Кредитные уловки или почему я должен банку? Кредитный «развод». На какие уловки идут банки, чтобы обмануть заёмщика

Центральный банк США на минувшей неделе сделал заявление о том, что процентные ставки в этом году повышаться не будут. В этих условиях курс золота к концу недели остановился на отметке 1313 долларов за одну тройскую унцию.

В ночь со среды на четверг состоялось заседание комитета по открытым рынкам ФРС США. Федеральный Резерв капитулировал перед угрозой падения американского фондового рынка. Это значит, что золото может возобновить рост.

За прошедшие несколько дней произошло резкое укрепление рубля: курс доллара пробил сильный уровень 65 и закрепился под ним, на фоне мартовского налогового периода. Это привело и к некоторому снижению рублёвой цены золота.

Вопрос выбора инвестиционной золотой монеты сводится к пониманию того, насколько близка цена монеты к биржевой цене золота и как быстро получится снова продать такую монету. Её цена напрямую зависит от состояния и качества.

В РФ есть два способа инвестирования в физические драгметаллы: покупка их в виде слитков или монет. О вложении средств в физическое золото в форме монет и о доходности такого способа инвестирования пойдёт речь далее.

Вот уже не первый год в России обсуждается возможность отмены НДС при покупке золотых слитков. Вот и на этот раз Минфин сообщил газете "Известия" о том, что в ближайшее время отмена НДС может всё же состояться.

Немецкая компания Heraeus, которая занимается продажей драгоценных металлов в Европе, опубликовала оптимистичный прогноз для серебра и палладия. Но и золото будет играть важную роль в течение 2019 года.

Компания «Золотой Запас» запустила сервис дистанционных торгов для купли-продажи монет из драгметаллов. Это первый в России веб-сервис, позволяющий участникам рынка торговать монетами между собой за небольшую комиссию.

В гостях у "ЗМД" в Москве (фоторепортаж)

Информационно-аналитический сайт сайт побывал в гостях у компании "Золотой Монетный Дом", офис которой расположен в Москве в здании бизнес-центра "Лефортово". У "ЗМД" имеется большой выбор инвеcтмонет.

В список самых дорогих золотых монет мира попали только те монеты, которые хотя бы один раз были проданы и сменили своего хозяина. Однако самой дорогой монетой в мире является не золотая, а серебряная монета.

Надо признать, что современный российский заёмщик неплохо защищён с точки зрения законодательства. Однако законы не всегда спасают решивших взять кредит граждан от уловок финансовых учреждений. Финансисты нередко действуют на грани закона, а порой и за его гранью, когда доказать сознательное нарушение сложно.
Как не попасться на удочку нечестных банкиров, рассказывает АиФ.ru

Рекламные уловки

В последние годы, когда наша экономика переживала «тучные» времена и покупательская способность россиян демонстрировала стабильный рост, кредитование населения было наиболее прибыльным бизнесом. Банки и микрофинансовые организации получали баснословные прибыли, порой даже компенсируя за счёт выдачи займов потери от других видов деятельности. В результате за потенциальными заёмщиками развернулась настоящая охота. А как гарантированно привлечь клиента? Правильно, за счёт агрессивной рекламы, которая часто дезинформирует.

«Закон "О рекламе" ограничивает рекламу финансовых услуг. В частности, он определяет, что если реклама займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа)».

Реализация этого требования большинством финансовых институтов игнорируется по духу, хотя формально исполняется. В рекламных объявлениях на самом заметном месте максимально крупно обозначаются 1-2 привлекательных для клиента условия, всё остальное размещается петитом в углу. Прочитать эту информацию во многих случаях просто невозможно, особенно когда речь идёт о наружной рекламе или телевизионных роликах. Несмотря на это, предъявить формальные претензии к рекламодателю или рекламораспространителю нельзя», — поясняет председатель правления Общероссийского общества защиты прав потребителей Виктор Майданюк.

