Всё о кредитах.Обзор и анализ кредитных предложений.
«ВТБ 24» - Свобода выбора – это ипотека, которую можно взять даже на новостройки без аккредитации. Она позволяет взять ипотеку на любую квартиру без согласований и дополнительных документов. Однако за это приходится платить.
Обычно застройщики договариваются с некоторыми банками, чтобы они выдавали ипотеку. И результаты этой договоренности – немного меньший процент или меньшие суммы комиссий. Последнее чаще встречается.
Ставки начинаются от 13,25%. Сумму, которую можно взять – от 1,5 млн рублей до 2 млн рублей. Хоть нижний порог ставок не радует, все же это позволяет купить абсолютно любую новостройку. Срок – до 20 лет. Ипотеку можно погасить досрочно без комиссий.
Банк сам оценивает объект. Взнос – 20%.
Ставка зависит от того, есть ли у вас страхование жизни и трудоспособности, имущества. Есть все эти виды страхования у вас есть, то ставка будет именно такой. Если оно будет частичным, то ставка увеличится на 1%. На этапе строительства до оформления ипотеки, ставка будет увеличена на 3,5%.
«ВТБ 24» - Свобода выбора дает лишь свободу в выборе новостройки. Другого выбора здесь и не наблюдается.
Ставка будет ниже на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом «ВТБ24». Однако это вам не поможет, если вы возьмете ипотеку для военных или «Витрину залогового имущества».
Ставка понизится на 0,3% для обладателей пакета «Привилегия» или «Прайм». Военным и залоговикам это тоже не поможет.
Схема действия проста: автолюбитель составляет заявку на сайте с личными данными, после чего с клиентом связывается представитель банка ВТБ24 для уточнения информации. В течение 2-х дней заявитель получает уведомление с предварительным решением.При оформлении от жителей Москвы требуется:- гражданство РФ;
- возраст старше 21 года;
- стаж более 3 месяцев на текущей должности;
- доход от 30 тыс.
Условия
Главное преимущество продукта - отсутствие первоначального взноса. Программа распространяется исключительно на легковые автомобили. Максимальный срок выплаты долга равен 5 годам. Помимо паспорта, необходимо предъявить документ, подтверждающий доход.Условия по автокредиту «Свобода выбора»:- cумма - от 150 до 800 тыс для отечественных авто и до 3 млн для иномарок;
- ставка - 11,9-13,9% годовых;
- услуга страхования обязательна;
- ежемесячный взнос по «Свободе выбора» - диктуется суммой займа и сроком финансирования (исчисляется делением первоначальной суммы на равное количество частей);
- За несоблюдение графика внесения платежей - штраф 0,1% в день.
Определяем преимущества этого депозита перед аналогичными предложениями других банков
Банк ВТБ24 – один из самых крупных и надежных банков страны с большой линейкой депозитов для частных клиентов с различными целями и потребностями.
Описание
Депозитный продукт «ВТБ24 - Свобода выбора» предоставляет клиентам возможность самостоятельно определять некоторые условия вклада: срок размещения денежных средств, а также способ и периодичность выплаты процентов.
Вклад «ВТБ24 – Свобода выбора» можно открыть в рублях РФ, американских долларах или евро. Срок размещения средств варьируется в пределах от одного месяца до пяти лет. Минимальная сумма для открытия вклада – 100 000 рулей РФ или 3 000 долларов США/евро.
Процентная ставка напрямую зависит от суммы и срока размещения средств и может достигать 6,8% годовых в рублях, 1,85% годовых в долларах США и 1,25% в евро без учета капитализации.
Вкладчик может самостоятельно определить наиболее удобные и выгодные для себя условия начисления процентов. Они могут капитализироваться (прибавляться к основной сумме депозита) либо перечисляться на текущий счет или карту клиента.
В случае капитализации процентов для программы «ВТБ24 – Свобода выбора» процентная ставка повышается до 7,52% годовых для вкладов в рублях РФ, 1,90% для депозитов в долларах США и 1,27% в евро.
Периодичность начисления или выплаты процентов вкладчик также может определить самостоятельно: ежемесячно, один раз в квартал или по окончании срока действия договора о вкладе.
В течение всего срока размещения средств допускаются операции по пополнению счета минимум на 1 000 рублей, 100 долларов США или евро.
При досрочном расторжении депозитного договора действуют льготные условия.
Для вкладчиков, предоставивших пенсионное удостоверение, действующая ставка будет увеличена на 0,25%.
Возможна автоматическая пролонгация договора.
Похожие программы в ВТБ24
Еще одно – программа «ВТБ24 - Оптимальный выбор». Размер минимального первоначального вноса – 100 000 рублей, срок действия вклада – 18 месяцев, размер процентной ставки достигает 10% годовых. Начисленные проценты по желанию клиента выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия депозита, капитализируются или перечисляются на текущий счет вкладчика или карту. Для вкладчиков, предоставивших пенсионное удостоверение, действующая процентная ставка увеличивается на 0,25% годовых.
