Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем). Это удобней, чем наличный расчет.
  4. Международные банковские. Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.

Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.

Дебетовая карта - что это такое?

Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.

В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.

Кредитная карта - что это такое?

Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.

Дебетовая карта и кредитная основные отличия

Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.

Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка

Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).

Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.

Внешние отличия кредитной карты от дебетовой

Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.

Банковские карты как платежное средство - в чем отличие дебетовой от кредитной?

Плюсы пользования кредиткой:

С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.

Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.

Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:

  1. Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
  2. Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.

Для россиян уже стало привычным пользование банковскими картами. Большой популярностью пользуются кредитная и дебетовая карты. Но не все знают, чем одна отличается от другой. В этой статье мы расскажем об их особенностях и тонкостях их применения.

Функциональные особенности действия кредитной карты

Банковской кредитной картой или «кредиткой» в первую очередь пользуются как платежным инструментом, который применяется для процедуры кредитования. Банк переводит на нее заемные средства, а за пользование этими деньгами пользователю начисляются проценты по оговоренной обеими сторонами ставке. То есть на кредитной карте хранятся денежные средства, которые используются в качестве кредита (отсюда и ее название). Кроме процентов по кредиту, банк еще берет и плату за свои услуги.

Действие кредитной карты заключается в следующем: денежные средства с нее можно снять наличными в банкомате или отделении данного банка. Но при этом банк не забудет взять свои проценты со снятой денежной суммы. Также на нее можно, а для погашения кредитной задолженности и нужно, положить свои личные деньги. Чаще всего кредитной пользуются для безналичного расчета, например, покупок в магазине через терминал.

Еще одной особенностью, которой наделена кредитка, является привязанный к ней минимальный обязательный платеж. Его должен ежемесячно вносить пользователь, так как в противном случае за неуплату банки применяют штрафные санкции в виде увеличения процента по кредиту либо штрафной пени.

Кредитку можно закрыть, чтобы прекратить пользование нею. Но данная процедура возможна только при условии, что на кредитной карте нет задолженности по кредиту.

Банковские специалисты, да и многие россияне-пользователи, видят ряд преимуществ в пользовании кредитной картой:

  1. Быстрое оформление, в том числе и через Интернет.
  2. Предоставляется возможность пользоваться льготным периодом, что представляет собой беспроцентное пользование денежными средствами.
  3. Ее действие является международным.
  4. Помогает в трудных жизненных ситуациях.

Кроме этого, часто многие банки с целью привлечения клиентов проводят различные акции и бонусные программы, рассчитанные именно на пользование кредиткой.

Функциональные особенности пользования дебетовой картой

Дебетовая карта также выступает в роли платежного инструмента. Но имеет существенные различия с кредиткой. Они заключаются в особенностях пользования данным видом карты.

Ее главное предназначение состоит в том, что на карточку данного типа перечисляются денежные суммы, которые можно без проблем обналичить, но никогда не получиться на ней выйти в минус, только в «ноль». Поэтому она и носит название «дебетовой» – приходной (то есть на нее поступают средства в плюс, но не допускается их перерасход в минус).

Какие же денежные средства перечисляют на нее? Это:

  • заработные платы;
  • социальные выплаты;
  • пенсионные перечисления;
  • студенческие стипендии и т. д.

Но и ее действие в качестве платежного средства также можно использовать достаточно широко:

  • в торговых точках, где есть наличие банковского терминала;
  • в магазинах сети Интернет;
  • оплачивая жилищно-коммунальные услуги;
  • производя уплату штрафов;
  • пополняя счета мобильных операторов.

Траты с дебетовой карты имеют огромное преимущество перед тратами с кредитки: вы тратите СВОИ деньги. А снимая денежные средства с кредитки, вы будете тратить финансы банка, еще и останетесь должны процент за такую услугу.

При этом дебетовая не имеет никаких процентов вообще. То есть сколько на нее было перечислено денег, столько вы и снимаете (в любых вариациях – сразу полную сумму либо частями, не имеет никакого значения), без какой-либо процентной ставки за услуги банка.