Информация в полном объёме

Согласно законодательству, любая финансовая организация, банк, МФО или даже ломбард обязаны размещать в своём офисе и на сайте полную информацию о предоставляемых услугах. Большинство пунктов касаются существенных условий кредита и прав, которые обеспечивает упомянутый закон для заёмщика. Как показывает практика, что в своих офисах, что на сайтах финансовые организации, как и в рекламе, размещают привлекательные данные на видных местах. Но попробуйте самостоятельно найти хотя бы информацию о диапазонах полной стоимости кредита (ПСК), которая обязательно должна присутствовать! Вам придется проявить терпение и/или требовательность к сотрудникам офиса. Зато почти наверняка вас несколько раз вас проинформируют про низкие процентные ставки.

«К сожалению, финансовые институты крайне редко проявляют ответственное отношение к клиенту, которое, в первую очередь, подразумевает информационную открытость, предоставление полноценной информации не только о достоинствах кредитного продукта, но и о связанных с ним обязательствах и рисках», — отмечает Майданюк.

Чтобы не попасться на удочку финансовых организаций, следует внимательно изучить все нюансы предоставляемых услуг и не стесняться требовать от сотрудников банка объяснить непонятные вопросы, рекомендуют эксперты.

Кабальный договор

Пожалуй, самым сложным вопросом в отношениях между заёмщиком и кредитором является кредитный договор. Вот уже год в нашей стране действует закон, предполагающий, что все договоры по потребительским кредитам должны оформляться по единому стандарту.

Самая важная особенность — это наличие так называемых индивидуальных условий договора, которые должны быть отдельно согласованы с заёмщиком. Это самые существенные условия займа, которые определяют его стоимость, порядок, условия возврата и т. п. Их должно быть как минимум 16, в том числе сумма, срок кредита, ставка, периодичность и порядок возврата, ответственность за несвоевременное погашение кредита, все необходимые дополнительные платежи. Все индивидуальные условия представляются в табличной форме, начиная с первой страницы.

«Индивидуальные условия следует внимательно прочитать. Одно из индивидуальных условий — это возможность запрета на передачу долга третьим лицам (как правило, коллекторам). Рекомендуем до той поры, пока в российском законодательстве не появится закон о регулировании коллекторской деятельности, пользоваться своим правом и запрещать финансовым институтам передачу долга третьим лицам. Это избавит вас от возможного общения с полуофициальными никому не подотчётными коллекторскими структурами. Запрет на передачу долга третьим лицам не должен сказываться на стоимости кредита», — подчёркивает Майданюк.

Бывает, что в перечне индивидуальных условий более 16 пунктов — это говорит о том, что кредитор предлагает условия «от себя», потому что расширение индивидуальных условий не запрещено законом. Таким образом финансовые учреждения пытаются расширить свои права за счёт заёмщика.

«Бывает, что через введение дополнительного индивидуального условия банки пытаются изменить "подсудность" — суд, в котором должны разрешаться споры по кредиту. Граждане редко обращают внимание на такую "мелочь" и, как правило, спокойно соглашаются на разбирательство по месту нахождения кредитной организации. На самом деле это очень важный момент. Его смысл не только в том, что суд территориально удобней для банка. Возможность выигрыша заёмщика у финансистов в "их" суде значительно ниже, чем в любом другом. По Закону "О защите прав потребителей" потребитель определяет, где будет проходить суд. Если финансовая компания предлагает вам иной суд, смело отказывайтесь от этого условия. У финансового учреждения нет никакого права навязывать вам свою "подсудность"», — рассказывает эксперт.

Навязанная страховка

Ещё одна проблема, с которой сталкиваются заёмщики, — это навязывание страховки. По закону заёмщик должен страховать только объект залога, если он остаётся в его пользовании (ипотечное жильё, приобретаемый в кредит автомобиль и т. п.). Все остальные виды страховок — добровольные. Однако в банках сегодня происходит массовое навязывание полисов страхования жизни. Поскольку навязывание платной дополнительной услуги — это грубое нарушение законодательства, банки делают это устно, косвенными намёками. Доказать факт навязывания в суде, когда в договоре стоит ваша подпись на согласии с «добровольной» страховкой, крайне сложно.

