Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Лидеры инвестиций: какие активы стали самыми прибыльными за год. Инвестиционные вклады сбербанка для физических лиц

Большинство россиян в сегодняшнее время живут от зарплаты до зарплаты, выплачивая кредиты. Но, у некоторых всё же имеется возможность понемногу откладывать.

Если в относитесь к той части населения, у которой есть свободные денежные средства, наверняка вам будет интересно - куда вложить деньги в 2017 году, чтобы не потерять. Советы экспертов и мнения специалистов мы разберем в сегодняшнем материале.

Цель вложений

Самое главное – определить цель ваших вложений, чтобы определиться, куда лучше вложить деньги в 2017 году:

  • Чтобы избежать инфляции
  • Чтобы сохранить, накопить
  • Чтобы заработать
  • Чтобы (возможно) получить крупную прибыль

Начнем с вложений с наименьшим риском и соответственно, невысоким доходом. Если вас интересует крупная прибыль, сопровождаемая риском – вам в конец статьи.

Вклад во избежание инфляции

Время идет – цены растут, это неопровержимый факт. То, что раньше можно было купить на 1000 рублей, уже стоит на порядок выше. То есть, ценность купюры, пролежавшей год в кошельке, постепенно «тает». Виной тому – инфляция.

Власти преподносят нам достаточно скромные параметры инфляции. К примеру, за 2016 год – всего 5,76%. Но, люди не слепые – мы прекрасно видим повышение цен на продукты, ГСМ, бензин, технику, одежду. Фактический уровень инфляции измерять никто не берется – слишком пугающие цифры для населения получаются (никак не меньше 9,5%-11%). Соответственно, чтобы ваши накопления сохранили свою ценность, необходимо обеспечить им прибыль на этом уровне.

С данной задачей худо-бедно справляются банковские депозиты. По сравнению с прошлыми годами их доходность существенно снизилась, но кое-какую прибыль они всё же приносят. Задавшись целью, ещё можно найти выгодный вклад с доходностью до 9,5-10% - этого будет достаточно, чтобы обойти потери от инфляции. Помните, что вклады свыше 1,4 млн. рублей не безопасны (не страхуются АСВ)!

Сохранить и накопить

Если ваша цель – не потратить имеющуюся сумму и к концу года скопить (например) на отпуск для семьи, опять же используем банковский депозит, но на этот раз – с возможностью пополнения, без функции частичного снятия.

Такой тип вклада принесет меньший доход, но даст вам шанс приумножить вложение за счет собственных средств. Максимальный доход для таких условий – 7-7,5%. Теоретически, этого достаточно, чтобы деньги не потеряли ценность.

Обратите внимание на депозитные банковские карты – в ряде случаев они выгоднее депозитного счета и более удобны для пополнения.

Куда вложить деньги в 2017 году, чтобы заработать?

Наконец, мы добрались до важного вопроса - во что вложить деньги, чтобы они приносили доход в 2017 году? Давайте сразу определимся, что мы будем говорить не о тысяче рублей, а о более заметных суммах. В этой теме мы рассмотрим варианты вложений с минимальным риском.

  • Приобретение недвижимости для сдачи в аренду (Недвижимость – само по себе надежное вложение, к тому же с него можно получать ежемесячную прибыль от аренды 0,5-1% для жилых объектов и до 2-3% с коммерческих);
  • Покупка земли, дачных участков (Приобрести землю в содовом товариществе можно за гроши, а если у вас есть время и терпение – увеличить стоимость участка не сложно. Пример – приватизация по закону о дачной амнистии осуществляется на основании обычной садовой книжки, и разрешения председателя. Цена вопроса – госпошлина 750 рублей, но при этом земля в собственности ценится уже в несколько раз дороже. Проведите свет, облагородьте участок – и за год вы увеличите его стоимость в 5-6 раз. Единственный нюанс – грамотный выбор земли, лучше взять землю, пригодную для дальнейшего строительства).
  • Обезличенные металлические счета (Золото, платина, серебро и палладий – интересная валюта, которая никогда не обесценится).
  • Предметы старины, ювелирка – качественные изделия и предметы искусства ценятся выше из года в год. Правда, нужно немного смыслить в искусстве и достоверно определить историческую ценность приобретения.
  • Валюта – двоякий способ заработка, но приемлемый. Во первых, не обязательно хранить деньги в долларах – можно выбрать более стабильные фунты, йены. Во вторых, умея играть на бирже, вы сможете заработать на колебаниях курса.
  • Кредиты физическим лицам (сектор P2P) – выдавая займы под расписку, вы можете хорошо заработать. Существует большой риск несвоевременного возврата, но закон на вашей стороне и по правильно оформленной расписке вы вернете вложения в судебном порядке. Если расписка заверена нотариально – суд сразу выпишет постановление о взыскании без рассмотрения дела.
  • Инвестиции в себя – получив новую профессию, вы дадите себе шанс для дополнительного заработка. Банальные курсы парикмахеров уже дадут вам основу для прибыли от работы на дому. Курсы повышения квалификации на новый разряд позволят получить прибавку к зарплате, а новая профессия и вовсе способно кардинально поменять жизнь.

