Как воруют с банковских счетов сбербанка деньги. Что делать, если украли деньги с карты Сбербанк: советы

Все, о чем нужно знать клиентам Сбербанка, чтобы не лишиться денег

Одной из главных задач любого банка является, как бы банально ни звучало, защита средств своих клиентов. Однако, далеко не все кредитные организации справляются с ней. Клиенты даже таких монолитных банков, как Сбербанк, постоянно жалуются на то, что с их карт незаконно списали средства, причем банк не спешит их возвращать. К сожалению, в большинстве случаев спасти себя утопающие могут только своими силами. Если знать, как действуют мошенники, можно спасти свои сбережения, нажитые тяжелым трудом.

Способ № 1: обогащение на пенсионерах

Мошенники считают одним из самых простейших способов обогатиться — обман пенсионера или ребенка, так как именно эти группы населения чаще всего наименее информированы и их легче заставить выдать необходимые данные. Вот какой отзыв мы нашли на сайте BANKIREVIEW.RU : «Уважаемый Сбербанк! Просьба помочь разобраться в ситуации — наша знакомая, ветеран войны, блокадница — Со-а М. П. стала жертвой мошенников при явном попустительстве (не хотелось бы думать, что при содействии) сотрудников вашего банка. Сюжет такой — некоторое время назад ей позвонили якобы из службы соцзащиты и сказали, что ей полагается компенсация за приобретенные ранее лекарства, и эта компенсация будет ей переведена на карту Сбербанка, попросили назвать номер карты, что она и сделала. Затем на следующий день ей позвонили уже якобы из Сбербанка и сказали, что для перевода денег необходимо подключить услугу интернет-банка и привязать к номеру телефона, который ей продиктовали, что она и сделала в отделении банка».

Через некоторое время пенсионерку пригласили в отделение Сбербанка для разбирательства по поводу движения средств на счете. Оказалось, что со сберкнижки все средства были переведены на ее карту, а затем деньги потерялись на счетах нескольких сторонних карт. Учитывая, что перевод был совершен на крупные суммы (200 и 300 тыс. руб.), при переводе которых банк должен звонить клиенту для подтверждения транзакции, а также тот факт, что в банке отказались предоставить по требованию клиента выписку со счета, не исключено, что в банке попытались скрыть факт халатности работников, как минимум. Однако, надежды на то, что пенсионерке вернут накопленные средства, немного, так как она сама сообщила мошенникам свои данные. Кредитные организации нередко расценивают это как добровольное решение отдать свои средства.

«Хотелось бы отметить, что в год празднования 70 летия Победы эта ситуация выглядит особенно кощунственно и нелепо по отношению к человеку, действительно заслуживающему особого внимания и заботы нашего Государства и его учреждений (Акции Сбербанка России на 50% и плюс еще одна голосующая акция принадлежит именно Центральному банку РФ, а это означает, что это количество находится непосредственно во власти государства)», — сокрушается автор отзыва.

Совет: Никогда не сообщайте данные своей карты никому. А подключение к интернет-банку номера вашего сотового как раз и служит для того, чтобы уберечь ваши средства. Поэтому просьба подключить к интернет-банку любой сторонний номер — это явный признак мошенничества.

Способ № 2: смс с номера 900

Мошенничество по смс очень распространено, но оно становится все изощреннее. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, которые обычно клиенты получают в рамках мобильного банка. Вот, что пишет один из клиентов: «Мне сегодня пришло странное смс с номера 900! Все как полагается, код операции, имя отчество отправителя, 4 первые и 4 последние цифры карты, зачислено 1 р. Далее приходит еще смс, в течение часа, с таким же зачислением на 1 р. и текстом, типа «ошибочно на ваш счет зачислено 100 000р, срочно позвоните по номеру 8903-». И еще следом зачисление на 1 р. с текстом: «в противном случае обращаюсь в милицию».

Совет: Сомнений в том, что подобное смс пришло от мошенников, нет. О зачислении на счет каких-либо средств клиент в любом случае узнает при помощи функции мобильного банка или от оператора кредитной организации. Скорее всего, после звонка с мобильного счета клиента будут списаны деньги, вероятно, большие, или мошенники могут пойти на шантаж, чтобы выпытать данные банковской карты. Поэтому клиентам Сбербанка не следует реагировать на подобные сообщения — звонить по указанным телефонам или отвечать по смс — а незамедлительно сообщить в банк о подобных мошеннических действиях для принятия ответных мер.

