Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту. Как коллекторы выбивают банковские долги

Кто такие "специалисты по взысканию долгов"? Почему они могут в своей работе применять любые методы и чем страшнее микрозайм по сравнению с крупным долгом банку? Ответ на эти вопросы дал сотрудник одного из коллекторских агентств, пожелавший остаться неизвестным.

Источник фотографии: фотоархив Правды. Ру.

Историями про беспредел коллекторов, очень напоминающими рассказы про "братков" давно прошедших 90-х сегодня вряд ли можно кого-нибудь удивить: подобных случаев в самых разных уголках страны — масса. И привлекает внимание тот факт, что чаще всего в таких историях фигурирует суммы долга довольно незначительные.

То есть клиенты крупных банков, задолжавшие сотни тысяч, а то и миллионы рублей не подвергаются риску быть избитыми в подворотне: с ними ведут переговоры иначе, в правовом поле. Но те, кто оказался в тисках контор, выдающих "микрозаймы", могут оказаться лицом к лицу с настоящими бандитами.

Мало кто из потенциальных клиентов, обратившихся в небольшие фирмочки, которые зазывают народ броской рекламой "Быстрый кредит за пять минут по одному паспорту и без поручителей" отдает себе отчет, что взяв какие-нибудь пять тысяч рублей попадает в процентную кабалу . Едва ли в этом случае, соблазнившись более, чем "сказочными" условиями предоставления займа, человек дает себе возможность просто подсчитать, что это такое — "всего 1,5 — 2,5% в день": ведь в год это выходит 600-900%. То есть, клиенты добровольно участвуют в процессе их грабежа, заверенного их же подписью!

И получается, что взяв однажды 5 тысяч рублей такой горе-заемщик через два месяца должен уже тысяч 35: бешеные проценты капают ежедневно. А еще через пару месяцев на беседу с таким клиентов уже выезжают ребята "родом из 90-х".

Конечно, банки со своими должниками действуют несколько иначе, хотя и им не слишком удобно самим возиться с просроченными долгами: судиться долго, свои коллекторы выбить деньги редко могут из заемщиков. И они обращаются в коллекторские агентства.

Крупные коллекторские агентства стараются не выходить из рамок, предусмотренных законом. Как рассказывают сотрудники таких агентств, работа с клиентом идет в два этапа.

Сначала должника ведут в мягком режиме "софт" . Этим занимается call-центр. Система автоматическая. Номер набирает компьютер, на экране появляется карточка клиента: кто таков, сколько должен, какая просрочка. Сотрудники call-центра никогда не представляются своими настоящими именами, чтобы клиент не смог жаловаться на какого-то конкретного "Василия Ивановича".

На втором этапе работа более жесткая. На самом деле коллекторы в отношении должника никаких мер предпринять не могут. Но вот запугать — это всегда пожалуйста. И тогда начинаются звонки с обещаниями "занести в черный список", живописными рассказами "что будет после суда". Короче говоря, должника донимают в любое время суток.

По правилам коллекторских агентств нельзя использовать уменьшительно-ласкательные формы и разговорную лексику. Работать с клиентом надо жестко и четко . В день call-центры совершают несколько сотен звонков разным людям.

Если за 180 дней никакой реакции от клиента не видно, в дело вступает "выездной отдел ". Его задача не столько запугать, сколько опозорить должника перед свидетелями. На многих людей такое отлично действует.

Если не помогло и это, начинаются угрозы: "Не вернете долг — мы не ручаемся за ваше здоровье". За эту фразу трудно привлечь, потому что правоохранительные органы не оценивают угрозу серьезно и дела не возбуждают.

Основное правило каждого коллектора:"Мне плевать на чужую боль" . Если клиент сообщает вам, что не может расплатиться с долгом потому, что, скажем, болен раком на последней стадии и находится в онкоцентре, коллектор должен ответить: "Ваши долги перейдут на ваших родных! Может быть, вы все-таки доедете до банкомата и заплатите — перед смертью-то?".

За работу коллекторы получают баллы. Есть результат — баллы начислены, не может жестко работать с клиентами — баллы снимают, зарплату урезают. Агентству нужен результат, за который с банка они получают пусть и небольшой, но свой процент.

