Контакты
Главная / Ликвидация бизнеса

Кредитная карта хоум кредит условия. Условия пользования кредитными картами банка хоум кредит

Хоум Кредит Банк, съевший (хомяка) собаку на кредитовании частных лиц, в августе 2017 года представил собственную карту рассрочки (в ноябре 2018 она получила название “Свобода”). До этого момента за пальму первенства боролись две подобные карточки: появившаяся первой , и вышедшая вслед за ней . По приведённым ссылкам вы можете ознакомиться с их подробными обзорами.

Ещё на этапе подготовки к запуску своего продукта, представитель ХКБ заявил, что по новой карте партнёрская сеть будет шире чем у конкурентов, а рассрочка будет длиннее. Эти два ключевых параметра как раз имеют важнейшее значение при выборе карточки рассрочки, которые позволят склонить выбор клиента в пользу виновницы нашего обзора, и потесниться другим игрокам на рынке товаров, продаваемых в рассрочку. Рассмотрим, какие сюрпризы нам приготовил ХКБ, будет ли его продукт «новым словом» в рассрочке, или он пойдёт по уже проторенной дорожке, оглядываясь на опыт конкурентов? Также проанализируем отзывы клиентов, его оформивших.

Кредитный лимит макс. Ставка
мин. 		Льготный период Годовое обслуживание Оформить
300000 0 365 0 рублей % дней руб.
Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 64 лет
Процентная ставка от 0% до 29,9% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 365 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёж сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.) Срок действия 5 лет Программа лояльности Беспроцентная рассрочка
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой 		не предусмотрено / не предусмотрено Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер 		Нет / Нет Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества
Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ;

Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка
Недостатки Нельзя снимать наличные;
Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 29,9%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 18 до 64 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Бесплатное получение и обслуживание;
Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ;
Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки;
Нет скрытых и дополнительных услуг;
Технология бесконтактной оплаты (для именной карты);
Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка

Нельзя снимать наличные;
Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом;
Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Подробнее о тарифах и условиях

Преимущества и недостатки

Отметим, что в ХКБ не стали «мудрить» с названием, а назвали свой продукт просто: «карта рассрочки» Хоум Кредит Банка, а в ноябре 2018 карта всё-таки получила своё название: теперь это карта Свобода. Пройдёмся по основным её преимуществам:

1. Карта Свобода полностью бесплатна без каких-либо условностей . Дополнительных услуг вроде страховки нет, а смс-информирование бесплатное (с 26 апреля – 99 рублей в месяц, но от этой услуги можно отказаться). То есть вы получаете карточку, и она может пылиться на полке, ожидая своего часа.

2. Беспроцентная рассрочка на любые покупки В ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ СРОКОМ НА 3 МЕСЯЦА (с 26 апреля по вновь выданным картам – 2 месяца) и в торговых точках партнёрской сети до 12 месяцев (внушительный список партнёров – до 40 тысяч точек).

3. Карта международной платёжной системы Visa, значит вы сможете расплачиваться по ней с рассрочкой в ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ МИРА .

4. Возобновляемый кредитный лимит (от 10 тыс. до 300 тыс. руб.). Погашенная сумма сразу же становится доступной для покупок.

5. Гибкая система погашения . Вы можете оплачивать рассрочку каждый месяц равноценными платежами, тогда ваша переплата за покупку будет 0 рублей, а можете оплачивать минимальными платежами (7%, мин. 1000 руб.), тогда вы берёте у банка кредит под 29,9% годовых. В последнем случае вы не платите неустойку, и не портите свою кредитную историю, так как вы не нарушаете условий банка по оплате, вы просто нарушаете условия рассрочки.

6. Достаточно паспорта для оформления.

7. В любой момент возможно полное или частичное досрочное погашение без каких-либо санкций.

Есть и недостатки:

1. Карту проблематично получить. Банк не выдаёт карточку держателям своих же кредиток, прося их закрыть. А если выдаёт, то, как правило, с минимальным лимитом кредитования. Причина может быть не в плохой кредитной истории, а в существующей долговой нагрузке (кстати, любая кредитка, даже не используемая, автоматически увеличивает вашу долговую нагрузку на сумму кредитного лимита, так что без особой надобности «набирать» себе кредитных карт не рекомендуется).

2. По карте рассрочки нельзя снять наличные в кассах и банкоматах. Она предназначается для безналичной оплаты в торговых точках.

3. Банк предоставляет мало информации для понимания работы карты. Веб-страничка с описанием продукта малоинформативная (возможно, ситуация исправится в будущем). Чтобы понять механизм функционирования карточки, необходимо изучать тарифы, общие условия договора и пр., изучать форумы и задавать вопросы в службу поддержки (телефон, сайт, социальные сети). Но, собственно, обзоры для этого и существуют, чтобы утолить информационный голод заявителя и получить расширенную информацию. Скажем сразу, что поддержка быстрая и адекватная, и в процессе работы над обзором автор всегда получал ответы на свои вопросы.

Как работает кредитная карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка?

Принцип работы рассрочки описывается в «Программе рассрочек ООО «ХКФ Банк» (далее – Программа). Если у вас есть опыт использования кредитных карт, то вам будет легко понять и механизм функционирования карты рассрочки (это, по сути, обыкновенная кредитка с длительным льготным периодом).

