Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Что делать: просрочка платежа по кредиту. Просрочка по кредиту один день

Многие даже не подозревают о том, что не смогут внести платеж вовремя. Довольно часто ежемесячные выплаты по займу поступают на счет с задержкой совсем не по вине заемщика. Иногда, даже вовремя внесенные деньги, могут попасть в банк с опозданием.

Практически все добросовестные клиенты переживают о том, . С одной стороны, банки обращают очень большое внимание на заемщиков, чьи платежи поступают на счет не вовремя, и если это происходит не постоянно, то негативную информацию в БКИ не отправляют.

С другой стороны, несвоевременное поступление платежей для банка большой риск. Они считают кратковременные задержки денег первым шагом к длительному неисполнению заемщиком обязательств по , поэтому начисляют штраф. С точки зрения банка, штраф за однодневную просрочку платежа расстроит заемщика, и в дальнейшем он будет вовремя оплачивать кредит во избежание повторного начисления неустоек.

Почему платежи могут поступать не своевременно? Банки называют непродолжительные по времени просрочки платежей техническими, так как деньги могут задержаться в пути по техническим причинам, например при сбоях в системе. Ведь для большего удобства своих клиентов, банки принимают платежи не только через собственные кассы и терминалы, деньги можно внести через пункты сторонних организаций или партнерских сетей, расположенных ближе к дому или работе заемщика.

Поскольку кредиторы не несут никакой ответственности за исправность чужих терминалов и банкоматов, при оформлении ссуды, они заранее просят заемщиков не затягивать с оплатой, а вносить наличные в счет погашения долга заранее, за несколько дней до установленной даты.

Еще одной причиной задержки платежа может стать сбой уже в системе банка, в который производилась оплата. Иногда, внеся своевременно платеж по кредиту, через несколько дней заемщик принимает звонок от сотрудника банка с сообщением о том, что платеж не поступил и заемщику начислен штраф. После приходится ехать в банк с чеком об оплате и выяснять, почему у клиента чек есть, а денег в банке на счету нет.

Штраф в этом случае, конечно же, будет аннулирован, клиенту принесут свои извинения за предоставленные неудобства, но негативное отношение теперь будет не у банка к заемщику, а у заемщика к банку. И вполне вероятно, что этот клиент после полного исполнения обязательств по договору, услугами данного банка больше никогда не воспользуется. Вот так банки могут терять клиентов, которые могли бы быть постоянными.

И последняя причина задержки платежа на один день – это вина самого заемщика. Иногда случается так, что должник вносит платеж на день позже, потому что ему задержали зарплату или в день погашения он находился на рабочем месте и не успел зайти в банк. Подобных ситуаций может быть много, но не все банки входят в положение заемщиков, отменяют штрафы и не портят . Зачастую короткие задержки платежей могут повлиять на кредитную историю только в том случае, если они повторяются постоянно. Многие банки относятся к своевременности внесения наличных по очень строго, но даже в их условиях часто можно увидеть пункт, где указано, что задержки платежей на три-пять дней, не считаются нарушением, если только они не регулярные. Некоторые банки намного лояльнее относятся к просрочкам и могут простить заемщику задержку платежа, которая длилась до двадцати одного календарного дня.

Под словом «простить» подразумевается не отправлять информацию о просрочке в БКИ, но штраф за несвоевременное внесение наличных, скорее всего все равно будет начислен. Банк поставит минус в кредитной истории клиента после третьей или более задержки ежемесячного платежа.

Исходя из этого, еще на этапе , следует предусмотреть, чтобы дата внесения ежемесячного платежа в графике совпадала с датой получения заработной платы, или была установлена на несколько дней позже поступления дохода. Если клиент получает заработную плату на несколько дней позже даты оплаты кредита, то кратковременные просрочки неизбежны. Ведь далеко не каждый человек способен не потратить на повседневные нужды сумму, необходимую для оплаты кредита, отложив ее до установленной даты.

Наказание за просрочку платежа по кредиту на один день. Несвоевременное поступление денег на кредитный счет может довольно сильно ударить по карману клиента. Не все банки начисляют штрафы за просрочку платежа на один день, но большинство из них все же делают это. Причем штрафные санкции могут оказаться достаточно суровыми.

