Кредитование p2p.

Мировой рынок краудлендинга развивается огромными темпами. Главными игроками здесь являются Соединенные Штаты, Китай и Великобритания. По данным J’son & Partners Consulting рынок краудлендинга в 2010 году оценивался в 485 млн американских долларов, а по итогам 2014 он достигнет примерно 10 млрд, к 16 году – будут все 20 млрд. В России в след за данный рынок набирает обороты, особенно в секторе р2р-кредитования .

Краудлендинг бывает двух видов – это р2р-кредитование , когда создается онлайн-платформа, где одни физлица кредитуют других, и р2b-кредитование – физлица предоставляют кредиты юридическим лицам, в основном компаниям МСБ (малого и среднего бизнеса).

Суть данного кредитования: заемщика кредитуют сразу несколько людей, то есть клиент получает групповой заем. Оценкой заемщика занимается сервис взаимного кредитования, данная процедура проводится достаточно строго, как и в реальном банке. Заполняется анкета, идентифицируется личность, запрашиваются данные из БКИ. После проведения собственного скоринга сервис присваивает заемщику рейтинг, в соответствии с которым будет установлена процентная ставка по кредитным средствам и сама максимально возможная сумма займа. Если будут запрашиваться ссуды особо крупных размеров, то сервис взаимного кредитования потребует от просителя предоставить документы, которые должны будут подтвердить источник дохода потенциального заемщика.

После полной проверки скоринговой системой и специалистами краудлендиноговой онлайн-платформы клиент оставляет заявку на получение кредитных средств, в которой указывается нужная сумма денег и срок займа (обычно он ограничивается двумя годами). По результатам собственного расчета сервис сообщает заемщику процентную ставку. Если клиент соглашается на условия заимствования, то кредиторы, которых будет несколько, акцептуют заявку. После того как нужная сумма для покрытия кредита будет собрана заемщику отправляется уведомление об этом, а на его банковский счет или карту перечисляются деньги. Скорость сбора запрашиваемого кредита напрямую будет зависеть от рассчитанного системой рейтинга, чем он выше, тем быстрее собирается требуемый заем и тем выгоднее условия предоставления кредитных средств. Договор кредитования заемщик заключает с сервисом взаимного кредитования в электронном виде, ставится электронная цифровая подпись.

p2p кредитование в России

В российском законодательстве не прописаны основы p2p-кредитования. Рынок краудлендинга регулируют закон о потребкредитовании и нормы гражданского права. В России лидирующее позиции среди сервисов взаимного кредитования занимают , .

Любое физическое лицо может выступить в роли кредитора на сервисе «fingooroo», то есть им может быть непрофессиональный участник краудлендинга. Чтобы стать инвестором, надо зарегистрироваться на сайте, подтвердить через мобильный телефон свою учетную запись. Затем потенциальному инвестору будет открыт личный кабинет и индивидуальный электронный кошелек, с которого будет производиться кредитование заемщиков и на который будут поступать от них ежемесячные платежи. Выбор заемщиков инвестор осуществляет самостоятельно прямо в личном кабинете, так же самостоятельно определяется сумма займа. Сам сервис выступает в роли посредника беря некоторый процент.

Сервис p2p кредитования

Главным преимуществом сервисов p2p-кредитования по сравнению с банковскими организациями – это условия по займу. В данном варианте заимодавцами выступают физические лица, поэтому полностью отсутствуют какие-либо расходы на содержание офиса. Кроме этого, заемщики не тратят времени на стояние в очереди – все процедуры по оформлению кредита и его получению проходят в режиме онлайн.

Сервисы, занимающиеся взаимным кредитованием физлиц, заключают договора сотрудничества с коллекторами. Кроме того, нерадивых заемщиков ждет разбирательство в суде. Лицу, изъявившему желание заниматься кредитованием других лиц, надо знать, что в обязательном порядке надо платить налог в размере 13% от полученных доходов по выданным займам.

