Зачем нужно планировать семейный бюджет и как правильно это делать. Планирование и расчет семейного бюджета
Последнее обновление: 01-08-2017
В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.
Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.
Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?
Рассмотрим простые примеры:
- зарплату еще не дали – денег уже нет
- хочется что-то купить – денег нет
- сломался холодильник – денег нет
- заболели зубы и нужно идти в частную клинику - денег опять нет
Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.
При этом важно понимать следующее:
- В любой момент может произойти какое-то событие , которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
- Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
- Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
- Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.
Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов
Первым делом ответьте на следующие вопросы:
- Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
- Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
- Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?
Основной источник доходов в семье
У большинства – это заработная плата.
Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.
Дополнительные источники дохода
Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.
С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.
К примеру , чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц , при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.
Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.
Плюсы - деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков , .
Непостоянные доходы
Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.
К примеру . Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.
В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.
Но это еще не все.
Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.
3 совета как проще контролировать расходы:
- Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять ().
- После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег , нужно поделить их на 4 недели . На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
- Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.
Сразу предвижу возражение:
«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».
Пример из личного опыта
Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы » (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.
20% – это значительное расхождение
И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.
Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц
Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).
2 принципа добавления категорий расходов:
- есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
- хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории
Ниже подробная таблицу расходов.
Питание
| Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить. |
Платежи
| Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг. |
Кредиты
| |
Проезд
| |
Автомобиль
| Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете . |
Покупки
| Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль. |
| Хоз. Товары | Всякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п. |
| Гигиена | Сюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п. |
Здоровье
| Большая категория за которой также стоит следить более внимательно. |
Подарки
| Разбить на под категории: имена людей, названия праздников. |
| Хобби | Тут думаю тоже все понятно. |
Отдых
| |
Отпуск
| Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир. |
Ремонт
| Также достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. |
Основополагающей составляющей материального благополучия является умение планировать бюджет своей семьи. Но часто многие женщины живут от зарплаты до зарплаты, не особенно задумываясь, о планировании своих расходов. Более того, влезают в долги и берут кредиты, надеясь, что как-нибудь потом отдадут.
Нередко неумение вести бюджет семьи становится серьезной проблемой, ставя под угрозу материальную основу существования семьи.
Что же делать, если купить хочется уже сегодня, а денег нет? Во всем себе отказывать? Или есть какой-то выход?
Исправить ситуацию поможет планирование семейного бюджета и строгий контроль всех денежных средств. Научиться этому не так просто, как может показаться, особенно, если раньше вы тратили не задумываясь. Но без этого невозможно обеспечить материальную стабильность и избавиться от финансовых проблем.
Если вы все-таки хотите попробовать научиться планировать бюджет, избегая опрометчивых трат, то будьте готовы к тому, что на определённое время придётся затянуть поясок.
Возможно, жёсткая экономия будет в первое время действовать угнетающе, но если у вас есть важная цель (например, покупка новой машины или отпуск за границей), то вы сможете добиться поставленной цели и научитесь грамотно распоряжаться своими доходами.
Давайте посмотрим, как можно научиться правильно распределять свои доходы и расходы, чтобы уберечь семейный бюджет от краха.
Строгий учёт
Для начала определите общую сумму месячного семейного бюджета. Отдельной статьёй станет расходная часть. В отдельную колонку занесите обязательные платежи: оплата за квартиру и интернет, пополнение мобильных счетов, деньги на питание, транспортные расходы и средства на праздничные мероприятия в текущем месяце.
Обязательно учтите в этой графе непредвиденные расходы, например, оплату лекарств, а также выделите определённую сумму на отдых. Даже семья со скромным достатком должна позволять себе хотя бы раз в месяц театр или кино.
Подсчитайте, сколько у вас остаётся свободных денег. Эта сумма и будет вашим первоначальным капиталом. Если же после составления месячной сметы свободных денег не остаётся, вам нужно пересмотреть свои траты и подумать, на чём еще можно сэкономить.
Как не поддаться на уловки рекламы?
Многие из нас совершают покупки, попавшись на удочку хорошей рекламы под сиюминутным влиянием эмоций. На это рассчитана современная реклама, которая создается с учетом психологических особенностей человеческого восприятия.
Разрабатывающие завлекающие рекламные слоганы и подбирающие к ним фото или видео дизайнеры, начинают свою карьеру с изучения правил составления рекламных объявлений, основанных на соблюдении нескольких важнейших правил, лежащих в основе манипуляций сознанием людей, которые увидят эту рекламу.
В составлении слоганов обязательно учитываются все человеческие слабости, на которых можно сыграть – гордыня, желание быть не хуже других, зависть, чревоугодие, лень.
