Контакты
Главная / Ликвидация бизнеса

Что целевой займ под материнский капитал. Где можно взять без справки о доходах

Целевой займ под материнский капитал является одной из множества разновидностей кредитов. В течение последних девяти лет (начиная с 2008 года) такие кредиты предоставляются семьям, в которых появляется второй и более ребёнок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Займы под материнский капитал выдаются на следующих условиях:

  • для получения такого кредита от получателя требуется предоставление сведений о наличии у него российского подданства;
  • такие кредиты могут быть получены лицами в возрастных рамках от 21 года до 65 лет;
  • для оформления ссуды обязательно предоставление получателем документов, которые подтверждают его личность;
  • обязательно предоставление получателем документов, которые могут подтвердить состав и численность его семьи;
  • кредиты могут быть оформлены клиентами только при предоставлении ими заявления на выдачу кредита;

  • можно оформлять такие кредиты получателю при личном посещении банка и подаче заявления в его отделении или онлайн;

  • кредиты выдаются с обязательным предоставлением заёмщиком полного отчёта о целевом использовании им кредитной суммы;
  • суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в пределах от 50000 до 20000000 рублей;
  • сроки выдаваемых кредитов колеблются от года, до 30 лет;
  • претендент на получение рассматриваемого кредита обязан иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.

Способы оформления

Основным способом оформления подобного кредита является личное посещение получателем отделения кредитного банка и подача им заявления на выдачу кредита. При себе клиенту следует иметь перечень необходимых для заключения сделки документов.

Обязательно следует представить удостоверение личности получателя и сведения о полном составе его семьи. Также необходимо документальное подтверждение платежеспособности получателя кредита и факта его пребывания на последнем месте работы не менее полугода.

После проверки всех данных и принятии кредитором решения дать ссуду, кредит может быть получен клиентом любым способом, который ему удобен.

Можно также оформить кредит, подав заявку на его выдачу онлайн, на сайте банка. Все подобные вопросы между клиентом и банком будут решены в режиме телефонного общения.

После того, как сотрудники банка изучат заявку, проверят приложенные к ней документы и вынесут по кредиту позитивное решение, заёмщику следует посетить отделение банка, где он завершить оформление сделки подписанием документов по ней и сможет получить на руки кредитную сумму, предварительно оговоренным способом.

Какие банки выдают?

Такие кредиты могут быть оформлены и выданы такими банками страны:

Банк Сумма сделки Сроки выдачи Ставка кредита Условия
Сбербанк От 50000 до 20000000 рублей От года до 30 лет От 12 до 18% годовых Допускается беспроцентное закрытие долга по кредиту в течение первого полугодия сотрудничества клиента с банком
Россельхозбанк От 100000 до 12000000 рублей От двух до 14 лет От 13 до 22% годовых Клиент обязательно должен предоставить подробный отчёт о целевом использовании кредитной суммы
Альфа Банк От 150000 до 15000000 рублей От четырёх до 15 лет От 11 до 19% годовых Предоставление справки об объёме доходов клиента обязательно
Промсвязьбанк От 85000 до 20000000 рублей От двух до 30 лет От 12,5 до 24% годовых Получателю необходимо подтверждать наличие у него постоянного места работы в течение последних пяти лет
Кредо Банк От 350000 до 5000000 рублей От трёх до десяти лет От 14 до 18,5% годовых Допускается поручительство по кредитной сделке, но с участием не более, чем двух человек одновременно

Сбербанк

Такой кредит в банке можно оформить на срок до 30 лет и суммой до 20000000 рублей, под 18% годовых. Закрыть долг можно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.

Россельхозбанк

Получение такого кредита в банке возможно на сумму до 12000000 рублей, сроком до 14 лет, с выдачей под 22% годовых.

Получение целевого кредита в банке предполагает предоставление клиентом подробного отчёта о направлении ми кредитной суммы.

Целевой займ под материнский капитал до 3 лет

Подобные услуги могут быть оформлены и получены в таких банках:

  1. Банк Москвы. Суммы подобных банковских кредитов составляют до 3000000 рублей, выдаваемых под 14% годовых. По желанию клиента банка он может получить право на участие в сделке поручителей по ней и деление между ними обязательств по выплатам кредитных долгов.
  2. Банк Югра. Кредиты в банке на такие сроки могут быть получены на сумму до 2500000 рублей, ставка при этом будет составлять 25% годовых. Погашение кредита может быть проведено получателем любым способом, который наиболее приемлем ему.
  3. УБРиР. Кредиты в этом банке могут оформляться на суммы до 2000000 рублей и под ставку в 17% годовых. Целевая направленность таких кредитов может быть самой разной, от заёмщика требуется подтверждение выбранного целевого расходования средств.