Как только держатель карточки делает первую покупку, тут же начинается период действия рассрочки, которая будет длиться в течении 3-х или более (при покупке у партнёров) льготных периодов (далее – ЛП). Рассрочка даётся независимо на каждую покупку (в рамках конкретного РП)!

По окончании первого РП банк в течение 3-х (трёх) календарных дней уведомляет клиента о размере платежа по рассрочке. Платёж формируется, как частное от деления общей суммы покупки на количество месяцев периода рассрочки. Так, если товар стоил 30 тыс. руб., то каждый месяц вы должны будете заплатить 10 тысяч рублей. Если покупок несколько, и они сделаны в разные расчетные периоды, то банк рассчитывает платёж по каждой покупке, а потом суммирует все платежи, которые необходимо заплатить в конце каждого ПП.

Полезный совет: делайте покупку в самом начале РП. Покупка в первый день РП даст вам отсрочку до первого платежа – до 51 дня (полный льготный период), если же вы купите товар/услугу в последний день РП, то вам уже в течение 20 дней ПП придётся внести рассчитанный платёж.

В реальности в конце каждого РП банк будет присылать вам смс-сообщение с ДВУМЯ платежами . Первый платёж составляет сумму, необходимую для оплаты предлагаемой рассрочки, то есть оплата данной суммы говорит о том, что вы принимаете эти условия и «входите» в рассрочку.

Второй платёж является минимальным обязательным платежом и составляет 7% от стоимости всей задолженности (мин. 1000 руб.) – такую сумму необходимо заплатить, если вы НЕ принимаете вышеописанные условия банка. В этом случае банк начисляет на ОСТАТОК ЗАДОЛЖЕННОСТИ процентную ставку согласно тарифу (29,9% годовых), и при этом вы ОБЯЗАНЫ уплатить минимальный обязательный платёж. Отсутствие такого платежа или меньшая сумма будут означать просрочку со всеми вытекающими последствиями (неустойка и соответствующая запись в кредитную историю).

Информация о сумме минимального платежа взята из «Общих условий по кредитной карте (Общие условия Договора)».

Начисление процентов начинается с того РП, за который не был внесён платёж по рассрочке. Например, вы внесли два равнозначных платежа, а на третий у вас не хватило средств, и вы вносите минимальный платёж. Значит банк начнёт начислять проценты на остаток долга, который составляет треть от суммы покупки.

Обратите внимание! В процессе общения с банковскими сотрудниками на местах вас могут не совсем корректно информировать (или вы не так поймёте) о величине ежемесячного платежа. В официальном описании программы о нём говорится также не совсем понятно: платёж по рассрочке включает в себя минимальный платёж и часть кредитов, погашаемую в рассрочку.

Немного ясности вносит фраза из общих условий договора:

И всё равно не очень понятно сколько платить? То ли один минимальный платёж 7%, то ли платёж по рассрочке + минимальный. Ориентируйтесь на вышеприведённую информацию, которая добыта опытным путём, и, конечно, на уведомления банка. Оплатив бОльшую сумму, вы совершите частичное досрочное погашение (о чём мы поговорим чуть далее), в этом ничего страшного нет, но зачем платить больше чем требуется?

Условия и тарифы

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит Банка «заточена» только под одну функцию – покупка товара и услуг в рассрочку или в кредит, поэтому каких-либо дополнительных услуг по ней не предусматривается. Более подробно с тарифами можно ознакомиться на сайте банка (тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, листы 9, 10). Нет страховки (т.е. её при всём желании не подключишь), нет кэшбэка, не предусмотрено подключение к бонусной программе Польза (она считается одной из лучших программ лояльности на рынке, а кредитки банка так и называются: карта с Пользой). Полностью заблокирована возможность снятия средств в банкоматах и кассах. Извещение по электронной почте и посредством смс-сообщений (смс-пакет) бесплатно.

Единственно, что платно, так это перевыпуск по инициативе клиента, за который банк возьмёт 200 рублей (по истечении срока действия банк перевыпустит карточку бесплатно).

За что ещё, возможно, придётся заплатить? Как ранее было сказано, если клиент не хочет принимать условия Программы, то придётся оплачивать проценты по кредиту в размере 29,9% годовых. Банк также оговаривает ряд операций, на которые рассрочка не предоставляется. Собственно, это операции не связанные с оплатой товаров/услуг: переводы, пополнение электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драг. металлов, операции в казино и других игорных заведениях.

Оплата такой сомнительной операции не прекратит действие программы рассрочки – задолженность по таким операциям погасится в первую очередь.

Здесь же дополнительно скажем о неустойке 0,055% в день (не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности в случае невыполнения требований о просрочке минимального платежа.

Максимальная длительность периода рассрочки составляет 12 месяцев – в магазинах партнёров банка. Их перечень пока только обещают обнародовать (о чём мы обязательно расскажем в обзоре), но судя по количеству уже существующих партнёров (банк со своего сайта уже продаёт товары в рассрочку), их будет не меньше 40 тысяч.

Как пополнить? Досрочное погашение и полезные советы

В «информации для клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по карте» приведено 9 способов погашения кредита, из них 4 бесплатно. На всех мы останавливаться не будем, желающих ознакомиться с этой темой отправляем к обзору . А здесь мы поговорим о бесплатных способах пополнения.

