Блудные активы. Бывшие владельцы «ФК открытие» начали закрывать дыру банка

«Коммерсантъ» со ссылкой на двух участников тендера. На подачу заявок была отведена неделя. Участники рынка взыскания долгов согласны, что этот тендер - крупнейший в нынешнем году, отмечает издание. В 2016 г. «Открытие» провело два цессионных тендера на общую сумму чуть менее 14 млрд руб.

Об объявлении конкурса сайт «Открытия» сообщил 27 июля. Заявки принимались до 18.00 4 августа. От претендентов требовалось наличие достаточных финансовых ресурсов для подачи заявки на участие, опыт работ по взысканию просроченной задолженности и наличие квалифицированного персонала, а также отсутствие невыполненных обязательств перед третьими лицами, возбужденных уголовных дел и неснятых судимостей у руководителей. Тендер проводился в закрытом режиме, говорят собеседники «Коммерсанта». Для взыскателей конкурс «стал неожиданностью», добавляет издание. Если такая процедура проводится в столь сжатые сроки и для столь большого портфеля, это «скорее вредит продавцу, чем помогает, потому что компании не могут хорошо оценить портфель, пройти необходимую процедуру согласования или привлечения инвестиций», объяснила изданию вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Елена Докучаева.

О том, что «Открытие» спешит расстаться с проблемными ссудами, свидетельствует и то, что портфель поделен на мелкие лоты, пишет газета. Выставленный на продажу портфель содержит около 79 000 контрактов и разбит на 114 лотов. По словам одного из источников издания, «минимальный лот состоял из нескольких десятков долгов, максимальный - почти из 3500 штук».

В свете последних событий и негативного информационного фона вокруг банка логично предположить, что «Открытие» стремится улучшить свои показатели и побыстрее избавиться от проблемных ссуд, полагает партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Александр Федоров.

В «Открытии» прокомментировали только, что участников тендера - несколько десятков. «Мы рассматриваем цессию как один из эффективных инструментов управления проблемной задолженностью и используем его достаточно регулярно», - заявил директор департамента по работе с проблемной задолженностью банка «Открытие» Дмитрий Ким.

Позднее Ким добавил, что сроки тендера являются для рынка стандартными. На конкурсе будет второй тур, когда «Открытие» сравнит 15 претендентов, предложивших лучшую цену. Итоги тендера будут подведены в конце августа, говорится в его заявлении, поступившем в «Ведомости». У «Открытия» нет задачи продать всю задолженность, объяснил он. В рамках тендера банк оценивает, какую часть проблемной задолженности выгоднее продать, а с какой работать самостоятельно. «Мы хотим получить независимую оценку рынка и продавать будем только ту часть портфеля, для которой это будет экономически целесообразно. Разбивка на большое количество относительно небольших лотов позволяет нам повысить эффективность этого процесса», - добавил он.

Почти 2 млрд рублей отсудила у брокерского подразделения корпорации «Открытие» семейная пара в Петербурге. Суд пересмотрел правило, по которому все риски ложатся на плечи клиентов.

Евгений Павленко/Коммерсантъ

Санкт-Петербургский городской суд принял к рассмотрению жалобу на решение взыскать с финансовой корпорации «Открытие» гигантскую сумму в пользу физических лиц. Поводом для спора стали договоры брокерского обслуживания. Иск подал 70-летний предприниматель из Самары Владимир Кузьмин, изменивший подсудность неожиданным переездом в Петербург и подселением в однокомнатную квартиру, где и без него было тесновато.

В Самаре Кузьмин человек довольно известный, через компанию «Рубин» владеет торгово-развлекательным комплексом «Вива Лэнд» (выручка 3,6 млрд за 2012-2016 годы, по данным СПАРК). Собственно, вся бизнес-жизнь прошла у него на Волге. Тем удивительнее выглядел переезд Владимира Павловича в Санкт-Петербург. Известно об этом было узкому кругу лиц и Приморскому райсуду, в который поступил иск о взыскании суммы с девятью нулями. Никогда еще физлицо на невских берегах не претендовало на такую сумму.

