Контакты
Главная / Франшиза магазинов

Что представляет собой денежное обращение. Денежное обращение и его суть

Понятие денежного обращения и его основные показатели

Денежный оборот - это наличная и безналичная сумма денег, которая находится в движении и выполняет свои функции в сфере реализации товаров и услуг, при совершении платежей (оплата налоговых обязательств, погашение кредитов, наемных работников и т.д.).

Оборот товаров и услуг является основой для совершения денежного обращения.

В состав сферы денежного оборота входят:

  • налично-безналичное перечисление - в виде существующих записей на счетах в банках, которые показывают наличие платежей;
  • наличный оборот, который основывается на использовании денежных знаков.

Участниками сферы денежного оборота являются:

  • физические лица (субъекты домохозяйства);
  • фирмы, предприятия, организации и т.д.;
  • бюджетные учреждение и прочие организации, которые не имеют отношения к банковскому делу.

Наличный и безналичный денежный оборот имеет несколько особенностей:

  • наличные и безналичные формы денег имеют разных кругооборот. Деньги в наличной форме могут неоднократно принимать участие в обращении и выбывают из него по мере их физического изнашивания, а в безналичной - проходят один кругооборот, путем списания с одного счета на другой;
  • наличная и безналичная формы имеют разных участников, так как наличной формой оплаты пользуются, в основном, физические лица (население), а безналичной - субъекты предпринимательской деятельности;
  • функции, которые выполняют наличные и безналичные деньги имеют разное содержание. Деньги в наличной форме выполняют функцию платежа, оборота и накопления, а функциями безналичных денег являются: платежная функция и функция, связанная с накоплением денег в виде остатков на счетах в банках;
  • расчеты, осуществляемые в безналичной форме могут легче контролироваться.

Денежный оборот очень тесно связан с производством ВВП, поэтому существует два основных типа денежного оборота:

  • при взаимосвязи денежного оборота с продажей продукции, в области капитального строительства, в сфере расчетов на фондовом рынке. Исходя из этого, к денежному обращению данного вида относятся: платежи в торговой системе, в сфере транспортных коммерческих услуг, в области капитального строительства, расчеты по ценным бумагам;
  • при взаимосвязи денежного оборота с нетоварными операциями, такими как: оплата труда, обязательства за процентами и дивидендами, оплата налогов и сборов, обращение в банковской и страховой сфере.

Модель денежного обращения

Существует несколько моделей кругооборота денег в системе экономических отношений. Самой простой моделью является схема на рис.1.

Рис.1. Схема простого кругооборота денег в системе экономических отношений

На рис. 1 представлено несколько позиций:

  1. 1) Масса товаров и услуг;
  2. 2) , в виде расходов населения;
  3. 3) Денежная масса, в виде платежей за использование ресурсов;
  4. 4) Масса ресурсов, которые используются в производстве товаров и услуг.

Исходя из этого, видим, что в системе экономических отношений функционирую два кругооборота.

Первый кругооборот представлен в виде ресурсных потоков, которые используются в производстве продукции. Модель допускает, что потребляемые ресурсы находятся во владении населения, которое обменивает их на готовую продукцию субъектов хозяйствования. Такие бартерные отношения исключают необходимость использования денег как посредника. Исходя из этого, в кругообороте появляется еще один его объект, посредник, который оказывает помощь при производстве продукции и ее сбыту, а также при приобретении товаров и услуг. Именно деньги выступают в качестве такого посредника (движение против часовой стрелки). В результате, два осуществляемых потока представляют самостоятельное обращение, которое способно сбалансировать товарную и денежную массу.

Второй кругооборот принимает вид потоков готовой продукции и услуг, которые предлагаются населению от субъектов хозяйствования. Сбалансированность этого потока достигается при потоках общих платежей и расходов, которые осуществляются населением в процессе приобретения товаров и услуг

Исходя из модели на рис. 1, видим, что должна существовать непрерывная связь между количеством денег, находящимися в обороте, и количеством предлагаемой продукции. Нарушение этого условия приведет к обесцениванию денег, что, в свою очередь, повлечет за собой инфляцию.

