Какие банки дают кредиты военнослужащим. Кредиты для военных

В статье мы рассмотрим, как получить кредит военнослужащему. Узнаем, какие документы нужны для оформления потребительского кредита и каким требованиям должен соответствовать заемщик. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты военнослужащим

В данной таблице представлен список банков с предложениями, где можно взять кредит военным.

В некоторых банках военнослужащие могут взять только , а в других — только . Все представленные банки являются коммерческими организациями, поэтому в них существенно отличаются, но в целом они значительно лучше, чем займы на общих условиях.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк ввел в действие особую программу потребительских займов для военнослужащих. Ее могут использовать только участники НИС (накопительно-ипотечной системы), т. е. уже взявшие или получающие ипотечный кредит в разрезе программы «Военная ипотека».

Максимальная сумма — 500 000 р. без обеспечения и 1 000 000 р. с обеспечением займа. Деньги можно брать на разные цели, в том числе и как доплату за покупку недвижимости. Комиссия за предоставление займа отсутствует.

Кредит военнослужащим в ВТБ

Здесь не выдают потребительский займы. Военнослужащие по контракту могут оформить ипотечный кредит на льготных условиях, если они являются участниками НИС.

Рассчитать ипотеку можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Срок кредитования — до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату окончательного погашения займа. Клиент должен внести первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого имущества.

В Газпромбанке

В данном учреждении военнослужащие, которые внесены в список НИС, могут взять потребительский займ. Срок его действия относительно небольшой, как и максимальная величина кредита. Минимальная ставка — 13,4%. Она может увеличиваться на 0,5 % для заемщиков, у которых нет счетов в банке, включая зарплатных.

В Банке Зенит

Клиентам предлагается военная ипотека на выгодных условиях при наличии свидетельства участника НИС, срок действия которого составляет не менее трех лет. Кредит можно получить на покупку квартиры в аккредитованных банком объектах. Их более ста, и они рассчитаны на любой бюджет.

Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. Сумма займа — до 2,5 млн р., с возможностью увеличения до 3 млн в рамках услуги «Ипотека+». Погасить кредит можно досрочно, без дополнительных комиссий и мораториев, в любое удобное время.

В Связь-Банке

Банк предлагает военнослужащим оформить нецелевой кредит. Обеспечение и комиссия за выдачу займа не предусмотрена, как и обязательное страхование заемщика. Возможно увеличение суммы кредита с помощью привлечения второго заемщика.

Как получить кредит военнослужащему?

Заявку на потребительский или ипотечный займ можно оформить двумя способами: на сайте банка или в офисе финансового учреждения.

В первом случае вам необходимо заполнить заявку на сервисе выбранной организации. В анкете укажите сумму и период пользования деньгами, Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, контактную информацию, социальный статус, величину ежемесячного дохода и другие данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов. После этого вам необходимо посетить отделение финансового учреждения с пакетом документов. На месте будет принято решение по кредиту. Если его одобрят, то вы подписываете договор и получаете деньги удобным способом.

Во втором случае вам сразу нужно обратиться в банк, где необходимо заполнить заявку и предоставить необходимые бумаги для получения безотказного займа. В случае одобрения заявки вы получаете сумму после подписания соответствующего соглашения.

Требования к заемщикам

Требования к военнослужащим в большинстве банков примерно одинаковые:

• Возраст — от 21 до 65 лет.
• Статус военнослужащего.
• Гражданство РФ.
• Постоянное проживание в одном из регионов страны.
• Положительная

Необходимые документы

Список необходимых документов зависит от требований банка и вида выбранной вами кредитной программы. Большинство банков, как правило, требуют:

• Гражданский паспорт с пропиской в регионе оформления кредита.
• Военное удостоверение.
• СНИЛС или ИНН на выбор.
• Справку из воинской части, которая подтверждает прохождение службы (в ней же отображены доходы потенциального заемщика).
• Трудовую книжку со стажем работы не менее 1 года.

Дополнительно необходимо участие в государственной программе НИС, о чем должна быть внесена соответствующая запись в реестр его участников.