Способ № 3: изощренный скимминг

Скиммеры — это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего, при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

К сожалению, большая сеть банкоматов Сбербанка имеют и обратную сторону — число людей, которые хотят покуситься на деньги клиентов крупнейшего банка, тоже растет. Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Вот, что пишет на BANKIREVIEW.RU клиентка Сбербанка: «Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада „Управляй“, и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей — всего снято 265 000 рублей…».

К счастью, в таких случаях Сбербанк все-таки возвращает деньги владельцу. Однако, процесс этот может длиться от нескольких месяцев до полугода, поэтому лучше самостоятельно обезопасить себя заранее.

Совет: Выбирать банкоматы лучше в отделении банка , а не в темном углу магазина или на улице. На всякий случай осмотрите банкомат — если на нем видны следы клея или что-то шатается, лучше им не пользоваться (а чтобы предупредить другие преступления, сообщите о своих сомнениях банку). При вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звоните в банк и блокируйте карту.

Способ № 4: письма счастья

Классический пример фишинга — вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк — пенсионеры, зарплатные клиенты часто недостаточно подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн — мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Совет: Чтобы избежать встречи с мошенниками через интернет-банк, будьте предельно бдительны. Заходя на сайт Сбербанка, проверьте безопасное соединение , его можно найти в адресное строке: https:// . Также, если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/одноразового пароля — это не сайт Сбербанка.

Способ № 5: мобильная дыра

В Сбербанке одной из лучших линий защиты средств клиентов считается мобильный банк — это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т. д.). Также подключение мобильного банка является обязательным условием для доступа к интернет-банку. В то же время, защита карты осуществляется с помощью универсального договора банковского обслуживания, который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона.

Вот тут, как правило, и кроется главная загвоздка. Любой, кто получает доступ к вашему номеру телефона или, к примеру, привязывает свой номер к вашему мобильному банку, может безнаказанно и тайно снимать средства с вашего счета. При этом смс с паролем, а в отдельных случаях даже смс о снятии средств к законному владельцу счетов могут не приходить. Нередки случаи, когда клиенты банков меняли номер телефона, не отвязывая от него мобильный банк, в последствии этот номер доставался другому человеку, и он получал возможность беспрепятственно воровать деньги со счета. Но самой главной опасностью мобильного банка является то, что через него можно выводить со счета большие суммы, при этом даже не нужно знать номер карты.

Совет: К сожалению, после кражи средств через мобильный банк Сбербанк возвращает средства крайне редко, так как рассматривает подтверждение кода по смс в качестве вашего согласия. Поэтому необходимо следить за своими денежными средствами самостоятельно, при первом же подозрении на снятие блокировать карту и разбираться с банком, в чем может быть дело. Если к мобильному банку привязаны незнакомые вам номера, необходимо написать заявление об их отключении . Бывает так, что сотрудники после получения заявления не отключают мобильный банк, и ваши средства продолжают утекать в карманы злоумышленников. В таком случае вы можете вернуть средства, если докажете банку, что заявление писали, но услуга не была отключена.

