Главная / Ликвидация бизнеса

Образец договора ипотеки сбербанка. Скрытые риски: как правильно заключить договор ипотеки со Сбербанком? Способы обезопасить себя от проблем

Договор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним». На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке? На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами.

Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

Объектом ипотеки может быть: квартира, жилой дом, дача, другие земельные участки и строения жилищного пользования
Оформление займа можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемого жилья
Возраст заемщика не должен быть больше 55 и менее 21 года
Семейного бюджета заемщика должно хватать на погашение ипотеки и приемлемую жизнь.

Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец:

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства.

Зачем нужно заключать предварительный договор?

Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны:

Лица, заключающие соглашение заключает (идентифицирующие сведения о лицах с обеих сторон)
Описание перехода собственности на недвижимость из одних рук в другие
Идентифицирующие признаки недвижимости: адрес, площадь и т. д.
На основании, каких документов жилье принадлежит Продавцу
Стоимость недвижимости и способ расчетов
Сроки и способ передачи недвижимого имущества.

Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком.

Важные моменты при ипотеке Сбербанка

Внимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре.

Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.

Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т. д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги!

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке, про образец которого речь пойдет в этой статье, является неотъемлемой частью оформления ипотечного кредита. Можно сказать, что договор по ипотеке Сбербанка – главный документ сделки ипотечного кредитования. В нем регулируются права и обязанности сторон, прописываются условия ссуды и информация о покупаемом объекте недвижимости. Перед подписанием договора ипотечного кредитования Сбербанка образец типового содержания следует детально изучить. Это позволит до заключения сделки обсудить с юристами и сотрудниками банка все моменты, вызывающие вопросы, и сократить длительность процедуры подписания бумаг.

Ипотечный договор Сбербанка – официальный документ, составленный юристами организации в соответствии с законодательными нормами. Положения документа регулируются такими нормативными актами, как:

Гражданский кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
Жилищный кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Основная задача документа – регламентация процесса выдачи кредитных средств заемщику с целью приобретения недвижимости и передачи ее в залог банку. Документ имеет полную юридическую силу: после подписания его необходимо отправить в электронном виде или передать лично в Росреестр для проведения регистрации. Это будет означать определение прав собственности и закрепление обременения на объект недвижимости.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который заключается между продавцом и покупателем жилья, с договором ипотеки от банка. Предварительный составляется для подтверждения договоренности о покупке объекта недвижимости. ПДКП – основа будущего ипотечного договора, на основании которого банк будет составлять итоговый документ и принимать окончательное решение о выдаче заемных средств. В предварительном договоре должна отражаться следующая информация:

персональные данные покупателя и продавца;
цена недвижимости и способ произведения расчетов (обстоятельства, валюта, сроки);
сроки и способ передачи прав собственности на объект;
детальное описание недвижимости (планировка, площадь, технические характеристики, число комнат, адрес, юридическая информация).

Ипотечный договор между банком и заемщиком определяет основные положения кредита (сумму, срок, ставку, ПСК), регламентирует систему штрафов, закрепляет взаимные права и обязанности, порядок расторжения и досрочного погашения. Для удобства клиентов он разделен на 2 части:

«Общие условия» – одинаковые для всех заемщиков.
«Индивидуальные условия» – прописываются индивидуальные детали сделки для каждого заемщика отдельно.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перед встречей для подписания типового договора на ипотеку Сбербанка, помимо ПДКП, необходимо подготовить ряд иных документов. На этапе подачи предварительной заявки от заемщика потребуются:

паспорт гражданина Российской Федерации (с указанием прописки);
дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС);
заявление на кредит (образец можно получить в отделении банка);
для мужчин младше 27 лет – военный билет;
если заемщик состоит в браке – свидетельство о браке;
для пенсионеров – пенсионное удостоверение;
подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой или рабочий контракт);
документ, подтверждающий наличие и уровень дохода (справка по форме банка, справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация для ИП).

В зависимости от ипотечной программы набор документов может различаться. Зарплатным клиентам Сбербанка, неработающим пенсионерам и заемщикам, выбравшим программу ипотеки по двум документам (она доступна тем, чей первый взнос составляет более 50%), не требуется предоставлять справки о трудоустройстве и уровне заработной платы. Дополнительные документы потребуется предоставить клиентам, претендующим на господдержку по программам «Молодая семья», «Материнский капитал», «Господдержка 6% для многодетных семей», «Военная ипотека» и др.