НИС – это накопительно-ипотечная система, участниками которой являются действующие военнослужащие. Они могут рассчитывать на особые условия при оформлении как ипотеки, так и потребительского кредита. О том, чем отличается кредит для участников НИС и как его оформить, читайте ниже.

Военные могут оформить не только ипотеку, но и потребительский кредит на особых условиях.

Особенности кредита для участников НИС

Кредиты среди военных востребованы. Ведь, согласно закону, заниматься коммерческой деятельностью они не могут, поэтому основной их источник доходов – заработная плата за службу. При таком раскладе накопить на существенную покупку очень проблематично.

По этой причине во многих банках разработаны программы военного кредитования. Они привлекают пониженными ставками, но обязательное требование – участие военного в НИС. Потребительский кредит заемщик может потратить на любые нужды, в том числе на доплату или внесение первого взноса по военной ипотеке.

Но есть особенность: потребительский кредит выдается только тем служащим, которые оформили либо уже получили жилье по программе «Военная ипотека». Такие кредиты могут быть целевыми и нецелевыми, залоговыми и беззалоговыми. На льготные условия рассчитывают военнослужащие, которые получают зарплату на карту банка-кредитора. Преимущество потребительских кредитов для военных в том, что они могут быть оформлены на более длительный срок. Так, если стандартные кредиты банк выдает на 4-5 лет, то военный может получить на срок до 15 лет.

Что такое НИС

НИС – это сокращенное название накопительно-ипотечной системы. Согласно условиям этой программы, на каждого ее участника открывается личный счет. На него ежемесячно государство перечисляет определенную сумму. По истечении 3 лет деньгами можно воспользоваться, направив их на погашение военной ипотеки.

Начисления на счет будут поступать и далее. Таким образом, получится, что кредит за недвижимость практически полностью погашает государство. Впрочем, отзывы о военной ипотеке противоречивы, но об этом детально рассказано в другой статье. Здесь же поговорим о потребительском кредите.

Как стать участником НИС

Право на участие в НИС предоставляется не всем гражданам. Принять участие могут:

• Выпускники военных образовательных учреждений, которые получили первое офицерское звание.
• Офицеры, оформившие первый контракт на военную службу с 1 января 2005 года и призванные из запаса или в добровольном порядке.
• Мичманы, а также прапорщики, срок службы которых составляет не менее 3 лет с 1 января 2005 года.
• Солдаты, старшины, сержанты и матросы, которые заключили второй контракт на военную службу не ранее 1 января 2005 года.

Чтобы стать участником, военнослужащий должен подать рапорт командиру воинской части. Документ регистрируют в журнале учета. На основании рапорта заводится личная карточка участника программы.

Получение кредита

Кредит на личные нужды в большинстве банков может получить только тот, кто уже начал свое участие в программе «Военная ипотека». Хотя есть и исключения. Соответственно, второй займ можно оформить в том же банке. Для этого заемщик должен соответствовать требованиям банка и принести пакет документов.

Требования к заемщику

У большинства банков требования к заемщику идентичны:

• Возрастные рамки для военнослужащего обычно составляют 21-45 лет.
• Наличие статуса военнослужащего.
• Российское гражданство.
• Проживание по месту постоянной прописки.
• Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет – не менее 1 года. На неработающих военных пенсионеров этот пункт не распространяется.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.
• Удостоверение военнослужащего.
• Справка из воинской части с указанием уровня доходов заемщика.
• Справка о прохождении военной службы.
• Трудовая книжка, по которой стаж военнослужащего должен составлять не менее 1 года.

После того как документы будут собраны, следует подать анкету-заявление. Это можно сделать как в отделении банка, так и на сайте.

Предложения банков

Оформить потребительский кредит военнослужащие могут в тех же банках, которые поддерживают ипотечное кредитование. Среди наиболее крупных – «Сбербанк», «Газпромбанк», «Зенит Банк», «Связь Банк».

Сбербанк

В этом банке военнослужащие могут получить потребительский кредит на сумму от 15000 рублей до 500000 без поручительства и до 1 млн. рублей – с поручителями. Минимальная сумма кредита для Москвы – 45000 рублей. Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет, отчета по целям трат не требуется.

Процентная ставка составляет 15.5% в том случае, если есть поручители по кредиту и 16.5%, если они отсутствуют. Заемщик должен достигать возраста 21 года. И обязательно должен быть участником НИС и клиентом по «Военной ипотеке».