Впервые мир узнал о P2P кредитовании в в 2005 году. Первая компания которая начала заниматься такого рода бизнесом была Zopa, основанная в Англии.

С тех пор прошло много времени, займы P2P пришли и в Россию. В этой статье мы расскажем что такое , о том, как работает рынок такого вида займов в нашей стране.

Эту систему до сих пор иногда путают с выдачей кредитов под залог недвижимости. Чтобы узнать о последних больше, достаточно перейти по .

Как устроен рынок P2P кредитования в России?

P2P - аббревиатура английская. Происходит от «Peer to peer», буквально переводится как «Ты мне, я тебе» (например, как в процедуре передачи кредита, когда одна сторона избавляется от задолженности, а вторая — получает вознаграждение: детали ).

P2P кредитование это финансовые сервисы выдачи займов, в которых заимодавцами являются не банки, а большое количество физических лиц (не стоит путать его с, например, ). Кредиты на таких площадках выдаются для разных целей: потребительские, для бизнеса, под ипотеку, и т.д.

P2P платформы не рискуют ничем при выдаче денежных средств заемщикам. Все займы выдаются за счет денег кредиторов. Сервисы подобного рода проводят скоринг (оценка рисков и платежеспособности клиентов), оказывает услуги по сбору просрочек и удобной оплаты по выданным займам.

P2P площадки только начинают набирать популярность в нашей стране, ведь большинство граждан боятся давать деньги в долг другим людям, а вот банкам «наши люди» доверяют.

Рейтинг сайтов P2P кредитования

Крупнейшими сайтами P2P кредитования по данным консалтингового агентства J’son & Partners Consulting, являются: американец lendingclub.com (выдано займов на общую сумму в 4 миллиардов долларов), англичанин zopa.com (выдал кредиты на общую стоимость в 780 миллионов долларов США), китайский сайт renrendai.com (выданы денежные средства на сумму 600 миллионов долларов).

На территории России работают сайты vdolg.ru, loanberry.ru, bezbanka.ru, credberry.ru, WebMoney.ru, Townmoney.ru. Не так давно запустили еще один сервис - Fingooroo.ru. В создании принимала участие компания I-Teco. Этот сайт участвует в посевной программе Maxfield Capital.

P2P кредитование бизнеса

В связи с финансовым кризисом в России, банки постепенно уходят с рынка кредитования малого бизнеса. Они уступают свое место структурам небанковским. Происходит это потому, что банки не всегда могут предоставить малому бизнесу гибкие условия. К тому же, себестоимость банковских услуг растет.

У P2P есть ряд преимуществ. Суть таких сервисов заключается в том, что инвестор сам выбирает компанию для последующего финансирования.

Для того чтобы получить кредит через такую площадку, нужен залог и поручитель. Скоринг бизнесмена-заемщика осуществляется по стандартам, разработанным ЕБРР для малого бизнеса стран с развивающейся экономикой. Таким стандартом руководствуются банки, когда рассматривают ту, или иную заявку на получение денежных средств.

P2P кредитование — сайты для инвесторов

Самой большой популярностью у инвесторов пользуются такие сайты как Townmoney.ru, Loanberry.ru. Эти займовые площадки пользуются наибольшем доверием у заимодавцев. Перед тем, как стать инвестором, стоит обратить внимание на следующие нюансы:

• Процентные ставки выше, чем вклад в банках;
• Высокий риск того, что деньги вам обратно не вернут, но имеется возможность самостоятельно выбрать кому дать взаймы. Можно еще самостоятельно определить сумму заема;
• Можно дать в долг не всю требуемую сумму, а лишь какую-то часть;
• Возврат вложенных денег с процентами в каждый месяц. Банки тоже предлагают такого рода вклады, но они с очень низкой ставкой;
• Такой вид взаимного кредитования очень удобен в использовании, ибо все действие происходит через интернет. Ходить не нужно никуда.

Альфа банк — P2P кредитование

Один из крупнейших банков страны - Альфа банк создал закрытый клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Что же делает при этом сам Альфа банк? Он лишь переводит средства, оценивает платежеспособность заемщиков, создаёт правовые отношения.