Как рассказывают сотрудники таких агентств, самый большой бардак у них — в телефонной базе клиентов. "Полно левых номеров, по которым должника уже и след простыл, но из базы телефон не удаляется. Раньше, когда кредиты выдавали всем подряд, некоторые клиенты шутили: один мужчина оставил телефон психушки. Другой — телефон того же банка, в котором взял кредит! Глупость в том, что удалить телефон из базы банка очень трудно — только по требованию того человека, который его давал, то есть самого должника. Да и то не всегда", — рассказывает сотрудник такого call-центра.

"Хороший специалист по взысканию — хуже, чем просто заноза, он заноза из стекловаты" — вот главное правила любого серьезного коллекторского агентства и именно этому обучают их сотрудников на разных тренингах. Звонить должнику можно хоть сто раз на дню — тут важно психологическое воздействие на человека.

"Главное — перетянуть разговор на себя" - тот, кто сыплет вопросами в разговоре, тот его и ведет. Тоже правило для коллекторов.

Две центральные фразы, которые должны повторяться беспрестанно : "Что вам мешает заплатить сегодня?" и "Когда именно заплатите?". Их надо повторять в разговоре по несколько раз, вынуждая должника дать ответ.

Глядя на эти правила, да и на методы работы коллекторских агентств в целом, становится понятно, почему там остаются работать только те, кто может просто долго орать на собеседника по телефону и не очень переживать по этому поводу. А именно такие сотрудники коллекторским агентствам и требуются.

По данным, предоставленным Центробанком, каждая третья жалоба, поступающая в Службу ЦК по защите прав потребителей, связана с коллекторскими агентствами. Население уже буквально стонет от "менеджеров по вышибанию долгов", которые не брезгуют ни угрозами, ни оскорблениями. Жертвам коллекторов часто приходится увольняться с работы, теряя последний источник дохода.

Согласно официальным данным должников сегодня в России 40 миллионов. А просрочили платежи более 5 миллионов граждан!

Сейчас отношения между должником и коллектором в России регулирует закон "О потребительском кредите". По нему введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Кредитор обязан уведомлять задолжавшего о передаче долга, коллекторы обязаны представляться и оставлять свои полные контактные данные.

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, . Он вступит в силу с 1 июля этого года. Правда, закон касается долгов, превышающих 500 тысяч рублей.

Не так давно депутаты Госдумы разработали . Однако против данного законопроекта выступили Совет Федерации и правовое управление ГД, отметив, что запрет на сотрудничество банков с коллекторскими фирмами приведёт к увеличению объёмов просроченных долгов.

Что согласно информации Объединенного кредитного бюро каждый шестой кредит, полученный в феврале 2015 года, был предназначен для погашения взятых ранее займов, что является рекордным показателем.

Вы не знаете, как бороться с коллекторами, но кредит взять сумели – нестыковка. Теперь, когда вы попали в подобную ситуацию, не стоит сильно психовать. На самом деле вы сами виноваты, а не коллекторы. Вы сами создали возможность для людей этой профессии и не стоит перекладывать с больной головы на здоровую. Теперь нужно успокоиться и научиться жить с этим некоторое время. Как и в какой инстанции решать проблему, в создавшейся ситуации зависит от многих составляющих:

• сумма долга
• какова просрочка расчетов по кредиту
• кто является кредитором
• какое коллекторское агентство ведет с вами общение
• причины возникновения долга (насколько ваша ситуация оправдана)

Все составляющие требуют анализа с целью выработки эффективных действий для урегулирования проблемы.

Стоит разделить множество должников по возрасту, поскольку побудительные мотивы у них разные.

Старшее поколение, которое родилось и выросло в обществе всеобщего ограничения, иногда разумного, а иногда, мягко говоря, не очень, вдруг попадает в ситуацию, когда можно все. По крайней мере, навязчивая реклама твердит о необычайно широких возможностях потребительского кредита. Название говорит само за себя – потребительский. То есть этот кредит не производит ничего, кроме создания иллюзии у будущего должника, что он решил свои финансовые проблемы – купил дорогой мобильный телефон, купил дорогой телевизор и пр.