Газпромбанк

Военнослужащий здесь может получить кредит в рублях. При этом минимальная сумма составляет 50000 рублей, лимит – 500000 рублей. Для погашения предоставляется срок до 3 лет. Процентная ставка зависит от наличия поручителей и срока кредитования.

Если кредит оформлен на срок до 1 года, то ставки с поручением и без него составляют 13.25% и 14.25% соответственно. Если на срок 2-3 года, то 13.5% и 14.5%. Если военнослужащий получает зарплату на карту другого банка, годовая ставка увеличивается еще на 0.5%. Заемщик должен попадать под возрастные рамки 25-45 лет, иметь гражданство РФ, быть зарегистрированным или постоянно проживать в России.

Зенит Банк

Кредит здесь можно оформить на срок до 7 лет. Минимальная сумма составляет 30000 рублей, максимальная – 1 млн. рублей. Годовая процентная ставка – 13.5% при наличии личностного страхования. Если заемщик отказывается от страхования, ставка возрастает на 0.5%. Возрастные рамки для заемщика – 22-65 лет. Здесь может оформить кредит даже военнослужащий, который не оформлял ипотеку.

Кредит для военнослужащих – это актуальная в наше время тематика, интересующая многих граждан, находящихся на военной службе. Наиболее популярный финансовый продукт – это по-прежнему ипотека по НИС. Но кредитные организации предлагают военным и иные займы на лояльных условиях. Какие именно – рассмотрим далее в нашей статье.

Где возможно оформление ипотеки для военного

Взять ипотечный займ военный может в любой банковской организации (из числа крупнейших) России. НИС дает возможность военнослужащим взять от государства денежные средства на приобретение жилого помещения. Принимающий участие в программе осуществляет открытие накопительного счета. Каждый год на него зачисляются взносы, являющиеся накопительной частью целевого жилищного займа.

Размер данных платежей составит приблизительно 270 000 рублей на гражданина. Пользоваться данными деньгами для приобретения жилого помещения военный сможет только через 3 года после того, как будет открыт счет. Недостающая часть суммы оплачивается военным самостоятельно.

Существует несколько ипотечных программ для военных

Если же человек принимает решение уйти со службы, обслуживать кредит ему полностью придется самому.

Банковская организация также имеет право направить требование о досрочном погашении ипотечного долга. Ставки по рассматриваемым кредитам для военнослужащих обычно более низкие, нежели средний показатель ставки по АИЖК (около 13% годовых в январе).

Потребительский кредит и дебетовый карточный продукт на льготных условиях

Некоторые кредитные организации позволяют военным брать потребительские кредиты, а также дебетовые карточные продукты на льготных условиях. Эти предложения, хоть и представлены в не самом большом количестве, в банковской отрасли все-таки присутствуют.

Проблема заключается в том, что практически все финансовые учреждения не считают военных клиентов отдельной (особой) категорией. Как правило, условия для таких граждан идентичны условиям иных бюджетников.

Особенности предоставления льготного кредита на миллион

Банковские организации, предоставляющие военнослужащим потребительские кредиты на льготных условиях — это:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.

Если говорить о Сбербанке, он позволяет оформить такой кредит на временной период от трех до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей.

Но, для того, чтобы получить более полумиллиона рублей, заемщик будет вынужден привлекать поручителей – финансово состоятельных граждан. Проценты по кредиту равняются 15,5% годовых в рублях (если есть обеспечение) и 16,5% годовых в рублях (если обеспечение отсутствует).

Ипотека от Сбербанка

Важный момент: получение кредита на данных условиях возможно исключительно для военных – участников программы «военная ипотека». Как сообщают представители Сбербанка, срок предоставления такого кредита составляет до 20-ти лет, максимальный размер – 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос должен составлять 20% и более от цены за жилое помещение.

Стоит помнить о том, что банковская организация, выдающая одному гражданину одновременно два займа, ничем особо не рискует, ведь погашать жилищный займ будет Российская Федерация, а не сам военнослужащий. Как правило, кредит военнослужащим по контракту в Сбербанке выдается для доплаты за приобретаемое жилое помещение (либо на осуществление работ по ремонту – при покупке квартиры без отделочных работ).

