Контакты
Главная / Ликвидация бизнеса

Какую кредитную карту оформить для снятия наличных и в какой банк стоит обратиться? Какая кредитная карта лучше подойдет для снятия наличных.

Во всем мире, в том числе и в России с каждым годом растет число людей, которые предпочитают расплачиваться за свои повседневные покупки кредитными картами. Такая популярность связана с тем, что практически все банки предлагают кредитные карты со льготным периодом кредитования, или как еще принято называть с беспроцентным или грейс-периодом.

В этой статье рассмотрим самые выгодные кредитные карты со льготным периодом в 2019 году. Сейчас практически каждый банк предлагает такие карточки, поэтому в этом обзоре мы отобрали лучшие кредитные с максимальным льготным периодом.

Чем отличается льготный период в разных банках

Выбирая кредитную карту со грейс-периодом, каждый сталкивается с огромным выбором, на первый взгляд, почти одинаковых карт. Но на самом деле, если изучать более подробно каждую отдельно взятую кредитку, то можно найти определенные преимущества и недостатки, подводные камни и другие отличия.

Чем же отличаются карты с беспроцентным грейс-периодом:

  1. На что действует. В некоторых банках, льготный период кредитования действует не только на безналичные покупки по кредитной карточке, но и на снятие наличных. Но более около 70% процентов всех банков, предлагают сейчас грейс-периодом только за оплату товаров и услуг по карте. Исключение – только несколько банков, которые представлены в этом обзоре.
  2. Срок льготного периода. Развитие карточного кредитования и огромная конкуренция среди банков, заставляют их придумывать отличительные особенности своих карт. И часто это касается срока действия льготного периода. Сейчас «модно» предлагать клиентам карты со льготным периодом более стандартных 55-60 дней. Сейчас очень часто можно встретить карты, по которым предоставляется большой беспроцентный период 90, 100, 110, 120, 145 или 200 дней. Такая мода идет из-за границы, где уже давно срок кредитования под ноль процентов предлагается в течении 180 и более дней (до 1 года).
  3. Начало льготного периода. Также, кредитные карты отличаются тем, когда у них начинается расчетный период льготного кредитования. У некоторых банков он устанавливается в дату оформления карты, у других – с 1 числа каждого месяца, а у третьих – с даты первой покупки по карте. Поэтому при выборе карты необходимо обращать внимание на этот фактор и выбирать наиболее удобный и понятную схему.
  4. Честный или нечестный беспроцентный период. Данная отличительная особенность заключается в том, что при нечестном периоде, имея долг по карточке и совершая новую покупку в новом отчетном периоде, на нее не будет действовать ставка 0%. То есть, чтобы грейс-период начался снова, необходимо сначала полностью закрыть долг по карте (вывести ее в 0) и только потом начать пользоваться. Тогда на новые покупки будет действовать беспроцентное кредитование. А если карта с честным грейс-периодом, то там на каждую покупку действует льготный период, то есть карту полностью погашать не обязательно. Более подробно можно прочитать в отдельной статье в нашем блоге, посвященная этой теме.

Самые выгодные карты с максимальным льготным периодом

Теперь давайте рассмотрим рейтинг ТОП-6 лучших банковских карт со льготным периодом. Прежде чем составить данный рейтинг, было проанализирована большое количество предложений банков, а также использован личный опыт автора. Многими картами представленные в этом рейтинге, автор статьи сам пользовался в прошлом или сейчас и соответственно, готов рекомендовать их.

Лучшая кредитная карта со льготным периодом 120 дней от банка Тинькофф

На первом месте среди карт со льготным периодом заслуженно обосновалась кредитная карта Платинум от банка Тинькофф. На данный момент, это самая распространенная кредитная карта среди миллионов людей в России, для получения которой требуется только паспорт.

Такая популярность вызвана тем, что она оформляется дистанционно через интернет и для ее получения не надо предоставлять никакие справки. Отправьте через интернет онлайн-заявку и получите решение через 5 минут!

Также конкурентным преимуществом карты является то, что, оформив данную карту и погасив этой картой кредит или кредитную карту в другом кредитном учреждении, Вы получаете льготный период на эту задолженность целых 120 дней (4 месяца). То есть, определенное рефинансирование под ноль процентов.

