Социальная ипотека гжф татарстан. Соципотека при президенте РТ — личный кабинет
Иметь своё «семейное гнёздышко» - мечта каждой ячейки общество. Но, к сожалению, для большинства приобретения дома или квартиры – это непосильная ноша.
В последние годы граждане для покупки квадратных метров прибегают к услугам кредитования. Взять ипотеку в банке не сложно. Однако во многих регионах России действует социальная ипотека. По ней можно приобрести жильё по более выгодным условиям. Причём поддержка осуществляется именно со стороны государства.
Получение социальной ипотеки
Социальная ипотека – это процедура для улучшения жилищных условий граждан. В ней используется ипотечное кредитование и финансовая помощь государства. В нашей стране данной привилегией могут пользоваться не все. Как правило, это недавно созданные семьи и военнослужащие.
Для недавно созданной семьи в России действует государственная программа, по которой предусмотрено:
- поддержка до 35% от цены жилья средней по региону, если у пары нет детей;
- до 40%, если дети есть.
Все деньги поступают из федерального бюджета. Размер будущего жилья высчитывается, исходя из численности семьи. В каждом субъекте сумма субсидий разная. Всё зависит от стоимости квартир в данном регионе.
- Возраст мужа и жены до 35 лет;
- Семью признали нуждающейся в приобретении жилья или улучшения условий проживания;
- У семьи должны быть накопления, которые нужны для оплаты части суммы. Она должна превышать размер субсидии.
- Граждане, которые окончили военное училище или институт и получили звание «офицер» с января 2005 года.
- Военные, которые заключили контракт или их призвали на службу из запаса с того же момента, что и в первом случае.
- Военные в звании «прапорщик» и «мичман», которые прослужили по контракту больше трёх лет также с января 2005 - го.
- Военные в звании «сержант» и «старшина», а также солдаты и матросы, которые заключили уже второй служебный контракт не раньше января 2005.
Условия получения социальной ипотеки при президенте Республики Татарстан
В данном регионе России соц. ипотека очень популярна. Многие люди, которые не имеют достаточных средств, но очень хотят улучшить жилищные условия. Они ни один год стоят в очереди на получение квартиры. А социальная ипотека помогла значительно сократить этот список.
Система поддержки населения Республики Татарстан направлена на предоставление льгот работникам предприятий, которые могут активно участвовать в финансировании социальной ипотеки.
Передача жилья по программе происходит согласно очереди. В регионе проводят конкурс, выбирают квартиры, которые можно передать жителям республики в рамках социальной ипотеки.
Социальная ипотека в Республике Татарстан – это ипотека, которую предоставляют на особых (льготных) условиях.
Главные особенности ипотеки:
- Потребность гражданина в улучшении жилищных условий. В постановлении прописано, что на одного члена семьи должно приходить не меньше 18 квадратных метров.
- Максимальный срок социальной ипотеки – чуть больше 28 лет.
- Доступная процентная ставка – всего 7 %.
- Необходим первоначальный взнос. Однако если у заёмщика есть веские причины, то возможно получить разрешение о том, чтобы первоначальный взнос не вносить.
- Выплачивать ипотеку можно не только деньгами. Программа подразумевает выплату товаром собственного производства в личном хозяйстве или же отдавать долг своим трудом.
- Часть жилья, которую ещё не выкупили можно сдавать в аренду.
- Если социальную ипотеку взяла бездетная семья, а через некоторое время у них появился ребёнок, то государство выделяет материальную помощь (200000 тысяч рублей) на оплату жилья.
Кто может получить ипотеку?
- Работники бюджетной сфере;
- Служащие предприятий, участвующие в финансировании соц. ипотеки;
- Люди, которые нуждаются в неотложной поддержке.
Получить ипотеку может почти каждый житель Республики Татарстан. Для этого нужно написать заявление в местную администрацию. Письмо должны рассмотреть в течение трёх дней. Если ответ будет положительным, то гражданин может участвовать в конкурсе на получение жилья по социальной ипотеке.
- Гражданин должен заключить договор социальной ипотеки.
- Участвует в конкурсе на выдачу жилья.
- На сайте жилищного фонда нужно заполнить заявку, в которой будет указан перечень квартир.
- Необходимо накопить большой рейтинг. Он определяется по сумме накоплений человека. Данные средства должны лежать на счёте жилищного фонда.
