Главная / Как создать свой бизнес?

Договор залога между физическими лицами. Договор залога квартиры между физическими лицами

имущества (квартиры) Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик-Залогодатель », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № от «»2019 г., заключенному между и на сумму рублей на срок , принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: . Стоимость квартиры стороны определили в размере рублей.

1.2. Квартира (адрес: ) находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании .

1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Заемщика-Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Заемщик-Залогодатель обязан :

совместно с Залогодержателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
принимать соответствующие меры к сохранности квартиры, включая текущий и капитальный ремонт;
осуществлять необходимые коммунальные платежи;
по требованию Залогодержателя передавать ему нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности Заемщика-Залогодателя на заложенную квартиру;
гарантировать, что на день заключения настоящего договора квартира, указанная в настоящем договоре, принадлежит ему на праве собственности, а также не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждена по иным основаниям третьими лицами, в споре и под арестом не состоит;
немедленно уведомить Залогодержателя о намерении сдать предмет залога в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного настоящим договором.

2.1.1. Заемщик-Залогодатель имеет право :

владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствие с ее назначением;
с письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом или путем сдачи в аренду.

2.2. Залогодержатель обязан :

совместно с Заемщиком-Залогодателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.

2.3. Залогодержатель имеет право :

проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенной квартиры;
требовать от Заемщика-Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога в надлежащем состоянии;
требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой или повреждением.

2.4. Залогодержатель без дополнительного согласования приобретает право обратить взыскание на предмет залога (п. 1.1 настоящего договора), если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.

3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.

3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.

3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.

3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.

3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.

4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.

4.2. В случае не достижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с законодательством РФ.

5. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по взаимному соглашению сторон.

5.2. Настоящий договор прекращает свое действие:

при прекращении обеспеченного залогом обязательства;
при переходе права на предмет залога к Залогодержателю;
при достижении письменного согласия сторон на расторжение настоящего договора.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного выполнения условий договора.

6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу – по одному экземпляру для каждой из сторон.

6.4. Приложения к договору:

Акт оценки стоимости квартиры.
Документы, удостоверяющие право собственности Заемщика-Залогодателя на данную квартиру.

7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель Регистрация: Почтовый адрес: Паспорт серия: Номер: Выдан: Кем: Телефон:

Заемщик-Залогодатель Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:

8. ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель _________________

Заемщик-Залогодатель _________________

(это нужно указать и в договоре займа и в договоре ипотеки), т.к. если в договоре указана рассрочка платежа, залог регистрируют автоматически в силу закона.

Таким образом, согласно договора займа Заемщик берёт на себя обязательства с момента подписания договора и вплоть до момента погашения долга нести самостоятельную ответственность за надлежащее состояние и сохранность заложенного жилья. Иначе залогодержатель в одностороннем порядке может расторгнуть договор и потребовать возврата своих кредитных средств.

В соответствии с законодательством (ГК) предоставление займа может быть и процентным и беспроцентным, как договорятся заемщик и займодавец. Главное это прописать в договоре (ст.809 ГК РФ): размер процентов и порядок их уплаты (ежемесячно, раз в квартал, единовременно и т.д.).

При этом займодавец с полученных (реально) процентов должен .

Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация
Тридцатого марта две тысячи четвертого года

Мы, гр. Рудник Елизавета Евгеньевна (паспорт 65 03 027772, выдан Орджоникидзевским РУВД г. Екатеринбурга 20.09.2002 г.), 17.01.1958 года рождения, проживающая в г. Екатеринбурге, по ул. Ленина, в доме N 18, кв. N 91, именуемая в дальнейшем "Залогодатель", с одной стороны, и гр. Хворостенко Андрей Александрович (паспорт 65 03 123412, выдан Чкаловским РУВД г. Екатеринбурга 20.12.2002 г.), 11.04.1956 года рождения, проживающий в г. Екатеринбурге, по ул. Московской, в доме N 128, кв. N 13, именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. По договору займа, заключенного в г. Екатеринбурге, удостоверенного нотариусом города Екатеринбурга Ивановой И.И. 24.01.2004 г. по реестру N 1101, Хворостенко Андрей Александрович передал Рудник Елизавете Евгеньевне сумму займа в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб. сроком на три года с момента подписания договора займа.