Отношения, возникающие в процессе обмена "деньги - товар", представлены как финансовые отношения. Представленный кругооборот имеет свойство обслуживать как товарный и ресурсный , так и финансовый рынок.

Рис. 2. Схема кругооборота денег и финансовых активов в системе экономических отношений.

Рис. 2, также имеет несколько позиций, представленных как:

  1. 1) Потребительские расходы;
  2. 2) Расходы при инвестировании;
  3. 3) Платежи по налогам и сборам;
  4. 4) Активы финансовой сферы;
  5. 5) Расходы, связанны с приобретением государственных финансовых активов;
  6. 6) , связанный с приобретением акций, облигаций и др.
  7. 7) Доходы при инвестировании;
  8. 8) Ресурсный поток;
  9. 9) Выручка от продажи ресурсов.

Исходя из рис. 2, видно, что конечной целью вложения капиталов субъектами хозяйствования и населением, является полученный национальный доход.

Капиталом населения называют денежные средства, находящиеся в их владении (за вычетов уплачиваемых налогов и приобретенных товаров), которые население пускает в обращение с целью получения прибыли.

Государственное регулирование денежного оборота осуществляется путем налогообложения, выдачи государственных кредитов и т.д.

Все полученные доходы населения, связанные с вложением капитала или реализацией ресурсов, в общей сложности представляют национальный доход.

Национальный доход - это доход, который получает население определенного государства (из различных источников) за определенный период времени, как правило, таким периодом является год.

Суть закона денежного обращения

Закон денежного оборота показывает, сколько денег необходимо пустить в оборот, для выполнения ими своих функций, а именно: деньги как средство платежа, деньги как средство оборота.

Общее количество денег, которое необходимо для их нормального функционирования, зависит от нескольких обстоятельств:

  • величина товаров и услуг, которые подлежат реализации. По мере возрастания этой величины, увеличивается необходимое количество денег;
  • уровень цен на товары и тарифов на услуги. Чем выше цена, тем больше необходимое количество денег;
  • скорость денежного оборота. По мере ускорения денежного оборота, уменьшается необходимое количество денег.

Условия производства являются немало важным фактором, поскольку высокий уровень развития разделения труда приводит к большому количеству реализованной продукции. Также, производительность труда имеет обратную связь с ценообразованием, так как его повышение приводит к снижению стоимости продукции.

Общая масса денежных средств определяется по формуле:

Д = (Т * Ц) / V

где Д - масса денежных средств;

Т - товарная масса;

V - скорость денежного обращения.

Благодаря закону денежного оборота между товарной массой, ценой и скоростью оборота денег существует экономическая взаимосвязь.

При выполнении денежными средствами платежеспособной функции, общая величина денег должна иметь тенденцию к уменьшению. Полученные кредиты влияют на их величина с обратной стороны.

Платежеспособная функция денег определяется:

  • общим количеством продукции, которая обращается на рынке (прямая связь);
  • уровень цен на товары и тарифов на услуги (прямая связь);
  • уровень развитости расчетов в безналичной форме (обратная взаимосвязь);
  • скорость денежного оборота, учитывая кредитные средства (обратная взаимосвязь).

Формула массы денег, необходимой для обращения:

Д = (А - В + С - М) / Е

где Д - масса необходимых денежных средств;

А - сумма стоимости всей реализованной продукции за определенный период;

В - сумма стоимости всей реализованной продукции на кредитной основе, оплачиваемый срок которых уже настал;

С - сумма долгосрочных обязательств за ранее реализованную продукцию;

М - сумма платежей, которые имеют свойство взаимопогашаться;

Е - среднее значение денежных оборотов за определенный период.

Фишер определил закон денежного обращения в виде формулы:

где М - денежная масса;

V - скорость денежного оборота;

Q - количество продукции;

P - стоимость товаров (цена).

Исходя из этого, видно, что количество продукции имеют прямую связь с их стоимостью. Поэтому при увеличении денежной массы возрастает уровень цен, что приводит к инфляции.