- Победителем конкурса объявят того, у кого заявка будет отвечать всем требованиям и у гражданина будет наибольший рейтинг.
Важно помнить, что те граждане, которые получили квадратные метры по программе соц. ипотеки при президенте РТ, не могут больше претендовать на льготный порядок распределения жилья.
Бесплатная консультация юриста
Отменить ответ
Работаем без выходных 24/7
По вопросам сотрудничества обращайтесь по e-mail: mail@property911.
Сайт предназначен для лиц старше 18 лет.
г. Москва, ул. Воздвиженка, 10
Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом. Руководство Property911 не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.
2018-2018 Все права защищены. Property911 — интернет-портал о недвижимости.
Копирование материала возможно только с активной ссылкой на сайт.
Социальные программы, связанные с жилищным кредитованием, традиционно пользуются большой популярностью прежде всего у малообеспеченного населения РФ. Понимая напряженность, которая объективно существует сегодня в сфере жилищного обеспечения граждан, правительство регулярно разрабатывает льготные программы субсидирования ипотеки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Основные моменты
Весной 2019 года президент подписал разработанную правительством программу субсидирования льготного , которая реализуется и в 2019 году.
Коме того, была разработана программа помощи валютным заемщикам, который в результате резкого скача стоимости доллара и евро оказались не в состоянии обслуживать валютную ипотеку.
Суть президентской ипотеки – в существенном снижении процентной ставки выдачи банковских целевых займов. В 2019 году она составила 12 процентов годовых, что на два-три процента ниже, чем при выдаче обычных ипотечных кредитов.
По сравнению с 2019-м годом правительство понизило процент субсидирования с 3,5 до 2,5 пункта с условием, что для заемщика максимальным останется значение в 12 процентов.
Что это такое
Низкая процентная ставка – это основное льготное условие, которое отличает президентскую ипотеку. Однако есть и другие.
Так, предполагается участие в программе прежде всего социально не защищенных категорий граждан:
Есть ряд требований, которые должны быть приняты во внимание:
Дополнительные требования объясняются желанием правительства поддержать строительную отрасль, которая без постоянного рынка сбыта просто не будет иметь возможности развиваться.
Государству выгодно поддерживать как обычных заемщиков, так и строительный сектор, чтобы избежать его стагнации и экономического спада.
Разницу между ставкой обычного ипотечного кредита, установленного в соответствии с ключевой ставкой Центробанка , и льготным кредитованием погашает государство.
Кто может претендовать
Благодаря президентской программе льготного ипотечного кредитования список граждан РФ, которые могут претендовать на особые условия получения займа, довольно широк.
В зависимости от конкретной программы, которой решит воспользоваться заемщика, он может иметь один из статусов:
Однако экономический кризис 2019 года повлиял на ситуацию с ипотечным кредитованием так, что воспользоваться льготой и получить помощь государства могут практически все граждане РФ, если они удовлетворяют прочим условиям банка.
К прочим условиям при этом относятся:
До конца 2019 года любой гражданин РФ может воспользоваться льготными условиями президентской ипотеки.
Куда обращаться
Несмотря на сложную ситуацию, которая продолжает сохраняться на финансовом рынке, довольно многие банки участвуют в реализации президентской ипотечной программы и продолжают выдавать кредиты по сниженным процентным ставкам. Обратиться можно в любой их них.
Сегодня список финансово-кредитных учреждений, работающий с государственным субсидированием, выглядит так:
- Сбербанк России.
- ВТБ 24.
- Банк Москвы.
- ХМБ Открытие.
- Абсолют Банк.
- Райффайзенбанк.
- Уралсиб.
- Дельтакредитбанк.
Условия выдачи ипотеки по спецпрограммам примерно одинаковы. Однако чтобы получить наиболее выгодный для себя вариант, следует учесть все дополнительные условия, выдвигаемые банками.
Президентская программа по ипотеке
Благодаря реализации ипотечных программ по льготным схемам на протяжении последних лет отмечается заметное оживление ипотечного сегмента рынка недвижимости.
Одним из самых надежных банков, пользующихся неизменным доверием правительства, является Сбербанк России.
Президентская программа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году предполагает два варианта для заемщиков:
- ипотека с государственной поддержкой;
- акция «Молодая семья».
