Льготное ипотечное кредитование. Условия участия в региональных программах
В последнее время всё чаще можно услышать словосочетание «льготная ипотека» . Было такое понятие и до 1 января 2018 года. Но именно сейчас вступила в действие новая программа поддержи семей, в которых родились второй или третий ребёнок. Однако пока далеко не все из тех, кто вправе на неё рассчитывать, представляют, что это такое и как можно воспользоваться этим «подарком судьбы».
О чём речь?
Что такое ипотека объяснять, пожалуй, не стоит. О ней в нашей стране, наверное, слышал каждый. Но с 2018 года государство приготовило семьям с детьми подарок — льготную ипотеку. Уже сейчас те из них, кто планирует покупку жилья или даже уже приобрёл его, могут получить ипотеку под 6% годовых или рефинансировать взятый ранее жилищный кредит. Если учесть, что обычная ставка ипотеки составляет в среднем 10-14% , то легко понять, почему многие заинтересовались заманчивым предложением. Но так ли всё просто?
Подводные камни льготной ипотеки
Наши люди приучены к тому, что без трудностей никогда и ничего не делается, а бесплатный сыр грозит большими проблемами. Поэтому и новости об ипотеке с государственной поддержкой многие восприняли настороженно. К сожалению, подводные камни, действительно, имеются, куда ж без них?
Трудность 1
Право воспользоваться шестипроцентной ипотекой или рефинансировать прежний кредит получают семьи:
Где и родители, и дети являются гражданами Российской Федерации
Где второй или третий (первый, четвёртый и любой другой последующий — не в счёт) ребёнок родился или родится не раньше 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года
Которые будут покупать или уже купили жильё на первичном рынке, «вторичка» остаётся за бортом программы; приобретать строящееся жильё можно, но при этом важно помнить, что сделку необходимо оформлять по договору долевого участия (ДДУ) в соответствии с требованиями 214-ФЗ
Трудность 2
Взять кредит по принципу «сколько надо» не удастся. Верхний предел не так чтобы велик: в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимально допустимый размер кредита — 8 млн. рублей, в остальных регионах — до 3 млн. рублей. Кто мало—мальски ориентируется в ценах на рынке жилья, легко подсчитает, что за эти деньги позволить себе просторное многокомнатное жильё не получится. А ведь программа задумана как помощь семьям с детьми.
Трудность 3
Семья, решившая участвовать в льготной ипотечной программе, должна будет выплатить в качестве первоначального взноса за жильё не меньше 20% от общей стоимости.
Трудность 4
Заключение договора страхования жизни и предмета залога — ещё одно непременное условие оформления льготной ипотеки.
Трудность 5
Выплачивать кредит придётся равными платежами. Но у аннуитетных платежей (так они ещё называются) есть как плюсы, так и минусы. Советуем заранее ознакомиться с особенностями такого способа погашения займа, чтобы потом не было неприятных «сюрпризов».
Трудность 6
Субсидировать ипотеку даже полностью подходящих под программу семей государство будет не до победного конца, т. е. полной выплаты стоимости квартиры, а лишь в течение определённого времени: от трёх лет (для семей, в которых родился второй ребёнок) до пяти лет (где появился третий малыш). Поэтому, как только срок субсидирования закончится, участникам программы придётся платить уже не 6% годовых, а больше. Размер выплат будет рассчитываться по формуле:
Размер ставки рефинансирования Центробанка на дату оформления кредита + 2%
Например, сейчас ставка рефинансирования составляет 7,75%. Поэтому по окончании срока субсидирования всем, кто возьмёт кредит при такой ставке, придётся платить не 6%, а 9,75% (7,75% + 2%).
Правда, если в семье, которая решит участвовать в программе после рождения второго ребёнка, до 31 декабря 2022 года появится третий, то действие льготы будет продлено ещё на пять лет.
Как оформить льготную ипотеку?
С чем не должно быть проблем, так это с оформлением ипотечного кредита.
Для получения льготного займа необходимо:
1. Узнать, какие банки участвуют в программе (у них должны быть заключены договоры на предоставление ипотеки под 6% в 2018 и последующих, вплоть до 2022, годах).
2. Обратиться в выбранное кредитное учреждение (в списках банков, участвующих в программе, числятся только крупные организации).