Но, что самое страшное, человек в силу возраста, в силу накопившейся усталости от жизни в условиях постоянной экономии на всем, и ему хочется вырваться из этого круга. И не путем увеличения дохода, а путем немедленного получения некой суммы. Что характерно часто суммы, взятые в кредит совершенно неадекватны возможностям заемщика с точки зрения возврата долга. Но “понты”, которые процветали в России в последний десяток лет, оказываются дороже. Все должны видеть, что жизнь у вас удалась. А зачем? Похвастать?

С молодым поколением несколько другая ситуация. Чаще те, кто из них попадает в подобную ситуацию, хочет быть похожим на кого-нибудь из известных олигархов, кому ВДРУГ свалилось богатство. Но, если олигархам просто повезло, поскольку они оказались в нужное время в нужном месте, то молодым заемщикам кроме как обратиться к родителям не к кому для расчетов по долгам. А родители, увы, не олигархи. И начинаются проблемы.

Согласитесь, что вы уважаемый читатель неким образом захотели хорошо жить здесь и сейчас и не рассчитали свои силы. Паниковать? Не стоит. Нужно собраться, последовательно разобраться как решить проблему, и сделать выводы из этого урока жизни.

Итак, как же бороться с коллекторами законными методами. В самом начале рассмотрим ситуацию, когда вы реально задолжали кредитору.

Вам поступило заказное письмо

Почтальон принес извещение о поступлении заказного письма. Ни от кого вы не ждете писем и решаете что делать. Получать или нет. По мнению многих опрошенных людей, получать нежданное письмо не стоит. Типа “меньше знаешь – лучше спишь”. Это в корне неверно. Есть же пословица – “предупрежден, значит вооружен”. Даже и не думайте – идите и выясняйте, кто и по какому поводу прислал “письмо счастья”.

Получив “черную метку” от коллекторов не звоните соседу и не спрашивайте: “Пришло письмо от коллекторов что делать?”. Если сосед не был в подобной ситуации, ничего внятного он вам не ответит.

Если пришло письмо, вам нужно радоваться (если такое возможно в данной ситуации), что вы заранее знаете, что будет дальше и что ваше дело о задолженности в более или менее цивилизованном коллекторском агентстве, которое будет стараться не выходить за пределы законных методов.

Как разговаривать с коллектором по телефону

После оповещения вас по почте (в лучшем случае) или же после получения ваших данных и без почтового уведомления вам вдруг начинаются звонки на городской телефон. Если вы не давали номер мобильного телефона, ваш городской телефон будет найден самым простым образом – по адресу вашей регистрации.

Внимание!
Если вы уже имеете долг перед кредитором и ваша ситуация может дойти до разговора с коллекторами – купите телефонный аппарат с определителем номера и диктофоном. Это очень желательно.

Кстати, заранее проверьте работу определителя номера. Если определитель не работает, позвоните на вашу телефонную станцию и попросите перевести ваш сигнал на другой стандарт (есть два стандарта) и снова опробуйте – определитель должен заработать. Для чего это? Как только начинаются звонки, начинайте все звонки фиксировать.

Да, поначалу могут просто молчать. Коллектора пользуются автоматическими дозвонщиками. Суть работы в том, что в память дозвонщика заряжается порция номеров и осуществляется прозвон. Набирается одновременно несколько номеров. На предмет – кто ответит. С ответившим начинает беседу дежурный коллектор. Поэтому не факт, что подняв трубку, вы сразу услышите голос специалиста.

Отвечать на звонок стоит, поскольку разговор с коллектором нужен для дальнейших действий по собственной защите. Просто надо психологически настроиться и ответить. По крайней мере по телефону никаких насильственных действий производить не будут. Но понимать как с вами общаются надо. Фиксируем звонки, например так:

Чтобы узнать откуда был звонок, в Интернете создали специальный форум, на котором все получавшие подобные звонки обмениваются зафиксированными номерами, с которых осуществлялся звонок. По статистике звонков с тех или иных номеров участники форума определяют коллекторы какого агентства вам названивают. Зайдите по ссылке на форум http://zvonki.octo.net/ , вверху слева по образцу введите номер телефона, который определил ваш определитель, и узнаете, откуда был звонок. Если в базе форума нет такого номера, ваш номер будет занесен для всеобщего обозрения.

