Maestro и Mastercard - это одно и то же? Чем отличается mastercard от maestro.
Просты в использовании и рассчитаны на разную социальную категорию пользователей. Любую из них, при желании, вы можете оформить в любом отделе банка. Владелец любого вида может осуществлять дистанционные платежи не только в Российской Федерации, но и в любой другой стране.
Карта Маэстро «Социальная»
Карта Маэстро «Социальная» была выпущена для жителей пенсионного возраста, а также для категории жителей, которые получают социальные льготы. Она имеет ряд плюсов и недостатков, таких как:
Преимущества:
- Обслуживание ее абсолютно бесплатное.
- Вы можете подключить функцию «Автоплатёж», для автоматизации оплаты счетов жилищно-комунальных услуг, пополнения счета интернета или мобильного телефона.
- Возможность принять участие в различных бонусных программах от Сбербанка, например, «Спасибо» (эта программа перечисляет на ваш счет бонусные баллы, за счет совершенных вами оплат и покупок).
- Получение пособий, а также пенсионных выплат на счет. (Для этого потребуется передать все нужные реквизиты счета вашего пластика).
- Срок действия этого вида Маэстро составляет три года. После исчисления срока она должна быть перевыпущена.
- Она принимается в большинстве терминалов и банкоматов на территории России.
- «Льготникам», а также людям пенсионного возраста больше не придется посещать банк с целью получения наличных средств.
- Бесплатный перевыпуск, который может быть досрочным либо по истечению трёх лет.
- Начисление 3,6% годовых на карточный счёт.
Недостатки:
- Данная социальная карточка обслуживается только на территории РФ (В других странах вы можете снять наличные деньги в дочерних филиалах Сбербанка, и не более того).
- Все возможные манипуляции по оплате могут быть проделаны только с рублем.
- Если пенсионер или льготник имеет работу, то его зарплата не будет начисляться на эту социальную Маэстро.
Но стоит заметить, так как данная социалка Maesrto предназначена для лиц пенсионного возраста эти недочеты не являются столь существенными, как для людей среднего возраста или студентов.
Карта Маэстро «Студенческая»
Карта маэстро «Студенческая» была выпущена специально для студентов и учащихся в высших, а также учебных заведений специального назначения на территории РФ. Она даёт такие возможности:
- Расплачиваться сервисных либо торговых точках России без комиссии.
- Перечислять стипендию или другие выплаты на ее счёт.
- Пользуясь приложением «Мобильный банк» проверять свой счёт, оплачивать мобильный и интернет счёт, не выходя из дома.
- Скидки, а также дополнительные предложения от партнеров Сбербанка.
- Так же, как и у владельцев Maestro «Социальной» даётся возможность получать бонусные баллы и участвовать в программах от Сбербанка.
- Иногда позволяют заказать для этого Студенческого пластика уникальный дизайн, который можно выбрать из галереи на официальном сайте.
- Низкая стоимость обслуживания, в отличие от других видом, Студеческая Маэстро от Сбербанка обойдется всего в 150 рублей за год – не бесплатно, но очень выгодно.
Особых недостатков у этого вида не имеется, поэтому и акцентировать внимание на них не будем.
Карта Маэстро «Momentum»
Maestro «Momentum» была выпущена для граждан, у которых есть необходимость оформить маэстро моментально, и без лишних хлопот. Для этого необходимо обратиться в отдел Сбербанка по вашему месту проживания.
Преимущества:
- Получение моментальное — за минимальный срок.
- Возможность проводить все возможные операции по оплате, переводу или покупке на территории Российской Федерации.
- Автоплатеж.
- Бесплатная стоимость обслуживания.
Недостатки:
- Онаа может использоваться только на территории РФ. В других странах пользоваться ею нельзя.
- Невозможность перевыспуска в случае её утраты или, если вы забыли пин-код — только получать новую.
Данные виды Маэстро существенно не отличаются друг от друга. Они были выпущены Сбербанком для того, чтобы расширить круг лиц, которые пользуются ими. Это позволяет существенно снизить количество очередей в отделах. Сделать обслуживание владельцев счетов максимально простым и быстрым, а также сократить к минимуму расходы на изготовление и обслуживание сберегательных книжек.
Несмотря на то, что карта «Мaestro» является стартовой, и обладает многими ограничениями по пользованию ею, в ней есть очень много плюсов, которые перечислены выше. Большинство отзывов владельцев «пластика» были положительными, хотя у многих людей и возникали трудности, а также дополнительные вопросы.
Если, у вас есть затруднения с ее пользованием, то вам, все же, придется посетить отделение банка и получить ответы на все вопросы. Тем не менее, наличие пластика разных видов для различных социальных классов в стране существенно упрощает проведение финансовых операций, и экономят вам деньги.
Mastercard – это международная платежная система, центральный офис которой находится в США, а ее торговый оборот в 2013 году превысил 8 триллионов долларов США. На рынке она представлена несколькими торговыми марками, такими, как MasterCard, Maestro, MasterCard Electronic, Cirrus и Mondex. Данная система безналичных платежей представлена более чем в 2010 странах мира.
Maestro является одним из сервисов компании Mastercard. Он реализован в виде международных дебетовых карт. Они обладают ограниченным набором функций и, как правило, служат только для расчетов в магазинах. Внешний вид карт Mestro не имеет определенных стандартов, так как его определяет компания-посредник, выпускающая кредитки на местном уровне.
Ключевые между Mastercard и Maestro
Представленные названия являются лишь обозначением различных уровней одного и того же бренда. Таким образом, Mastercard является огромной международной корпорацией, которая представлена в более чем двух сотнях стран мира, а Maestro – это один из наиболее популярных ее сервисов.
Истории компании Mastercard ведет отсчет с далеко 1966 года, задолго до наступления эпохи электронных платежей. В то время, как сервис Maesto был создан в 1990 году, как раз для завоевания нового рынка безналичных расчетов.