Всё остальное за потенциальных заёмщиков сделают специалисты банка.
Как рефинансировать взятый ранее кредит?
Если ипотечный кредит вы взяли до 1 января 2018 года, то обратитесь в банк, участвующий в программе, и сообщите о своём желании рефинансировать уже имеющийся кредит. Но при этом важно помнить, что должны быть соблюдены те условия, о которых мы рассказывали выше.
Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?
Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.
Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:
- Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
- В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
- Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
- Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
- Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.
Постановление правительства
Изменения 2019 года
Сегодня (15.01.2019 года) в ходе Гайдаровского форума в Москве вице-премьер правительства Татьяна Голикова заявила, что в программе льготной ипотеки дле семей будут произведены изменения. В частности предполагается, что:
- льготный период действия ставки в 6% будет распространен на весь срок действия ипотеки, а не на 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее;
- возможно выделять субсидию ипотечным заемщикам в размере ставки ЦБ + 4%;
- будет списана часть задолженности заемщика перед банком (банку потери будут возмещены в размере 10% от суммы долга, но не более 450 000 рублей).
Сейчас ждем официальный документ от правительства, чтобы более детально описать все нововведения. Подписывайтесь на обновления.
В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:
- теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
- увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
- вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
- срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.
Условия
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.
Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.
Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.
Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.
- Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
- Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.
Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться. Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.
Кто может получить ипотеку
Давайте обозначим круг заемщиков:
- Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
- Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.
Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, полученной за второго ребенка, то период субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой субсидии. При рождении двух детей после января 2018 года и до конца 2012 — срок льготной ипотеки будет 8 лет.
По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
Требования к кредиту
Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:
- Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
- Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
- Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
- Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
- Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
- Платеж аннуитетный.
По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.
Банки участники
Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.
Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.
Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.
Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:
| Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб |
|---|---|---|---|
| АИЖК Дом.РФ | Да | Да | 320 |
| Российский капитал | Да | Да | 22 840 |
| ВТБ Банк Москвы | Да | нет | 106 726 |
| Абсалютбанк | Да | нет | 46 586 |
| Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 |
| Сбербанк | Да | Нет | 171 205 |
| Газпромбанк | Да | Да | 22 006 |
| Россельхоз | Да | Да | 20 145 |
| Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 |
| Открытие | Да | Нет | 14 578 |
| МКБ | Да | Нет | 13 261 |
| Райффайзен | Да | Да | 12 807 |
| Возрождение | Да | Да | 12 135 |
| Банк Россия | Да | Нет | 9 285 |
| Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 |
| ДельтаКредит | Да | Да | 8 062 |
| Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 |
| Ак Барс | Да | Да | 6 980 |
| Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 |
| Запсибкомбанк | Да | Нет | 4 937 |
| Уралсиб | Да | Нет | 4 717 |
| Центр-инвест | Да | Да | 4 669 |
| ЮниКредит Банк | Да | Нет | 4 269 |
| Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Снежинский | Да | Нет | 3 202 |
| Кубань Кредит | Да | Нет | 3 202 |
| Прио Внешторгбанк | Да | Нет | 3 202 |
| РНКБ | Да | Нет | 3 202 |
| СМП | Да | Нет | 3 202 |
| Актив Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Татсоцбанк | Да | Нет | 3 202 |
| Росевробанк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Русь | Да | Нет | 3 148 |
| Зенит | Да | Нет | 3 148 |
| Аверс | Да | Нет | 3 148 |
| Курский промышленный банк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 |
| Оренбургский банк развития промышленности | Да | Нет | 3 095 |
| Дальневосточный банк | Да | Нет | 3 095 |
| Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Уральский Финансовый дом | Да | Нет | 3 095 |
| Севергазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Баинбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Московский Кредитный банк | Да | Да | 3 095 |
| Энергобанк | Да | Нет | 2 988 |
| Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 |
| Всероссийский банк развития регионов | Да | Нет | 2 988 |
АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.
Как оформить
Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:
- Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
- Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
- Государство компенсирует банку недополученный доход.
Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:
- заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
- банк готовит допсоглашение;
- заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
- государство компенсирует банку недополученный доход.
Где оформить
Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК
АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.
Условия:
- От трех до тридцати лет;
- От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
- До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
- Ставка согласно постановлению.