Новая система оценки в первую очередь учитывает деловую активность предприятия, профиль руководителя, продукт который это предприятие создает, а не имущество или оставленный залог.

Прощай, бюрократия! Оценка компании, зачисление и списание денег происходит онлайн. Если займ одобрили, необходимая сумма поступит на счет в течении 7-и дней. Годовая ставка по кредиту для некоторых фирм может оказаться дороже рынка, но деньги можно в один момент вернуть назад, тем самым существенно сэкономив при оплате процентов.

Время чтения ≈ 3 минут

В российской системе кредитования примерно с 2010 года задействованы не только банковские и микрофинансовые организации. Альтернативой для них являются сервисы взаимного кредитования, когда займы можно получить от других физических лиц через интернет-площадку. Потенциальный заемщик и кредитор находят друг друга анонимно на просторах интернета, обсуждают нюансы предстоящей сделки, а затем оформляют ее документально.

Особенности и преимущества

Краудлендинг или – это процесс, предполагающий составление и подписание электронного договора участниками процесса. Подобную форму взаимной передачи денег отличает простота алгоритма общения между кредитором и заемщиком. Все происходит следующим образом:

• Физическое лицо, желающее получить заем, оставляет заявку на соответствующем сайте.
• Инвестор предлагает свои условия.
• Если условия подходят обеим сторонам, заключается сделка – «вручную» ли автоматически. То есть сервис сам сопоставляет данные и требования участников процесса. При совпадении, происходит автоматический перевод средств.

Любой заемщик (особенно его и платежеспособность) полежит тщательной проверке. По ее результатам составляется свой рейтинг потенциальных получателей денег. В соответствии с ним определяется процентная ставка, которая обычно колеблется в диапазоне от 8 до 35 процентов.

Главная особенность сервисов взаимного кредитования заключается в возможности физическим лицам предоставлять . Также важно, что полученная от выдачи средств, прибыль будет облагаться 13-процентным единым подоходным налогом. Так что кредитору придется заплатить за свой заработок. Ну а для заемщика есть свое преимущество: если получить высокий кредитный рейтинг, можно без проблем получать деньги под минимальный процент на очень выгодных условиях.

Основные компании-посредники

Для российских граждан сегодня работает несколько сервисов взаимного кредитования. Можно сформировать небольшой рейтинг наиболее популярных компаний.

1. На первом месте « ». Кредитная биржа осуществляет выдачу и получение кредитов в режиме онлайн через автоматический интерфейс. Для создания заявки необходимо войти в специальный раздел и авторизоваться через программу. При заполнении анкеты нужно особое внимание обратить на поля, где указывается цель получения и гарантии возврата. По этим показателям кредиторы определяют надежность заемщика. После этого потребуется акцептовать договоры займа со всеми кредиторами. Финальная стадия – это поступление средств на долларовый кошелек. Функционал доступен лицам с персональным аттестатом.

2. Вдолг.ру – это популярный портал взаимного кредитования физических лиц. Здесь важную роль играет хорошая кредитная история. При наличии таковой заемщик может уже в течение трех дней после оформления заявки получить деньги под 15% годовых. Переводы экспресс-займов осуществляются на счет или карту. При наступлении просрочек предусмотрен профессиональный поиск коллекторов. Так что кредитор, зарегистрированный в системе, может считать себя финансово защищенным от мошенников.

3. Кредбери – аналогичный онлайн-сервис доверительного кредитования для граждан, который начал функционировать в 2010 году. Данная платформа сочетает в себе несколько полезных функций:

• Присвоение каждому клиенту рейтинга доверия, на который будут ориентироваться кредиторы.
• Возможность выгодного инвестирования и получения денег в режиме онлайн. Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей, а процент определяется самостоятельно участниками финансовых отношений.
• Максимальная сумма кредита – сто тысяч рублей на год.

Важная особенность сервиса – для получения средств на выгодных условиях, нужно набрать 1000 баллов рейтинга.