Кузьмин, его супруга Людмила Ивановна и принадлежащий ему «Рубин» в 2013-2014 годах заключили в Самаре серию договоров на обслуживание с брокерской «дочкой» банка «Открытие». Они предоставили сотни миллионов рублей и еврооблигации для сделок с ценными бумагами и покупки-продажи валюты. Финансовые операции должны были проводиться по их поручениям, способы передач были перечислены в договорах, в том числе телефон, e-mail и информационно-торговая система QUIK (Quickly Updatable Information Kit, или быстро обновляемая информационная панель). Контакты Кузьминых указывались в пользовательских анкетах.

В 2015 году Самару накрыл брокерский скандал. Известный в городе агент Алексей Верещагин был задержан по обвинению в хищении средств, переданных VIP-клиентами брокерским конторам. Верещагин, по сути, выступал доверенным лицом бизнесменов и бывших чиновников, имел доступ к клиентским кабинетам. В сентябре 2017 года Железнодорожный суд Самары приговорил его к четырем годам колонии за совершение сделок от имени клиентов, но без их ведома.

Часть потерпевших подала гражданские иски к Верещагину на десятки миллионов рублей. Они были удовлетворены. Самарская пресса и вовсе сообщала о потере 1,8 млрд рублей десятью клиентами Верещагина.

Финансовые дела Владимира и Людмилы Кузьминых тоже вел Верещагин в качестве контрагента «Открытия Брокер», но они поступили осмотрительнее. Учитывая размеры их инвестиций и выжатое до дна другими взыскателями благосостояние Верещагина (у него даже квартиру арестовали по прошлым искам), семейная чета обратила претензии на «Открытие Брокер». По условиям договора, любые споры с участием компании должны решаться по месту ее регистрации, в Замоскворецком суде Москвы. Но Гражданский процессуальный кодекс статьей 29 разрешает физлицам предъявлять иск по месту своего жительства, если его предметом является защита прав потребителей.

Кузьмины удивили своего оппонента. Они обошли Москву и Самару стороной, сменив регистрацию на однушку в Приморском районе (с 16-метровой комнатой и еще тремя жильцами, включая двух детей), и получили возможность подать иск в местный суд. Дело поступило судье Надежде Феодориди. Она приняла иск к рассмотрению и провела полноценный процесс.

Истцы утверждали в суде, что передали «Открытию Брокер» в общей сложности почти 2 млрд рублей в виде валюты и ценных бумаг, а к марту 2015-го их счета оказались пустыми. Уверяли, что поручений на операции, которые могли бы привести к отсутствию средств, не давали.

Суд пришел к выводу, что в анкетные данные Кузьминых вносились изменения. В конце 2014 года – начале 2015-го (период большинства убыточных сделок) в качестве контактных появились телефоны и e-mail, принадлежащие Верещагину.

"Таким образом, истцы были лишены возможности получать от брокера отчеты, которые в результате вышеуказанных изменений могли поступать только агенту (Верещагину. – Прим. ред.)" , – указывается в решении суда.

«Открытие Брокер» настаивало, что не отвечает за действия своих агентов, но суд посчитал обратное, сославшись на то, что Верещагин действовал от имени компании и по ее поручению.

«Все действия агента считаются действиями самого АО «Открытие Брокер», – заключила Надежда Феодориди и признала недействительными пункты договора, которые фактически освобождают брокера от ответственности за действия третьих лиц, в том числе контрагентов. Судья сделала вывод, что за действия Верещагина, который фактически выступал от имени «Открытия Брокер», компания обязана отвечать как за свои собственные.

«Пункты брокерских договоров фактически позволяют ответчику освободиться от ответственности перед клиентом за убытки вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком и его контрагентами, что противоречит самому существу правоотношений, связанных с брокерской и депозитарной деятельностью», – говорится в решении.

Договоры на брокерское обслуживание и Декларации о рисках имеют типовую форму с незначительными различиями, судя по опубликованным на сайтах крупнейших российских компаний, предоставляющих профильные услуги. Ответственность брокера, например, прописана за действия своих работников (служащих), а за действия третьих лиц и контрагентов – нет. Также снимается ответственность в случаях, когда брокер обоснованно рассматривает поручения на сделки как исходящие от клиента. В некоторых случаях в договорах прописывается ответственность за агентов, но с оговорками:

«Компания несет ответственность за действия агентов как за свои собственные, если указанные действия производились агентами в пределах предоставленных компанией полномочий».