Жилищный займ

Жилищный займ реально клиенту оформить в таких банках:

  1. Банк Открытие. Такие кредиты банк предоставляет на суммы до 18000000 рублей, сроком на 25 лет, под 18,5% годовых. Способы погашения долгов по кредиту получатель может выбирать самостоятельно из предлагаемых ему вариантов.
  2. Газбанк.

    Кредитная сумма ограничивается объёмом 15000000 рублей, с выдачей её на 25 лет, под 23% в год.

    Предоставление клиентом документов о численном составе его семьи для получения кредита обязательно.

  3. Тинькофф. Кредит такого типа в банке можно брать на сумму до 10000000 рублей с возможностью оформления сделки на 10 лет, под 15% годовых. Возможно продление кредитного срока при условии достижения между сторонами подобной договорённости.

На строительство дома

Подобный кредит на строительство выдают такие банки:

  1. Росевробанк. Суммы выдаваемых на строительство дома кредитов составляют до 20000000 рублей, получить ссуду можно на срок 30 лет, под 11% годовых. Закрывать кредит можно как наличной суммой, так и платежами онлайн на усмотрение получателя ссуды.
  2. Банк Русский Стандарт.

    Допускается оформление сделки на сумму до 18500000 рублей, на 28 лет, под ставку в 12,5% годовых.

    Ставку можно пересматривать при согласовании сторонами дополнительных условий сделок.

  3. УралСиббанк. Верхний предел кредитной суммы составляет 15000000 рублей, с выдачей суммы на сроки до 20 лет. Ставка берётся при индивидуальном её определении в каждом отдельном случае. Поручительство по кредитному соглашению устанавливается, исходя из условия привлечения не более двух человек к заключению сделки.

Список документов

Для заключения подобных сделок требуется подготовка получателем таких документов:

  1. Заявление в адрес кредитующего банка на оформление кредита к выдаче.
  2. Паспорт, удостоверяющий личность получателя кредита.
  3. Документы поручителей при их наличии.
  4. Справка о численном составе семьи получателя ссуды.

  5. Документы, которые могут подтвердить наличие у клиента трудового стажа в требуемом объёме.

  6. Справка об уровне доходов получателя кредитной ссуды.

Требования

По подобным кредитам устанавливаются такие требования:

  1. Обязательна подача получателем заявления на оформление такой сделки.
  2. Кредиты должны погашаться точно в сроки и со всеми начисленными по ним ставками.
  3. Получение кредитов возможно только российскими подданными.
  4. Для оформления кредитной сделки от получателя требуется предоставление всех обязательных документов.
  5. Кредитная история клиента должна быть качественной.
  6. При привлечении созаёмщиков по сделке обязательно должны быть представлены их документы.

Сумма

Суммы кредитов такого рода оговариваются непосредственно при составлении кредитного соглашения и прописываются в его условиях. Подобные кредиты выдаются на суммы от 50000 до 20000000 рублей.

Проценты

Проценты по кредитам зависят от банка, который такие ссуды предоставляет. Средние значения процентов по кредитам составляют от 11 до 26% годовых

Сроки выдачи

Сроки, на которые выдаются такие кредиты, также согласовываются между сторонами при принятии решения об оформлении кредита.

Получить такие кредиты клиенты могут на сроки от года до 30 лет.

Погашение

Процедура погашения долгов по кредитам включает в себя такие варианты:

  • внесением наличных сумм в кассу оформившего кредит банка по составленному заранее графику погашения кредитной задолженности;
  • переводами безналичных сумм на счёт в банке в иного банковского счёта заёмщика;
  • досрочным погашением, посредством внесения всей суммы долга с процентами по нему;

  • помещением средств в оговоренном объёме в банкоматы или платёжные банковские терминалы.