Вообще, в страховке при кредитовании нет ничего страшного. Проблема в том, что полисы, которые предлагаются в банках, очень дорогие. Они, как правило, обходятся в 10-30% от размера кредита, что гораздо дороже, чем если бы заёмщик оформлял такую же страховку непосредственно в страховой компании. По данным Федеральной антимонопольной службы (ФАС), более 80% стоимости полиса не идёт на страхование, а возвращается в банк. Фактически навязанные страховки стали заменой ныне запрещённых комиссий за выдачу и обслуживание кредитов.

Можно ли как-то избавиться от навязанных страховок? Эксперты рекомендуют официально отказаться от навязанного договора страхования в день подписания кредитного соглашения. Важно это сделать именно в тот же день, чтобы ваша страховая премия была возвращена в полном объёме.

Если полис уже действует, то можно постараться добиться справедливости через суд. Доказать факт навязывания удаётся не всегда, но если удастся, то с банка можно будет получить не только стоимость страховки, но и значительные дополнительные штрафы и компенсации.

Пять дней на раздумье

Российское законодательство предоставляет заёмщику достаточные условия для нормального изучения договора. Когда финансовая организация подготовит окончательный текст договора, в правом верхнем углу первой страницы крупными цифрами должна быть обозначена полная стоимость кредита (ПСК), учитывающая и процентную ставку, и все обязательные платежи. Получив договор, не обязательно его сразу подписывать.

«У вас есть пять дней на то, чтобы с ним детально ознакомиться, сравнить с условиями кредитования в других местах и принять окончательное решение. В течение этих 5 дней кредитная организация не имеет права менять ни одно из условий договора, хотя некоторые менеджеры и могут убеждать вас в необходимости срочного подписания соглашения.

После того, как договор подписан, кредитор обязан вас проинформировать о полном объёме долга, а также о графике предстоящих платежей. В ходе выплат он также обязан предоставлять бесплатную информацию о размерах уже сделанных выплат, об остатке долга и о датах следующих платежей», — говорит эксперт.

Досрочное расставание

В течение 14 дней после подписания кредитного договора вы можете вернуть всю сумму займа, заплатив проценты только за те дни, в течение которых вы реально им пользовались. Для целевых кредитов этот срок составляет 30 дней. В дальнейшем у вас также есть возможность полного досрочного погашения, но вы должны будете предупредить кредитора не менее чем за 30 дней.

ТОП-5 Уловок Банка при кредитовании.

Здравствуйте друзья!!!
Сегодня моя статья посвящена актуальной теме - На какие банковские уловки может пойти Банк, чтобы выжить из заемщика как можно больше денег по кредитному договору? Как банкиры искусственно увеличивают стоимость кредитного продукта?

Сегодня статья посвящена именно уловкам банков, выдающих кредиты.

Ниже приведу примеры уловок Банков, которые очень распространены в настоящее время

1 Уловка Банков: Штраф за кредит

Представьте ситуацию. Заёмщик в банке наличными, добросовестно вносит суммы каждый месяц. После того, как по графику все выплачено он думает, что погасил свой кредит в полном объеме.

Однако через некоторое время (несколько месяцев или даже еще хуже - несколько лет) после погашения последнего платежа к заемщику приходит «письмо-счастье», в котором четко говорится, что у заемщика имеется по кредитному договору задолженность в размере 8900 рублей. Откуда?

Все элементарно просто. Последний платеж как правило, необходимо уточнять в Банке. Заемщик не уточнил свой последний ежемесячный платеж, а он составил на 30 копеек больше той суммы, которую заемщик оплачивал ежемесячно без просрочек.

В результате на данные 30 копеек был наложен штраф за неисполнение своих обязательств по Договору, а также была начислена неустойка в размере 1-2% за каждый день просрочки.