Вступивший в силу в июле 2014 года закон о потребительском кредитовании немного ограничил банки в суммах штрафов, применяемых при задержках и пропусках платежей. Сейчас финансовые учреждения все равно начисляют неустойки и штрафные санкции, но уже в наименьших размерах и в соответствии с законодательством.

Как не допускать просрочки по кредиту?

Для того чтобы заемщик смог избежать просрочки платежа, банки стараются за несколько дней до даты оплаты напоминать ему о предстоящем внесении наличных по кредиту разными способами: СМС сообщениями, звонками, письмами на электронную почту. Но, выполняя следующие правила, можно перестраховаться и предотвратить мелкие нарушения:

Чтобы быстрее привыкнуть к регулярности оплаты, можно распечатать график платежей по кредиту и повесить его на видное место;

Во избежание просрочки по причине отсутствия доступа к кассе банка или терминалу, нужно заранее узнать, какие есть еще способы внесения средств на счет;

Деньги лучше вносить за три-пять дней до даты, указанной в графике.

Выполнение таких простых действий существенно снизит риск появления мелких просрочек. Не смотря на то, что маленькие погрешности в оплате считаются допустимыми, с платежами лучше не затягивать, ведь идеальная репутация заемщика в глазах банка стоит достаточно дорого.

Когда вы заключали сделку с банком, наверняка, специалист обращал ваше внимание на санкции, которые по условиям соглашения будут вменены при задолженностях.

Поэтому первичным все же будет являться ваш договор – его условия, прописанные в пункте «Ответственность заемщика». Об этом говорится в одном из правовых положений – , пункте 1, где четко описываются обязанности заемщика.

информация по Сбербанку

Случается в жизни у клиента так, что он возвращает одолженные денежные средства банку не строго по графику, а с некоторыми его нарушениями. При этом на самом кредитном счету произошел сбой. Теперь нужно выяснить, должен ли что-то клиент банку, кроме следующей (декабрьской) оплаты, или нет.

Когда суммы, погашающие долги, уже порядком перепутались, клиент сам в растерянности, тогда нужно, не медля, сразу идти в офис банка за уточнениями и разъяснениями. Любой банк всегда приветствует не только реализованную , но еще и самого заемщика.

Для проверки точной цифры по вашей задолженности нужно сделать следующее:

  1. Как только вы заподозрили вероятность накопления долгов, идите в любой ближайший от вас офис банка.
  2. Еще лучше будет, если вы обратитесь в то отделение, где заключался с вами контракт.
  3. Занимайте очередь к любому специалисту, операционисту и покажите ему копию своего соглашения (или покажите пластиковую карту, если займовые суммы поступали на нее).
  4. Приготовьтесь предъявлять специалисту банка веские доказательства тех причин, что повлекли за собой образование долгов.
  5. После вашего обращения банковский специалист сразу в своей базе данных увидит состояние вашего счета.
  6. Общую сумму специалист может просто озвучить для вас, а может сделать выписку.

Вообще эксперты из правовой сферы рекомендуют всем заемщикам в таких случаях брать выписку со своего кредитного счета, либо же справку, где расписаны все операции и обозначен остаток долга. Такие документы должны быть обязательно заверены руководством банковского отделения – подписью и печатью.

Сотрудник банка примет все ваши доводы для расследования и, возможно, назначит вам следующую встречу. Особенно это нужно для того, чтобы определиться, какие же наилучшие для ваших обстоятельств применить способы изменения условия первичного соглашения по займу. По вашему делу может быть применена реструктуризация долга, рефинансирование либо иные способы решения ситуации.

Допустимые сроки задолженности

Дни просрочек накапливаются, а вместе с ними увеличивается объем санкций, которые начисляются на каждый день просроченных платежей. Например, если у вас случилась просрочка по кредиту в Сбербанке 4 дня, то вы можете ту сумму, полученную от процента, выставленного в договоре при невыполнении обязательств клиентом, умножить на 4.

