Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Как увеличить лимит кредитной карты сбербанка. Как увеличить лимит по кредитной карте банка Восточный

Каждая кредитная карта имеет определенный лимит, который устанавливается клиенту в момент рассмотрения его заявки. Принцип ее рассмотрения практически не отличается от принципа рассмотрения стандартной кредитной заявки на кредит наличными.

Установленным лимитом владелец кредитки может пользоваться по условиям банка: совершать за его счет покупки, снимать наличность, вносить средства в выделенный период времени, получать бонусы и проч. В течение всего времени использования карты размер лимита может быть изменен. Здесь тренда два: либо он будет увеличен, либо уменьшен в зависимости от «кредитного поведения» клиента или решения банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитный лимит на карте, когда, кем и как устанавливается, может ли он быть увеличен или уменьшен, по каким причинам?

Что такое лимит кредита по карточке?

Это та сумма денег, которую кредитное учреждение доверило клиенту на использование. Кредитный лимит находится на кредитной карточке и может быть использован для различных целей. Его неоспоримыми преимуществами является то, что он является возобновляемым и, при правильном использовании, может работать практически вечно. В любом случае, когда человеку понадобились деньги, он может воспользоваться своей кредиткой, а не бегать и искать, у кого же можно занять.

Традиционно банки устанавливают по кредиткам льготные периоды (ЛП), в течение которых клиент может использовать предоставленные ему средства без уплаты процентов. Стандартная длина ЛП – 50-60 дней. В исключительных случаях ЛП может длиться до 100 (Альфа Банк), или до 200 дней (Авангард), или бесконечно (Лето Банк), но здесь нужно соблюдать ряд определенных условий, при неисполнении которых с клиента берутся штрафы.
Преимущества кредитного лимита:

  • Бесконечность использования.
  • Не нужно платить проценты при ЛП.
  • Возобновляемый.
  • Использование в любое время по всему миру.
  • Финансовый запасной кошелек.

Когда и как устанавливается лимит на кредитной карте?

Для получения кредитного лимита, клиент должен подать заявку на кредитную карточку. Это можно сделать в отделении банка или же на сайте. Во втором случае банк может предварительно одобрить N-ую сумму, однако, для уточнения придется предоставлять в офис документы лично. Для подачи заявки на кредитку нужен паспорт и любой второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт). Для заказа кредитки в ВТБ 24 по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 50 тысяч рублей. Для более высокого лимита потребуется ряд документов:

  • Для лимита до 100 т.р. – загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние 12 мес. или ПТС на авто (для иномарок не старше 7 лет, а для отечественных – не старше 5 лет). Эти документы будут свидетельствовать о платежеспособности клиента.
  • Свыше 100 тыс.р. – справка о доходах. Здесь лимит будет установлен, исходя из реальных доходов клиента, его кредитной нагрузке, стабильности работы.

Установление лимит происходит в момент рассмотрения заявки:

  • Делается запрос в БКИ на качество кредитной истории, наличия действующих кредитов.
  • При положительной КИ и высокой платежеспособности клиента лимит рассчитывается и устанавливается сразу же.
  • Если возникает спорный вопрос, то в работу включается служба безопасности и аналитический отдел рисков. Безопасники проверяют клиента в ручном режиме (прозванивают контакты, устанавливают подлинность указанных сведений), а рисковики оценивают риск возможность невыплаты предоставленного кредита. На основании этих сведение выносится решение о размере лимита или отказа в нем.

Калькулятор кредитного лимита

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Увеличение и уменьшение кредитного лимита.

Установленная сумма не всегда может соответствовать запросу и ожиданию клиента. Иногда она бывает слишком большой или, наоборот, маленькой. Тогда возникает вопрос, как можно уменьшить или увеличить лимит?

Для уменьшения выделенной суммы в ВТБ 24 достаточно написать заявление, в котором указывается причина. Заявление рассматривается банком в течение 3х рабочих дней, а затем выносится решение. При отсутствии обоснований, банк вправе отказать в уменьшении.

