Главная / Ликвидация бизнеса

Исковое заявление в суд на микрофинансовую организацию. Подают ли микрофинансовые компании в суд при неоплате долга? Снижение размера неустойки

Вопросом, как подать в суд на микрофинансовую организацию, задаются обычно клиенты, которые уже просрочили оплату по договору займа. Должники имеют надежду, что судебное решение освободит их от выплаты процентов по займу, которые способствуют росту долга. Так это или нет? Стоит узнать подробнее.

Каковы перспективы судебной тяжбы с МФО?

Как подать в суд на МФО? В первую очередь, следует понимать, что для обращения в суд необходимы веские основания. Кроме того, должен быть предмет иска, заемщик должен четко сформулировать свои требования и обосновать их. Предметом иска может быть расторжение договора займа, но это создает определенные сложности.

Расторжение договора займа возможно только в двух случаях:

Расторжение по соглашению обеих сторон.
Расторжение, если одной из сторон (МФО или заемщиком) не исполняются обязательства по договору.

При расторжении договора по соглашению сторон, в суд подавать нет необходимости. Но МФО не согласится на расторжение соглашения в добровольном порядке, поскольку организации не выгодно терять деньги.

Нет оснований и для расторжения соглашения о займе в одностороннем порядке в связи с неисполнением МФО своих обязательств. В договоре займа обязанностью займодавца (МФО) является передача денег в долг, на этом все обязательства МФО заканчиваются. Если после заключения договора займа заемщик получил сумму, оговоренную в условиях соглашения, то кредитор исполнил свои обязательства, и оснований для тяжбы нет.

Зачастую заемщики подают исковые заявления в суд в связи с изменившимися обстоятельствами, которые человек не мог предвидеть при заключении договора займа.

Например, заемщик имел работу и стабильный заработок при заключении договора, но в процессе исполнения договора обстоятельства изменились, и человек потерял работу и источник дохода. По такому основанию маловероятно расторжение договора, суд обычно не принимает во внимание подобные причины.

Можно обратиться с иском в суд, если микрофинансовая организация:

Начисляет комиссии, пеню и проценты, не предусмотренные в договоре.
Безосновательно требует досрочно вернуть займ.

При указанных обстоятельствах необходимо правильно рассчитать оспариваемую сумму, поскольку от нее зависит размер госпошлины при подаче иска в суд.

При стоимости иска до 20 000 рублей, госпошлина составит 4% от суммы иска, но не менее 400 рублей. К исковому заявлению обязательно необходимо приложить:

квитанция об оплате госпошлины;
копию договора займа;
копию требования МФО об оплате оспариваемых сумм;
расчет в обоснование своих требований.

Кроме того, можно обратиться с жалобой на МФО в Центробанк России. Подача жалобы бесплатна.

Важно! МФО дорожит своей репутацией и лицензией, поэтому прежде чем обращаться в суд, следует внимательно прочитать договор. Наверняка там мелким шрифтом будет указано, что МФО имеет право начислять денежные средства, которые требует выплатить.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если МФО обратилась в суд с иском о взыскании задолженности, то лучше не игнорировать повестки и обязательно явиться на заседание. Судебная практика по микрозаймам свидетельствует о том, что оспаривать основную сумму долга или начисленные проценты по займу, даже если заемщик считает их высокими, нет смысла. Подписав договор займа на таких условиях, заемщик согласился со всеми своими обязательствами и не может заявить, что проценты выше, чем он ожидал.

Что касается начисленной пени за просрочку платежа, то можно подать ходатайство об ее уменьшении. Суд может снизить размер пени на свое усмотрение, исходя из соразмерности штрафных санкций и суммы основного долга. Кроме того, в этом случае суд учтет и сложные обстоятельства заемщика. Например, если неуплата долга была обусловлена потерей работы или болезнью, либо другими документально подтвержденными причинами.

В случае уменьшения суммы поданного иска, уменьшатся и расходы, связанные с подачей МФО иска в суд, которые взыскиваются с должника.