Вы получите ровно ту сумму, которую вам придется оплатить банку сверху привычных платежей, обозначенных в графике. Просроченным платеж будет признаваться с того дня, который следует за датой, установленной в графике платежей, если суммы так и не были оплачены, согласно графику.

В целом допускается Сбербанком задержать платеж на 1-3 дня.

В этих случаях тогда просто не будут назначаться штрафные санкции. На практике чаще всего Сбербанк указывает в пунктах договора по ссуде именно размер процента неустойки, а не размер штрафа.

Он пишет о штрафах, но его величина и наличие устанавливается индивидуально. В остальных же случаях просроченные платежи будут наказываться помимо пени, еще и штрафами.

Что делать при просрочке по кредиту в Сбербанке

При изучении всех обстоятельств дела может выясниться, что наиболее лучший вариант – это подключить механизм реструктуризации долга. Реструктуризацию долгов по ссудам клиентов в Сбербанке используют достаточно часто. Это возможность заемщикам максимально облегчить условия оплаты долга в ближайшие сроки.

Одним словом, реструктуризация в Сбербанке – это смена текущих долговых договоренностей, что первично прописаны были в контракте. Оформляется такая вынужденная сделка изданием дополнительного соглашения, где отражены уже новые условия пользования займом и его погашения.

В таких случаях могут быть использованы следующие манипуляции:

  • увеличение срока действия контракта с уменьшением ежемесячных платежей;
  • смена способа погашения – с равнодольного (аннуитетного) на другой, где суммы будут идти на увеличение;
  • снижение самой процентной ставки на весь период действия соглашения, либо только на несколько месяцев;
  • предоставление возможности оплачивать долги после маленького перерыва – не более 1 месяца;
  • дать возможность клиенту погашать долги через более длительные сроки – от 2-3-х месяцев до 3-х лет.

Когда уже клиенту известна сумма задолженности по обязательным платежам, то он должен узнать у сотрудника банка, который он брал у Сбербанка. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление, бланк которого выдаст менеджер в офисе или написать его в произвольной форме.

(нажмите для увеличения)

Подождать одобрение банка, а затем прийти на перезаключение сделки. Отсрочка платежа может быть на период не дольше 1 месяца, и она не будет считаться «кредитными каникулами». Нужно рассмотреть, как же действовать клиенту в случае, когда получилась просрочка платежей по тому, или иному виду выдачи займа.

При потребительском займе

Руководство к действию заемщика при образовавшемся долге по потребительской ссуде будет заключаться в следующих этапах:

  1. Незамедлительно обратиться в банк за урегулированием ситуации.
  2. Подготовить документы, могущие подтвердить вескость оснований, по которым клиент не смог вовремя заплатить банку.
  3. Документами, которые банк примет, могут быть:
    • лист нетрудоспособности (больничный бюллетень);
    • справка, показывающая, что клиент утратил трудоспособность по причине производственной травмы;
    • трудовая книжка, где проставлена запись об увольнении по определенной статье ТК РФ;
    • копия приказа об увольнении;
    • рождение ребенка, что автоматически приводит к увеличению семейных расходов их доходов клиента.

На собеседовании показывать сотруднику банка свою готовность к улучшению ситуации, связанной с платежеспособностью. Возможно, дополнительно даже подключить поручителя, который временно смог бы взять обязательства по займовому контракту.

Когда клиент всегда открыт, идет на контакт с банком, то кредитор может также проявляться свою заинтересованность в том, чтобы не упустить такого заемщика. Поэтому в случае просрочки по потребительским займам легче всего назначить отсрочку платежа либо же реструктуризацию долгового обязательства, если заемщик активен.

При ипотечном

При задолженностях по ипотеке, взятой в Сбербанке, заемщику нужно действовать согласно того, насколько велик долг, и каковы у него шансы в ближайший месяц повысить свой уровень платежеспособности – найти другую работу, взять подработку, устроиться куда-то по совместительству, изыскать возможности дополнительного дохода (например, сдавать в аренду свой автомобиль или вторую недвижимость).

При очень больших долгах, которые образовались в течение нескольких месяцев, чтобы не допустить продажи вашего долга коллекторам, нужно найти покупателя, который готов будет приобрести эту ипотечную недвижимость. В остальном же действовать нужно также как в случае с потребительским и любым другим займом – незамедлительно обращаться в банк.