Крупно заработать… или потерять всё

В вопросе, куда лучше вложить деньги в 2017 году, мнения экспертов расходятся. Одни утверждают, что лучше пользоваться безопасными способами заработка, другие предлагают рисковать по-крупному. Если вы готовы к обоим исходам, читайте далее.

Получить высокий доход можно на вложениях:

  • В ПИФы: здесь нет ничего сложного – банки предлагают продажу паев от 5000 рублей, продать которые вы сможете в любое время (и получить выгоду, если вырастет их стоимость). Банк вкладывает в активы компании, которую вы выбираете сами – вся ответственность лежит на вас. Выбранная компания может показать хорошую доходность, а может и разориться.
  • Акции, облигации – зайти на рынок акционеров и миноритариев можно только с большими деньгами. Крупный риск может обернуться высоким доходом, а можно потерять всё. Опять же, нужно иметь достаточную финансовую грамотность, чтобы понять - в какие акции лучше вложить деньги в 2017 году.
  • Вложение в стартапы – многие талантливые ребята имеют отличные идеи, но не имеют средств для реализации своих проектов. Посмотрите бизнес платы, возможно, вы сможете стать основателем нового интересного бизнеса.
  • Бинарные опционы – если вы готовы погрузиться в изучение поведения активов и уверены в своих прогнозах – попробуйте игру на бирже. Здесь легко потерять всё или заработать до 85% от первоначальных вложений.
  • Собственный бизнес. Схема «купи-продай» во все времена приносила прибыль. Если вы знаете – что купить и где продать, добро пожаловать в ряды ИП.
  • Инвестиции в МФО – от 1,5 млн. рублей можно вложить в развитие микрофинансов. Этот сектор известен огромной прибыльностью. Однако, помните: рисков здесь гораздо больше чем в банках, и деньги ваши уже не страхуются АСВ.

Традиционно в конце года участники рынка подводят итоги уходящего года и разрабатывают стратегии на будущее. По просьбе Investing.com аналитики назвали наиболее перспективные индустрии и инструменты инвестирования в 2017 году.

Владимир Миклашевский, Danske Bank:

2017 год пройдет под «флагами» рефляции на развитых рынках и роста цен на сырье, начала политики финансового стимулирования в США, рисков сворачивания программы денежного смягчения в еврозоне, рисков замедления экономического роста в Китае и роста политических рисков в странах Евросоюза. На фоне этих тем мы рекомендуем переходить в акции в кратко- и долгосрочной перспективе, предпочитая США европейским и скандинавским. Из развивающихся рынков мы предпочитаем российские акции на фоне незначительного роста экономики страны в 2017 году, смягчения денежной политики и положительного настроя международных инвесторов к рублю и российским активам. Мы призываем к осторожности в инвестициях в другие развивающиеся рынки, которые сильнее, чем Россия, могут быть подвержены возможной политики протекционизма Трампа и нескольким повышениям ставки ФРС США в 2017 году. В нашем основном сценарии мы не ожидаем отмены санкций против России и подчеркиваем тот факт, что нужно учитывать возможное обострение геополитических рисков.

Учитывая возможный рост политической нестабильности в странах еврозоны в 2017 из-за активного выборного года (Нидерланды, Франция, Германия), мы рекомендуем в кратко- и среднесрочной перспективе избегать евро и евроактивы. Мы рекомендуем продавать евро/доллар и особенно нам нравится торговая идея продажи евро против рубля. С начала декабря 2016 года эта стратегия продажи пары евро/рубль через комбинацию продажи колл-опциона и покупки пут-опциона уже заработала 4,2% по ссотоянию на 27 декабря 2016 года. Также нам нравится продажа турецкой лиры на покупке российского рубля. Среди российских активов нам нравятся облигации внутреннего займа, акции банков и розничных компаний, которые выиграют от снижения инфляции, ставок и умеренного восстановления потребительского спроса.

Лучшими инвестициями в 2017 году могут стать рыночные активы, ориентированные на ожидаемое ускорение экономического роста в США и ряде других стран, не испытывающих очевидных проблем с оттоком капитала или состоянием экономики. Приход Дональда Трампа многое меняет в восприятии рисков и рыночной диспозиции. Связываемое с новым президентом США ускорение инфляционных процессов и более активное повышение долларовых ставок, теперь уже официально закрепленное ФРС, ведет к негативной переоценке рынков облигаций, и процесс их дальнейшего взлета рискует продолжиться и в следующем году. По той же причине курс доллара с высокой вероятностью продолжит опережать большинство мировых валют, так или иначе испытывающих определенные экономические или финансовые проблемы. Мы думаем, что в повышенной зоне риска может оказаться китайский юань, т.к. мы видим предпосылки для ускорения оттока капитала, прервать которое может лишь ужесточение монетарной политики НБК. Другими уязвимыми валютами могут стать валюты стран Персидского залива, в том числе и саудовский риал. Девальвация могла бы оживить промышленность и способствовать ускорению той самой желаемой диверсификации экономик. Если продажа доли в SaudiAramco не реализуется, это может ухудшить состояние бюджета Саудовской Аравии и потребовать кардинальных мер, например, «отвязки» курса валюты. Стоит помнить о том, что Китай и страны Персидского залива могут усилить продажи казначейских облигаций США, и это не самая хорошая новость для их держателей, а также определенный риск для держателей почти всех номинированных в долларах еврооблигаций (из-за сдвига базисной кривой вверх они могут подешеветь).