По закону желание заемщика подать на МФО в суд и избежать оплаты займа или процентов реализовать невозможно, выплаты производить все равно придется. Но суд назначит график погашения, при котором человек не будет лишен прожиточного минимума.

Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч. Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов. Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

Когда заемщик оформляет («покупает») займ, то на него распространяется закон о защите прав потребителей. Услуга должна соответствовать заявленным стандартам и условиям, иначе – это нарушение прав потребителя.

Таким образом, если МФО обманула с условиями займа, сотрудники нахамили или требуют погашения уже погашенного долга, оставлять это без внимания не стоит. Это актуально особенно в том случае, когда организация работает официально, внесена в госреестр, надзор за ней осуществляют контролирующие органы. Надежным помощником в этом деле станет закон №353 «О потреб.кредитовании» от 1.06.2014 года, 151-ФЗ «О МФО» и иных законов и указов. Актуальный список можно найти на сайте ЦБ по ссылке http://www.cbr.ru/finmarkets/print.aspx?file=files/legislation/legals_microfinance.htm .

При каких обстоятельствах можно жаловаться на МФО?

Обращаться с жалобой следует в следующих случаях:

Отказ в возмещении комиссий или страховки.
Ограничение на досрочную оплату долга.
Увеличение в одностороннем порядке без ведома заемщика процентной ставки.
Некомпетентность сотрудников МФО, колл-центра.
Невозможность решения спорных вопросов на месте.
МФО отказывается выдавать справку о полном исполнении обязательств заемщика.
Несоблюдение «банковской тайны» и передача данных третьим лицам.
Появление «непонятного» долга после погашения (например, кредитор выявил неуплату в пару рублей, которые «выросли» в несколько тысяч).
Подключения дополнительных платных услуг без ведома заемщика.
Угрозы и звонки в ночное время.

Куда обращаться с жалобой на МФО? Полный список организаций

Куда жаловаться, если есть явные нарушения закона

Действия МФО или коллекторов не всегда являются законными. С 2017 года вступил в силу . По этому закону некоторые действия коллекторских агенств просто не допустимым.
Если действия сотрудников МФО или коллекторов от МФО начинают переходить допустимые границы (стучаться в дом, пытаются отобрать имущество, угрожают напрямую, подходят на улице и грозят расправой заемщику и его близким, то стоит сразу обращаться в полицию. Данные действия являются незаконными и нарушают жизнь и здоровье человека. Конечно, пока нет реальных действий, полиция вряд ли примет какие-то меры, но хотя бы составит акт с обращением.

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

полное наименование судебного органа, в который подается иск;
ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

В настоящее время на рынке кредитных услуг работает большое количество микрофинансовых организаций, которые являются относительно новыми игроками в данной сфере деятельности. Несмотря на то, что оказываемые ими услуги схожи с теми, которые предоставляются банками, не следует забывать, что данные компании имеют свои особенности. Это отражается, в том числе и на условиях выдачи кредитов и займов, условий рефинансирования, порядке реструктуризации задолженности, а также пени за просрочки. Условия выдачи займов в МФО более чем лояльные, поэтому не удивительно, что многие люди охотно соглашаются на займы.

Почему возникают проблемы с МФО?

Нужно понимать, что главным преимуществом кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, является высокая скорость получения денег. Если все в порядке, спустя всего 15-20 минут после подачи заявления человеку могут перечислить денежные средства на его карточный или расчетный счет. Однако за такое удовольствие и скорость нужно платить, поэтому нет ничего удивительного в том, что процентная ставка за пользование деньгами здесь очень высокая и достигает 2-3% в сутки. Если человек с самого начала не рассчитал свои финансовые возможности в плане возврата, то в случае невозможности погашения своих обязательств, МФО вполне может подать в суд на такого заемщика.

Можно ли подать в суд на МФО?

