Главная / Как создать свой бизнес?

Как подать заявление на действия коллекторов. Куда пожаловаться на действия коллекторов

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько.

В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам?

Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Если же долга нет, то такие звонки и вовсе выводят из себя. Тем более, что:

коллекторы практически не реагируют на фразу: «Я не брал никаких кредитов». Они продолжают звонить с требованием погашения долга;
каждый раз поступают звонки от разных людей, а потому заново приходится объяснять, что долги числятся совсем за другими заемщиками;
часто коллекторы звонят людям, которые связаны с должником родственными или рабочими связями, что накладывает некоторую ответственность перед человеком.

Также важно знать о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда . Что делать заемщику, если так и произошло, можно прочесть .

Как поступать человеку, на телефон которого регулярно звонят по чужому долгу?
Собственно, вариантов действий несколько – они зависят от разных ситуаций:

Если должник оказывается знакомым, то можно связаться с ним для уточнения деталей. Возможно, ему нужен совет – например, можно предложить перекредитовать заем в другом банке. Но занимать деньги для погашения долга не рекомендуется. Детальнее об услуге рефинансирования читайте на этой странице . Также всегда можно попробовать оформить реструктуризацию долга в том же банке, где клиент первоначально кредитовался, б этом рассказывае ;
Если коллекторы звонят по поводу кредита родственника, то погашать его вы не должны. За исключением тем случаев, когда вы являетесь супругом или супругой, наследником погибшего должника или поручителем. Как быть, если кредит оформлен на мужа\жену и он не платит по нему, рассказываем . Вам нужно требовать прекращения телефонных звонков, а также удаления телефона из базы данных;
При наличии угроз со стороны оператора сразу же включайте запись звонка и сообщайте об этом звонящему. Если не помогает - делайте распечатку звонков и обращайтесь с ними сначала в полицию, а затем в прокуратуру вашего города;
Самый действенный вариант, особенно если звонят точно по не вашему кредиту – это написать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы. Только во время телефонных разговоров нужно записать фамилию и имя должника – их нужно указать в заявлении;
Если беспокоит банк, то напишите жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор;

Помочь с составлением необходимых документов или даже исковых заявлений могут в антиколлекторских общественных организациях. Как правило, с ними сотрудничают профессиональные юристы, разбирающиеся в тонкостях законодательства куда лучше обычных потребителей;

Можно записать все данные не только о должнике, но и о банке, и коллекторской компании. Это позволит направить туда письма (лучше с уведомлением) с требованием прекратить звонки по чужому кредиту. Банк стоит посетить и лично, чтобы взять справку об отсутствии кредитов в этом учреждении;

Жалобу можно отправить в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Они работают с недобросовестными коллекторами. И если долг по кредиту действительно чужой, то после таких письменных обращений звонки по чужому займу должны прекратиться.

Какие бывают ситуации

Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем.

По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить. Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя. Лучший вариант для вас — убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.

Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого.

Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны. Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.

Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.

Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.

Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете .

Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника. В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности.

Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону.

Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.

Как поступить с коллекторами

Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе «выбивания долгов» они нарушают закон. Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.

Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта — вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.

Обязательно выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании, ИНН организации и другие сведения. Узнайте, какой банк поручил агентству заниматься данным долгом. Скажите, что если поступит еще хотя бы один звонок, то вы пожалуетесь в УБЭП.
Далее напишите жалобу в банк, который в соответствии с законом несет ответственность за противоправные действия коллекторов. Данное заявление составляется в свободной форме. Поясните, что не имеете связи с должником или вообще с ним не знакомы, потребуйте прекратить звонки, удалить ваши данные из баз банка и коллекторского агентства.

Совет! При первом же разговоре с коллекторами поставьте их на место, дайте понять, что не собираетесь тратить свое время на разговоры о чужом долге. Будьте резки, но сдержанны. Не любезничайте и не относитесь к их словам с пониманием, иначе впоследствии от вас не отстанут.

Конкретные действия:

Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно.