4. «Лонбери» — удобная интернет-площадка взаимного кредитования, которая создана специально для тех, кто хочет самостоятельно устанавливать оптимальные условия получения и выдачи займов. Физические лица, которые нуждаются в средствах, составляют заявки с максимально выгодными для них условиями. Инвесторы выбирают приемлемы варианты и указывают сумму, которую они могут предложить на подобны условиях. заявки обрабатываются специальной программой. Также предусмотрено формирование рейтинга заемщиков.

Воспользоваться конкретной суммой частного кредитора теперь совсем не сложно. Эксперты предполагают, что в дальнейшем в России появятся новые сервисы взаимного кредитования, предоставляющие еще более выгодные условия для обеих сторон. Но получение денег через эти интернет-площадки не всегда реально для некоторых физических лиц из-за серьезного отношения к кредитной истории.

Приветствую! Займы и кредиты будут актуальны всегда.

В стране потребительские «бум»? А может, наоборот, население вынуждено экономить на самом необходимом? И в том, и в другом случае покупатели и продавцы нуждаются в заемных средствах!

Интересно, что в государствах с любым уровнем экономики бизнес тоже развивается за счет кредитов. Именно поэтому займы раздают все, кому не лень. В России это и банки, и МФО, и кредитные союзы. А с недавних пор – еще и сервисы Р2Р-кредитования.

Сегодня я расскажу о том, что нового происходит на рынке прямых займов, и чем P2P кредитование может быть интересно заемщику и инвестору.

Аббревиатура p2p расшифровывается как «peer to peer» («ты мне, я тебе» или «от человека к человеку»). На специальных Интернет-ресурсах кредиты компаниям и физическим лицам выдают не банки или МФО, а обычные люди. Причем, выдают напрямую и без финансовых посредников.

По-другому его называют «краудлендинг» или «социальное кредитование». Однако «социальное» в данном случае вовсе не означает «бесплатное». Доходность вложений для инвестора может достигать 30-40% годовых. Но и риски невозврата займа здесь высоки…

Чем p2p отличается от МФО и банков?

Интернет-площадка (например, «Город денег») сводит вместе инвесторов и заемщиков. В роли вторых обычно выступает малый бизнес и индивидуальные предприниматели. Которые по каким-то причинам не могут или не хотят брать кредит в банке. Но охотно его возьмут от частного лица.

Сам сервис 2p2 кредитования обязательно оценивает благонадежность заемщика. Этим биржи 2p2 мало чем отличаются от банков и МФО. Однако ни одна краудлендинговая площадка не выдает СВОИ деньги! Инвестор и заемщик подписывают договор между собой напрямую.

Как ни странно, доля просрочки на p2p площадках ниже, чем в банках и МФО. По данным сервиса «Город денег», за пять лет процент невозврата составил всего 4,5% (на более чем 25 000 заемщиков).

С просрочкой сервис борется двумя способами: привлекает юристов компании или обращается за помощью в коллекторское агентство.

Еще одно отличие инвестиций в p2p от вложений в банки и МФО: здесь средства инвесторов не страхуются! Порядок оформления займа предусматривает, что Вы даете кому-то взаймы без каких-либо гарантий и покрытий. Напомню, что в банке вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы АСВ. А инвестиции в МФО при желании можно застраховать в отдельных страховых компаниях.

Конечно, площадки пытаются хоть как-то защитить инвесторов от риска невозврата. Например, сервис «Город денег» предлагает кредиторам гарантийный продукт за 6% от размера займа. В случае дефолта заемщика площадка вернет инвестору полную сумму долга. Правда, гарантия распространяется только на займы до 500 000 рублей.

И последнее отличие инвестиций в Р2Р – это сумма вложений. Минимальный размер инвестиций в МФО составляет 1,5 млн. рублей. Банковский вклад можно открыть почти на любую сумму (даже на 1000 рублей).

В «питупи» теоретически тоже можно инвестировать 1000 рублей. Но эффективно диверсифицировать вложения позволяют лишь крупные суммы (от 100 000 рублей).