Требование к заемщику:
- Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
- Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
- Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
- Допустимо до четырех созаемщиков.
Требование к объекту:
- Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
- С нулевого цикла возможно уже оформить;
- Обязательно оформление по 214 ФЗ.
Страхование:
- Страхование жилья по готовой квартире;
- Личное страхование заемщика.
Доп. условия при перекредитовании:
- По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
- Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
- Отсутствие реструктуризации ранее.
Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке
С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 6% годовых.
Общие условия:
- Ставка 6% (3 или 5 лет в зависимости от того какой ребенок, второй или последующий). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипотеки + 2 п.п.;
- ПВ 20%;
- Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
- Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
- Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.
Кто может получить:
- Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
- Возраст 21-75;
- Стаж от 6 месяцев;
- Достаточная платежеспособность.
Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.
Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Пока точной даты запуска рефинансирования нет. Следите за новостями у нас на сайте.
Другие программы
Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.
Маткапитал
Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.
После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.
Программа помощи ипотечникам
В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.
Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.
Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.
Для военнослужащих
Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.
Социальная
Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.
Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.
Под льготной ипотекой принято понимать субсидирование государственными и негосударственными институтами покупки жилья на кредитные средства.
Льготная ипотека в России
Льготная ипотека в России призвана улучшить жилищные условия социально незащищенных слоёв населения, молодых и малообеспеченных семей, которые стоят в жилищных очередях. Улучшение производится при помощи госфинподдержки и доступной ипотеки.
Льготная ипотека стимулирует приобретение уже готового и строящегося жилья на первичном рынке.
В России реализация льготной ипотеки производится тремя основными путями:
- снижение процентов по ипотеке;
- субсидии на часть приобретаемой в кредит жилплощади;
- продажа государственной жилплощади по сниженной цене.
Государственная льготная ипотека
Ипотека с государственной поддержкой – это, главным образом, .
Данная госпрограмма преследует следующие цели:
- поддержать конкретные целевые группы россиян, которым необходимо улучшить их жилищные условия;
- увеличить объёмы строящегося жилья эконом-класса;
- сделать доступной покупку квартиры за счет снижения её продажной стоимости.
Каждый указанный регион разрабатывает свои программы льготной ипотеки для учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих и других социальных групп.
Негосударственная льготная ипотека
Помимо государственной на рынке недвижимости имеется ещё и негосударственная льготная ипотека . Это специализированные целевые программы, разработанные коммерческими организациями (банки и крупные корпорации), позволяют конкретным целевым группам приобрести с помощью ипотеки со сниженными процентами ставками жилую площадь – квартиры или дома.
Разрабатывая программы негосударственной льготной ипотеки, различные коммерческие организации преследуют различные, но в чём-то схожие цели. Банки, предлагая своим клиентам воспользоваться льготным кредитованием, стремятся получить перспективных, ответственных клиентов, которые бы аккуратно выплачивали кредитные платежи. Крупные коммерческие организации и госкорпорации, например, РЖД, субсидируя своим сотрудникам приобретение в кредит жилплощади, привязывают их к себе, косвенно заставляя работать и больше, и лучше.
Негосударственную льготную ипотеку предоставляют:
- для приобретения вторичного жилья;
- для покупки жилья на этапе строительства;
- на строительство собственного дома.
И банковская, и корпоративная ипотека преследуют одну главную цель: лояльность со стороны своих клиентов и сотрудников.
Для получения льготной банковской ипотеки потенциальным заёмщикам необходимо предоставить следующий список документов:
- Заявление на льготное ипотечное кредитования.
- Оригинал паспорта.
- Оригинал и копию страхового полиса (жизнь заёмщика должна быть застрахована).
- Свидетельство о браке. Необходимо для получения льготной ипотеки в рамках программы «Молодая семья», которую практикуют многие российские банки. Список банков можно посмотреть .
- Копии свидетельства о рождении детей. Многие банки многодетным семьям предоставляют ипотечный кредит под минимальный процент.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах для каждого работающего члена семьи.
Программа ипотечного субсидирования
Данная программа вступила в силу с 1 марта 2015 года и должна была продлиться год, закончившись 1 марта 2016 года, но была продлена до конца 2016 года. Она является частью правительственной антикризисной программы , задачей которой является активизировать сначала ипотечный рынок, а затем и строительный. Последний многими экспертами рассматривается как один из локомотивов российской экономики.