Взгляд Приморского суда на брокерский договор можно считать редким, хотя и не беспрецедентным. В 2015-2017 годах Самарский райсуд рассматривал иск местного предпринимателя Зверева к «Открытию Брокер» и Верещагину и удовлетворил требования к компании, а в требованиях к агенту отказал. Суд также не согласился с пунктами договора брокерского обслуживания, по которым клиент принимает на себя все возможные риски, связанные с операциями на рынке ценных бумаг и срочном рынке, в том числе криминальные риски, связанные с противоправными действиями третьих лиц и/или сотрудников брокера.

«Таким образом, фактически АО «Открытие Брокер» исключило свою ответственность за действия своих сотрудников и третьих лиц», – сделал вывод Самарский суд.

Истории с Верещагиным и связанные с ним финансовые потери достались в наследство новой команде «Открытия Брокер». В настоящее время компания полностью перешла под контроль Банка России, который в августе 2017-го принял решение о повышении финансовой устойчивости финансовой корпорации «Открытие» для предотвращения банкротства и в декабре стал владельцем свыше 99,9 % ее обыкновенных акций. ФК, в свою очередь, является стопроцентным учредителем компании «Открытие Трейдинг» – мажоритарного акционера «Открытия Брокер».

В общей сложности суд взыскал в пользу Кузьминых 19,9 млн долларов в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на дату исполнения решения суда (на 13 февраля это 1 млрд 148 млн) и 582 млн рублей. Итого 1,7 млрд.

Удовлетворение иска стало, по сути, ударом по активу Банка России. Для осуществления функций брокера компания должна соответствовать лицензионным требованиям. В частности, иметь в наличии собственные средства. По состоянию на декабрь 2017-го, их размер в «Открытии Брокер» составляет 1,5 млрд рублей – меньше, чем компания, как следует из решения Приморского суда, должна выплатить.

Адвокат Наталья Большакова, представляющая интересы Владимира и Людмилы Кузьминых, комментировать свой успех «Фонтанке» отказалась. Может быть, из суеверия. Ответчик сдаваться не намерен. Это следует из позиции генерального директора «Открытия Брокер» Юрия Минцева:

«Судебное решение Приморского районного суда не только нарушает наши законные права, но и угрожает самому институту брокерского обслуживания. Под сомнение поставлен базовый принцип функционирования брокеров на финансовом рынке – «брокер не отвечает перед клиентом за убытки, понесенные клиентом в результате операций на финансовых рынках, связанные с неверными инвестиционными решениями самого клиента». Согласие суда с доводами клиентов, что они не подавали поручений, создаст прецедент, который с высокой вероятностью кардинально изменит роль брокера на финансовом рынке и, возможно, приведет к потоку исков и банкротству брокерских компаний. Будет поставлена под сомнение эффективность регулирования в части идентификации клиентов, в том числе удаленной идентификации; клиенты получат возможность целенаправленно указывать данные третьего лица при идентификации или обновлять данные клиента, указывая в качестве новых данных контакты третьего лица, после чего будут заявлять об отсутствии каких-либо поручений, которые они подавали; получат распространение мошеннические схемы управления счетами клиентов без лицензии, когда «управляющий» будет сразу предлагать клиентам фактически безрисковое управление счетом, так как заранее будет реализовать механизм, позволяющий, с учетом созданного судебного прецедента, в дальнейшем обратиться с исковым заявлением о взыскании убытков с брокера».

Как сообщили «Фонтанке» 14 февраля в объединенной пресс-службе судов Петербурга, апелляционная жалоба компании на решение Приморского поступила. Она зарегистрирована, рассмотрение назначено на 6 марта.

