Основные отличия банков ВТБ и ВТБ24. Основные отличия банков ВТБ и ВТБ24 В чем отличие втб и втб24

Почему-то считается, что между компаниями ВТБ и ВТБ-24 нет разницы. На самом деле это не так: юридически, компании не имеют ничего общего , просто второй банк входит в финансовую группу «ВТБ». Другими словами, «классический» ВТБ владеет филиалами и дочерними компаниями, куда входит и «ВТБ-24». Путаница возникла из-за схожести названий и логотипов компаний. Банки различаются между собой в первую очередь структурой доходов и деятельностью: главный банк - ВТБ - занимается инвестиционной деятельностью в сотрудничестве с крупными бизнес-структурами. В свою очередь дочерняя компания «ВТБ-24» работает с малым бизнесом и физическими лицами: она выдает кредиты и размещает вклады, обслуживает кредитные или дебетовые карты и т.д.

Чтобы понять, ВТБ и ВТБ 24 - одно и то же или нет, нужно углубиться в историю вопроса. Так мы сможем понять, в чем заключается разница между организациями. ВТБ расшифровывается как «Внешнеторгбанк». Именно он был своеобразным родителем современного банка ВТБ.

Внешнеторгбанк появился в 1990 году с подачи руководства РСФСР: банк должен был обеспечить России выход на международные финансовые рынки для получения новой клиентуры. Кроме того, в основные задачи банковской организации было вписано обслуживание всех международных операций - торговли, конвертации валют, документооборот фондовых бирж и т.д. Отсюда и название предприятия - Внешнеторгбанк.

Однако, в 1997 году банк вышел из полностью государственной собственности и стал частично государственной организацией: даже сейчас Правительство РФ владеет акциями банка на сумму не более 70% от общей эмиссии ценных бумаг.

В 2004 году «Гута-банк» окончательно сдал свои позиции на рынке финансовых услуг, и ВТБ полностью выкупил банк: новое, теперь уже дочернее предприятие, назвали «Внешнеторгбанк Розничные Услуги». Его так назвали потому, что «Гута-банк» специализировался на обслуживании малого бизнеса и физических лиц, в то время как ВТБ целилась на крупные компании.

И, наконец, в 2006 году оба банка были переименованы: Внешнеторгбанк получил название «ВТБ», а Внешнеторгбанк Розничные Услуги - «ВТБ 24».

Так можно ли сказать, что банк ВТБ и ВТБ24 - это один банк, или они все же разные? Правильный ответ: банки разные, но ВТБ24 входит в финансовую группу ВТБ.

В чем разница?

Отличия ВТБ и ВТБ 24 лучше всего перечислять в списке:

• Банк «ВТБ» является владельцем всех остальных дочерних компаний. Если объяснять на примере: у Сбербанка в Беларуси имеется компания «БПС-Сбербанк». Эта компания юридически является собственностью Сбербанка, т.е. главный офис в Москве может, например, продать «БПС-Сбербанк» любой другой финансовой структуре. И, тем не менее, эти банки совершенно разные, и подчиняются они законодательству той страны, в которой были открыты (Сбербанк подчиняется Правительству РФ, «БПС-Сбербанк» - Правительству РБ). Здесь ровным счетом то же самое, только на территории России;
• Первый банк, он же - главный, был открыт в 1990 году. Его дочерняя компания «ВТБ24» появилась на рынке лишь в 2004 году;
• Главный банк специализируется на крупном бизнесе и государственных бюджетных средствах, тогда как ВТБ24 обслуживает в первую очередь физических лиц и малый бизнес;
• Главный банк первоочередно предоставляет услуги по инвестиционному управлению деньгами, а также по обслуживанию международных транзакций. ВТБ24 работает с частными клиентами - выдает ссуды, размещает небольшие вклады, обслуживает кредитные и дебетовые карты;
• Главный банк имеет относительно небольшое количество офисов, но большое число филиалов, тогда как у «ВТБ24» огромное количество отделений в пределах Российской Федерации.

Заметим, что, несмотря на свой статус «дочки», ВТБ-24 очень успешно завоевал российский рынок: по объему транзакций, сумме выданных кредитов и размещенных вкладов в России эту организацию обгоняет только Сбербанк (по данным Центробанка РФ).

