Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке. Обезличенные металлические счета (ОМС)
Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке является отличной заменой накопительному счету. Фактически, мы приобретаем не настоящий металл, а его стоимость по банковскому курсу на дату выполнения сделки. Детали данной процедуры следует рассмотреть подробнее.
Особенности обезличенного металлического счета в Сбербанке
Открытие ОМС дает доступ для хранения различных драгоценных металлов, не имея фактического металла в ячейке. Они фиксируются в граммах и не обладают персональными признаками, которыми обычно обладают слитки (проба, номер, производитель). По данной причине этот счет получил название обезличенный. Мы покупаем золото, палладий или другой металл, величина которого отражается на его счету. Поступление дохода по обезличенному счету происходит в случае роста стоимости на металл.Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке имеет ряд преимуществ:
- не нужно беспокоиться о сохранности документов на слиток или из-за ухудшения его внешнего вида, потеря которого обесценит металл;
- покупка и продажа слитка приравнивается к безналичным операциям, поэтому не проводится сверка информации в сертификате, оценка внешнего вида слитков и др.;
- не надо оплачивать аренду ячейки в банке;
- возможно открытие данного счета на несовершеннолетнего (по типу накопительного вклада);
- не предусматривается оплата НДС.
Как оформить вклад ОМС?
Перед тем, как открыть в Сбербанке обезличенный металлический счет, предварительно следует уточнить действующий курс на конкретный металл. Важно знать, что он ежедневно подвергается незначительным колебаниям. В настоящий момент можно купить серебро, платину, золото и палладий. На счету отражается количество приобретенных грамм.
В Сбербанке ежедневно определяется стоимость, исходя из которой осуществляется не только открытие счета, но также продажа и выполнение операций.
Ознакомиться с реальным курсом металла можно на сайте Сбербанка. Здесь доступна информация о , а также подробный график, в котором отражаются изменения величин за конкретный промежуток времени. Получить доступ к этим сведениям можно в Личном кабинете Интернет банка.
Порядок открытия обезличенного металлического счета
Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке открыть достаточно просто, процедура аналогична открытию счета.Этапы открытия ОМС:
Открытие обезличенного металлического счета через интернет
Купить металл можно дистанционно. Потребуется наличие любой карты, чтобы выполнить регистрацию в Сбербанк Онлайн. Этот сервис дает возможность не только выполнять различные финансовые операции, блокировать карты и контролировать счета, но еще и заказывать различные услуги.Последовательность открытия ОМС в Сбербанк Онлайн
Отправка заявки на открытие счета возможна в разделе «Платежи и переводы» в пункте «Операции по вкладам, кредитам, ОМС». Следует кликнуть на «Открытие ОМС» и затем внести требуемую информацию в заявку.Данные для заполнения заявки:
- выбрать вид металла, а затем нажать «Продолжить»;
- обозначить вес;
- из перечня карт и счетов выбрать необходимые для списания средств за данную покупку;
- правильно просчитать сумму;
- из списка выбрать ближайшее отделение, в котором следует открыть вклад;
- кликнуть клавишу «Открыть»;
- в появившемся окне будет представлена общая информация, которую необходимо проверить и согласиться с Условиями договора;
- кликнуть клавишу «Подтвердить».
На заявке появится специальная пометка «Исполнено», где будут присутствовать дата и реквизиты отделения. По значимости она аналогична печати банка. Данный чек будет являться подтверждением списания финансов с карты.
Фото-инструкция, о процессе открытия обезличенного металлического счета в Сбербанк Онлайн
1 этап. Войти в Личный кабинет.
Главные советы клиентов, длительное время пользующихся ОМС:
- из-за наличия сезонных изменений курса желательно ознакомиться со статистикой за пару лет;
- лучше открывать счет с возможностью капитализации, что предусматривает доход как в результате изменений курса, так и благодаря увеличению процентов на оставшиеся деньги;
- Сбербанк не всегда предлагает один из самых выгодных курсов;
- в случае продажи металла (закрытие счета) по истечении 3-х и больше лет не будет сниматься налог. Во избежание убытков рекомендуются долгосрочные инвестиции;
- следует следить за котировками и не паниковать, потому что цена на данные металлы снижается незначительно;
- при длительных периодах инвестирования можно получить высокий доход;
- продажа в случае небольших снижений котировок не рекомендуется, желательнее подождать их увеличения.