Основные плюсы дебетовой банковской карты:

  1. Быстрая процедура оформления или замены по истечении срока действия.
  2. Маленький размер платы банку за обслуживание (часто отсутствует вообще).
  3. Обналичивание можно произвести с помощью банкоматов или в любом банковском отделении.
  4. За снятие денежных средств банком не взимается комиссия или проценты.
  5. Свободный доступ для перевода финансов на другие карточки, в том числе и кредитную.
  6. Открыта для международного пользования (в этом не отличается от кредитной).

Как видим, каждый из этих банковских продуктов имеет и свои преимущества, и свои недостатки. Поэтому лучше всего всегда оформить оба вида и научиться пользоваться ними.

Практически каждый пользователь любого вида карты банка знает, что за свои услуги банк попросит какую-то определенную плату. В различных банках совершенно разные условия по использованию карт разного типа. Общим является одно – снимая деньги с карты в «родном» банкомате, пользователь не будет оплачивать дополнительные комиссионные проценты за услуги банка. Поэтому совет № 1: старайтесь снимать денежные средства с карточек (относится дебетовой карте) с помощью «родного» банкомата.

Совет № 2: снимая даже свои личные финансы с кредитки в «родном» банкомате, банк все равно возьмет процентные комиссионные за предоставляемые услуги, поэтому перед снятием некоторой суммы денег обязательно узнайте размер комиссии.

Современную жизнь сложно представить без банковской карты. Её используют как студенты, так и пенсионеры. Она объединяет в себе кошелёк и сберегательную книжку. На неё начисляется заработная плата, пособия, пенсии, стипендии. С помощью карты оплачиваются услуги и товары.

Многие из нас пользуются двумя видами банковских карт: дебетовой и кредитной. В чём их отличие, и какой вариант удобнее в повседневной жизни рассмотрим в сравнении.

Виды банковских карт

Банковская пластиковая карта – это инструмент, используемый для зачисления или списывания денег со счёта держателя данной карты. В зависимости от того, какой тип счёта использует владелец: дебетовый или кредитный, карта будет считаться дебетовой или кредитной соответственно.

В свою очередь, дебетовые карты подразделяются на овердрафтные и без предоставления такой услуги. Несмотря на то, что выбор не слишком велик, нужно внимательно изучить особенности каждого варианта, чтобы принять правильное решение при оформлении банковской карты.

Дебетовая карта – самый популярный вид банковского пластика. Она открывается к зарплатному, пенсионному, социальному счёту гражданина и использует в обороте собственные средства держателя.

Её ощутимый плюс – удобство оформления и применения. Дебетовая карта используется как для повседневных платежей, так и для накопления средств. Условиями банка может быть предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, кэшбек, отсутствие платы за обслуживание.

По дебетовой карте не существует каких-либо ограничений на банковские операции, она даёт возможность:

  • совершать покупки в любых магазинах, в том числе через интернет;
  • оплачивать услуги и товары;
  • снимать наличные средства и пополнять счёт (чаще всего без комиссии);
  • переводить деньги на счета других пользователей своего или сторонних банков (по тарифам банка).

Единственное ограничение по этому типу карт – невозможность потратить больше, чем на неё внесено. В редких случаях дебетовая карта может иметь отрицательный баланс, который образуется после списания комиссии за обслуживание или при расчёте ею за границей, но эти суммы не превышают нескольких сотен рублей.

Кредитная карта. Такие карты предлагают кредитные организации клиентам с хорошей историей. Простота оформления позволяет получить «кредитку» и без официального трудоустройства. Кроме того, в последнее время банки активно стимулируют выдачу карт, предлагая льготное, беспроцентное пользование сроком до 4 месяцев, кэшбек и бонусные баллы.

Особенности кредитной карты:

  • различные лимиты, возможность оформления до 500 000 рублей и последующее увеличение суммы кредита для проверенных заёмщиков;
  • период беспроцентного пользования банковскими средствами, в который клиент вносит лишь минимальный платёж, но не оплачивает процентную ставку;
  • возможность погашать любыми суммами свыше минимального платежа.

Ограничения в пользовании картой установлены только на перевод средств на другие счета. Оплачивать квитанции и покупки, снимать наличные в банкомате можно по тарифам банка.