Кредиты военным на льготных условиях

Банковская организация ВТБ24 тоже предоставляет специальные кредитные продукты для военных – но исключительно в рамках проектов по зарплате. Это особые предложения по автокредитам, выдача соответствующих карт и займов наличкой. Клиенты могут ориентироваться на следующие показатели:

• стандартные ставки – 16,5% годовых (займы от 400 000 до 3 000 000);
• 18-25% — если сумма кредита составляет от 100 000 до 399 000 рублей.

Предложение Россельхозбанка выглядит следующим образом: займ на сумму до 2 000 000 рублей, ставка 13% годовых. То есть, ставка на 1,5-2% процентных показателя ниже, нежели для обычных клиентов банковской организации.

Стандартный кредит (если отсутствует обеспечение) до 750 000 рублей, временной период – 5 лет, клиент банковского учреждения имеет возможность взять по ставке около 20% годовых. Если у кредита есть обеспечение, сумма увеличивается до 1 000 000 рублей. Временной период – такой же, ставка – 15,5%.

При помощи специальной программы можно стать собственником своего жилья

Какие еще банки предлагают льготные кредиты военным

Кредит для военных предлагает и банковская организация «Зенит» . С ее помощью возможно оформление кредита размером от 30 000 до 3 000 000 рублей. Временной период – от года до 15-ти лет, показатель процентной ставки – от 13,6 до 18,6 процента годовых. Если сравнивать со стандартным займом в этой финансовой организации, картина выглядит так: ставка равняется 13,6–20,6 процента.

Использовать эту программу могут граждане России, находящиеся на военной либо идентичной ей службе по контракту в самых разных государственных организациях.

Идентичной услугой обладает и Связь-банк . Последний стал заниматься выдачей различных кредитов военным аж с 2016-го года. Использовать программу могут и участники НИС, и обыкновенные военные, служащие по контракту (исключение составляют только «срочники), возраст которых составляет от 21-го года до 65-ти лет.

Требования следующие:

• срок кредита – до 7-ми лет;
• можно взять до 3 000 000 рублей;
• ставка 15% годовых.

Приводить поручителей при этом не нужно.

Особенности использования карты «Армия России»

Эти карточные продукты выдаются Газпромбанком и ВТБ24. Но они могут быть оформлены лишь в том случае, если военный является пользователем услуг финансовой организации в рамках проекта по зарплате.

Газпромбанком и АО «Военторгом» выпускается карточный продукт «Армия России». У нее есть три разновидности (все зависит от того, какая платежная система) – Visa, MasterCard и «Мир». Выдача этой карточки возможна как для военных, так и для лиц, являющихся гражданским персоналом Вооруженных сил.

Специальные предложения для военных действуют и на другие виды кредита

Тарифные планы на обслуживание данного карточного продукта, в общем, идентичны другим карточкам банковской организации. Основной нюанс рассматриваемой карточки состоит в следующем – в акциях и ежемесячном возврате средств (кешбеке) при приобретении продукции в магазинах, контролируемых «Военторгом». Использовать эту услугу можно после регистрации хозяина карточки в специальной программе. Ссылку на нее предоставляет портал финансового учреждения «Газпромбанк».

У военных есть возможность воспользоваться и другими выгодными условиями по различным кредитам (без привлечения банковских организаций). Любая финансовая организация посчитает военного идеальным клиентом, поскольку он обладает стабильным доходом (высокой заработной платой). То есть, рассматривая заявку такого человека, банк может сделать ему самое выгодное предложение (по сравнению с предложениями для других клиентов).

Несмотря на это, специалисты рекомендуют обращать внимание не только на крупнейшие банковские организации – неплохие предложения часто бывают и у некрупных местных участников рынка кредитования. Этот момент особенно актуален с учетом высокой мобильности военнослужащих, которым частенько приходится переезжать с места на место, выполняя служебный долг.

Как не ошибиться при открытии счета

До того, как взять займ, карточный продукт в конкретной банковской организации, в обязательном порядке просмотрите всю ее линейку продуктов – для подбора наиболее оптимальных и лояльных для своей ситуации условий.