Как открыть обезличенный металлический счет на видео
Главные достоинства и недостатки, которыми отличаются ОМС, а также быстрый поиск сведений по спредам и правильная процедура подсчета будущей прибыли в этом видеоролике:
В нынешних экономических условиях довольно популярным банковским инструментом инвестирования стал (ОМС). Многие российские банки предлагают своим клиентам открыть ОМС с целью инвестирования денежных средств в драгоценные металлы. В данной статье мы детально рассмотрим открытие и ведение обезличенного металлического счета в Сбербанке России.
Стоит упомянуть, что услугу открытия ОМС Сбербанк предоставляет с 2002 года и предлагает весьма привлекательные условия для инвестора. Помимо того, что Сбербанк является крупнейшим российским банком с огромной филиальной сетью, охватывающей всю территорию России, а сама процедура открытия обезличенного металлического счета весьма проста, то ОМС в Сбербанке становится доступен любому желающему.
На выбор вкладчика обезличенный металлический счет может быть открыт в одном из драгоценных металлов: золото, серебро, платина, палладий.
Минимальный размер драгоценного металла для открытия и пополнения счета, а также для совершения сделок купли-продажи установлен в 0,1 грамма для золота, платины, палладия и 1 грамм для сделок с серебром.
Сбербанк открывает ОМС «до востребования» — такой счет не устанавливает обязательный срок хранения металла на ОМС и позволяет держателю совершать операции купли-продажи в любое время без каких-либо ограничений. Банк не ограничивает держателя максимальным и минимальным остатком по обезличенному счету: максимум не установлен, а минимум равен нулю. Это позволяет снижать остаток по обезличенному счету до нуля без необходимости закрытия счета.
Инвестор может открыть более одного ОМС на одно и то же имя в Сбербанке, но перевод средств с одного счета ОМС на другой не предусмотрен. Есть возможность передать распоряжение обезличенным металлическим счетом другому лицу путем оформления нотариально доверенности на распоряжение счетом.
Сбербанк позволяет открыть обезличенный металлический счет на несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет). Особенность в том, что родители (законный опекун) вправе пополнять такой счет, а расходные операции могут совершаться только с письменного разрешения органа опеки и попечительства. С 14 до 18 лет несовершеннолетний может самостоятельно открыть ОМС и совершать расходные операции по нему, обратившись в банк с письменным согласием одного из родителей или законного представителя.
Как открыть
Процедура открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке довольно проста. В большинстве случаев физическому лицу потребуется предъявить паспорт и иметь денежные средства или физический металл на минимальный взнос в 1 грамм выбранного для ОМС драгметалла. Сбербанк принимает в качестве взноса при открытии ОМС как уже было сказано физический металл в слитках, а также инвестор может приобрести обезличенный металл у банка за наличные рубли или безналичный расчет (путем списания денежных средств с текущего счета или счета по вкладу).
Открытие счета физическому лицу производится на основании заключенного договора с банком на открытие и ведение ОМС. В процессе сделки предоставленные вкладчиком денежные средства или мерные слитки, обмениваются на обезличенный драгметалл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки, и производится зачисление на ОМС в граммах уже обезличенного металла. Инвестор получает второй экземпляр договора — открытие ОМС завершено. В Сбербанке при открытии обезличенного металлического счета дополнительно выдается сберегательная книжка, где отражено количество купленного драгоценного металла в граммах. Открытие и закрытие обезличенного счета в Сбербанке, как и в большинстве коммерческих банков, осуществляется бесплатно.
Сбербанк устанавливает для физических лиц следующий перечень документов для открытия обезличенно счета:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной другой).
- Если была регистрация в налоговых органах, то необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет (ИНН).