В любом случае спокойно относитесь к общению с позвонившим. Понимайте, что это его работа и все. Ничего личного этот человек к вам не испытывает. Да, возможно этого человека привела к этой работе нужда и он попытается на вас выместить свою озлобленность. Но это не направлено лично к вам. Он вас даже не знает. Не реагируйте на этот вызов аналогичным образом. В конце концов, если разговор с коллектором вам перестает нравиться, вы в любой момент можете его прекратить. Вас НИКТО не может обязать разговаривать с коллектором.

Вот вам пример того, как разговор с коллектором по телефону слушать и как реагировать. Здесь запись разговоров человека, который не имеет долгов, но ему по ошибке названивают. Поэтому не берите на вооружение ненормативную лексику.

Внимание!
В записи присутствует ненормативная лексика .

Другой вопрос, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, хотя они не имеют на это права. Вот для этого случая и нужен диктофон. Лучше иметь встроенный диктофон. При его отсутствии можно перевести ваш телефонный аппарат на громкую связь и записать на диктофон мобильного телефона. Получается вполне нормально. Можно заранее потренироваться.

Есть мнение, что нужно предупреждать коллекторов о том, что разговор записывается. Однако по нашей практике это не всегда нужно делать. Особенно это касается тех небольших коллекторских агентств, которые работают нецивилизованно. В этом случае вопрос, что делать, если звонят коллекторы и угрожают, стоит решать в органах полиции и прокуратуре. Вот для них и необходимо приготовить запись разговора, поскольку без фактического материала заявление об угрозах у вас не примут. Кто-то где-то что-то сказал, не является доказательством угроз.

Основанием для написания заявления будет распечатка звонков с вашей телефонной станции (услуга платная) за указанные и зафиксированные вами дату и время, и диктофонная запись разговора с угрозами. По статье 119 Уголовного Кодекса “пугальщик” может отправиться в места не столь отдаленные на срок до 3-х лет.

Есть еще один вопрос — как бороться с коллекторами, если не брал кредит, а вам названивают. Опять же следует воспользоваться упомянутым выше форумом, чтобы определить, кто звонит. Есть такой вид мошенничества. Выкупается база данных должников и их последовательно “окучивают” до тех пор, пока не найдется очередной “простачек”. В этом случае запись разговора и распечатка звонков вполне пригодятся для подачи заявления в прокуратуру и в полицию.

Запомните!
Статья 163 Уголовного Кодекса гарантирует за вымогательство до 4-х лет лишения свободы.

Коллекторы пришли домой

После нескольких месяцев неудачных попыток решить проблему возврата долга путем телефонных переговоров, агентство приступает к следующему этапу – физического взаимодействия. То есть к вам направляется выездная бригада.

Вы должны понимать такую возможность и должны быть готовы к ответу на вопрос — что делать, если пришли коллекторы домой некими действиями.

Во-первых, не пускайте приехавших домой. В большинстве случаев бригада состоит из четырех человек, плюс водитель с автомобилем, который оставляют в зоне невидимости. Кстати, если вас каким-то образом предупредили о приезде, можно на выходе из дома отследить группу до автомобиля, чтобы затем пробить в ГИБДД владельца. Это будет первый фигурант уголовного дела, если до него дойдет.

Так вот, как правило, один человек звонит в дверь или стучит кулаком, остальные спрятаны за углом на лестнице (в многоквартирном доме). Открыв дверь и думая, что человек один, вы получаете немедленное реагирование остальных, которые попытаются прорваться к вам в квартиру. На такое незаконное действие есть в Уголовном Кодексе статья 139, по которой исполнители могут быть отосланы “в отпуск” до 3-лет.

Понятно, что это будет потом, а что же делать прямо сейчас? Не открывать дверь. Вы это делать обязаны только в случае прихода законных представителей власти, например, судебного пристава, если на вас уже открыто исполнительное производство. А коллектора не имеют права на доступ в ваше жилище.