По кредитной карте

Выдавая заемщику карту с денежным лимитом, банк рассчитывает на то, что при ежемесячном доходе клиента он вполне сможет погашать одолженные средства в установленном порядке. Часто по таким картам Сбербанк выставляет льготный период, в течение которого у заемщика будет возможность вернуть всю одолженную сумму разом и без процентов.

Такая привилегия во многом спасает заемщиков тогда, когда они воспользовались одолженными средствами в небольшой сумме и смогли под 0% ставки в течение 55 дней вернуть деньги обратно на карту в том же объеме, в котором и брали.

Тем не менее задолженности по кредиткам все же возникают, и их решать следует в том же порядке, что и в случаях с урегулированием задолженности по потребительским займам – активно проявлять свою заинтересованность и приходить в офис банка.

Ключевые последствия образовавшейся задолженности

Заемщик, который не смог погасить кредит, подвергается такому действию со стороны заимодавца, что в отношении его обязательств, как лица, одолжившего деньги у банка, будет применена та или иная система увеличения обязательств по погашению долгов. Как только вы не погасили долг 1 день, два, три, а затем уже счет пошел на месяцы, то вам следует четко понимать, совсем.

Чаще всего Сбербанку удобнее будет действовать следующим образом:

  • выставить проценты за неправомерное пользованием одолженными средствами (п.1 );
  • начать начисление неустойки по каждому просроченному дню, если она упомянута в договоре (п.4 ст.395 ГК РФ);
  • напоминать должнику своими звонками о его обязанностях;
  • на адрес места проживания (места регистрации) будут приходить письма с указанием величины суммы долга и мер ответственности, которые клиент может понести в случае игнорирования собственных обязательств;
  • кроме неустойки будет выписан также еще и штраф, который назначается за нарушение условий договора.
  • если клиент никаким образом не будет реагировать – банк подает в суд.

Помимо внутренних мер, которые банк будет реализовывать в связи с задолженностью клиента, он будет также обращать внимание и на внешний фактор. Например, речь идет о кредитной истории клиента. За один раз, может быть, статус получателя не будет испорчен. Но при игнорировании или систематическом нарушении своих обязательств по договору, банк обратится в НБКИ.

Уведомив Бюро кредитных историй, банк отметить клиента как нарушающего те или иные пункты соглашения. В самом крайнем случае, кроме статуса «плохая КИ», могут клиента вообще внести в черный список, что закроет все пути к дальнейшему получению каких-либо денег в долг в любом из банков России.

Если память подвела на 1 день

Когда клиент задержал платеж всего на один день, то это не так страшно, как если его долги уже накопились бы в течение месяца. Здесь банк действует лояльно особенно с теми, у кого такое случилось впервые и на то есть свои причины.

Тем более в тех случаях, когда по договору срок возврата определялся не датой, а моментом, когда банк вправе потребовать назад свой долг (ч.2 п.1 ст.810 ГК РФ). Правило тогда будет работать следующим образом:

Клиенту дается 30 дней на возврат той суммы, которая запрашивалась банком.

Однодневная просрочка в данном случае не будет рассматриваться как нарушение, если она входит в эти тридцать дней по датам. На практике такое встречается редко, но имеет место быть.

Что грозит клиенту в случае однодневной просрочки, можно узнать из следующего перечня банковских действий:

  1. Выставляется неустойка за 1 день просрочки в том размере, какой указан в договоре.
  2. Может быть назначен маленький штраф, но только в том случае, когда сумма ежемесячного платежа большая (более 10-15 тыс. руб. ).
  3. История по ссуде не портится – банк не отражает в отчетности перед НБКИ (Национальным Бюро Кредитных Историй) этот случай, как негативный фактор для статуса истории.
  4. Никаким коллекторам банк ничего не продает и не передает (например, право требования долгов).
  5. Получить еще один займ с такой просрочкой – это вполне реальная возможность.

Банк в это время не будет звонить клиенту со своими напоминаниями, равно, как и писать письма или присылать навязчивые SMS-сообщения. Долгом будет считаться невнесение платежа в тот день, который указан в графике и обнаруживаться (фиксироваться) он будет на следующий день.