При этом все они пишутся в повелительном наклонении, подсознательно заставляя вас совершить нужное действие: «Станьте обладателем..!», «Побалуйте себя…!», «Получите скидку…!», «Сделайте свою жизнь ярче!».
В общем, надеюсь, вы поняли. Давайте пойдем дальше и посмотрим, как еще можно обезопасить свой бюджет от неразумных трат.
Как правильно экономить?
Сохраняйте и внимательно изучайте все чеки после посещения магазинов. Еще лучше будет, если вы станете записывать все покупки и подсчитывать, сколько денег в день вы на них тратите.
Ходите в супермаркет с предварительно составленным списком покупок и никогда не берите с собой ребёнка, если это возможно. В противном случае вам будет трудно уйти из магазина без очередной шоколадки или игрушки.
Конечно, не следует превращаться в скупердяйку. Но куда лучше принести своему чаду домой запланированную вкусняшку, чем очередную куклу или машинку, которых под кроватью уже целая коробка или выклянченную шоколадку, которая может вдобавок привести к кариесу .
Старайтесь не покупать все возможные товары по каждой проводящейся в магазине акции. Покупайте только те товары по акциям, которые действительно вам нужны и находятся в вашем списке.
Посещение дорогостоящих салонов красоты и фитнес-клубов - не самое лучшее занятие в кризис.
Покупайте практичные вещи нейтральных тонов для всей семьи. Классическая цветовая гамма весьма универсальна и имеет хорошую сочетаемость – пастельные тона никогда не выходят из моды, также как и черно-белая классика.
Как увеличить семейный бюджет?
Наверняка через месяц-два при соблюдении режима строгой экономии в вашем бюджете появятся свободные деньги. Начните понемногу откладывать.
Заведите несколько отдельных конвертов - в один складывайте средства на путешествия и отдых, во второй - на покупку одежды и обуви, а в третий - на оплату счетов (не забывайте, что тарифы периодически повышаются и лучше иметь небольшой запас). В четвёртый конверт откладывайте деньги на вашу мечту. Собственно, конвертов может быть столько, сколько захотите. Главное - не забывать пополнять их ежемесячно хотя бы на минимально возможную сумму.
Если вам удалось скопить определённую сумму, откройте в банке депозитный счёт. Деньги должны работать! Подберите подходящий тарифный план и сделайте вклад.
Выгодным вложением средств могут стать инвестиции. Но прежде чем вкладывать в какой-то проект, изучите сферу инвестирования и узнайте все тонкости этого бизнеса. Не следует бросаться в инвестирование очертя голову, так как потерять деньги там можно так же легко, как и заработать.
Не забывайте, что предложения по вложению средств составляют те же рекламщики! Держите ухо в остро и все многократно взвешивайте!
Как найти дополнительный заработок?
Ещё одна возможность увеличить семейный бюджет - это дополнительный заработок. Подрабатывать можно в самых разных сферах. Если вы хорошо знаете иностранный язык, можно заняться репетиторством в свободное время, а муж может подработать в такси.
Если вы живете в небольшом городе и в нем не так много свободных вакансий для подработки, то это не такая большая проблема – вы всегда можете подыскать работу в интернете.
Если вы человек умственного труда, то можете попробовать писать на заказ рефераты или тексты, продающиеся на биржах копирайтинга. Сегодня это очень востребованная услуга.
В детстве мало кто из нас задумывался над вопросом, откуда родители берут деньги на все необходимые для семьи нужды. Казалось, что так будет всегда. Но время течет, все меняется, мы обзаводимся семьями, у нас появляются свои дети, а планирование семейного бюджета превращается в насущную проблему. И приходится нам искать пути, как «умно» распорядиться заработанными деньгами, чтобы не жить до конца месяца за жалкие гроши.
В большинстве случаев в семье работают и муж, и жена, получая неплохую зарплату, но в итоге они многое не могут себе позволить. Вот по этой причине в самом начале совместной жизни необходимо согласовать со своим партнером вопрос, как в дальнейшем планировать семейный бюджет.
При этом надо учитывать, что планирование домашнего бюджета – понятие индивидуальное и в каждой семье оно формируется по-разному. Следует лишь правильно оценить задачу и взглянуть на нее с объективной точки зрения.
Вникаем в проблему
Когда-то вы рассчитывали только на себя, а сейчас, казалось бы, к собственной зарплате добавилась еще одна, но денег все равно почему-то не хватает. В чем причина? Если рассматривать женщин, то они склонны тратить свои заработанные на себя (одежда, косметика, парфюмерия, украшения) или дарят подарки родственникам или друзьям. Мужчинам же свойственно тратить немалые суммы на собственное хобби и никогда не отказывать себе в еде.