Визуально логотипы Мастеркард и Маэстро очень схожи, так как имеют отношения к одной и той же корпорации. Логотип концерна состоит из двух немного перекрывающих друг друга кругов красного и желтого цвета, с надписью на них «MasterCard». Логотип платежной системы имеет сходный дизайн с надписью «Maestro» на тех же двух кругах, однако сами круги других цветов – синего и красного.
Для проведения операций с помощью Maestro допустима лишь авторизация. То есть для расчетов с помощью данной платежной карты, необходимо провести ее магнитной полосой в терминале торговой точки, после чего держатель карты должен подтвердить платеж с помощью PIN-кода или подписью на чеке. В то время, как доступ к другим сервисам Mastercard возможет с помощью оффлайн авторизации.
Социальная карта Сбербанка
Сбербанком России проводится планомерная и методичная работа по увеличению количества пользователей социальных карт Сбербанка
, а также по переоформлению пенсионерами своих сберегательных книжек на пенсионные карты Сбербанка
. Задача и цель Сбербанка проста и понятна: сократить очереди в сберкассах, упростить обслуживание населения по выдаче наличных средств и переводов, сократить расходы Сбербанка на печатание бланков сберкнижек и тем самым увеличатся доходы банка. А что же Социальная карта MasterCard Maestro
даст пенсионерам? Что собой представляет карта Maestro Сбербанк
и каковы ее достоинства?
Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России
Кому и как оформляется социальная карта?
Социальная карта Сбербанка оформляется следующим категориям населения:- физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по старости,
- физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.
- Имеют Гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
- Имеют Гражданство РФ но не имеют постоянной регистрации в регионе оформления карты - при наличии индивидуального решения Банка.
Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:
- Обратиться в удобное для работы со Сбербанком отделение;
- Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение пенсии (Удостоверение пенсионера);
- Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты в Сбербанке;
- Подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении пенсии на счет карты.
Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту , а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.
В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro - 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 - 4 недели.
Срок действия социальной карты
Срок действия социальной карты Сбербанка - 3 года . Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.
По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.
Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.
Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.
Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка
Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство - к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.
Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:
- лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
- лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.
А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:
- лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
- лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
- общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;
Что можно делать с помощью счёта и карты Maestro «Социальная»?
Держатель карты Сбербанк - Maestro «Социальная» можем осуществлять с ее помощью следующие операции по своему счету:- Получать наличные денежные средства со счета через кассу, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Сбербанка России по всей России.
- Получать наличные денежные средства в банкоматах дочерних банков ОАО «Сбербанк России» за границей (в Казахстане, Белоруссии, Украине, Турции, Швейцарии...)
- Проводить автоплатежи по оплате сотовой связи, ЖКХ и других услуг, оформив для этого заявление.
- Проводить безналичные платежи в адрес юридических лиц за товары и услуги по России через информационно-платежные терминалы (ИПТ) и банкоматы Сбербанка России.
- Осуществлять оплату товаров и услуг во всех торговых и сервисных точках на территории России, обозначенных торговой маркой Maestro.
- Осуществлять .
- Проводить оплату товаров и услуг в Интернете.
- Проводить платежи и переводы с помощью систем «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
- Осуществлять пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).
Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка
Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:- Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
- Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
- Операции по карте Maestro - Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
- Карта не имеет CVV2/CVC2 кода , так как относится к картам начального уровня;
- Карта не предназначена для зачисления зарплаты , т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.
Начисляемые проценты на остаток средств
По счету социальной карты Сбербанк - Maestro «Социальная» , как и по вкладу “Пенсионный плюс Сбербанка России» начисляются проценты на остаток средств на счете. Согласно тарифам, проценты по пенсионной карте Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляются в следующих размерах:Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты - осуществляется ежеквартальная капитализация процентов .
Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная»
Кроме процентов, банком устанавливаются и тарифы, по которым держатели основной и дополнительной карты оплачивают выпуск и обслуживание карт. Сбербанком России периодически пересматриваются параметры и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная» .Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:
| №№ | Наименование | Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.) |
|---|---|---|
| 1. | Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания | бесплатно |
| 1а. | Годовое обслуживание каждой дополнительной карты | 150 руб. |
| 2. | Первоначальный взнос на счет банковской карты | не требуется |
| 3. | Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом | бесплатно |
| 4. | Очередной или досрочный перевыпуск карты | бесплатно |
| 5. | Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода , изменения личных данных Держателя карты | 30 руб. |
| 6. | Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС | бесплатно |
| 7. | Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки | 10 000 000 руб. |
| 8. | Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты: | |
| - в пределах суточного лимита | бесплатно |
|
| - сверх суточного лимита | 0,5% от суммы превышения лимита. |
|
| 9. | Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка | |
| - В месяц (в офисах банка) | 1 500 000 руб. |
|
| - Суточный лимит | 50 000 руб. |
|
| - Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта) | 50 000 руб. |
|
| - Суточный лимит (в банкоматах других банков) | 50 000 руб. |
|
| 10. | Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки | не предусмотрен |
| 11. | Лимит овердрафта по счету банковской карты | не установлен |
| 12. | Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты | 40% годовых |
| 13. | Плата за предоставление отчета по счету банковской карты: | |
| а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка | без комиссии |
|
| б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты | 50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты |
|
| в) по электронной почте | бесплатно |
|
| г) почтой | 150 руб. в год |
|
| 14. | Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России | не осуществляется |
Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro «Социальная»
При оплате банковской картой Maestro «Социальная» в некоторых торгово-сервисных точках предоставляется скидка на товары или услуги. Список торгово-сервисных точек по каждому региону России определяется региональным банком индивидуально, исходя из договоренностей с клиентами. Список по каждому региону можно посмотреть на сайте банка. Размеры скидок - от 1 до 12 %. Наиболее часто скидки предоставляются аптеками.Дополнительные услуги Сбербанка держателям пенсионной карты
Держателям социальных карт, Сбербанк предлагает также воспользоваться дополнительными услугами в виде:- Сбербанк ОнЛ@йн (автоматизированную систему обслуживания счета через Интернет)
- Мобильный банк (работа через мобильный телефон: получение смс-уведомлений об операциях по карте , о лимите доступных средств, о последних пяти операциях по карте, осуществлять переводы средств с карты на карту посредством SMS …);
- Автоплатеж (автоматическое пополнение баланса телефона со счета пенсионной карты на основании поручения клиента).