При погашении платежа до 9 или 10 часов утра (когда начинается рабочий день у банка) заемщик может даже избежать штрафа.

Например, если клиент оплачивает банку с электронного счета, который пополнился с опозданием (поздно вечером), то рано утром можно перевести на кредитный счет через личный кабинет в Онлайн-Сбербанке нужную сумму. Однако неустойка все равно должна будет начислена.

Какой процент начислится

На сегодня Сбербанк использует стабильный процент неустойки, который применялся еще в прошлом году – 20% годовых ставок либо 0,1% ежедневной пени для определения неустойки по тому или иному займу. Отсчет таких неустоек также будет вестись с календарного числа, которое следует за числом, в которое клиентом была пропущена плата обязательной суммы (п.1 ).

Оканчивается начисление неустойки в тот же день, когда клиент все же внесет оплату по долгам, но со всеми надлежащими доначисленными процентами. Размер процента пени всегда указывается в договоре, в пункте, говорящем об ответственности заемщика, каков бы ни был кредит.

Штраф за несвоевременное внесение обязательных платежей

На начало ноября 2019 года Сбербанк немного снизил процент по назначению штрафов своим должникам до 0,3 – 0,4%. А буквально в апреле месяце 2019 года он устанавливал штрафную санкцию в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности.

Если у вас случилась просрочка 2 недели, то будьте уверенны, что вам помимо неустойки, которая насчитывается по каждому дню, будет выставлен также дополнительный счет по штрафу.

Не всегда в договорах по тому или иному виду займа указывается размер штрафной санкции, хотя по закону «О потребительском кредите (займе)», отредактированному 21.07.14г., одним из условий, обязательных к уведомлению заемщика, со стороны банка должна быть прописана такая ответственность, как штраф (пп.15 п.4 ). Поэтому имеет смысл сразу при заключении соглашения спросить об этом у сотрудника банка.

судебная тяжба

Клиенты могут игнорировать выставленные пени по образовавшимся задолженностям перед своим заимодавцем. При таких обстоятельствах, когда заемщик никак не реагирует должным образом, заимодавец вынужден будет обращаться в суд. Этот способ позволяет в принудительном порядке заставить кредитополучателя вернуть хотя бы основную часть одолженной суммы.

Реализуется он довольно просто:

  • у должника просто изымается его ценное имущество для дальнейшей его продажи;
  • арестовывается счет (или все счета, что имеются у клиента);
  • а также принудительно по решению суда будет отчисляться 50% заработной платы через бухгалтерию предприятия, где трудится должник.

Это лучшее, что может случиться, хуже, когда банк продаст ваше долговое обязательство коллекторам. Единственным, пожалуй, случаем, когда банку будет невыгодно обращаться в суд – это ситуация с банкротством физического либо юридического лица.

Но для этого заемщик должен заранее уже начать процесс признания за ним финансовой несостоятельности. Поэтому вы можете подать в суд заявление с просьбой признать вас банкротом, если у вас при этом имеются веские причины.

Основания следует подтверждать:

  • документами;
  • фотографиями;
  • видео-файлами.

Только в таких случаях суд сможет признать факт вашей финансовой несостоятельности. После признания за вами такого статуса ни один кредитор не посмеет требовать от вас возврата долга, но это не значит, что ваше имущество не будет арестовано.

В любом случае, когда дело уже дошло до судебных разбирательств, очень важно клиенту иметь при себе документы, говорящие в пользу уважительных причин невыплаты банку надлежащих ежемесячных платежей.

Существует также еще и , который может послужить дополнительной возможностью избежать оплаты долга законным способом:

  • для этого в одних случаях должно пройти не менее 3-х лет с момента подписания с вами соглашения;
  • в других же случаях, не менее 3-х с того дня, когда начала накапливаться ваша задолженность.

Особенности того или иного случая, когда именно считать начало течения исковой давности, должны также быть отмечены в займовом контракте или в правилах банка.

