Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Сколько получает страховой агент – график доходов. Как страховой агент может заработать на страховании? И стоит ли этим заниматься

В нашей стране очень быстрыми темпами происходит развитие рынка страховых услуг.

Согласно ведущим кадровым агентствам, страховая отрасль является не только доходным бизнесом, но и отличной возможностью построить успешную респектабельную карьеру .

Ситуация на рынке вакансий

Рынок страховых услуг крайне благополучен в категории набора персонала. Количество вакансий постоянно увеличивается , и в настоящее время прирост составляет свыше 80% , и это при общей скорее неблагоприятной ситуации на биржах труда!

С точки зрения карьеры наиболее перспективна сфера урегулирования страховых убытков, в ней активно ведётся набор новых перспективных специалистов, коэффициент прироста вакансий составил более 120% ! При этом наиболее популярны вакансии экспертов в автомобильной и технической сферах, поскольку при современном ритме жизни автострахование остаётся одним из наиболее востребованных и перспективных направлений.

За этой отраслью следуют туристическое страхование (с более чем 90% прироста ) и страхование авто-гражданской ответственности (количество вакансий выросло более чем на 60% по сравнению с показателями предыдущего года), затем с 50% приростом следуют страхование здоровья и страхование жизни.

Перспективы в различных сферах страхования

  1. Автомобильное страхование
  2. Страхование ответственности юридических лиц
  3. Страхование жизни. Стоит отметить: согласно аналитическим прогнозам, через 50 лет этот рынок даст прирост в денежном эквиваленте более чем в 440 раз ! И это - по сравнению с другими видами, которые, согласно прогнозам, прибавят в росте не более, чем в 20 раз.

Что касается вакансий, то в основном это менеджеры по продажам и агенты по страхованию.

  • Страховой агент - это самостоятельный поиск клиентов и работа с уже имеющейся клиентской базой. Статистически конкурс на эту позицию составляет примерно 1,5 резюме на 1 вакансию.
  • Менеджер страхования - это тот, кто отвечает на звонки в офис или в колл-центр, к которому прикреплен телефон клиентской службы компании. Это приемущество объективно отражается и на показателях востребованности данной вакансии - в среднем по 4-5 резюме на одно свободное место .

Обязанности страхового менеджера

  1. Находить клиентов. Уметь заинтересовать потенциального клиента компании предлагаемыми услугами.
  2. Грамотно проводить консультации клиентов. Для этого необходимо знать не только особенности своей компании, но рынок страхования в целом - это поможет выделить конкурентные преимущества и, как следствие, повысить продажи - то есть свою ценность как специалиста.
  3. Составлять для имеющихся клиентов выгодные коммерческие предложения, а также небольшие брифы для привлечения новых заказчиков.
  4. Уметь правильно и своевременно проводить расчёт страховых премий.
  5. Как следствие - успешный менеджер по страхованию обязан уметь заключать сделки, составлять договоры, сопровождать клиента, вести клиентскую историю.

Что касается материального вознаграждения за труд в страховой отрасли , то в среднем по статистике менеджер по страхованию получает от 16 до 40 тысяч рублей . Гонорар зависит от региона проживания, разумеется, с точки зрения зарплат:

  • наиболее популярны регионы обоих столиц (30-40 тысяч рублей в среднем);
  • крупные развитые города, такие, как Екатеринбург, Новосибирск, Челябинск (средняя зарплата - от 22 до 25 тысяч );
  • в Самаре, Уфе, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, а также в Волгограде и Омске вознаграждение за труды составит от 16 до 22 тысяч рублей .

Разумеется, в каждой профессии есть свои «звёзды», для которых не существует ограничений; эти профессионалы умудряются достигать впечатляющих высот и зарабатывать в разы больше среднестатистических значений.

Требования соответствия кандидата занимаемой должности

  1. Владеть компьютерной грамотностью на уровне уверенного пользователя.
  2. Иметь образование не ниже средне-специального, или неоконченное высшее, или полное высшее образование по экономическим специальностям.

При расчёте заработной плате существует окладная часть и премиальная часть по результатам работы. Оклад также варьируется в зависимости от региона :

  • для столицы это - 20-25 тысяч рублей;
  • для провинции - от 9-12 тысяч соответственно.