Оценка чистых отрицательных активов «ФК Открытие» и вошедших в санацию финансовых организаций, которая на 1 ноября составляла 300 млрд рублей, может быть уточнена «в сторону ухудшения», добавил зампред ЦБ. Это связано с тем, что бывший главный акционер банка «Открытие Холдинг» в результате размещения облигаций оказался крупным заемщиком как «ФК Открытие», так и его пенсионных фондов, пояснил Поздышев.

Самый крупный бывший акционер банка - «Открытие Холдинг», которому принадлежало 55,2% акций банка, из которых 33% акций компания владела напрямую, а 22,2% - через дочерние компании. Среди бенефициаров «Открытие Холдинга» в последней отчетности по МСФО за первое полугодие 2017 указаны Вадим Беляев (29%), Леонид Федун и Вагит Алекперов (20%), Рубен Агангебян (8%). Александр Мамут (7%). В числе прочих акционеров «ФК Открытие» - компания «Ферросплав Инвест» (6,68% акций, среди конечных владельцев - Александр Несис, Николай Добринов, Дмитрий Соколов), НПФ «Будущее» (4,1%) и другие.

Так как 29 ноября банк был передан в Фонд консолидации банковского сектора, капитал бывших акционеров размыт до 1 рубля.

Зампред ЦБ признался, что не все акционеры «ФК Открытие» стали сотрудничать с регулятором в ходе финансового оздоровления банка. Это замедлило процесс докапитализации «ФК Открытие» и затруднило взыскание активов, в связи с чем Центробанк добивается полномочий вводить временную администрацию в структурах бывших акционеров банка.

Представитель пресс-служба ФК «Открытие» не смог уточнить, какие именно активы были переданы на баланс банку в ходе санации. Пресс-служба ЦБ на момент публикации материала не предоставила комментарий на эту тему.

В сентябре «Открытие Холдинг» передал под контроль банка 100% долю в уставном капитале «Открытие Трейдинг», владеющего 99,99% акций инвестиционной компании «Открытие Брокер». Таким образом, брокер стал дочерней структурой «ФК Открытие».

Какие активы будут переданы

Здание БЦ «Вивальди Плаза», которое расположено по адресу ул. Летниковская, дом 2, большей частью (три корпуса из четырех) принадлежат О1 Properties, которая входит в О1 Групп Бориса Минца, говорится в отчетности компании. Владелец четвертого строения - «Открытие ТЗ», следует из выписки федеральной кадастровой палаты. По данным «СПАРК-Интерфакс, это дочерняя компания «Открытие Холдинга». Именно принадлежащей ей корпус и будет передан в «ФК Открытие». В этом здании расположены головные офисы самого банка и компании «Открытие Брокер». Как уточняется в кадастровой выписке, этот корпус БЦ обременен ипотекой в пользу банка «Траст» сроком на три года - с октября 2015 по октябрь 2018 года.

Площадь здания составляет 24 425 кв. м. Его примерная стоимость составляет 5,8 - 6,5 млрд рублей, говорит директор департамента оценки компании Knight Frank Ольга Кочетова. По оценке партнера Colliers International Станислава Бибика, здание может стоить $110-130 млн (6,4-7,6 млрд рублей по нынешнему курсу). В свою очередь, О1 Propertis оценивал три своих корпуса в БЦ «Вивальди Плаза» в $367 млн на конец первого полугодия 2017 года, говорится в отчетности компании.

По данным ЦБ на 3 октября 2017 года, 99% Киви Банка принадлежит акционерному обществу Qiwi. Cтруктура «Открытие Холдинг» Investments Cyprus Limited (OICL, полностью принадлежит «Открытие Холдингу») владеет долей в Qiwi на уровне 8,9%. По итогам третьего квартала 2017 года капитализация Qiwi составила 52,6 млрд рублей, следовательно стоимость пакета во владении OICL составляла на том момент приблизительно 4,7 млрд рублей.

3 октября газета «Коммерсант» со ссылкой на управляющего директора банка «ФК Открытие» Александра Дмитриева писала о том, что банк «Открытие» уже стал владельцем 7,56% акций золотодобывающей Polymetal, большая часть пакета (6,99%) ранее принадлежала «Открытие Холдингу». Передача акций произошла еще 29 октября. Три источника «Коммерсанта« утверждали, что сделка с акциями Polymetal была денежной. «Открытие Холдинг» по договоренности с ЦБ должен был внести деньги от продажи этого пакета в капитал ФК «Открытие». Стоимость этой доли акций составляет на рынке около $360 млн, писало издание.