В течение всего срока действия депозит можно пополнять, минимальный размер дополнительного взноса – 1 000 рублей. Допускаются расходные операции, не превышающие по сумме размер капитализированных процентов.
Также предусмотрены лояльные условия при досрочном расторжении договора. По окончании срока действия договора, депозит пролонгируется автоматически, но не более двух раз.
Обратите внимание!
В отличие от вклада «ВТБ24 – Свобода выбора», депозит «ВТБ24 - Оптимальный выбор» можно открыть только в рублях.
Еще один вклад с возможностью пополнения счета и частичного снятия — «ВТБ24 – Активный» . Сумма минимального взноса – 100 000 рублей, срок депозита – от шести месяцев до трех лет. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно и составляют 5,77-6,92 процентов годовых с учетом капитализации. Но проценты можно и получать на текущий счет или карту. По этому депозиту также предусмотрены льготные условия досрочного расторжения договора.
Варианты в других банках
Сбербанк России предлагает пополняемый вклад с возможностью частичного снятия денег «Управляй» , но здесь размер первоначального вноса должен быть не менее 30 000 рублей или 1 000 долларов США/евро. Размер процентной ставки так же, как и в ВТБ24, зависит от суммы и срока действия депозита и не превышает 6,68% даже с учетом капитализации. Срок размещения вклада – от трех месяцев до трех лет.
В Альфа-Банке можно открыть депозит с аналогичными условиями «Потенциал» . Для открытия вклада необходимо минимум 10 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро. Размер процентной ставки зависит от суммы и срока размещения денежных средств и достигает 7,3%. Срок действия клиент банка может выбрать сам с точностью до одного дня в диапазоне от 92 до 1095 дней.
Аналогичное предложение есть у Промсвязьбанка , но здесь минимальный первоначальный взнос равен 50 000 рублей или 1 000 долларов США/евро (для Москвы и Московской области). Срок действия вклада «Мои возможности» – 181-731 день, размер процентной ставки достигает 7,72% годовых с учетом капитализации.
Те физические лица, у кого нет возможности купить новый автомобиль, рассматривают всегда авто с пробегом. Программа автокредитования «Свобода выбора» от VTB 24 дает возможность приобретения в кредит поддержанного авто.
Условия программы «Свобода выбора»
В зависимости от того, оформлять кредит вы будете с КАСКО или без, или по 2-м документам без КАСКО, условия по кредиту будут отличаться.
В первой таблице освящены условия, где главным критерием будет наличие либо отсутствие полиса КАСКО.
| Перечень условий | С КАСКО | Без КАСКО |
|---|---|---|
| Учетная ставка (% в год) | - 11,9% - КАСКО оформлено с партнерами банка ВТБ 24. - 13,9% - в случае оформления в других страховых компаниях. | - 13,9% - КАСКО оформлено с партнерами банка ВТБ 24. - 17,9% - в случае оформления в других страховых компаниях. |
| Сумма выдачи | - До 3000000 руб. на зарубежные транспортные средства. - До 800000 руб. на российские авто. | - До 1500000 руб. на зарубежные транспортные средства. - До 400000 руб. на российские авто. |
| Первый взнос | - Для зарубежных авто взнос не нужен. | - Для зарубежных авто взнос в размере 20%. - 30% потребуется внести за нашу машину. |
| Временные рамки | Кредитование до 5 лет. | Кредитование до 5 лет. |
| Сам автомобиль | ||
Во второй таблице освящены подробно условия, где главным критерием будет выдача займа по 2-м документам с наличием либо отсутствием КАСКО.
| Перечень условий | По 2-м документам | |
|---|---|---|
| Есть КАСКО | Без КАСКО | |
| Учетная ставка (%/в год) | - 12,9% - КАСКО оформлено с партнерами банка ВТБ 24. - 14,9% - в случае оформления в других страховых компаниях. | - 14,9% - КАСКО оформлено с партнерами банка ВТБ 24. - 18,9% - в случае оформления в других страховых компаниях. |
| Сумма выдачи | - До 3000000 рублей на зарубежные транспортные средства. - До 800000 рублей на российские авто. | - До 1500000 рублей на зарубежные транспортные средства. - До 400000 рублей на российские авто. |
| Первый взнос | - Для зарубежных авто взнос составит 20%. - 30% потребуется внести за нашу машину. |
|
| Срок | Кредитование до 5 лет. | |
| Сам автомобиль | - Все зарубежные авто, кроме китайских машин. - Российские – Лада и УАЗ (исключается коммерческий транспорт). Можно получить кредит во всех регионах РФ, кроме Москвы и Петербурга, включая области. - Возраст машины ограничивается 10 годами для зарубежных марок, а российскому транспорту может быть не больше 4 лет. - Владеть иностранным автомобилем могли 3 человека максимум, отечественным – 2. |
|
| Обеспечение по автокредитованию | В залоге находится сам автомобиль. | |
Статья по теме:
Автокредит в ВТБ 24 для физических лиц: условия кредитования в 2019 году
Набор требуемых документов
В банке ВТБ 24 с вас в обязательном порядке потребуют набор документации. Есть обязательные документы, без которых вы никак не получите кредит. Существуют и необязательные документы, в случае отсутствия которых Вам не откажут в займе.