Однако данный оклад индексируется в зависимости от опыта работы.
В той же Москве при наличии опыта работы от года (по данному направлению) соискатель вправе требовать окладную часть от 30 тысяч рублей, а в регионах - от 14 тысяч . При наличии двух и более лет опыта это уже цифры в 40 и 20 тыся ч окладной части соответственно для столиц и регионов.

С каждым годом профессия страхового агента становится все более востребованной. Это связано с возрастанием количества автомобилистов, введением необходимости обязательного автострахования, увеличением различных программ по корпоративным видам страхования, ростом числа состоятельных людей, которые желают застраховать ценное имущество и даже жизнь. Страховой агент самостоятельно решает, как и сколько ему работать. Но позволяет ли заработок в этой сфере жить в свое удовольствие?

Что нужно знать о заработках страховых агентов?

Окладов у страховщиков зачастую нет. Они получают проценты за оформленные договоры. Первый год работы, в который вы, скорее всего, будете вне штата, не станет слишком прибыльным. Это то время, когда вы должны создать собственную клиентскую базу. Комиссионные от страховых полисов составляют от 10% - в зависимости от страхового продукта и тарифов компании. За добровольное страхование можно получать 30%. Выгоднее всего работать с клиентами, заинтересованными в ДМС, а также в страховании элитных квартир или загородной недвижимости.

Проценты за страхование жизни или трудоспособности могут достигать 50%. А по обязательному страхованию бывают ниже 10%. Зато оформить, к примеру, ОМС очень просто. Если говорить об автостраховании, то агенту прибыльнее заниматься автокаско, т.к. тарифы ОСАГО регулируются государством. Один автокаско может принести такой же доход, как 20 полисов ОСАГО. Но обладатели ОСАГО в большинстве своем продлевают свои договора, и тем самым агенты автоматически получают за это деньги.

Зарплата страховых агентов

В первый год работы вряд ли стоит рассчитывать на доход свыше 20 тыс. руб. в месяц. Но наработав клиентскую базу, можно будет получать и по 100 тысяч. Важно, чтобы клиенты продлевали свои полисы. Заручившись своей клиентской базой, вполне реально трудиться сразу в нескольких страховых компаниях и предлагать своим клиентам страховые продукты по разным тарифам. Солидные страховые компании обычно располагают собственными базами клиентов.

При зачислении в штат можно претендовать на оклад, который составляет от 12 до 30 тыс. рублей - в зависимости от компании. Но в этом случае от вас будут требовать выполнение плана продаж. Некоторые страховщики предпочитают работать «на точке», т.е. когда клиенты приходят к ним сами. Но и оклад за подобный труд будет едва ли больше 15 тысяч. Чтобы доходы стали выше, следует заниматься активным поиском, формированием базы и полным ведением своих клиентов.

Самые высокие заработки у страховых агентов в Москве, что не удивительно, ведь количество клиентов, в том числе VIP-персон, там гораздо больше, а их платежеспособность выше. Отдельные столичные страховщики зарабатывают до 300 тыс. руб. в месяц. Но большинство агентов там получают в среднем 45 тысяч. Средние заработки страховых агентов в других городах России ниже - от 15 до 38 тыс. руб. в месяц.

В крупных городах страны самые большие доходы у агентов в Нижнем Новгороде - средняя зарплата там составляет 38 тыс. руб. в месяц. Это больше, чем в Санкт-Петербурге, где она равна 34 тысячам рублей. В Краснодаре, Новосибирске, Красноярске - 30 тыс., в Иркутске - 28 тыс., в Ростове - 25 тыс., в Рязани - 24 тыс. В малых городах заработки страховщиков нередко еще меньше - 15-20 тыс. руб.

Но надо помнить, что на доходы страховых агентов, кроме региональной принадлежности, влияет множество факторов. Среди них: тарифы конкретной компании, опыт работы, виды продаваемых страховых продуктов, специфика деятельности - активный поиск или работа «на точке», состав клиентской базы, наличие/отсутствие оклада, должность - просто страховой агент или менеджер по работе с клиентами, а также образование и личностные качества.