В структуре акционеров банка ВТБ, раскрываемой на сайте ЦБ, ни «Открытие Холдинг», ни его дочерние компании не указаны.

История вопроса

29 августа ЦБ объявил о санации банка «ФК Открытие» с использованием нового механизма - Фонда консолидации банковского сектора. Помимо банка ЦБ придется заниматься и другими активами-саттелитами кредитной организации - «СК «Росгосстрах», банком «Траст» и Росгосстрах Банком, пенсионными фондами «Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики» и РГС. Кроме того под крыло Банка России перешли такие активы, как «Открытие Брокер», «Точка» и Рокетбанк.

Последние два банка, как оказалось, были проданы Qiwi, сообщил в октябре журналистам гендиректор и акционер Qiwi Сергей Солонин. Эта сделка была заключена еще до введения временной администрации в «ФК Открытие», и она может быть пересмотрена, говорил ранее ЦБ. Пока новой информации о результатах анализа сделки регулятором нет.

К санации ФК Открытие привели не совсем удачная стратегия оздоровления банка «Траст» и покупка страховой компании «Росгосстрах», говорили представители надзорного блока ЦБ.

Один из премиальных московских бизнес-центров «Легион I» по итогам запутанных схем передачи долгов и дефолта по ним мог перейти в собственность банка «ФК Открытие», принадлежащего сейчас государству. Арендаторы здания полагают, что их «подталкивают» съезжать, освобождая помещения для «Открытия».

О смене собственника бизнес-центра «Легион I» (57 тыс. кв. м) на Большой Ордынке, 40, рассказали “Ъ” три консультанта рынка недвижимости и сотрудники двух компаний, арендующих в нем помещения. Все собеседники “Ъ” утверждают, что объект перешел к структурам банка «ФК Открытие». Банк вместе с рядом других активов одноименной группы в августе 2017 года в рамках санации перешел в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. В «ФК Открытие» от комментариев отказались. В компании, управляющей БЦ «Легион I», не стали отвечать на вопрос о собственниках объекта.

37 тысяч квадратных метров

офисов было введено в эксплуатацию в Москве в январе-марте 2018 года, данные Colliers International

«Легион I» принадлежал ЗАО «Легион Девелопмент», конечным бенефициаром которого участники рынка называли экс-владельца «Росгосстраха» Данила Хачатурова. Ему же принадлежал офисный центр «Легион III» на Киевской улице. Связаться с бизнесменом не удалось. Данил Хачатуров оказался вовлечен в скандал вокруг санации «Открытия»: незадолго до нее он договорился передать банку «Росгосстрах» взамен на долю «Открытие холдинга» - головной структуры ФК. Предполагалось, что в периметр сделки между «Росгосстрахом» и «ФК Открытие» войдут «Легион Девелопмент» и «РГС Недвижимость». Бизнесмен передал обещанные активы, но не получил долю в холдинге.

В конце 2017 года «Легион Девелопмент» и «РГС Недвижимость» объявили о ликвидации. В январе этого года «Легион Девелопмент» признан банкротом. В решении Арбитражного суда Москвы указано, что кредиторская задолженность составляла 14,6 млрд руб. В отчете «Эверест консалтинг», которая проводила оценку имущества «Легион Девелопмент» в рамках процедуры банкротства, бизнес-центр «Легион I» оценен в 9,93 млрд руб. (сюда входят права аренды участка под зданием, оцененные в 4 млрд руб.). По данным из открытых источников об эмитентах облигаций и отчета «Эверест консалтинг», «Легион I» мог быть заложен в «ФК Открытие» в конце 2013 года. В 2014 году закладную купил ипотечный агент «Московский». В отчете за 2017 год «Московский» указал, что по облигациям, выпущенным на покупку закладной на сумму 12,7 млрд руб., допущен дефолт, и на эту сумму заявлены требования в реестр кредиторов компании «Легион Девелопмент».