Кредитные организации относятся к военным гражданам с симпатией: они обладают стабильной заработной платой, в перспективе у них – солидная пенсия. Наиболее полезный финансовый инструмент для военных – это вклад, так как он способствует сохранности имеющихся денежных средств. Выбирая депозит, обязательно учитывайте самые различные факторы. Банковская организация должна иметь солидную репутацию (допустим, входить в топ-10 по стране), ставка по прибыли не должна вызывать сомнений и опасений. Таким образом, сегодня мы рассказали вам, каким может быть льготный кредит для военных.

Кредитование военнослужащих - специфическая финансовая услуга. Для получения нужной суммы по такой программе необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям и понимать специфику и особенности предложения.

Государственная программа финансирования жилищных нужд военных

Правительство содействует улучшению жилищных условий военнослужащих.

Программа называется НИС - накопительно-ипотечная система. Она работает следующим образом:

• военнослужащий становится участником НИС;
• государство на личный счет военного перечисляет взносы, которые регулярно индексируются;
• через 3 года с даты вступления в программу накопленную сумму можно будет использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
• далее взносы по кредитному соглашению также будут частично или полностью погашаться средствами государственных взносов.

Важно! Участие в НИС и служба по контракту являются обязательными условиями предоставления финансовой помощи в рамках государственной программы. Просто военного билета недостаточно, свидетельство об участии в НИС является обязательным документом.

Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичный рынок.

Банки, предоставляющие ипотечные займы участникам НИС

Выгодные условия финансирования жилищных нужд военнослужащих предлагают 3 банка:

Все перечисленные кредитные организации работают в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопрос выдачи ипотечных займов военнослужащим. Но перед выбором конкретного банка необходимо сравнить условия каждого.

Ипотека для военных в Сбербанке

Взять кредит на приобретение жилья можно с 21 года. Банк предлагает оформить под 9,5% годовых сумму до 2,33 млн рублей. При этом финансирование предоставляется в размере, не превышающем 85% от договорной или оценочной стоимости объекта. Максимальный срок предоставления составляет 20 лет.

Страхование объекта недвижимости и оформление его в залог на весь срок кредитования обязательно.

Погашение займа происходит ежемесячными платежами в размере 1/12 от годового взноса на накопительный счет заемщика (в соответствии с установленным на следующий год Федеральным бюджетом).

Военная ипотека в ВТБ

Условия получения жилищного финансирования следующие:

• сумма до 2,29 млн рублей;
• ставка 9,7% годовых (в случае выхода из НИС будет 10%);
• срок предоставления кредита - до 20 лет, заемщик на дату планового погашения при этом не должен быть старше 45 лет;
• требуется первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья или более.

Страхование объекта на весь срок соглашения обязательно. До полного погашения недвижимость остается в залоге у банка.

Ипотека для военных в Газпромбанке

Под ставку 9,5% можно оформить до 2,33 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Требуется минимальный изначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Оформить кредит может заемщик в возрасте от 21 года. На дату возврата ипотеки клиенту не должно быть более 45 лет.

Ежемесячный платеж устанавливается равным государственному взносу в НИС. При желании клиента возможно как полное, так и частичное погашение задолженности материнский капиталам, государственной субсидией или собственными средствами.

Подведение итогов

Если сравнивать перечисленные предложения, то лучше обратиться в Сбербанк или Газпромбанк - кредитные организации предлагают практически одинаковые условия. При этом Сбербанк не просит подтверждать доход, а большее количество отделений и терминалов позволяет сделать обслуживание предоставленного кредита эффективнее и удобнее.

Потребительское кредитование для военнослужащих

На государственном уровне программы выдачи льготных кредитов для военнослужащих нет. Но в ряде банков существует возможность получить займ наличными на потребительские цели.

Кредит наличными для военнослужащих в ВТБ

Программа рассчитана на клиентов, у которых уже оформлена военная ипотека в ВТБ. При этом просроченной задолженности по основному договору быть не должно.

Если полученная сумма будет использована для первоначального взноса по ипотеке, то программы допустимо оформлять одновременно.