Пример расчёта стоимости владения пенсионной картой Сбербанка
А теперь давайте прикинем, выгодно ли сегодня перечислять пенсию на карточный счет.Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем - 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.
Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:
В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!
Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)
Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. "Пропажа" средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:
4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)
Исходя из этого, чтобы не допустить незаконного списания денежных средств с вашего счёта, следите за СМС сообщениями, которые будут поступать из вашего банка после каждого проведения операции и если операция по списанию средств вам не известна и вами не проводилась, то срочно принимайте меры в соответствии со следующими пунктами этого же закона:
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
Плюсы и минусы карты Сбербанка России Maestro
Приведу сравнительную таблицу самых существенных плюсов и минусов карты Сбербанка России Maestro:| № | Плюсы карты | № | Минусы карты |
|---|---|---|---|
| 1. | Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи | 1. | Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета. |
| 2. | Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ. | 2. | Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто) |
| 3. | Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы | 3. | Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи. |
| 4. | Начисление процентов на остатки средств на счете | 4. | Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты. |
| 5. | Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка | 5. | Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей. |
| 6. | Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе "Сбербанк ОнЛ@йн" | 6. | Повышенные риски - если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет |
Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.
Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке . Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки , придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.
Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.
Какая карта лучше visa или mastercard
Карты банка MasterCard и Visa прочно вошли в экономическую жизнь жителей России. Но редко кто задается вопросом, чем различаются эти платежные системы друг от друга. И хотя по большому счету различия между собой у MasterCard и Visa минимальны, но все-таки они существуют, попытаемся понять какие.
Три уровня функциональности пластиковых карт.
По уровню своей функциональности пластиковые карты можно условно разделить на три уровня.
- Карты начальный уровень. MasterCard Electronic. Visa Electron, MasterCard Unembossed и Maestro относятся к пластиковым картам начального уровня. Отличительной чертой этого вида карт является обязательный набор пин-кода при каждой операции. Основное преимущество таких банковских карт в их низком 150 рублей в год или бесплатном годовом обслуживании. Если рассматривать Сбербанк, то карты этого сегмента предназначены для получения зарплат, пенсий, социальных выплат и т.д. При помощи их можно платить за ЖКХ, совершать покупки оплачивать мобильную связь.
- Карты среднего уровня. Visa Classic. и MasterCard Standart, Такие карты по сравнению с предыдущим уровнем имеют больше возможностей. Ими можно без труда оплачивать услуги как в сети интернет, так и в реальной жизни. Картами банка среднего уровня можно расплачиваться по всему миру. Существует возможность авторизации как через пин-код так и голосовой. Под этот сегмент карт попадают как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Стоимость обслуживания в год составляет 300 рублей.
- Карты высшего премиум класса: Platinum, Gold, Gold Platinum, Visa. Сбербанк предлагает владельцам пластиковых карт премиум класса повышенную надежность и защиту, страхование средств платежа, страховые программы, скидки и привилегии. Возможность бесконтактной оплаты, возможность подключения мобильного банка. Годовая стоимость обслуживания составляет от 3000-10000 рублей.
Чем отличаются карты Visa от MasterCard
Мнение, что Visa принадлежит к американской системе платежей, а MasterCard к европейской не всегда верно, так как благодаря глобализации эти платежные системы давно уже стали интернациональными. Но отличия все-таки имеются. Основная валюта для системы Visa является все таки доллар США. Валютой же для системы MasterCard считается как доллар США, так и евро.
Если вы производите взаиморасчеты пластиковыми картами, то при платежах с карты Visa вы производите расчеты только в долларах США, при использовании MasterCard расчеты производятся как в долларах, так и евро.
Подводя итог вышесказанному можно заметить, что если вы в Европе, то лучше иметь MasterCard, если вы в США то Visa, для расчетов рублями по России использование той или иной платежной системы не имеет принципиального значения.
Какая карта лучше или другие отличия Visa от MasterCard
При безналичном расчете, если суммы не большие Visa может и не потребовать от владельца карты набрать пин-код. У платежной системы MasterCard требования к вводу пин-кода очень строгие правила. Эта платежная система требует ввода пин-кода при любой операции.
Владельцы карт Visa могут рассчитывать на бесплатную юридическую и медицинскую помощь. Правда не все банки нашей страны, могут предложить своим клиентам такие привилегии. Да и годовое обслуживание таких карт премиум класса стоит очень дорого.
Что же касается MasterCard, то она не предоставляет владельцам своих как ни юридическую, ни медицинскую помощь.
Visa MasterCard какая лучше
Все зависит от того, где вы собираетесь использовать пластиковую карту. Если это Европа, то однозначно удобнее для вас будет MasterCard, так как она больше ориентирована на евро, хотя расчеты в долларах США по ней тоже производятся. Если вы планируете пользоваться картой в Америке, то Visa, которая привязана к доллару США.
Для России принципиальной разницы нет. Карты обеих систем безотказно работают с рублями на территории нашей страны. Но справедливости ради нужно заметить, что Visa популярнее MasterCard на территории нашей страны.
Visa classic или Mastercard standard
Разницы между двумя этими картами практически нет. Эти карты относятся к картам среднего уровня, не имеют существенных ограничений и имеют стандартный набор функций: платежи и переводы, расчеты в интернет, страхование, международное использование и т.д.
С картами такого класса вам будет одинаково удобно как в России, так и за границей. Обслуживание таких карт колеблется от 300 до 1000 рублей.
Что лучше Visa или Mastercard Сбербанк
Сберегательный банк России успешно работает как с Visa так и с Mastercard. Вы можете получить в Сбербанке как дебетовые, так и кредитные карты этих платежных систем. Если вы планируете пользоваться картой на территории Р.Ф., то разницы какая у вас карта Сбербанка Mastercard или Visa принципиально нет никакой.