Кроме того, по карте предусмотрена бонусная программа и другие выгодные условия, которые делают ее самой привлекательной среди многих конкурентов!

Карта Альфа-банка с большим льготным периодом на все операции

Альфа-Банк один из первопроходцев на российском рынке кредитных карт, который предложил кредитную платежную карту со 100 днями без %! Несколько лет назад, когда карта была представлена публике, она была чуть ли не единственной такой картой в России. Все остальные банки «жили» в определенных рамках и предлагали стандартные 55 или 60 дней. А некоторые даже 45 дней грейс-периода.

Таким образом, кредитная карта от Альфы навела огромный фурор, после своего выхода. И до сих пор, банковская карта считается одной из любимых кредитных карт с максимальным грейс-периодом среди многих клиентов.

По этой карте действует «честный» беспроцентный срок 100 дней (это более 3 месяцев!) и он, в отличие от других карт распространяется и на снятие наличных денег в банкоматах. Причем снимать деньги до 50 тысяч рублей в месяц можно без комиссии или переводить на карты других банков.

Таким образом карта идеально подходит для тех, кому срочно нужны деньги под 0% годовых на срок до 3 месяцев.

Кредитная карта УБРИР — 120 дней грейс-период все операции по карте

В Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРИР) можно оформить интересную кредитку с большим льготным грейс-периодом до 120 дней, который распространяется на все операции по карте. Лимит по карте возможен в пределах 30-300 тысяч рублей. Из плюсов карты можно выделить кэшбэк на все покупки 1 процент, а также возможность вернуть стоимость годового обслуживания 1500 рублей, при условии, что за предыдущий год потратили более 100 т. рублей.

Чтобы получить данную карту необходим только паспорт. Также, по желанию можно предоставить справку 2-НДФЛ, чтобы одобрили максимальный лимит.

Банковская карта с кредитным лимитом «110 дней» без начисления процентов от Райффайзенбанка

Еще одной банковской организацией, которая предложила кредитную карту с большим льготным периодом без начисления процентов летом этого года стал банк Райффайзен.

Его новая кредитная карточка отличается от других карт, тем что она «умеет» ждать целых 110 дней.

Отличительной особенностью карты также является то, что она может быть абсолютно бесплатной при активном использовании карты. То есть, карта без годового обслуживания, при условии покупок по карте 8000 рублей и более в месяц.

Бесплатная карта «Халва» с беспроцентным периодом рассрочки до 12 месяцев

В последнее время, особую популярность приобретают кредитные карты рассрочки. Они позволяют покупать товары и оплачивать услуги в партнерских магазинах и организациях в рассрочку до одного года. У каждого партнера карты действует разные периоды «нулевого % кредитования». У одного партнера – это может быть срок в 1-2-3 месяца, а у другого – это 12 месяцев.

Покупая какой-либо товар по этой карточке, и своевременно оплачивая ежемесячно платеж Вы получаете беспроцентный период кредитования. То есть, рассрочка без переплаты. Период рассрочки – это своеобразный льготный период. Таким образом, можно сказать что по карте «Халва» льготный период кредитования может достигать 360 дней! Единственное ограничение, ее можно использовать только в сети партнеров карты.

Карта рассрочки от Альфа-Банка с максимальным грейс-периодом до 2 лет

Еще одной картой рассрочки, похожей на карту «Халва» Совкомбанка является новая кредитная карта от Альфа-банка, которая позволяет приобретать товары и расплачиваться за услуги у партнеров в рассрочку до 2 лет. Можно сказать, что это своеобразный грейс-период на покупки 24 месяца.

Ко всему прочему, картой можно оплатить в обычных торговых точках и получать льготный период как по обычной кредитной карте Альфа-банка.
Заполнив заявку, можно узнать решение сразу и получить карту в отделении банка.

Карта с беспроцентным периодом рассрочки «Совесть» от QIWI Bank

Также есть еще одна бесплатная карта рассрочки, которая позволяет пользоваться льготным периодом кредитования у партнеров карты до 12 месяцев. По своему функционалу карта очень похожа на карту Совкомбанка.