Преимущества и недостатки

К их плюсам следует отнести:

  1. Возможность воспользоваться государственной поддержкой для решения своих насущных вопросов.
  2. Доступность таких кредитов к получению в большинстве банков страны.
  3. Простота оформления таких кредитных сделок.

  4. Возможность получить кредит при подаче заявки на его выдачу онлайн.

  5. Реальность получения в кредит существенных денежных сумм.
  6. Невысокие процентные ставки по сделкам.

Кредиты имеют некоторые недостатки:

  1. Получить такой кредит при нарушениях кредитной истории клиента невозможно.
  2. Кредит можно получить, только подготовив для его оформления большой пакет документов.

  3. Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

    Применение материнского капитала

    Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

    Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

    Материнский капитал в кредитовании

    Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

    • в качестве первоначального взноса;
    • для погашения уже действующего ипотечного займа.

    Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

    • программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
    • процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
    • размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

    Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога

    Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

    Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

    Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

    • приобретение готового жилья;
    • приобретение строящегося жилья.

    В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

    Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

    Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

    Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке

    Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

    • на первичном рынке с взносом от 20%;
    • на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

    Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

    Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

    Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

    Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

    На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

    Заключение

    Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

    Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

    Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

    Что это такое

    Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

    Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.

    Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

    Цели получения

    Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

    • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
    • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

    В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .

    Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

    Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.

    Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

    В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

    Условия

    Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

    Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

    Требования

    Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

    • Сертификат на получение материнского капитала.
    • Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

    Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

    • Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
    • Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
    • Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
    • Свидетельство о рождении всех детей.
    • Свидетельство по страхованию.

    Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

    • Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
    • Правоустанавливающие бумаги на дом.
    • Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
    • Свидетельство о зарегистрированных людях.

    Порядок оформления

    В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

    • Возвращение долга в общем или равными частями.
    • Погашение первого взноса по займу.

    Выдача займа будет выглядеть таким образом:

    • Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
    • К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
    • Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
    • На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

    Видео: Вопрос-ответ

    Как оформить в Россельхозбанке

    Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

    Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

    Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

    Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

    Условия

    Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

    • Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
    • Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
    • Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
    • Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

    К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

    • Дом не должен быть сооружен из дерева.
    • Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
    • В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
    • Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

    Требования

    Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

    • Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
    • Удостоверение личности каждого участника процесса.
    • Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
    • Справка о регистрации брака и наличии детей.
    • Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
    • Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
    • Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
    • Полный комплект бумаг на объект имущества.

    Порядок оформления

    Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

    • Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
    • При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
    • Выполнить регистрацию и подписать контракт.
    • Оплатить первый взнос.
    • Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

    На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

    Где можно взять без справки о доходах

    Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

    Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

    Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

    Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.

    Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.

    Несмотря на то что программа государственной поддержки материнский капитал действует на протяжении 10 лет, большинство российских семей до сих пор задаются вопросом как правильно его использовать. Если быть точнее, то большинство владельцев сертификата предпочитают направлять выделенные средства на улучшение жилищных условий, причем, как показывает практика без заемных средств банка получить объект недвижимости практически невозможно. Но суть программы заключается именно в том, что семья может взять целевой кредит под материнский капитал в банке или иной кредитной организации. Рассмотрим схему более подробно.

    Как распределить средства законно

    Дело в том, что целевое использование денежных средств строго ограничено законом о мерах государственной поддержки. Если говорить об этом коротко, то семья имеет право не просто купить жилье в обмен на сертификат, но и уплатить ипотечный кредит или иной целевой займ. Под целевым займом стоит понимать кредит, который был оформлен непосредственно на улучшение жилищных условий, то есть покупки квартиры или готового дома, реконструкцию жилого дома целью увеличения его площади.

    Жилищный займ под материнский капитал позволяет семьям оформить кредит в банке или небанковской кредитной организации строго на покупку или реконструкцию жилья до исполнения ребенку трехлетнего возраста Процесс оформления данного кредита рассмотрим чуть позже на примере Сбербанка. К слову сказать, далеко не все коммерческие банки работают с государственными программами, поэтому если вы платите уже ипотеку в другом банке, то у вас нет совершенно никакой гарантии, что кредитор позволит досрочно погасить займ за счет средств материнского капитала.

    Обратите внимание, в соответствии с Федеральным Законом о мерах государственной поддержки за счет средств материнского капитала нельзя погасить целевой заем, оформленный в микрофинансовой компании, а под небанковскими коммерческими организациями подразумевается кредитные кооперативы.