Конверсия при использовании Visa и Mastercard на примерах
Допустим вы имеете карточку Visa и карточку Mastercard и на той и на другой у вас рубли. Вы много путешествуете и на данный момент прибыли в Германию, хотите взять авто на прокат.
Visa-рубли-USD-EUR
Mastercard- рубли- EUR
Из примера мы видим, что у карты в Visa Европе две конвертации из рублей в доллар затем в евро. У Mastercard же одна конвертация из рублей в евро. Вывод использование Mastercard в Европе выгоднее.
Та же самая задача взять на прокат авто, но теперь в США
- В этом случае конверсия по карте
Visa-рубли-USD
Mastercard- рубли- EUR- USD
В США ситуация полностью противоположенная в этом случае платежная система Visa гораздо выгоднее смотрится, чем Mastercard, поскольку Visa имеет одну конвертацию, а Mastercard две.
Не лишне будет напомнить, что проценты за конвертацию списываются с вашей пластиковой карточки и чем у вас меньше конвертаций, тем больше средств остается на вашей банковской карте.
Так какую карту все-таки выбрать Mastercard или Visa
В кошельке современного Россиянина присутствует несколько банковских карт, различных платежных систем, но для жителей России вопрос о выборе платежной системы не столь важен. Но если вы путешествуете по миру, то идеальным вариантом будет иметь две и более банковские карточки различных платежных систем.
Банковские карты: «Visa», «MasterCard», «Maestro» и их отличия
Планируя оформить ту или иную карточку, клиенты банков часто интересуются: Maestro — это Visa или MasterCard, в чем отличия карточных продуктов той или иной международной платежной системы, а также какую карту лучше выбрать? Мы постарались ответить на все эти вопросы.
Карта Маэстро — это Виза или Мастеркард?
Одной из самых популярных карточек сегодня является недорогой, практичный и универсальный пластик Маэстро.
Платежная система Maestro появилась в 1990 году. Однако, хотя она является самостоятельной, ее деятельность базируется на международной платежной системе MasterCard, которая возникла в далеком 1966 году в США. Сегодня карточный бренд Маэстро является одним из самых популярных и распространенных в мире, поэтому многие банки в своем карточном ассортименте предлагают пластики этой платежной системы.
Помимо бренда Maestro, международная платежная система MasterCard со штаб-квартирой в Соединенных штатах представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex, MasterCard, MasterCard Electronic.
Основные характеристики карточек системы Маэстро:
- логотипы платежных систем MasterCard и Maestro очень похожи, но все же отличаются цветовой гаммой,
- такие карты являются дебетовыми,
- чаще всего карточки Маэстро используются в качестве зарплатных, поскольку они бюджетны в использовании и идеально подходят для повседневного использования,
- эти карты часто предлагаются в рамках социальных программ пенсионерам, студентам и другим гражданам РФ, которые получают социальные выплаты,
- число услуг, предлагаемых в рамках такого карточного продукта, весьма ограничено,
- в отличие от других карточек Мастеркард, у пластика Маэстро карточный номер не напечатан, а выдавлен.
Разобравшись с ответом на вопрос: Маэстро это Мастеркард или Виза, рассмотрим и другие особенности карточек Maestro:
- оформить такой пластик в большинстве банков могут лица начиная с 14 лет,
- карточка не является именной, т.е. имя держателя на ней не отображается,
- карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
- для авторизации операций по карточке требуется ввод ПИН-кода,
- на оборотной стороне пластика отсутствует защитный код CVC2/CVV, для обеспечения безопасности платежей используется SecureCode,
- чтобы оплатить покупки в интернете, придется воспользоваться PayPal, при этом код безопасности вводить не понадобится,
- карта Маэстро больше подходит для использования внутри страны, нежели за рубежом.
Минусы у этого пластика также имеются: невозможно использовать за рубежом, нередко за снятие наличных в других регионах взимается комиссия, урезанные функции в сравнении с картами Visa и MasterCard.
Отличия карт Visa, MasterCard и Maestro
Часто те, кто хотят оформить банковскую карточку, затрудняются при выборе пластика той или иной платежной системы. Действительно, какая карта удобнее в использовании – Maestro или Visa, а, может быть, MasterCard.
Пожалуй, стоит рассмотреть отличия карт Visa, MasterCard, Maestro:
- карты Виза относятся к отдельной платежной системе Виза, а Мастеркард и Маэстро – к платежной системе Мастеркард,
- пока в РФ более популярными являются карточки Visa, в частности, Visa Electron, карта начального уровня, аналогичная пластикам Maestro,
- Логотипы платежных систем также отличаются: у Визы это текстовое написание, а у Мастеркард – графическое изображение, очень схожее с логотипом Маэстро,
- и Виза, и Мастеркард являются международными платежными системами, представленными на всех континентах, штаб-квартиры их находятся в США: при этом первая представлена в 200 странах мира, а вторая – в 210,
- эксперты считают, что у Визы охват мирового рынка несколько больше, чем у конкурента, однако этот разрыв с каждым годом стремительно сокращается, и обе платежные системы практически на равных лидируют на мировой арене,
- еще недавно карты этих платежных систем различались по принципу пересчета валют при конверсионных операциях, сегодня конвертация происходит по одному принципу,
- считается, что Виза более распространена в странах, где больше распространено хождение американского доллара, а Мастеркард – где евро,
- в отличие от карт Виза и Мастеркард Маэстро часто выпускается и обслуживается бесплатно, зато у первых двух куда больше возможностей и бонусов.
Подводя итог, отметим, что наиболее бюджетным вариантом для повседневного использования внутри страны больше подходит функциональная и недорогая карточка Маэстро, тогда как для оплаты покупок в интернет-магазинах и использования за рубежом (в том числе при бронировании авиабилетов, гостиниц и т.п.) лучше иметь при себе карту Visa или MasterCard более высокой категории — Classic, Gold или Platinum.
Отличия карт Visa от Maestro Сбербанка
Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России - Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?
Платёжные системы Visa и Maestro
Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.
- Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент - система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
- Maestro - платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.