В результате долг по Договору установлен и кредитор может начать процедуру взыскания.

Как избежать?

1. Перед погашением последнего платежа обязательно позвоните в Банк и уточните сумму своего последнего платежа.

2. После совершения последнего платежа - обязательно позвоните в Банк и уточните, что платеж прошел успешно.

3. После этого сходите в Банк и напишите заявление в свободной форме на имя руководителя Банка о том, чтобы Вам выдали справку об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Теперь если даже Банк и позвонит Вам по истечении несколько лет, Вам бояться нечего, так как у Вас на руках имеется справка об отсутствии задолженности по данному договору.

2 Уловка Банков: Просроченный платеж

Каждый заемщик, наверное, понимает что с просроченным платежом лучше не связываться. Ведь не дай бог не доплатили или вовсе не заплатили Банк сразу же начинает начислять штрафные санкции.

Штрафные санкции подразделяются на

1. Неустойку

Иногда Банк взимает что нибудь одно из вышеприведенного списка, но в ряде случае Банк накладывает и две и три формы штрафных санкций одновременно.

Приведу Вам для наглядности пример из практики. Заемщик взял кредит, Ваш ежемесячный платеж составляет 5 тысяч рублей. Вы приходите в Банк и оплачиваете 5000 рублей. Однако за перевод денежных средств на Ваш счет Банк берет комиссию за оказанную услугу с суммы перевода.

В итоге на Ваш счет поступают деньги в сумме 4700 рублей. А значит в меньшем размере. В таком случае заемщик обязан будет заплатить штраф, а также неустойку за каждый день просрочки.

Как избежать?

Все просто. Вам необходимо:

1. Перед каждым платежом точно узнавать у специалистов Банка - берут ли они комиссию за перевод денежных средств. Если берут, то в каком размере. Внести свой платеж по кредиту с учетом названной комиссии.

Почему надо выяснять каждый раз? Да потому уважаемый мой читатель, что тарифы Банка могут измениться. В прошлом месяце Банк не брал комиссию за перевод денежных средств, а в этом месяце в результате смена тарифного плана и инструкции - Банк уже забирает эту комиссию.

Будьте внимательны.

2. Проверяйте чек не отходя от кассы.

Как правило, в чеке указывается помимо реквизитов перечисления - еще и сумма к перечислению, а также сумма комиссии за перевод денежных средств.

Проверяйте и реквизиты оплаты (редко, но бывают случаи, когда реквизиты для оплаты меняются) и сумму перевода.

3 Уловка Банков: Досрочное погашение кредита

Можно «залететь по полной программе» и с досрочным погашением кредита.

Здесь Важно понимать, что Банк рассчитывает кредит на определенное время и естественно банкиры очень не хотят терять те проценты, которые они уже рассчитали. Поэтому банкиры, как показывает практика, устанавливают комиссию за досрочное погашение кредита.

Я согласен, что такая комиссия не является законной и ее можно вернуть. Но если у заемщика нет судебного решения о признания такой комиссии незаконной - значит заемщику при досрочном погашении кредита необходимо ее уплатить.

Очень часто случаются ситуации, когда заемщик забывает про такую комиссию и не оплачивает ее. В результате на эту комиссию набегает штраф, пени, неустойка и сумма кредита возрастает в разы. Ведь Банк помнит и не забывает ни о чем.

У меня на практике был случай, когда заемщик досрочно погасил кредит, взятый в Банке на покупку сотового телефона. Через 7 лет ему коллекторское агентство прислало требование о том, чтобы он погасил начисленный штраф. Парадокс такой ситуации в том, что сумма штрафа в два раза превышала сумму сотового телефона и выданного кредита.

Как избежать такой ситуации?

1. Перед досрочном погашением кредита проконсультируйтесь со специалистом нет ли у Вас комиссии за досрочное погашение кредита.