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа за определенный период времени. Он включает товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, распределялись по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный оборот. Налично-денежный оборот осуществляется с помощью различных видов наличных денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.) Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах, совершаемые путем записи по счетам банка. Безналичную (депозитную) эмиссию осуществляют коммерческие банки.

Безналичные расчеты - это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде письменных документов и электронных средств.

Принципы организации безналичных расчетов:

  • осуществляются только по банковским счетам;
  • расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме);
  • расчеты выполняются только при наличии денежных средств на счете;
  • осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;
  • срочный характер платежа;
  • свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах.

Форма безналичных расчетов это совокупность следующих элементов:

  1. Расчетные документы:
  • платежное поручение;
  • инкассовое поручение;
  • платежное требование;
  • аккредитив.
  • Схема документооборота.
  • Способ платежа:
    • плановый – осуществляет перечисления в определенное время;
    • прямой - по платежному документу;
    • гарантированный – при наличии денежных средств на счете в банке.

    Согласно Положению 2П (от 03.102002г. в ред. от 22.01.2008г.) «О безналичных расчетах в РФ», безналичный расчет осуществляется в следующих формах: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо.

    Расчеты платежными поручениями.

    Платежное поручение – это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг.
    Рисунок 1 - Расчеты платежными поручениями

    2- выписка платежного поручения своему банку;

    3- списание денежных средств со счета покупателя;

    4- уведомление о списании денежных средств со счета;

    5- перечисление денежных средств на счет поставщика;

    6- зачисление денежных средств на счет поставщика;

    7- уведомление о зачислении денежных средств на счет.

    Платежное поручение по расчетам за полученный товар принимаются банком к исполнению при наличии денежных средств на счете плательщика.

    Преимущества: простой документооборот, низкие транзакционные издержки.

    Недостатки: при получении продукции поставщику не гарантирована своевременная оплата за нее.

    Расчеты чеками.

    Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму. Чеки бывают следующих видов: а) денежные; б) расчетные;
    Рисунок 2 - Расчеты чеками

    1- подача заявления на открытие чекового счета;

    2- открытие чекового счета;

    3- выдача чековой книжки;

    4- получение товара или услуг;

    5- передача чека в оплату товаров или услуг;

    6- передача чека в банк поставщика;

    7- передача чека в банк покупателя для идентификации;

    8 – перечисление денежных средств на счет чекодателя;

    9 – уведомление поставщика о получении средств.

    Преимущества: нет риска неоплаты; сближает момент получения товара и получение денег; низкие трансакционные издержки

    Недостатки: возможность подделки чеков.

    Расчеты аккредитивами

    Аккредитив – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении.

    Аккредитивный счет может быть открыт в банке поставщика или плательщика. Аккредитив открывается за счет собственных средств или за счет кредита. Для открытия аккредитива покупатель представляет обслуживающему его банку заявление. Если аккредитив принят к исполнению, то средства покупателя бронируются на специальном счете, и банк эмитент ставит об этом в известность исполняющий банк. Депонирование средств плательщика для расчетов с определенными поставщиками гарантирует последнему своевременность оплаты за отгруженные товары и оказанные услуги.

    Виды аккредитивов:

    • отзывной аккредитив может быть аннулирован по указанию плательщика);
    • безотзывной - не может быть отменен без согласия получателя;
    • возобновляемый (револьверный) при окончании денег на счете, они дополняются постоянно;
    • не возобновляемый при использовании денежных средств, он не возобновляется.

    Рисунок 3 - Расчеты аккредитивами

    1- передача в банк заявления на открытие аккредитива;

    2- снятие средств с расчетного счета покупателя;

    3 - перевод средств в банк поставщика и зачисление их на счет «Аккредитивы»;

    4- сообщение поставщику об открытии аккредитива;

    5- поставка товаров и оказание услуг;

    6- предъявление расчетных документов в банк;

    7- сообщение банку покупателя об использовании аккредитива;

    8 - сообщение об использовании аккредитива покупателю.