Дает ли Сбербанк в долг, если есть просрочки

Если величина сроков и объем долга невелик, то у клиента есть еще шанс получить одобрение на свою заявку, поданную в связи с получением другой ссуды. Полное наступает при очень больших долгах, частых и систематических нарушениях условий договора, а также при отсутствии уважительных причин возникшей неплатежеспособности клиента.

В целом клиент должен соответствовать следующим критериям и параметрам, когда по одному займу его долг возрос, а он собирается взять у банка еще одалживать денег:

  1. Объем долга не должен превышать 10-20% от общей суммы займа по договору.
  2. Обязательно следует указывать цель второй ссуды.
  3. Понадобится дополнительно предоставлять банку созаемщиков или залоговое обеспечение.
  4. Сумма и сроки второй ссуды должны быть невелики.
  5. Наличие уважительных причин по неплатежеспособности по первому займу – обязательно.
  6. Придется клиенту согласиться с увеличенной процентной ставкой.

Такой аспект как установление допустимой величины долга для того, чтобы еще дать денег в долг клиенту, всегда определяет индивидуально. Уважительные причины должны быть доказаны соответствующими документами.

К примеру, если клиента сократили с работы, он должен показать:

  • копию приказа;
  • записи о сокращении в трудовой книжке;
  • также о постановке на учет в центр занятости.

Шансы у должника на рефинансирование долга

Кроме реструктуризации ссуды, влекущей за собой изменения текущих договоренностей по займовому контракту между банком и клиентом, существует еще, так называемое, рефинансирование. Почему им так нечасто пользуются?

Потому что зачастую его условия предстают перед клиентом в несколько невыгодном для его бюджета свете. Вы получаете отсрочку по внесению долга, которую именуют «кредитными каникулами», но ведь следующий этап оплат будет уже протекать по новым условиям.

А они зачастую гораздо тяжелее, чем были выставлены ранее. Это:

  • завышенная процентная ставка;
  • увеличение сроков действия нового соглашения;
  • более длительный период внесения денег на счет банка и увеличение долговых (денежных) обязательств клиента.

Насколько готов платить клиент больше той общей суммы по ссуде, что была ему предложена ранее – подлежит тщательному исследованию. Все заявления по рефинансированию пересматриваются Сбербанком, решения в пользу заемщика принимаются неохотно. Особенно, если у него слишком затянулись по времени причины, повлекшие за собой образование долгов.

Рефинансировать кредит – это означает заключить новый займовый договор с целью, чтобы заемные средства перекрыли долг, образовавшийся по другому займовому соглашению.

А с учетом недисциплинированности клиента банк может начать рассматривать его как кандидата на обладателя плохой займовой истории в будущем. Обычно таким заемщикам выставляются всегда увеличенные ставки по второму займу.

Ведь заключение еще одного договора с целью покрыть основной долг – не что иное, как второй заем. Условия рассрочки при выплате задолженности по кредиту либо отсрочки в Сбербанке можно признать лояльными, гибкими и умеренными.

Особенно, если сравнивать с другими финансовыми организациями. Главными действиями для заемщика являются – своевременное обращение в офис банка за урегулированием ситуации, а также постоянно справляться об истинной величине долга. Кроме этого клиенту не рекомендуется отказываться от банковских предложений по разрешению долговой ситуации.

Видео: Просрочка по кредиту Сбербанк и Тинькофф — как спасти пенсию и зарплату от ареста.

Бывает такое, что появляется просрочка по кредиту из-за того, что вы просто напросто забыли про кредит или не рассчитали свои финансовые возможности. Просрочка кредита грозит серьезными последствиями. Эти последствия зависят от того, насколько вы просрочили кредит. В этой статье будет рассмотрена просрочка на 3 дня по кредиту и возможные сложности, с ней связанные.

Что делать, если просрочил по кредиту 3 дня?

Главное не поддаваться панике, из любой ситуации есть выход. Помните, лучше не скрываться от банка, от этого будет только хуже.

Если вы отправили деньги, но они долго переводятся на счет банка, то сходите в банк и предупредите.

А если у вас уже пошла просрочка на 3 дня, а вы до сих пор денег не отправили, то нужно быстро их переводить на счет банка.