Обе имеют примерно одинаковые условия представления , схожие с программами, разработанными другими кредитно-финансовыми учреждениями.
Позволить себе взять ипотечный кредит на предлагаемых условиях могут многие российские семьи.
Программа «Молодая семья» направлена на решение демографических проблем с целью стимулирования . Однако есть и определенные ограничения.
Так, кредит больше нельзя использовать для покупки квартиры на вторичном рынке (прежняя схема президентской ипотеки это разрешала).
Цель такого новшества – поддержать строительный рынок, который в условиях экономического кризиса страдает очень сильно.
Финансовые вливания позволяют в строительные компании, производимые за счет ипотечного кредитования, обеспечивают необходимый уровень оборотных средств, направляемый на новых объектов и сдачу в эксплуатацию строящихся.
Чтобы воспользоваться социальной президентской ипотекой, молодые семьи должны иметь подтверждение своего права участвовать в программе, а также стоять в очереди на приобретение социального жилья и иметь условия для обслуживания кредитной линии, то есть достаточный уровень .
Необходимые условия
Сбербанк дает возможность по акции «Молодая семья» получить кредит без подтверждения дохода и занятости.
Это интересное условие, которое прекрасно работает в ситуации отсутствия официального дохода, но при наличии финансовой возможности оплачивать кредит.
Есть минус — без подтверждения дохода банк введет дополнительную надбавку к процентным ставкам для молодых семей без детей или с одним ребенком в размере 0,5 пункта.
Дополнительные надбавки предусмотрены в следующих случаях:
Возраст при этом не может быть больше 35 лет. Если есть дополнительные факторы, которые могут повлиять на решение банка, они должны быть представлены.
Если выбранного жилья выше установленного лимита, получить кредит по программе не получится.
Условия программы ипотеки с государственной поддержкой отличаются от специальной акции займов для молодых семей:
Максимальная сумма кредита не может превысить 8 млн рублей для столичных городов и областей (Москва, Санкт-Петербург). В регионах размер ипотечного займа – не более 3 млн рублей.
Норма субсидирования жилья – не более 18 кв. метров на одного человека. Если метраж квартиры будет больше, государство не станет оплачивать излишек за свой счет.
Поэтому придется либо оформить обычную ипотеку, либо подобрать себе квартиру поскромнее.
Какая ставка
По программе для молодой семьи размер процентной ставки варьируется в пределах одного процента.
Это нужно учитывать, решаясь на длительное обслуживание кредитной линии:
Ситуация при господдержке выгоднее, она не привязана к сумме первоначального взноса, хотя последний установлен в размере 20 процентов.
Установлена и общая фиксированная ставка в 12 процентов, которая действует как до, так и после регистрации ипотеки. На протяжении всего срока обслуживания кредитной линии она не меняется.
Для того чтобы сделать сумму займа более высокой, разрешено привлечение созаемщиков.
Допускается иметь не более трех созаемщиков, имеющих достаточный уровень дохода, соответствующий требованиям банка. При этом супруга основного заемщика становится созаемщиком обязательно.
Никакой комиссии за выдачу кредитных средств не взимается. Однако если заемщик нарушит условие банка о страховании здоровья и жизни, банк повысить процентную ставку на один пункт, установив ее на отметке в 13 процентов.
Порядок оформления
Чтобы оформить ипотечный кредит по президентской программе, требуется придерживаться следующего алгоритма:
| Показатели | Описание |
| Подобрать квартиру | обязательно у тех застройщиков, которые являются партнерами выбранного банка в регионе проживания |
| Составить | с просьбой выдать ипотечный займ |
| Дождаться положительного решения | стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки – от двух до пяти рабочих дней |
| Собрать документы по списку | предложенному специалистом кредитного отдела, относительно выбранного жилья |
| Подписать проект кредитного договора и договора обеспечения | — |
| Застраховать залоговую собственность и жизнь/здоровье | личное страхование по закону не является обязательным, но включено в требования большинства серьезных банков |
| Заключить сделку купли-продажи | — |
| Зарегистрировать в местном органе Росреестра | получить свидетельство собственника (с пометкой об обременении) |
Не обязательно предварять обращения в банк предварительным подбором квартиры. Можно искать будущее жилье и после одобрения банком займа.