Точки над «і» лучше ставить сразу - пока еще по данному поводу не возникли разногласия и споры. Необходимо определиться с целями, для которых нужно планировать семейный бюджет, а также с правильными путями. Кто знает, может муж даже не подозревал, какие суммы уходят на моющие средства или прочие необходимые мелочи. А жена не может понять, почему «железный конь» тянет из семьи столько денег.
Справиться с планированием семейного бюджета сможет любой человек, который имеет представление о том, как складывать и вычитать. Для грамотного планирования потребуются данные о затратах семьи за последнее полугодие. Если же их нет, и вы даже не можете вспомнить, на что была потрачена последняя зарплата – не расстраивайтесь. Главное, чтобы у вас были желание и стремление. Но в таком случае в первое время вам придется вести учет доходов-расходов.
Способы планирования семейного бюджета
Первое здесь – это определение основных статей доходов семьи. Чаще всего они состоят из зарплат, премий, пенсий, стипендий. Дальновидный человек туда же приплюсует доходы по дивидендам, проценты по вкладам, денежные подарки, а в некоторых случаях и подработку. Бывает так, что в силу различных причин доходная часть становится меньше, тогда имеет смысл поискать дополнительные источники дохода. Здесь определяющие факторы – это желание супругов и их находчивость. Если этого нет, то неизбежны недопонимания и скандалы на почве безденежья.
Гораздо сложнее обстоят дела с расходной частью. Каждой семьей индивидуально определяется свой уровень жизни (в некоторых случаях несопоставимый с доходами). Но для всех обязательными остаются расходы на коммунальные услуги, плата за съемное жилье, расходы на образование детей и их развитие. Сюда же можно отнести и текущие расходы, такие как транспорт, мобильная связь, а также расходы на подарки (в большинстве случаев, неожиданные), на отдых, на домашние праздники, на гостей. Чтобы рассчитать ежедневные траты, следует разделить отложенную сумму на количество дней до даты следующего поступления денег. Если в какой-то из таких дней придется потратить больше предполагаемой суммы, то на следующий день надо будет сильнее ограничивать себя в расходах.
Оптимизация расходов
Как спланировать домашний бюджет путем оптимизации расходов? У всех есть возможность безболезненно уменьшить 1-2 статьи расходов.
К примеру, психологи советуют воздерживаться от похода за покупками сразу же после получения зарплаты. Именно в этот день человек чувствует себя богатым, испытывая чувство эйфории, пусть даже и ненадолго, что увеличивает вероятность «бездумных» трат.
Чтобы уменьшить расходы на еду, нужно все покупать не по дороге с работы, а, составив список продуктов на неделю, отправляться с ним на рынок по субботам или воскресеньям. На работу лучше брать обеды, приготовленные дома, а не оставлять свои деньги в столовых. В этом случае вы не только выиграете в деньгах, но и сохраните свое здоровье, так как качество приготовляемых в них блюд оставляет желать лучшего. Но и здесь есть один нюанс. Не экономьте на жизненно важных продуктах, таких как овощи, фрукты, натуральные соки, молоко, творог, мясо, яйца, так как лечение от недостатка минералов и витаминов может обойтись намного дороже.
Ссуды, займы в банке и кредиты могут обернуться для вас серьезной долговой ямой. Постарайтесь вначале узнать у работников банка общую сумму выплат, которые необходимо будет произвести. В противном случае, на первый взгляд «очень выгодные» условия могут со временем превратиться в большое бремя для семейного бюджета.
Во время изучения планирования домашнего бюджета выяснилось, что в идеале половина дохода семьи должна тратиться на необходимые нужды, треть бюджета можно потратить на вещи, которые вам хотелось бы приобрести, но вы смогли бы вполне без них обойтись, а оставшиеся 17% откладывать. Эти сбережения могут понадобиться и на «черный день», и стать своего рода неприкосновенным запасом, который пригодится вам в случае непредвиденных расходов. Самым эффективный способ – это откладывать их на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать «в чулке» мертвым грузом. С получением первых процентов вы сможете впервые ощутить доход от вклада.
Следует учитывать и еще один момент. Оба супруга должны себе оставлять часть денег на личные расходы. Не нужно дотошно подсчитывать каждую копейку, которая будет потрачена вашей дражайшей половиной. В лучшем случае это выльется в непонимание, а в худшем приведет к раздраженности и неприятию. Благодаря наличию собственных денег вы будете иметь возможность делать друг другу приятные сюрпризы и по поводу, и без него.