В обоих ситуациях скорее всего банк не будет вас наказывать. Но пользоваться лояльностью банка постоянно не стоит.

Что будет при просрочке по кредиту 3 дня?

Я думаю, каждый заемщик задумывался о том, что будет, если просрочить кредит. Ведь бывают всякие форс-мажорные обстоятельства. И даже если вы добросовестный заемщик, вы от этого не застрахованы.

Сначала банк начисляет штраф. Это буквально с первого дня просрочки кредита.

Бывает 4 вида штрафа:

  • Фиксированная сумма;
  • сумма штрафа с нарастающим итогом;
  • фиксированный процент, начисляемый на остаток кредитного обязательства;
  • пеня - процент за каждый день просрочки.

Последнее встречается очень часто именно в таких случаях.

Размер и вид штрафа прописывается в договоре, который вы заключили с банком, внимательно перечитайте ваш договор.

Однако бывает такое, что вы оплатили во время, а деньги еще не пришли. В первый раз банк обычно входит в ситуацию и не накладывает штраф, но лучше не рисковать, а платить заранее. Тогда вы точно не испортите свою кредитную историю.

Влияет ли на кредитную историю?

Просрочка кредита как таковая портит кредитную историю. Большинство кредитных историй портится именно из-за того, что заемщики долго тянули с выплатой кредита.

Но просрочка кредита в 3 дня маловероятно испортит вам кредитную историю. Потому что такие данные в БКИ не передаются. И даже если они записаны, то их посчитают слишком ничтожными, чтобы снижать рейтинг заемщика.

Все зависит от банка, ведь именно он решает, наказывать вас или нет. Как уже было написано выше, не стоит часто опаздывать с выплатой кредита, а лучше вообще заранее платить, тогда вам и беспокоиться будет не о чем.

Чего стоит бояться?

Бояться здесь необходимо нескольких факторов. Первое - это злоупотребление. Когда человек понимает, что три дня просрочки - это ерунда, то он допускает ещё пару дней сверху. Сами знаете, к чему это приводит.

Часто случается так, что в задержке выплат нет вины самого заемщика. Даже при своевременном внесении средств на счет они могут попасть не сразу. Клиент, имеющий положительную кредитную историю, переживает, чем может обернуться для него однодневная просрочка. Конечно же, банковские учреждения довольно таки строго следят за тем, чтобы кредиты погашались в обозначенные в договоре сроки. Но портал сайт говорит нам о том, что в случае короткой просрочки отношение к клиенту не изменится, а если, же это стало привычкой заемщика, банк может принять какие-то меры, например в виде штрафных санкций.

Технический сбой

При непродолжительных просрочках банк именует их как технические, потому что платеж может не дойти во время по причине технической неисправности. Финансовые организации не ограничивают клиентов при выплате кредита только собственными устройствами и кассами, приемлемы и пункты сетей партнеров и сторонних учреждений. Однако кредитор не является ответственным за исправность не своих оборудований, и поэтому требует как можно быстрого внесения платежа.

Если говорить о , то незначительная задержка пройдет ее стороной. Ведь даже самые требовательные кредиторы обозначают в условиях об отсутствии просрочки в пять дней. Что касается банков с лояльными подходами, то они могут пропустить мимо своего внимания просрочку, которая затянулась на месяц. Также учитывается и количество такого рода нарушений, поскольку при двух разовом пропуске платежа кредитору будет проще его проигнорировать.

Самым важным моментом на первом этапе является выбор кредитной программы, которая будет иметь график совпадающий с днем когда поступают основные доходы. Если же эти графики не совпадают, то избежать короткой просрочки невозможно, поскольку практически все не могут отлаживать необходимую сумму на выплату платежа.

Какие следуют последствия в результате однодневной просрочки?

Каждый заемщик может почувствовать, как на его кошельке отражается несвоевременный платеж. При таких обстоятельствах применяются штрафные санкции и очень значительные. Конечно до того как закон о потребительском кредитовании будет действовать кредиторы имеют право устанавливать размер штрафа самостоятельно.