Уменьшить лимит банк может также односторонне, если клиент несвоевременно вносит платежи. При грубых нарушениях банк вправе выставить требование полностью погасить задолженность в установленный срок и обнулить кредит с блокировкой пластики.

Увеличение размера кредита по карточке также возможно в ВТБ 24:

  • Банк в одностороннем порядке увеличивает лимит, если владелец кредитки стабильно им пользуется и вовремя погашает. Это может произойти через три месяца с момента получения кредитки. Если клиент согласен, то может пользоваться уже увеличенной суммой, а если нет, то нужно написать заявление на снижение лимит до прежнего комфортного уровня.
  • Клиент может написать заявление на увеличение лимита. Для этого он должен предоставить соответствующие обоснования: справка о доходах, о наличии собственности (недвижимости, автомобиля). Заявление рассматривается в течение 3х дней. Если решение будет положительным, то клиент подписывает допсоглашение к своему прежнему договору и пользуется новым лимитом. Если решение отрицательное, то лимит увеличен не будет. Повторная заявка может быть подана через три месяца. В этом случае, клиент, для увеличения лимита, может активно пользоваться картой, показывая, что ему можно доверять.

Таким образом, установленный лимит по кредитке может быть увеличен и уменьшен в зависимости от определенных условий. При добропорядочном отношении клиента, банк всегда будет лояльно рассматривать его просьбы по увеличению кредита на карточке. Но если клиент злоупотребляет оказанным доверием, то отношение банка будет соответствующим.

Кредитная карта Сбербанка, по экспертным заключениям, самый востребованный финансовый продукт у россиян. Потому что условия кредитования, предоставленные крупнейшим банком страны для своих клиентов, оптимальные. Платежеспособные клиенты, пользующиеся кредитными средствами и добросовестно выполняющие условия финансовой организации, вправе рассчитывать на привилегированное отношение — претендовать на увеличение кредитного лимита. Как повысить лимит на карте Сбербанка?

Максимальные лимиты по картам Сбербанка

Кредитки Сбербанка, обладают комплексом банковских услуг и доступной стоимостью обслуживания. Преимуществом является возможность использования их в любой точке мира. В зависимости от типа карты находится максимальный финансовый предел, запрограммированный специально для каждого индивидуального продукта:

При оформлении необходимо уточнять информацию по получаемой в пользование карте.

Автоматическое повышение кредитного лимита

Единственный способ получить поощрение от банка в виде повышения лимита на пластиковом носителе — автоматическое повышение. Система Сбербанка самостоятельно в одностороннем порядке принимает решение о возможности добавить кредитных средств клиенту. Менеджеры кредитной организации на основании мониторинга движения карточных средств и положительной финансовой информации о клиенте:

  • отсутствия просрочек по кредитам в течение 5 лет;
  • активного, более чем полугодового использования карточного счета,
    предлагают увеличить максимальную денежную норму на 25-50%. Клиент может дать согласие на реализацию предложения или отказаться. Важным обязательным условием для возможности данного предложения является то, что изначально верхний финансовый предел на кредитке клиента должен быть не максимальным для данного вида карт.

При помощи Сбербанк Онлайн или СМС-сообщений

Узнать о предоставлении возможности повысить лимитный ресурс по кредитной карте Сбербанка можно двумя способами:

  1. В «мобильном банке».
  2. В системе Сбербанк Онлайн.

При наличии у пользователя кредитом телефона с функцией «мобильного банка», на него поступит текстовое сообщение с номера 900 с указанием суммы до которой увеличен лимит. В течение двух недель заемщик может подумать и принять решение. В случае отказа следует отправить на номер 900 ответ: «ЛИМИТ НЕТ».

Нужно иметь в виду, что данный бонус — право банка, которое при допущенных при оплате промахах клиента, он может приостановить.