Если не удалось их сдержать, и вы все же допустили их в квартиру, то не стоит их злить – скажите, что прямо сейчас у вас денег нет, но вы постараетесь их найти и долг погасите. Вот на такой случай очень было бы хорошо иметь видеозапись произошедшего. Как ее сделать? В 21 веке это можно сделать с помощью веб-камеры, установленной либо скрытно перед входной дверью, либо от дверей соседей, хотя во втором случае плохо будет видно лица приехавших.

Если позволяет фантазия, то можно камеру установить и в квартире, чтобы зафиксировать действия пришедших уже внутри квартиры. В общем, все зависит от ваших возможностей.

Все видео- и диктофонные записи помогут вам при обращении в полицию и прокуратуру. Имейте в виду, что, если вы будете наглядно записывать незаконные действия, то эти записи у вас могут просто изъять и еще накажут за них. Попробуйте вести запись через Интернет на компьютер родственника или знакомого. Специалист подскажет, как это сделать. Конечно, если вы должны, например, 20 тысяч рублей, то эти усилия не стоят суммы долга. А вот при существенной сумме долга и воздействие может быть другим.

В любом случае, если ситуация с невозвратом долга случилась, у вас есть возможности законным образом противостоять коллекторам. Но не забывайте, что банкротство тоже не панацея и желательно не влезать в долги.

Теги:

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности. Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа - Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

Реалии жизни или как работают коллекторы

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» - взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

• Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
• Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
• Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
• Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
• Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб., принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и

• Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?
• Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)
• Второй этап (жесть)
• Выездной отдел коллекторского агенства
• Угрозы, паяльники, утюги
• Подготовка к визиту коллекторов
• Уловки коллекторов и игры на грани фола!
• Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)
• Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы
• Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)
• Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Оформление кредита в банке требует от заемщика определенной ответственности и понимания последствий невыполнения им своих обязательств по возврату взятых в долг денег. Если же кредит получен, но по происшествие определенного времени ежемесячные платежи по кредиту должником не выплачиваются, банк вынужден требовать погашения задолженности.

Если сотрудникам банка не удалось произвести взыскание долга с заемщика, на сцену выходят коллекторы. Они работают по договору с банком или выкупают кредитный портфель, становясь хозяевами заимствованных должником денег. Как действуютколлекторы и как они выбивают долги из физических лиц?

Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?

Взыскание коллекторами кредитных средств, полученных заемщиком, и методы выбивания ими денег иногда могут выходить за рамки законности, поэтому нужно быть готовым к различным неприятностям , если вы не в состоянии погасить задолженность.

Большие коллекторские агентства стараются работать в правовом поле в отношении лиц, имеющих просроченные долги. Поэтому их работа выполняется в два этапа.

Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)

Первые попытки вернуть долги проводятся в мягком режиме «софт» call-центра. Система работает в автоматическом режиме. Набор номера осуществляет компьютер. На экране высвечивается вся информация о должнике и его долге.

Сотрудники, общающиеся с клиентом, представляются вымышленными именами, чтобы у заемщика не было возможности пожаловаться на работу конкретных сотрудников.

Второй этап (жесть)

Как коллекторы выбивают долги на втором этапе? Второй этап более жесткий. Хоть коллекторы и не имеют возможности предпринять какие-либо меры в отношении лиц , имеющих долги перед банком, но запугать его они могут. Начинают звучать фразы о занесении в «черный список», о последствиях судебных решений, и т.д. Начинается работа по дониманию должника.

Коллекторские агентства работают по жестким правилам общения с должниками. В общении со своими клиентами им нельзя применять слова в уменьшительно-ласкательной форме. Работать нужно четко, уверенно, жестко.

Выездной отдел коллекторского агенства

Ежедневно сотрудники call-центров обзванивают более сотни лиц-должников. И если на протяжении 180 дней никакой реакции со стороны неплательщика нет, в работу вступает выездной отдел.

Задача этой группы - не сколько запугивание, сколько необходимость опозорить его в присутствии свидетелей . Многих должников удается таким образом заставить вернуть задолженность.

Угрозы, паяльники, утюги

Бывает, что не сдержавшись, коллекторы пытаются угрожать своим клиентам, но правоохранители не воспринимают это как угрозу жизни и возбуждения уголовного дела за этим не следует. У коллекторов главным правилом считается отсутствие сочувствия в общении с должниками. Поэтому никакие доводы, которые приводят люди об отсутствии возможности в данный момент погасить долг, не работают. Для коллектора важен результат, взыскание задолженности, за это он получает свое вознаграждение.