Условия кредитования следующие:

• сумма - от 100 тыс. до 5 млн рублей;
• срок - от 6 месяцев до 7 лет;
• ставка - 13,5% годовых.

Для оформления заявки нужно будет подтверждать доход и занятость. Исключение - зарплатныеклиенты банка, им достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.

При наличии желания заемщик может оформить страхование от утраты здоровья, ухода из жизни или потери работы. Премия составляет 20% от суммы предоставленного финансирования.

Потребительское кредитование для военнослужащих в Сбербанке

Денежные средства могут получить клиенты которые либо уже получили кредит по программе «Военная ипотека», либо только подали заявку.

Средства можно использовать на любые нужды заемщика, включая первоначальный взнос по ипотеке.

Условия договора:

• срок - от 3 месяцев до 5 лет;
• максимальная сумма - до 500 тыс. рублей без обеспечения и при привлечении поручителя;
• минимальная сумма - от 30 тыс. рублей;
• процентная ставка - 13,5% с обеспечением и 14,5% без него.

Важно, чтобы после получения денежных средств общая кредитная нагрузка на клиента по потребительским договорам не превышала 3 млн рублей.

Кредит наличными для военнослужащих от Газпромбанка

Заемщикам Газпромбанка, которые планируют заключить договор потребительского кредитования, не требуется предварительно или одновременно оформлять ипотеку. Главное требование - участие в НИС.

Условия предоставления финансирования:

• срок - от 6 месяцев до 3 лет с возможностью досрочного погашения без моратория;
• сумма - от 50 до ;
• заемщик должен быть в возрасте от 25 года на момент оформления договора до 45 лет на дату погашения займа;
• отсутствие негативного опыта кредитования.

Процентная ставка для зарплатных клиентов будет 13,4%, для остальных категорий заемщиков - 13,9%. При оформлении онлайн предоставляется скидка в размере 0,5% годовых.

Погашение выданного займа может производиться как аннуитетными платежами (сумма каждый месяц одинаковая), так и дифференцированными (первый платеж будет самым большим, каждый последующий будет меньше предыдущего).

Подведение итогов

Если займ необходим без оформления ипотеки, то лучше всего заполнить заявку онлайн в Газпромбанке.

Если в Сбербанке или ВТБ уже есть или планируется к оформлению ипотечный кредит, то необходимо за наличными обращаться ту да же - заявителю будут предложены лояльный условия и упрощенная процедура получения нужной суммы.

Кредиты военным пенсионерам

Военный пенсионер - лицо, проходившее службу не менее 20 лет и ныне вышедшее в отставку.

Для финансовых организаций такие пенсионеры не выделены в отдельную категорию. Обратившийся может оформить кредит как:

• трудоустроенный заемщик - актуально, если после завершения службы бывший военнослужащий устроился на гражданскую работу;
• пенсионер по возрасту - возможно для мужчин и женщин старше 60 и 55 лет соответственно.

При этом важно, что военную пенсию многие банки готовы рассматривать в качестве дополнительного подтверждения финансового положения и платежеспособности обратившегося. Если социальная выплата приходит на карточку того или иного банка, то лучше всего сперва обратиться за нужной суммой туда - все начисления финансовая организация сможет отследить, а значит дополнительных подтверждений не потребуется.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли оформить кредит по военному билету

Для оформления договора ипотечного или потребительского кредита только военного билета недостаточно. Более того, многие банки не готовы кредитовать военнослужащего, не являющегося участником НИС.

Билет военнообязанного может быть предоставлен в качестве дополнительного документа при оформлении ипотечного или потребительского займа с частным заемщиком, который является наемным работником (не военнослужащим по контракту).

На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ кредитования, которые позволяют взять заем военнослужащим по выгодным условиям. Это связано с тем, что данная категория граждан обладает улучшенной платежеспособностью.

Военное кредитование: плюсы и минусы

Кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет свои плюсы и минусы. Из преимуществ можно выделить следующие:

1. Пониженная процентная ставка. Если гражданин обращается в банк за кредитом, не имея никаких льгот, то показатель составит 24%. Для военнослужащих – 16,7%.
2. Период рассмотрения заявки занимает гораздо меньше времени.
3. Пакет представляемых документов является минимальным. То есть не потребуется получать справку по форме 2-НДФЛ, которая является подтверждением дохода.