Если клиент, по любым причинам, не ответил на сообщение, через 14 дней карточный баланс увеличится.

Обладатели личного кабинета в сервисе Сбербанк Онлайн могут оперативно узнавать необходимую информацию по карточке:

  • текущий баланс;
  • срок очередного платежа.

На этой же странице появится информационное сообщение о предстоящем повышении максимально доступных денежных средств на карточном счете.

Увеличение лимита по заявлению в банке


По заявлению заемщика Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитки. Для этого нужно было:

  1. Посетить ближайшее отделение банка.
  2. Обратиться к консультанту.
  3. Написать заявление.
  4. Предоставить справочный документ, подтверждающий стабильный доход.

В настоящее время эта услуга неактуальна.

Главным условием получения возможности увеличить кредит по находящейся в наличии карты является положительная история взаимодействия клиента с банком.

Многие наши читатели задаются вопросом о том, как можно увеличить лимит у кредитной карты? В этой статье вы найдете несколько рекомендаций, которые помогут вам получить доступ к более крупной денежной сумме, нежели сейчас.

Кредитка является аналогом для обычного потребительского займа , однако, с некоторым перечнем преимуществ, в частности:

  • Более простое оформление и получение;
  • Есть возможность получения продукта прямо с доставкой на дом;
  • Клиент получает доступ к возобновляемому лимиту , которым можно пользоваться неограниченное количество раз в пределах срока действия «пластика»;
  • Есть такое понятие, как льготный период – это тот промежуток времени, в течение которого заемщик может совершать покупки при помощи карты, и банк не будет за это начислять ему проценты. Он также является возобновляемым, т.е. пользоваться им можно неоднократно;
  • Удобство погашения. Клиент может сам выбрать тот способ оплаты, который ему более удобен – сразу всю сумму целиком или же «растягивать» задолженность по частям. При этом действует минимальный ежемесячный взнос , который нужно вносить каждый месяц, больше можно, но не меньше.

Как известно, банковские карточки с возможностью использования заемных средств обладают определенным лимитом. Лимит – это то ограничение по сумме, которой вы можете беспрепятственно воспользоваться при возникшей для этого необходимости. Как правило, доступную сумму по кредитной карте определяет банк индивидуально для каждого клиента.

На что обращает внимание банк при решении о том, к какой сумме вам предоставить доступ:

  • Платежеспособность – это основной критерий. Чаще всего он подтверждается соответствующим документом, т.е. справкой о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ . В некоторых компаниях, например, Хоум кредит банке предлагают альтернативные возможности для подтверждения дохода, например, предоставление сведений об имеющейся у вас в собственности недвижимости, банковского вклада, трудового договора, ценных бумаг, автомобиля и т.д.;
  • Категория клиента. Если человек, подавший заявку, ранее не прибегал к услугам данной банковской компании, то ему назначат небольшой лимит, т.к. этот человек еще новый и непроверенный. Однако, если вы уже ранее брали в этой организации кредит, оформляли вклад, счет или карточку, тогда вы сможете рассчитывать на его лояльность;
  • Документальное сопровождение. Чтобы удостовериться в надежности клиента, банку необходимы официальные документы, справки. Сюда относится: паспорт гражданина РФ, отметка о наличии постоянной регистрации, трудовая книжка.

Но что делать в том случае, если у вас уже есть действующая карта, но вам нужно больше денег для оплаты различных товаров и услуг? В этом случае, есть всего 2 возможности для их увеличения, а именно:

  • По инициативе банка. У многих компаний, в частности, у Сбербанка России , есть такая практика: если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает свои долги, то через какое-то время лимит на его счету автоматически увеличивается. Как правило, это происходит через равные промежутки времени, например, каждые 6 или 12 месяцев. Вывод: нужно максимально часто оплачивать покупки безналично, и вовремя возвращать заемные деньги;
  • По инициативе клиента. Если вы не можете ждать полгода или год, и хотите увеличить размер доступного лимита в ближайшие пару месяцев, то для этого нужно обратиться в то отделение банка, в котором вы оформляли договор. С собой берете его, паспорт, по возможности карту и обязательно документы, которые будут свидетельствовать о ваших возросших финансовых возможностях. Это может быть справка о зарплате более высокой, нежели раньше, наличии крупного депозита и т.д. В офисе вы пишите заявление по форме, которую вам дадут банковские работники, и в случае положительного решения после рассмотрения, вы получите соответствующее оповещение.

Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы у кредитной карты увеличить доступный лимит, вся информация для этого дана в нашем обзоре.

Размер установленного лимита по карте зависит от многих факторов. Как увеличить лимит кредитной карты? Его пересмотр возможен только по заявлению клиента, также изменения происходят по решению финансового учреждения.

Как рассчитывается лимит кредита?

Лимит – сумма денежных средств на карточном счете, которые доступны для снятия наличных или безналичных расчетов. Если заемщик решил оформить кредитку, то он должен в отделении банка составить анкету.

В ней указывается информация о среднем заработке и всех затратах, включая выплаты по действующим кредитам. После того как банк рассчитает размер чистого дохода, он определит и кредитный лимит. Как правило, он составляет три-четыре зарплаты клиента.

Если у заемщика есть стабильный и высокий доход, отсутствуют обязательства по другим кредитам, ему будет установлен максимальный лимит по карте. Вполне возможно, что для этого кроме паспорта потребуется и справка о доходах.

Как увеличить лимит кредитной карты?

Увеличить сумму, доступную на карте, можно двумя способами:

1. Вариант первый – по заявлению клиента. Если заемщик хочет повысить кредитный лимит, ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк. Положительное решение будет принято только в том случае, если повысился уровень платежеспособности клиента. Например, он закрыл кредиты в других банках, в результате сумма его ежемесячных расходов сократилась. Или же повысился размер заработной платы. В таком случае нужно предоставить справку о доходах.

2. Вариант второй – по решению банка. Учреждению выгодно, когда клиенты активно пользуются кредитками. Комиссии и проценты, которые платят заемщики, являются основными статьями его доходов, поэтому банк периодически на свое усмотрение пересматривает лимиты по картам. Они будут увеличены тем клиентам, которые активно пользуются кредитками и своевременно оплачивают задолженность. Важно, чтобы заемщик совершал не минимальные платежи, а погашал долг большими суммами.

Об увеличении кредитного лимита банк уведомит через СМС-сообщение. Клиенту не нужно подписывать никаких дополнительных документов. Он сразу же может пользоваться средствами, доступными на карте. Но следует помнить, что после увеличения лимита изменится и сумма обязательного платежа. Она составляет 5-10% от суммы задолженности.

Большинство банков уведомляют заемщика о дате и сумме внесения платежа. Главная обязанность клиента – своевременно его совершать. Если заемщик не хочет, чтобы ему начислили проценты, то задолженность нужно погасить в полном объеме в течение льготного периода.

Кому из клиентов не стоит надеяться на повышение кредитного лимита?

Не всем владельцам кредитных карт будет согласовано увеличение лимита. Отрицательное решение будет принято, если:

1. Клиент нарушает сроки оплаты ежемесячных платежей по карте.
2. Заемщик имеет просроченную задолженность в других банках.
3. Отсутствует официальное место работы.
4. Гражданин не имеет постоянного источника доходов.
5. У заемщика высокий уровень закредитованности. Если лимит будет повышен, то он не сможет оплачивать долг.

Кредитная карта – это большое искушение. Воспользоваться денежными средствами можно в любой момент. Такая доступность продукта со многими банковскими клиентами играет злую шутку. Они совершают необдуманные покупки и траты. В результате задолженность по карте постоянно увеличивается.
Лучше не запрашивать высокий лимит, так как погасить долг по кредитке будет не так просто.