    Как получить займ под материнский капитал на покупку жилья

    Здесь вопрос весьма неоднозначный постольку, поскольку выделенных государством средств будет точно недостаточно для покупки квартиры или дома даже в провинциальном в городке. Поэтому обращаясь в банк за целевым займом под материнский капитал, так или иначе, приходится брать дополнительные средства в долг.

    Например, если молодая семья, имеющая право на меры государственной поддержки, желает улучшить свои жилищные условия, при этом у нее в собственности есть, например, однокомнатная квартира. То в данном случае она может продать имеющийся объект недвижимости направить вырученные средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, недостающую сумму взять в долг, затем подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление денег в банк в счет досрочного погашения кредита.

    Можно рассмотреть другой вариант, например, в Сбербанке можно направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке. Только при этом стоит учитывать, что размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости объекта, а сумма материнского капитала строго ограничена (2017 год - 453000 рублей). Здесь процесс оформления будет выглядеть несколько по-другому, для начала нужно обратиться в банк за ипотечным кредитом затем после того, как деньги будут получены обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств на счет в банке, впрочем, разберем каждую ситуацию более подробно.

    Как взять займ под материнский капитал в Сбербанке

    На самом деле, если в будущем планируете погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала, при этом вы имеете первоначальный взнос, то вам нужно взять обычный кредит на покупку жилья или воспользоваться специализированной программой Ипотека плюс материнский капитал. Если рассмотреть ее условия более подробно, то взять ипотеку можно в рамках других программ, а именно приобретение готового или строящегося жилья. То есть, условия ипотечного кредита для вас будет напрямую зависеть от того какую именно программу вы выбрали.

    Рассмотрим условия двух программ ипотечного кредитования:

    1. Приобретение готового жилья при ставке от 8,9% в год, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.
    2. Приобретение строящегося жилья при процентной ставке от 7,4%, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.

    Обратите внимание, что здесь указано лишь базовой процентной ставки, которые могут увеличиваться в зависимости от многих факторов, в том числе от страхования жизни и здоровья.


    Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

    Целевой займ под материнский капитал можно оформить следующим образом, для начала вы должны выбрать программу кредитования, которая максимально соответствует вашим требованиям. То есть, выбор ипотечного продукта будет зависеть от типа жилья, которое вы хотите приобрести, а именно вторичка, новостройка или строящееся жилье. От этого будет зависеть годовой процент.

    Минимальный взнос по ипотеке 15% от стоимости объекта, имея материнский капитал, вы можете позволить себе купить квартиру стоимостью до 3 млн рублей. Далее, вам нужно подготовить пакет документов, в том числе и справку о заработной плате, документ, подтверждающий вашу трудовую занятость, личные документы всех членов семьи и прочее. Что касается документов на материнский капитал, то вам обязательно понадобится сертификат и справка об остатке средств на его счету (ее можно взять в Пенсионном фонде).

    В случае если банк даст вам положительный ответ, вы можете оформить сделку купли-продажи и зарегистрировать объект в Росреестре. Теперь стоит ответить на вопрос, как подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств в банк. Для этого вам нужно подготовиться ряд обязательных документов:

    • сертификат на материнский капитал;
    • свидетельство о праве собственности;
    • справка о составе семьи;
    • договор купли-продажи;
    • кредитный договор;
    • нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей;
    • паспорт;
    • заявление;
    • справка банка об остатке долга по кредиту.

    Все вышеперечисленные документы нужно отнести в Пенсионный фонд, для того чтобы он перечислил средства в банк в счет погашения долго по вашему кредиту. Кстати, часто случается так, что право на получение государственной поддержки принадлежит матери, а ипотечный кредит оформляет отец, но в любом случае для пенсионного фонда это особого значения не имеет, достаточно лишь предоставить личные документы супруга и свидетельство о праве собственности. К тому же, суть программы заключается в том, чтобы обеспечить жильем детей, собственный для этого и нужно нотариально заверенное обязательство. После приема документов проходит 2 месяца ваши документы находятся на рассмотрении, и лишь потом деньги перечисляются в банк.