Несмотря на все вышеперечисленные плюсы, программа имеет и свои недостатки. Главный из них – обязательное участие в накопительно-ипотечная системе (НИС). Это связано с тем, что не все граждане приобретают жилье в ипотеку. В этом случае потребительский кредит Сбербанка для военнослужащих будет предоставлен на обычных условиях.

Что предлагает Сбербанк для военнослужащих

На данный момент существует несколько государственных программ, которые были введены с целью поддержки военнослужащих. Рассмотрим их подробнее.

Потребительское кредитование

Данная программа является наиболее востребованной и была разработана для военнослужащих, которые планируют оформить ипотеку или уже это сделали. Целевое значение кредита не имеет значения, то есть полученные средства могут быть израсходованы на ремонт в квартире, автомобиль, дачу и т. д. Минимальная процентная ставка для такого кредита составляет 14,5% годовых, но это без учета поручителей или залога. При наличии последнего ставка составит 13,5% годовых. Кредитный договор имеет срок действия от трех до пяти лет , а максимальная сумма, которая полагается заемщику, составляет 1 000 000 рублей (без учета поручителей и залога).

Такой кредит доступен далеко не всем военнослужащим, а только действующим или будущим участникам программы «Военная ипотека».

Чтобы получить кредит, заявитель должен соответствовать определенным требованиям. Здесь нужно отметить:

• наличие общего трудового стажа - как минимум один год за последние 5 лет и 6 месяцев на последнем месте работы;
• служба по контракту на протяжении шести месяцев или более;
• минимальный возраст – 21 год.

В необходимый пакет документов входит не так много бумаг. А именно:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненное заявление;
• копия контракта;
• справка, которая является подтверждением прохождения военной службы.

Заем на ипотеку

В Сбербанке ипотечные займы бывают двух видов: первый – приобретение строящейся квартиры, второй – приобретение квартиры в старом фонде. Самым востребованным считается жилье, которое находится в новостройке или сдающемся многоквартирном доме. Это связано с тем, что квартиры в таких домах более качественные, а благодаря льготе ее стоимость будет гораздо ниже.

Чтобы приобрести жилье в ипотеку, потребуется составить соответствующее заявление и направить его в отделение Сбербанка. Заемщику будут предоставлены следующие условия:

1. Минимальная сумма кредита - 300 000 руб., а максимальная сумма - не выше 85% стоимости жилья.
2. Максимальный срок, на который оформляется кредитный договор, не может превышать 20 лет.
3. Показатель процентной ставки составляет 9,5% годовых.

Условия по военной ипотеке в Сберанке

Для получения такого займа военнослужащий должен соответствовать всего двум условиям - быть старше 21 года, а также быть участником программы НИС. В необходимый пакет документов входят следующие бумаги:

• документы на приобретаемое жилье;
• заявление, в котором содержится просьба предоставить кредит;
• паспорт гражданина Российской Федерации или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
• свидетельство, которое является подтверждением того, что заемщик принимает участие в программе НИС.

Рефинансирование кредитов

Ветераны военных действий имеют право воспользоваться услугой рефинансирования кредитов. Это делается в том случае, если гражданин взял ипотеку или обычный потребительский кредит, но не может ее погасить. Количество рефинансируемых кредитов не должно превышать пяти. Процентная ставка - 13,9% и 12,9% - если сумма кредита меньше 500 000 руб. и больше 500 000 руб. соответственно. Максимально возможная сумма - 3 000 000 руб.

Такая услуга доступна не только ветеранам военных действий. Следующие категории граждан также могут рассчитывать на ее получение:

• законные представители несовершеннолетних детей, находящихся в возрасте до четырнадцати лет;
• родители, имеющие ребенка-инвалида;
• инвалиды первой и второй группы.

Чтобы Сбербанк одобрил заявку, заемщик должен учесть наличие требований со стороны банка. Это:

• жилье, которое приобретается в ипотеку, должно быть единственным;
• заемщик и его члены семьи должны иметь совокупный доход за последние три месяца, который не превышает двойной прожиточный минимум;
• минимальный возраст - 21 год, максимальный - 65;
• рабочий стаж - не менее 3 месяцев на последнем месте работы, общий стаж - 6 месяцев за последние 5 лет (у пенсионеров и зарплатных клиентов банка другие требования).