2. В обеспечение исполнения в полном объеме указанного договора займа Залогодатель закладывает Залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: земельный участок, расположенный на землях поселений (городской застройки) в г. Екатеринбурге, по ул. Восточной, в границах плана (чертежа), прилагаемого к настоящему договору, площадью 1000 (одна тысяча) кв.м, предназначенный для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства; расположенное на указанном земельном участке домовладение под номером тридцать шестым, состоящее из жилого бревенчатого дома, в том числе основного строения площадью 32,6 кв.м, в том числе жилой площадью 25,8 кв.м, дощатого одинарного холодного пристроя, крыльца и строений: дощатой одинарной службы, дощатой уборной и ограждений, что подтверждается технической информацией по объекту недвижимости и планом объекта, выданными МУП Бюро технической инвентаризации г. Екатеринбурга 29.02.2004 г. N 385078. Кадастровый номер земельного участка - 66:41:0403030:0006. Кадастровый номер домовладения - 66:41/10754/21.

3. Закладываемое недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности:

Земельный участок - на основании Свидетельства о праве собственности на землю N 150, выданного Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству г. Екатеринбурга 06.08.1995 г. согласно Постановлению Главы администрации г. Екатеринбурга от 01.03.1997 г. N 1121. Право собственности Продавца зарегистрировано в Учреждении юстиции, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, 20.08.2000 г. Свидетельство о государственной регистрации права собственности N 66-01/01-31-224/2000-345;

Домовладение - , удостоверенного нотариусом г. Екатеринбурга Коростелевой О.И. 01.12.1994 г. по реестру N 7642, зарегистрированного в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Свердловской области 20.08.2001 г. за N 66-01/01-31-224/2000-343. Свидетельство о государственной регистрации права собственности N 66-01/01-31-224/2000-344.

4. Нормативная стоимость земельного участка составляет 80 000 (восемьдесят тысяч) руб. согласно выписке из государственного земельного кадастра, выданной Федеральным государственным учреждением "Земельная кадастровая палата" по Свердловской области, 09.03.2004 г. за N 41-2/02-211. Инвентаризационная оценка домовладения - 39 000 (тридцать девять тысяч) руб. согласно вышеуказанной технической информации.

5. Земельный участок оценивается сторонами в 80 000 (восемьдесят тысяч) руб., домовладение - 170 000 (сто семьдесят тысяч) руб.

6. Залогодателем нотариусу 10.03.2004 г. представлено заявление о том, что он не имеет супруга, который мог бы претендовать на недвижимое имущество, являющееся объектом настоящего договора. Залогодержатель с содержанием указанного заявления ознакомлен. Согласие супруги Залогодержателя - Хворостенко Ирины Викторовны - на принятие в залог земельного участка и расположенного на нем домовладения на указанных в настоящем договоре условиях получено и нотариально удостоверено нотариусом города Екатеринбурга Котельниковой И.И. 10.03.2004 г. по реестру N 2311.

7. В закладываемом жилом помещении никто не зарегистрирован, и лиц, сохраняющих в соответствии с действующим законодательством право пользования им не имеется, что подтверждается информацией из домовой книги.

8. Залогодатель ставит Залогодержателя в известность об отсутствии каких-либо ограничений (обременений) в отношении закладываемого недвижимого имущества, не названных в настоящем договоре. В соответствии с его заявлением, а также согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Учреждением юстиции Свердловской области, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, 29.03.2004 г. за N 12857, до подписания настоящего договора земельный участок и расположенное на нем домовладение никому не запроданы, в дар не обещаны, не заложены, в споре и под арестом не состоят.