Пакет документов
Сбор пакета документов не представляет сложности, однако требует временных затрат. Нужно помнить, что предоставить весь пакет заемщик должен не позже двух месяцев с момента одобрения кредита, поэтому действовать нужно оперативно.
Список бумаг включает:
Если ипотека выдается по специальной программе «Молодая семья», банку нужно представить:
- Брачное свидетельство.
- Свидетельство о рождении детей (ребенка).
Банк может затребовать другие бумаги, дополняющие сведения о залоговой собственности и личности заемщика.
Срок кредитования
Целевой кредит по специальной президентской программе выдается на тридцатилетний срок:
В зависимости от срока обслуживания кредитной линии банк корректирует процентную ставку.
Видео: как правильно брать и выплачивать ипотеку
Особые нюансы
Важно, что президентская программа имеет ограниченный срок действия. Так, ипотека с господдержкой продлена до января 2019 года, о дальнейшем продлении схемы пока ничего не известно.
Ровно столько же действует и специальная акция Сбербанка «Молодая семья».
Государственная поддержка на самом деле включает несколько форм помощи российским гражданам при получении ипотечного кредита.
Помимо дотирования, то есть погашения разницы между коммерческой и льготной процентной ставкой, государство может предложить еще два варианта:
По предварительному расчету семейный бюджет должен быть:
Последний вариант по приобретению соцжилья также можно отнести к президентской программе по ипотеке. АИЖК является госструктурой и изначально нацелено на работу с социальными схемами продажи квартир.
Такое жилье возводится для реализации малообеспеченным, бюджетникам, и прочим категориям федеральных льготников.
Отдельно действует президентская программа помощи в выплате ипотеки людям, которые взяли валютные ипотечные кредиты и после скачка курса доллара не смогли осуществлять ежемесячные платежи.
Через АИЖК можно получить до шестисот тысяч рублей.
Однако получить право воспользоваться данной программой могут не все заемщики. Это сделано для того, чтобы лишить недобросовестных граждан возможности использовать на свое благо средство из госбюджета.
Так, если заемщик оформил несколько льготных ипотек с целью наживы, государство не обязано решать его финансовые проблемы.
Должны быть соблюдены несколько основных условий:
| Показатели | Описание |
| Льготная категория заемщика | статус присваивается гражданам, имеющим детей до 18 лет либо детей-инвалидов, ветеранам боевых действий, инвалидам |
| Документальное подтверждение критичного снижения уровня доходов | критичным считается понижение заработной платы как минимум на тридцать процентов по сравнению с уровнем дохода на момент выдачи ипотечного кредита. Расчет производится за три месяца, предшествующих обращению |
| Скромные размеры ипотечного жилья, не превышающие существующий лимит | для однокомнатной квартиры – 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной – 85 кв. метров |
| Невысокая стоимость ипотечного жилья | квартира должна находится в среднем ценовом сегменте относительно аналогичного жилья. Допустимо превышение цены метра не более чем на 60 процентов |
| Квартира должна быть единственной собственностью заемщика | единственное, что можно дополнительно иметь, так это долю в другой собственности, но не более 50 процентов. Это правило касается всех членов семьи заемщика |
| Срок обслуживания кредитной линии | на момент обращения за помощью к государству не может быть меньше одного года |
Важно, что если семья многодетная, то требования относительно стоимости одного квадратного метра и метража жилища в расчет не принимаются.
Многодетные семьи попадают в еще более льготные условия, так как правительство признает их особый статус и на федеральном, и на региональном уровне.
Законодательная база
Любая ипотечная программа в России регулируется Федеральным законом:
Снижение процентной ставки для обеспечения льготного уровня процентной ставки регламентировано правительственным постановлением:
Реструктурировать валютную ипотеку банки стали после подписания правительственного постановления:
Положения программы президентской ипотеки продолжают линию поддержки социального уровня стабильности, принятой в 2019 году.
Возможность покупать жилье в ипотеку – это не только шанс получить собственное жилье, но и обеспечение финансовой и социальной стабильности государства.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Основой президентской ипотеки является наличие льготных условий, которые гарантируются государством. Одним из таких условий в любой ипотеке служит низкая процентная ставка.
Президентская программа по ипотеке характеризуется наиболее низким процентом – 5,5%. Разница между ставкой по льготной ипотеке и ставкой ЦБ будет возмещаться государством тем банкам, которые участвуют в президентской программе.