Помимо способствования улучшению жилищных условий российским гражданам, программа субсидирования ипотеки в 2016 году призвана оживить первичный рынок жилья, на котором наблюдается определённый застой, связанный с уменьшением количества продаж. По мнению многих экспертов, указанная тенденция во многом обусловлена очень высокими ипотечными ставками.
Уменьшить эти ставки и призвана принятая российским правительством программа господдержки кредитования. По этой программе государство обязуется субсидировать ставки по ипотечным кредитам таким образом, чтобы они не превышали 12%. Для этого в текущий бюджет заложено порядка 20 млрд. руб. Фактически из государственного бюджета будет компенсироваться разница между льготными 12% и реальными ипотечными ставками, которые не должны превышать уровня – ставка ЦБ + 3,5%. Фактически, для банков – это один из способов рефинансирования ипотечных кредитов за счет государственного бюджета.
Максимальный срок льготного ипотечного кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма льготной ипотеки для жителей Московской области , Москвы и Санкт-Петербурга увеличена до 8 миллионов рублей , для жителей остальных российских регионов размер льготной ипотеки составляет 3 миллиона рублей . Для получения льготной ипотеки претендент на неё должен из собственных средств внести первоначальный взнос размером 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, покупатель жилья должен из собственных средств застраховать на первый год кредита приобретаемое жильё и собственную персону, оформив полис личного страхования . Если заёмщики откажутся выполнить это требование, то процентные ставки увеличатся на 1-2% , в зависимости от индивидуальных условий банка. Кроме того, претендент на льготную ипотеку, живущий в Петербурге, Москве и области, должен документально доказать, что его семейный доход превышает 164 тыс. руб. Дело в том, что ежемесячный платеж по 8-миллионной льготной ипотеке составляет 82 289 руб., а банки не одобрят ипотечный кредит, если более трети семейного бюджета будет уходить на ежемесячные взносы.
Государственное субсидирование льготного кредитования за счет федерального бюджета может быть прекращено в двух случаях: либо заёмщик систематически не выполняет условия ипотечного договора, либо ставка российского Центробанка опустится до уровня 9,5% и ниже.
Список документов и сроки получения льготной ипотеки
Поскольку постановление Правительства от 13 марта 2015 года прямо указывает, что программа льготного ипотечного кредитования будет проводиться в рамках федерального проекта «Жильё для российских семей», то порядок получения разрешения на участие в льготной ипотеке будет следующим.
- Подача заявления в местный муниципальный орган власти.
- Заверенные копии паспортов всех членов семьи. Для несовершеннолетних – заверенные свидетельства о рождении.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельство (свидетельства) о пенсионном страховании.
- Свидетельство о браке или о его расторжении.
- Справка о доходах.
Поданные документы местными органами власти рассматриваются в течении трех недель, после чего даётся или не даётся разрешение на право участия в программе льготного кредитования.
После получения такого права потенциальный заёмщик должен выбрать банк-кредитор. Правительство своим постановлением ограничило число банков-участников программы условием, что у последних объём выдаваемых ипотечных кредитов должен быть равен 300 млн. руб. ежемесячно. Это означает, что льготная ипотека с марта 2015 года в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и других ведущих российских банках стала доступной для всех желающих улучшить свои жилищные условия.
Выбранный банк-кредитор предоставит потенциальному заёмщику свой индивидуальный список документов и требований, которые будут определяться конкретными обстоятельствами и условиями предоставления ипотечного кредита.
После того, как потенциальный заёмщик выполнил все требования и условия банка-кредитора, он подписывает в местном отделении Министерства строительства и ЖКХ договор, согласно которому средства из федерального бюджета будут перечисляться банку-кредитору для погашения разницы между льготной и фактической процентной ставки.
Покупка квартиры в ипотеку достаточно часто является очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично выплатить всю сумму целиком.
Тем не менее, данное мероприятие все равно остается не из дешевых.
Возникает вполне резонный вопрос – возможно ли хоть как-то сэкономить, получив льготы?