9. Заложенное недвижимое имущество остается во владении и пользовании Залогодателя.

10. Замена предмета залога по настоящему договору, последующий залог недвижимого имущества, а также его отчуждение, сдача в аренду, передача в безвозмездное пользование допускаются исключительно с согласия Залогодержателя.

11. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязанностей по договору займа Залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами путем обращения взыскания на заложенное имущество либо потребовать досрочного исполнения Залогодателем своих обязанностей по договору займа, предусмотренных в п. 1 настоящего договора.

12. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда либо на основании нотариально удостоверенного между Залогодателем и Залогодержателем соглашения, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

13. Настоящий договор подлежит регистрации в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и считается заключенным с момента такой регистрации.

15. Расходы по удостоверению настоящего договора уплачивает Залогодатель.

16. Во всех вопросах, не урегулированных в настоящем договоре, стороны руководствуются нормами действующего законодательства Российской Федерации.

17. Стороны договора в присутствии нотариуса заявили, что они не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо подписываемого ими договора, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершить данную сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

18. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых хранится в делах нотариуса города Екатеринбурга Ивановой И.И., и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.

Подписи: ______________________________________

Договор залога - документ, обеспечивающий гарантии по исполнению долговых обязательств. При финансовых отношениях между субъектами каждый из сторон имеет право на обеспечение исполнения обязательств по данному соглашению. Является не самостоятельным документом, а продолжением документа о займе.

В качестве распространенного примера можно рассмотреть ипотеку. Заложенная недвижимость служит гарантией того, что в случае недобросовестного отношения заемщика, банк компенсирует свои упущенные выгоды путем реализации заложенной квартиры или транспортного средства.

Участниками такой сделки могут выступать как физические лица, так и организации, учреждения, предприятия и иные субъекты права.

В зависимости от формы материальных отношений между участниками сделки, отличается несколько видов залога:

ипотека;
заклад;
товаров и ценных бумаг;
имущественных прав.

Гражданский Кодекс РФ также считает законным передачу в качестве гарантии обязательств право аренды. Это часто практикуется в том случае, когда юридические лица закладывают свои права аренды на муниципальные земельные участки. Срок такой аренды составляет 49 лет.

Договор залога заключается в письменной форме. Если предметом гарантии обязательств является недвижимость, то сделка подлежит нотариальному заверению и государственной регистрации.

Образец залога транспортных средств приведен в виде рисунка. В конце страницы можно его скачать и пользоваться в своих интересах.

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна из сторон предоставляет другому участнику определенную денежную сумму. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ.

Сторона, которая предоставляет денежные средства, именуется залогодержателем, другая сторона - залогодателем.

Для заключения сделки потребуются следующие документы:

общегражданские паспорта участников;
правоустанавливающий документ на недвижимость;
кадастровый паспорт;
справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
заключение независимого оценщика;
договор займа финансовых средств.

Важно! Законодательство РФ не запрещает выступать в качестве заемщика или займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.

Единственный субъект, на которого не распространяется это право - то финансовые учреждения или кредитные организации, не имеющие государственную лицензию.

Важные пункты договора

Для того чтобы соглашение было легитимным, в нем необходимо отразить следующие пункты:

паспортные данные сторон, информация о месте жительства;
данные объекта недвижимости: местонахождение и технические характеристики;
оценочная стоимость;
лицо, ответственное за сохранность залога;
срок действия, порядок внесения изменений;
описание обстоятельства, при котором обеспечивается залог или отсылка на договор займа средств;
условия реализации объекта недвижимости.

Если предметом залога выступает автомобиль, то целесообразно предусмотреть его страховку.

Правоотношения вступают в силу с момента прохождения регистрации или с момента подписания. Регистрация договора остается обязательной мерой.

Важно! Если договор не был зарегистрирован, то в случае судебных разбирательств, право залогодержателя на имущество считается ничтожным.