2. Внесите сумму долга с учетом комиссии, если такова все-таки имеется.

3. После закрытия кредита - обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора.

4 Уловка Банков: Увеличение суммы основного долга.

Данная уловка является самой дерзкой и самой неприятной для заемщика. Что происходит - как банкиры увеличивают сумму основного долга.

При кредитовании Банк устанавливает комиссию за подключение к программе страхования. И страховую премию по оговору страхования включает в сумму кредита.

Я согласен также, что такая комиссия за присоединение к программе страхования в большинстве случаев навязывается. Однако если у Вас еще нет на руках судебного решения о признании такой комиссии незаконной - как можно быстрее обращайтесь в суд. Только в суде Вы сможете добиться возврата страховой премии и перерасчета процентов.

Приведу пример. Вы подали заявку на кредит размере 100000 рублей. Банк Вам говорит, что по Договору предусмотрена страховка и что без страховки Вам не одобрят получение кредита. Но Вам нужны очень и очень деньги…. Вы соглашаетесь под таким вот давлением на оплату страховки. Банк включает ее в сумму кредита и Вы на руки получаете свои 100 000 рублей

Однако, несмотря на то, что Вы реально на руки получили 100 000 рублей, — сумма основного долга у Вас становится не 100000 рублей, а 127000 рублей (27000 рублей - сумма страховки).

Естественно, что проценты по такому кредитному договор будут начисляться именно с суммы кредита, т.е. с 127000 рублей.

Уловили момент истины? Будьте внимательны.

Как избежать?

1. Внимательно изучайте кредитный договор

2. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером, спросите у него о всех комиссиях, которые присутствуют в договоре

3. Обратитесь к юристу на предмет правового исследования договора.

4. Возьмите график погашения кредита, как правило в графике есть отдельный столбик по уплате все возможных комиссий.

5 Уловка Банков: Комиссия за ведение ссудного счета либо за расчетно - кассовое обслуживание

Однако необходимо сказать, что в сумму ежемесячного платежа Банки до сих пор включают платежи по погашению данных комиссии, что естественно влечет к увеличению Вашего ежемесячного платежа, а соответственно и суммы кредита в целом.

Как избежать?

1. Внимательно смотрите и читайте свой Договор. В случае обнаружения комиссии - возвращайте ее через суд.

2. После суда обратитесь в Банк о перерасчете кредита и составлении нового графика платежей

Рассмотренные выше нарушения входят, на мой взгляд, в ТОП-5 уловок Банка по увеличению стоимости кредита.

Будьте внимательны, тщательно читайте свой кредитный договор и не попадайтесь на банковские ловушки - уловки Банков при кредитовании.

О том, чем чревато взятие кредита в «полной красе» порой можно узнать только через несколько месяцев после погашения кредита.

На какие уловки идут банки, чтобы выжать максимум из выдаваемых кредитов?

Сегодня статья посвящена уловкам банков, выдающих кредиты. Вот несколько примеров, чем может закончиться взятие кредита у банка.

В этой статье:

Штраф за кредит

Заёмщик берёт кредит в банке, добросовестно вносит суммы каждый месяц. Он думает, что погасил кредит. Через несколько месяцев (или даже лет) после погашения к нему приходит письмо примерно такого содержания: «С учетом пеней и штрафов ваша задолженность составляет 5800 рублей. Просим вас немедленно ее погасить, в противном случае мы будем вынуждены передать ваши материалы в МВД».

«Откуда такие штрафы?» — спросите вы. Всё элементарно: заёмщик недоплатил 30 рублей. Просто забыл про комиссий или другую мелочь. Заёмщик был абсолютно уверен, что погасил кредит. Эта мелочь со временем накопилась в приличную сумму штрафа из-за просроченных платежей — оказалось, что заёмщик был должен банку 30 рублей.

В некоторых, особо запущенных случаях, может последовать такая процедура, как принудительное взыскание задолженности, так что нужно быть очень осторожным с этим.