Не перезванивайте на пропущенные вызовы с незнакомых номеров. Поищите информацию по данному контакту в интернете.
Записывайте все разговоры с коллекторами, но не забудьте об этом предупредить.
Будьте готовы к тому, что слушать вас не будут. Из вас будут любым способом пробовать выбить деньги. Для этого по несколько раз строгим и жестким тоном будут задавать одни и те же вопросы. Могут быть «наезды» и запугивания. Ни в коем случае нельзя показывать «слабину», так как давить будут еще больше. Не бойтесь и не раздражайтесь. Вы сами можете задать несколько вопросов, тем самым спровоцировав взыскателя на нарушения закона.
Не встречайтесь с коллекторами.
Поменяйте номер мобильного телефона — это, пожалуй, самый простой и логичный выход. Однако, такое не поможет, если вам названивают на стационарный телефон.
Не сообщайте никаких личных данных.

Существует множество способов влияния на долговое агентство: претензия коллекторам; жалоба на их действия в контролирующие инстанции; судебный иск.

Можно взять готовый образец любого из этих обращений и сделать на его основе нечто подобное. Но фрагментарный подход дает скудный результат. Чтобы эффективно противостоять беззаконию, нужна продуманная стратегия.

Порядок действий (от общего к частному):

получить необходимый минимум знаний о природе работы с проблемной задолженностью;
решить, куда целесообразно обращаться;
адаптировать чужой образец или самостоятельно подготовить грамотные жалобы, отображающие специфику ситуации.

Коллекторы и закон

Стоит знать, что коллекторская деятельность отсутствует в ОКВЭД (классификатор сфер хозяйствования). Законодательство не содержит понятие долгового агентства и образец его устава, а профессиональные стяжатели не входят в число финансовых учреждений и не вправе получать сведения из бюро кредитных историй согласно ФЗ от 30.12.04 №218.

Таким образом:

о властных полномочиях коллекторов по типу судебных приставов-исполнителей речь идти не может;
перечень их прав законодательно не установлен;
на их деятельность распространяются ограничения, предусмотренные ФЗ «О защите потребителей» от 07.02.92 №2300.

Коллекторы сотрудничают с банками по одной из двух схем:

скупают долги в порядке гл.24 ГК: происходит переуступка, право требования денег от клиента переходит от банка и коллектору (цессия);
заключают с финансовыми учреждениями агентские договора на основании гл.24 ГК и за определенный процент содействуют взысканию долга.

Обращение должника к администрации коллектора

Долговые конторы платят зарплату сотрудникам от выработка. Отсюда и усердие коллекторов. Юридическое лицо находится в сложной ситуации. Оно безусловно заинтересовано в результативной деятельности, а также пытается избежать штрафов Роспотребнадзора и компенсаций имущественного и по гражданским искам.

Стратегия должника в том, чтобы убедить коллекторское агентство в убыточности его действий. Нужно дать понять, что применение методов незаконного давления не способствует выплате задолженности, а вследствие обращения в контролирующие инстанции приведет к убыткам в виде штрафов и компенсаций вреда.

Образец жалобы на коллектора его работодателю должен содержать:

название организации;
ФИО, адрес, данные заявителя, куда можно отослать ответ;
реквизиты кредитного договора с финансовым учреждением;
ФИО и должность коллектора, которым недоволен жалобщик;
краткое и последовательное изложение истории общения с коллектором с указанием ключевых дат (звонков, встреч, появлений в офисе, попыток войти в дом);
мотивы незаконности действий коллектора;
указание на сущность прав и свобод должника, которые были нарушены непрофессиональным поведением коллектора;
ссылки на нормативные акты, положения которых нарушил стяжатель;
требования, например: немедленно прекратить беззаконие; заменить сотрудника, закрепленного за клиентом; привлечь его к дисциплинарной ответственности; проинформировать заявителя о принятых мерах;
выражение намерений жаловаться в контролирующие инстанции в случае игнорирования требований.

Обращение третьего лица в администрацию коллектора

Когда должник скрывается, коллекторы терроризируют его близких. В их число часто попадают:

родители и супруг (в том числе бывший);
человек, ФИО и телефон которого указывался получателем потребительского кредита в качестве контактного лица.

Если эти люди не поручались за должника, нет никаких правовых оснований адресовать им имущественные требования. Однако на попавший в базу телефон регулярно производятся звонки с предложениями:

сообщить местонахождении должника;
побудить его к выплате кредитов;
покрыть часть долга (в противном случае обещают описать и изъять имущество с целью продажи).

Образец обращения в общем соответствует вышеприведенному. Необходимо акцентировать внимание адресата на том, что:

правоотношений между заявителем и банком не существует;
личные и деловые связи с должником разорваны, о его местонахождении жалобщику ничего не известно.

