Главная / Ликвидация бизнеса

Как коллекторы выбивают деньги с осужденного. Как коллекторы выбивают деньги из должников: реальные истории

Редко какой вид деятельности и люди, занимающиеся ей, вызывают более негативное отношение, чем коллекторы. О методах работы и том, как коллекторы выбивают неоплаченные долги, ходят легенды, к сожалению, подтверждённые фактами, вылившимися в череду уголовных дел, возбужденных против коллекторов Москвы и других городов, использовавших в своей деятельности арсенал средств, почерпнутых у вымогателей эпохи 90 хх годов прошлого века.

Действующий в течение 2 лет закон несколько снизил накал страстей, обуревающих противодействующие стороны: должников и взыскателей долгов, но полностью не устранил нарушения, допускаемые коллекторами в их профессиональной деятельности и стремлении побудить подопечного выплатить долг.

Обновление закона о коллекторах

Взыскание долгов с физических лиц в несудебном порядке стало возможным благодаря появлению частного бизнеса, пришедшего на смену государственной системе управления экономикой. Отсутствие правовой культуры породило не только неисполнение обязательств участниками договоров, но и новые методы урегулирования конфликтов, в которых «третейской» стороной выступали криминальные элементы. Эпоха первоначального «дикого» накопления капитала сопровождалась ростом столь же диких методов выбивания долгов – рекетом.

Чисто уголовные методы воздействия на заёмщиков банков, прекративших платежи по кредитам, в начале 2000-х годов уступили место заимствованной в США системе работы с должниками банков – созданию коллекторских агентств. Для русского уха такое название было непривычно, поскольку ассоциировалось исключительно с коллекторными системами сбора сточных вод и канализации. В действительности английское collector переводится, как «сборщик» и применяется в русском языке преимущественно в технических целях. Более привычными для русского языка являются названия мытарь и фискал.

Схема работы коллекторских агентств

Методы работы коллекторов полностью заимствованы из практики родственных по сфере деятельности агентств, работающих в США. Они является довольно условными, поскольку привязаны к процессуальным срокам и реалиям американской финансовой и судебной системы и не отражает реалий российского законодательства. Даже терминология, с которой вряд ли знакомо большинство работников этих структур, позаимствована из английского.

Ассоциации с госорганами

Формально коллекторские агентства входят в сферу деятельности службы судебных приставов. Именно этому государственному органу поручено наблюдать за соблюдением законности при осуществлении деятельности коллекторами. Это не означает, что коллекторы каким-то образом ассоциированы с силовыми структурами и наделенны властными полномочиями. Реальных прав у любого коллектора не больше, чем у прохожего на улице.

На практике, задействуя коррупционные связи, сотрудники агентств, как правило, пользуются помощью сотрудников силовых ведомств. Особенно, для установления места нахождения скрывшегося должника.

Какие у них права

Новый закон максимально сузил права коллекторов при взаимодействии с должником. Резко ограничено количество телефонных звонков, которыми можно побеспокоить должника и напомнить ему о необходимости возврата долга. Ограничено количество личных встреч с должником. Коллектор не имеет права встречаться с целью проведения беседы, если должник написал заявление об отказе от взаимодействия с агентством по взысканию долгов.

Срок возможного общения с должником ограничен сроком исковой давности по договору – 3 года.

Как часто и когда могут звонить

Количество телефонных звонков резко ограничено. Сейчас невозможен «телефонный терроризм», практиковавшийся на протяжении 15 лет.

Число звонков ограничено:

1 раз – в сутки;
2 раза – в неделю;
не более 8 раз в месяц.

Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные и праздничные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

2 раза – в сутки;
4 раза – в неделю;
не более 16 раз в месяц.

Выездные мероприятия

С точки зрения должника, по степени психологического воздействия личный контакт с коллектором является самым эффективным средством побудить к возврату долга. Количество личных встреч не ограничено законом. Встречаться с клиентом коллекторам позволено только в интервале времени, отведённом для телефонных звонков. Категорически запрещено:

входить в жилое помещение или на территорию частной собственности (земельного участка);
описывать или изымать имущество;
принимать наличные средства в счёт выплаты долга;
выражать угрозы в адрес должника или использовать в общении ненормативную лексику, оскорбления в адрес заёмщика.