Как устроен рынок p2p кредитования в России?

Интересно, что до сих пор такой вид займов в России не регулируется на законодательном уровне.

Сегодня Центробанк лишь мониторит деятельность отдельных краудлендинговых площадок. Около 20 лучших сервисов России добровольно отчитываются перед ЦБ о результатах своей работы (например, «Город денег», Fundico и Loanberry).

Однако в 2018-м ситуация может кардинально измениться. ЦБ готовит законопроект о регулировании рынка P2P. Правда, новости и разговоры об этом слышны еще с начала 2016-го.

Регулирование рынка необходимо для того, чтобы минимизировать вероятность мошенничества. Сегодня любую финансовую пирамиду можно с легкостью «замаскировать» под P2P-площадку. Связываться с ней инвестору, конечно же, не стоит. В будущем кредиторы будут получить объективную информацию о платежеспособности и долговой нагрузке каждого заемщика из официального реестра.

В начале октября прошлого года Сергей Швецов, первый заместитель Банка России, заявил, что со временем ЦБ внесет все краудфандинговые площадки в единый реестр и определит четкие требования к ним (в части ответственности перед инвесторами и раскрытия информации).

Особое беспокойство у Центробанка вызывает сама ниша. Сегодня кредитование «от равного к равному» занимает большую часть рынка краудфандинга.

Напомню, что кроме P2P к краудфандингу относят еще и краудинвестинг. Что такое краудинвестинг? Это когда инвестор в обмен на свою денежную помощь получает долю в компании либо часть ее прибыли.

Но вернемся к законодательному регулированию P2P в России. Один из вариантов госконтроля: распространить на такие займы действие закона «О потребительском кредите (займе)». В этом случае инвестору не нужно будет доказывать на судебном процессе наличие долга. Для кредитора это, безусловно, плюс.

Но, с другой стороны, если p2p платформы сохранят роль посредника в сделке, то каждый выданный через них займ придется оформлять отдельным кредитным договором. А инвестору — платить НДФЛ с полученных доходов, неся потери от невозвратов за свой счет.

И если из-за этого доходность P2P-платформ упадет до 15-20% вместо нынешних 30-40%, они перестанут быть конкурентоспособными по сравнению с другими высокорисковыми инструментами…

Общие условия P2P

-займов

Конкретные условия и способы оформления, получения и погашения p2p-займов устанавливает площадка.

Скажем, на сервисе Fundico можно «попросить» в долг сумму от 100 000 до 2 000 000 рублей на срок от 1 до 12 месяцев под ставку от 19,5% годовых. Залог имущества не требуется. Зато для юридического лица обязательно поручительство владельца бизнеса.

Каждая площадка использует собственную систему рейтинга заемщиков. К примеру, сервис Loanberry делит заемщиков на четыре категории: А, B, C и D. Чтобы получить рейтинг D, достаточно иметь хорошую кредитную историю. В этом случае максимальный размер займа составит 150 000 рублей, а процентная ставка будет варьироваться в диапазоне от 25% до 40% годовых.

Требования к заемщикам

Опять-таки у каждой P2P-площадки свои требования к заемщикам. Скажем, сервис «Город денег» вначале «пробивает» компанию и ее учредителей по открытым источникам (базы исполнительных производств, арбитражи, бюро кредитных историй и другие). Затем анализирует предыдущий опыт владельцев компании. После чего сотрудники площадки изучают поступления и выплаты по расчетным счетам для оценки платежеспособности проекта.

Базовые требования к заемщику: бизнес работает не менее шести месяцев, объем годовой выручки не меньше 1,5 млн. рублей, нет текущих просрочек по кредитам.

Любая площадка потребует предоставить ключевую информацию о себе, займе и бизнесе (срок кредитования, цель кредита, возраст и профессия заемщика).

Для проведения более глубокого финансового анализа понадобится финансовая и управленческая отчетность, данные о бизнесе, поручителях и залоговом имуществе. Специалисты сервиса анализируют предоставленные документы, а иногда и выезжают на место ведения бизнеса для его оценки.