Следует признать, что микрофинансовые фирмы зачастую поступают не совсем корректно, когда сотрудники организации не предупреждают заемщика о скрытых комиссиях, а также порядке взимания платежей. В этом и ряде других случаев человека интересует вопрос, как грамотно подать в суд на МФО, чтобы иметь возможность отстоять свои права, не допустить высоких материальных взысканий, а также просто добиться справедливости. Оказывается, любое физическое лицо имеет полное гражданское право подать в суд на МФО и даже добиться моральной и материальной компенсации за причиненные неудобства.

Единственное, для этого должник должен доказать суду, что просрочка по выплатам возникла по независящим от него причинам. К ним относят неожиданное увольнение с работы, пожар, болезни и другие неприятности, которые могут случиться с человеком. Как правило, в случае такой неприятности, заемщику лучше вначале самому оповестить МФО и договориться, однако далеко не все микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам. Вот в таком случае и следует подавать в суд на кредитную фирму.

Из каких составляющих складывается общая сумма долга:

Процентов, начисляемых ежедневно.
Основного долга (тела кредита).
Увеличения процентной ставки по просрочке.
Штрафа, который начисляется на сумму долга (пеня).

Каждый человек, планируя взять займ в МФО, должен хорошо понимать, какие риски на себя принимает, поскольку большая процентная ставка не располагает к тому, чтобы пользоваться кредитом долго. Как раз наоборот, чтобы не попасть в зависимость от процентов следует полностью погасить долг и его проценты как можно раньше, в течение 1-2 недель.

Как подавать судебный иск в суд на МФО?

Желая выиграть судебное дело важно знать, как правильно подать в суд на займы, где и как писать заявление и какой готовить пакет официальных документов. С самого начала важно найти основание, которое давало бы возможность человеку выиграть дело у мирофинансовой организации, поскольку иначе суд может просто отклонить иск за отсутствием состава правонарушения. Как правило, таким основанием является объективная невозможность совершить обязательные платежи, где причина должна быть весомой.

Чтобы суд рассмотрел иск и снизил размер задолженности, в составе официальных бумаг обязательно должна быть справка, подтверждающая невозможность человека внести оплату в положенный срок. Таким документом может быть справка о госпитализации с больницы, документ с работы (отдела бухгалтерии) с указанием о задержке заработной платы, ксерокопия трудовой книжки с отметкой о сокращении с работы. В исковом заявлении человек должен попросить суд рассмотреть дело на основании ст. 333 ГК и обязать МФО снизить размер неустойки или же попросить уменьшить процентную ставку. К заявлению также прилагается квитанции об оплате госпошлины, а также ксерокопия договора об оказании кредитных услуг МФО и физическим лицом.

Важно также учесть, что существует срок исковой давности – время, в течение которого человек может оспорить то или иное решение, обратившись за помощью в суд. Согласно положениям ст. 181 ГК РФ для договоров, заключаемых с МФО, срок исковой давности составляет ровно 1 год (365 дней) . Если с момента заключения договора прошло больше времени, то подавать исковое заявление в суд на МФО бесполезно, поскольку суд отклонит иск по причине истечения срока. Если даже суд и примет к рассмотрению такое дело, то представитель МФО всегда может сослаться на данную статью, после чего суд оставит претензию к МФО неудовлетворенной.

Основаниями для подачи в суд на МФО являются следующие правонарушения:

Расторжение договора с МФО в одностороннем порядке.
Отказ МФО вернуть страховую сумму по кредиту или иные платежи.
Изменение кредитных условий в сторону, невыгодную для заемщика.
Неправильно составленное кредитное соглашение.
Поступление в адрес заемщика со стороны представителей МФО угроз и обвинений.