Что касается детей, то, по мнению психологов, им нужно давать деньги на личные расходы. Благодаря этому в них будет воспитываться чувство самостоятельности, и позже дети смогут без помощи родителей планировать собственные расходы.
Программы для ведения домашней бухгалтерии
Делая первые шаги в планировании домашнего бюджета, вам придется часто садиться за стол с блокнотом и ручкой или за компьютер, чтобы проанализировать семейные расходы. В «компьютерном» варианте вам будет лучше работать с Excel, потому что это наглядно: и доходы, и расходы можно будет внести в таблицу, расположенную на одном листе и охватить ее одним взглядом.
| Категория | В деньгах | В процентах | ||
|---|---|---|---|---|
| План | Факт | План | Факт | |
| Д О Х О Д Ы: | ||||
| Муж | 29 000 | 49 | ||
| Жена | 14 000 | 24 | ||
|
Прочие
источники |
16 000 | 27 | ||
| Р А С Х О Д Ы: | ||||
|
Обязательные
расходы |
23 000 | 32.6 | ||
| Продукты | 5 500 | 7.75 | ||
|
Содержание
автомобиля |
2 300 | 3.25 | ||
| Развлечения | 2 500 | 3.54 | ||
| Товары для дома | 1 000 | 1.42 | ||
| Забота о себе | 1 900 | 2.7 | ||
| Образование | 30 000 | 42.5 | ||
| Разное | 2 500 | 3.54 | ||
| Бизнес | 1 900 | 2.7 | ||
| И Т О Г О: | ||||
| Доход | 59 000 | |||
| Расход | 70 600 | |||
| Остаток | -11 600 | |||
Если же возможностей Excel вам станет мало, то можно будет воспользоваться одной из специально разработанных программ. Самыми популярными из них, завоевавшими доверие пользователей в течение нескольких последних лет, являются: « Домашние финансы » (400 руб.), «Жадюга» (300 руб.), «Домашняя бухгалтерия» (500 руб.), «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «Ace Money» и «Money Tracker».
Если вы желаете управлять своими личными финансами «на ходу», с помощью смартфона или планшета, то наилучшим вариантом для вас будет воспользоваться домашней бухгалтерией «Alzex Finance» для iPad и iPhone, а также «Simple Money» или «Дребеденьги» для Android. Все приложения позволяют быстро вводить расходы и осуществлять ведение семейного бюджета в многопользовательском режиме за счет синхронизации с онлайн-сервисом. Это означает, что изменения, внесенные любым из членов семьи, будут отображены и в программе, и на сервере. Благодаря этому, любой из домочадцев будет иметь доступ к «общесемейным» расходам и сможет редактировать свои расходы как дома с компьютера, так и в магазине или другом месте с мобильного. При этом нет необходимости отдельно перебивать данные, так как за человека все сделает программа. С помощью таких приложений можно фиксировать расходы в любом месте, фотографировать на смартфон чеки и отправлять их для обработки в семейную бухгалтерию.
Заключение
Спустя 2-3 месяца ведения записей о своих расходах-доходах вы будете иметь более четкое представление о том, куда деваются ваши деньги. Вы будете выявлять свои большие или маленькие проколы или, наоборот, найдете очень выгодные решения.
Надеемся, что с помощью наших советов вы сможете понять, как можно правильно спланировать семейный бюджет, и зачем это вообще нужно. Со временем вы сможете выработать свой индивидуальный подход для решения данной проблемы. Научитесь жить, держа свои доходы и расходы под контролем, не позволяя им при этом управлять вами. И еще: носите при себе ограниченную сумму денег, которую планируете потратить сегодня, чтобы не возникло соблазна купить что-то лишнее.
Инструкция
Введите в привычку запись всех ваших расходов. На этом этапе вы анализируете свои траты, сопоставляете с доходами и делаете выводы.
Найдите резерв для экономии. Любой семейный бюджет
расходуется по трем направлениям:
- Обязательные платежи (налоги, оплата коммунальных услуг, образование )
- Текущие расходы (питание, транспорт, одежда, мобильная связь)
- Свободные деньги (развлечения, отдых, подарки, )
Сократить расходы можно по любому из этих пунктов. Например, утеплив квартиру можно сэкономить на обязательных расходах. Тратить меньше на еду получится, если не ходить в супермаркет на голодный желудок и иметь при себе продуктов, которые нужно купить.