В тот момент как происходит подписание основного ипотечного договора, необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

договор купли-продажи;
выписку из Росреестра;
документ о регистрации прав собственности;
экспертное заключение оценки объекта недвижимости;
технический паспорт объекта;
выписку из домовой книги;
справки об отказе от долей, отчуждении доли супруги/супруга продавца;
справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по рассматриваемой недвижимости;
для новостроек – полный пакет бумаг от застройщика;
документ, подтверждающий возможность внести первоначальный взнос.

Оформление

В день подписания ипотечного договора необходимо подготовить все установленные требованиями справки и прийти на встречу к сотруднику, который ведет сделку. Стоит рассчитывать, что процедура займет не менее часа. Это время необходимо для детального изучения предоставленных бумаг и документов для подписания.

После того как проходит этап проверки всех необходимых для заключения сделки бумаг, ипотечный менеджер предлагает клиенту изучить условия кредитного договора. Поскольку документ объемный, процедура может занять до получаса. Необходимо внимательно изучить все прописанные в нем пункты, чтобы корректно исполнять взятые на себя обязательства.

Искать ошибки и неточности в формулировках не следует, документ типовой и составлен профессиональными юристами компании. Особое внимание следует уделить тому, правильно ли внесены персональные данные заемщика и параметры ссуды: срок, процентная ставка, сумма основного долга, размер ежемесячного платежа. Чтобы сделка прошла быстрее, стоит заранее изучить шаблон договора ипотеки Сбербанка: взять его можно в любом отделении организации.

В этот же момент происходит оформление страховки : обязательной – на жилье и добровольной – жизни и здоровья. После подписания договор необходимо передать в Росреестр для проведения его регистрации, определения прав собственности и наложения обременения на недвижимость: весь срок кредита она будет в залоге у банка. После получения ответа из государственного органа документ полностью вступит в силу: деньги будут перечислены продавцу безналичным способом или переданы через банковскую ячейку.

Требования

Выглядит кредитный договор Сбербанка одинаково для всех клиентов, поскольку содержит типовые условия соглашения, определяющие в том числе порядок выплаты задолженности равными долями на протяжении всего срока кредита. Гарантией исполнения обязательств служат не только подтверждающие платежеспособность документы, но и соответствие клиента установленным требованиям банка. Для оформления договора ипотечного кредитования заемщик должен подходить под следующие критерии:

возраст: более 21 года на момент оформления и менее 75 лет на момент окончания срока действия;
гражданство РФ;
наличие постоянной работы: стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев, общий стаж за последнее пятилетие на менее 1 года;
допускаются созаемщики: супруг/супруга обязательно (за исключением иных условий в брачном договоре) и до 3 других созаемщиков, которым необходимо предоставить аналогичный пакет бумаг и соответствовать требованиям банка.

Требования предъявляются и к планируемому жилью:

тип недвижимости: новостройка, вторичное жилье, частный дом;
соответствие дома техническим требованиям;
дом не должен быть аварийным или непригодным для жилья;
для новостроек – аккредитация в Сбербанке;
отсутствие обременения, ареста, несогласных с продажей заинтересованных лиц.

Существенные условия

На что обратить внимание в ипотечном договоре требуется обязательно – существенные условия сделки. Часть из них прописывалась еще в бланке закладной для предварительного договора. Однако стоит проверить, корректно ли перенесены данные относительно сделки купли-продажи и объекта недвижимости в основной документ.

Важно проверить приложенный график платежей и сопоставить его с указанными в договоре параметрами ипотеки:

сроком погашения задолженности;
процентной ставкой;
полной стоимостью кредита;
суммой основного долга;
валютой займа;
персональными данными;
данными созаемщиков;
условиями передачи квартиры в залог и снятия обременения;
данными о первоначальном взносе.

Права и обязанности сторон

Один из основных пунктов, на который стоит обратить внимание – «Права и обязанности сторон». В нем сказано, что в одностороннем порядке разорвать соглашение может только банк. Это происходит в случае неисполнения покупателем взятых на себя обязательств. Если такое случится, взятая в ипотеку квартира будет продана для компенсации убытков кредитора. Лиц физических в этой ситуации можно попытаться признать банкротами, что поможет снизить кредитную нагрузку. Однако право на квартиру будет принадлежать банку, согласно кредитному договору с обременением.