Естественно, это кассы и терминалы банка (у ХКБ разветвлённая структура отделений по городам России). Первые два раза (в рамках проводимой акции) можно пополнить счёт бесплатно с карт других банков на сайте ХКБ или в онлайн-сервисе «Мой кредит». Есть экзотический способ пополнения картами другого банка через телефонное меню (имейте в виду, что звонок за пределами Москвы будет платный). Это сделают бесплатно, но придётся вводить реквизиты карты в фоновом режиме, руководствуясь подсказками сотрудника. Насколько безопасно светить реквизиты карточки – тот ещё вопрос. По вышеперечисленным способам деньги поступят на счёт в банке на следующий рабочий день.

Есть и другие способы бесплатного пополнения, например, сервис оплаты кредита от MasterCard (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/), где можно сделать перевод на реквизиты вашей карты (по номеру счета, а не карты) суму до 15 тыс. рублей (за 1 раз) без комиссии с любой дебетовой карточки MasterCard (но только в рамках проводимой акции).

    *Карта первый год бесплатная (при оформлении до 07.12.2017), со 2-го года условно-бесплатная

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1-й год обслуживания: 0 руб. (при оформлении до 07.12.2017); со 2-го года: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе по 99 руб. в месяц

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Валюта счёта

Конвертация

Технологические особенности

технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно (приходят бесплатные смс-сообщения о движении по счёту)

Доставка

нет, получение в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной

Дополнительные услуги

Выпуск дополнительной карты - 200 руб.

Дополнительная информация

Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))

Снятие наличных

500 тыс. руб. в день

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0 руб. / 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

100 руб. / 100 руб.

Дополнительная информация

0 руб. за первые 5 операций в месяц снятия в чужих банкоматах/кассах

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1% (мин. 100 руб.)

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно

Процентная ставка на остаток средств на счёте

7% годовых на остаток 10 000-500 000 руб.,
3% годовых на сумму, превышающую 500 000 руб.

Программы лояльности

Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa

Кэшбэк (возврат средств)

1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц); 3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, путешествия, кафе и рестораны; до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Бесплатный выпуск и 1-й год обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка без ограничения по снимаемой сумме;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).

При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию

Подробнее

Пока вы несколько месяцев оплачиваете произведённые покупки, деньги можно подержать на Космосе под 7,5% годовых, а когда подходит время платежа, просто сделайте бесплатный перевод с одной карты на другую в интернет-банке и счет пополнится (судя по отзывам, деньги увидите на счету сразу, а доступный остаток изменится на следующее утро).

Несколько слов о досрочном погашении.

Вы можете погасить всю сумму досрочно. Полное досрочное погашение пройдёт автоматически при зачислении всей суммы покупки на счёт. При частичном досрочном погашении не забывайте об обязательстве заплатить минимальный платеж, так что лучше будет досрочно гасить карточку во время действия платёжного периода.

Несвоевременный или не полностью внесённый платёж (в том числе минимальный) автоматически прекращает действие программы рассрочки. Чтобы она вновь начала действовать, необходимо погасить всю задолженность в ноль.

Требования к держателю. Как получить карту рассрочки?

Проверьте, удовлетворяете ли вы требованиям банка к заявителю на рассматриваемую в обзоре карточку: это должен быть гражданин РФ с постоянной регистрацией и фактическим проживанием в регионе предоставления карты с наличием постоянного источника дохода (стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев). Возрастные рамки в диапазоне от 18 до 64 лет.

Из документов достаточно одного паспорта.

В отличие от своих конкурентов, доставки у этой карточки нет. Придётся посетить отделение банка, где вам предложат получить неименную карту (она, судя по отзывам, не поддерживает технологию бесконтактной оплаты). Можно отказаться и подождать 1-2 недели именную уже с поддержкой данной технологии.

Не стоит расстраиваться из-за первоначального кредитного лимита (многим дают не более 10 тысяч). Для его повышения достаточно постоянно делать по карте оборот (купил-оплатил и так далее) и своевременно вносить платежи. Оборот сделать не проблема – покупайте по этому пластику продукты и товары первой необходимости.

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит. Отзывы клиентов

Банк Хоум Кредит, сделав рассрочку до 3 месяцев по своей карте доступной в любом магазине, сразу лишил себя целого пласта проблем и технических нюансов, которые возникали у держателей карт Халва и Совесть при оплате в магазинах партнёров (по крайней мере, это было у них на первых порах). Всё будет работать во всех магазинах, где принимают карты, как и по обычной кредитке – с этим в отзывах клиентов всё нормально.

Правда, раздавать её направо и налево ХКБ не собирается. Как правило, заявителю отказывают из-за высокой . Так что если у вас «за плечами» уже есть кредитки, которые были открыты на всякий случай, то их имеет смысл закрыть. Несколько странно, что для того чтобы получить эту карточку, то банк рекомендует своим же клиентам отказаться от действующей кредитки.

Имеет смысл закрывать кредитные карточки, если условия по ним хуже, чем по карте рассрочки ХКБ. Но надо иметь в виду, что есть вероятность отказа. К тому же большинство отзывов сообщают о минимальном кредитном лимите (как правило, это нижняя планка в 10 тысяч рублей), которого не хватит ни на одну серьёзную покупку (хотя на средненький телефон вполне хватает, может, у некоторых слишком разыгрался аппетит, и им подавай только Айфон).

В любом случае эта проблема исправима, так как поднять лимит кредитования можно – смотрите про это в предыдущем разделе обзора.