Арендаторы БЦ «Легион I», с которыми общался “Ъ”, рассказали, что получили от управляющей компании уведомление о начале с 1 сентября капитального ремонта бизнес-центра, в связи с чем возможны перебои в работе лифтов, кондиционирования, вентиляции и т. д. «Прямого указания, что нужно освободить помещения, нет, но большинство воспринимает письмо именно так»,- говорит один из собеседников “Ъ”. По словам другого собеседника “Ъ”, здание освобождают для крупного арендатора: «Ждут, что это будет "Открытие"». Сейчас структуры ФК расположены в бизнес-центре «Вивальди Плаза» у Павелецкого вокзала (часть объекта - в собственности «Открытия», часть - у O1Properties Бориса Минца).

Брокеры сомневаются в том, что можно освободить сразу весь бизнес-центр, не нарушая права арендаторов. Между тем в заключении «Эверест консалтинг» говорится, что большинство договоров аренды в одном из строений «Легион I» заканчиваются в этом году. Ставки аренды в «Легион I» составляют 40–45 тыс. руб. за 1 кв. м, оценил коммерческий директор Центра управления недвижимостью Михаил Шнейдерман. «Это хороший бюджет для поиска нового офиса, но в этой локации найти аналогичное предложение будет сложно. Поиск может быть эффективнее, если расширить его в рамках сложившегося делового района - возле Павелецкого или Курского вокзалов»,- поясняет он.

Екатерина Геращенко, Илья Усов, Халиль Аминов

Санация или профанация?

«Открытие» перевели на «амбулаторное» лечение – как сообщил источник портала Banki.ru, близкий к банку, санация была завершена еще в конце декабря 2017 года. 12 января «ФК Открытие» перешел из департамента финансового оздоровления ЦБ в департамент по надзору за системно значимыми кредитными организациями, рассказал представитель банка агентству Reuters.

По его словам, санация проходит в два этапа: сначала в банке работает временная администрация регулятора, затем управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) обнуляет капитал и докапитализирует банк. В «Открытие» новое правление пришло еще 21 декабря. «Так что процедура санации и с юридической, и с практической точки зрения завершена», - говорит представитель банка.

На докапитализацию группы ЦБ пока потратил 456 млрд. рублей, часть из которых пошла на поддержку пенсионных фондов Лукойл-гарант, НПФ электроэнергетики и НПФ РГС, а также Росгосстраха. Иными словами, вся санация в том и заключалась – залить дыру в капитале «Открытия» средствами регулятора, а затем, по возможности, слить банк с кем-то из братьев по «кольцу» - Бинбанком, ПСБ или МКБ.

Ранее в интервью «Коммерсанту» бывший глава ВТБ 24 и нынешний предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов как раз говорил о том, что возможность объединения «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка действительно обсуждается, но это н- е единственный вариант. «Давайте подождем первых итогов работы временных администраций в Бинбанке и Промсвязьбанке, - предложил Задорнов.

Впрочем, судьба ПСБ, кажется, решена. Накануне СМИ наперебой сообщали о том, что банк Ананьевых станет опорным для оборонных предприятий и перейдет под крыло главы «Ростеха» Сергея Чемезова. Так что, вероятно, остается решить вопрос об объединении с другим санируемым банком – Бинбанком. Говорят, что решение будет принято регулятором до конца января, и, по слухам, слияние двух «титаников» все-таки произойдет, остаются лишь простые формальности. Некоторые аналитики опасаются, что через год-другой этот «франкенштейн» снова будет просить помощи у ЦБ, так как зарабатывать он вряд ли научится.

«Раскадровка» Задорнова

Научится ли «Открытие», зависит от Михаила Задорнова и его команды. Сам новый предправления банка отметил: да, он отвечает за разработку и воплощение бизнес-стратегии кредитного учреждения, однако саму стратегию будет утверждать совет директоров, состоящий из руководителей ЦБ, представителей правительства и независимых директоров.