Страховые брокеры и агенты осуществляют свою деятельность в интересах страхователя или страховщика. В случае, если они выбирают работу в интересах страховой компании, их основная задача заключается в поиске и подборе благонадежных покупателей полисов страхования.

Если же они работают в интересах страхователей, то их основная задача – подсказать, подобрать наиболее интересные и выгодные для клиента страховые программы, а также сопровождать клиента до окончания действия страхового договора. Для этого они должны хорошо ориентироваться в .

Страховыми агентами могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели и юридическое лица, которые заключили гражданско-правовой договор с лицензированной страховой компанией о действии в ее интересах и от ее лица. Контроль над деятельностью этих участников рынка ведут непосредственно страховые компании. Страховых агентов не стоит путать с системой «Единый Агент» (более детально об этой системе можно узнать ).

Страховыми брокерами могут являться индивидуальные предприниматели и юридические лица , зарегистрированные на территории Российской Федерации. В отличие от страховых агентов, брокеры подчиняются законодательству Российской Федерации, и их деятельность подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность страховых брокеров может быть направлены как на покрытие нужд страхователей, так и покрытие нужд страховщиков, но вознаграждение за свою деятельность они могут получить только от одной стороны страхового договора.

Справка! Все сказанное выше, определено законом № 4015-1 от 1992-го года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Суть работы по обязательному автострахованию

Суть деятельности страхового агента по программам обязательного страхования автомобилей заключается в том, что он является связующим звеном между страховщиком и страхователем . На него ложится бремя документооборота и удовлетворение потребностей покупателя ОСАГО, например, поиск вариантов, . Но при этом, такой специалист не должен забывать об интересах . В большинстве договор страховых агентов по ОСАГО, их функционал определяется следующими постулатами:

  1. Анализ спроса на страховые программы «автогражданки».
  2. Анализ имеющегося рынка потенциальных страхователей.
  3. Заключение страховых договоров ОСАГО с автовладельцами.
  4. Ведение документооборота и контроль правильности заполнения документов.
  5. Предоставление потенциальному страхователю полной информации о страховой программе ОСАГО страховщика.
  6. Взаимодействие с сервисом выплат ущерба при наступлении страхового случая.

В целом, работа гражданина, заключившего агентский договор со страховщиком – это работа «в поле», максимально, что он может делать из дома или офиса, это совершать звонки по потенциальным клиентам.

Сколько они зарабатывают: какой процент получают со сделки?

Работа страховым агентом не только сулит большой доход, но и связана с риском. Все дело в том, что в этой профессии нет фиксированной заработной платы. Весь доход такого специалиста складывается из комиссионных от проданных полисов , причем, чем больше клиентов привлекает страховой агент, тем большую комиссию готовы платить страховые компании за каждый отдельно взятый проданный полис ОСАГО.

Начинающие страховой агент может рассчитывать на доход в 10-20 тысяч рублей. Это стандартная ситуация в первые 2-3 месяца работы. Через год активной работы, такие специалисты начинают зарабатывать от 50 тысяч рублей в месяц, а лучшие из них от 100 тысяч рублей. Такой быстрый рост связан не только с тем, что опыта и клиентов становится больше, но и с растущей комиссией: новичок может рассчитывать на 10% комиссии, а специалист с большой клиентской базой – на 20%.

Совет! Многие агенты значительно увеличивают свой заработок за счет ненавязчивой продажи дополнительных страховых услуг, комиссия по которым может быть значительно выше, чем за проданный ОСАГО.

Как стать: требования к соискателю перед тем, как заключить договор со СК?

Ни закон, ни страховые компании не выставляют серьезных требований к потенциальным страховым агентам. Среди такого рода персонала страховщиков можно встретить и молодых мам, и пенсионеров, и студентов и многие другие категории граждан.

Навыки для успешного труда

Изначально, страховая компания обучает всех потенциальных страховых агентов по своим внутренним программам. Соискатели учатся производить арифметические расчеты по готовым формулам в уме, изучают формы документов и так далее. Чтобы успешно освоить программу и в дальнейшем успешно работать, нужно :

  1. Легко «впитывать» новые знания.
  2. Быть открытым в общении, хорошо выстраивать коммуникацию с незнакомыми людьми.
  3. Быть устойчивым к стрессовым ситуациям.

