Какова максимальная сумма возмещения по застрахованным вкладам. При банкротстве банка какая сумма возвращается

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС) , банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

В период кризиса доверие даже к банкам падает. Многие вкладчики не знают, что ожидает их депозиты, и как поступить, если банк прекратит или приостановит свою деятельность. Панике поддаваться не стоит. Дело в том, что государством, начиная с 2003 года, предусмотрена система компенсационных выплат для вкладов физических лиц, закрепленная Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003г.

Банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ)

Законом о страхования вкладов предусматривается обязательное вхождение в эту систему всех российских банков. Агентством по страхованию вкладов ведется реестр банков, относящихся к ССВ. Перед тем, как отдавать деньги в банк, любой вкладчик, может проконтролировать на сайте агентства, входит ли выбранный банк в реестр банков по страхованию вкладов. Стоит отметить, что в России вкладными операциями имеют право заниматься не только банки, но и, так называемые, различные кредитные кооперативы. Надо помнить, что обязательное государственное страхование в них не действует.

Денежные средства, которые не подлежат компенсации системой страхования вкладов

Государством гарантируется сохранность вкладов физическим лицам при процедуре банкротства всех банков. Однако, законом оговорены исключения, для которых страховые компенсации не производятся, а именно:

• вклады, выдаваемые предъявителю,
• вклады, предоставленные банкам по договорам доверительного управления,
• вклады в иностранных филиалах российских банков,
• вклады в форме электронных денежных средств.

Возврату подлежит сумма размером не более 1 млн 400 тысяч рублей

В случае ликвидации, согласно данного закона, вкладчикам полагается компенсация вклада и процентов, начисленных по договору на дату приостановки деятельности банка, размером не более 700 тысяч рублей. Компенсации подлежат как депозиты в российской валюте, так и депозиты в валюте других стран. По валютным вкладам страховое возмещение делается в российской валюте по официальному курсу на дату страхового случая.

Сумму денежных средств, превышающую границу в 700 тысяч рублей, также можно вернуть в процессе конкурсного производства. Возврат занимает большой промежуток времени, так как процедура ликвидации банка дело не простое. Сумма компенсации может быть не полной. Однако, практика показывает, что физическим лицам, которые выступают кредиторами первой очереди, чаще всего удается получить вклад полностью.

Размер границы страхового возмещения постоянно корректируется законодателями. В 2013 году в Госдуму РФ направлена поправка в закон об увеличении предела компенсационных выплат до 1 млн. рублей

Страховой случай и сроки подачи претензии

Вкладчик может претендовать на компенсацию в следующих случаях: при банкротстве банка и отзыве банковской лицензии, при приостановлении Банком России исполнения требований кредиторов банка (приостановка действия лицензии). Информация о банкротстве или приостановке действия лицензии, вывешивается в самом банке, размещается на сайте банка, а также информация содержится на сайте Агентства по страхованию вкладов. В любой момент вкладчик имеет доступ к такой информации.

Клиент банка может обратиться с заявлением-требованием о возврате вклада в течении всего ликвидационного периода банка, или до окончания действия постановления о приостановке деятельности банка.

Организации, производящие компенсационные выплаты, и требуемые документы

Компенсации производятся Агентством по страхованию вкладов или любым банком-агентом, которому перепоручаются компенсационные мероприятия. Место приема документов на выплаты можно узнать в самом банке, или через публикации в «Вестнике Банка России», а также в официальном местном печатном органе. Также в течении 30 дней агентство обязано направить личное сообщение вкладчикам согласно списков, предоставленных банком.

Документы, требуемые при оформлении процедуры возврата вклада:

• документ, подтверждающий личность вкладчика,
• документы, удостоверяющие право на наследство,
• нотариально заверенная доверенность, на право представления заинтересованного лица,
• заявление на компенсацию, по форме агентства.

Также не лишним будет захватить договор по банковскому вкладу и приходные документы, которые являются подтверждением законности ваших требований к банку.

Сроки возврата вклада

Компенсационные выплаты выполняются в течении 3 суток, со дня подачи заявления, но не ранее двух недель от дня страхового случая. Деньги вкладчик может получить наличными или попросить перечислить их на определенный банковский счет.

На данный момент Агентство по страхованию вкладов имеет сведения о наступлении 131 страхового случая. Выплаты получили около 400 тысяч вкладчиков, на сумму более 73 млрд.рублей. Так что, излишне беспокоиться о возврате своего вклада не стоит. Государство позаботилось о создании системы компенсационных выплат. Однако, надо помнить, что на рынке достаточно мошенников. Делая вклад, обязательно поинтересуйтесь, входит ли финансовая организация в Систему страхования вкладов.