Проценты и сроки

Процентные ставки по p2p-займам варьируются от 12 до 40% годовых. Цена заемных средств зависит от рейтинга заемщика, суммы и срока займа, а также от наличия у него обеспечения (залог, поручительство).

Важный момент! P2P-займы относят к краткосрочным кредитным продуктам. Чаще всего заемные средства можно оформить на срок от одного месяца до одного года. Иногда площадки «удлиняют» срок кредитования до 2-3 лет (для заемщиков с высоким рейтингом). И совсем уж редко на рынке встречаются «длинные» варианты кредитования (до 5 лет).

Большая часть P2P-сервисов взимает комиссию и с инвестора, и чуть большую – с заемщика.

Ответственность заемщика

На каждой P2P-площадке свои способы взыскивать просрочку с должника. Сервис «Лонбери» через 30 дней просрочки передает долг коллекторам. Проект Penenza взыскивает задолженность через суд (и у площадки уже есть положительная судебная практика).

Документы для получения p2p-займа

Чтобы получить P2P-займ, понадобится минимальный пакет документов. От физического лица, чаще всего, требуют лишь паспорт и свидетельство ИП.

Все остальное (кредитная история, недвижимость в собственности) проверяется сотрудниками сервиса по базам. От юридического лица документов, конечно, потребуется больше. В том числе, балансовые и финансовые отчеты.

На что можно взять p2p-займ?

На площадках P2P-кредитования заемные средства можно получить на покупку, ремонт или обновление оборудования, недвижимости или транспортных средств. Еще p2p-займы выдают на выкуп доли в бизнесе или пополнение оборотных средств. Сервис Loanberry даже предлагает оформить займ на рефинансирование других кредитов.

Получить займ в разы проще, если заемщик согласен предоставить ликвидный залог. Скажем, покупка недвижимости по системе p2p кредитования возможна при условии, что в залог будет предоставлен этот либо другой недвижимый объект.

К слову, потенциальный инвестор не видит на площадке информацию, которая позволяет идентифицировать личность или место ведения бизнеса заемщика. Инвесторам доступна лишь общая информация о бизнесе (вид бизнеса, его «возраст», показатели деятельности, цель займа, желаемая сумма, срок и ставка, предлагаемое обеспечение).

Чаще всего одобренная сумма займа перечисляется безналичным банковским переводом на счет заемщика. Гораздо реже в качестве способа выдачи денег доступны другие варианты (QIWI, WebMoney).

Крупные игроки на российском рынке P2P кредитования

Российский рынок р2р-кредитования постоянно меняется. Еще совсем недавно одним из лидеров считался сервис «Вдолг.ру». Однако по факту площадка полноценно не работает еще с апреля 2016-го года.

На начало 2018-го в России работают такие крупные площадки:

1. «Город Денег»
2. «Альфа-Поток»
3. Loanberry
4. Fundico
5. SimplyFi

Хочу обратить ваше внимание еще на один проект: SOFIN – международную фиатную платформу P2P-кредитования на блокчейн . Теперь и в мире криптовалют появился свой кредитный проект.

Главная «фишка» проекта: все действия на площадке (пополнение кредитором счета заемщика, уплата комиссии сервису, генерация всех документов) сохраняется на платформе в виде транзакции Blockchain и видны в личном кабинете заемщика. За активное участие оба участника сделки получают бонусы и награды внутренними электронными деньгами (токены SOFIN). В будущем эти токены можно будет переводить в другие криптовалюты.

К слову, потенциал рынка прямых займов в России эксперты оценивают в 4,3 млрд. рублей!

Почему P2P пользуется популярностью у бизнеса?

В связи со свежим финансовым кризисом банки по чуть-чуть сдают свои позиции на рынке бизнес-кредитования. Во-первых, далеко не всегда банки могут предоставить предпринимателям гибкие условия. Во-вторых, себестоимость банковских услуг с каждым годом только растет. Ну, и самое главное – банки принципиально не выдают кредиты бизнесу на начальной стадии развития.