Что касается непосредственно команды, специалисты по рознице и малому бизнесу перешли в «Открытие» из ВТБ 24. Остальные направления, по словам Задорнова, предполагается наполнить лучшими кадрами, которые удастся найти на рынке. Судя по всему, обновлять банковский корпус «Открытия» будут капитально. Говорят, что сотрудники (прежде всего топ-менеджеры банка и его «дочек») пачками начали получать уведомления о сокращении еще в декабре, а на их место тут же приходили люди Михаила Задорнова. Может быть, близость к «Самому» служит главным критерием профессионализма. Тем более, работа прежнего состава «Открытия» и довела банк до того состояния, что создавать его сейчас придется почти с нуля.

В конце минувшего года Михаил Задорнов в интервью Business FM заявил: на момент ввода временной администрации в «Открытие» у банка не было собственного капитала. «Капитала-то не было не только в момент ввода временной администрации, капитала не было, боюсь, уже и в 2015-2016 годах, причем и у «Открытия», и у некоторых банков, которые фактически вошли в этот периметр, - отметил банкир. - И то, что произошло в 2017 году, это, по сути, констатация того самого факта отсутствия капитала, который накапливался на протяжении всего этого времени».

Он также подчеркнул, что не общался с крупнейшим акционером «Открытие Холдинг» Вадимом Беляевым, так как новое правление банка было сформировано недавно, а «до этого все переговоры вел Центробанк». Видимо, новой команде придется самостоятельно эксгумировать сделки прежнего руководства «ФК Открытие». Причем, говорит Задорнов, «по многим сделкам по Гражданскому кодексу возможен десятилетний срок оспаривания». «Когда мы внимательно эти сделки проанализируем, тогда можно будет сделать какие-то выводы», - обтекаемо говорит новый руководитель «Открытия».

Сложно не переоценить

А тут еще и бывший банкир, нынешний глава «Национальной резервной корпорации», Александр Лебедев обвинил предпринимателя и миноритария «Открытия» Александра Мамута в доведении банка до банкротства. По его словам, одна из основных схем мошенничества заключалась в завышении стоимости малоликвидных активов акционеров банка при выдаче кредитов.

В качестве примера Лебедев приводит покупку компании по продаже игрушек Hamley"s с выручкой 3 млрд. рублей при том, что господин Мамут брал в «Открытии» кредит на 5,5 млрд. рублей. Похожим образом банк выдал кредит на британскую книготорговую сеть Waterstone – около €100 млн. через Кипр, сама сеть HMV была продана весной 2011 года за €52 млн.

«Добавим от себя, что также в «Открытии» был заложен Rambler - оценка в «Открытии» где-то в два раза выше реальной. Алмазное месторождение у «ЛУКОЙЛа» Вагита Алекперова в Архангельской области было куплено по оценке выше реальной на 30-40%, но зато сумма сделки 1,5 млрд. долларов, - сообщает telegram-канал «Кролик с Неглинной». – Еще более критичная ситуация с банкротом «Росгосстрахом» - ликвидные активы Данил Хачатуров давно перевел в недвижимость и за границу, сама компания генерила отрицательный денежный поток. «Росгосстрах» пытались всучить крупнейшим игрокам в топ-5 страхования или отправить на санацию, но купить очевидного банкрота согласилось только «Открытие» Вадима Беляева. Вдобавок Беляев вложил в «Росгосстрах» около 1млрд. долларов и хотел денег на его санацию у Центробанка».

Отмечается, что в банке Беляева была выстроена схема по выводу средств из нескольких НПФ, покупке заведомых банкротов и кредитованию активов по завышенной оценке. За все эти сделки господин Беляев неизменно получал откаты, считает Александр Лебедев. А теперь ЦБ закрыл все эти махинации триллионом рублей, но фактически расплачиваются за них сотни миллионов работающих и обнищавших россиян. А Вадим Беляев не просто не привлечен к ответственности – сообщается, что он спокойно покинул пределы России и даже не комментирует происходящее. Говорят, проблема еще и в том, что регулятор не знает, с какой стороны к нему подступиться. Дескать, что можно взять с экс-главы «Открытия», если все его активы заложены в других банках?