Отличие можно найти лишь в том, что у карт разные партнерские магазины где ее можно использовать. Следовательно, рекомендуем оформлять сразу несколько карточек рассрочки, потому что они прекрасно дополняют друг друга.

Среди большого количества таких карт простому человеку очень сложно сделать выбор. Поэтому внимательно прочитайте данный обзор и постарайтесь сделать правильный выбор! Рекомендуем оставлять заявки сразу в несколько понравившихся банков, так как некоторые банки могут отказать в кредитной карте, что в принципе, является нормальным явлением. Отправив заявку сразу в несколько банков, Вы гарантированно станете обладателем кредитной карты со льготным периодом кредитования практически без отказа.

Вопрос действительно очень важный. Ведь кредитные карты изначально не предназначены для получения наличных денег — для этого есть другие виды кредитов, которые иногда и получить легче, и комиссий у которых приходится платить гораздо меньше. Не случайно, большинство известных проблем с кредитками связано с неправильным и несвоевременным обналичиванием всей суммы с карточки. Поэтому самое главное, что надо запомнить любому клиенту банка — кредитка нужна только для безналичной оплаты!

Однако, это правило иногда приходится все-таки нарушать. Могут возникнуть срочные потребности именно в наличных, в магазине может неожиданно сломаться терминал для обработки карточных платежей или просто кредит наличными вам нужен меньше, чем конкретно кредитная карта. Ведь у нее, например, заем возобновляемый (его можно снова взять сразу после возврата), а вот быстро попросить у банка деньги назад, вернув ему обычный кредит, у вас наверняка не получится.

Таким образом, подбирая себе кредитку лучше заранее предусмотреть возможность снятия с нее наличных денег и найти самый выгодный для этого вариант. И тут следует обращать внимание на два главных параметра в тарифном плане.

Сохранение льготного периода

Далеко не все банки распространяют действие льготного периода на операции с наличными. Иными словами, безналично грейс-период у них работает как обычно, а только вы воспользуетесь банкоматом — уже нет, и проценты начинают идти сразу, как купюры окажутся у вас в руках.

Разумеется, это совсем не выгодно, терять главное преимущество банковской карточки в виде беспроцентного периода. Чтобы этого с вами не произошло, внимательно читайте договор и те пункты тарифов, где описываются порядок и правила получения наличных с вашей будущей кредитки.

Минимальный процент и лимит в банкоматах

Другой момент, на который следует обратить повышенное внимание — это размер комиссии за снятие наличных денег в «своих» и «чужих» банкоматах. Такая комиссия, как правило, присутствует почти всегда, но у некоторых банков она выше, а у других — ниже. Также, одни банки разделяют комиссию для получения ваших собственных и кредитных средств, другие — ставят одинаковые расценки, что, конечно, уже далеко не так выгодно.

Кроме того, существуют такие карточки (или подключаемые платные опции для карт), у которых полностью отсутствует процент за обналичивание. По ним деньги в банкоматах можно снимать вообще без потерь. Такую возможность дает, например, . Но в этом случае уже не действует льготный период, и тут надо считать, что для вас более важно.

Еще имеет значение наличие или отсутствие разного рода лимитов на получение наличных денег. Где-то действуют суточные ограничения, где-то месячные. Где-то можно снимать всю сумму кредитного лимита, а где-то — только его часть. Иногда эти лимиты довольно чувствительны, а иногда настолько большие, что на них можно совсем не обращать никакого внимания.

При открытии кредитной карты нужно с особым вниманием изучать необходимые нюансы. Большее их количество предназначены для транзакции внутри банковской системы или посредством интернета. Если планируется в большей мере снимать наличные нужно подбирать кредитную карту без комиссии за снятие наличных, абсолютно всем хочется минимизировать лишние затраты.

Большее количество карт при выводе средств через терминал самообслуживания взимают комиссию 1-10%, но найти кредитную карту для снятия наличных без комиссии всё-таки можно. При открытии кредитной карты необходимо интересоваться у менеджера банка о всех ее возможностях, самому банку выгодно выдавать карточки с условиями обслуживания в их пользу.

В данной ситуации нас волнует именно иметь возможность без процентов снять наличные, об этом обязательно нужно говорить и подбирать программу кредитовании именно под этот пункт.