В большинстве банков берётся дополнительная комиссия при получении наличных средств с кредитной карты, а также на эту сумму не действует льготный период. Необходимо уточнять условия при оформлении «кредитки».

Собираясь оформить кредитную карту, узнавайте условия в нескольких банках, так как они могут существенно отличаться.

Овердрафтная карта. Это подвид дебетовой карты, в котором помимо собственных средств держателя предусмотрен небольшой кредитный лимит. Такую возможность банки предоставляют клиентам, движение по счетам которых стабильно и известно банку. Например, овердрафт к зарплатной карте и расчётному счёту предпринимателя.

Оформление овердрафта сравнимо с процедурой получения кредита. Понадобится заявление клиента, справка о доходах и подписанный договор, в котором указаны все нюансы предоставления займа.

Условия сходны с кредитной картой, но есть некоторые отличия:

  • срок предоставления овердрафта не превышает 50 дней;
  • не существует ежемесячных или минимальных платежей и льготного периода пользования, полная сумма займа возвращается в банк до окончания срока кредитования;
  • овердрафт подключается автоматически, как только заканчиваются собственные средства на счёте, и закрывается каждым внесённым платежом;
  • средства, поступающие на неё, сначала перекрывают задолженность, а уже затем идут в накопление.

Овердрафт на дебетовой карте становится своеобразным запасом «на чёрный день», к которому можно обратиться, если не хватает собственных средств до ближайшего поступления.

Дебетовая или кредитная карта

Какую из карт предпочесть, зависит от основной цели. Если на ней будут размещаться собственные средства клиента, а также идти поступления со сторонних ресурсов: пособия, стипендии и пр., то выбор, очевидно, склоняется в сторону дебетовой карты.

Если же необходим дополнительный источник финансирования со свободным графиком внесения платежей и низким процентом – подойдёт кредитная карта со льготным периодом.

Для продления беспроцентного использования карты, необходимо внести всю сумму долга до окончания срока. Воспользоваться деньгами в некоторых банках можно уже на следующий день, активируя новый льготный период.

Следует учитывать, что дебетовая карта выдаётся всем гражданам России, достигшим совершеннолетнего возраста, по паспорту практически без ограничений. А для получения «кредитки», нужно предоставить информацию о трудоустройстве и дополнительные документы.

Кредитная или овердрафтная карта

Теперь сравним эти виды карт, чтобы определить, что лучше: оформить «кредитку» или получить овердрафт.

Отличие кредита от овердрафта:

  1. 1. Доступность. Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту с регулярным движением по счёту. «Кредитка» – упрощённая версия потребительского займа, выдаётся любому гражданину с хорошей кредитной историей.
  2. 2. Срок кредитования. Для дебетовой карты – до 50 дней, для кредитной – ограничен условиями договора.
  3. 3. Сумма заёмных средств. Овердрафт не превышает 100% от ежемесячных поступлений, кредит определяется из возможности вносить минимальный платёж.
  4. 4. Процентная ставка по дебетовым картам выше, чем по «кредиткам» (если сравнивать один и тот же банк, так как у различных кредиторов свои условия). Однако за счёт того, что овердрафт используется редко и на короткие сроки, переплата выглядит не столь значительной.
  5. 5. Возврат долга. Овердрафт – краткосрочный заём, погашается полностью в установленный срок, «кредитка» допускает любые условия погашения, с единственным правилом – ежемесячный платёж не меньше минимального.

Таким образом, если денежные средства нужны время от времени в небольших количествах и на короткий срок, удобнее воспользоваться дебетовой картой с овердрафтом. А если требуется дополнительное финансирование с возможностью возврата долга в рассрочку, тогда лучше оформить кредитную карту.

Банковские карты прочно вошли в жизнь многих людей. Использовать пластик для хранения средств, оплаты покупок и услуг, как в магазинах, так и в просторах интернета, очень удобно, а в некоторых случаях и выгодно. , позволяющая вернуть часть потраченных средств в виде баллов или живых денег, мотивирует применять карту для безналичного расчета.