Внимание всем владельцам карт Сбербанка! Не устанавливайте мобильное приложение на телефон к которому подключена Ваша карта и не делайте платежи через номер 900! Рассказываю почему далее. 30 июля 2018 у моей мамы списали 55 000 рублей. Мама в этот момент находилась в больнице на лечении. На телефон у которого даже мобильный интернет не подключен, пришла смс в которой сбербанк уведомил, что с карты списано 55 000 рублей. Никаких кодов подтверждения при этом сбербанк перед этой операцией не отправлял. Просто списали и все! При входе в сбербанк-онлайн, в системе отобразился перевод на не установленное нами лицо, где фигурировало, только имя и отчество получателя. Мама у меня не умеет пользоваться ни интернетом, ни сбербанком-онлайн. Ей 70 лет и она с трудом видит. После звонка мамы я сразу понеслась домой, где лежала ее карточка. Доступ к карте был только у мамы. Никто взять ее не мог. Забежав в банк и объяснив ситуацию мне сказали, что перевод был осуществлен через банкомат при помощи ее карты. Я объяснила, что быть такого не могло. Посоветовали заблокировать карту, что по приезду в больницу к маме мы это сделали. Далее снова обратилась в Сбер. Где мне сказали, что принять заявление от меня они не могут т.к нужна доверенность на мое имя от лица мамы заверенная нотариусом.И тут ВНИМАНИЕ! В которой она должна указать номер карты, пароль и свои паспортные данные! И только в такой форме они примут заявление от меня! А теперь сюрприз! Нотариус такую доверенность заверить не может!!! Потому что это прямое нарушение конфиденциальности данных владельца карты! Т.Е в сбербанке мне уже сразу заведомо дали неправильную информацию! Посовещались с мамой и решили на следующий день ехать в банк вместе. Сразу всех предупреждаю! Как начинается такая вот непонятка со Сбером фиксируйте ВСЁ! Сразу потянулась в кабинет МТС, чтобы посмотреть детализацию и опа, неверный пароль! Кто-то сменил пароль! Восстановили пароль, запросили детализацию по телефону мамы за 30 июля. Распечатала ее в 3х экземплярах, сделала скрин СМС о списании, и сверила все входящие и исходящие СМС с маминого телефона. Оказалось, что СМС с номера 900 где должен был прийти код подтверждения операции маме просто не приходила на телефон, но она зафиксирована в кабинете МТС! Были также еще смс от номера 900 которые ей не пришли при этом все это было в течении 3-х часов. В самой СМС при списании, в информации о сообщении (это если 2 раза щелкнуть по сообщению) фигурировал номер получателя Центр Службы: +79139869993.Когда пришли на 2-й день в Сбер с мамой нас направили к менеджеру. Менеджер взял паспорт и карту и начал пробивать информацию о переводах. Далее девушка сказала, что операция была проведена через компьютер, через систему СБербанк-онлайн! Т.е уже не через банкомат! Средства поступили все тому же не установленному лицу! Мы написали заявление о несогласии с этой транзакцией.И запросили детализацию по счету заверенную банком, чтобы проверить несанкционированное списание средств. (детализация приходит в течение 2х дней с момента подачи заявления). И тут началось, а может ваша мама сама подтвердила операцию, а может у нее телефон кто-то взял и перевел! Девушка задавала вопросы которые заведомо делали маму не потерпевшим лицом, а человеком который сам у себя списал средства! Не ведитесь отстаивайте свои права! Мама телефон никому не передавала, лежала одна в палате, на ночь палату закрывала на щеколду, зайти и взять телефон у нее никто не мог! И самое главное на момент списания средств в 12:04,мама была на процедуре у врача. Процедура называется "блокада", ей делали уколы в плечи, после которых, ты не то что держать, что-то в руках не можешь, ты только и думаешь как бы стерпеть боль и руки немеют. Телефон в тот момент был с ней и она физически не могла проводить никакие операции по нему. По этому я сразу запросила бумажку с печатью больницы о подтверждении данной процедуры на момент списания средств с карты. После того как мы ответили на все эти вопросы тут уже я стала задавать те вопросы на которые сотрудник сбербанка ответить не смог. Вопрос первый, почему не было уведомления по смс, что кто-то зашел в сбербанк-онлайн? Ответа от сотрудника нет. Почему не было смс о подтверждении действия о списании с одноразовым паролем? Ответа - нет. Почему номер 900 при отправке сообщения указывает номер получателя Центр Службы: +79139869993? Это ведь нарушение конфиденциальности информации клиента. Ответа-нет! Тут же она приняла от нас заявление что в смс фигурировал посторонний номер +79139869993. И это все в одном из центральных офисов нашего города. На все неотвеченные вопросы девушка давала отмашку это должна разбираться служба безопасности сбербанка. И последний ответ на мой вопрос меня практически шокировал. Я спросила у нее в договоре прописано, что в случае мошенничества, сбербанк должен вернуть украденные средства в период 30 дней как указано в договоре. А сотрудник сбербанка сказал нет, Возврат средств в случае мошенничества, от 120 дней!!!Я в смысле 120 дней? 30 дней в договоре все четко прописано. На что сотрудник пояснил, что в договоре то прописано, но есть внутренние документы сбербанка, которые мы не можем вам предоставить и в них прописано 120 дней.Я ей говорю, т.е вы вводите заведомо в заблуждение всех своих клиентов? Она молчит. Я просто в шоке от этого заведения! И вернемся к мобильному банку сбербанк-онлайн! Там ребятки информация ваша никак не защищена! Все ваши данные с телефона украсть еще проще, чем с компа. Есть у вас интернет или нет, заходите ли вы через вай-фай дома, разницы нет никакой. Мошенники ставят проги и просто копируют ваши данные и пароли.Причем это не просто ребята программисты на коленке пишущие код. А специализированная группа у которых есть доступ к расшифровке закодированных сообщений сбербанка. т.е сам сбер где-то это все слил или не защитил конфиденциальные данные своих клиентов. Так что снимайте деньги с карт, или ждите своей очереди, поверьте она дойдет и до вас Все это большая афера! Чтобы вы держали у себя как можно меньше наличных средств, а сбербанк мог прокручивать ваши денежки на своих счетах.Сейчас ждем детелизацию по счету от сбербанка и после подаем заявление в полицию. В полиции рекомендую все данные тоже фиксировать, каждую бумажку выданную в полиции лучше дополнительно фотографировать на телефон, не важно что они будут давать копии. Записывайте сразу номер своего заявления данные оперативника который будет вести дела, его телефон для связи ФИО и сроки рассмотрения! Если вы им покажите, что у вас все зафиксировано они будут работать быстрее. Если придет отказ пойдем в прокуратуру! И самое главное если у вас сняли деньги не вы должны доказывать банку, что вы не виноваты, а банк Вам должен доказать, что он не виноват, что провел эту операцию, без вашего ведома и не предоставил ваши данные третьим лицам, т.е помог осуществить мошеннические действия! Главное не тупите и бейте во все колокола! А мошенникам хочу сказать - вы все черти, горите в аду за ваши действия! Эти деньги были маме на операцию. Эти деньги не вам, не вашим руководителям добра не принесут.