Перепродажа долга

Закон не запрещает одному агентству перепродать долги клиента другому коллектору. Единственным условием, является обязательное письменное извещение должника о том, что права взыскания перешли к новому лицу. Если прежнее коллекторское агентство этого не сделало, должник вправе отказаться от какого-либо взаимодействия с новым кредитором.

Могут ли подать в суд

Рассмотрение иска в суде – единственный законный метод обязать должника выплатить долг или арестовать и реализовать его имущество в счёт погашения задолженности. Для коллекторов это самый невыгодный вариант, на который уходит много времени и средств (на оплату госпошлины, услуг адвокатов/юристов) . К судебным разбирательствам коллекторы прибегают в тех случаях, когда сумма задолженности превышает 300 – 500 тыс. рублей и велик риск объявления должника банкротом.

Современные реалии

Закон №230-ФЗ позволил существенно сократить количество сборщиков долгов. Очистить рынок услуг от криминальных и околокриминальных структур. Стандартизировать методы работы сотрудников агентств, членов ассоциации НАПКА. Практически не регистрируются вопиющие случаи грубого силового воздействия на должников, порчи имущества, похищений.

В основном, жалобы на коллекторов связаны с несоблюдением ограничений на количество звонков, непредоставлением персональной информации сотрудниками, с которыми общается заёмщик, несоблюдением ограничений на время личного общения, грубое обращение и угрозы.

Как сегодня коллекторские агентства расправляются с должниками

У коллекторов, являющихся частными гражданами, работающими по найму в коммерческом предприятии, нет никаких властных полномочий. Любой должник может просто защитить свои права или игнорировать сотрудника, пытающегося начать разговор. Никакими последствиями такое отношение к коллектору должнику не грозит.

Единственный законный способ воздействовать – подать иск в суд.

На протяжении последних 2 лет случаи грубого обращения коллекторов с должниками регистрируются редко, а статистики возбуждения уголовных дел в отношении коллекторов-уголовников нет. Все «интересные» случаи относятся к периоду 2004–2017 годов – времени безнаказанности действий коллекторов и разгула специалистов по выбиванию долгов.

В их активе числятся:

уничтожение имущества путём поджога;
причинение смерти по неосторожности ребёнку должницы;
избиение родственников должника;
изнасилования за долги;
похищение и удержание заложников;
угон и продажа автотранспорта должника и пр.

Действующий закон позволяет минимизировать неприятности от действий коллекторов. В случае нарушения ими прав по отношению к заёмщику – обратиться с жалобой в ФССП прокуратуру, полицию или в суд.

Всем привет! Сегодня поговорим, о том, как коллекторы выбивают долги и ищут должников по кредитам. Ведь интересно узнать, что могут сделать Вам коллекторы при встрече, да и чего от них ожидать, если поступают угрозы, а за плечами весит долг и не знаешь, а можно ли дальше жить спокойно и не ходить оборачиваться по улице. Давайте рассмотрим вопрос номер один, о том как же выбивают долги коллекторы банк или коллекторской фирмы по взысканию долгов.

Как коллекторы выбивают долги по кредитам?

В первую очередь нужно понимать, что при звонке из банка, конечно мы думаем, что нам звонят с серьезными намерениями, а если еще и угрозы поступают, то мы стараемся прятаться от них, так как деньги брали, но отдать не получается. В итоге этого, у нас каждый день чувство страха и ожидания этого самого звонка от коллекторов, а если еще и обещали Вам встречу для обсуждение будущей оплаты, то тут вовсе и сердце может прихватить.

Давайте я Вас успокою, и мы вместе с Вами разберемся, что же нас ожидает за этими звонками коллекторов, а также их угрозы.

Как коллекторы ищут должников?