Под государево крыло

Вероятно, поэтому ЦБ до сих пор не подал заявления в МВД и ФСБ о махинациях прежнего руководства банка, позволяющих выводить активы, зато заводит мелкие административные дела в отношении АО «Открытие Холдинг» и ООО «Открытие Н» за то, что те не выставили оферты миноритариям при покупке 30% банка. К более серьезным обвинениям регулятор пока не перешел. Поговаривают, что до весны (то есть до президентских выборов) ЦБ не будет особенно муссировать тему доведения «Открытия» до финансового инфаркта. А там, глядишь, господин Задорнов окончательно разберется в завалах команды Беляева. Или внимание общественности и вовсе отвлекут грядущим слиянием «Открытия» с другими санируемыми банками.

«Дальнейшая судьба «Открытия» зависит от двух основных факторов: профессионализма менеджмента и той ниши, которую банк сможет занять в перестраиваемой финансовой системе, - пояснил «Веку» независимый аналитик Дмитрий Адамидов. - C первым особых проблем не предвидится - Михаил Задорнов доказал в ВТБ-24, что создавать конкурентоспособные финансовые учреждения он умеет. Основной вопрос в том, что ныне в финансовом секторе совсем иная ситуация: ЦБ за последние годы де-факто принудительно консолидировал рынок банковских услуг и уверенно ведет дело к созданию нескольких крупных банков, едва ли не повторяя структуру, имевшую место в СССР, когда каждый банк специализировался на какой-то отрасли или секторе экономики.

«Открытие», безусловно, мыслится как один из таких «новых спецбанков», но вот какие клиенты ему достанутся по «заданию» ЦБ и будут ли они платежеспособны – это большой вопрос. Поэтому надо подождать развития событий. ЦБ, скорее всего, за год-два, так или иначе, задушит все средние банки, и тогда уже оставшийся «крупняк» с непременным участием ЦБ приступит к разделу сфер влияния», - заключает эксперт.

«Я склоняюсь к тому, что из этой банковской группировки слепят третьего монстра под контролем государства в дополнение к Сбербанку и ВТБ, - заявил «Веку» аналитик ФГ «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский. – Заливать деньги ЦБ в него уже не будут, но ситуация в банковской системе такова, что вкладчики побегут туда из той части отрасли, которая остается за бортом поддержки ЦБ. Вы на межбанковский рынок гляньте, что там сейчас творится. С одной стороны, у нас профицит рублевой ликвидности, с другой - ставки по корпоративным депозитам выше, чем по розничным. О чем это говорит? О том, что профицит рублевой ликвидности только у очень узкого круга особо приближенных к ЦБ товарищей, остальные брошены умирать. И будут умирать. Останется пять банков - Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и новый конгломерат, который слепят из этих банкротов. Ну, и кое-какая мелочевка выживет, которая будет трепыхаться рядом с небольшими ФПГ, обслуживая их интересы, связанные с именами особо приближенных уже к первому лицу персон. Не останется неподконтрольных государству крупных банков в России. Это – тренд!»

На днях стало известно, что «ФК Открытие» увеличил долю в капитале ВТБ до 14,7% - под контроль бывшего банка Беляева перешли две компании – «Менеджмент-консалтинг» и УК «Навигатор». Наблюдатели тут же задались вопросом: зачем «Открытию» почти 15% госбанка? «Ответ тут только один - госбанк был частью московского кольца и какого-то дьявольского плана по перекрестному владению активов, - полагают в «Бойлерной». - Ценным вложением бумаги назвать нельзя - на рынке они или стояли на месте, или падали. Видимо, перекрестное владение было рассчитано на тесную интеграцию двух банков и создание конгломерата под руководством Костина. Распоряжение таким пакетом дает широкие акционерные полномочия и позволяет претендовать на избрание представителей санируемого банка в набсовет ВТБ… Говорят, что «Открывашку» накачивали активами именно под ВТБ. Странно, что выяснилось это именно сейчас, но вряд ли Задорнов хочет снова действовать в старой конфигурации, которая снова прорисовывается. В таком альтернативном сценарии государство усиливает контроль над банком и готовит смену руководства во втором по величине госбанке».