Рынки акций дороговаты фундаментально (США и Европа), и в дефиците прежние поддерживающие факторы (объемы buyback упали, мультипликаторы высоки, а ожидания по приросту прибыли на акцию умеренные, что ограничивает потенциал «растяжения» мультипликаторов). Поэтому мы ждем роста волатильности: в зоне риска сектора, имеющие премию за рост (IT, hi-tech), а также ориентированных на потребителя, ввиду рисков роста NPL. К тому же, приток капитала в США может быть в основном на уровне прямых, а не портфельных инвестиций (репатриация капитала корпоратов+увеличение инвестактивности+локализация мощностей). В акции деньги рискуют не дойти, т.к. основные зарубежные инвесторы (суверенные фонды) будут погружены в решение своих собственных проблем. Впрочем, весовые сектора - ожидаемые выгодоприобретатели политики Трампа - будут сдерживать рынки, поэтому риски по фондовым рынкам фокусируются, скорее, на второе полугодие 2017 года.

Товарные рынки прошли «дно» в 2016 году. Говорить о ралли не приходится, но 2017 год, скорее, будет для сырья благоприятным ввиду сохранения инфляционных ожиданий и вынужденно реактивной политики ведущих ЦБ, а также ожиданий перехода большинства рынков к балансу спроса и предложения и перехода в фазу дестокинга. В центре внимания останутся рынок нефти, а основной интригой - действия ОПЕК и реакция сланцевиков в США на диапазон 50+ по нефти, а также политика новой президентской администрации в США в части экспорта и добычи нефти/угля. Для рынков промышленных металлов основным фактором останется фактор Китая. Пока склоняемся к мнению, что текущие уровни по нефти и драгметаллам останутся «новой нормой» на обозримую перспективу, если не будет шоков на финансовых рынках.

Евгения Абрамович , руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA:

Резко возросшие ожидания развития финансового сектора как одного из главных бенефициаров экономического роста России в 2017 году не лишены оснований. Финансовый сектор, после достаточно долгого падения в связи с ужесточением кредитно-денежной политики российских властей и экономической рецессии, имеет все шансы вернуться к объемам 2012 года уже в середине 2017-го. Низкая база, характерная для текущего уровня развития финансового сектора, станет фактором привлекательности инвестиций в акции крупных банков и инвестиционных компаний. Вместе с тем, преимущество «дефляционных активов» (облигаций, векселей и т.д.) перед «активами роста», то есть акциями, о котором сейчас столько говорят, весьма сомнительное. Рынок пока характеризует достаточно низкий аппетит к риску, что может определить рост спроса на долговые бумаги в силу их меньшей рискованности, а это негативно отразится на их доходности.

В 2017 году впервые с 2014 года валютный рынок может стать привлекательным и для консервативных инвесторов. Намечающаяся макроэкономическая стабильность является главной причиной снижения волатильности рубля и относительной стабильности основной валютной пары, что означает снижение рисков при торговле валютными парами. Вместе с тем, покупка евро на фоне его резкого снижения к доллару представляется нам достаточно сомнительным инструментом инвестирования - удорожание валюты Единой Европы не выгодно прежде всего самой Единой Европе, однако выгодно развивающимся странам.

Телекоммуникационный сектор, который называют одним из фаворитов 2017 года, имеет самые высокие шансы не оправдать ожиданий и стать краткосрочным пузырем. В настоящее время ярко выраженной востребованности новых информационных технологий мы не видим, и приток инвестиций в эту сферу может прерваться в любой момент. Вместе с тем, акции ресурсодобывающих компаний, на наш взгляд, обладают весьма неплохими перспективами дальнейшего роста, что связано в первую очередь с ожидаемым развитием торговых связей после достаточно долгого снижения сальдо торгового баланса крупнейших мировых держав (в первую очередь, Китая).