На форумах немало вопросов возникает про размер ежемесячного платежа – банк мог бы уделить этому больше внимания на официальной страничке карты. Проблема в том, что даже в документах (как минимум надо проанализировать 3 документа) однозначно не указано, как же надо платить. Теперь после консультаций с представителями банка всё встало на свои места, о чем мы сообщили выше – главное, не пропустить очередное уведомление, где вам рассчитают нужную сумму, и вовремя её заплатить одним из бесплатных способов.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка значительно интересней обычной среднестатистической кредитки хотя бы потому, что она полностью бесплатная, и в общем случае имеет беспроцентный период до 110 дней (3 месяца рассрочки + 20 дней последнего платёжного периода для погашения окончательного платежа), а когда идёт речь о магазинах-партнёрах, то можно говорить о бесплатном кредите до 12 месяцев (хотя, это, скорее, исключение из правила – посмотрите на партнёров Халвы и Совести, много ли вы найдёте там предложений с такой длительной рассрочкой?).

Помериться силами с ней могут разве что и перещеголявшая её относительно новая карта (120 дней честного льготного периода!). С другими кредитками с длительным льготным периодом вы можете ознакомиться в . Это достойные экземпляры, но за их годовое обслуживание придётся заплатить, и тщательно изучить механизм их работы, чтобы не попасть на неустойку.

Отметим, что есть немало любителей пользоваться другими банковскими благами – кэшбэком и бонусными программами, которые по нашей карточке недоступны. Та же программа «Польза» позволяет вернуть по кредитке ХКБ банка до 5 тысяч рублей в месяц от суммы совершённых покупок (на самом деле даже больше, если принимать во внимание дополнительные акционные предложения партнёров).

Что же касается ближайших конкурентов (Халва и Совесть), то у виновницы обзора есть важнейший козырь – рассрочка 3 (2 – с 26 апреля) месяца ВЕЗДЕ (не это ли то самое новое слово?), без заморочек с партнёрством. Хотя конкуренты не спят, и активно развивают свою партнёрскую базу, так что скоро большинство магазинов может в ней оказаться. Большинство, но не все, так что этот козырь сыграет на руку Хоум Кредит Банку, если у него всё пойдёт нормально с его новым продуктом, на что мы будем надеяться. Потребитель всегда в плюсе, когда банки конкурируют между собой и развивают свои продукты, вот ведь до чего дожили – только бери и пользуйся, а платить за это ничего не надо, ну разве это не сказка?

По данным на февраль 2018 года, кредитная карта Хоум Кредит Банка занимала третье место в рейтинге предпочтений российских заемщиков. На март текущего года в списке программ при оформлении данного продукта – 6 классических вариантов и одна карточка рассрочки. Кредитки отличаются бонусными программами и возможностями.

Виды кредитных карт

Классические кредитки от ХКБ:

  • «Просто деньги» – стандартный вариант с бесплатным снятием наличных и возможностью расчета в системах POS.
  • «Карта с Пользой Gold» – золотая кредитная карта от Хоум Кредит банка с хорошим лимитом, периодом беспроцентного погашения и длительным сроком действия. Подключается к программе лояльности «Польза».
  • «Карта Platinum с Пользой» – пластиковая международная карточка с кредитным лимитом и возможностью снятия наличных денег. Беспроцентное погашение работает только для случаев расчета пластиком в системах POS. Подключается к программе лояльности «Польза».
  • Карта «Другие правила» – стандартная кредитка с ограничениями по начислению бонусных баллов.
  • «Ярмарка» и «Эльдорадо» – простой платежный инструмент для быстрых покупок в популярных магазинах с условным кэшбеком. Он начисляется баллами от суммы покупки.
  • «Быстрые деньги» – программа с урезанным функционалом. Без кэшбека и подключения к программе лояльности, оформляется быстро, кредитный лимит обычно устанавливается на минимум (10–15 тысяч рублей).

Специальная кредитная карта рассрочки от банка Хоум Кредит энд Финанс не предполагает возможности снятия наличных, зато имеет период беспроцентного погашения почти вдвое больше, чем у обычной кредитки. Остальные карты работают со сроком льготного кредитования до 51 дня, для карточки рассрочки это минимум 90 дней, максимум 365.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

Разные карточные программы ХКБ адаптированы под различные нужды заемщика. Поэтому да, эта кредитка может быть выгодной при правильном выборе ее вида:

  • «Просто деньги» работает как удобный быстрый заем с расчетом безналичными и налом;
  • Карты Gold и Platinum хороши для формирования «финансовой подушки» в заграничных поездках;
  • Рассрочка идеальна, когда надо совершить крупную покупку с минимальной переплатой по процентам за кредит.

Кредитки выпускаются бесплатно и выдаются по двум документам. Их можно получить уже в день обращения, что удобно, если деньги нужны срочно. Есть программы, которые работают на накопление бонусных баллов. Это выгодно, если клиент привык закупаться в конкретных магазинах.

В чем преимущества

К преимуществам карты Home Credit Bank относятся:

  • понятные условия;
  • хороший грейс-период;
  • возможность получить заем в сумме до 300 тысяч рублей без справок и поручителей;
  • продуманная программа лояльности (возврат части потраченных средств баллами от суммы покупки, баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1);
  • беспроцентное пополнение;
  • международный статус карт стандарта Visa и MasterCard;
  • удобный функционал управления счетами;
  • технология бесконтактных платежей Samsung Pay и Apple Pay;
  • адекватная процентная ставка при расчетах в Pos-системах и онлайн (от 29,9%).