На самом деле коллекторы, это обычные люди, а в наше время и вовсе могут быть студенты или люди, которые не смогли устроиться на более оплачиваемую работу, так как коллекторам платят за возврат долгов, а оклад у них очень мизерный, что в итоге приводит их к необходимости применять психологическое давление на должников и они используют такие приемы как:

Звонки должнику и его родственникам, чтобы те постоянно передавали информацию и это очень хорошо давит на должника, но на самом деле это просто звонки и не более того, чтобы Вас хоть как-то заставить платить;
Звонки соседям, вот тут очень действенный способ, так как коллекторы используя различные базы данных ищут по адресу соседние квартиры и дай бог будет там какая-нибудь баба Зина, которая с радостью оповестит, что звонили коллекторы и просят, чтобы Вы погасили долг. Вот и подумайте, а смысл то какой от этого всего, что звонят, но не могут ничего Вам сделать, а просто достают Вас и всех кого только можно вокруг людей, которые Вам знакомы;
Оставляют записки, а также досудебные претензии в дверях, в почтовых ящиках, ну или в итоге опять соседям. Кстати про досудебную претензию, то тут скажу Вам, что она ничего не значит, а это опять простое уведомление, что они ждут оплату, а читать ее как отчий наш и смотреть на нее как на что-то важное не нужно;
Конечно коллекторы звонят на работу, чтобы подпортить Вам репутацию, а по большому счету – они просто прилипли к Вам и всеми своими способами, которые они могут осуществлять по телефону психологически достали Вас и хотят услышать, что Вы согласны на оплату долга и вот завтра же принесете деньги.

Коллекторы используют все возможные способы, что быстрее увидеть деньги на счету, так как работают обычные студенты, молодые люди, а бывает даже и без высшего образования, которые на рабочем месте кушают семечки, булочки, пьют чай и ругаются матом, от того что начальство их заставляет выполнять план по возвратам долгов, а всем хочется заработать больше и из-за этого коллекторы идут на любые уловки.

Так же в коллекторских агентствах существует выездной отдел, который в свою очередь просто доставляет досудебные претензии должникам, а на самом деле – это обычные курьеры и не более того.

ВАЖНО: Если угрожают коллекторы или приехали в гости с расправой к Вам, то смело вызывайте полицию и подавайте заявление.

Часто кстати вижу видео на youtube про коллекторов, которые берут на себя очень много, так вот не нужно их бояться, а просто позвоните 112 или 02 и сообщите, что Вы боитесь за здоровье себя и своих близких.

Как работают коллекторы по взысканию долгов?

Коллекторы сидят в обычном офисе, а чаще всего даже в очень убитом, так как это низший класс в банке. Так вот придя на работу в 7-8 утра коллектор начинает смотреть в свой обыденный компьютерный монитор, в котором очень большой список должников и по списку просто всем начинает звонить с целью погашения долга, а есть такие сложные клиенты, что коллектор иногда по 100 рублей просит внести, ну до смешного доходит.

Да, кстати и план у них очень большой, что иногда звонит приходится за 12 часов порядка 100-150 клиентам, а представьте позвонить нужно на работу, по домашнему телефону, на контактный телефон, родственникам, соседям, ну и конечно же самому должнику. В общем злые они еще от объема работы.

Генеральная прокуратура подвела итоги работы коллекторских агентств. Это компании, которые занимаются выбиванием долгов и пользуются у населения еще меньшей симпатией, чем гаишники. Петербургские агентства попадали в поле зрения прокуратуры пять раз. «Мой район» публикует истории из жизни людей, которым приходилось иметь дело с коллекторами.

Два долгa вместо одного

Задача коллектора – получить деньги от должника, а если последний при этом возьмет в долг у другого банка (того, что с коллектором не сотрудничает) – это будет чужая проблема. В Петербурге благодаря коллекторам существенно обогатился сервис «Минизайм», который работал через «Почту России». Напомним, в начале года разразился скандал вокруг компании «Мини-займ экспресс», которая выдавала населению небольшие кредиты с помощью мобильного телефона. Надо было прийти в почтовое отделение, предъявить паспорт и мобильник, отослать SMS-запрос и дождаться ответа: кредит одобрен. Кредиты выдавались на небольшие сроки: от недели до месяца, и ставка составляла до 2700% годовых. Казалось бы: кому нужен кредит на таких условиях? Но простотой его выдачи успешно пользовались коллекторы.

Раза три было, что я приводил клиентов на почту, - рассказывает коллектор Александр. – В первый раз нам отказали в кредите. Такое редко, но бывает. Этот гражданин уже засветился у судебных приставов. Во второй раз передумал сам «клиент». Ушел с почты и все. Ну а в третий раз мы взяли кредит в 8 тысяч, и гражданин погасил часть задолженности.