Резюмируем, ВТБ и ВТБ 24 - разные банки или нет? Это совершенно разные организации. У них имеются собственные главные офисы, юридические адреса, базы данных и т.д. Названия пересекаются лишь потому, что ВТБ-24 является дочерней компанией ВТБ.

Для вас это не означает ровным счетом ничего: если у вас открыт счет в ВТБ, вы не сможете получить обслуживание по нему в ВТБ24 - и наоборот. Соответственно, при возникновении спорных ситуаций, судебных разбирательств и т.п., вам нужно будет обращаться в ту организацию, в которой вы изначально получали услуги.

Единственное, в чем выражается ваше преимущество как клиента - это возможность бесплатно пользоваться кассами и банкоматами обеих организаций. Руководство главного банка ВТБ просто установило во внутреннем регламенте всей финансовой группы, что клиенты ее отдельных организаций (например, клиенты ВТБ-24) имеют право получать сервис в пределах группы без комиссионного сбора.

Вывод

Итак, ВТБ и ВТБ 24 - в чем разница между ними? Все просто: первая компания является владельцем второй. Юридически компании - разные: у каждой организации собственный регламент, главный офис, база данных и т.д.

С точки зрения потребителя дочерний статус «ВТБ-24» не дает клиентам какого-либо особого преимущества: вы не сможете обслуживать счет как в ВТБ, так и в его компаниях-«дочках». Но зато вы сможете без комиссии обналичивать деньги в банкоматах как той, так и другой организации, а также бесплатно пользоваться кассами данных банков. За исключением данного аспекта компании совершенно разные.

На современном рынке организаций, предоставляющих финансовые услуги бизнесу и населению, известны два громких имени: ВТБ и ВТБ 24. Зачастую столь схожие названия вызывают недопонимание в рядах физических и юридических лиц. В данной статье рассматривается вопрос, в чем разница между ВТБ 24 и ВТБ, что у этих структур общего и на что они ориентируются в предложении своих продуктов.

Краткая историческая справка о ВТБ с момента открытия

ВТБ на данный момент один из крупнейших банков Российской Федерации. По праву его считают правопреемником Внешторгбанка. Создавался он с той же целью, что и его прародитель. Он ориентирован на внешнеэкономическую деятельность субъектов страны с иностранными экономиками на уровне государства, крупного бизнеса и корпораций. Также в его привилегированное направление входит торговля ценными бумагами и долями бизнеса.

Изначально Внешторгбанк являлся закрытым акционерным обществом. С ростом его активов он поменял правовую форму на открытое акционерное общество. Он был создан в 1990 году для осуществления внешнеэкономических нужд РСФСР. После преобразования в ОАО в 1998 году практически весь пакет акций, а именно 98%, получил Центральный Банк РФ. В 2006 году произошла реорганизация финансовой структуры, после чего банк приобрел привычное наименование – . Сейчас контрольным пакетом акций в количестве 60% владеет государство.

Деятельность ВТБ на современном рынке

ВТБ – один из крупнейших российских банков. Объем его чистой прибыли составляет более 60 миллиардов рублей в год. В активах финансовой организации в виде денежных средств и краткосрочных обязательств со стороны дебиторов находятся 884 миллиарда. В центральном банке на счетах обязательного обеспечения финансовой деятельности расположено более 90 миллиардов рублей.

Сейчас банковская структура предлагает огромное количество финансовых инструментов и продуктов для своей целевой аудитории:

Справка о ВТБ 24: разные банки или нет

При содействии Центробанка в 2004 году ВТБ поглотил структуру «Гута-банк». На его основе был создан ВТБ24. Основное направление деятельности – расчетно-кассовое обслуживание населения, физических и юридических лиц, задействованных в сегментах малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование и другие формы выдачи займов.

Сейчас по комментариям аналитиков рынка финансовых структур, по распространенности филиальной сети сопоставим со Сбербанком. По объемам выдачи заемных средств населению и малому предпринимательству он занимает почетное второе место после того же Сбербанка.

ВТБ и ВТБ 24 являются разными банками только косвенно. Фактически ВТБ24 – дочерняя структура, созданная 1 августа 2005 года в целях охвата новой аудитории рынка. В 2018 уже и у самого ВТБ 24 появилась собственная дочерняя организация – «Лето Банк». Ее специфика – массовая эмиссия кредитных карт для населения.