    Важная информация! Что в течение двух месяцев пока пенсионный фонд не перечислил деньги в банк, вы платите займ полностью с процентами. Например, если бы оформили в долг 3000000 рублей, а 450000 - это первоначальный взнос, то, по сути, сумма вашего кредита всего лишь 2550000 рублей, на первые месяцы вы оплачиваете кредит полностью с процентами, а лишь после перечисления денег ежемесячный платеж будет уменьшен за счет частично досрочного погашения займа.

    Именно по такому принципу осуществляется оформление целевого кредита под материнский капитал. Кроме всего прочего, если вы оформили его раньше, чем получили право на меры государственной поддержки, то вы в любой момент аналогичным способом можете погасить частично досрочно ипотечный кредит или любой другой займ, направленный на реализацию целей, предусмотренных законом.

    Целевой займ на строительство дома под материнский капитал

    Обратимся снова к положениям законодательства, а согласно его условиям семья имеет полное право направить деньги на строительство или реконструкцию дома. Здесь есть нюанс только в том, что за счет средств нельзя провести ремонтные работы, а лишь мероприятия направленное на увеличение его жилплощади. Как известно, банки финансируют строительство жилых домов на определенных условиях, простыми словами, вы вполне можете взять банковский кредит на проведение строительных мероприятий.

    Здесь процедура оформление мало чем отличается, то есть реализация цели начинается с оформления банковского целевого кредита. Вам достаточно обратиться в банк выбрать подходящую для себя программу. Например, в Сбербанке такая программа называется «Строительство жилого дома», согласно ее условиям минимальная сумма кредита от 300 тысяч рублей, годовой процент от 10%, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет. Заемные средства предоставляются не единой суммой, а в виде невозобновляемой кредитной линии, то есть получать кредитные средства можно определенными траншами.

    Стоит сказать, что оформить кредит будет намного сложнее, нежели на готовое жилье, Потому что от заемщика потребуется ряд документов, необходимых предоставить как в банк, так и в Пенсионный фонд для перевода средств в счет погашения целевого кредита. К таким документам относится право собственности на землю, разрешение на строительство, смета на проведение строительных работ, она нужна даже в том случае если работы будут осуществляться своими силами, если же их будет осуществлять строительная компания, то нужен оригинал договора.

    Важно! При оформлении такого кредита обязательно потребуется залог в соответствии с законом «Об ипотеке», правда, им должен выступать готовый объект недвижимости, например, квартира, дом, земельный участок, а также правительства физических лиц.

    Теперь вернемся к теме материнского капитала, по закону действительно можно потратить выделенные государством средства на строительство и реконструкцию жилого дома, но особенность заключается в том, что деньги можно получить только тогда, когда объект будет зарегистрирован в Росреестре. Иными словами, после завершения строительных работ.

    Процесс регистрации готового строения довольно хлопотный и выглядеть будет примерно так:

    1. Для начала собственник должен получить технический план, для этого нужно обратиться в Роснедвижимость чтобы получить соответствующий документ.
    2. Далее, в течение 30 дней вы должны получить документ, который подтвердит факт наличия строения на определенном участке земли.
    3. После, вы должны прийти в БТИ и получить кадастровый паспорт, правда, процедура может затянуться на длительное время, ведь сотрудник должен прийти к вам домой и произвести все необходимые замеры для составления плана.
    4. Только после этого нужно обратиться в Росреестр, предоставить права собственности на землю и все остальные документы, чтобы зарегистрировать свое право собственности.
    5. После того как вы получите правоустанавливающий документ на построенный вами объект недвижимости вы можете обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств в банк в счет погашения вашего целевого кредита. Здесь процедура мало чем отличается от предыдущей, вам нужно собрать все тот же пакет документов прийти в Пенсионный фонд и написать заявление, в течение 2 месяцев деньги будут перечислены на счет в банке для погашения вашего целевого кредита.

    Обратить внимание, что в соответствии законом постройка должна быть пригодна для постоянного проживания детей независимо от сезона, соответственно там должны быть все необходимые коммуникации: свет вода газ и другие.

    Таким образом, процесс оформления целевого кредита на улучшение жилищных условий и погашения его за счет средств материнского капитала будет довольно простым, если вы покупаете готовое жилье, в противном случае, придется потратить кучу времени на сбор документов чтобы погасить имеющийся целевой кредит. Кстати, в случае со строительством дома есть большая вероятность получить отказ о перечислении средств, значит, в данном случае вам нужно будет обращаться в суд для признания вашего право на меры государственной поддержки.