В чем недостатки

К минусам карты стоит причислить:

  • дорогое снятие наличных денег (в счет кредитного лимита) – 4,9%, минимальная сумма обналичивания 399 рублей (за исключением карточки «Просто деньги»);
  • отсутствие депозитных программ для дебетового счета кредитки;
  • комиссии за СМС-информирование и формирование выписок (59 + 29 рублей для всех карточных продуктов, кроме рассрочки);
  • нет сервиса доставки;
  • при желании получить серьезный кредит (свыше 50 тысяч рублей) нужны дополнительные документы (СНИЛС, справка о доходах, загранпаспорт).

Оформление

Для оформления заемщик может обратиться на отделение или подать заявку на кредитную карту онлайн. После проверки данных компания предложит на выбор подходящие программы. Для получения пластика надо предоставить пакет документов и подписать договор с кредитором.

Условия

Базовые условия кредитования ХКБ:

  • кредитный лимит – 10–300 тысяч рублей (для карты «Просто деньги» – до 150 тысяч);
  • выпуск – бесплатный;
  • перевыпуск по сроку бесплатный, по инициативе заемщика 200 рублей;
  • годовое обслуживание: при подключении к программам лояльности 490–4990 рублей в зависимости от статуса карты;
    доступ в интернет-банк бесплатный;
  • СМС-инфо – 59 рублей в месяц (можно не подключать);
  • ежемесячные уведомления по сумме платежа – 29 рублей в месяц (по желанию);
  • снятие наличных денег с кредитной карты Хоум Кредит банка с комиссией в пределах 10–300 тысяч рублей в сутки (кроме рассрочки);
  • пополнение бесплатное всеми способами;
  • блокировка, разблокировка, смена PIN бесплатная;
  • процентная ставка при расчетах в терминалах и на кассах в магазинах – 29,9%, при снятии наличных – 49,9%;
  • сумма платежа при выходе за рамки льготного периода (кроме карты рассрочки) – 5% от суммы долга + начисленные проценты (в
  • среднем 7% от общей задолженности, не менее 1000 рублей).

Требования

Получить кредитную карту ХКБ могут только граждане России, которые соответствуют требованиям к заемщику:

  • возраст – 21–64 года;
  • есть прописка;
  • есть постоянный источник дохода (банк неохотно утверждает займы самозанятым и ИП);
  • стаж на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев (это проверяется звонком по месту работы);
  • имеется номер стационарного телефона (рабочий);
  • есть домашний телефон или мобильный.

Документы

Для установления минимального лимита достаточно предоставить паспорт и военный билет, СНИЛС или водительское удостоверение (на выбор).

Если нужная серьезная сумма, стоит подготовить следующие документы на оформление:

  • загранпаспорт;
  • полис ОМС;
  • справку 2-НДФЛ;
  • выписки за последние полгода по оборотам на дебетовых счетах в других банках;
  • документы о праве собственности на дом, дачу, квартиру.

Нюансы оформления

Получить кредитную карту ХКБ с минимальной суммой доступного лимита можно в течение 15 минут. Основное внимание кредитор уделяет проверке источников дохода заемщика и его кредитной истории.

Если в недавнем прошлом по другим видам займов были просрочки, стоит сначала исправить платежную дисциплину. К примеру, оформить простую кредитную карту от Хоум Кредит банка с минимальным лимитом и 2–3 месяца активно ей пользоваться для расчетов.

Комиссии и дополнительные расходы

Карточка оформляется по паспорту с кодом и выдается бесплатно. Но по ней могут быть предусмотрены дополнительные комиссии:

  • за оповещение о движениях по счету через СМС (опцию можно сразу отключить, если карта полностью погашена, комиссия не
  • списывается до совершения первой транзакции);
  • низкую активность по карте (банк может снизить одобренный лимит);
  • выпуск при утере карты – 200 рублей;
  • формирование ежемесячного счета к уплате (29 рублей).

Заемщик несет расходы при пополнении карты в банкоматах других банков. Сам ХКБ за это комиссий не взимает, но сторонние организации могут устанавливать свои тарифы за использование их сервиса. Об этом стоит узнать заранее.

Карточка подключается к опциям страхования. Это тоже стоит денег, для уточнения тарифов обратитесь в любое отделение банка или позвоните по телефону контактного центра.

Варианты оформления и получение

Оформить кредитную карту ХКБ можно одним из двух способов:

  • подать заявку через интернет, получить предварительное решение онлайн и обратиться на отделение банка или в пункты выдачи (магазины-партнеры) для регистрации и передачи пластика на руки клиенту;
  • прийти в отделение банка с паспортом и вторым документом, заполнить заявку и дождаться одобрения (до получаса), после чего сотрудник выдаст карту.

Уточнить все детали, включая адреса ближайших отделений и возможные условия пользования займом, можно по телефону. В телефонном режиме принимаются заявки на карточки, но для выдачи их на руки нужно посетить банк.

Использование

Активировав кредитку, пользователь может использовать ее по назначению – проводить платежи онлайн, рассчитываться в магазинах, снимать наличные. При использовании кредитных денег у пользователя будет до 51 дня на их возврат. В противном случае на счет необходимо будет внести ежемесячный платеж.