    Достоинства: гарантированы своевременные платежи поставщику.

    Недостатки: выставление аккредитива связано с отвлечением средств из оборота в течение длительного срока и может привести к временным финансовым затруднениям; задержка грузооборота; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий поставки.

    Расчеты по инкассо.

    Инкассо - банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения.

    Различают несколько видов инкассовых операций:

    Простое (чистое) инкассо - операций, по ней банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Оно применяется при расчетах неторгового характера.

    Документарное (коммерческое) инкассо - операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные, и выдать их этому лицу только против платежа наличными (в течение 30 дней от даты представления документов). Расчеты по инкассо осуществляют на основании платежного требования оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке.

    Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.

    Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
    Рисунок 4 - Расчеты платежными требованиями

    1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

    2- передача платежного требования в банк;

    3- отправка платежного требования в банк покупателя;

    4- отправка требования для акцепта;

    5- получение акцепта;

    6- списание денежных средств со счета покупателя;

    7- перевод денежных средств в банк поставщика;

    8 – зачисление денежных средств на счет поставщика;

    9– сообщение клиенту о поступлении денежных средств на его счет.

    Достоинства: покупателю обеспечивается возможность оперативно контролировать выполнение условий договора в части поставок и расчетов; покупателю нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота для заблаговременного обеспечения платежа;

    Недостатки: при этой форме оплаты наблюдается ущемление интересов поставщика, отсутствует гарантия платежа; длительный процесс расчетов (до 10-15 дней).

    Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

    Денежная масса - это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота.

    Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.

    Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

    Пассивная часть - это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

    Денежная база - это сумма наличных денег в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства КБ, депонированные в ЦБ в форме обязательных резервов, и остатки на корреспондентских счетах КБ в Центральном банке.

    Для оценки соотношения налично-денежного оборота и безналичного используется коэффициент наличности , который определяется делением наличной денежной массы М 0 на денежный агрегат М 2:

    К1 = М 0 /М 2 , (1)

    Коэффициент монетизации:

    К2 = М 2 / ВВП, (2)

    Величина этого коэффициента призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными инструментами.

    Для анализа и количественной оценки объема денежной массы используют различные денежные агрегаты:

    М 0 – наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций);

    М 1 = М 0 + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах);

    М 2 = М 1 + депозиты граждан и юридических лиц;

    М 3 = М 2 + депозитные сертификаты, и облигации государственного займа;

    М 4 = М 3 + средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

    Основой денежного обращения страны является товарное обращение, чем больше развиты рыночные отношения в стране, т.е. ВНП, который приводит в движение денежную массу страны.

    Денежное обращение должно быть устойчивым, а для этого деньги должны сохранять свою покупательскую способность длительное время и должны иметь устойчивый валютный курс.

    Для металлического денежного обращения К. Маркс сформулировал закон, который гласит:

    Количество денег, необходимое для обращения, рассчитывается как сумма цен на товары, деленная на оборачиваемость денег.

    КД = ∑ Ц товаров / V, (1)

    КД = ∑ Ц товаров + П – В –К/ V, (2)

    где П - платежи по обязательствам;

    В - взаимопогашающие платежи;

    К – товары, проданные в кредит.

    V = ВВП / М = PQ / M, (3)

    где ВВП - валовой внутренний продукт;

    М- масса денег в обращении.

    где V- скорость обращения денег;

    M - масса денег в обращении;

    P- стоимость выпущенных товаров;

    Q - количество выпущенных товаров.

    При золотом стандарте, когда в обращении были золотые монеты, закон количества денег необходимых для обращения функционировал стихийно и лишние деньги покидали сферу обращения уходя в сокровища. Если товарное обращение расширялось, то слитки переплавлялись в монеты и возвращались в сферу обращения. В условиях, когда появились банкноты разменные на золото, то их покупательная способность зависела от количества золотых денег, которые они представляли.

    Основные понятия и термины: денежное обращение, денежный оборот, безналичный оборот, наличный оборот, аккредитив, инкассо, чек, платежное поручение, денежная масса, денежный агрегат.