Последние новости от группы ВТБ

В 2018 году был воплощен план о создании единой группы банков ВТБ. с 1 января 2018 года материнская организация присоединила к себе дочернюю – ВТБ24. С этого момента банк действует от имени группы. Деятельность осуществляется через основную компанию и 11 дочерних банков. Более того, дочерние финансовые структуры есть не только в пределах Российской федерации, но и в ряде иностранных государств: Германия, Великобритания, Сербия, Армения, Беларусь, Казахстан, Азербайджан, Украина, Грузия, Ангола, Китай, Индия, Италия, Австрия.

Благодаря объединению ВТБ и ВТБ 24, удалось добиться впечатляющих результатов:

• снизились расходы на рекламные компании;
• увеличилось количество рабочих мест;
• увеличилось количество секторов экономики, попадающих под компетенции банка;
• снизились расходы за счет упразднения дублирующих функций;
• повысилась финансовая эффективность.

Уже дало видимый результат. В дальнейшем также ожидается прогресс и улучшение всех сторон деятельности структуры. Теперь это не разрозненные финансовые организации, а единый гигант современной экономики, сравнимый только со Сбербанком по масштабам своей деятельности и объемам оборотов.

В числе самых известных банковских брендов в РФ - ВТБ и ВТБ 24. В чем заключается их деятельность?

Факты о ВТБ

ВТБ - коммерческий банк, акции которого преимущественно принадлежат государству - на 60,9 %. Является одним из крупнейших в РФ по величине активов и объемам уставного капитала.

ВТБ - преемник Банка внешней торговли или Внешторгбанка, который был учрежден еще в 1990 году Госбанком РСФСР, а также Минфином РСФСР. Данная организация создавалась с целью обслуживания финансовых транзакций, связанных с внешнеэкономической деятельностью РСФСР.

Изначально Внешторгбанк был зарегистрирован как ЗАО, но в 1998 году преобразовался в ОАО. Крупнейшим его акционером стал ЦБ РФ, который получил в собственность 96,8 % от акций банка. В 2002 году ценные бумаги Внешторгбанка были переданы во владение Минимущества РФ. В 2006 году финансовая организация была переименована в ВТБ.

Основное направление деятельности банка - обслуживание корпоративных клиентов. ВТБ имеет дочернюю структуру - «Холдинг ВТБ Капитал», которая осуществляет коммерческие активности на рынках ценных бумаг и долговых обязательств.

Факты о ВТБ 24

ВТБ 24 - дочерняя структура банка ВТБ. Основное направление его деятельности - розничные операции. Такие как, например, кассовое обслуживание граждан, кредитование физлиц, бизнеса, предоставление услуг по РКО для коммерческих предприятий, размещение вкладов, обслуживание зарплатных счетов. По объемам сети ВТБ 24 сопоставим с крупнейшим банком РФ - Сбербанком. По объемам депозитов и кредитов физлиц, а также займов гражданам в сегменте ипотеки и автомобильного кредитования занимает, как считают некоторые аналитики, вторую позицию после Сбербанка. ВТБ 24 - в числе крупнейших организаций, принимающих участие в субсидировании жилищных кредитов.

ВТБ 24 был образован на базе инфраструктуры «Гута-Банка», который был приобретен ВТБ в 2004 году при содействии ЦБ РФ. Официально банк начал свою деятельность на рынке с 1 августа 2005 года. Изначально учреждение называлось ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». В 2006 году организация была переименована в ВТБ 24 - одновременно с ребрендингом ВТБ.

ВТБ 24 имеет дочернюю структуру «Лето Банк», который специализируется на продаже массовых кредитных продуктов - таких как займы наличными, оформляет пластиковые карты. Условия, предлагаемые данной организацией, менее выгодны с точки зрения процентных ставок, чем при обращении в ВТБ 24. Но вероятность положительного решения по заявке в «Лето Банке» - выше, а требования к документам заемщика не такие строгие.

Сравнение

Главное отличие ВТБ от ВТБ 24 - в сегменте деятельности. ВТБ специализируется на обслуживании крупных бизнесов, инвестициях. Не имеет большой сети филиалов и представительств. ВТБ 24 специализируется на услугах, предоставляемых гражданам и малым бизнесам. Имеет большую сеть филиалов и представительств в РФ.