Инструкция по заключению агентского соглашения

Чтобы стать страховым агентом, нужно заключить агентский договор со страховой компанией. Чтобы это сделать потребуется выполнить несколько последовательных шагов, с которыми можно ознакомиться ниже.

Как открыть филиал по «автогражданке»?

Открыть именно полноценный филиал страховой компании невозможно , так как это привилегия самой компании, которую страховщики никому не передают. При этом, ряд страховщиков продает франшизы: страховой бизнес под ключ, который требует от потенциального владельца страхового офиса вложений, накладывает ряд обязательства и накладывает определенные обязательства.

Нужно понимать, что единых требований вывести нельзя, так как каждый страховщик самостоятельно разрабатывает программу франшизы. Но в целом можно выделить ряд расходов, которые точно придется понести:

  • первоначальный взнос: покупка франшизы;
  • аренда офиса не менее площади установленной договором.

Также ежемесячно придется платить в страховую компанию «роялти» : вознаграждение за использование бренда и лицензии страховщика.

Важно! Рассчитывать на франшизы самых крупных страховщиков не стоит, так как они либо вообще не разрабатывают таких программ, либо выдвигают слишком суровые требования по финансовым вложениям и опыту работы на страховом рынке.

Чтобы стать успешным страховым агентом, потребуется много работать. Ниже представлены несколько советов, которые помогут укоротить путь к финансовой успешности такой карьеры.

Помимо советов, хотелось бы также отметить ряд нюансов, связанных с карьерой страхового агента. Они представлены ниже.

  1. Cтраховой агент работает без выходных и после 18-00. В противном случае он не станет успешным.
  2. Eходя в отпуск, страховой агент теряет доход. Просадка может случиться не сразу, все зависит от цикла сделки: период времени от первого контакта до подписания договора.
  3. Cтраховой агент имеет дело с достаточно крупными суммами наличных денег, это добавляет некоторый риски к профессии.

В целом, работа страхового агента – это карьера с высокими доходами . Растет страховой агент в основном по горизонтали, вертикальный рост маловероятен, хотя никогда нельзя исключать перейти в статус страхового брокера или владельца филиала по франшизе. Ну и конечно, нужно сразу понимать, что это тяжелый эмоциональный труд, который очень сильно изматывает даже самых сильных духом людей.

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

При выборе сферы деятельности, помимо графика, месторасположения, профессионального коллектива и личности руководителя – первостепенное значение имеет цифра получаемого дохода. Где – то эта цифра является фиксированной, а где – то, наоборот, зарплата напрямую зависит от объема исполнения. Поговорим о зарплате страхового агента и разберёмся, от чего она зависит.

Доход, который не имеет «потолка»

Если Вы амбициозны, и полны великих планов, то, работая агентом в страховом бизнесе, Вы сможете иметь тот уровень дохода, который будет зависеть не от «чужого дяди», а всецело от Вас самих: от Вашей активности и деятельности.

Говоря о том, сколько зарабатывает страховой агент ОСАГО, или иным видам полисов, необходимо понимать главное. Главное заключается в том, заработок страхового агента не имеет чёткой суммы и чёткой даты её получения.

Доход внештатного сотрудника страховой компании напрямую зависит от трёх основных качеств его личности, таких как: активность, трудолюбие и умение налаживать деловые связи.

Самый начальный отрезок времени, в который только лишь происходит наработка клиентской базы, всегда достаточно сложен и тернист. Поэтому, активные и мотивированные на успех сотрудники страховой компании, непродолжительное первое время, могут получать порядка 20.000 — 50 000 рублей. В то время как опытные и, имеющие широкую базу клиентов, страховые агенты получают ежемесячный доход 100.000 — 500 000 рублей и больше .

Безусловно, не стоит забывать, что каждая страховая компания имеет свою личную систему по оплате труда, но эта существенно не меняет общей картины на «территории» страхового бизнеса. Поэтому, можно смело констатировать, что зарплата страхового агента – это от 10 до 50 процентов от всего дохода по заключенным договорам.