    § 1. Понятие денежного обращения

    Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

    Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки - казначейские билеты.

    Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

    Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

    С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

    Они постоянно балансируют между тремя субъектами, первыми из которых являются физические лица, вторыми - хозяйствующие субъекты, а в роли третьих выступают органы государственной власти.

    Денежное обращение - это движение денег, происходящее в наличной или безналичной форме. Основу этого процесса составляет разделение труда в обществе и уровень развития производства. При помощи существующей валюты имеет возможность осуществляться обмен продукта а также оказание услуг и обращение капитала.

    Принцип товарно-денежных отношений основывается на том, что они требуют определенное количество финансовых поступлений для обращения.

    Денежное обращение имеет две приоритетные формы проявления:

    Наличную. Такую валюту используют для предоставления товаров и услуг, а также для выплаты пенсий, заработных плат и прочих пособий населению. Такой обращения претворяется в жизнь при помощи банкнот, металлических денег, чеков, кредитных карт и векселей.

    Безналичную. Эта форма характеризуется движением стоимости, где не принимают непосредственного участия. Расчет производится по счетам кредитных учреждений.

    Денежное обращение, основанное на подразделяется на две группы. К первой из них относят оплату определенных товаров и услуг. Что касается второй, в нее входят платежи, поступающие в бюджет (налоги), а также внебюджетные платежи, оплата процентов за кредит и погашение банковской ссуды.

    Заметим, что наличное и безналичное обращение имеет определенную связь, существование которой закономерно. Дело в том, что деньги характеризуются свойством перехода из одной формы в другую. Потому виды обращения составляют финансовый оборот государства, объединенного единой валютой.

    Существует такое понятие, как которое сформулировал Карл Маркс. Суть его состоит в том, что он устанавливает количество капитала, которое является необходимым условием выполнения им функций средства общения и платежа.

    Денежное обращение для правильного функционирования требует определенного количества капитала, которое зависит от нескольких факторов, например:

    Проданные товары и услуги

    Уровни цен товаров и тарифы.

    Скорость обращения капитала, на которую влияют как общеэкономические факторы (развитие производства), так и структура платежного оборота.

    Количество денег в обращении напрямую связано с условиями производства: если разделение труда в обществе оптимально развито, наблюдается высокий объем продаваемых товаров и предоставляемых услуг. Если производительность труда является высокой, стоимость товаров и цены будут значительно ниже. Также количество денег непосредственно зависит от некоторых условий, например:

    От объема обращающихся товаров и услуг.

    От уровня цен и тарификации услуг.

    От степени развития безналичного расчета.

    От скорости обращения денег, среди которых находятся и кредитные.

    Денежное обращение характеризуется определенной скоростью, которая определяется количеством оборотов денежной единицы за определенный промежуток времени. Дело в том, что одна и та же валюта переходит из рук в руки и работает на то, чтобы продавались товары и оказывались услуги.

    В тот период, когда в обиходе были золотые монеты, их количество на рынке поддерживалось стихийно. В роли регулятора выступала сокровищная функция, которая были призвана устанавливать баланс между товарами, необходимыми для обращения, и денежной массой. Когда появлялись лишние деньги, они поступали в сокровище. Если же в них возникала необходимость, потому что количество товаров возрастало, они оттуда изымались.

    Денежное обращение - это процесс, который является важнейшей экономической составляющей в любом государстве.

    Определение

    Сложное сплетение различных производственных, торговых и инвестиционных процессов, в том числе накопления и вложения капитала, прочно связанных с ними, а также формирование и использование кредитных средств возможно благодаря такому экономическому явлению, как денежное обращение.

    Это движение денег, которое происходит во внутреннем обороте государства, а также в системе внешнеэкономических связей. Оно может иметь наличную и безналичную форму. Этим отличаются финансы. Денежное обращение обслуживает процесс реализации услуг, товаров, экономические платежи нетоварного характера.

    Однако оно имеет и другое определение. Иными словами, это процесс движения денег, при котором происходит выполнение их функций.