Теоретически процедура закрытия вклада может показаться достаточно простой, но на практике можно столкнуться с некоторыми сложностями, зависящими от обстоятельств, при которых происходит закрытие вклада. Рассмотрим более подробно нюансы данной процедуры в различных ситуациях.

Позиция законодательства по поводу закрытия вклада такова: статья 837 ГК РФ обязывает банки вернуть вклад по первому требованию вкладчика, т. е. это означает, что банк ни под каким предлогом не имеет права отказать вкладчику в выдаче ему вклада, даже если нарушается условие договора о сроке вклада. Статьей 859 ГК РФ закреплен максимальный семидневный срок со дня получения банком соответствующего заявления для возврата денежной суммы вкладчику в наличной или безналичной форме. Необходимость установления такого срока обусловлена тем, что, при возврате вклада наличными, особенно, если речь идет о крупной сумме (как правило, свыше 150 тысяч рублей), банк может столкнуться с проблемой нехватки наличных средств в кассе, и для обеспечения необходимого количества наличности в кассе банку требуется обычно от 1 до 3-х дней. При безналичном перечислении средств банк руководствуется внутренним регламентом, по которому перевод средств может занимать до нескольких дней, что особенно актуально при перечислении средств на счет в другом банке.

Итак, если Вы забираете вклад в связи с истечением срока его действия , то Вам достаточно подойти в отделение банка, где был оформлен вклад, в день окончания срока вклада. Обычно для получения денег достаточно предъявления паспорта, а также сберегательной книжки или депозитного сертификата при их наличии, но иногда лучше взять с собой и договор вклада. При этом, если договором предусматривается наличная выдача, то рекомендуем заранее предупредить банк о Вашем намерении забрать указанную сумму.

В случае досрочного изъятия вклада необходимо явиться в офис банка с такими же документами для написания заявления о досрочном закрытии счета вклада.

Может возникнуть ситуация, при которой срок вклада закончился, а Вы не можете явиться в отделение банка для его получения, особенно, если требуется наличная его выдача. В этом случае решением проблемы может служить доверенность на имя человека, которому Вы предоставляете право сделать это за Вас. Такая доверенность может быть оформлена как у нотариуса, так и в банке. В ней обязательно должны быть указаны идентификационные данные доверенного лица (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации), наименование операций с вкладом, которые разрешено совершать доверенному лицу, а также срок действия такой доверенности.

Необходимо отметить, что оформить доверенность на совершение операций по валютным вкладам можно только на близких родственников. Это связано с особенностями российского валютного законодательства.

Некоторые вкладчики интересуются возможностью закрытия вклада в другом офисе банка , отличном от офиса открытия вклада. Теоретически это не должно послужить поводом отказа Вам в выдаче вклада, но на практике могут возникнуть определенные сложности. Если договором предусмотрено перечисление суммы вклада на текущий счет, к которому оформлена дебетовая карта, то здесь проблем возникнуть не должно. После окончания срока действия договора вклада денежные средства перечисляются на указанный счет, и Вы сможете воспользоваться ими в любом месте через любой банкомат (даже стороннего банка, но тогда за снятие наличных может взиматься комиссия). В противном случае возможны следующие нюансы:

Отсутствие в банке технической возможности доступа к клиентскому счету, открытому в другом отделении банка (в том числе из-за разного программного обеспечения в головном офисе и территориальных подразделениях либо наличия у сотрудников ограничений при распределении прав доступа к счетам, открытым в других подразделениях). Попросту говоря, подразделения не могут видеть в своей программе счета, открытые в другом отделении, а, следовательно, и провести операцию по закрытию Вашего счета и выдаче денежных средств с него;

Некоторые банки не практикуют возможность закрытия вклада в другом отделении, так как отсутствует гарантия надлежащей идентификации клиента в связи с тем, что оригиналы документов с подлинной клиентской подписью хранятся в офисе банка, где был открыт вклад.

При этом теоретически Вы имеете право забрать вклад в любом удобном для Вас отделении банка, но на практике же процедура закрытия вклада в таком случае усложняется и требует больше времени. Поэтому для получения вклада не в офисе его открытия Вам необходимо явиться в любое удобное для Вас отделение банка и написать заявление о переводе суммы вклада в указанное отделение с обозначением всех реквизитов договора и счета. При этом оригиналы документов могут быть отсканированы сотрудниками банка или отправлены курьерской службой. Время, затраченное на всю процедуру, зависит от технических возможностей и внутреннего регламента каждого банка (от нескольких дней до нескольких недель). Возможность выдачи определенной суммы наличности через кассу банка необходимо согласовать с данным отделением.