Особенности карт Visa и Maestro
Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения - 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.
Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.
Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.
Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.
Пластиковые карты Maestro - социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.
Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:
- Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
- карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
- номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро - из 16;
- при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
- карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро - нет;
- фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро - графическое.
История карт Visa и Maestro (MasterCard)
Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами - представители АО «Интурист».
Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира - в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.
Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.
Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)
Характеристики систем для сравнения
Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться - Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.
Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика - бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.
Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард - и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы - MasterCard.
Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.
Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.
Банковская карта маэстро
Пластиковые карты являются привычным платежным средством миллионов людей по всей планете. Этот факт можно в полной мере считать заслугой платежных систем Mastercard и Visa, развитие которых позволило упростить доступ к денежным средствам и ускорить процесс обмена финансовой информацией. Частью их стратегии является запуск доступных платформ для осуществления платежей, ориентированных на широкие массы.
Банковская карта маэстро
Таким сервисом является Maestro. О том, что из себя представляет этот вид карт, в чем его отличие и о многом другом вы узнаете из этой статьи.
Что такое карта Maestro
Maestro – это сервис поддержки и обслуживания дебетовых карт, запущенный в 1990 году компаний Mastercard. На данный момент является одним из самых распространённым брендом среди всех платежных систем за счет своей доступности. Карта Maestro позволяет своему владельцу снимать денежные средства через банкомат и пункты выдачи наличных, а также осуществлять безналичные операции в торговых точках, оснащенных оборудованием для проведения таких операций. Система Maestro не используется на картах с кредитным лимитом ввиду того, что этот сервис позволяет осуществлять доступ только к личным средствам владельца.
Основной идеей запуска проекта Maestro была разработка удобного и доступного платежного средства, позволяющего владельцу пользоваться основными банковскими услугами за символическую плату. На базе Maestro большинство финансовых организаций выпускают пластиковые карты для студентов и пенсионеров, а также используют их в зарплатных проектах.
Банковская карта маэстро
На территории России силами Mastercard был реализован аналог локальной платежной системы – Maestro Momentum. Ее особенность заключалась в том, что пользоваться такой картой можно только на территории Российской Федерации. Однако со временем необходимость в такой системе отпала и ее с легкостью заменили другие карты.
Особенности карт Maestro
Карты Maestro представляют из себя привычную всем пластиковую карту с магнитной полосой. Большая часть выпущенный карт не являются персонализированными и эмбоссированными. Иными словами, на их лицевой стороне нет данных об имени и фамилии владельца, а номер карты не выдавлен, как на картах других стандартов, а лишь слегка проступает. Благодаря такой особенности банки-эмитенты могут осуществлять выдачу карт в момент посещения клиентом отделения. Для этого в офисах финансовых структур заготовлены пустые пластиковые карты, которые при клиенте привязывались к расчетному счету и проходят активацию.
Ввиду того, что Maestro позиционируется как карта начального уровня, ее владельцу доступны лишь базовые технологии, обеспечивающие безопасность средств. К примеру, большая часть карт имеет лишь магнитную ленту, в то время как другие системы используют в качестве дополнительной безопасности защитный чип. Однако это в той или иной степени зависит от банка, обслуживающего данную карту.
Использование карт Maestro за пределами домашнего региона может быть проблематичным. Причиной тому являются некоторые технические нюансы обработки информации. Поэтому для совершения операций на дальнем расстоянии рекомендуется использовать карты более высокого класса. Также стоит упомянуть о том, что карта Maestro не предусмотрена для оплаты товаров услуг в интернете, особенно в иностранных магазинах.
Отличие Maestro от VISA Electron
Основным конкурентом Mastercard на территории России по праву считается VISA – международная платежная система, имеющая представительства более чем в 100 странах. В сегменте недорогих платежных средств она представляет свой бренд – VISA Electron. Оба продукта, имеют простой функционал и базовый набор средств безопасности. Несмотря на статус конкурентов, данные сервисы имеют крайне незначительные отличия. К примеру, при совершении операций в торговых точках с помощью карт Maestro система всегда запрашивает ПИН-код, в то время, как VISA Electron не требует подтверждения операции.
Обе платежные системы имеют свои программы лояльности, направленные на привлечение дополнительного числа клиентов. Однако они не распространяются на карты начального уровня. К тому же крайне малое количество клиентов задумывается о том, какой из компаний отдать предпочтение, ввиду того, что просто не имеют информации об их отличиях. В итоге окончательный выбор чаще всего стоит за банком, который самостоятельно выбирает платежную систему.
Предложения банков с использованием карт Maestro
На территории России не так много финансовых организаций разрабатывают продукты на основе системы Maestro. Базовый уровень безопасности и урезанный по сравнению со стандартными картами Mastercard функционал не позволяет создать привлекательный пакет услуг.
Карты сервиса Maestro больше всего реализуются Сбербанком в рамках проектов, ориентированных на студентов и пенсионеров. В первом случае потенциальных клиентов подкупает моментальная выдача карты, во-втором – ее низкая цена. Некоторое время такие карты были основой для зарплатных проектов, реализуемых банками, однако после получения некоторого количества негативных отзывов, вызванных недостаточный функционалом, применение подобных технологий сводится к минимуму.
Особо стоит сказать, что заграницей карты Maestro занимают лидирующее положение среди всех брендов. Это вызвано тем, что в странах Европы не действуют ограничения по виду транзакций. Иными словами, жителям Германии, Испании, Австрии и прочих государств Евросоюза не нужно беспокоиться о конвертации валюты. Все платежи проходят в евро, а известные интернет-магазины имеют свои представительства.
Преимущества и недостатки карт Maestro
Среди очевидных преимуществ карт Maestro следует отметить ее невысокую стоимость и доступность. На основе данной системы банки и другие финансовые организации предлагают своим клиентам карты с моментальным выпуском.
Преимущества и недостатки карты
Технология также позволяет выпускать предоплаченные карты, которые можно использовать в качестве подарка. Однако крайне малое количество банков реализуют такие продукты, так как их функционал ограничен суммой предоплаты.