Ещё один немало важный фактор при открытии кредитной карты – это допустимый льготный период, в которой можно воспользоваться займом и вернуть его банку без процентов за пользование средствами. Такую возможность дают далеко не все банковские учреждения.

И самый главный нюанс – уточнить сам размер допустимого кредитного лимита по карточке. На сегодняшний день легко оформить карту лишь при наличии паспорта и тогда выдаются довольно маленькие суммы займа, чтобы получить больше денег, нужно представить банку дополнительные документы, хотя бы справку о доходах. Это исключительно в интересах потребителя.


Способы снятия денег с кредитки

Чтобы снимать наличные с кредитной карты без процентов она должна быть предназначена для такого вида операции. Снять наличные с кредитной карты можно:

  • Без процентов в фирменном банкомате банка, которому она пренадлежит.
  • В банкоматах банков-партнёров (для каждого банковского учреждения они свои, уточнить информацию по данному вопросу можно на официальном сайте производителя карты). Снятие денег таким способом может быть как с комиссией, так и без процентов – это зависит условий договора подписанного между банками. Во всяком случае, комиссия должна быть приемлемой.
  • В терминалах сторонних организаций. Со снятием наличных с кредитной карты могут возникнуть проблемы, чужие банкоматы имеют свойство не распознавать неизвестный пластик. Такие операции будет производиться однозначно со снятием комиссии.

Все кредитные карты имею лимит на снятие наличных. Он может быть разовым, суточным и месячным. В основном с кредитной карты можно снимать в сутки до 150 тысяч рублей, в Сбербанке на сегодня стоит ограничение 50 тыс.руб. В три раза больше снять разрешается в кассе представительства банка. Размер месячного лимита должен быть равен объему кредитного лимита.

В этом деле, как и везде, существуют парочка хитростей со снятием наличных с кредитной карты без комиссии.

  • Первый вариант. Скорее всего, кредитной картой без комиссии можно оплатить покупку в крупном магазине, например, приобрести какую-нибудь бытовую технику. По закону о правах потребителей вернуть товар без причины возможно в течение 14 дней и соответственно получить обратно деньги за него, но уже наличными.
  • Второй способ работает по тому же принципу - это оплатить кредитной картой покупку через интернет. Отказавшись от товара уплаченные деньги можно вернуть на карточку иного типа, например дебетовую. С дебетовых счетов почти всегда наличные снимаются без комиссии.

Единственное неудобство - такими способами вряд ли получится обналичивать большие суммы.

Лучшие программы кредитования от различных банков

Рассмотрим условия выпуска лучших кредитных карт со льготным периодом и со снятием наличных без комиссии от различных банков, или какие же оптимальные возможности пользования кредитной картой предоставляют клиентам.


Можно ли снять наличные без комиссии в Сбербанке России

С кредитных карт Сбербанка выгодно получать наличные в его фирменных терминах самообслуживание, удобно, что найти их легко в любом месте. Льготный период на кредитных картах 50 дней, снимать наличные в это время можно с комиссией 3-4%. Процентная ставка за пользование займом после льготного периода 25,9% в год.

Условия пользования льготным периодом в Альфа-Банке

Альфа-банка устанавливает на кредитные карты заемщиков лучший льготный период – 100 дней, больше трех месяцев. Нужно иметь в виду: минимальный платеж необходимо внести в период первых трех недель со дня снятия наличных, оставшуюся задолженность требуется вернуть в оставшийся льготный период. Снятие наличных производится с комиссией 5,9%. Минимальная ставка для кредитных карт 23,9%. Возможно заказать карточку Альфа-банка с чипом, которая позволяет расплачиваться за нужды в путешествии по странам Европы.

Можно оформить стандартную кредитную карту с опцией снятия наличных без процентов. Она доступна лицам с отличной кредитной историей и при наличии справки о доходах. Льготный период максимальный, процент переплаты в пределах 25-37%.


Какой льготный период у кредитной карты ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет кредитные карты с возможностью выгодного снятия наличных. В банкомате комиссия составит 1-5,5%. Льготный период устанавливается на 50 дней. Огорчает приличная годовая ставка переплаты - минимум 28%.