Просроченный платеж

Просроченный платеж — это вещь, с которой лучше не связываться. Ведь за каждый день просрочки банк накручивает дополнительные проценты. Кроме этого, за сам факт просрочки банк берёт штраф.

Например, вы взяли кредит и ежемесячно должны выплачивать, скажем, 5 тысяч рублей и 10 копеек. Следуя привычки не уделять особого внимания мелочи, вы заплатили 5000 и забыли про копейки. В таком случае заплатите штраф за просроченный платеж.

Досрочное погашение кредита

Можно «вляпаться» и с досрочным погашением кредита. Если вы забыли (или не знали) про недоплаченные копейки, то это потом может дорого «аукнуться». Бывает и по другому: долг погасили с процентами, а про комиссию за досрочное погашение забыли. Зато банк никогда и ничего не забывает.

Спустя месяцы банк может выставить штраф за неуплату. Можете не сомневаться: банк специально подольше подождёт, чтобы побольше накрутилось процентов штрафа.

А задолженность увеличивается каждый день за счет недоплаченных копеек и накручиваемых на них процентов штрафа.

— внимательно читайте кредитный договор, особенно то, что мелко написано
— читайте последнюю страницу договора, банки там любят прописывать свякие невыгодные для вас комиссии
— возьмите в банке график погашения кредита
— заранее вносите деньги за кредит, с расчетов на возможные задержки
— сохраняйте все квитанции

Сегодня мы поговорим про распространенные банковские кредитные уловки , на которые часто попадаются люди, слабо ориентирующиеся в финансовых вопросах. В последнее время я очень часто читаю на различных банковских сайтах и форумах: “Никогда не брал кредит, а оказалось, что я должен банку большую сумму!” или “Погасил кредит досрочно, а через год узнал, что остался должен банку кучу денег!”.

Самое интересное, что чаще всего речь идет не о мошенничестве, а о вполне реальных ситуациях, предусмотренных договорами и тарифами, то есть, закон здесь полностью на стороне банка. Однако, поскольку люди часто ничего не подозревают о возможности возникновения подобных ситуаций (банки о них намеренно или случайно ничего не сообщают), назовем их “кредитные уловки”. Итак, рассмотрим три самых распространенных ситуации, в которых человек оказывается должен денег банку, сам о том не подозревая.

Банковская уловка №1 . “Не до конца” погашенный кредит.

Иногда бывает так: человек , исправно или не очень погашал его и в конце-концов полностью рассчитался. Пришел или позвонил в свое отделение, узнал точную сумму, которую он должен банку на текущую дату, внес эту сумму и уверен в том, что его кредит погашен. А потом, спустя несколько месяцев, а то и более года, ему звонит сотрудник банка или, еще хуже, коллектор, и сообщает, что на нем “висит” долг сколько-то тысяч денежных единиц, который нарастает с каждым месяцем. Естественно, человек в шоке.

Что происходит? и/или тарифами предусмотрена какая-нибудь комиссия, которая взимается, допустим, ежемесячно, какого-то определенного числа, чаще всего, 1-го, 25-го, в день получения кредита или в последний день месяца. После того, как заемщик полностью погасил основной долг и проценты на определенную дату, комиссия за этот месяц все равно начисляется в назначенный день, уже после этого (т.к. это предусмотрено договором). Заемщик не знает об этом, комиссия не погашается, с какого-то момента она переходит в разряд просроченной задолженности, и на нее начинают начисляться пеня и штрафы (что тоже предусмотрено договором). И так происходит регулярно, сумма долга постоянно растет, и в какой-то момент достигает такой величины, что попадает в отдел по работе с просроченной задолженностью, или же (в зависимости от политики банка). И только тогда заемщик получает звонок или уведомление и узнает, что должен банку много денег.