Как ни странно, но в низкой стоимости карт Maestro кроется их основной недостаток. Во-первых, карты и не имеют информации о владельце на лицевой стороне. Это означат, что при потере или краже пластиковой карты мошенники могут легче получить доступ к денежным средствам.
Во-вторых, с карты моментального выпуска крайне затруднительно оплатить услуги и товары заграницей. Система не имеет достаточного функционала для конвертации валют, поэтому ее использование для данных целей нежелательно. Это же относится и к переводу денежных средств в иностранную валюту и оплате покупок в интернет-магазинах.
Но даже на территории России карты Maestro имеют существенные недостатки. Самым главным можно назвать сниженный дневной и месячный лимит на выдачу наличных денежных средств. Данный параметр больше зависит от банка-эмитента, однако он существенно ниже, чем по у стандартных карт, и редко превышает 100 000 рублей в месяц.
Как получить карту Maestro
Карты Maestro имеют статус доступной карты с базовым уровнем безопасности. Любая финансовая организация, предлагающая своим клиентам банковские продукты на основе Maestro, осуществляет выдачу карт в течение 15-20 минут.
Для ее получения необходим только паспорт. В отделении банка специалисты внесут ваши данные в систему, и после подписания договора на банковское обслуживание клиент сможет получить карту на руки. Годовое обслуживание по таким картам либо отсутствует, либо составляет не более 300 рублей за 12 месяцев.
Особенность системы Maestro заключается в том, что ее могут использовать граждане РФ с момента получения паспорта, то есть с 14 лет, в отличие от стандартных карт, которые выдаются с 18 лет. Такая опция дает возможность родителям не только дистанционно переводить денежные средства своим детям, но и контролировать их расходы.
Для комфортного использования карт Maestro в первую очередь стоит сопоставить ее возможности и ваши цели. Не нужно ожидать от карт начального уровня широкого круга возможностей. Их использование, как правило, сводится к пополнению, снятию наличных денежных средств в банкоматах и проведению операций в торговых точках.
Как получить карту
Стоит обратить особое внимание на лимиты выдачи наличных. При превышении указанных значений владелец карты теряет возможность снять деньги через банкомат до конца календарного месяца.
При подписании документов на выпуск пластиковой карты, уточните у сотрудников банка обо всех особенностях обслуживания. Даже такой усеченный функционал различными финансовыми организациями используются по-разному.
При обращении с картой следите за тем, чтобы она всегда была при вас. Применение упрощенных технологий безопасности при производстве и сопровождении карт Maestro требуют от ее владельцев большей бдительности.
Общие советы при использовании пластиковых карт также распространяются на платежные элементы системы Maestro.
Заключение
Карты сервиса Maestro по-прежнему являются одними из самых распространенных платежных элементов в мире. Это связано удобством получения и низкой ценой продукта. Однако на территории России данная система имеет ряд ограничений, не позволяющих использовать их в качестве основного средства оплаты.
Видео. Какую карту выбрать?
Карта Сбербанка Маэстро: чья платежная система
Система безналичных расчетов стала неотъемлемым элементом современной жизни. Одним из инструментов в этой области является карта Maestro, имеющая свои особенности и отличающаяся от других карт набором функций. Часто можно встретить ее использование в зарплатных проектах и социальных предложениях.
Карта Сбербанка «Маэстро» – чья это платежная система
Карта Сбербанк «Маэстро» – это «Виза» или «Мастеркард»? Определяя платежную систему, важно отметить принадлежность банковского продукта к компании MasterCard. Mastercard является платежной системой, применяемой по всему миру. Головной офис компании размещен на территории США. Дополнительно она представляет такие марки, как Mondex, Cirrus, MC Electronic. Поэтому утверждение о том, что Maestro и Mastercard - это одно и то же, является не совсем точным.
Maestro – это дебетовая карта, работающая в системе MasterCard. Можно утверждать, что карты «Мастеркард» и «Маэстро» – одно и то же, только в случае сравнения самих пластиков. Общим для них будет работа на одной системе. В то же время стоит отметить основные отличия:
- «Мастеркард» – это целая система расчетов, действующая по всему миру, а также полнофункциональная платная карта, имеющая широкие возможности. «Маэстро» - только один продукт сети с ограниченными функциями.
- Платежная система была образована в 1966 году. Продукт Maestro был запущен в 1990 году.
- Логотипы созданы в одном стиле, но с заметными отличиями.
- При оплате Маэстро используется только онлайн авторизация. Доступность оффлайн или голосовой авторизации поддерживается только на пластике MasterCard.
Карты Сбербанка «Маэстро»
Сегодня Сбербанк обслуживает три типа таких продуктов. Перечислим их:
- Сбербанк-Maestro «Социальная».
- Maestro пенсионная «Активный возраст».
- Maestro Momentum. Больше не выдается. При обращении клиентов происходит замена на моментальную или полнофункциональную карту MasterCard.
Карта «Активный возраст» начала выпускаться с мая 2017 года, заменив собой «Социальную» карту. Предыдущая версия продукта продолжает обслуживаться, но до истечения срока действия пластика, блокировки или утраты.
К преимуществам новой карты относятся:
- бесплатное пользование;
- начисление 3,5% на остаток по счету;
- льготный тариф на услугу Мобильный банк – 30 руб. Первые два месяца плата не взимается.
- выпускается дополнительная карта с годовым обслуживанием 150 руб. в год.
Пластик выдается на три года в рублях. Выпускается для граждан от 18 лет. Держатель доп. карты должен достигнуть 7 лет и иметь согласие родителя, опекуна и пр. Продукт оформляется лицам, имеющим право на получение пенсионных выплат и зарегистрированных на территории России. На снятие наличных установлен суточный лимит в размере 50 тысяч рублей. Для оформления необходимо обратиться в отделение Банка и написать заявление. Нужно предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в РФ и документ, подтверждающий право получения пенсии. Пластик изготавливается от 5 до 7 дней.