- Для иностранных граждан: миграционная карта или документ, подтверждающий права на нахождение на территории РФ.
Для индивидуальных предпринимателей перечень необходимых документов для открытия ОМС включает:
- Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
- Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
- Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет в Государственной Налоговой Инспекции.
- Банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати.
- Если предполагается операции с физическим металлом в виде слитков, то необходима карточка постановки на учет в Государственной инспекции Пробирного надзора (ГИПН).
Особенности ведения
Операции с обезличенными металлическими счетами Сбербанка предполагают следующие действия держателя счета:
- Покупка обезличенного металла как за наличные рубли, так и через безналичный расчет.
- Продажа металла с обезличенного счета банку за рубли.
- Пополнение ОМС путем внесения слитков (банк берет комиссию за данную операцию).
- Инвестор имеет возможность «обналичить» средства с ОМС и получить на руки драгметалл в слитках (за данную операцию взимается комиссия банка и НДС 18%).
- Сбербанк предоставляет возможность открытия ОМС в пользу третьих лиц.
Операции по ОМС осуществляются по месту открытия счета, возможность совершать приходные и расходные операции в других филиалах банка необходимо уточнять в момент открытия счета. С недавнего времени инвесторам Московского отделения стали доступны операции купли-продажи драгоценного металла в обезличенном виде через интернет-систему обслуживания клиентов Сбербанк Онл@йн.
В случае закрытия ОМС инвестор имеет возможность вернуть сбережения в следующих формах:
- В рублях — за реализацию обезличенного металла по курсу Сбербанка на момент продажи.
- В виде физических слитков драгоценного металла, в котором был открыт ОМС.
Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!
Что такое обезличенный металлический счёт и какие у него преимущества
Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.
Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:
- Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
- Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
- Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
- Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
- Открытый счёт не облагается в размере 18 процентов;
- Минимальная разница между продажей и покупкой;
- Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
- Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.
Выделяются следующие виды металлических счетов.
- Срочные или депозитные . Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
- Текущие, до востребования . Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.
Где и как открыть обезличенный металлический счет
В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:
- Спрэд на осуществление операций с вкладом;
- Срок, на который вклад размещается;
- Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
- Виды доступных вкладов;
- Минимальная масса металла, который подлежит покупке.
Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.
Как вкладчики управляют своими ОМС
У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.
- Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
- Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
- Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.
Какие документы понадобятся для открытия ОМС
Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:
- Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
- Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
- Банковской карточки, где есть образцы подписей;
- Документа для удостоверения личности;
- Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.
Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:
- ИНН, если имеется;
- Документа, удостоверяющего личность.
Как обналичить обезличенный металлический счет
Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.
Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.
Какие нюансы есть в работе с ОМС
Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.
За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.
А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:
- Создание дубликатов документов;
- Получение выписок по счёту;
- Открытие или пополнение счетов слитками;
- Обналичивание.
И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.
Обезличенный металлический счет и налоги
Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?
15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.
Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.
Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с и скачать бланк формы.
Есть ли недостатки у ОМС
Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.
В этом случае расходы включают:
- Банковские комиссии;
- Расходы по транспортировке;
- Страховку;
- Изготовление слитков.
Какие доходы приносят обезличенные металлические счета
Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.
Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.
На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.
Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.
- На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
- Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.
Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.
Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.
Особенности обслуживания
Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.
Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.
Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.
Открытие и обслуживание металлических счетов в ВТБ24
В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:
- Платина;
- Золото;
- Серебро;
- Палладий.
Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.
По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.
На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.
Правила открытия
Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его. Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ. Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.
Обслуживание и особенности операций
Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:
- При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
- Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
- Покупка драгметалла у самого банка за рубли.
Обезличенные металлические счета и спекуляции
ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.
Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.
Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.
Ещё раз о ликвидности ОМС
По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.
Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.
Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.
- Спекулятивная . Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
- Инвестиционная . Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.
Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.
Выводы
Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов на действующем рынке.
Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.
Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.
И ещё один дополнительный совет. Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами. Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.
Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями:
Обезличенный металлический счет в Сбербанке - это прекрасная альтернатива стандартному банковскому депозиту, проценты по которому в полном объеме съедает инфляция в России, которая составляет порядка 8%. Драгоценные металлы принято считать «тихой гаванью», которая способна сохранить капиталы даже при сильных изменениях ситуации на международном рынке, в частности, в периоды масштабных кризисов. Вложение средств в золото испокон веков считалось самым надежным. При этом стоит обратить внимание на то, что приобретать слитки не всегда выгодно, ведь по ним приходится платить налог в размере 18% НДС и комиссию банку за хранение в размере от 0,1 до 0,19% в месяц.
Альтернативное решение
Как говорилось выше, обезличенный металлический счет - это не только прекрасная альтернатива стандартному депозиту, но и компромисс для фактической покупки металла. Как показала практика, открытие ОМС, на которых располагаются виртуальные драгоценные металлы без пробы и прочих отметок, практичнее. Частное лицо, намеревающееся открыть ОМС, в большинстве ситуаций преследует одну из целей:
- Спекуляции за счет изменения стоимости металлов в долгосрочной перспективе.
- Долгосрочные инвестиции, которые служат инструментом для диверсификации рисков и расширения инвесторской корзины.
Что такое ОМС: детальное знакомство
Обезличенный металлический счет в Сбербанке - это специализированный счет, на котором учет средств проводится не в формате виртуальных денег, а в форме драгоценных металлов с пробой 999,9. На выбор клиентам финансового заведения предоставляется возможность открыть счет не только в золоте, но и серебре, платине и в палладии. В связи с тем, что перечисленные выше драгоценные металлы относятся к категории ограниченных природных ресурсов, их стоимость в перспективе будет только увеличиваться. Инвестирование в покупку драгоценных металлов является своеобразной беспроигрышной альтернативой. Некоторые инвесторы говорят о полном отсутствии рисков в данном вопросе, хоть и не исключают кратковременных просадок в стоимости металлов.
Доходность и риски: взвешиваем за и против
Обезличенный металлический счет открывает перед инвестором весьма привлекательные перспективы в отношении спекуляции с драгоценными металлами. Потенциальная доходность по данной категории активов варьирует от 20 до 25%. Есть и некая вероятность удешевления золота, с последующей утратой части активов. Можно взглянуть на статистику 2005 года, которая говорит о хороших результатах инвестирования. Так, люди, вложившие в счета данной категории порядка 100 тысяч рублей, смогли заработать:
- На золоте - 4 тысячи рублей.
- На палладии - 64 тысячи рублей.
- На серебре - 90 тысяч рублей.
- На платине - 26 тысяч рублей.
В среднем по всем видам металлов средний показатель прибыльности составил 20%. Что касается 2014 года, тут инвесторам повезло не так сильно. Все металлы, за исключением серебра, дали просадку в цене на порядка 1-2%. Интересен тот факт, что обезличенный металлический счет не подлежит налогообложению. Однако если клиент банка захочет обналичить свой счет в формате золотых слитков, ему придется заплатить подоходный налог в размере 18%. Если конвертировать металл со счета в рубли, налог платить не нужно, так как на металл, который не покинул банковское хранилище, НДС не налагается.
Тонкости открытия счета
Разобравшись, что такое обезличенный металлический счет, рассмотрим тонкости его открытия. Начнем с того, что все расчеты на территории России по драгоценным металлам осуществляются только в рублях. Инвестору изначально стоит обратиться в кредитную организацию. На руках должен быть паспорт, удостоверяющий личность, и сумма денег в рублях, которую планируется потратить на покупку драгоценного металла, который будет положен на счет. Минимальный размер счета должен соответствовать одному грамму драгоценного металла. При необходимости часть средств может быть снята со счета. Снятие проходит в формате продажи части драгоценного металла по цене, которая сейчас актуальна на рынке. Вклады в драгоценных металлах - это долгосрочная инвестиция, которая рассчитана на срок от года и более.