Предоставляться льготный кредит будет не всем, только лицам, которые являются социально незащищенными. К ним относятся молодые семьи, служащие бюджетной сферы, а также семьи, имеющие более трех детей.
Льготное кредитование предоставляется от 350 тыс. рублей до 3 млн. рублей.
Длительность кредитования определяется сроком от 1 года до 30 лет.
Условия получения президентской ипотеки
Президентская ипотека при наличии выгодных условий выдвигает ряд требований как к жилью, так и к самому заемщику.
Требования к жилью
- Приобретение возможно только у юридического лица.
- Жилье можно купить исключительно эконом-класса.
- Оно должно быть в новостройке.
- Жилье может быть сданным в эксплуатацию или находится в процессе строительства.
Таким образом, государство поддерживает не только население, но и развитие строительной промышленности. Для предоставления кредита необходимо провести независимую оценочную экспертизу недвижимости.
Требования к заемщику
К получателю льготного кредита сформирован достаточно большой список требований:
- Принадлежность к социально незащищенному слою. Следует документально подтвердить свой статус.
- Ограничения по возрасту. В момент получения ипотеки заемщик должен быть старше 21 года, а в момент последней выплаты его возраст не может превышать 75 лет.
- Первоначальный взнос. Минимальная сумма взноса определяется в 20%.
- Страхование. Условием получения президентской ипотеки является страхование жизни получателя кредита. После оформления права собственности на жилье требуется также заключить страховку на объект недвижимости. Сумма покрытия при страховании устанавливается 100%. При отказе от оформления страховки происходит увеличение процентной ставки. Так в Кошелев-Банк кредитный процент вырастает на 6 пунктов.
- Регистрация. У получателя президентской ипотеки должна быть оформлена регистрация вблизи места нахождения банка. Причем длительность прописки не может быть менее года.
- Работа. Еще одним важным условием предоставления льготного кредита является наличие постоянной работы. Причем стаж на последнем месте работы не может быть менее полугода. Уровень получаемой зарплаты рассматривается банком с точки зрения достаточности для выплат по кредиту.
Важно: Если первичный взнос менее 30%, то верхняя планка возраста заемщика ограничивается 65 годами.
Важно: У заемщика должна быть хорошая кредитная история.
Поручительство
Банк для предоставления достаточно большой суммы получателю ипотеки может потребовать оформления поручительства. К поручителям выдвигаются следующие требования:
- возраст старше 25 лет;
- наличие постоянной работы;
- существование родственных связей с заемщиком приветствуется;
- наличие собственности.
Залог
Оформляется на имущественные права по договору долевого участия или на объект приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос
Сумма взноса варьируется от 20%. Чем больше он будет, тем ниже предоставляется ставка. Только при 70% взносе ставка будет минимальной 5,5%. Очень проблематично для социально незащищенных семей накопить такую сумму первичного вноса. Но кредит предоставляется только при выплате взноса.
Процентная ставка
Величина ее зависит от первоначального взноса, возраста заемщика и срока кредитования: от 5,5% до 11,5%. Причем ее размер может вырасти заметно при отказе от страхования до 10,5% и при не предоставлении сведений о заработке до 9,0%.
Срок кредитования
Минимальным установлен срок 1 год, максимальным – 30 лет.
Документы для оформления
Для оформления любого кредита нужен определенный набор документов:
- анкета-заявление на получение ипотеки;
- паспорт;
- военный билет при его наличии;
- трудовая книжка;
- справка 2 НДФЛ;
- документ, подтверждающий социальную незащищенность: для многодетной семьи – свидетельства о рождении детей, для молодой семьи – свидетельство о браке и паспорта, для бюджетников – справка-запрос с места работы.
Последний документ отличает данный список от списка документации, которая предоставляется для обычных ипотек, так как президентская оформляется только социально незащищенным слоям.
Для предоставления возможности приобретения своего жилья государство разработало программу ипотечного кредитования по минимальным процентам. Для получения его на более выгодных условиях необходимо рассмотреть все дополнительные требования банка. Плюсом президентской ипотеки является низкая ставка.
Также то, что размер дохода не влияет на процент по кредиту. Основным минусом данного кредита является повышение ставки при отказе от оформления страховки, и большая зависимость величины процента от первичного взноса.