Обязательная документация в ВТБ 24:
- Обычный паспорт Российской Федерации.
- Бумага, которая подтверждает ваш доход за последние полгода: НДФЛ №2, справка по форме банка или отчет по текущему счету.
- Копия трудовой, в которой заверены все страницы вашим руководителем (нужна в случае выдачи займа больше 1500000 рублей и взносом меньше 50%).
К необязательным документам в ВТБ 24 относятся:
- Водительские права.
- Документация о получении образования.
- Документация, которая может подтвердить, что в семье есть дорогое недвижимое или движимое имущество.
Здесь потребуются только копии перечисленных бумаг.
Если вы все-таки хотите очень быстро оформиться с помощью только 2-х документов, Вам потребуются:
- Также обычный паспорт Российской Федерации.
- Любой иной документ из перечисленных (загран, водительские права, военный билет или служебное свидетельство).
Потребуется оригинал первой бумаги и копия второй бумаги.
Требования банка ВТБ 24
Банк ВТБ 24 выдвигает требования как к автомобилю, так и к клиенту.
| Автостандарты | Требования к клиенту |
|---|---|
| Только легковые автомобили. | Гражданство Российской Федерации. |
| Срок использования последним владельцем должен составлять не меньше полугода. | Клиентам на момент погашения кредита должно быть меньше 65 лет. |
| Для иностранных машин – количество бывших держателей – 4, а для российских – только 2. | Регистрация в любом регионе, где есть отделение ВТБ 24. |
| ВТБ 24 выдает займы на сумму от 300000 рублей для зарубежных авто и от 200000 рублей для наших. | Рабочий стаж общий – больше года. |
| Ограничения для зарубежных авто не применяется, если его возраст – меньше 7 лет. | На последнем месте работы нужно потрудиться больше 3-х месяцев. |
| Зарплата в месяц – от 30000 рублей для Москвы и области, от 20000 рублей – все иные регионы. | |
| Требуется стационарный и сотовый номер. |
Погашение задолженности по автокредиту в банке ВТБ 24
Ежемесячно Вы должны вносить платежи по выданному графику в ВТБ 24 (платежи равные в течение всего периода). Первый месяц – процентный. То есть нужно будет выплатить только начисленные проценты.
Статья по теме:
Автокарта от банка ВТБ 24: кэшбэк от 3 до 5 процентов
Если вы не выполняете поставленные условия в срок, то вам начинают начисляться пени в размере 0,1% от суммы задолженности.
Существуют такие способы покрытия автокредита:
- Пополнение через банкомат.
- В касах ВТБ 24.
- В интернет-банкинге.
- Перечисление денежных средств из другого банка.
- Система «Золотая корона».
Есть возможность досрочного погашения займа в ВТБ 24. Вы должны отправить заявку через сервис ВТБ 24-Онлайн или созвониться с менеджером по работе с клиентами. Звонок по России будет бесплатный (номер – 8 800 100 24 24).
Оформление полиса в ВТБ 24
В банке ВТБ 24 является обязательным страхование залога. В банке также предложена альтернативная программа страхования под названием «Вместо КАСКО». Со всеми вопросами по страхованию следует обращаться в Центр автокредитования.
Клиент также может включить в стоимость кредита:
- ДКАСКО.
- ДСАГО.
- Помощь по сервису на дороге.
- Автолюбитель.
Оформление автокредита в ВТБ 24
Сначала вам нужно составить заявку на официальном сайте ВТБ 24 или позвонить оператору на горячую линию. Затем вы получаете обратную связь от менеджера, который уточнит все детали. На рассмотрение у банка ВТБ 24 уходит 2 календарных дня. Вас уведомят о принятом решении.
Следует еще раз сделать проверку на предмет различных поломок в автомобиле, обратившись в Центр автокредитования. Затем подписать соглашение с банком ВТБ 24. ВТБ 24 перечисляет вам указанную сумму в договоре.
Выводы
Выгодный автокредит от ВТБ 24 – прекрасная возможность приобрести б/у автомобиль хорошего качества. Решения принимаются быстро по выдаче кредита, лояльные условия выдвигаются клиентам, а собрать требуемые документы вовсе не составит труда.
Видео