Таблица

Определив то, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, отобразим основные ее критерии в небольшой таблице.

В Российской Федерации действует много банковских организаций от совсем небольших до весьма крупных. К последним относятся два банка: ВТБ и ВТБ 24 - в чем разница между учреждениями? Попробуем разобраться на основании их сравнительного анализа, разные это банки или нет.

ВТБ - это коммерческий банк, основным пакетом акций которого владеет государство (госсектору принадлежит около 61% акций учреждения). Банк обладает значительными активами и объёмным уставным капиталом, является преемником Внешторгбанка, учреждённого в 1990 году. У ВТБ есть дочерняя структура «Холдинг ВТБ Капитал». Её деятельность заключается в покупке и продаже ценных бумаг, а также долговых обязательств.

Что собой представляет ВТБ 24?

Тоже можно считать дочерней структурой ВТБ, по объёмам сети сопоставимой со Сбербанком - крупнейшим банком России. ВТБ первоначально был образован на базе инфраструктуры «Гута-банка», купленного компанией в 2004 году. Новый банк получил название ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Но в 2006 году было принято решение о переименовании финансового учреждения в ВТБ 24 в соответствии с концепцией полного ребрендинга структуры ВТБ. Дочерней структурой ВТБ 24 является «Лето банк», чья специализация - разработка и продажа массовых кредитных продуктов.

Важно! Несмотря на единое название, ВТБ и ВТБ 24 - это разные финансово-кредитные учреждения.

Между ними можно выявить ряд существенных отличий по основным факторам от направления работы и даты основания до количества филиалов в разных российских городах.

Направления банковской деятельности

Чем отличаются учреждения по направлениям деятельности?

Этот критерий определяет разницу между двумя банками и подчёркивает ориентированность каждого из учреждений на разный результат. Первый был создан в качестве банка, работающего с крупными предприятиями и организациями, второй ориентирован на работу с частными лицами и представителями малого бизнеса.

Операции, которые проводит ВТБ:

• инвестиции в перспективные сферы производства, экономики и промышленности;
• инвестиции в жилищное строительство и недвижимость;
• торговля ценными бумагами;
• ведение регистрационной деятельности.

ВТБ 24 ориентирован на решение других задач. Его функционал значительно обширнее, он включает в себя:

• кредитование различных сфер бизнеса;
• оформление пластиковых карт;
• расчётно-кассовое обслуживание;
• размещение вкладов;
• выдача наличных займов физическим лицам.

Ещё одно значительное отличие двух банков заключается в порядке лицензирования. У каждой организации есть своё, индивидуальное разрешение, выданное Центробанком России. Руководящие органы у банков тоже разные и расположены в столице, но по разным юридическим адресам.

Так как разрешительные документы у каждого банка свои, то и реквизиты ВТБ и ВТБ 24 отличаются. Поэтому клиент, заключивший договор с одним из банков, не может обслуживаться в другом банке по открытому расчётному счёту.

Число филиалов

Оба банка входят в одну финансовую группу, которая объединяет более 20 финансовых учреждений. Но число филиалов у каждого участника группы своё. Так, головной банк имеет незначительное представительство в регионах. А вот дочерняя сеть с учётом специфики её работы, широко представлена в каждом российском регионе.

Отличие ВТБ 24 от ВТБ Банк Москвы

С 2011 года банк ВТБ стал скупать акции Банка Москвы. К 2014 году процесс приобретения акций (включая контрольный пакет) был закончен. Так ВТБ стал полноправным владельцем Банка Москвы. В ходе интеграции 30% активов банка составили основу для создания новой банковской организации - ВТБ Банк Москвы - в рамках холдинга ВТБ. 70% активов стали частью основного капитала головной структуры.

ВТБ Банк Москвы имеет статус подразделения на базе основной организации. Наряду с ВТБ 24, ВТБ банк Москвы ориентирован на частных клиентов и небольшой бизнес, а головной банк, ВТБ, продолжает работу с крупными компаниями и целыми отраслями.

Основные сравнительные положения

Подытоживая указанные сведения, можно выделить самые значительные моменты, дающие представления о различиях между двумя финансовыми организациями.

Таблица 1. Итоговое сравнение ВТБ и ВТБ 24.