На таких площадках инвестор сам выбирает компанию для финансирования. Заемщик проходит скоринг по стандартам ЕБРР для малого бизнеса с развивающейся экономикой. Чтобы получить р2р кредит, бизнесмену иногда даже залог предоставлять не нужно – достаточно найти надежного поручителя.

Лучшие сайты P2P-займов для инвесторов

Наибольшей популярностью среди заемщиков в России пользуется два сайта: «Город Денег» (townmoney.ru) и Loanberry (loanberry.ru).

Важные моменты для инвестора:

• потенциальный доход здесь выше, чем процентные ставки по вкладам;
• в долг заемщику можно дать не всю требуемую сумму, а какую-то ее часть;
• риски невозврата заемных средств достаточно высоки (площадки не несут ответственности за просрочки);
• все операции осуществляются в режиме онлайн.

Судя по отзывам оба проекта как минимум настоящие компании, а не мошенники.

Альфа-Банк (Альфа Поток)

В P2P уже активно участвуют крупные банки. Например, Альфа-Банк создал отдельный сервис «Альфа Поток», где частные инвесторы могут напрямую кредитовать малый бизнес.

Инвесторы зарабатывают на процентах от выданных кредитов. А бизнесмены получают займ в течение одного дня: без залога и поручителей.

«Альфа Поток» — это максимальная автоматизация. Сервис сам отбирает заявки от платежеспособных компаний и распределяет займы среди инвесторов. Вклад инвестора разбивается на 20 равных частей, которые распределяются между 20 разными компаниями. Такой подход позволяет диверсифицировать риски. Ну, а если кредитуемая компания выходит на просрочку, в дело вступают коллекторы.

Инвестором «Потока» может стать любой россиянин, открывший счет в Альфа-Банке. Инвестировать деньги можно на сумму от 10 000 до 50 000 рублей. В 2017-м году средняя чистая доходность вложений в «Поток» составила 17,3% годовых.

Как отбираются компании? В Альфа-Банке обслуживается более 300 000 компаний. Банк проанализировал данные и на их основе создал скоринговую систему, по которой теперь и оцениваются потенциальные заемщики «Потока».

Преимущества и недостатки P2P-кредитования для заемщиков

Плюсы P2P систем:

1. P2P-займы идеально подходят для малого бизнеса. Размер займов начинается с 300 000 рублей, а срок – от шести месяцев.
2. Условия получения P2P-кредитов гораздо мягче, чем в банках. Не нужно неделями собирать справки и выписки. От заемщика потребуется минимальный пакет документов.
3. Согласование P2P-займов занимает меньше времени. На подготовку и публикацию проекта – 5-10 дней, на сами торги – еще 3-5 дней. Обычно заемщики получают деньги «на руки» в течение пары недель. Кредитные заявки в банке рассматриваются гораздо дольше.
4. На площадках P2P-кредитования сумму до 1 млн. рублей на пополнение оборотных средств можно получить без залога. Для таких заемщиков даже предусмотрена упрощенная процедура проверки.
5. Деньги заемщик может получить в дистанционном режиме. Все этапы P2P-кредитования проходят в режиме онлайн: от подачи документов и торгов до выдачи займа.

Минусы P2P-систем:

1. Заемщику придется подготовить честное описание своего бизнес-проекта для потенциальных инвесторов. От качества презентации зависит, дадут ли заемщику деньги, и под какой процент.
2. Как и банки, площадки P2P тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Представители сервисов анализируют их финансовое состояние, оценивают кредитную историю, проверяют наличие и стоимость активов и даже выезжают на место ведения бизнеса.
3. Низкими проценты по Р2Р-займам не были и не будут никогда – слишком высок риск для инвесторов-кредиторов. Ставки по займам будут однозначно выше, чем по банковским кредитам. Но ниже, чем в ломбарде или в МФО.

А что Вы думаете о перспективах такой системы в России? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!