Варианты развития событий в суде

МФО может первой обратиться в суд, если сумма просрочки является большой, а человек не предпринимает никаких мер к погашению или реструктуризации долга. Конечно, чтобы физическому лицу отвоевать свое право на снижение процентной ставки и отмену пени, в суд желательно обратиться раньше представителей МФО, однако даже после этого никто не мешает подать встречный иск. Оспорить всю сумму задолженности практически нереально, однако снизить сумму процентов вполне возможно, только для этого при судебном заседании следует принять во внимание следующие рекомендации:

В момент подписания кредитного договора с МФО человек остро нуждался в деньгах, которые требовались на лечение, содержание ребенка (несовершеннолетнего), рефинансирование и так далее.
МФО могло намерено уговорить человека взять кредит, воспользовавшись его незнанием всех нюансов кредитного договора и установив слишком высокую процентную ставку.
Размер процентов, которые устанавливаются МФО, как правило, не соответствуют темпам инфляции в стране, поэтому их вполне можно признать незаконными.
Человек в течении определенного времени погашал кредит, однако затем понял, что денежные средства уходят исключительно на погашение процентов.

Некоторых людей иногда беспокоит вопрос того, как можно узнать, подала ли МФО в суд, чтобы иметь возможность подготовить встречный иск или же договориться о хорошей адвокатской защите. Здесь не стоит волноваться, ведь после регистрации иска суд в обязательном порядке отправляет по месту регистрации ответчика, почтовое уведомление о необходимости явится в суд. Так что главное - это регулярно проверять свой почтовый ящик. В заключение стоит добавить , что после вынесения судом решения, сторона, которая не согласна с ним, имеет право в течение 30 дней обжаловать его, подав апелляционную жалобу.

Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается - совсем без внимания оставил микрофинансовые организации. С моей стороны это верх неприличия, я считаю. Кроме того, мои читатели периодически задают вопросы: Что делать с займами? Как можно снизить эти огромные проценты? Можно ли бороться с микрофинансовыми организациями в суде? И все в таком духе.

Понятно, что от балды я бы писать не стал. Мне нужны были веские основания. Каждая моя статья - это чистая судебная практика и минимум лирики. Вы же пришли сюда за решением своих вопросов, а не для того, чтобы забивать голову чужим потоком сознания.

Так вот, давайте по порядку я отвечу на вопросы, которые сам же поставил в начале статьи. А Вы в комментариях можете дополнять, поправлять и подсказывать мне, если знаете то, чего не знаю я. Такое бывает, и я этого не стыжусь. Ну, поехали.

Что делать с займами?

Итак, Вы подписали договор займа и получили в долг 10 000 рублей. Возьму за основу среднюю сумму, поскольку суммы займов в большинстве случаев не превышают 15 000 - 20 000 рублей. В Вашем договоре прописаны какие-то штрафы за просрочку, они минимальны, и составляют всего порядка 500 рублей. Но штрафы в этой истории далеко не главная опасность. Почему? Да потому, что все эти компании давно знают - в суде размер неустойки (пени) можно прилично снизить, и должники об этом тоже знают, и этой возможностью пользуются.

Так вот, главная угроза в договоре займа для заемщика - это проценты. Вот на чем зарабатывают эти, так называемые, ростовщики. Размер процентов во всех договорах займа с любой микрофинансовой организацией будет составлять порядка 2 % в день, и целых 732 % годовых. Вы понимаете, что это за цифра? На минуточку, ставка рефинансирования Банка России составляет 8, 25 % годовых. Приличная разница, верно?

И вот, когда должник попадает в суд, он вдруг обнаруживает, что вместо 10 000 рублей, которые он занял, он должен вернуть все 100 000, причем, 90 000 из них - это проценты, предусмотренные договором займа.

Можно ли снизить эти огромные проценты?

В суде такой должник, конечно, может заявить ходатайство о применении судом статьи 333 ГК РФ. Речь идет о снижении неустойки. Об этой процедуре я подробно рассказывал в этой статье . Освежите в памяти, если вдруг забыли. Но, возникает проблема. Статья 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки, и ее положения не распространяются на плановые проценты, предусмотренные договором.

То есть, если Вы придете в суд, в рамках искового заявления о взыскании с Вас долга по договору займа, с вероятностью в 95 % Ваше ходатайство о снижении неустойки останется без удовлетворения. Помните, неустойка-то всего 500 рублей, а это - более чем соразмерный штраф за нарушение условий договора.