Александр Купцикевич , финансовый аналитик FxPro:

2017-й вполне может стать годом движения в акциях. Правительства развитых стран теперь должны перенять эстафету инфраструктурных расходов. К тому же, повышение ставок в США будет означать нормализацию ожиданий и, вероятно, рост деловой активности. Звучит слегка парадоксально, ведь считается, что рост ставок сдерживает бизнес. Но учтите, что ставки настолько низки, что не являются проблемой. Проблема была в нежелании бизнеса тратить и брать взаймы. В конце 2016-го уже мы видели, что рост ставок по ипотеке в США не подавил, а даже несколько усилил спрос на жилье: все понимают, это хороший шанс купить по низким ценам и с низкими ставками. Страдавшее в предыдущие годы сырье способно продолжить рост, так как до «нормальных» уровней ему еще очень далеко. Но есть одно но… Вполне может оказаться, что обещанного надо будет ждать «три года». В этом случае та часть спекулянтов, что спешила действовать на ожиданиях, поспешит на выход. Та часть рост сырья и нефти, что уже произошла в 2016-го, быстро будет отыграна обратно. В обоих случаях акции ждёт большое движение. С облигациями, как мне кажется, ситуация будет более скучной - они будут потихоньку терять в цене, так как время безрисковых бумаг проходит.

Михаил Мащенко , финансовый консультант eToro:

Предлагаю составить небольшой портфель и рассмотреть ценные бумаги трех компаний: Alphabet (NASDAQ:GOOGL ), NVIDIACorporation и Monsanto. Alphabet будет нашим стабильным и безрисковым активом. Причина, по которой среди прочих аналогов здесь оказался именно Google - выход компании на новый рынок Hardware и презентация телефона PIXEL. В случае положительных рецензий и хороших продаж акции компании вполне могут вырасти с текущих $790 до $950 и выше.

NVIDIA Corporation - наша growth stock («растущая акция»). Несмотря на взрывной рост котировок в этом году (с $32 до $104), бумаги этой компании не растеряли свой потенциал. Основным источником дохода NVIDIA является игровая индустрия, которая активно развивается: рынок оборудования для игр виртуальной реальности в 2015 году оценивался в $660 млн, в 2016 году уже $5 млрд, тем не менее в будущем прогнозируется рост до $8,9 млрд и $12,3 млрд в 2017 и 2018 годах соответственно. С долей рынка практически в 70% NVIDIA имеет все шансы на прирост прибыли. Не стоит забывать и про использование продукции компании в автомобилях: для шестнадцати автопроизводителей NVIDIA является основным поставщиком компонентов, в том числе и для Tesla. Хорошая новость для инвесторов - этот сегмент только начинает развиваться, в данный момент его доля в выручке компании составляет всего 6% или около $452 млн. Однако, темпы развития впечатляют: в третьем квартале 2016 года доходы увеличились на 61% по сравнению с прошлым годом. Руководство NVIDIA планирует заработать на «железе» для автомобилей около $8-10 млрд в ближайшем будущем, и если даже небольшая часть ожиданий сбудутся в следующем году, то это, безусловно, хорошо отразится на стоимости компании.

Monsanto (MON) - наша попытка заработать на слухах о поглощении. В данный момент бумаги компании стоят $105, но напомню, что Bayer хочет купить компанию по $128 за акцию, но для закрытия сделки необходимо разрешение европейского регулятора, который еще не дал окончательного ответа. Стороны планируют завершить процесс продажи к концу 2017 года. Помимо MON возможными претендентами на поглощение в следующем году являются AMD, Twitter, Apache, NationalOilwellVarco, AdvanceAutoParts.

В России

Михаил Ханов, управляющий директор «Норд-Капитал»:

Для долгосрочных вложений капитала на несколько лет российский рынок акций по-прежнему выглядит очень недооцененным. Коэффициент P/E для РТС составляет около 8, для американского и европейского рынков - 22-30 (NASDAQ - 29), китайские рынки - 12-15. Рекомендованные акции в портфель традиционно консервативные - Роснефть (MCX:ROSN ), Сбербанк (MCX:SBER ), МТС (MCX:MTSS ), возможны интересные истории во втором и третьих эшелонах (энергетики, металлурги, ритейлеры).

Рублевые облигации крупнейших российских компаний вместе с государственными ОФЗ составляют достойную конкуренцию банковским вкладам, обещая своим держателям 8-10% купонного (ежегодного дохода). Евробонды выглядят привлекательными лишь для состоятельных инвесторов (100-150 тысяч долларов США), поскольку доходность 1.5-2% хоть и лидирует среди предложений по валютным вкладам, недоступна для мелких инвесторов

Стабильная цена на нефть и намечающееся сближение с США по многим вопросам в международной политике делают привычные нам вложения в валюты не столь привлекательными. Наш прогноз на среднегодовую цену нефти - 45-52 долларов за баррель, диапазон курса рубля - 59-65 рублей за доллар . Исходя из прогнозируемого значения кросс-курса EUR/USD в районе 1,05-1,1, примерный диапазон стоимости евро к рублю с учетом стремления евро к долларовому паритету (1:1) - 61-67.

Куда выгодно инвестировать деньги сейчас, осенью и зимой 2017 года, чтобы получить доход? Читайте мнения экспертов в материале РБК.

В третьем квартале инвестиции в недвижимость и доллары показали убыток, а лучшим вариантом для вложения средств стали акции российских компаний. На чем еще можно было заработать и какие вложения наиболее перспективны в IV квартале?