Не стоит забывать, что агенты имеют право рассчитывать на достойные бонусы и выгодные поощрения от компании, в случае достижения ими хороших показательных результатов.

Резюме

Рассуждая о том, сколько зарабатывает страховой агент, несправедливо обойти вниманием специфику данной работы. Дело в том, что работа страхового сотрудника хоть и непроста, но весьма увлекательна и интересна. Более того, при качественной и профессиональной работе, эта деятельность способствует стремительному карьерному росту и гарантированно улучшает финансовое положение агента.

В связи с этим, учитывая нестабильность окружающей жизни, хороший агент всегда будет иметь гарантированно высокий доход и большое количество работы.

Если в вас присутствует дар убеждения, то профессия страхового агента может принести вам неплохие деньги. Страховые агенты занимаются продажей услуг страхования, рынок которых развивается весьма динамично. Особого образования здесь не нужно, стоит только внимательно изучить условия работы страховой компании, вплоть до малейших нюансов. Когда вы поймете, что достаточно хорошо владеете базовым материалом и готовы доходчиво пояснить всю информацию потенциальному клиенту, то пора «в народ». Страхования по каким направлениям считаются наиболее популярными и востребованными?

  • Страхование личности, которое включает страхование жизни, здоровья и различных ситуаций с этими понятиями связанных;
  • Имущественное страхование;
  • Страхование гражданской ответственности;
  • Предпринимательские риски.

В России страхование появилось в начале девятнадцатого века и возмещало убытки от самого распространенного российского бедствия – пожаров. Само по себе страхование на практике показало свою эффективность как инструмент защиты от непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев. Особенно развито страхование в США, где можно страховать даже определенные части тела, причем весьма пикантные.

На начальном этапе своей деятельности страховой агент должен активно заниматься поиском клиентов и создавать личную клиентскую базу с которой он и будет работать. Тут приветствуются активные телефонные и личные контакты, всевозможные способы привлечения клиентов. Если клиент заключит первичный страховой договор и попадет в базу, то в дальнейшем обязательно последует продление договоров и расширение их параметров. Эффективны и «холодные» консультации по видам страхования. Где-нибудь это обязательно «выстрелит». Хороший страховой агент должен презентабельно выглядеть, иметь психологические навыки и владеть способами убеждения, обладать терпением и грамотной речью. Обычно каждая страховая компания самостоятельно обучает молодого страхового агента, давая ему корпоративные инструкции и правила поведения в различных ситуациях.

Сколько же получает страховой агент.

Размер комиссионных страхового агента зависит от вида страхования и непосредственно от установленных ставок компании. Варьируются комиссионные в пределах от 10% до 30%. А сам заработок зависит от сумм заключенных страховых соглашений и их количества.

Самые небольшие комиссионные в размере 10% страховые агенты получают за заключение договоров обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО. Есть и один приятный нюанс – в большинстве случаев клиенты предпочитают пролонгацию существующего договора, а это значит, что деньги вы получаете автоматически, практически без усилий. Солидная клиентская база опытных страховых агентов дает им возможность получать стабильный и высокий доход.

Средняя заработная плата страхового агента в целом по России составляет от 15 000 рублей до 37 500 рублей. Пиковый рост доходов агентов традиционно приходится на летние месяцы.


Самые высокие доходы страховых агентов приходятся на Москву.

Это вполне объяснимо с точки зрения количества потенциальных клиентов и их платежеспособности. Поэтому в московском регионе открыто около 50% всех вакансий страхового агента от их количества в целом по стране. Страховые агенты могут работать и по уже предоставляемой клиентской базе и только по определенному виду страхования. Все зависит от корпоративной стратегии и наработанных методик компании. Агент может работать сразу на несколько страховых компаний, что позволяет ему больше зарабатывать. Страховые агенты, проработавшие 3-5 лет, имеющие свою клиентскую базу зарабатывают до 100 000 рублей. А страховые агенты, работающие с VIP – персонами могут зарабатывать до 300 000 рублей в месяц.