Получить льготы при покупке квартиры в ипотеку реально, но необходимо учесть ряд нюансов.
Право на получение субсидии при покупке жилья имеют лишь те покупатели, чья сумма покупки не превышает двух миллионов рублей .
В этом случае сумма в размере тринадцати процентов стоимости квартиры попросту сгорает – ее не нужно выплачивать.
Но до 2014-го года такая возможность существовала только в разовом варианте, т.е. воспользоваться ею человек мог только раз в жизни.
С января же 2014 года для граждан Российской Федерации данная возможность получения льгот стала доступна и при покупке нового жилья (но не превышая установленный лимит в два миллиона рублей ).
Разница, которую не нужно выплачивать, являет собой ничто иное, как подоходный налог, который ложится на плечи того участника акта купли-продажи жилья, чьи доходы превышают расходы (продавца).
Особенности получения льгот
Льготы при покупке жилья предоставляются с учетом некоторых нюансов.
Лимитированная цена квартиры или дома, на покупку которого выдаются льготы, не должна превышать два миллиона рублей .
В случае ипотечного кредита на жилье эта сумма ограничивается тремя миллионами рублей .
Предоставляется субсидия исключительно при наличии документов, подтверждающих право на владение квартирой, домом, жилищным участком (т.е. по факту покупки жилья).
Для получения льгот гражданин Российской Федерации должен иметь официальный доход, с которого выплачивается налог в государственный бюджет.
В противном случае покупателю будет отказано в предоставлении льгот на приобретение квартиры.
Что гласит законодательство?
Согласно нынешнему законодательству Российской Федерации, право на предоставление льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, официально трудоустроенному и перечисляющему в казну подоходную пошлину в размере тринадцати
процентов.
Налогом при покупке квартиры, дома или жилищного участка не облагаются и лица, чей подоходный налог составляет девять процентов.
В том случае, если родитель приобретает жилье с последующим оформление его на своего несовершеннолетнего ребенка, сумма налога при покупке точно также вычитается в размере тринадцати процентов от стоимости жилплощади.
В этом случае за ребенком остается право на получение этих льгот после достижения совершеннолетнего возраста.
Льготы при покупке квартиры
Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях, получив соответствующее документальное подтверждение принадлежности к той или иной льготной категории.
Жилье для молодых семей
Для молодых семей существует специальная льготная ипотечная программа, созданная для помощи молодоженам обзавестись собственным жильем.
Для участия в этой программе семье необходимо собрать список документов.
Члены семьи должны соответствовать некоторым критериям:
- Быть не старше 35-ти лет (хотя бы один);
- Иметь стабильный фиксированный официальный доход (и средства, за счет которых они могут погашать процентную ставку по ипотеке);
- Быть гражданами Российской Федерации.
Некоторые особенности данной программы представлены в таблице ниже:
Молодой семье надо обратиться в местную администрацию, которая вынесет решение о принятии участия в программе в течении десяти рабочих дней.
По принятию положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.
О том как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 читайте в этой .
Видео по теме:
К минусам данной программы можно отнести:
- Доступность программы для семей, участники которой имеют стабильный доход;
- Лимит ипотеки ограничен 2,2 миллионами рублей.
Выданный сертификат действителен только при покупке первичного жилья.
Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной выплаты ипотеки.
Покупка жилья пенсионерами
Субсидии при покупке жилья для пенсионера разнятся в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет.
В случае, если человек, достигший пенсионного возраста имеет официальное трудоустройство, то, как и для любого другого работающего физического лица, сумма налогового обложения при покупке квартиры или дома для него составляет тринадцать процентов.
До 2014 года пенсионеры, не имевшие работы, не имели права пользоваться льготами при покупке квартиры.
Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры обладают правом на получение льгот тогда, когда в течение предыдущих трех лет с момента покупки квартиры они имели какой-либо официальный доход.
Жилье для бюджетников
Для данной категории лиц субсидия предназначена лишь в случае наличия подтверждения работы в бюджетной организации.
Субсидия бюджетникам предоставляется в виде разовой денежной выплаты, которая составляет не более трети (в индивидуальных случаях — половины) приобретаемой квартиры или дома.