Не носите в кошельке много денег, иначе появляется соблазн покупать все подряд. В день получения зарплаты человеку особенно свойственно много тратить. Попробуйте определить для себя ту сумму, ежемесячно должна уходить на повседневные нужды: обед, дорога, разные мелочи. Поделите ее на количество дней. Получается , в которую вы должны уложиться за день. И если в один из дней вы ее перерасходовали, то на следующий день от чего-то придется .
Составьте два списка, в первый внесите вещи, от которых вы отказываться не собираетесь (сбалансированное питание, подарки родным), а во второй то, на чем вы сможете сэкономить (реже пользоваться такси, меньше тратить на косметику).
Заведите отдельный кошелек для мелочи. Ссыпайте туда мелкие монеты, не пересчитывая. Когда-нибудь этот «банк» вас здорово выручит.
Кладите в банк или ПИФ неожиданно образовавшиеся «лишние» деньги. Пусть поработают на вас, через некоторое время вы почувствуете эффект от такого вложения.Недаром : богат не тот, у кого денег много, а тот, кому их хватает. Отнеситесь к деньгам с вниманием, и вам будет хватать.
Видео по теме
Распланировать бюджет помогут две вещи: скрупулезный учет финансов и строгое соответствие расходов утвержденному плану. К составлению и исполнению семейного бюджет а можно подойти со всеми принципами государственного контроля финансов. С той лишь разницей, что и получать доходы, и осуществлять расходы, и контролировать траты вы будете самостоятельно, выполняя соответствующие роли добытчика денежных средств, их распорядителя и контролера в одном лице.
Инструкция
Самая первая привычка, от которой предстоит избавиться, чтобы планирование а имело дальнейший смысл, – это привычка бесконтрольно и попусту деньги. Постарайтесь экономить . Собирайте чеки за все покупки, осуществленные за месяц, включая продукты питания, оплату за проезд и за коммунальные услуги, а также вспомните другие расходы, которые были произведены. По истечению месяца проанализируйте полученные суммы. Они пригодятся вам далее.
Определите стратегические и приоритетные цели: крупные вложения, например, в строительство и ремонт или дома, покупка автомобиля, бытовой техники и т.п. Дальнейшее планирование бюджет а будет зависеть от них, а также от уровня общего семейного дохода, поскольку, очевидно, что одинаковых целей, связанных с денежным накоплением, при разном уровне доходов будет занимать разное время.
Достаточно широко распространен следующий подход, позволяющий грамотно распланировать бюджет
. Все расходы делятся на три группы:
Текущие расходы, предназначенные для оплаты , питания и т.п.
Накопления, создающие основу для ;
Резервная часть, выступающая своего рода гарантом и финансовой подушкой для непредвиденных случаев.
Каждой из назначьте определенный процент от месячного дохода. Рекомендации по конкретным процентам дать сложно, поскольку они могут быть у всех разные. Распределение зависит от доходов, уровня цен, приоритетности поставленных целей и может иногда пересматриваться.
Связанная статья
Существует множество эффективных методов для ведения семейного бюджета. Не всем дается легко соблюдение многих правил. Однако есть такие методы, которые знают даже наши бабушки.
Многие говорят, что деньги как вода - быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета - первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.
Ведение домашней бухгалтерии: первый этап - доходы
Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное - не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.
Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:
- заработную плату;
- социальные выплаты;
- доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
- подработку;
- денежные подарки.
Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.
Второй этап - расходы
Второй этап - это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.
Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:
- обязательные платежи;
- расходы на питание, проезд;
- траты на обновление гардероба;
- траты на развлечения, отдых;
- непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
К обязательным платежам относят:
- коммунальные;
- оплату мобильной связи, интернета;
- страховки;
- оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
Траты на питание также следует поделить на категории:
- молочные продукты;
- крупы;
- мясо, рыба, птица;
- овощи;
- фрукты;
- сладости, соки, выпечка и т.д.
В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.
Этап третий: сопоставление доходов и расходов
Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.
Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.
Метод «10-20%»
Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.
Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.
Правило «семи конвертов»
На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.
Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:
- обязательные платежи;
- затраты на детей;
- средства на питание;
- деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
- деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
- накопления;
- «радость» - деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
- В первый конверт - «обязательные платежи» - откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
- Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
- Третий - средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
- Четвертый - «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
- В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
- Шестой - «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги - неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
- Седьмой конверт - «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.
Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.
Метод «4 конвертов»
Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).
Главное правило «4 конвертов» - распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.
Как эффективно управлять семейным бюджетом?
Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке - в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.
Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца - проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.
Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:
- никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
- четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
- разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель - на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
- необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
- планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
- по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
- планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.
Мне нравится 139
Похожие посты