По ситуации можно приложить копии:

свидетельства о расторжении супружества;
справки ЖЭКа о том, что должник не обитает по ПМЖ заявителя;
свидетельства о праве собственности на жилье, из которого очевидно отсутствие имущественных прав должника.

Обращение в Ростпотребнадзор

Ключевой инстанцией, куда следует жаловаться на коллекторское агентство, является Ростпотребнадзор. Орган защиты потребителей занял радикальную позицию. С ее содержанием можно ознакомиться в письмах от 23.08.11 №01/10790-1-32 и от 23.07.12 №01/8179-12-32;

Суть такова:

в отношениях кредитования коллекторское агентство не должно заменять финансовое учреждение в качестве нового кредитора по ст.384 ГК;
личность кредитора (банка) принципиально значима для должника, поэтому цессия может выполняться только при его участии;
при уступке стяжателю права требования, финансовое учреждение нарушает банковскую тайну сведений о долге клиента и его денежных операциях, гарантированную ст.26 ФЗ №395 от 02.12.90;
ФИО, ПМЖ, номер телефона являются охраняемыми персональными данными в понимании ФЗ №152 от 27.07.06 и не могут передаваться коллектору.

В Ростпотребнадзор можно пожаловаться буквально на все действия стяжателя: контролирующий орган не приемлет самой возможности участия коллектора в правоотношениях банка и должника. При обращении в Ростпотребнадзор с жалобой на коллекторское агентство можно:

не ссылаться на законодательство, достаточно изложить обстоятельства;
использовать обычный образец заявления для деловой переписки;
просить о подаче Ростпотребнадзором иска в своих интересах к ответчику – коллекторской конторе (такая практика распространена).

Другие органы для подачи жалоб

Когда основное заявление в Ростпотребнадзор оформлено, стоит задуматься о том, куда еще можно обратиться.

Угрозы и преследование коллекторов могут быть квалифицированны как административные правонарушения или преступления. По этим фактам целесообразно писать в милицию. Следует приложить все усилия к формированию доказательной базы, например, записать телефонные угрозы на диктофон. Образец обращения не принципиален: достаточно указать стандартные реквизиты. Не нужно пытаться подвести действия обидчика под конкретную статью КоАП или УК РФ: в условиях отсутствия специальных знаний и опыта, подобные выводы изначально ошибочны.

Прокуратура занимает ту же позицию относительно коллекторов, что и Ростпотребнадзор. Но акценты при рассмотрении дел несколько смещены: прокуратура ориентированна на информационные права граждан, защиту банковской тайны и персональных данных. В целом при написании жалобы можно использовать тот же образец, что и в Ростпотребнадзор.

В России Центробанк является органом контроля банковской системы. Это инстанция, куда можно обжаловать незаконные действия банка по уступке долга коллектору.

Довольно часто клиенты банков становятся объектом преследования сотрудников коллекторских агентств. Должники, в адрес которых поступают угрозы, имеют законное право подать жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы.

В каких случаях и куда обращаться за помощью при неправомерных действиях коллекторов? Как написать жалобу и, какие предоставить доказательства? Об этом в статье.

Куда пожаловаться на коллекторов

При возврате проблемных долгов, часто забывают о гражданских правах заемщиков. Некоторые действия «черных» коллекторов носят криминальных характер. Клиенты банков имеют полное право обжаловать в правоохранительных органах следующие противозаконные действия коллекторов:

Оскорбление заемщика – административное правонарушение.
Одностороннее повышение суммы долга – включение так называемого «счетчика». Правонарушение квалифицируется, как вымогательство.
Использование физической силы. Действия подпадают под статьи , , УК РФ (зависит от степени тяжести). Для подтверждения требуется заключение судебно-медицинской экспертизы.
Психологическое давление, запугивание должника и его близких.
Повреждение имущества, изъятие ценностей квалифицируются как кража или разбой.
Похищение человека, шантаж, лишение/ограничение свободы.

Перечисленные действия – явное основание для направления жалоб сразу в несколько инстанций:

руководству банка и коллекторской организации;
прокуратуру;
полицию;
Роспотребнадзор;
Роскомнадзор;
ЦБ РФ.