Самый востребованный металл у инвесторов - это золото. Его ликвидность весьма проблематично поставить под сомнения, более того, он хорошо знаком каждому человеку. Банкиры говорят о том, что обезличенные металлические счета, отзывы о которых в большей мере положительные, - это счета в золоте. На их долю приходится порядка 80 - 90% от всех ОМС. На серебро приходится от 10-20% от всех ОМС. Акцентируется внимание на привлекательности золота за счет того, что его стоимость прогнозировать проще всего. Эксперты валютных рынков склоняются к спекуляциям на палладии и серебре. Это связано с высокой волатильностью этих рынков и частым изменением стоимости. Аналитики говорят о низкой оценке палладия и постоянно свидетельствуют о том, что котировки обезличенных металлических счетов в палладии имеют весьма привлекательный потенциал роста. Отметим, что торговля на рынке драгоценных металлов, собственно, как и на рынке валют и ценных бумаг, сопряжена с рисками, следовательно, крайне важно отслеживать любые изменения.
Специфика ОМС
ОМС могут открывать и физические лица, и юридические. При открытии счета клиент финансового заведения кладет на счет не золотые слитки и монеты, а деньги, которые конвертируются в металл по курсу к моменту открытия самого счета. В зависимости от цены на счет клиента зачисляется определенное количество виртуальных драгоценных металлов. Далее, по самому оптимистическому сценарию, к примеру, золото растет в цене и эквивалент счета в деньгах увеличивается. Если золото падает в цене, инвестор теряет часть своих средств. Главный недостаток данной категории счетов заключается в том, что финансовые заведения не выплачивают по ним проценты. Можно повстречать ставку в 1-2%, но очень редко. В сравнении с депозитами, управление собственным счетом облегчено. Без ущерба ОМС (обезличенный металлический счет) можно обналичить часть средств.
Спекуляции на изменении стоимости котировок
Помимо преимуществ в качестве отсутствия НДС при покупке золота и отсутствия необходимости выплачивать подоходный налог, есть еще одна особенность, которая выделяет обезличенный металлический счет. Налогообложение, а точнее его полное отсутствие, дополняется возможностью при резком скачке цен на металл закрыть счет и обналичить свою прибыль. Также есть уникальный шанс, который позволяет накануне резкого скачка металла пополнить счет и снять дополнительную прибыль. Если металл падает в цене, счет можно закрыть, тем самым ликвидировав риск убытков.
Минусы счетов
Несмотря на всю свою видимую привлекательность, обезличенные счета не лишены недостатков. Они имеют некое сходство со счетами в золоте. То есть на них не распространяется гарантия на возмещение убытков от системы страхования вкладов. Обращаем внимание, что не смотря на то, курсы обезличенных металлических счетов меняются и предоставляют спекулянтам отличную возможность заработать, за каждую операцию со счетом, банк взимает достаточно большую пеню. Если будет принято решение обналичить счет в драгоценных металлах, финансовое заведение обязательно будет взымать дополнительную плату за ряд услуг:
- Расходы на изготовление слитков зарубежным аффинажным заводом.
- Расходы на страхование.
- Расходы на транспортировку слитков в страну проживания.
- Прочие расходы, зависят от индивидуальной политики банка.
Как отслеживать стоимость счета?
ОМС является одной из разновидностей банковской услуги, при которой на счету клиента будут располагаться виртуальные драгоценные металлы. На практике ситуация разворачивается следующим образом: ежедневно финансовое заведение оглашает котировки драгоценных металлов. Это курс покупки и продажи золота и прочих активов. Кроме того, здесь наличествует один нюанс: пополняя свой счет, клиент не только не подержит своего купленного драгоценного металла в руках, он на него не сможет даже посмотреть. Банк вписывает в сберегательную книжку своих клиентов объем металла, который числится за человеком. Данная схема приумножения своего капитала весьма распространена среди инвесторов, она как нельзя лучше дополняет инвестиционный портфель, так как риски по данному типу вложений на несколько порядков меньше, нежели при приобретении ценных бумаг.