Подготовка к визиту коллекторов

В первую очередь изучите инструкцию, что делать, если коллекторы пришли к вам домой .

Будьте готовы к неприятным разговорам

В основном, методы работы коллекторов строятся на постоянном прессинге задолжавших лиц. В разговоре с клиентом им необходимо разговаривать с напором, и требовать возврата долга сегодня или назвать конкретный ближайший срок его погашения. Читайте инструкцию, как подготовиться к разговору с коллекторами

Если же никакие методы воздействия не сработали, дело по этому должнику передаются в суд. Следующий визит коллекторов имеет задачу вручить заемщику решение суда, который обязывает его вернуть долг. Если даже это не помогает, его имущество описывают судебные приставы в присутствии коллекторов, чтобы произвести его взыскание и реализовать его в пользу банка.

Уловки коллекторов и игры на грани фола!

Коллекторы из более мелких агентств действуют более грязными способами воздействия на физических лиц. Методы, которые они применяют во время работы с должниками, отличаются особой жесткостью. Практикуются следующие приемы:

ТОП-6 уловок, которыми пользуются коллекторы при возврате долга

1. угрозы во время ночных звонков;
2. посещение должника на работе, распространение информации об его долгах и непорядочности;
3. наседание на родственников и друзей во время телефонных звонков;
4. вывешивание фотографий лиц, задолжавших банку, с оскорблениями в надписях к этим фото;
5. попытки проникнуть в жилье заемщика под видом полицейских или судебных приставов;
6. попытки очернить должника в соцсетях и др.

Люди, попавшие в лапы коллекторов, часто жалуются в комитет по защите прав потребителей . Практически каждая третья жалоба носит именно такой характер. Психологическое выбивание долгов приводит к тому, что должник вынужден прятаться от людей, и начинает бояться выходить на улицу.

Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)

Взыскание долга у лиц с просроченным кредитом или выплатами по обязательствам может иметь еще более изощренную форму. К примеру, обещают смягчения кредитных условий и уменьшения общей суммы задолженности, если заемщик найдет нужную сумму сегодня-завтра. Бывают случаи предложения перекредитования в другой кредитной организации. При этом проценты под кредит для таких лиц предлагаются немыслимо высокие.

Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы

Еще один способ, которым не брезгуют непорядочные коллекторы при попытке произвести взыскание долга – напомнить во время общения о несовершеннолетних детях с намеками об их здоровье. Бывают случаи угроз передать детей задолжавших лиц в детский дом, при этом лишить заемщика родительских прав. В таком случае стоит сразу написать заявление в прокуратуру !

Взыскание долгов такими способами незаконно. Эти психологические приемы работы не подкреплены никакими законодательными актами, поэтому не стоит вступать с коллекторами в эту игру, так как можно усугубить свое положение.

Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)

Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Антиколлекторские услуги начали предоставляться совсем недавно, и востребованы они стали практически одновременно с получением законного статуса коллекторскими службами. У антиколлекторов задачи абсолютно противоположные - помочь вам выйти из сложившейся ситуации с максимальной выгодой. Если с вами начали работать коллекторы, запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство .

Они должны помогать заемщикам и защищать их интересы перед кредиторами, судами и коллекторами. Это новая услуга, которая может стать костью в горле финансовым учреждениям, так как их услугами могут пользоваться мошенники, одалживающие у банков деньги и не собирающиеся их возвращать, используя для этого вполне законные основания.

Но бояться антиколлекторов не нужно, так как они могут помочь заемщикам, которые действительно попали в беду.

1. Запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство в своем городе
2. Изучите дополнительные материалы на нашем сайте в разделе по работе с коллекторами

На Российском рынке услуг коллекторские агентства появились больше десяти лет назад и уже успели заработать себе недобрую славу. О людях этой профессии ходят легенды. А одно упоминание о коллекторах наводит страх на должников. Каковы же методы используют такие специалисты? Чем чревато общение с ними? Как на самом деле должен происходить процесс сбора задолженности? Подробнее об этом и о том, как защитить себя, рассмотрим в нашей статье.