Кроме того, согласно статье 346 ГК РФ, совершение сделки о залоге не дает залогодержателю каких-либо прав на распоряжение и получение доходов от объекта недвижимости, точно так же как и право собственности. Эти права сохраняются за залогодателем.

Причиной их перехода залогодателю может быть судебное решение или во внесудебном порядке. Этот момент должен отразиться под пунктом «Условие реализации». В первом случае соглашение приводится в исполнение судебными приставами, во втором случае залогодержатель сам реализует квартиру и извлекает упущенную выгоду.

Образец данного документа можно скачать в конце этой страницы.

Права и обязанности сторон

В том случае, если предметом залога является автомобиль или иное имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель вправе требовать ряд условий, преследующих его интересы.

Во избежание порчи имущества или автомобиля, утраты его технических характеристик залогодержатель может обязать страхование или иные способы обеспечения сохранности. Кроме того, он имеет право персонально следить за сохранностью залогового имущества. В том случае, если происходит порча или утрата автомобиля, то он вправе потребовать компенсацию.

В случае когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Однако продажа и отчуждение исключено. Это реализуется путем обязательной регистрации документа залога или транспортных средств. В случае попыток продать или отчуждать недвижимость, залогодатель не сможет юридически оформить ни один из видов отчуждения.

Такие же правила действуют и при залоге автомобиля.

Перед заключением соглашения, займодавец вправе ознакомиться с техническими и иными характеристиками недвижимости или автомобиля. Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, подлежащие сносу в рамках перепланировки города не могут являться предметом залога.

Кроме того, не представляется возможным неприватизированные или подлежащие в будущем приватизации квартиры.

Регистрация договора

Для регистрации договора залога недвижимости или автомобиля между частными субъектами, необходимо представить следующие документы в Росреестр:

заявление от участников договора. Если договор прошел через нотариуса, то заявление подает только одна сторона;
квитанции на госпошлины;
договор залога - образец в 3 экземплярах;
правоустанавливающий документ;
выписка из домовой книги;
справки из БТИ;
паспорта сторон;
оригинал договора займа средств.

Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации равен 15 дням.

Условия расторжения договора

По умолчанию срок действия договора о залоге недвижимости имеет силу до тех пор, пока договор займа не утратит свою силу. Кроме того, есть обстоятельства, при которых договор залога теряет свою силу:

выполнение долговых обязательств залогодателем;
утрата или разрушение имущества;
реализация объекта путем, указанным в договоре (судебным или внесудебным);
аннулирование договора.

Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее. Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.

На практике эта схема выглядит следующим образом:

два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога. Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации. С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора. Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на апрель 2016 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса). Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.

Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.
Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.
Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества.

В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю;
используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия;
жилые помещения: дома, квартиры, их части;
объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома;
морские и речные корабли, воздушные суда.

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок. Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество

Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок;
при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.);
залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению; существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;
других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности. Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

какую сумму следует уплатить залогодержателю;
идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.;)
в каком порядке будет реализовано заложенное имущество;
с какой цены начинается реализация заложенного имущества;
если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.

Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество?

Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество. Причем обе этих причины должны действовать одновременно:

сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и
длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев.

Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят. Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Он применяется если:

стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога;
обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.

Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается:

предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо;
гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим;
недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки;
недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям;
предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство;
нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП;
предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.

Вконтакте

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
квитанция об оплате госпошлины;
договор залога в трех экземплярах;
правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
справки из БТИ;
доверенность (при подаче документов представителем);
выписка из домовой книги;
если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

если на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками ();
если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

место и дата составления документа;
ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
права и обязанности сторон;
ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
вступление в силу и действие договора;
дополнительные условия;
в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

указываем дату и место составления;
прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
прописываем ответственность сторон;
указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
определяем дополнительные условия;
указываем реквизиты сторон;
внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.