    При этом денежный оборот - это движение денег, которое происходит между тремя основными группами агентов в экономике: потребителями, предприятиями, государственными органами власти.

    Если рассматривать денежное обращение с учетом последнего определения, то денежный оборот можно представить в качестве суммы всех платежей, которые осуществляют экономические агенты в безналичной и наличной форме.

    Факторы, влияющие на денежное обращение

    Оказывать влияние на денежное обращение могут следующие факторы:


    Что входит в денежный оборот?

    Денежный оборот включает в себя оборот как наличных, так и безналичных денег.

    Деньги наличные имеют форму банкнот и разменных монет.

    Безналичные деньги - это те денежные средства, которые представлены на счетах в различных учреждениях кредитного типа.

    В связи с этим различают два основополагающих типа денежного обращения: наличное и безналичное.

    Наличное обращение

    Налично-денежное обращение - это процесс движения наличных денег для выполнения ими двух основных функций - платежного средства и средства обращения. Обслуживание данного обращения обеспечивается посредством банкнот, металлических монет и денег в бумажной форме.

    Используется такая форма обращения денег при осуществлении кругооборота товаров, для оплаты услуг, при выплате зарплаты и проч.

    Размер оборота


    Размер такого оборота находится в прямой зависимости от рыночного уровня цен в государстве, от объемов услуг и товаров, от количества звеньев, которые составляют систему расчетов.

    На долю налично-денежного обращения приходится малая часть, по некоторым расчетам - около 10% от всего денежного обращения. Причем аналитики говорят о тенденции к снижению объема такого типа обращения в связи со стремительным развитием безналичной системы расчетов.

    Принципы наличного обращения

    В момент организации наличного обращения должны учитываться следующие принципы:

    1. Централизованная организация и регулирование денежного обращения. С учетом этого принципа ЦБ наделен исключительным правом организации и регулирования движения наличных денежных средств. Это позволяет достичь таких немаловажных факторов, как устойчивость, бесперебойность денежного обращения. Помимо этого, учитывается покупательная способность государственной валюты. Достичь этого принципа позволяют нормативные документы, которые регламентируют проведение кассовых операций во всех хозяйствующих субъектах и кредитных учреждениях.

    2. Экономичность, эластичность денежного обращения. В основе как наличных, так и безналичных денег лежит одна и та же кредитная основа. Поэтому они с легкостью могут трансформироваться друг в друга, что дает возможность проводить эластичный сдвиг между наличным обращением и безналичным, в зависимости от требований экономики. Согласно этому принципу, государство может изменять наличное обращение на безналичное, которое по своей сути является более дешевым.

    3. Принцип комплексности при организации денежного оборота. То есть оба вида обращения (как наличное, так и безналичное) должны рассматриваться как единое целое. Реализуется данный принцип законодательно путем фиксации единого порядка расчетов через банки коммерческого типа. Денежное обращение и кредит тесно связаны между собой.

    4. Обеспечение экономики наличными деньгами должно быть регулярным и бесперебойным. В соответствии с данным принципом, ЦБ должен осуществлять своевременную эмиссию бумажных денег, а также регламентировать деятельность различных коммерческих банков и организаций кредитного характера. Цель подобного воздействия - регулировать своевременное обслуживание расчетов между субъектами экономики.

    5. Установление четкого регламента по выполнению операций с участием наличных денег. В данном случае государство при помощи соответствующих нормативных актов четко регламентирует выполнение следующих операций: оприходование наличности, выдача ее в кассах банка, документальное сопровождение кассовых операций.

    Безналичное обращение

    Безналичное денежное обращение - это процесс движения денег, который не предполагает участия их в бумажной форме. В данном случае движение стоимости осуществляется путем перевода между счетами организаций кредитного характера. Результатом безналичного обращения является изменение остатков средств на лицевых счетах банковских клиентов. Такой тип обращения основан на использовании различных кредитных инструментов. К ним можно отнести чеки, векселя, кредитные карты.

    С помощью безналичного обращения могут обслуживаться следующие виды отношений:

    Между лицами юридическими.