Важно! Не стоит оттягивать с подачей жалобы. Предпринимать активные действия в борьбе с коллекторами надо сразу при появлении первых звонков с оскорблениями и запугиваниями.

Жалоба на коллекторов в прокуратуру

Возможности и полномочия прокуратуры шире, чем полиции. Жалобу на оскорбительное поведение в полиции, скорее всего, не примут. Этот правоохранительный орган расследует дела, связанные с уже совершенным нарушением закона. Прокуратура, в свою очередь, контролирует соблюдение законности, предотвращает преступления.

Заявление в прокуратуру имеет следующую структуру:

Шапка документа отображает краткую информацию о заявителе (ФИО, адрес), размещается в правом верхнем углу.
В центре – наименование (заявление, жалоба).
Основной текст, содержащий обстоятельства дела и выдвигаемые требования.
В нижней части – подпись заявителя и дата подачи жалобы.

2. Подать жалобу получится самостоятельно или через адвоката одним из способов:

через канцелярию;
на приеме у прокурора;
заказным письмом по почте;
оставить обращение в ящике для заявлений граждан.

3. Жалоба оформляется несколькими экземплярами. Одна копия обязательно передается в коллекторское агентство, после чего натиск на должника снижается.

Если на одну компанию подано несколько жалоб, то прокуратура в сжатые сроки инициирует серьезную проверку.

Обращаться с жалобой на можно в любое отделение ОВД. Однако лучше это сделать по адресу правонарушения (проживания) или по местонахождению коллекторской компании.

Порядок подачи жалобы:

Грамотно составить заявление. События отображать четко и емко, указать предполагаемую квалификацию незаконных действий. В документе указать наименование агентства, ФИО обидчиков.
Принести жалобу в полицию лично.
Получить талон-уведомление, подтверждающий принятие заявления.
Уточнить телефон следователя, который будет вести дело.
Копию жалобы отправить коллекторам.
По истечении 10 дней получить постановление о возбуждении уголовного производства или об отказе.

Совет. Отказ о заведении уголовного дела можно обжаловать через суд.

Жалоба на коллекторов в Роспотребнадзор

Претензии, направляемые в Роспотребнадзор, как правило, касаются:

отсутствия своевременного уведомления о смене кредитора на коллекторское агентство;
ошибок во время передачи прав требований;
разглашения банком и коллекторами личных сведений.

Важно! Часто Роспотребнадзор инициирует судебные разбирательства против коллекторов, отстаивая интересы заемщика.

Бланк заявления удастся заполнить на сайте Роспотребнадзора или в ближайшем офисе по месту жительства/регистрации. К жалобе надо приложить:

копию паспорта;
договор кредита;
заявление с просьбой о займа, письменный отказ кредитора об изменениях условий по просроченному кредиту;
запись телефонного разговора.

Роспотребнадзор не примет к рассмотрению жалобу, в которой отсутствует:

ФИО, почтовый адрес заявителя;
название, фактический/юридический адрес организации, на которую подается заявление.

Жалоба на действия коллекторов в Роскомнадзор

Роскомнадзор принимает претензии банковских клиентов, обусловленные нарушением закона РФ «О персональных данных». Оформить жалобу получится онлайн на сайте организации, в разделе «Обращение граждан и юридических лиц». В форму ввести:

ФИО, Email;
тему обращения – «Защита прав субъектов персональных данных»;
месторасположение заявителя (регион проживания);
суть проблемы;
закачать подтверждающие документы, ввести защитный код и нажать «Отправить».

Информация о ходе рассмотрения жалобы будет поступать на электронную почту заявителя.

Образцы жалоб на коллекторов

Образец заявления в полицию на коллекторов

Жалоба в Роскомнадзор на звонки коллекторов: образец

Жалоба на коллекторов: подача в прокуратуру, Центральный Банк РФ и Роспотребнадзор.

На основании постановления Правительства РФ №1402 от 19.12.2016 Федеральная служба судебных приставов является органом, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контролирует деятельность компаний, включенных в этот реестр. Статья 18 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» дает ФССП право провести внеплановую проверку в отношении юридического лица из «реестра коллекторов» при поступлении данных о нарушении им данного закона. Подать жалобу приставам можно, например, через интернет-приемную на сайте ФССП .

Когда можно жаловаться приставам на коллекторов?