Отличие Maestro от Visa
Используя пластик желательно знать, чем отличается карта Сбербанка «Маэстро» от «Виза». Visa – это международная система расчетов, управление которой находится в Америке. Компания работает на рынке несколько десятилетий параллельно со своим конкурентом MasterCard. Основными услугами фирмы являются различные платежные сервисы, среди которых безналичные перечисления, совершение покупок в Интернете, работа карт с банковским счетом и пр.
«Маэстро» – это сервис, разработанный компанией MasterCard. Для использования услуга представлена в виде пластиковой карточки, функционирующей на дебетовой основе. Пластик выпускается банками во всем мире. Это обеспечено тем, что платежная система Maestro относится к международной сети. Она не имеет отношения к системе Visa. Ее аналогом в платежной системе можно назвать Visa Electron. Пластик имеет 16-значный номер, что более удобно в использовании.
Использование «Маестро»
Основное назначение сервиса «Маэстро» – проведение расчетов в торговых точках при оплате услуг. К пластику обязательно привязывается счет. В момент операции денежные средства авторизируются на карте для последующего доступа к счету. Обычно пластик не подходит для расчета в Интернет-магазинах и обладает ограниченными функциями. Такие ограничения объясняются доступностью продукта и его недорогим обслуживанием. К существенным отличиям от других карточек стоит отнести:
- карточный номер состоит из 18 цифр;
- отсутствие кодов CVV2/CVC2, поэтому оплатить покупку в сети можно только через систему PayPal;
- пластик, выпущенный в России, не используется в других странах;
- обязательный ввод ПИН кода при совершении операций.
В результате пластик получил популярность в социальных предложениях. При начислении стипендий, пособий, пенсий и заработной платы.
Владельцы могут совершать следующие операции:
- подключение услуги СМС-оповещения и интернет-банкинга;
- оплата текущих платежей (коммунальные услуги, телевидение, налоги, штрафы) в терминалах, банкоматах и онлайн-системах;
- подключение сервисов Сбербанка «Автоплатеж», «Автоперевод» и «Копилка»;
- подключение к бонусной программе «Спасибо»;
- переводы на карты физическим лицам и между своими счетами;
- снятие наличных в банкоматах других банков. За такую операцию может взиматься комиссия.
Сегодня трудно найти человека, который бы не знал о существовании пластиковых карт для совершения различных финансовых операций физическими лицами.
Один из видов этого расчетного инструмента, который предлагает Сбербанк, карта Маэстро. Какие модификации существуют, кто и на каких условиях может ей пользоваться?
Почему именно Маэстро?
Это популярная и распространенная расчетная форма. Относится она к платежной системе MasterCard и имеет статус международной. Маэстро – дебетовая пластиковая карта начального уровня. Она предоставляет своему владельцу доступ к безналичному управлению собственными финансами. Переводы, платежи, возможность удаленного управления счетом – все эти операции становятся доступны держателю.
Дебетовая карта MasterCard Maestro
Этот кусочек пластика можно назвать бюджетным вариантом, так как его годовое обслуживание обходится до 300 рублей. Что в сравнении с другими дебетовыми инструментами совсем недорого. Именно по этой причине Maestro так популярна среди потребителей. В нашей стране она используется во всех социальных проектах, нередко ее выбирают в качестве зарплатного варианта.
При оформлении инструмента безналичного расчета этого вида пользователь может выбрать российскую валюту, европейскую или американскую.
С логотипом Маэстро, банковская карта действует в течение трех лет, после чего ее необходимо заменить на перевыпущенный экземпляр. Для этого стоит обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
Из-за низкой стоимости банковского обслуживания Маэстро от Сбербанка можно причислить к рангу социальной. Ведь именно этот вид участвует во всех социальных программах нашего государства. Главный банк страны выпускает пластик этого вида для зарплатных проектов, для перечисления разных видов пенсионных, компенсационных и поддерживающих выплат.
А для удобства использования Maestro разными слоями населения Сбербанк разработал три модификации этого расчетного инструмента:
- международная карта;
- «Социальная»;
- «Momentum».
Все три вида имеют много общего, но между ними есть существенная разница. Для начала рассмотрим, какие возможности предоставляются держателям основного вида Маэстро.
Возможности международной карты MasterCard Maestro
Хотя эта разновидность инструмента для безналичного расчета является бюджетным вариантом (обслуживание 300 руб./год), все жизненно важные функции для потребителя здесь присутствуют. При оформлении Maestro ее держатель получает возможность:
- Выбрать валюту счета (рубли, доллары, евро).
- Управлять счетом на расстоянии посредством сервисов «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн».
- Подключить программу лояльности клиентов «Спасибо от Сбербанка».
- Снимать наличные средства в банкоматах разных финансовых организаций (правда, если воспользоваться терминалом другого банка, придется уплатить процент за снятие наличности).
- Снимать денежные средства за границей в банкоматах дочерних банков Сбербанка.
- Переводить денежные средства с одного карточного счета на другой.
- Подключить услугу «Автоплатеж» для автоматического перечисления денежных средств на счет мобильного телефона, оплаты за услуги ЖКХ и др.
- Рассчитываться безналично за товары, услуги как на территории Российской Федерации, так и за рубежом (лимит расходов не предусмотрен).
- Интегрировать инструмент безналичного расчета с электронными кошельками, рассчитываться в глобальной сети.
Кредитная карта Maestro
Действует платежный инструмент 3 года, перевыпуск осуществляется бесплатно. В месяц можно снять до 500 тыс. рублей, в сутки – до 50 тыс. рублей. Когда используется банковская карта Маэстро Сбербанка, можно не волноваться за безопасность собственных средств. Для защиты «пластик» снабжен электронным чипом. А перед выполнением любой операции (даже через интернет) запрашивается пин-код или пароль, что защищает потребителя от несанкционированных оплат.
Как можно управлять финансами удаленно
Удаленное управление денежными средствами, размещенными на пластиковой карточке, возможно двумя способами:
- С помощью сотового телефона, используя СМС-сообщения («Мобильный банк»).
- Посредством интернета («Сбербанк Онлайн»).