Карта от Райффайзен Банка со снятием без процентов

Райффайзен выдает клиентам предоставившим справку о доходах, в которой значится заработок более 20 тысяч рублей в месяц, кредитную карту со снятием наличных в собственных банкоматах без процентов. Присутствует и отрицательная сторона – абсолютно нет льготного периода, начисление процентов происходит сразу после снятия займа. Переплата от 36% в год, и отдельно ежемесячно оплачивается обслуживание кредитной карты 750 руб.

Заключение

Часто без процентов можно снимать именно личные средства без процентов, а вот за вывод кредитных, как правило, необходимо платить. Найти и получить кредитную карту для снятия наличных без комиссии однозначно возможно. Если необходим одноразовый крупный заем лучше оформить кредит наличным и получить сразу всю сумму прямо в отделение выбранной конторы.

Кредитная карта – это очень удобный финансовый инструмент, если уметь им пользоваться правильно. Однако на практике можно столкнуться с целым рядом ошибок, которые совершают
Кредитные виртуальные карты
Виртуальные кредитные карты предусматривают использование денежных средств в интернете с целью осуществления покупок. Причиной появления таких карт служит развитие электронно
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: правила и секреты
Сбербанк России отличается строгими требованиями к заемщикам и скрупулезным подходом к проверкам при одобрении займа. Но если знать, как грамотно пользоваться кредитной картой
Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум
Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум имеет ряд особенностей и нюансов, которые мы рассмотрим в этой статье. Снятие наличных с карты Тинькофф Снимать н
Кредитная карта Тинькофф: процент, преимущества, как получить
При оформлении любого кредитного продукта клиентов интересует размер лимита, процентные ставки, условия выдачи и погашения долга. Какой процент по кредитной карте Тинькофф, в
Условия погашения кредитной карты Сбербанка
Большинство людей, активно пользуется таким инструментом для расчётов, как кредитная карта. В большинстве случаев получить новую карточку очень просто, также как и использоват
Правила выгодного пользования кредитной картой Сбербанка
Занимать у банка удобней, а иногда даже предпочтительней, чем у знакомых и родственников. Главное знать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка разумно, чтобы в результ
Мобильный банк для кредитной карты Сбербанка: особенности услуги
Мобильный банк - сервис, позволяющий держателю карты управлять своими финансами через сотовый, зафиксированный в системе. Мобильный банк кредитной карты Сбербанка подклю
Как закрыть кредитную карту Сбербанка: руководство для заемщиков
Возникла возможность досрочного погашения займа? Не знаете, как закрыть кредитную карту Сбербанка, а банковские клерки запугивают штрафами? Не отчаивайтесь, победить бюрокра
Чем отличается дебетовая карта от кредитной: тонкости использования финансовых инструментов
Все пластиковые карты ошибочно называют “кредитками”, не задумываясь, что отличие дебетовой от кредитной существенно. Одинаковые пластинки из ламинированного картона, оснащен

Многие граждане уже стали владельцами кредитных карт, которые предполагают использование денежных средств без отчета перед банком. Каждый банк выпускает несколько видов кредиток, отличающихся условиями использования, поэтому при ее выборе обязательно стоит обращать внимание на обслуживание, процент кредитования и различные бонусы.

Как правило, кредиткой рассчитываются через банковский терминал, но часто иногда бывают случаи, когда денежные средства необходимо обналичить. В этом случае возникает вопрос, может ли банк предоставлять кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Ведь до сих пор существует большое количество торговых точек, где не принимают кредитки.

Способы снятия денег с кредитных карт

Следует помнить, что банки при заключении договоров стараются избегать выгодных условий снятия наличности. Поэтому при получении карты необходимо детально выяснить все вопросы, которые могут возникнуть при ее использовании.