Кто может оформить заем для военнослужащих

Заем для военнослужащих может быть предоставлен только тем гражданам, которые соответствуют всем перечисленным условиям. Особенно важные требования:

• служба в Российской армии, Федеральной службе безопасности или иной структуре;
• минимальный возраст – 21 год;
• наличие общего трудового стажа (в зависимости от программ);
• участие в программе НИС.

Условия получения

Установлены определенные условия получения кредита военнослужащим по контракту Сбербанк. Рассмотрим их подробнее.

Процентные ставки

Процентная ставка будет меняться в зависимости от того, с обеспечением кредит или нет. В первом случае показатель составит 13,5% годовых, во втором – 14,5% при потребительском кредитовании. Ипотека - 9,5%.

Поручительство приобретает обязательный характер, если сумма, которая берется в кредит, превышает 500 000 рублей. Если у заемщика не будет возможности покрыть задолженность, ответственность переносится на его поручителя. Отсутствие обеспечения подразумевает за собой более высокую ставку из-за того, что банк желает минимизировать возможные риски, если заемщик будет не в состоянии выплатить средства.

Какую сумму можно получить

Минимальная сумма, которую банк готов предоставить заемщику, составляет 30 000 рублей. Что касается максимальной суммы, то она составляет 500 000 рублей, но только в том случае, если отсутствуют поручители. Наличие обеспечения позволяет оформить заем на сумму до 1 000 000 рублей. Ипотека - до 2,33 млн рублей.

Сроки погашения

Денежные средства могут быть предоставлены заявителю на срок от трех месяцев до пяти лет. Дата может быть установлена самим заемщиком. Необходимые расчеты можно произвести как самостоятельно, так и обратившись в банк.

Требуемые документы

Для получения займа необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:

• паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
• заявление на предоставление займа;
• справка, подтверждающая доход заемщика, составленная по форме 2-НДФЛ;
• справка, подтверждающая прохождение военной службы.

Если заемщик имеет временную регистрацию, то необходимо представить соответствующий документ.

Возможно ли досрочное погашение

Чтобы досрочно погасить долг, потребуется прийти в отделение Сбербанка и сообщить о своем намерении досрочно погасить кредит. В нем проставляется дата погашения займа, а также сумма выплаты. Досрочное погашение займа считается очень выгодным, так как срок кредитования уменьшается, что ведет за собой понижение переплат по процентам. Допускается частичное и полное досрочное погашение.

Где еще можно оформить ссуду для военнослужащих

Помимо Сбербанка, есть еще несколько кредитных организаций, которые предоставляют ссуду для военнослужащих. Здесь нужно отметить следующие учреждения:

1. ВТБ. Банк не занимается выдачей потребительских кредитов, здесь можно оформить только ипотеку.
2. Газпромбанк. Банк позволяет взять военнослужащим потребительский заем, но только в том случае, если они являются участниками НИС. Показатель минимальной процентной ставки достигает 13,4%, а максимальная сумма, которую можно взять, составляет 500 000 рублей. Заем выдается на срок от шести месяцев до трех лет. Заемщику нужно лишь соответствовать установленным требованиям, а именно: быть старше 21 года, участвовать в НИС и иметь российское гражданство.
3. Банк Зенит. Кредитная организация занимается предоставлением военной ипотеки участникам НИС. Размер процентной ставки составляет 13,5%. Максимальная сумма, которую можно взять в кредит на срок от одного года до пятнадцати лет, составляет 3 000 000 рублей.
4. Связь-Банк. Здесь можно оформить нецелевой кредит, который не облагается комиссией, а также не требует страхования. Если привлечь второго заемщика, то сумма займа может быть увеличена. Размер процентной ставки составляет 12,9%. Максимальная сумма, которую можно взять в кредит, составляет 3 000 000 рублей.

Выводы

Сбербанк предлагает военным кредит по привлекательным условиям, а также с пониженной процентной ставкой. Заявителю требуется лишь подходить под установленные требования, а также написать соответствующее заявление.

Вконтакте