Каждый квартал РБК рассчитывает доходность десяти способов вложения денег. Для расчетов мы берем сумму 100 тыс. руб. и оцениваем, сколько инвесторы могли заработать, вложив эти деньги в разные активы. По итогам третьего квартала положительную динамику показало большинство инструментов, учитываемых РБК, за исключением недвижимости, депозитов в долларах и наличных в долларах. Самым доходным активом стали акции — вложение, которое по итогам первого и второго кварталов оказывалось самым убыточным.

Инвестиции в акции

Наиболее доход​ным активом за прошедший квартал оказались российские акции, входящие в индекс ММВБ: за три месяца индикатор поднялся на 9,18% (с 1902 до 2077 пунктов). Инвестор, вложивший в акции из индекса 100 тыс. руб. в начале июля, к концу сентября, продав бумаги, получил бы 109,18 тыс. руб. Рост доходности акций портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко связывает с сезоном дивидендных выплат . По его словам, компании показывали высокую дивидендную доходность, и многие иностранные инвесторы обратили внимание на российские активы. Возросший спрос и привел к росту стоимости акций.​

«Из-за растущих цен на нефть и металлы стали расти доходы компаний. Но из-за того, что российская экономика растет медленными темпами, компании с низким уровнем долга решили распределить прибыль среди акционеров, а не реинвестировать в новые проекты, — отмечает Дмитрий Постоленко. — Кроме того, высокие выплаты акционерам связаны с тем, что госкомпаниям поручили выплачивать 50% прибыли по МСФО в качестве дивидендов».

Старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич считает, что доходность акций была обусловлена стабильным состоянием энергетического сектора и ростом цен на нефть (за квартал фьючерсы на Brent подорожали с $49,7 в начале июля до $57,5 в конце сентября). Но в четвертом квартале аналитик не ожидает такой поддержки для российских акций, что повлечет за собой замедление роста доходности их рынка примерно на треть, то есть бумаги из индекса могут вырасти в среднем на 6%.

Инвестиции в паевые фонды (ПИФы)

В третьем квартале на инвестициях в паевые фонды (в выборку РБК входят десять крупнейших по объему активов открытых ПИФов) в среднем можно было заработать 4,23% от суммы вложений. Доходными по итогам трех месяцев стали восемь фондов из десяти. Лучшую динамику показали паи фонда акций «Уралсиб — Акции роста» (единственного фонда акций в выборке РБК), которые подорожали на 10,5% (с 23,6 тыс. до 26,1 тыс. руб.). Семь фондов облигаций показали рост в пределах 1,68-2,86%. Убыточными по итогам трех последних месяцев оказались паи двух фондов: ПИФ «Резервный. Валютные инвестиции» (пай подешевел на 1,42%, до 119 руб.) и ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации» (пай подешевел на 1,6%, до 2163 руб.).

Дмитрий Постоленко считает, что рост доходности ПИФов облигаций российских компаний связан в первую очередь с укреплением рубля (за квартал он укрепился к бивалютной корзине на 0,6%). По прогнозу Богдана Зварича, доходность ПИФов еврооблигаций останется сдержанной на фоне стабильного рубля. «Фонды российских ценных бумаг до конца года останутся прибыльным инструментом, сохранив положительную динамику», — отмечает Богдан Зварич.

Драгоценные металлы

В минувшем квартале инвестор мог заработать и на инвестициях в драгметаллы. Фьючерсы на золото за три месяца выросли на 4,7%, до $1289 за тройскую унцию. Серебро подорожало на 3,5%, до $16,86 за унцию. Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор, вложившийся в золото, мог бы заработать 2,36%. Доходность инвестиций в серебро в рублях составила 1,17% за квартал.

«Рост стоимости драгметаллов был связан с обострением противостояния между Северной Кореей и США, а также с ослаблением доллара. В итоге инвесторы предпочитали вкладываться в защитные активы, которыми традиционно считаются золото и серебро», — объясняет портфельный управляющий ФГ «Финам» Алексей Белкин.

В конце августа цены на золото достигли максимальных значений с сентября 2016 года, превысив $1330 за унцию, а серебро торговалось больше $17,5 за унцию. Но, по словам аналитика, с середины сентября наметилась коррекция на фоне ослабления геополитической напряженности и укрепления доллара. «После заявления ФРС США о грядущем повышении ставки (рынок ожидает, что базовая ставка ФРС будет повышена в декабре на 0,25 п.п. — РБК) американская валюта начала отыгрывать свои позиции», — поясняет Алексей Белкин. В ближайшее время, по его прогнозу, драгметаллы будут дешеветь, если ФРС США подтвердит свои обещания действиями.

Банковские вклады

Неизменным в сравнении с предыдущим кварталом остался уровень дохода рублевых вкладов — 1,7% за три месяца. Средняя ставка по трехмесячным вкладам в июле составляла 6,74% годовых, поэтому, вложив в начале квартала 100 тыс. руб., к концу сентября вкладчик получил бы 101,7 тыс. руб.