Подводим итоги
ОМС - это распространенный финансовый актив, хоть и в специализированных кругах. Простые люди, привыкшие вкладывать свои деньги в стандартные депозитарные счета, мало интересуются данным видом партнерства с банком. Сомнительное отношение к предложению финансовых структур вызывает тот факт, что все манипуляции со счетов проводятся виртуально. Вкладчик не сможет фактически оценить свой вклад. Отталкивает от сотрудничества в данном формате еще один момент - это отсутствие начисления процентов в виде грамм металла. Эта практика весьма распространена в зарубежных странах, там начисление процентов по ОМС типичное явление. Отечественные финансовые учреждения считают, что клиентам будет достаточно заработка в формате изменения стоимости металлов. Инвесторы подвергают себя риску не просто остаться без прибыли, но и уйти в минус. Перед тем как решаться на сотрудничество в данном формате, стоит внимательно взвесить все за и против, рассмотреть имеющиеся альтернативы на рынке.
Обезличенные металлические счета Сбербанка (ОМС) – альтернатива стандартным вкладам в рублях или долларах. Воспользовавшись предложением, клиент сможет начать получать существенный доход. Применение услуги позволяет выполнять оперативное управление купленными активами и не нести затраты на их хранение. Однако, перед тем, как начинать использование предложения, стоит разобраться, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, и как начать использовать услугу?
Особенности
Что такое обезличенный металлический вклад в Сбербанке? ОМС – это счет, на котором отображаются принадлежащие клиенту драгоценные металлы. Они не имеют физического отражения. Это значит, что купленный актив на руки не выдается, однако с ним можно совершать все стандартные манипуляции, направленные на получение прибыли. Нести затраты на хранение металла не требуется.
Количество актива на счете отображается в граммах. Индивидуальные признаки металла при этом не учитываются. Чтобы начать получать прибыль, человек должен приобрести один из четырех активов:
- Серебро;
- Золото;
- Платину;
- Палладий.
Клиент может самостоятельно распоряжаться металлическим счетом в Сбербанке или передать право на управлением им другому лицу. Для выполнения действия потребуется оформить доверенность, которая в обязательном порядке должна быть заверена нотариально.
Цена актива находится в постоянной динамике. Количество металла на счете при этом не меняется, если клиент не совершал операции по покупке или продаже.
Создание металлического вклада в Сбербанке позволяет существенно экономить. НДС за покупку обезличенного актива не взимается.
Условия
Перед тем, как открыть металлический счет в Сбербанке, нужно изучить условия предоставления услуги. Чтобы стать владельцем вклада, необходимо подать заявку через интернет или обратиться в отделение кредитного учреждения.
Открытие счета может быть выполнено не во всех филиалах Сбербанка. Работу с металлами осуществляют 8 500 офисов компании, и только 500 из них способны проводить операции с физическими активами. Перед обращением в выбранное отделение, стоит заранее уточнить его возможности.
Чтобы открыть или закрыть обезличенный металлический счет в Сбербанке, плату вносить не нужно. Все действия осуществляются по заявлению клиента. Компания устанавливает минимальный порог на количество актива, которое может фигурировать в сделке. Он равен:
- 0,1 г – для золота;
- 0,1 г – для платины;
- 0,1 г – для палладия;
- 1 г – для серебра.
Минимальный размер суммы, которая может храниться на ОМС, не устанавливается. Если снять все деньги со счета, он не будет закрыт автоматически. Максимальный порог также не установлен. Человек самостоятельно решает, сколько металла он хочет хранить в банке. Перевести полученную прибыль с одного металлического счета на другой невозможно. Использование услуги сопряжено с риском. Металлические вклады в Сбербанке не страхуются.
Кто может стать владельцем счета?
Не все лица, обратившиеся в Сбербанк, могут получить доступ к ОМС. Правом открыть счет обладают:
- Граждане РФ, достигшие 18 лет. Открытие выполняется на основании документа, удостоверяющего личность;
- Законные представители, если счет создается на имя ребенка, не достигшего 14 лет. Перечень необходимых для открытия вклада документов зависит от статуса обратившегося гражданина. Если созданием счета занимается родитель, потребуется предъявить свидетельство о рождении ребенка, если опекун – необходим документ из органов опеки или удостоверение, подтверждающее статус заявителя;
- Граждане РФ в возрасте 14-18 лет, но только с разрешения законного представителя. Согласие должно быть оформлено в письменном виде.