Как избежать? Чтобы не попасться на подобную кредитную уловку, во-первых, необходимо четко знать обо всех платежах, предусмотренных кредитным договором. Во-вторых, для верности, в момент погашения кредита неплохо бы заручиться справкой от банка о том, что кредит по такому-то договору полностью погашен, и банк не имеет к вам никаких финансовых претензий. Конечно, такая справка часто тоже стоит денег, но зато, имея ее, вы уже сможете быть уверены в том, что больше ничего не должны банку.

Банковская уловка №2 . Старая карта.

Рассмотрим следующую ситуацию. Человек вообще никогда не брал кредиты в банке, а лишь пользовался другими, “некредитными” продуктами, причем, уже давно. И в один прекрасный момент холодный голос автоответчика оповещает его, что он должен банку какую-то сумму денег.

Что происходит? Чаще всего, проблема заключается в следующем. У человека была открыта пластиковая карта, действующая на льготных условиях (с бесплатным обслуживанием). Например, это могла быть , социальная или пенсионная карта, карта для зачисления процентов по вкладу или какая-то еще. В какой-то момент он перестал ей пользоваться, снял с нее всю сумму под ноль, или даже оставил на счете какую-то мелочь, и забыл про нее. После этого, согласно условиям договора, поскольку клиент уже перестал относиться к льготной категории (получатели зарплаты, пенсионеры, вкладчики и т.д.) карта была переведена на обслуживание по общим тарифам. То есть, ежемесячно или ежегодно начала начисляться какая-то комиссия за обслуживание. Поскольку она не погашалась, на нее начинали начисляться штрафные санкции, и так далее, пока сумма долга не стала настолько критичной, что банк решил “побеспокоить” клиента.

Как избежать? Как только вы перестаете пользоваться любой пластиковой картой, не оставляйте ее “просто так”: придите в банк и напишите заявление о закрытии карточного счета. Даже если на текущий момент она все равно продолжает обслуживаться бесплатно – далее тарифы могут поменяться, обслуживание станет платным, а вы узнаете об этом, только когда уже накопится определенная сумма долга. Если же вы все же хотите оставить карту – настройте смс-банкинг, чтобы всегда получать оповещения о любых начислениях и списаниях по счету. Правда, эта услуга будет платной.

Банковская уловка №3 . Технический овердрафт.

И последняя распространенная кредитная уловка, которую я сегодня хочу рассмотреть. Человек оформляет дебетную карту, не предусматривающую кредитного лимита, активно ей пользуется, оплачивая покупки, а в какой-то момент узнает, что на карте образовалась кредитная задолженность и он должен банку деньги. Человек в недоумении: ведь у него не , а дебетная!

Что происходит? На карте, даже дебетной, образуется так называемый (по ссылке вы можете подробнее ознакомиться с тем, что это такое и в каких случаях он возникает). Кратко скажу, что технический овердрафт может возникнуть в результате использования всей или почти всей суммы, имеющейся на карте, когда при этом за операцию взимается комиссия, а для ее оплаты уже не хватает средств. Проценты по техническому овердрафту всегда просто огромные, гораздо выше, чем, например, проценты за пользование стандартным кредитным лимитом. Само собой, что если образовавшаяся задолженность не погашается вовремя – на нее начинают начисляться штрафы и далее по цепочке…

Как избежать? Во-первых, никогда не использовать всю сумму остатка на карте под ноль (а для этого всегда точно знать, сколько там денег). Установить самому себе “неснижаемый лимит” в размере не менее 5% своего среднего остатка средств на карте. Во-вторых, пользоваться СМС-банкингом, и если вдруг технический овердрафт все же возник – моментально его погашать, чтобы избежать штрафов.

Вот такие они – традиционные “кредитные уловки”, на которые попадаются немало людей. Если у вас возникла какая-то другая ситуация, вы узнали, что должны банку деньги, о которых ничего не знаете – пишите в комментариях, я попробую определить, в чем тут дело. Хотя, конечно же, лучше всего узнать об этом непосредственно в банке.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность, чтобы не попадаться на уловки банков. Это никогда не бывает лишним. До новых встреч!