Льготный период считается с момента первой покупки. Алгоритм здесь такой:

  • пользователь рассчитывается картой, запуская грейс, который действует до конца месяца совершения операции;
  • со следующего месяца банк формирует выписку с указанием будущего минимального платежа;
  • если в течение 20 дней со дня формирования выписки клиент не вносит всю сумму задолженности, на нее начисляются проценты (сумма к погашению в этом периоде, согласно данным выписки).

То есть заявленный максимум грейса в 51 день действует при покупках с первого числа месяца: 31 день бесплатного пользования плюс 20 дней платежного периода. При невнесении в указанный срок ежемесячного взноса карта блокируется. Для снятия блокировки ее надо погасить (очередной платеж, не всю сумму) и подождать 2–3 дня. На просрочку начисляется пеня.

Как активировать кредитную карту

Активация кредитных карт Хоум банка происходит после получения пластика. Если он оформлялся на отделении, процедуру проведет сотрудник банка. При получении в пунктах выдачи для активации надо:

  • зайти в личный кабинет интернет-банка и установить ПИН-код;
  • подать заявку на сайте ХКБ (пошаговые подсказки подробно рассказывают, как активировать через интернет);
  • позвонить в контактный центр (8–495–785–82–22), пройти идентификацию, следуя подсказкам меню, и задать PIN.

Сменить или установить PIN в интернет-банке, на сайте или по телефону горячей линии можно в любое время. До активации на карту не начисляются комиссии.

Как снять деньги с кредитной карты

По всем кредиткам Home Credit Bank доступна опция снятия наличных в любых банкоматах. Международные карточки работают во всех странах мира. Программы «Эльдорадо», «Ярмарка», «Другие правила» – на территории России.

Снятие со всех счетов выполняется с комиссией 4,9%. Минимальная сумма обналички – 400 рублей. По карточному счету «Просто деньги» комиссий за обналичивание не предусмотрено.

Как пополнить

Для пополнения счета можно использовать все доступные сервисы:

  • терминалы (наличные, с карты);
  • интернет-банк;
  • сервисы межбанковских переводов;
  • кассы в магазинах-партнерах, на отделениях ХКБ или в других финансовых организациях.

Провести пополнение можно через мобильное приложение и интернет-банк, сервис «Почты России», электронные кошельки. Перевод между картами разных банков осуществляется и в телефонном режиме.

Как узнать лимит

Уточнить одобренный кредитный лимит от Хоум Кредит энд Финанс банка можно:

  • в мобильном приложении;
  • на странице личного кабинета в интернет-банкинге;
  • по телефону у сотрудника отделения, где подавалась заявка;
  • лично на отделении банка;
  • по телефону горячей линии.

Клиент может подать заявку на увеличение лимита. Для этого необходимо предоставить подтверждение доходности и лично заполнить новую анкету на отделении.

Ключевое условие рассмотрения заявления – отсутствие просроченной задолженности. Через полгода активного пользования кредитными средствами кредитор сам может пересмотреть сумму в сторону увеличения.

Как узнать задолженность по кредитной карте

Узнать точный размер долга для полного досрочного погашения можно:

  • у сотрудника банка при личном посещении;
  • по телефону горячей линии 8–495–785–82–22.

Посмотреть остаток по телу кредита (без расчета актуальной начисленной суммы процентов) можно в приложении, на странице сервиса интернет-банка, в банкомате или терминале ХКБ.

Досрочное погашение

Банк не взимает комиссий за досрочное погашение карты. Для его проведения достаточно пополнить счет на любую сумму, в день списания средства пойдут на основной долг. Здесь есть важный нюанс: погасить карточку на несколько месяцев вперед нельзя. Механизм работает так:

  • клиент вносит 2100 рублей при минимальном платеже в 1000 и общей сумме задолженности 4200 рублей;
  • в дату списания часть суммы (например, 100 рублей) идет на проценты, остальные 2000 – на тело;
  • сумма долга уменьшается, размер минимального взноса снизится, но в следующем месяце снова надо внести деньги (при остатке в 2200 рублей это минимум 1000, хотя 7% от суммы будет меньше).

Для полного расчета до срока узнаем и закрываем, кроме основного долга, всю сумму процентов и комиссий, начисленных на день погашения. Если узнать сегодня, а заплатить завтра, сформируется недоплата по процентам за 1 день. Если после этого карта останется активной, на нее автоматически начислят комиссию за обслуживание (раз в год), страхование, СМС-информирование и формирование уведомлений (раз в месяц).

При непоступлении средств сверх лимита комиссии списываются в счет кредита. Собираясь погасить долг полностью, это надо учитывать.

Предусмотренная система штрафов

Просроченная задолженность формируется на следующий день после даты обязательно платежа при условии, что он не внесен. Согласно действующим тарифам банка, на просрочку, помимо основных процентов, начисляется пеня:

  • 0,055% от размера тела займа каждый день;
  • 0,1% ежедневно, если заемщик уже получил требование погасить задолженность полностью (расторжение по инициативе банка).

Чтобы заказать удобную карту, стоит оформлять ее на отделении. Сотрудник сможет подсказать, какой вариант выгоднее для конкретных целей. Здесь же сразу можно снять копии документов.

Карты ХКБ могут быть именными или мгновенного выпуска (не персонифицированные). Во втором случае процесс оформления займет не более получаса. Следует внимательно вычитать условия предложенной программы, уточнить у сотрудника, как пользоваться кредитной картой, сразу отключить ненужные опции.