А вот в Костроме, сообщает генпрокуратура, коллекторы докатились до прямой уголовщины: приносили пойманным должникам фальшивые паспорта и с их помощью брали кредиты в маленьких банках. Набрали на 30 миллионов. И все – ради скромной премии. В Петербурге, кстати, вопрос с премиями тоже актуален: зарплата коллектора составляет от 25 до 70 тысяч рублей, но обычно не более тридцати.

Но так себя коллекторы ведут с теми должниками, с которыми еще можно договориться: запугать, заморочить голову.

Психическая атака

С теми, с кем договориться нельзя, действуют иным методом: стараются ославить на весь город.

Должник по имени Вадим рассказывает свою историю: задолжал крупно, влип по-глупому. Увидел в газете объявление: срочные кредиты, а ему как раз были нужны деньги, чтобы купить «горящую» путевку. Условия были откровенно жульнические: агент по имени Игорь отвел Вадима в магазин «Эльдорадо», показал на плазменную панель и велел купить в кредит. Телевизор стоил 45 тысяч (дело было 4 года назад). Пять тысяч заплатил Игорь, остальное предоставили в кредит. Игорь вручил Вадиму 25 тысяч, забрал телевизор и пожелал скорейшего погашения кредита. Скорее всего, он сдал плазму в тот же магазин.

Кредит Вадим возвращать не стал, потому что случился кризис. Агент обратился к коллектору. Тот распечатал фотографии должника с предупредительной надписью: «не вздумайте давать в долг этому человеку» и расклеил их вокруг Вадимова дома. «Но каждый день лепить фотографии он не мог, и я их сорвал, - рассказывает горе-должник. - Потом подключился еще один выбивальщик, он начал писать гадости на моей стене «В контакте». Пришлось удалить аккаунт. Родителям тоже звонили бы, но они в другом городе. В общем, все кончилось печально. Вызвали в суд, я проиграл, приставы закрыли выезд за рубеж, так что придется мне этот долг отдавать. Родители обещали помочь».

Советы должникам

«Никогда не открывайте коллекторам двери, - предупреждают сами должники потенциальных собратьев по несчастью. - Жилище неприкосновенно, так и знайте. Я вот открыл – и они порвал мне москитные сетки на окнах. А на следующий день выяснилось, что еще и перерезали кабели: телевизионный, телефонный и интернет. А все потому, что я сказал, что платить буду только по решению суда, а их постановления отнесу в туалет».

Это действительно так: в отличие от судебных приставов, коллектор не имеет права вламываться в чужую квартиру. Поэтому цивилизованные коллекторы и действуют в связке с органами власти, когда кредитор и должник уже разрешили свой спор в суде, и кредитор, он же истец, получил свой исполнительный лист.

«Я знал коллектора, которому во время одного из визитов сломали челюсть, - говорит адвокат Юрий Баринов, которому ежегодно приходится защищать десятки граждан, попавших в лапы к кредиторам. – Как и большинство коллекторов, он был выходцем из милицейских кругов и, наверно, просто не представлял, что у кого-то хватит смелости подраться с ним, с представителем власти. Даже среди своих коллег он выделялся наглостью. Если бы он оставался ментом, то обидчика посадили бы. А так дело закончилось мировым соглашением».

В коллекторском агентстве рассказали другую грустную историю. Взыскатель долгов пришел по адресу, его впустили в квартиру. Завязалась «беседа», потом драка. В итоге коллектор ушел с синяком под глазом, а сам сломал должнику руку. Трудно себе представить, что должник бил коллектора сломанной рукой: скорее всего, его удар был первым, а коллектор просто защищался. Но судили в итоге именно коллектора. Ведь он пришел в чужой дом и избил хозяина. Повел себя по-бандитски.

Кстати, о бандитах. Информацию о должниках - фамилия, домашний адрес, сумма долга, обстоятельства его появления - потому и запрещено размещать в открытом доступе, что этим могут воспользоваться мошенники. Такие случаи бывали (правда, не в Петербурге). Под видом коллектора к должникам приходили неизвестные люди, которым даже не надо было тратиться на форму, как полицейским, ведь коллекторы одеваются в гражданское. И уносили все ценное, прежде чем хозяева успевали опомниться.