Данная выплата может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Покупка жилья обычными семьями
Для семей возможность получения субсидии при приобретении квартиры предусмотрена в установленном законодательством порядке, как и для одного человека с соблюдением тех же условий:
- Гражданство РФ членов семьи;
- Стабильный официальный доход;
- Стоимость жилья не должна превышать суму в два миллиона рублей.
Покупка квартиры многодетными семьями
Многодетной считается семья, у которой трое или более детей
.
Льготы для многодетных семей выдаются в случае обьявления семьи малоимущей.
Если месячный доход в расчете на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума, то такую семью можно считать малоимущей.
Многодетные малоимущие семьи получают льготы в виде разовой выплаты, которая направляется на оплату жилья или погашения жилищной ипотеки.
Размер данной выплаты больше, чем для обычных семей.
Покупка квартиры инвалидами
Для инвалидов выдача субсидий предусмотрена в размере, равном числу инвалидов в семье, претендующих на жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на приблизительную цену одного квадратного метра.
Льготы предусмотрены для родителей детей-инвалидов и для лиц, имеющих родителей-инвалидов.
Квартиры военнослужащим
Для военнослужащих льготы на приобретение жилья представлены в виде .
Военный может стать участником накопительно-ипотечной системы, после чего ему на личный счет будут начисляться ежемесячные выплаты.
За счет которых и погашается процентная ставка по жилищной ипотеке.
Полезное видео:
Квартиры для участников боевых действий
Для ветеранов боевых действий также предусмотрены льготы при покупке собственного жилья, размер которых устанавливается в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.
Квартиры для учителей
Для данной категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.
На приобретение жилплощади государство может выделить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.
Подробнее ознакомится с социальной ипотекой для молодых учителей можно .
Для получения этих льгот учителю необходимо:
- Быть не старше 35 лет;
- Иметь рабочий стаж, превышающий срок в один год;
- Наличие рекомендательных писем с места работы;
- Иметь заработную плату, удовлетворяющую условиям выдачи ипотеки.
Оформляем льготы
Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.
Собираем необходимые документы
Для того, чтобы получить льготы на покупку собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.
Перечень документов, необходимый для оформления субсидии представляет собой:
- Документы, подтверждающие личность членов семьи (оригиналы, копии);
- Копии трудовых книжек, подтвержденные печатями с мест работ членов семьи;
- Свидетельства о рождении детей до 14-ти лет (при наличии детей);
- Документы, подтверждающие льготы, инвалидность, участие в боевых действиях (в случае наличия);
- Справку с места прописки в течение последних пяти лет;
- Свидетельства о заключении (или расторжении) брака либо подтверждение факта, что человек является родителем-одиночкой;
- Дополнительные документы, которые могут понадобиться в каком-либо индивидуальном случае.
Куда стоит обратиться
С собранным перечнем требуемых документов необходимо обратиться в районную администрацию.
В администрации человек, желающий купить жилье, становится в очередь на приобретение квартиры.
Там же необходимо написать заявление на получение денежной помощи в приобретении жилья.
По факту подхода очереди выдается сертификат о предоставлении материальной помощи в виде личного счета.
Покупка жилья должна быть осуществлена в течение полугода после выдачи субсидии.
С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.
Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .
Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.
Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:
Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.
Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов
Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.
Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке
Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.
Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.
Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.
Условия получения субсидии
Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:
- Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.
Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.
- Покупка квартиры на первичном рынке.
Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.
- Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.
Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.
- Стоимость недвижимости не более установленного лимита.
Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.
Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.
- Заключение договора страхования.
Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).
- Гражданство РФ.
Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.
- Уплата ежемесячных платежей равными суммами.
Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).
- Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.
Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.
Процентная ставка по льготной программе
Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.
Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки
- Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).
Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.
- Рефинансирование ранее взятой ипотеки.
Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.
- Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.
Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.
Срок действия преференции
- 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
- 5 лет при рождении третьего в указанный период.
Пример расчета срока действия льготы
В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.
Как получить субсидию
В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:
Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:
- Получение ипотеки на общих условиях.
- Обращение в банк с необходимыми документами.
- Рефинансирование ранее взятого кредита.
Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:
- Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
- Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
- Получение кредита на льготных условиях.
- Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.
Куда обращаться за получением субсидии
Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.
Какие документы необходимо представить в банк
Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.
Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала
При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018
.