Используя СМС-оповещение держатель пластикового инструмента расчета всегда в оперативном режиме (при условии работающего сотового телефона) получает информацию обо всех операциях по счету.
После каждого зачисления или снятия денег с карты на телефон с номера 900 приходит сообщение о выполненной операции.
Сервис позволяет обезопасить держателя от несанкционированного доступа к личным накоплениям.
Также посредством СМС-сообщений у потребителя, который подключен к этому сервису, есть возможность перечислять деньги своему мобильному оператору или переводить средства на другую банковскую карту Сбербанка. В случае необходимости сервис можно переключить в режим «по требованию». В этом случае сообщения из банка не будут приходить автоматически. Чтобы получить информацию, нужно будет скинуть запрос на номер 900. Например, написать слово «Баланс» и указать последнюю четверку цифр карты, на которой вы хотите узнать остаток средств.
Кредитная карта Сбербанк Maestro
Человек, при использовании интернет-сервиса в режиме онлайн, у которого есть банковская карта Maestro Сбербанка, получает еще больше возможностей удаленного управления собственными финансами. Используя компьютер с выходом в интернет, потребитель может оплачивать сотовую связь, услуги провайдера, оплатить штрафы ГИБДД, ЖКХ квитанции. Дополнительно появляется возможность управления другими своими вкладами и сбербанковскими инструментами. В этом сервисе можно решить практически любой вопрос, связанный со счетами потребителя.
Maestro «Социальная»
Инструмент расчета Maestro «Социальная» используется для перечисления пенсий, пособий, государственных выплат, направленных на материальную поддержку граждан нашей страны. Разработана она для широких слоев населения. Именно такое средство безналичного расчета применяется во всех госпрограммах.
Воспользоваться ей достаточно просто. Для того чтобы деньги зачислялись на Maestro «Социальная», человек оформляет документы в банке и предоставляет реквизиты расчетного счета той организации, которая ответственна за начисления. А после получения денег распоряжается ими по своему усмотрению. Но пластиковый инструмент безналичного расчета Maestro банковская карта «Социальная» не имеет возможности овердрафта (кредита).
Для платежного инструмента открыт доступ ко всем основным операциям и сервисам банка: автоплатеж, «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», «Спасибо от Сбербанка», снятие наличных и безналичная оплата услуг в России и за рубежом, пополнение, переводы. Хранение денежных средств на карточном счете не только надежно, но и выгодно – на остаток начисляют 3,5% годовых.
Выдается «Социальная» только гражданам Российской Федерации с постоянной регистрацией, имеющим право на получение пенсии или других выплат. Это именная разновидность, т.е. на пластике указывается имя держателя. У этого вида нет возможности выбора валюты.
Такое пластиковое средство безналичного расчета оформляется только в рублях и действует на протяжении трех лет, обслуживание предоставляется бесплатно. Перечисление денежных средств на нее возможно также только в национальной валюте.
Maestro «Momentum»
Главным преимуществом пластикового инструмента Маэстро «Моментум» является его мгновенная выдача. Сразу же, при обращении с заявлением в Сбербанк, карта Маэстро «Моментум» выдается клиенту на руки. Скорость достигается за счет того, что на платежном инструменте не выбивается имя владельца. Такая карта также выдается при заранее одобренном банком кредитном лимите (с последующей заменой на именную карту). Держателям предоставляется бесплатное обслуживание. Для владельцев «Моментум» доступны все простые операции:
- снятие наличных;
- перевод денег с карты на карту;
- безналичная оплата услуг и товаров;
- удаленное управление счетом;
- бонусные программы.
Кредитная карта Maestro Momentum
Эта разновидность пластиковой карточки действует только на территории нашей страны. Еще одной особенностью является то, что действительна она только в сети банкоматов Сбербанка России. Ни один внешний терминал средство для безналичного расчета «Моментум» попросту не распознает. При выпуске по умолчанию установлен платежный лимит, который не должен превышать сто тысяч рублей за одни сутки. Снять можно 50 тыс. рублей в сутки и 100 тыс. рублей за месяц. Как и все продукты Маэстро, «Моментум» защищена электронным чипом.
Как оформить Маэстро от Сбербанка России
Для того чтобы получить пластиковую карточку Maestro, потребитель должен отвечать стандартным требованиям банка. Он должен являться гражданином Российской Федерации и достигнуть четырнадцатилетнего возраста. Для оформления потребуется только паспорт.
Стать обладателем средства безналичного расчета можно двумя способами:
- Подать заявку через глобальную сеть. Для этого нужно зайти на официальный сайт отделения главного банка России, которое находится в непосредственной близости от адреса проживания. Заполнить анкету. Затем в назначенное время подойти с паспортом в Сбербанк, карта Маэстро будет выдана.
- Лично посетить ближайший филиал, заполнить анкету и через несколько дней получить карту. Исключение составляет Маэстро «Моментум», она выдается сразу при обращении в банк.
Как пополнить Maestro
В большинстве случаев банковская карточка нужна для получения различных выплат: пенсии, зарплаты, социального пособия или стипендии. Но бывают случаи, когда необходимо пополнить счет собственными средствами. Существует несколько способов внесения наличности на Maestro:
- Перевод средств с другого карточного счета этого же банка посредством онлайн-сервиса для управления собственными финансами, «Мобильного банка», банкомата или терминала.
- Перевод с карточного счета другой финансовой организации.
- Пополнение счета наличными через терминал или отделение банка.
Терминал QIWI для пополнения карт Maestro
Также у держателя может возникнуть потребность получения информации о движении средств. Эти данные можно запросить удаленно через сервисы «Мобильный банк» или в режиме онлайн через официальный сайт. А также можно заказать отчет, который регулярно будут присылать по электронной почте бесплатно.
Карта Маэстро от крупнейшего банка страны очень популярна среди российских граждан. Ее часто используют в качестве зарплатного инструмента. Также этот вид оформляется для всех социальных проектов. Выдается она гражданам РФ начиная с 14 лет по их письменному заявлению. Для удобства использования банк выпускает несколько видов карточек Маэстро для разных категорий населения.