Клиент может закрыть кредит до окончания срока его действия или изменить условия договора лишь в случае полного или частичного досрочного погашения. Для этого ему потребуется написать заявление в офисе банка или провести ее в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Во время сделки «подводные камни» не возникнут, если клиент будет подписывать заключенный договор после его прочтения, с полным понимаем всех условий. Один из основных споров между кредиторами и заемщиками – начисление комиссий и штрафов. Чтобы не провоцировать подобные санкции, стоит обратиться к «Общим условиям кредитования»: в пунктах 3.3.-3.5. подробно расписан этот момент. Кроме того, необходимо своевременно продлевать услугу страхования недвижимости до полного исполнения всех обязательств.

Образец

Чтобы не подписывать в спешке такой важный документ, как договор ипотеки в Сбербанке, образец документа необходимо предварительно изучить. Он состоит из следующих пунктов:

Титульная часть. Указываются стороны соглашения, место и время проведения сделки.
Основной предмет. Информация о покупаемом жилье, включая его продажную и оценочную стоимость.
Гарантии и заявления. Прописываются права собственности продавца и отсутствие притязаний третьих лиц.
Порядок передачи в собственность. Регламентирует процедуру внесения первого взноса и передачи жилья в залог.
Обязательства. Здесь прописан порядок возможного отчуждения в случае неисполнения заемщиком обязательств.
Порядок расчетов. Описывает, когда продавец сможет получить деньги от банка и покупателя.
Права и обязанности кредитора и клиента. Ответственность сторон. Дополнительные условия. Эти пункты в основном оговаривают последствия от неисполнения клиентом взятых обязательств.
Заключительные положения и реквизиты. Политика конфиденциальности, порядок взаимодействия и реквизиты сторон сделки.

Предварительное изучение ипотечного договора позволит избежать спорных вопросов в момент заключения сделки. Это ускорит процедуру и даст возможность в короткие сроки завершить бумажную волокиту, связанную с оформлением кредита на приобретение жилья.

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

Дата и место подписания;
Реквизиты сторон;
Номер документа;
Полная стоимость займа;
Наименование кредитной программы;
Сумма кредита;
Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
График платежей;
Параметры залоговой квартиры;
Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
Цель кредита;
Алгоритм начисления штрафных процентов;
Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.

Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

Перечислить сумму займа на счёт клиента;
Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения ;
Проверять техническое состояние залогового объекта;
Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

Застраховать залог;
Вовремя вносить аннуитетные платежи;
Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

Контактные данные (телефон, e-mail);
Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя. Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации. После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.

В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой. Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий. Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
Описание и адрес залоговой квартиры;
Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
Данные о государственной регистрации обременения;
Реквизиты счёта депо;
Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди. Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров. Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.

Договор ипотеки

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и : Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

Ипотекой называется кредит, выдаваемый банком на определенные цели – строительство или приобретение жилья. Этот кредит является долгосрочным. Так, например, Сберегательный банк России выдает сроком до 30 лет. При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает квартира или иное жилье, приобретаемое заемщиком.

Процент по ипотечному кредиту обычно ниже, чем, например, в потребительском кредитовании. Но требования к получателю кредита очень высоки и по размеру заработной платы и по официальному стажу работы.

Договор на ипотеку в Сбербанке заключается между заемщиком и любым отделением банка. Существует ряд требований к заемщику со стороны банка - кредитора:

Заемщиком по договору ипотеки может стать любой резидент России, возрастом от 21 до 55 лет.
Кредитуемое лицо должно иметь постоянный официальный доход, который необходимо подтвердить документально.
При этом заемщик должен иметь заработную плату, обеспечивающую ему приемлемый уровень жизни после выплаты ежемесячного взноса по кредиту.
Перед заключением договора заемщик должен предоставить документы по квартире, которую он покупает, так как специальная комиссия от банка будет предварительно оценивать стоимость закладываемого имущества.

После оценки составляется пакет документов, на основании которого и принимается решение о выдаче кредита.

Кредитный договор в Сбербанке на приобретение квартиры или построенного дома

Получив ипотечный кредит от Сбербанка, любой гражданин может приобрести квартиру, дом или другую недвижимость на вторичном рынке недвижимости. Основные условия ипотечного кредитования:

Минимальная сумма кредита – от трехсот тысяч рублей;
Срок кредита – до тридцати лет;
Процент по кредиту не превышает тринадцати процентов;
Заемщик должен внести первоначальный взнос – пятнадцать процентов от общей стоимости квартиры.

Рассмотрим образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке при покупке готового жилища.