Рублевые вклады демонстрируют тенденцию к постепенному снижению доходности на фоне падения инфляции и снижения ключевой ставки Банка России (в текущем году она была в несколько шагов снижена с 10 до 8,5% годовых), говорит заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Тенденция к снижению ставок по вкладам сохранится и в ближайшем будущем, считает эксперт. Но в реальном выражении (за вычетом инфляции, которая замедлилась до 3,3% в годовом выражении, реальная доходность может составлять 3-4%) вклады остаются привлекательным инструментом.

Меньшую доходность, чем рублевые вклады, продемонстрировали депозиты в евро — 0,95% за квартал при годовой ставке трехмесячных вкладов 0,06% на начало периода. Доходность депозита, которая определяется изменением курсовой стоимости и ставкой по вкладу, в третьем квартале в основном была обеспечена за счет роста курса евро (официальный курс вырос с 67,8 до 68,44 руб.), а не за счет ставки по вкладу.

Вклады в долларах, наоборот, оказались убыточными: разместив на счету 100 тыс. руб. в июле, через три месяца вкладчик забрал бы только 97,79 тыс. руб. (то есть на 2,21% меньше). На начало периода ставка по долларовым депозитам сроком на три месяца составляла 0,35% годовых (или 0,087% за квартал), но всю эту доходность съело ослабление доллара к рублю за квартал. Официальный курс доллара за три месяца упал с 59,3 до 58 руб.

Валютные вклады — это скорее не способ заработать, а «прежде всего способ диверсифицировать собственные инвестиции относительно валютного риска», говорит Буздалин. В текущем году риск ослабления рубля еще вполне может реализоваться в случае неблагоприятной динамики цены нефти, полагает эксперт. Что же касается ставок по валютным депозитам, роста ожидать не стоит, поскольку банки сейчас не заинтересованы в привлечении валютных пассивов.

Валюта

Покупка евро в начале квартала принесла бы инвестору 0,11% по его завершении. По данным сервиса РБК «Рынок наличной валюты», три месяца назад евро можно было купить по курсу 67,8 руб., а продать в конце сентября по 67,9 руб. Американская валюта, наоборот, подешевела. Доллар можно было купить по 59,2 руб., а продать за 57,5 руб. В результаты по итогам квартала инвесторы потеряли на разнице курса 2,91%.

По словам главного экономиста Евразийского банка развития Ярослава Лисоволика, в пользу укрепления рубля играет восстановление цен на нефть. А на соотношение изменения курса евро и доллара к рублю (доллар подешевел, а евро укрепился) оказала влияние динамика курса евро к доллару на мировом рынке. «В течение этого года курс евро к доллару смещался в пользу евро на фоне как экономических, так и геополитических факторов», — отмечает он.

По словам эксперта, такая динамика была обусловлена в первую очередь тем, что повышение ставок со стороны ФРС США в третьем квартале периодически откладывалось . Евро при этом рос после победы Эмманюэля Макрона (сторонника сохранения единого европейского рынка и единой валюты) на президентских выборах во Франции и на фоне улучшения макроэкономических показателей в зоне евро (сейчас наблюдаются самые высокие темпы роста (0,6%) ВВП в европейской зоне за последние годы). В результате евро меньше ослаблялся по отношению к рублю, чем доллар.

Недвижимость

Этот актив по итогам квартала оказался убыточным для инвестора. За три месяца московская недвижимость подешевела на 1,6%. По данным irn.ru, по итогам сентября средняя стоимость 1 кв. м составляла 166 тыс. руб. против 167 тыс. руб. на начало квартала.​

Падение цен на квартиры связано в первую очередь с преобладанием предложения над спросом, объясняет руководитель направления исследований в сфере недвижимости и строительства Аналитического центра НАФИ Светлана Подчалина. «Рынок перенасыщен предложением, при этом доходы населения продолжают снижаться, и возможности приобрести квартиру, даже при условии снижения цен, у большинства нет», — объясняет она.

Инвестировать в жилье Подчалина не советует, так как падение рынка может продолжиться не только до конца года, но и в более далекой перспективе. «Причем снижается не только стоимость квартиры при продаже, но и цена аренды жилья. К тому же владельцу квартиры придется потратиться на ее амортизацию, что в условиях роста цен на строительные материалы окажется слишком затратно», — говорит она.

Добрый день, уважаемый читатель! Нынешний год в самом разгаре, а это значит, что пора инвесторам браться за калькуляторы, подсчитывая полученные доходы, и размышлять, что может стать выгодным вложением денежных средств в 2017 году.

Ведь только тот, кто заранее продумывает свои шаги, грамотно все рассчитывает, планирует и первым вкладывается в перспективные инструменты, получает максимум прибыли. Давайте посмотрим, какие сюрпризы еще ждут нас в этом год и как финансово обеспечить себя в нем.

Итак, подыскивая выгодное вложение денежных средств в 2016-2017 году (ведь кто сказал, что в году нынешнем нельзя успеть подзаработать?), первое, что приходит в голову – это валюта. Нестабильные курсы которой здорово попортили нервы трейдеров в инвесторов в нынешнем году.