Если человек еще не достиг 14 лет, он не может самостоятельно управлять вкладом. Все действия со счетом будет выполнять законный представитель. Однако, для получения права на выполнение манипуляций, потребуется получить письменное разрешение органа опеки и попечительства.
Когда владельцу счета исполняется 14 лет, он получает право выполнять управление активами самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя. Документ составляется во время личного обращения в банк и оформляется в виде заявления. На ней в обязательном порядке должны присутствовать подпись и дата. Если законный представитель не может лично посетить банк и составить заявление, он должен оформить согласие письменно и заверить его у нотариуса.
Несовершеннолетний владелец вклада, достигший 14 лет, может передать право на управление активами другому лицу. Действие выполняется с разрешения законного представителя, которое оформляется в письменном виде. Чтобы другой человек получил доступ к управлению счетом, потребуется составить доверенность и заверить ее нотариально.
Процедура открытия
Открыть вклад в драгоценные металлы можно 2 способами: лично посетить отделение Сбербанка или воспользоваться возможностями интернет-страницы кредитного учреждения. Не следует забывать, что не все отделения компании работают с ОМС. По этой причине стоит заранее узнать офисы банка, в которых возможно открытие вклада в драгоценные металлы. Для этого нужно:
- Зайти на официальный сайт кредитного учреждения.
- Выбрать регион, в котором планируется открытие счета.
- Кликнуть на графу «Отделения и банкоматы» .
- Нажать на «Выбрать услуги».
- Перейти в раздел «Услуги в отделениях для частных лиц».
- Нажать на пункт «Вклады, металлы и сейфы».
- В появившемся окне выбрать «Обезличенные металлические счета».
- Нажать на кнопку «Закрыть».
Окно свернется, и система автоматически отобразит на карте отделения Сбербанка, которые можно посетить для открытия ОМС. Нажав на иконку интересующего отделения, человек узнает его точный адрес.
Можно ли создать счет в режиме онлайн?
Если человек не хочет тратить время на личное посещение отделения компании, он может воспользоваться возможностями интернет-сервиса кредитной организации. Чтобы вложить деньги в металлы, нужно:
- Войти в Сбербанк Онлайн .
- Перейти в раздел «Прочее».
- Из появившегося перечня выбрать интересующую услугу
- Изучить действующие курсы купли/продажи драгметаллов и условия использования ОМС.
- Кликнуть на «Открытие обезличенного металлического счета».
- Выбрать актив, с которым человек в дальнейшем хочет совершать операции, и кликнуть «Продолжить».
- Заполнить появившуюся онлайн-форму.
- Кликнуть «Открыть». Система предложит проверить правильность введенных данных. Если информация указана верно, нужно начать на кнопку «Подтверждение».
Если все действия были выполнены правильно, система сообщит об успешном завершении операции. Чек, подтверждающий факт открытия вклада в драгметаллы, можно распечатать.
Выгоден ли такой счет?
Чтобы разобраться, выгодно ли открывать металлический вклад, эксперты советуют начать процедуру оформления ОМС с проведения аналитической работы. Создавать счет нужно в тех металлах, котировки которых увеличиваются. Получить сведения о динамике их цены можно, ознакомившись с информацией, расположенной на сайте Сбербанка .
Будущий владелец металлического вклада может заранее узнать его примерную прибыльность. Для получения информации нужно воспользоваться калькулятором доходности ОМС . Программа позволяет наглядно ознакомиться с размером доходности активов в зависимости от величины вложения.
Начиная использования инвестиционного продукта, нужно принять во внимание величину спреда. Если значение показателя приближается к отметке в 10%, открывать металлический счет в Сбербанке не стоит. Использование услуги становится невыгодным для клиента. Эксперты советуют создавать ОМС лицам, которые разбираются в нюансах рынка драгоценных металлов. Если человек является новичком в подобном вопросе, ему лучше открыть классический вклад.