    Каждый год государство предлагает все новые программы, позволяющие приобрести жилье в новостройках и на вторичном рынке на максимально выгодных условиях. Жилищные программы имеют свои условия и требования.

    Жилищный кредит это один из немногих предложений, позволяющих купить жилье с государственной поддержкой.

    Что это такое

    Данный вид кредитования основан на предоставлении конкретной денежной суммы, которую можно потратить на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке. В зависимости от выбранной программы жилищного кредитования государство выделяет определенную сумму средств, которую можно потратить на приобретение жилья или погашение задолженности по ипотеке в банке.

    Жилищным займом могут воспользоваться не все, а только категория граждан, относящаяся к льготной категории или при наличии дохода ниже МРОТа. Выдавать жилищный займ могут как органы государственной власти, так и любые другие организации, имеющие необходимое разрешение и лицензию на предоставление подобной услуги.

    Срок предоставления ссуды не превышает 10 лет. Досрочное погашение может осуществляться в любое время без штрафных санкций и комиссий. Заемщик погашает только основной долг.

    Основные условия предоставления кредита регулируются договором целевого займа. Согласно документу выданные государством деньги могут быть потрачены только на решение жилищной проблемы.

    Где можно получить

    Уже долгое время российским законодательством предусмотрено большое количество социальных программ, дающих возможность купить жилье по льготным ценам.

    Целевой займ могут оформить следующие категории граждан:

    • молодые семьи в возрасте до 30 лет;
    • семьи, где есть двое и более детей;
    • необеспеченные семьи;
    • участники боевых действий и ветераны ВОВ;
    • люди с ограниченными возможностями;
    • семьи военнослужащих;
    • герои РФ и Советского Союза;
    • госслужащие и работники бюджетных сфер.

    Безусловно, нужно обращаться к проверенным организациям, имеющим право на работу с государственными программами.

    Лидерам по выдаче жилищных займов является несколько кредитных организаций.

    Название организации Процентная ставка Первоначальный взнос Срок (лет)
    Сбербанк От 11% От 20% До 30
    Банк Москвы От 13,5% От 20 – 40% До 50
    ВТБ24 От 11% От 10 – 20% До 50
    Номос Банк От 13,7% От 10% До 20
    Юникредит От 11% До 30
    DeltaCredit От 10,25% От 5% До 25

    В первую необходимо заполнить анкету, где указываются все сведения о заемщике, включая персональные данные, уровень дохода, место проживания и работы. Затем собирается полный пакет документов.

    В каждой организации он может немного различаться. Узнать о возможности получить жилищный займ можно в районном жилищном отделе или Многофункциональном центре по месту регистрации.

    В основной список документов должны быть включены следующие справки:

    • заявление;
    • формы 9 и 7;
    • копия паспорта всех страниц;
    • справка о полученных доходах, оформленная по форме работодателя или 2-НДФЛ;
    • копия свидетельства о браке;
    • справка о составе семьи;
    • копии свидетельств о рождении детей

    После сдачи всех документов они отправляются на комиссию в жилищный комитет, который будет принимать решение о выдаче компенсации.

    Видео: Жилстройсбербанка

    Жилищный займ под материнский капитал

    Начиная с 2007 года, семьи, где родился второй, и последующий ребенок имеют возможность на получение субсидии в виде материнского сертификата в сумме 453000 рублей (по состоянию на 2018 год).

    К основным нюансам ее использования относится:

    • наличными деньги снять нельзя;
    • можно потратить на улучшение жилищных условий, включая смену жилья или покупку нового, путем ипотечного займа или строительства;
    • нет необходимости дожидаться трех лет, чтобы воспользоваться сертификатом.

    Любые махинации, связанные с обезличиванием сертификаты преследуются по закону и являются уголовно наказуемыми деяниями. Займы под материнский капитал должны быть целевыми. Это говорит о том, что в кредитном договоре должно быть указано конкретное направление использование денежных средств.

    Таким образом, при покупке жилья заемщик указывает, что средства материнского капитала нужны для ипотеки, участия в долевом строительстве или строительстве собственными силами.

    Цели использования

    Жилищный займ, полученный в рамках государственной программы может быть потрачен на следующие цели:

    • погашение долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту;
    • приобретение нового, строящегося или вторичного жилья.