    Между организациями кредитного характера и юрлицами.

    Между физическими лицами и юридическими.

    Между физическими лицами и организациями кредитного типа.

    Между государством и юридическими лицами. Регулирование денежного обращения принадлежит государству.

    Наравне с наличным, безналичное обращение может использоваться для осуществления различных платежей и переводов, при повседневной оплате товаров и услуг.

    Преимущества безналичного оборота

    В отличие от наличного обращения, объем безналичного значительно больше - он составляет до 90% общего оборота денежных средств. Такая пропорция не случайна, ведь безналичный расчет имеет ряд преимуществ:

    1. Позволяет экономно расходовать наличные деньги.

    2. Способствует сокращению издержек обращения, ведь расходы на печать денег и их пересылку значительно сокращаются.

    3. Значительно увеличивает скорость, с которой происходит обращение денег.

    В соответствии с ГК РФ, могут применяться несколько форм безналичного расчета:

    Расчеты при помощи платежных поручений.

    Расчеты при помощи чеков.

    Расчеты при помощи платежных требований-поручений.

    Расчеты при помощи аккредитивов.

    Финансы, кредит и денежное обращение - эти понятия имеют огромное значение в экономике государства.

    Принципы организации безналичных расчетов

    Безналичные расчеты имеют собственные принципы организации.

    Первый принцип предполагает осуществление безналичных расчетов через банковские счета, открываемые клиентами для перевода и хранения денежных средств.

    Второй принцип предполагает, что банк должен осуществлять платежи между счетами только с распоряжения их владельца и том порядке, который установил. Все безналичные платежи могут осуществляются исключительно в пределах остатка, который имеется на счете. Данный принцип закрепляет право субъекта на самостоятельное определение той очередности, в которой должны осуществляться платежи.

    Третий принцип организации денежного обращения предполагает свободу выбора между формами безналичных расчетов. То есть субъект рынка может самостоятельно определять, какой формой безналичного расчета ему удобнее и целесообразнее пользоваться.

    Четвертый принцип называется принципом срочности платежей. Подразумевает под собой, что расчеты должны осуществляться в строгом соответствии с установленными сроками, которые определены и закреплены законом или иными нормативными актами. Другими словами, этот принцип можно описать так: несомненно, получатель денег заинтересован в их зачислении, но не менее заинтересован и в том, чтобы зачисление происходило в точно оговоренный срок. На практике принцип срочности очень важен - он позволяет предприятиям рационально строить собственный оборот денег, основываясь на степени срочности тех или иных платежей.

    Пятый принцип - обеспеченность платежа. Принцип обеспеченности неразрывно связан с предыдущим, так как плательщик должен иметь ликвидные средства для соблюдения принципа срочности.

    Закон денежного обращения


    Данный закон позволяет ответить на вопрос о том, сколько денег должно быть в обороте, чтобы они выполняли свои функции. Фактически закон отражает необходимое количество денег, достаточное для того, чтобы те могли выполнять свои основные функции.

    Существует три основных фактора, от которых зависит количество денежных средств, которое необходимо:

    Объем товаров и услуг, которые проданы на рынке (прямая взаимосвязь).

    Уровень цен на услуги и товары, а также тарифы (прямая взаимосвязь).

    Скорость, с которой деньги обращаются (обратная взаимосвязь).

    Все эти факторы зависят от условий производства. То есть объем товаров и услуг, продаваемых на рынке, напрямую зависит от уровня развития такого показателя, как разделение труда. Стоимость услуг и товаров находится в обратной пропорциональности к уровню производительности труда: уровень производительности выше - цены ниже.

    Закон обращения денег можно записать формулой:

    Д = Т * Ц / v,

    Где Д - денежная масса в обращении, Т - товарная масса, Ц - цена, v - скорость, с которой оборачиваются деньги.

    Таким образом, закон денежного обращения напрямую отражает взаимосвязь, которая имеется между товарной массой, обращающейся на рынке, уровнем цен на данные товары и скоростью, с которой деньги оборачиваются.