Вся остальная сумма - это проценты, которые предусмотрены договором, и о которых Вы знали при получении займа. Их суд при всем желании снизить не может, иначе будут нарушены интересы кредитора, да и сам судья рискует выйти за рамки предмета спора. А это уже процессуальное нарушение, и совсем другая песня.

Но, не буду Вас пугать. Выход есть, господа! Вообще выход всегда есть, из любой, даже самой безнадежной ситуации, нужно только суметь его вовремя найти.

Так вот, в этой статье я расскажу и покажу Вам что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов по договору займа.

Как бороться с микрофинансовыми организациями в суде?

Вот это, пожалуй, самый ожидаемый и полезный раздел всей статьи. И Вы, наверное, догадываетесь, почему. Сегодня я приготовил для Вас практическое руководство по снижению размера процентов по договору займа с микрофинансовой организацией. Ни больше, ни меньше.

Естественно, отстаивать свои права придется в суде, но, это, на мой взгляд, соразмерная цена за восстановление своих прав и имущественных интересов.

Забегая вперед, скажу, что Вы можете попытать свои силы, как в случае:

Если у Вас уже есть задолженность, но микрофинансовая организация еще не подала на Вас в суд;

Если исковое заявление о взыскании с Вас суммы займа с процентами уже поступило в суд;

Если суд уже вынес решение о взыскании с Вас задолженности по договору займа (этот вариант самый спорный из всех, но почему бы не попробовать).

Общий смысл Ваших действий будет одинаков во всех трех случаях, разница кроется лишь во времени.

Собственно, давайте сначала я опишу процесс работы, а затем уже покажу какие документы для этого понадобятся.

Вы просрочили несколько платежей по займу и Микрофинансовая организация грозится подать в суд. При этом Вам насчитаны огромные проценты, которые Вы точно не в состоянии выплатить. Что делать:

Подавайте в суд исковое заявление, которое я предложу Вам чуть ниже в статье, и нанесите свой удар первым. Понятно, что от погашения долга полностью Вас это не избавит, но сократить размер задолженности поможет в разы.

Микрофинансовая организация уже подала исковое заявление в суд. Вы вызваны в качестве ответчика. Что делать в суде:

Как я уже сказал, в большинстве случаев просить суд о применении статьи 333 ГК РФ, бесполезно. Но, если у Вас есть время, и если это не последнее заседание, Вы можете подать в суд встречный иск. О чем этот встречный иск - конечно же об уменьшении размера процентов. Хотите узнать подробности - продолжайте читать статью.

Суд уже вынес решение и взыскал с Вас задолженность по займу. Тут смотрим внимательно:

Вариант 1. Решение не вступило в силу. В этом случае, не теряя времени, подавайте в суд исковое заявление, о котором я рассказываю на протяжении всей статьи, но образец которого до сих пор Вам не дал, и параллельно, пишите апелляционную жалобу. В ней Вы можете изложить кратко, что Вы не успели подать встречный иск, что Вы это сделали только что, в подтверждение вот копия с отметкой суда о принятии, что решение незаконно, поскольку сделка (договор займа) противоречит закону, наконец, что до решения вопроса о незаконности самого договора займа решение о взыскании с Вас долга не может вступить в силу, иначе это нарушит Ваши права и законные интересы. В общих чертах так. Подробнее о том, как писать апелляционную жалобу, Вы можете почитать в отдельной статье по ссылке.

Вариант 2. Решение суда вынесено и вступило в законную силу. В этом случае подавайте только исковое заявление, никакие другие жалобы Вам не понадобятся. Подробности будут дальше.

Да. Самое главное. Не забываем о сроках исковой давности.

Уверен, сейчас я многих разочарую, но, моей вины в этом нет. Кто-то находит, а кто-то теряет, вот простые истины нашей жизни. В юриспруденции все так же, только те или иные события привязаны с специальным срокам, которые мы, юристы, называем процессуальными.