    В договоре должна быть указаны пункты целевого назначения получаемых денежных средств. Пенсионный фонд, прежде чем перечислить сумму материнского капитала проводит тщательную проверку на целевое использование этих средств.

    Условия и документы

    Перед тем принять участие в получении жилищного займа, заемщик должен соответствовать конкретным требованиям и иметь возможность представить определенный перечень документов:

    • являться участником программы, предусматривающей выдачу ссуды государством на покупку недвижимости;
    • стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
    • ИНН и СНИЛС;
    • свидетельство о браке и рождении всех детей;
    • отсутствие повторного обращения на право пользования льготой от государства;
    • предоставление документов, подтверждающих участие в долевом строительстве, о наличии материнского капитала или отсутствия статусу «Молодая семья».

    Каждая государственная программа, предусматривающая оформление жилищного займа имеет индивидуальный перечень документов и условий на получение права ее использовать и участвовать в ней.

    Работающие пенсионеры, получающие заработную плату на карту Сбербанка, имею возможность на оформление ипотеки по сниженной ставке 11%. Также при снижении заемщиком дохода более чем на 30% он имеет право также на уменьшение величины переплаты по жилищному займу.

    Оформление и выдача

    Процедура получения средств материнского капитала на покупку недвижимости происходит в следующем порядке:

    • поиск пригодного для проживания жилья, соответствующего всем нормам безопасности и санитарно-гигиеническим требованиям;
    • согласование условий финансовых организаций, выдающих ссуду под материнский капитал;
    • сбор всех документов;
    • подача заявления в ПФР или Многофункциональный центр;
    • ожидание решения по заявке.

    После согласования всех деталей ПФР перечисляет средства на счет финансовой организации. При выявлении недобросовестных действий со стороны владельца материнского капитала в выдаче средств может быть отказано.

    Погашение

    Выданная государством субсидия в виде сертификата или отдельной ссуды идет на погашение основной части долга, а не процентов. В результате этого, размер основного долга заемщика значительно уменьшается. Это позволят снизить процент переплаты по кредиту и быстро его погасить.

    Размер

    Величина государственной субсидии напрямую зависит от той программы, по которой предусмотрена ее выдача:

    • материнский капитал – индексирование этой суммы пока приостановлено;
    • для молодой семьи с детьми не менее 35% и без детей не менее 30% от стоимости жилья.

    В расчет субсидии всегда принимается ее размер, стоимость за один квадратный метр недвижимости и районные коэффициенты. Размер субсидий, предусмотренных на покупку жилья, ежегодно индексируются в зависимости от текущего уровня инфляции в стране.

    Выплата долга

    При получении жилищного займа даже при привлечении государственной ссуды, оставшаяся часть долга подлежит возврату согласно условиям, предусмотренным кредитным договором. Составляется график платежей, указывается расчетный счет, куда необходимо перечислять фиксированную сумму денежных средств.

    Если деньги будут поступать не вовремя, то заимодавец вправе начислять проценты и штрафные санкции. В более серьезных просрочках, превышающих несколько месяцев, кредитор может обратиться в суд с требованием обратить взыскание на купленную недвижимость и полностью расторгнуть договор.

    Процентная ставка и возможность ее компенсации

    Государственные субсидии выдаются на безвозмездной основе, однако при участии в некоторых программах по покупке недвижимости возможны определенные нюансы:

    • при досрочном увольнении военнослужащего все его накопления, предусмотренные программой НИС, подлежат незамедлительному возврату в федеральный бюджет. Если срок возврата будет нарушаться, то за каждый день со дня увольнения начисляются дополнительные проценты, подлежащие также уплате;
    • уплаченные заемщики проценты по ипотеке государство компенсирует. Так называемый, налоговый вычет по ипотечным процентам предоставляется в сумме процентов до 3 млн. рублей.

    Только в отдельных случаях и при грубом нарушении закона, государство может взыскать с заемщика неустойку. Однако субсидией гражданин РФ может воспользоваться единожды.

    Жилищный займ позволяет приобрести жилье с привлечением средств, предоставляемых государством. Достаточно определить себя к тем или иным участникам программы, подать необходимые документы и ожидать решение рассматривающей комиссии.

    Это замечательная возможность оплатить до 30% от общей стоимости жилья и при этом не возвращать предоставленные государством деньги.