Не в ту степь меня понесло. Но тенденция и правда есть и состоит она в том, что курс рубля в конце календарного года снижается.

Причем вне зависимости от того, какие времена переживает экономика страны, каковы показатели инфляции, безработицы и т.д.. Курс рубля в конце года снижается – этот факт признает даже Центробанк России. Потом, после новогодних праздников это, конечно, выправляется, но все же.

Так вот, те, кто купит валюту сейчас, в конце ноября – начале декабря, могут сбыть ее с выгодой уже через пару недель. Это особенно актуально для трейдеров и прочих спекулянтов, но и инвестор, не имеющий торгового счета, запросто может купить валюту на бирже, по ее реальному, рыночному курсу и перепродать с выгодой для себя, когда Новый Год будет на пороге.

О том, как легко купить валюту на бирже по рыночному курсу, написано .

Это, пожалуй, самый простой способ, который нельзя отнести к долгосрочным инвестициям, поэтому мы не будем им ограничиваться и рассмотрим конкретные варианты вложения денег, а не быстрых спекуляций ими.

Куда лучше вложить деньги в 2018-2019 году

Когда мне задают такой вопрос, то я, зачастую, отвечаю одно и то же – инвестируйте в государственные облигации или, как их еще называют, облигации федерального займа (ОФЗ).

Поясню, в чем преимущества такого выбора. Во-первых, государство – самый надежный эмитент, который уж точно никуда не денется, не исчезнет и не убежит. И, делая вклад в его ценные бумаги, вы практически ничем не рискуете. Данный вид инвестиций смело можно назвать наименее рискованным.

Во-вторых, покупая государственные облигации, вы инвестируете в экономику страны и ее развитие. Да, звучит пафосно, но так оно и есть, по сути. Выступать кредитором целой страны – это, честно говоря, довольно лестно.

В-третьих, прибыльность. Данный факт, наверное, стоило поставить на первое место. Действительно, доходность облигаций федерального займа и потенциал ее роста сейчас высоки как никогда.

Экономика страны находится в переходной фазе и ее ценные бумаги демонстрируют достойные показатели и перспективы. Так, те, кто воспользовался этим советом в 2016-м году, в течение которого рубль, порой, висел на волоске, неплохо подзаработали, т.к. ОФЗ демонстрировали стабильные 10-15% прибыли при нулевых рисках.

К слову, в нынешнем году курсовая стоимость российских государственных облигаций возросла практически на треть, на 27%, если быть точным, что является лучшим показателем среди развивающихся рынков. Причем рост считали в долларовом выражении.

Подробнее о доходности, котировках и тонкостях работы с ОФЗ можно почитать в , посвященной исключительно им, а пока просто скажу, что перспективы российских облигаций, согласно комментариям, как отечественных, так и зарубежных аналитиков достаточно радужные.

От них ожидают продолжения роста купонного дохода и курсовой стоимости, что позволит не только получать дивиденды, но и выгодно их перепродать в случае необходимости.

Куда вложить деньги, чтобы они работали – отзывы инвесторов

И на основе всей этой информации могу сказать, что большая часть инвесторов видит нынешнюю реальность примерно следующим образом: акции, евробонды, корпоративные облигации и производные инструменты фондового рынка приобретают все большую и большую популярность.

Различные хайпы, пирамиды и прочая чушь, которая предназначена исключительно для выкачивания денег из доверчивых вкладчиков постепенно отмирают. Это указывает на повышение финансовой грамотности населения и не может не радовать.

И, несмотря на кризис, который бушует в стране и за ее пределами, фондовый рынок растет по всем фронтам. Это подтверждается как внешними факторами, вроде договоров о сотрудничестве между Московской и Шанхайской биржами, так и внутренними, когда фондовые брокеры стремительно набирают популярность, сравниваясь по числу клиентов с брокерами валютными.

Что сказать еще? Стабильно хорошо проявляются себя ПАММ-счета компаний Альпари, и прочих. В принципе, ПАММы – это такой инструмент, который вряд ли когда-то умрет. А собрать портфель из нескольких хороших счетов, застраховавшись от рисков и обеспечив себе стабильно высокий доход сейчас проще простого.

Подводя итоги скажу, что подыскивая выгодные вложения денег в 2015-2016 году имеет смысл остановиться на классических вариантах, вроде ценных бумаг (особое внимание уделяя государственным облигациям), ПАММ-счетов и забыть уже, наконец, про банковские депозиты и иже с ними, которые после снижения Центробанком процентной ставки не будут давать даже 9-10% годовых.

А грамотно составленный портфель из одних только акций свободно может дать втрое больше. До новых встреч.

С уважением, Никита Михайлов

Откладывать на чёрный день средства – дело святое, особенно если вы знаете, что этот чёрный день рано или поздно, но всё же наступит. При этом каждый самостоятельно выбирает, каким именно способом ему лучше сохранять собственные сбережения. Для одних проще сложить их стопкой «под матрасом», другие же спешат открыть долгосрочный депозит в банке. Изначально может показаться, что оба эти методы хороши, ведь всё равно они есть и при этом даже накапливаются, вот только в первом случае финансы понемногу, но обесцениваются, за счёт инфляции. Так как же правильно приумножить свой капитал, а не лишится его уже через несколько лет? А точнее, куда вложить деньги в 2017 году?