Существует три способа для получения наличных с кредитки:

  1. Свой банкомат. К этой категории относятся банкоматы, принадлежащие банку, выдавшему карту, а также банкам-партнерам – эти списки можно узнать на сайте банковского учреждения. Но банки партнеры часто меняются, поэтому лучше всего подписаться на банковскую рассылку новостей, чтобы постоянно контролировать ситуацию. В этих банкоматах можно получить наличность, заплатив комиссию в размере 2-9 % от полученной суммы. Однако некоторые партнеры, кроме комиссии, могут снимать дополнительно фиксированную сумму, а также годовые проценты на снимаемую наличность . Также они могут ограничивать количество снимаемых денег в сутки.
  2. Чужой банкомат. Если возникла проблема со своим банкоматом, придется воспользоваться любым ближайшим. В этом случае придется заплатить дополнительно за обслуживание приблизительно 0,5-7 %. Это может быть процент от снимаемых наличных или фиксированная сумма. Разрешенная сумма съема может отличаться от той, которую можно обналичивать в своем банке.
  3. Касса банка. Наиболее неудобный вариант. Он требует совершить поездку в банковское учреждение, предварительно заказав необходимую сумму. При получении придется заплатить процент за снятие денег и за превышение суточного лимита, если он превышен.

Получив кредитную карту без процентов за снятие наличных, необходимо выяснить расположение банкоматов своего банка и его партнеров, чтобы не платить лишних комиссионных. И, помимо этого, внимательно изучить банковский договор, чтобы не удивляться сумме комиссионных при получении наличных.

Снятие наличных с кредитных карт без процентов

Получая наличные через банкомат, следует помнить об ограничениях на их снятие. Эти лимиты могут быть:

  • разовые;
  • суточные;
  • месячные;

Обычная суточная сумма не больше 150 000 рублей. Но в последнее время она значительно снизилась, например, Сбербанк снизил ее до 50 000 рублей. Поэтому для получения большей суммы придется обратиться в кассу банка. Однако и здесь есть ограничения. Как правило, в кассе могут выдать сумму в три раза превышающую лимит банкомата.

Иногда банки идут на уловки, указывая в тарифах съем наличности без процентов. Но изучив детали, оказывается, что без комиссии можно снимать только собственные деньги, т. е. те средства, которые лично были положены на свой счет. Некоторые банки даже эту операцию сделали платной.

Существуют некоторые нестандартные способы получить с карточки денежные средства:

  1. При приобретении товара в магазине с кредитки будут списаны деньги, при этом комиссионные не будут сниматься. При возврате товара, покупателю вернут потраченные деньги наличными через кассу магазина.
  2. Аналогичный случай при покупке товара в интернет-магазине. Если происходит возврат покупки, потраченные денежные средства могут перевести по другим реквизитам. Например, на зарплатную или дебетовую карточку, с которой комиссия обычно не снимается.

Лучшие банки при снятии наличности

Однако существуют банки, идущие навстречу клиентам. Кредитная карта без комиссии за снятие наличных предлагается со льготным периодом их получения. К таким относятся:

  • стандартная карта Альфа Банка;
  • наличная карта Райффайзен;
  • единая карта МКБ;
  • Лето-карта;
  • IQ Card.

Для получения такой карты клиент должен иметь безупречную кредитную историю, а некоторые банки требуют еще и наличия определенного дохода. Так, в Райффайзенбанке он должен быть выше 25 000 рублей. Пять вышеуказанных банков распространяют льготы и на получение наличных. Однако выполнение этого пункта требует от клиента своевременного погашения задолженности по карте и ежемесячно производить необходимый платеж. При нарушении данных условий льготный период сразу снимается.

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных принадлежит Альфа Банку. Она обладает наиболее длительным периодом льгот - 100 дней. Также она может иметь чип. Его наличие крайне необходимо тем, кто путешествует по Европе. Следует учесть, что действие льготного периода происходит при внесении минимального платежа в первые двадцать дней после предоставленного отчета по задолженности. При этом всю полученную наличными сумму необходимо погасить в стодневный срок. Процентная ставка зависит от солидности предоставленных документов - она может быть 25-38 %. Карта предоставляется на два года, в дополнение к ней можно получить еще три карты, с различными опциями.

Также неплохое предложение для любителей получать наличные с нулевой комиссией от Райффайзен Банка. Его наличная карта предполагает снятие денег в своих банкоматах без процентов, однако годовые проценты на снятую сумму начисляются при снятии кредитных денег. Обслуживание карты стоит 750 рублей, процентная ставка составит 36 процентов.

Прежде всего, следует помнить, что кредитная карта нужна для проведения безналичных операций, поэтому снятие наличных средств нужно свести к минимуму.