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Плюсы дебетовой карты

  • Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
  • Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу. Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.
  • Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним. К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.
  • Высокая вероятность одобрения выдачи карты. При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.
  • Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.
  • Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Недостатки дебетового пластика

  • Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.
  • Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
  • Плата за годовое обслуживание. Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание. Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

Преимущества кредитки

  • Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
  • Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом. Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.
  • Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
  • Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
  • Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами. Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См. также:

Раньше отличить дебетовую карту от кредитной было просто. Дебет – это прибыль и пластик такого типа служит для пополнения и накопления собственных средств. Кредит – это долг, заимствование средств у финансовой организации. Сейчас труднее отличить дебетовую карту от кредитной, потому что к первым подключают овердрафт, а на остаток средств по вторым, начисляются проценты.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления собственных средств и оформляется для получения компенсаций, пенсии и зарплаты. Если она социальная и нет комиссии за обслуживание – проценты на остаток не начисляются, по другим же картам можно рассчитывать на дополнительный доход 6-10% годовых. Использовать ее можно как для безналичной оплаты покупок, так и для снятия наличных.

Принципиальные отличия дебетовой карты:

  • отсутствует комиссия за обналичивание (есть исключения, когда за снятие денег берется процент);
  • начисляются проценты, что является способом пассивного дохода (не по всем программам);
  • можно использовать только ту сумму, которая была зачислена на счет (если не подключен овердрафт);
  • легко получить – достаточно предъявить паспорт в отделении любого банка или заказать карту через интернет.

Зарплатная карта удобна многим – ежемесячно работодатель перечисляет деньги без необходимости личного присутствия в кассе организации. И для получения зарплаты можно использовать только дебетовую карту.

Особенности кредитки

Кредитная карта удобна тем, что не нужно откладывать покупки, если личных денег не осталось. Укладываясь в льготный период и не обналичивая средства, можно пользоваться ей бесплатно.

Отличия кредитки:

  • за снятие наличных и перевод на другой счет или карту взимается комиссия;
  • за использование заемных средств нужно платить ежемесячные проценты (или укладываться в льготный период);
  • пренебрежительное отношение к своевременному погашению задолженности приводит к ухудшению кредитной истории и начислению пени и штрафов;
  • выручает в ситуациях, когда срочно нужно сделать покупки, а денег не хватает;
  • для получения нужно как минимум иметь положительную кредитную историю и официальное трудоустройство;
  • нельзя использовать для получения займов онлайн, подразумевающих перевод на карту.

Такой тип пластика выпускается с кредитным лимитом.

Универсальные карты

Банки запустили выпуск универсальной карты, которая работает в двух направлениях:

  1. Хранение и преумножение сбережений пользователя (пассивный доход).
  2. Предоставление заемных средств после того как деньги на карте закончатся.

К дебетовой карте можно подключить овердрафт, чтобы брать в долг у банка. А по кредиткам начисляются проценты на собственные средства. Расширение опций доступно не каждому клиенту и оговаривается с банком в индивидуальном порядке.

Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что она не вгонит вас в долги. Конечно, отсутствие денег огорчает, но иногда лучше занять у друзей/знакомых, чем пользоваться кредиткой, по которой проценты могут достигать 60% годовых и более.

Можно ли отличить по внешнему виду

Внешне отличить пластик друг от друга практически невозможно. И если у вас несколько карт, найти среди них кредитку можно несколькими способами:

  1. Посмотреть в договоре номер карты.
  2. Позвонить на горячую линию банка или обратиться в отделение лично (потребуется паспорт).
  3. Зарегистрироваться в интернет-банкинге и проверить имеющуюся информацию.
  4. Определить по дизайну (зайти на сайт банк и найти продукт с таким же дизайном).

Понять, что перед вами – кредитка можно по наличию фамилии и имени на лицевой стороне. Сейчас неименные кредитки практически не выпускаются. И если перед вами карта моментальной выдачи без имени, то наверняка она дебетовая.

Разница между кредитной и дебетовой картой сейчас ощущается не сильно. Но все же она есть, поэтому нужно учитывать особенности каждого типа, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный финансовый продукт.

Изредка на пластике (особенно старого образца) можно встретить слово «credit» или букву «c» что помогает понять, что это кредитка.