Вы — знакомый, родственник, коллега кредитного должника. Вы написали в банк или коллекторам по поводу чужой просроченной задолженности, но коллекторы всё равно звонят. В жалобе просите, чтобы приставы привлекли коллекторов к административной ответственности по ст.14.57 КоАП РФ.
Вы — должник, подали коллекторам или в банк (при наличии законных оснований) или попросили прекратить взаимодействие с третьими лицами по поводу вашего кредитного долга. Несмотря на заявление, коллекторы продолжают звонить и писать. В жалобе просите, чтобы приставы привлекли коллекторов к административной ответственности по ст.14.57 КоАП РФ.
Вы — должник. Коллекторы нарушают любые другие требования и ограничения по Федеральному закону №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Например, к взысканию долга привлекли коллекторов, не включенных в реестр ФССП. В этих случаях также можно писать жалобу по статье 14.57 КоАП.

НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств - это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА - развивать цивилизованный рынок сбора долгов.

Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА . Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб - 5-7 дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА:

от коллекторов потребуют устранить нарушение;
коллекторов попросят отчитаться о тех мерах, которые они приняли для того, чтобы больше такое не повторялось;
может быть поставлен вопрос о приостановлении членства виновного коллекторского агентства в НАПКА или исключении из НАПКА.

Финансовый омбудсмен

Общественный примиритель между банками и их клиентами. Должность создана при Ассоциации российских банков. Жалобы рассматриваются бесплатно и только в том случае, если спор еще не дошел до суда. До подачи жалобы омбудсмену необходимо обратиться с претензией к самому виновнику (банк, коллекторы) и по возможности получить их ответ. Либо если ответа нет, с момента подачи претензии до обращения к омбудсмену должно пройти 30 дней.

Жалоба подается через форму на сайте финансового омбудсмена . К жалобе можно приложить сканы документов по ситуации или другие доказательства. Полный список документов и рекомендации по составлению жалобы можно найти . Сроки рассмотрения жалобы - 1-3 месяца.

Роскомнадзор

Государственный орган, отвечающий, в том числе, за защиту персональных данных. Поэтому он может принимать к коллекторам более серьезные меры: например, привлечь к административной ответственности и наложить штраф, а также выдать предписание об устранении нарушений. Например, коллекторов могут привлечь за следующие нарушения:

по ст. 13.11 КоАП РФ - за нарушение порядка сбора, хранения, использования или распространения персональных данных;
по ст. 137 УК РФ - за нарушение неприкосновенности частной жизни.

Общая форма на сайте Роскомнадзора для подачи обращений. Отдельная форма для жалоб по персональным данным. К жалобе можно приложить дополнительные файлы размером до 15 мб. Срок для официального ответа на жалобу - 1 месяц. Ответ можно получить по обычной почте или по электронной почте. Жаловаться в Роскомнадзор можно на незаконное использование коллекторами личных данных и телефонных номеров, например, для агрессивного прозвона должников, звонки родственникам должника и т.д.

Роспотребнадзор

Государственный орган, осуществляющий надзор в сфере защиты прав потребителей. При проблеме с коллекторами Роспотребнадзор может оказать следующую помощь:

может привлечь к административной ответственности банк за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя. Например, о возможности передачи долга коллекторам. Но нужно помнить, что Роспотребнадзор может принять такие меры только в течение 1 года с даты заключения договора (существуют сроки давности для привлечения к административной ответственности);
может оказать юридическую помощь при обращении в суд с иском о защите прав потребителя. Например, если вы хотите оспорить уступку долга по кредиту от банка коллекторам. Или вас беспокоят напрасно, и вы хотите компенсацию морального вреда (у вас в принципе нет долга, кредит по вашим данным оформили мошенники и т.д.).

Подать жалобу в Роспотребнадзор можно также через форму на официальном сайте . К жалобе можно приложить файлы размером не более 5 мб. Если вы хотите ускорить рассмотрение жалобы, попробуйте написать ее через интернет-приемную на сайте регионального управления Роспотребнадзора. Срок ответа на жалобу - 1 месяц.

Полиция

Этот вариант - для откровенно криминальных случаев: угрозы (лично, по телефону, в соцсетях и др.), порча имущества (расписывание подъездов, дверей квартиры, машины), физическая расправа (побои, причинение вреда здоровью и др.), вымогательство, мошенничество и т.д.

Найти своего участкового полиции или отдел полиции можно