Как правильно закрыть активную кредитную карту Хоум Кредит банка

Если карточка не активирована, проходить процедуру ее закрытия необязательно. Достаточно уничтожить пластик. Но при этом воспользоваться кредитом клиент сможет только после его перевыпуска.

Закрыть карту, которая активна, можно при соблюдении двух условий:

  • сумма кредитного лимита доступна в полном объеме;
  • проценты и комиссии погашены.

Для расторжения надо обратиться в отделение банка и написать заявление о закрытии счета с указанием причин такого решения и реквизитов для перечисления остатка собственных средств (сверх лимита). После регистрации заявки сотрудник банка физически уничтожит пластик и сформирует служебную записку на аннулирование.

Процесс закрытия займет до 50 дней, но если заявление принято и карточка уничтожена, то в этот период комиссии начисляться не будут. Для уверенности можно взять в банке справку о задолженности. Она готовится 2 недели и передается клиенту лично или отправляется почтой.

Дебетовая карта от Home Credit Bank – это универсальный финансовый инструмент, предназначенный для безналичной оплаты товаров и услуг, переводов и хранения денежных средств. Простые условия и легкость оформления карточки позволяют получить её каждому желающему. Давайте узнаем, как используется дебетовая карта Хоум Кредит Банка, и на каких условиях она выдается.

Что это такое? Дебетовая карта – это возможность сделать покупки и переводы максимально безопасными, быстрыми и комфортными.

Обращаем ваше внимание на виды и базовые тарифы, представленные в линейке Хоум Кредит Банка, по дебетовым картам:

Обратите внимание! Чтобы подобрать наиболее выгодный тариф, воспользуйтесь помощью консультанта банка или online-калькулятором на официальном сайте.

В отличие от кредитных карт (к примеру, VISA Платинум /Platinum или карта рассрочки), дебетовые карточки позволяют использовать только средства, имеющиеся на балансе. Фактически они заменяют банкноты и монеты, упрощая платежи, переводы и хранение накоплений.

О возможностях дебетовых карточек

Дебетовые карты, эмитированные банком Хоум Кредит, могут использоваться для переводов по банковским реквизитам (комиссия – 10 рублей ). Отправления на карточки стороннего банка обойдутся дороже – 1% от размера перевода (минимум 100 рублей ).

Плата за ежемесячное обслуживание по ряду тарифов не взимается. По картам «Космос» и «Польза» оно составляет 99 рублей , однако, существует ряд условий, при которых комиссия не берется (например, если за 30 дней были совершены приобретения, совокупная стоимость которых превышает 5 000 рублей ). За первый перевыпуск карточки плата не берется.

К дебетовым картам подключается sms-оповещения (59 рублей ежемесячно ), мобильный банк и интернет-банкинг. Предусматривается возможность страхования карточки (по усмотрению клиента). Указав при оформлении карты адрес электронной почты, извещения будут приходить на неё.

Поэтапный порядок оформления

Чтобы заказать дебетовую карту от Хоум Кредит Банка для физических лиц, необходимо перейти на официальный сайт банка. На главной странице выберите раздел «Онлайн-заявка» , а затем «Заявка на дебетовую карту» . В загрузившемся окне появится электронная форма заявки.

Необходимо ввести:

  • дату рождения,
  • номер мобильного телефона,
  • адрес электронной почты (при наличии).

Обратите внимание! Чтобы направить виртуальную заявку на рассмотрение, необходимо дать согласие на обработку персональной информации (поставить галочку в соответствующей графе).

Вводите только достоверную информацию – в противном случае вы не сможете забрать зарплатную или стандартную карту из отделения банка. На указанный номер телефона будет выслано сообщение с проверочным кодом. В продолжение 10-15 минут с вами может связаться консультант контактного центра, чтобы уточнить сведения.

Как только ваша дебетовая (накопительная) карта будет выпущена и доставлена в ближайшее отделение банка Хоум Кредит, вам позвонит менеджер кредитной организации либо поступит смс-оповещение . Отправляясь в офис, не забудьте взять с собой паспорт.

Нужно ли активировать дебетовую карту?

Чтобы использовать дебетовую карту, выданную банком Хоум Кредит, потребуется её активация. В 8 из 10 случаев карточка активируется в момент выдачи – сотрудником кредитной организации. Если по определенным причинам этого не было сделано, держатель может обратиться в любое отделение Home Credit Bank и активировать карточку.

Если вы не хотите отправляться в офис кредитной организации, то активируйте карту самостоятельно, связавшись со специалистом контактного центра и запросив TPIN-код (обязательно запомните или запишите его!). В дальнейшем он потребуется для авторизации в системе. В продолжение 72 часов держателю необходимо связаться со специалистом колл-центра и узнать PIN-код к дебетовой карте.

Выгодное пополнение и снятие денег

Дебетовая карта, эмитированная Хоум Кредит Банком, не имеет ограничений по количеству или объему снятий и пополнений баланса.

Используйте для этого различные способы:

  • банкоматы Home Credit Bank или другой кредитной организации,
  • кассы в отделениях Хоум Кредит Банка или других кредитных организациях,
  • переводы с карты на карту с применением личного кабинета и интернет-банкинга (внутри банка),
  • межбанковские переводы,
  • использование услуг ФГУП «Почта России»,
  • через электронные платежные системы и др.