Как обычно объем штрафа привязывается к сумме, которая была задержана и исчисляется по дням. Иногда в банках предусматривается годовая ставка, действующая во время сбоя выплат платежей, и также рассчитывается с каждым новым днем просрочки. При этом заемщик не получит строгого наказания за один день задержки. Когда штраф зависит от суммы кредита, то могут возникнуть значительные расходы, которые будут направлены на уплату штрафов.

Если же задержка произошла не по вине плательщика, а через технические сбои, то, несомненно, можно оспорить назначенные штрафы. Для этого необходимо написать заявление для документального подтверждения предоставить квитанцию или чек о том, что вовремя были внесены средства через терминал или кассу, или другими способами. Так, банковские специалисты могут отменить штрафные санкции.

Как избежать просрочки?

Обычно банки сами напоминают клиентам об их долге, звоня, посылая сообщения и письма на электронную почту, для того чтобы они внесли деньги в назначенный срок. В свою очередь хотим предложить такие методы во избежания нарушения:
Поместите распечатанный график ваших платежей где-то так, чтобы он постоянно оказывался перед глазами, так у вас выработается его автоматическое запоминание.
Выясните, какие пути может предложить банк для выплаты долга.
Узнайте, сколько требует оператор для перевода денег.
Вносите платеж за несколько дней до назначенной даты.
В случае какой-то запланированной долгосрочной поездки посоветуйтесь с сотрудниками банка, как обойтись с вашим кредитом.

Таким образом, достаточно простые действия помогут свести риск просрочки до минимума. Хоть и мелкие погрешности допустимы, все равно не задерживайтесь с выплатами. Постарайтесь обрести хорошую репутацию и при последующих обращениях в банк за ссудами к вам будут относиться благосклонно, как к надежному клиенту.

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку квартиры или автомобиля, квартиры или на потребительские нужды. Как правило, долг выплачивается не сразу, а разбивается на ежемесячные платежи, которые вносятся регулярно в определенную дату. Просрочка по кредиту грозит многими последствиями: начислением денежных штрафов, увеличением размера платежа и даже судебным разбирательством.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Правовое регулирование

Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4). Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст. 811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты.

Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана. Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г. «О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке. Существует 4 вида штрафа:

  • процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  • идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
  • начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Просроченная задолженность по кредиту - санкции банков

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:

  • Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
  • Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
  • Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
  • ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
  • ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Рефинансирование кредита - плюсы и минусы

Рефинансирование долга – это предоставление денежного займа на льготных условиях для погашения основной задолженности, по которой была длительная просрочка кредита, если для этого имеются веские причины. Банк может пойти на уступки, ведь банкротство должника ему невыгодно, желательно вернуть долг хотя бы в далекой перспективе. Заемщик имеет хорошие шансы, если у него нет просрочек по прежним кредитам.

К плюсам относится техническое снижение процента, что приводит к уменьшению очередных платежей и возможность выбрать кредитное учреждение с самыми выгодными ставками рефинансирования. Но есть и минусы:

  • необходимость снова собирать пакет документов;
  • вероятное предоставление банку дополнительных финансовых гарантий;
  • процедуре подлежат займы, взятые не более 12 месяцев назад.

Реструктуризация просроченного кредита

Процедура реструктуризации долга проводится только в том банке, где проводилось оформление кредита. Если у заемщика есть уважительные причины, финансовое учреждение может предоставить как вариант помощь по кредиту с большой просрочкой:

  • получение пролонгации договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат;
  • изменения валюты долга;
  • кредитные каникулы – освобождение от процентов или перерыв в графике погашения;
  • отмена штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Погашение просроченного кредита

Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно. Если у заемщика есть возможность, он может досрочно погасить долг, для чего надо направить соответствующее заявление в банк и положить денежную сумму, необходимую, чтобы закрыть заем, на счет в банке.

В ином случае состоится суд, заемщик будет обязан вернуть деньги банку в принудительном порядке. На суде сумма долга может быть уменьшена, если должник докажет свою несостоятельность. Непогашенный долг передается судебным приставам, которые действуют согласно следующим этапам:

  • направляют на работу должника постановление о взыскании половины зарплаты в счет долга;
  • арестовывают счета должника;
  • изымают имущество, ему принадлежащее (когда была взята ипотека).

Видео