В связи с тем, что многие банки сейчас предлагают онлайн-оформление вклада, то и процедура закрытия такого вклада происходит также через интернет. Эта возможность существенно упрощает любые процедуры управления вкладом, а также значительно экономит время. Порядок закрытия вклада через интернет определяется соответствующим интерфейсом программного обеспечения в каждом банке.

Таким образом, существуют различные способы закрытия вклада, все зависит от условий, зафиксированных в договоре, и Ваших возможностей. Отметим только то, что отсутствие возможности у банка в определенный момент осуществить возврат вклада определенным способом не может служить поводом для отказа в выплате вклада.

Сегодня даже маленькие дети знают что лучшим средством для приумножения своего капитала является банковский вклад. Несмотря на это, надежность банков в нашей стране находится под угрозой. В статье расскажем детальнее какие банки рискуют стать банкротами в 2018 году, какую сумму денег можно вернуть при банкротстве финансово-кредитного учреждения, и т.д.

Банки на грани банкротства 2018

Как сообщают в ЦБ РФ список компаний банкротов в 2018 году опубликован на официальном сайте не будет, мера была принята во избежании оттока вкладов и потери клиентов. Со 100% уверенностью сказать какая компания потерпит крах нельзя, но можно назвать те компании, которые находятся в зоне риска (сразу же следует отметить, что в списке нет). Это:

;
Евроинвест;
Авангард;
Лето;
ОНБ;
Веста;
Генбанк;
Идеалбанк;
Совинком;
Русский Стандарт

Не смотря на то, что положение у этих банков незавидное, у них есть шанс изменить в лучшую сторону ситуацию.

Банкротство Дойче банк

Джон Крайан - глава Дойче банка, предупредил население о возможных проблемах. По его словам, из-за постоянного вмешательства Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) могут возникнуть непреодолимые обстоятельства, которые могут повлечь за собой крах этой компании.

Пострадают и те, кто успеют вывести из этой организации свои кровные. Пенсионеры к сожалению тоже попадут «под раздачу». Нулевые процентные ставки столь популярные в ЕС, делают работу пенсионных фондов невозможной. Им некуда денежные средства вкладывать. Не смотря на это, в последнее время пособия людям пенсионного возраста выдавались за счет прожирания основных средств банковской системы.

Многим пенсионным фондам придется приостановить выплату пенсий на неопределенное время если у Дойче банк отзовут лицензию.

Банкротство Платинум банк

Нацбанк Украины 10 января 2018 года объявил что лицензия Платинум банк отозвана. По его же подсчетам, 97 процентов клиентов получат свои деньги полностью, поскольку размер этих вкладов не превышает гарантированную ФГВФЛ (Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц) сумму в 200 тыс. гривен. А клиенты с большими вкладами получат их в пределах суммы, гарантированной ФГВФЛ. Сумма — около 4,8 миллиардов гривен.

Альфа банк банкротство 2018

Многие клиенты Альфа банка стали получать письма о том, что эта компания переживает не лучшие времена, есть риск стать банкротом. Многие крупные клиенты стали в спешке изымать свои деньги из этой финансовой структуры.

Глава Альфа-Групп заявляет, что это были происки завистников и конкурентов. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело. По поводу возможного краха Альфа банка, ничего не захотели пояснять.

Банк Траст

С 2014 года банк Траст был передан в руки временных управляющих из АСВ (Агенство по Страхованию Вкладов). Оно должно внедрить программу санации этого банка.

Санация это ни в коем случае не банкротство. Это означает оздоровление финансового состояния компании. Банк Траст во время проведения такого мероприятия будет работать в прежнем режиме. Клиенты могут не переживать за свои денежные средства.

Банк Ренессанс банкротство

О том что Ренессанс обанкротился, стало известно еще в декабре 2015. ЦБ РФ отозвал лицензию в связи с неисполнением этого учреждения федеральных законов, а также нормативных актов ЦБ, регулирующих деятельность кредитных предприятий.

Кроме того, значения нормативов достаточности собственных активов компании находились ниже 2%. Это свидетельствовало о излишне рискованной политике компании. На начало 2018 года изменений в этой ситуации нет.

Какая сумма возвращается при банкротстве банка?

В России существует обязательное страхование вкладов. АСВ вернет вам денежки даже если ваш банк потерпел крах. Максимальная сумма которую вернет Агентство по страхованию вкладов — 1 млн. 400 тыс. рублей. Валютные вклады тоже застрахованы, на ту же сумму. По курсу ЦБ на день отзыва у того или иного банка лицензии. Клиенту обязуются вернуть и проценты.

Выплаты вкладчикам при банкротстве

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай (отозвали лицензию), выплачивается клиенту полностью, но не более 700 тыс. рублей. Если человек имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним по этим вкладам превышает цифру 700 тыс., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если вклад был в долларах или евро, его вернут в рублях.