Перед вами несколько способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными в нашей стране. Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет вам сохранить собственные средства в безопасности!

1. Мошенники представляются работниками банка

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников.
Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код. Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное… Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме.

Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение - код, который там указан, вставить пробел и слово - «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.
P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка.

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников.
Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь. Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании.
Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять - 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка).
Голос: «Здравствуйте. Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения. Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».
Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.
К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа. Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них:

4. Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах. Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

5. «Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если ваш ребенок сидит на диване рядом с вами, вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна. А если ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

6. Фишинг

Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант - рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.
Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

Наши читатели часто спрашивают у нас: ворует ли Сбербанк деньги у своих клиентов с кредитной карты, может ли произойти такая ситуация? Сегодня мы расскажем вам о том, куда могут пропасть деньги, и по каким причинам это происходит.

На данный момент услуги Сбербанка России пользуется более 70% населения нашей страны, причем сюда относятся как физические, так и юридические лица. Причина этому – доступность банка (филиалы есть практически в каждом населенном пункте), широкая линейка продуктов и услуг, наличие большого числа отделений и банкоматов, прозрачные и выгодные условия обслуживания и т.д.

Кредитные карточки – это одна из тех услуг банка, которая у наших сограждан пользуется большой популярностью. И в самом деле, оформить кредитку намного проще, нежели потребительский займ, а пользоваться ей несравненно удобнее – лимит восстанавливается, есть льготный период , а значит, можно совершать покупки без переплаты, если уложиться в срок до 50-ти дней с возвратом долга.

Сейчас существует около десятка различных карточек , которые имеют индивидуальные условия, в частности: процентную ставку, доступный лимит , стоимость обслуживания. Есть специальные партнерские программы, которые позволяют за каждую покупку получать бонусные баллы, а затем обменивать их на скидку в магазинах.

Однако, не смотря на все эти преимущества, некоторые из владельцев карт могут столкнуться с такой проблемой, как пропажа части доступного вам лимита с кредитного счета.

• Плата за обслуживание , которая есть у каждой карточки. У классической – до 750 рублей в год, у золотой – до 3000 рублей, а у партнерской – до 3500. Если у вас есть предодобренное предложение, по которому вы получали «пластик», тогда обслуживание для вас будет бесплатным, а если нет – ежегодно с вас будет списываться эта сумма, которая пойдет в счет долга;
• Вы снимали с карточки наличные . За данную услугу предусмотрена комиссия в размере 3% (в банкоматах Сбербанка) или 4% (в чужих банкоматах), но не менее 390 рубл. Т.е. даже если вы сняли 100р., сбор банка составит 390р., что также приведет к увеличению долга;
• То же самое касается осуществления банковских переводов между своими счетами или на счет другого человека, в этом случае также предусмотрен определенный %;
• Вы подключали дополнительные платные услуги, например, Мобильный банк , за которые ежемесячно списывается плата.
• Ваша карта имеет привязку к какому-либо игровому или мобильному аккаунту, например, магазину AppStore , где за платные подписки с вас взимают плату ежедневно или ежемесячно.

Если у вас есть задолженность , то вы обязаны ежемесячно ее оплачивать в размере минимального платежа , даже в том случае, если у вас действует льготный период. Если этого не делать, то у вас появится просрочка, а за нее начисляется штраф и пени, которые будут увеличивать ваш долг.

В том случае, если вы получаете смс о списании денежных средств на покупки, которые вы не совершали, то скорее всего, что данными вашей карточки завладели мошенники. Вам нужно незамедлительно заблокировать счет (как это сделать, рассказываем здесь), и обратиться в отделение Сбербанка для смены пин-кода, данных к онлайн-банкингу или же перевыпуска кредитки.

В любом случае, если вам кажется, что кто-то ворует ваши деньги с кредитной карты, посетите офис Сбербанка и возьмите банковскую выписку, где фиксируются все расходные операции.