Обмани меня

«Самое неприятное в действиях коллекторов – это обманы, - говорит Юрий Баринов. - Они берут в оборот человека, у которого тело кредита, скажем, 40 тысяч, процентов – на 80 тысяч, а пени набежало на 150. И говорят: верни только тело, а остальное простим. Должник верит, собирает по сусекам 40 тысяч рублей и, конечно, выясняется потом, что все эти деньги ушли на оплату штрафов. И он по-прежнему должен – 230 тысяч. Чтобы этого избежать, все переговоры лучше вести в банке. Просто прийти туда и сказать: у меня есть столько-то денег, я готов заплатить основной долг и буду понемногу возвращать проценты, но пеню заплатить не смогу. Банк наверняка согласится, потому что это лучше, чем мифическая сверхприбыль. Увы, платить проценты придется все равно. У меня был случай, когда клиенту простили миллион. Именно такая сумма штрафов набежала за три года просрочки».

На таком виде обмане были пойманы и петербургские коллекторские агентства, и даже сами банки. Как сообщает генпрокуратура, кредитные организации нарушили 10-ю статью закона «О защите прав потребителей»: оформляли кредит, и лишь после этого информировали об истинном размере суммы, которую придется заплатить. Их приговорили к штрафам от 10 до 20 тысяч рублей.

Уголовных дел в отношении коллекторов в 2012 году не было. В былые годы имели место дело о грабеже, и еще несколько – о вымогательстве. Все закончились условными приговорами.

Однажды, в девять вечера, когда я сидела в редакции, раздался телефонный звонок. «Вас беспокоит банк такой-то. Скажите, у вас есть такой-то сотрудник?». Я вспомнила и призналась, что есть. Правда, внештатный.

А какая у него зарплата? – поинтересовались в банке.

– А я откуда знаю? – говорю. - Позвоните днем, когда бухгалтер будет на месте.

Видите ли, он сейчас собирается делать крупную покупку. Если бы он пришел в магазин днем, мы и позвонили бы днем.

В общем, ничем я банку помочь не смогла. Зато узнала, чем кончилось дело. Но не сразу, а через полгодика, когда этот сотрудник пропал, не сдав материал, отчего разразился скандал на редакционной планерке. Пропал же он именно потому, что им стали интересоваться коллекторы.

Значит, банк предпочел дать кредит, а не проявить разумную предосторожность.

пользователь под ником kpetrov. - Я туда позвонил, сообщил телефон жены, мне назвали её ФИО и отказались дать какие-либо комментарии по задолженности. Супруга нигде кредитов и в долг не брала, не теряла паспорт. Никто до этого СМС-сообщения не требовал денег ни письмами, ни по телефону. По адресу прописки живут пожилые родители супруги, не хотелось бы, чтобы их беспокоили коллекторы.

Kpetrov рассказал, что обращался к взыскателям ещё раз. Выяснилось, что должница - полная тёзка его жены с другой датой рождения и проживающая в другом регионе.

- Коллекторы обещали убрать номер супруги из базы, но не сделали этого, - отметил kpetrov. - К сожалению, эпопея со взыскателями не закончилась: звонят мне каждый день и предлагают погасить задолженность тёзки моей жены, напоминают о долге постороннего человека. В конце разговора каждый раз обещают убрать номер из обзвона, но почему-то не делают этого. Звонят всё время с разных номеров. Периодически это делает автоответчик. Я сглупил, что обратился к ним со своего телефона, и меня добавили в базу, связали с должником (тёзкой жены).

- Пришло письмо, якобы я должен ООО "ЭОС" по кредитному договору аж от 3.11.2013 года, - рассказал Алексей. - Во-первых, я не в курсе, что у меня есть кредит. За пять лет ни одного звонка, письма. Если я действительно кому-либо и что-либо должен, так что раньше не искали? Будьте добры подтверждающие документы. А во-вторых, срок давности давно истёк.