Такое соглашение заключается между тремя сторонами:

Продавец имущества;
Покупатель имущества - Залогодатель;
Залогодержатель, т.е. Сбербанк.

Предметом договора ипотеки является квартира или готовый дом. В первом пункте договора указывается адрес имущества и другие идентифицирующие сведения о недвижимости. Стоимость имущества указывается в трех пунктах договора:

Инвентаризационная стоимость, подтвержденная справкой из государственного органа;
Цена, по которой покупается квартира;
Оценка квартиры на момент подписания договора Залогодержателем (Банком) и Залогодателем (Покупателем).

Во втором пункте формы кредитного договора отражены заявления и гарантии со стороны продавца о том, что квартира не имеет свойств, в результате которых может потерять свою стоимость. Продавец также гарантирует, что квартира является его собственностью, и задолженности по оплате коммунальных услуг нет.

Далее определяется, каким образом будет осуществляться передача прав на квартиру. Кроме того, с момента государственной регистрации перехода права собственности к покупателю квартира считается переданной в залог залогодержателю.

В очередном пункте договора описывается, каким образом будут осуществляться расчеты между сторонами – участниками договора.

В следующем пункте бланка договора определяются права и обязанности Продавца, Покупателя квартиры и Залогодержателя. Так, к примеру, Покупатель обязан за свой счет застраховать квартиру в пользу банка от утраты или порчи и каждый год продлевать страховку. Предоставление данных о лицах, проживающих в квартире, сведений об угрозе порчи имущества, данных об изменениях, произошедших в квартире, также входит в обязанности Покупателя - заемщика.

Залогодержатель – банк в течение всего кредитного периода имеет право на:

Требование от Залогодателя принятия мер по сохранению квартиры;
Погашение своих кредитных требований из страховой суммы в случаях, когда причинен ущерб залоговому имуществу;
При неисполнении Залогодателем своих обязательств забрать в свою собственность квартиру до наступления срока погашения кредита и прекратить тем самым право пользования имуществом членами семьи.

Также образец договора ипотеки в Сбербанке содержит такие пункты, как ответственность сторон, дополнительные условия, срок действия договора и заключительные положения. В последнем пункте договора перечислены места нахождения или проживания Продавца и Покупателя, а также реквизиты Залогодержателя – отделения Сбербанка. Подписание документа осуществляется всеми сторонами – участниками соглашения в шести экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

Кредитный договор в Сбербанке на приобретение строящегося жилья

Кредитный договор в Сбербанке на приобретение строящегося жилья заключается между двумя сторонами: получателем кредита и банком. Это его основное отличие от рассмотренного выше образца договора кредита в Сбербанке. Но перед подписаниемдоговора банк проверяет застройщика и только потом все предоставленные документы.

Банк может потребовать для проверки следующие документы застройщика:

Право на владение земельным участком либо соглашение о долгосрочной аренде;
Пакет расчетной проектной документации по строительству;
Застройщик должен подтвердить целевое использование средств.

Ипотечное кредитование на приобретение строящегося имущества осуществляется по ставке от двенадцати процентов годовых, на срок до тридцати лет и при первоначальном взносе не менее пятнадцати процентов от стоимости квартиры.

Получение ипотечного кредита на строительство жилого дома

Основной договор по ипотеке на строительство жилого дома схож с условиями ипотечного кредитования на покупку строящегося жилья, но все же имеет свои особенности:

В качестве залога выступает земельный участок под строительство. Он должен находиться в собственности залогодателя.
Банк требует предоставление права на строительство и расчетную подтвержденную документацию. К будущему дому должны быть подведены все коммуникации.
Существует проблема в оценке строящегося дома. Поэтому банк выдает сумму, ограниченную стоимостью участка, предназначенного для строительства.
Ипотека выдается под гораздо больший процент, чем на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке.
Сумма первоначального взноса составляет около 30%.

Зачем нужно заключать предварительный договор купли - продажи?
Важным моментом при подготовке к оформлению кредитного соглашения с банком является составление предварительного договора купли – продажи. Банк должен одобрить этот договор. На основании этого документа заключается договор между банком и кредитуемым лицом.

В предварительном договоре обязательно должны быть отражены следующие данные:

Сведения о лицах, заключающих договор;
Каким образом переходит недвижимость в собственность от продавца покупателю;
Адрес жилья, его площадь и другие характерные признаки;
Упоминание о документе, подтверждающем право собственности на недвижимость продавца;
Цена и способ расчета;
Сроки передачи недвижимости из одних рук в другие.