Вклад в светлое будущее

Самыми лучшими способами, куда именно пристроить свои деньги, можно назвать:

  • вклады в накопительные страховые взносы (НСЖ);
  • вклады в негосударственные пенсионные взносы (НПФ).

Из НФП придется отчислить 6% на счёт будущей пенсии. Это минимальное отчисление. При этом сам закон не запрещает увеличивать вложения, переводя на счёт своего взноса новые деньги. В итоге можно рассчитывать, что через несколько лет вас будет ждать вполне приличная пенсия. При этом каждый клиент НПФ имеет полное право, перевести средства в другой пенсионный фонд государственного или же частного типа, снять накопления без каких-либо проблем в любой момент, а также передать наследникам.

Стоит уточнить, что на данный момент государство ведёт строгий надзор деятельности НПФ, что гарантирует надёжное обеспечение всех условий составляемого в начале договора перед клиентами. Частные же фонды со своей стороны заинтересованы в прибыльности инвестиций своих клиентов в 2017 году, ведь для НПФ это профильная деятельность.

У накопительного страхования жизни тоже есть свои достоинства, как и у вложения в НПФ. Суть в том, что клиенты НСЖ застрахован, и при утрате трудоспособности ему гарантируют полное страховое возмещение.

Оба вида вложений, как НПФ, так и НСЖ, имеются свои немаловажные недостатки. Инвестиционный доход подобных вложений существенно ниже обычных рублёвых депозитов.

Простой способ инвестировать будущее

Боле простым методом инвестировать свои деньги, не боясь при этом инфляции, является договор вклада в рублях в одном из надёжных банков. Заработать при этом вряд ли хоть кому-то удастся, но вот проценты по такому вкладу будут намного выше первого варианта и самой инфляции.

Для сбережения средств подобным способом достаточно сделать следующее:


По мнению опытных специалистов, лучше всего вложить свои средства в депозит сроком на 3 месяца с автоматической пролонгацией, в одном из рейтинговых частных банков. При этом в создающийся вклад должны быть добавлены пункты о капитализации процентов и права долгосрочно изымать проценты. Если банк будет продолжать успешно работать на протяжении длительного времени, любой клиент с таким депозитом сможет получать высокие проценты. Как только возникнут новости о том, что у банка появились новые учредители, акционеры или что-то подобное, можно в любое время забрать из него свои средства и отнести в более подходящую кредитную компанию.

Лучшие способы вкладывать в настоящее

Если целью человека является непросто сохранность собственных сбережений, а прибыль, которую можно с них получить, придётся освоить искусство правильного инвестирования. Для этого требуется немало личного времени и серьёзного умственного труда.

Лучшие советы экспертов, чтобы не потерять сбережения в 2017 году звучат следующим образом. Самым грамотным решением считается вклад в нефть. При должном отношении к делу, можно выиграть как при повышении стоимости барреля нефти, так и при понижении. Правда, для этого изначально придётся научиться очень умело управлять своими активами. Говоря честно, на такое способен далеко не каждый человек, но любой инвестор может доверить свои средства обученному и надёжному брокеру.

Без колебаний можно вкладывать средства в драгоценные металлы: золото, серебро, платину. Как бы резко ни скакала цена этих металлов сейчас, в будущем их стоимость всё равно будет намного выше. Сделать всю процедуру очень просто – достаточно открыть обезличенный металлический счёт в банке, приобретать слитки или монеты из драгоценного металла и просто их сохранять.

Ещё одной немаловажной возможностью инвестировать свои средства считается вкладывание финансов в недвижимость в 2017 году. Это с любой стороны беспроигрышный вариант, к которому прибегают как начинающие инвесторы, та и опытные владельцы немалого капитала.

Один из самых лучших способов инвестировать своё настоящее – вложить деньги в ценные бумаги. Для него потребуется немало специальных знаний и упорства ради достижения главной цели.

На что не стоит обращать внимание?

На фоне довольно неплохих способов, как можно заработать на безбедную старость или же на шикарное сейчас, стоит отметить и не самые лучшие способы заработка.

1. Паевые инвестиционные фонды. Задолго до 2017 года многие эксперты считали такой метод инвестирования уже устаревшим.

2. Антиквариат и предметы искусства. Деньги, тратящиеся на предметы настоящей ценности, может быть очень тяжело вернуть хотя бы в аналогичной сумме. Все дело в том, что на подобные ценности слишком тяжело найти адекватного покупателя.

3. ПАММ-счета. Это самый настоящий обман, жертвами которого забита вся сеть.

Всё что требуется от вас – сделать правильный выбор относительно инвестирования и тогда как будущее, так и настоящее станет для каждого человека совершенным.