Банк Хоум Кредит предлагает бесплатное пополнение баланса дебетовой карты без ограничений. Однако учитывайте, что комиссия может взиматься сторонней кредитной организацией (например, при отправлении денег с кредитной или дебетовой карты другого банка).

Что касается снятия средств, то в «родных» банкоматах комиссия не берется. Если вы решили обналичить деньги со счета в банкоматах сторонних кредитных организаций, то потребуется внести комиссию в размере 100 рублей.

Преимущества дебетовых карт

Более 1 000 000 россиян выбрали для ежедневного применения дебетовые карты, эмитированные банком Хоум Кредит. Это не удивительно, ведь продукты Home Credit Bank, вне зависимости от тарифа, наделены следующими преимуществами:

  • простота оформления,
  • высокая скорость выпуска,
  • отличная техническая поддержка,
  • online-заявка,
  • минимальный пакет документов,
  • ряд бесплатных опций,
  • множество тарифов для выбора,
  • неограниченное внесение и снятие средств,
  • стильный дизайн.

Оформляя дебетовые карты Хоум Кредит Банка, вы делаете выбор в пользу доступности, безопасности и бонусов. По некоторым тарифам (например «Польза») начисляются баллы, которые в дальнейшем можно конвертировать в рубли РФ (курс: 1 к 1). Партнеры Home Credit Bank возвращают увеличенный кэшбэк.

Все-таки это фикция, что вы Хоуму за свою кредитку заплатите только годовое обслуживание. Они в банке хорошо знают, как слаб человек, все-равно за срок уйдет, а там можно проценты накидывать, пусть платит. В кабалу очень легко попасть, поэтому теперь коллекторы и процветают.

Анастасия

Всем советую кредитную карту Хоум Кредит (Польза Gold). Лимит хороший, возврат денег за покупки и все в одной карте. И не надо думать об кредите, деньги-то у вас уже в кармане! Я строго слежу за сроками, поэтому не плачу проценты, через мобильное приложение проверяю. Но вообще мое мнение, такие финансовые документы для организованных людей, тогда своих личных денег точно не потратите!

У меня был вклад в банке под 13 процентов годовых. Так как меня все устраивало, то стали интересны и другие продукты банка. С вкладом ни разу не возникало проблем, все удобно снималось и пополнялось. Поэтому решила стать обладательницей кредитной карты. Мне подсказали выбрать "Пользу". Все очень доступно и даже выгодно. Могу делать покупки и получать за это назад проценты. Ранее у меня не было подобного опыта. 2 процента идет на остаток, а 4 процента при покупке билетов, топлива и еще нескольких категорий. Еще мне нравится возможность доступно переводить деньги со счета на счет. Это стоит такие копейки, что они даже не заметны.

Отличная карта! У меня с ней все сложилось с самого начала. Снятие денег не требует процентов в банкомате. Жаль, конечно, что банкоматов с приемом наличных не так уж и много. Но это небольшая проблема. Мобильный банк вообще заслуживает отдельной похвалы, так как его использовать одно удовольствие. Средства переводятся как по маслу. Все свои операции я всегда могу посмотреть, а смс про остаток всегда приходит вовремя. Несколько раз был в самом банке для консультации по некоторым вопросам, так тоже все прошло хорошо. Персонал учтивый и внимательный.

Приветик! Отличная карта! Могу снимать деньги во многих банкоматах города без лишней комиссии! Как только подключила ее, то забыла о многих сложностях. Менеджер мне подсказала еще в банке многие важные моменты, о которых я даже не знала. Очень удобная работа с интернет-банком. С его помощью всегда вижу, какие у меня проходили финансовые операции. Это бесспорно помогает контролировать личный счет и не тратить деньгу без необходимости! Кстати, мне еще приходят смс-сообщения касательно остатка! Это очень удобно.

Владимир

В прошлом году я взял потребительский кредит, который уже успешно выплатил. После этого мне предложили стать владельцем еще и кредитной карты. Я обычно хожу в отделение банка на улице Правды, дом 8. Именно здесь мне предложили довольно выгодный вариант по кредитке. Получил я ее бесплатно сроком на целых 5 лет. Мы решили для меня оптимальный лимит, которым я могу воспользоваться даже во время льготного периода. Это самый большой плюс кредитной карты. Ведь в это время у меня не капают проценты. Стараюсь все оплачивать картой и укладываться в этот промежуток.

Карту рекомендую именно для покупок без наличных. Только тогда можно ощутить реальную экономию и удобство. Решила написать свое мнение, которое может пригодиться и другим пользователям. Главное, это лишний раз не снимать наличные. Тогда покупки будет совершать не только выгодно, но еще и удобно. А вообще, кредитная карта очень проста в использовании. Помогает часто совершать те покупки, на которые наличных не хватает. Главное вовремя возвращать деньги назад. Надеюсь, мой отзыв будет полезен.

Для покупок техники пользуюсь кредитной картой Хоум кредит-Эльдорадо. Вся бытовая техника мне обошлась дешевле, чем она стоит в других магазинах. Так как обслуживание этой карты бесплатное, то лежит в бумажнике и спокойно ждет моей очередной покупки. Вот такой сервис для покупок от Хоум Кредит Банка.

Марченко Олег

Нормально хорошая кредитная карта. Я давний клиент Хоум Кредита и это финансовое предложение банка встретил на ура. Пользуюсь кредиткой и дома и в поездках. Сбоев в работе не бывает, а расходы отслеживаю через мобильное приложение - все работает отлично. Молодцы!