Надо понимать, что ни один банк не согласится простить долг по кредиту, он применит все возможные способы для его возврата. Кредитные организации изначально в кредитный договор закладывают различные схемы, которые помогают обезопаситься от возможного невозврата кредита. Это и оформление залога, и поручительство третьих лиц , и начисление штрафов и пеней. Однако, право продавать залог и взыскивать долг с поручителя кредитно-финансовая организация сможет только после решения суда, а это дополнительная трата времени и средств. Поэтому банк будет стараться разрешить кредитный спор с недобросовестным заемщиком самостоятельно.

1. Как работает с должником банковское учреждение?
Через некоторое время после того как вы перестали осуществлять платежи по кредиту, банк пришлет вам уведомительное письмо, где просто будет содержаться информация о наличии долга и необходимых сроках его погашения.
Если после этого никакой реакции с вашей стороны не последовало, то банк направит еще одно письмо - претензию, но уже в более строгой форме и с угрозой обращения в суд , если кредит по прежнему не будет погашаться.
В дальнейшем и правда вы можете получить повестку в суд. Не стоит этого бояться, и желательно присутствовать на заседании суда. Хотя из без вашего присутствия суд рассматривает дело и выносит решение. Зачастую оно всегда в пользу организации-кредитора. Обычно приговор предусматривает наложение ареста на имущество должника или же назначение вычетов из заработной платы в счет погашения долга.

2. Когда подключаются коллекторы?
,Такие специалисты начинают работу после передачи им дела конкретного заемщика. Коллекторские компании либо полностью выкупают долг у банка, либо действуют на условиях агентского договора. В любом случае они обязаны письменно информировать должника, что занялись им.

3. Правовые методы действия
1. Ранний сбор. Длится в течении 60 дней. Взыскатели имеют право отправлять письма, звонить и отправлять смс в дневное время. На этом этапе задолженности, как правило, работают сами банки, но могут подключаться и коллекторы, если политикой компании предусмотрена передача дела сразу после наступления просрочки.
2. Поздний сбор. Если на первом этапе взыскать долг не получилось, начинается поздний сбор. Письма, звонки , сообщения учащаются и приобретают более грубый характер.
3. «Жесткий сбор». Начинается, когда задолженность превысила 90 дней. Взыскатель посещают его дом, место работы заемщика. Но сообщать подробную информацию о долге родственникам они не имеют права.
4. «Законный сбор». Подготовка дела для передачи в суд.
5. Исполнительное производство. На этом этапе специалисты по сбору долгов помогают исполнительной службе в поиске информации по должнику - его имуществе, месте работы и т. д.

4. Как же действуют коллекторы в реальной жизни?
Часто люди, кому «посчастливилось» попасть в обработку взыскателей, жалуются на их действия. «Черные коллекторы», используя неправомерные методы работы способны превратить жизнь должника в настоящий кошмар. Зачастую, вымогательство, шантаж и угрозы - это не методы работы коллекторской компании, а просто непорядочность самого агента. Крупные компании, такие как «ЭОС», «Секвойя», «Пристав» стараются использовать только законные методы работы. Но иногда «черные» методы одобряет и само агентство, этим, как правило, грешат небольшие фирмы.

Противоправными считаются следующие действия:
- Отказ специалистом представиться, указать место работы и занимаемую должность. А при встрече - отказ предъявлять удостоверяющие документы.
- Грубость. Ваш собеседник должен вести разговор вежливо, без оскорблений.
- Совершение звонков и отправка смс в вечернее и ночное время.
- Вымогательство передать наличные деньги непосредственно в руки. Просрочка должна погашаться только на счет в банке или на счет коллекторской конторы.

«Сборщики долгов» часто стараются психологически давить на должника. Звонят много раз за день, отправляют смс с угрозами, преследуют заемщика. Противоправными будут также действия, когда коллекторы «вваливаются» к вам в дом без вашего на то согласия. Давление на родственников и близких - тоже вне правого поля.
Надо знать, что все эти действия уголовно наказуемы. Важно уметь только грамотно противостоять.

Как себя вести с коллектором?

1. Соблюдать спокойствие, не нервничать, не выходить из себя.