Позже выяснилось, что компания искала тёзку Алексея. Как участник рынка, компания приобретает у банков по договорам уступки прав требования сотни тысяч кейсов, пояснили Лайфу в ООО "ЭОС. "Таким образом, в своей деятельности компания оперирует только теми данными, которые были получены от банков. Естественно, при обработке такого значительного количества долговых досье возможны неточности и ошибки как со стороны, передающей информацию о долге, так и со стороны приобретателя прав требования по последнему, признают в организации. Поэтому, если человек получает уведомление о задолженности, наличие которой он отрицает, самое простое - обратиться в коллекторское агентство с соответствующим заявлением. После обращения проводится полная сверка данных, включая полученный по договору цессии кредитный договор и данные клиента. И в случае обнаружения неточности ошибочные данные корректируются и приносятся извинения. Как уверили Лайф в ООО "ЭОС", такими обращениями у них занимается специальная служба.

- Все контактные данные для коммуникации с должниками передаются коллекторским агентствам кредитными учреждениями, - пояснили Лайфу в Первом коллекторском бюро (ПКБ). - Коллекторские агентства не имеют полномочий, согласно законодательству, осуществлять самостоятельную проверку принадлежности телефонных номеров физическим лицам. В случае если коллекторское агентство звонит по ошибке, мы просим подтверждение принадлежности номера физическому лицу. Работает служба урегулирования претензий. Физические лица в случае осуществления им ошибочных звонков могут обратиться к нам и оперативно разрешить ситуацию через сайт и официальные страницы в соцсетях.

Ситуация, когда коллекторы начинают выбивать долги из тёзок заёмщиков, случается из-за ошибок в базе должников, которые ведут взыскатели, констатировала управляющий партнёр аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Коллекторы при работе с такими базами могут обогащать данные о клиентах из самых разных внешних источников, в том числе из соцсетей, отметил директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов. Вероятность погрешностей здесь в любом случае есть - например, если в процессе сбора информации о должнике взыскатель найдёт полного тёзку такого же возраста.

Официальные представители Федеральной службы судебных приставов сообщили Лайфу, что однофамильцы должников и их родственники имеют право в произвольной форме отказаться от взаимодействия с коллектором. Если граждане сделают это, звонки от взыскателей должны прекратиться, в противном случае компания может быть оштрафована на сумму до 2 млн рублей. За неоднократные нарушения Закона "О защите прав физлиц при взыскании просроченной задолженности" организация может быть исключена из реестра, то есть получить запрет на деятельность, добавила гендиректор компании SmartCredit Фарида Валуева.

В пресс-службе ФССП уточнили, что по телефону тёзки заёмщика и их родные должны указать коллектору на незаконность предъявленных требований. Если взыскатель никак не отреагировал на это, необходимо обращаться с жалобой в ФССП.

- При подаче соответствующего заявления лучше предъявлять дополнительные документы, например детализацию звонков, аудиозаписи разговоров, - уточнили официальные представители ФССП.

По словам юриста проекта "Финшок" Лоллы Кирилловой, коллектор обязан возместить тёзке заёмщика убытки и моральный вред.

Если взыскатели настаивают на возврате долга, которого в реальности у человека нет и не было, это повод обратиться в полицию, считает Антон Граборов. По словам Лоллы Кирилловой, коллекторов, которые продолжают терроризировать тёзок должников и их родственников, можно привлечь к уголовной ответственности по статье 137 УК РФ. В соответствии с этой нормой максимальный штраф для нарушителей составляет 350 тыс. рублей, максимальный тюремный срок - 6 лет.

Перед тем как обращаться в полицию, имеет смысл выяснить у взыскателей, какой именно финансовой организации вы якобы должны, указал Антон Граборов. Если такая организация действительно существует, нужно затребовать у неё договор, вы сможете указать на тот факт, что подпись на этом договоре не ваша, советует эксперт. Также целесообразно сделать запрос и получить информацию из Бюро кредитных историй - удостовериться в том, что у вас действительно нет никакой задолженности, особенно если вы до этого теряли паспорт или оставляли свои персональные данные на непроверенных сайтах, добавил Антон Граборов. В этом случае вы могли пострадать от мошенников, которые оформляют займы на третьих лиц - чаще всего в микрофинансовых организациях, пояснил он. И это дополнительный повод обратиться в правоохранительные органы.