Вы должны понимать, что подать исковое заявление и уменьшить размер процентов сможет не каждый из Вас, а только те, кто в данный момент времени имеет на руках важный козырь - не пропущенный срок исковой давности. Вот тут читаем внимательно.

В первую очередь. Срок исковой давности - это срок, в течение которого Вы имеете право обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. За пределами этого срока, Вы, конечно тоже можете обратиться в суд, но в таком случае, с вероятностью в 90 % Вас будет ждать отказ. Правда, шанс есть. Дело в том, что о пропуске срока исковой давности должен заявить ответчик, и только он. В Вашем случае ответчик - это микрофинансовая организация. Если она об этом не заявила, суд не имеет права самостоятельно применять последствия пропуска срока. Очень скользкая дорожка, я бы, если честно, на нее не рассчитывал.

Так вот. Для определения срока исковой давности по договору займа, мы должны руководствоваться пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона и воспользовалась, а проще говоря, это кабальная сделка, может быть признана судом недействительной, но только по иску самого потерпевшего. В нашем случае потерпевший - это заемщик.

Иными словами, мы имеем дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке.

А для таких сделок существует свой, сокращенный срок исковой давности, который составляет 1 (Один) год. Об этом нам говорит пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. При этом, исчисление этого срока начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В нашем случае - это дата заключения договора займа. Ведь заемщик, как сторона сделки, перед подписанием договора должна изучить его, ознакомиться со всеми его условиями, и, в итоге, свой подпись, принять их безоговорочно.

То есть, если с даты заключения Вами договора займа прошло более года, вероятность выиграть спор об уменьшении процентов в суде, будет стремиться к нулю. Если же год не истек, как можно скорее подавайте исковое заявление в суд.

И один важный момент, который может свести на НЕТ все Ваши попытки добиться справедливости. Это пресловутая судебная практика. Дело в том, что я в этой статье опираюсь на несколько реальных судебных актов, которыми требования должников были удовлетворены. Но, на самом деле, такие судебные решения находятся в меньшинстве по сравнению с количеством отказов. Как ни печально это признавать, но Вы можете проиграть спор. И тут я Вам рекомендую - не сдавайтесь. Отказал суд - обжалуйте решение в апелляционную инстанцию. Отказали там - идите в кассацию. Стойте на своем до последнего. В конце-концов, это Ваши деньги, и только Вам решать хотите ли Вы их сохранить или готовы расстаться с ними без боя.

Вот, вроде бы и вся прелюдия. Настало время показать Вам исковое заявление.

А, да, еще один момент. Госпошлина за подачу иска в суд.

Вы должны будете заплатить госпошлину за рассмотрение Вашего заявления. Размер госпошлины по таким делам составит для физических лиц - 200 рублей (пункт 3 части 1 статьи 333.19. Налогового кодекса РФ).

Образец искового заявления о признании недействительным в части договора займа

Сам образец я решил не публиковать здесь, но Вы можете скачать его по прямой ссылке, нажав на эту кнопку:

Вы получите от меня качественный и готовый к использованию образец искового заявления. Если Вам нужно встречное исковое заявление, просто измените его название, и немного перефразируете текст. Думаю, разберетесь, не дети малые.

В двух словах, опишу суть моего иска, чтобы Вы понимали, что к чему.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей - это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность). Давите на жалость, потому что приобретение на кредитные деньги нового телевизора к тяжелым жизненным обстоятельствам никак нельзя отнести.

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят. В общем, в подобном ключе.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

В заключение, хочу сказать. Пусть шансы у Вас невелики, верьте в победу и действуйте, ведь лучше жалеть о том, что Вы сделали, чем жалеть о том, что могли бы сделать, но не сделали.

P.S. По традиции, о своих победах и поражениях делитесь со мной и моими читателями в комментариях. Я отвечаю на все без исключения вопросы, пока это позволяет время.